落户荆楚23载，耕耘小微10余年来，民生银行武汉分行始终践行“为民而生，与民共生”的建行理念，助力每一个小微的梦想。 坚守普惠初心 陪伴小微前行 陪伴是最长情的告白，民生小微萌芽之初的目的即为解决小微企业“融资难、融资贵”等问题，在江城的大街小巷，民生人服务小微的脚步从未止息。 如果说疫情突发状况是一场“大考”，那么主动站在疫情前线，耐心倾听小微心声，坚持加快产品创新，不断契合小微融资发展需求，伴随企业一路前行，则是民生银行武汉分行无时不在的自我“备考”和“小考”。 受新冠肺炎疫情影响，部分企业，特别是小微企业生产经营遇到很大困难，急需金融机构搭把手、拉一把、送一程。民生银行武汉分行第一时间挺身而出，拨打数千通电话对所有存量贷款小微客户开展回访工作，及时了解企业生产经营情况、掌握客户诉求，向广大小微客户送去暖心问候，对有需要的客户施以援手，解忧纾困。 湖北某集团旗下有20多家商城，商城内的小微商户多从事服装、鞋帽生意，其中不少小微客户已在前期支用贷款，用以春节营销备货。面对疫情突发，商场关门歇业，商户们逐渐陷入困境，一边是前期库存积压，一边是春季新款上市急需订购，流动性资金不足成为摆在现实的最大难题。了解到这一情况后，民生银行武汉分行及时“输血”，紧急召开“云会议”，商议后决定，将商圈内28家小微商户申请的40笔贷款进行还款延期延长，针对性缓解客户流动性资金短缺的问题。 据悉，仅2、3月份，该行便为1400多位受困小微客户办理了延期还款业务，为近千户因疫情影响未能及时还款的客户予以了征信保护。同时，在总行政策指导下，积极采取多种措施帮扶支持受困小微客户战胜疫情影响，制定“一户一策”的帮扶政策，落实“不抽贷、不断贷、不压贷”，通过无还本续贷、转期、展期、增加授信、流程优化等措施，持续为复苏中的小微企业注入强心剂，吃下定心丸，牵手小微企业共渡难关。 微光成炬，淬炼成金。随着全省步入防疫复工“双线作战”的新阶段，民生银行扛起责任，下沉一线，以实际行动践行普惠初心，以坚定信念伴企向光而行，助力民营小微企业跑出复工复产“加速度”。 善于化危为机 助企弯道超车 “危和机总是同生并存的，克服了危即是机。”信心不垮希望就在，斗志坚毅胜利可期。 在民生银行的全力帮扶下，武汉WSD科技有限公司努力将眼前的困难化作“起跳前的蓄力”，从而实现在逆境中逆势而上，闯出“新的一跃”。 武汉WSD科技有限公司是武汉当地一家从事日化品销售的小微企业，主打电视购物营销模式，受疫情影响，该公司春节旺季销售下滑严重，经营压力陡增，现金流吃紧，在民生银行的一笔金额400万元的存量经营性贷款也即将到期。 “不必担心，我马上就用手机APP帮您进行电子签约。”春节期间的一通问候电话，让该公司负责人暂时松了口气。电话那头的，便是民生银行武汉烽火支行小微客户经理。 原来，为保证中小微企业金融服务工作平稳有序开展，民生银行武汉分行在疫情期间搭建了远程作业系统，开辟绿色审批通道，全员线上远程办公，以民生手机银行APP为载体，采用电子签约方式，让客户足不出户，便可完成一键签约续授信放款。客户经理刘畅便是在这样的系统、政策和人员支持下，成功为WSD公司办理了线上转期，实现了无还本续贷。 “民生银行的支持，帮助我们在疫情最艰难的时期活了下来。坚定了信心，我们准备寻求改革转型，尝试转战小屏移动端广告市场。”武汉WSD科技有限公司负责人表示。 得知客户经营战略调整，民生银行武汉分行立刻通过电商圈资源，积极为该公司牵线搭桥，提供多方位线上支持，力争助企实现“弯道超车”。 5月中旬，当民生银行武汉烽火支行行长亲自带队走访片区客户，对接金融需求，再一次来到WSD科技有限公司时，该公司负责人拿出手机，一边骄傲地展示着公司自营短视频账号增长的粉丝量及其在某电商平台的销售报表，一边兴奋地说道：“现在我们每周坚持直播带货，粉丝破40万，日销售额破10万，这条新路子略见成效！下一步是组建多个专业团队，进一步扩大市场份额！” “精心服务，创造价值”，民生银行这一服务理念已深深融入骨血。“激发‘办法总比困难多’的必胜信心，把握‘危机变契机’的发展可能，用进步之得弥补危机之损，守护好民生福祉，是我们义不容辞的责任和使命。”民生银行武汉分行相关负责人表示。 下一阶段，民生银行武汉分行将持续运用一揽子专项金融政策当好企业“店小二”，继续执行优惠贷款利率、提升“云快贷”等线上产品的使用率，加大“助力复工，民生伴您”的关怀力度，在常态化疫情防控工作中，助力小微企业打通关节、疏通脉络，奋勇而上实现高质量发展。
10月16日，中国民生银行召开2020年第二次临时股东大会，选举产生了第八届董事会，随后召开的第八届董事会第一次会议选举高迎欣任董事长。此前，高迎欣于5月29日出任民生银行党委书记，6月30日接任第七届董事会董事长。几个月来，民生银行这一系列变动颇受关注。对民生银行的工作，高迎欣有哪些战略思考和部署？对民生银行的未来又有怎样的规划与展望？值此连任董事长之际，高迎欣接受了本报记者采访。 “担任民生银行董事长，是一份沉甸甸的责任和光荣的使命。”高迎欣说，监管部门、股东、客户和广大员工都对民生银行积极变革、再创佳绩充满期待，要以时不我待、只争朝夕的精神投入工作，奋力开创民生银行改革发展新局面。 “银行业作为现代服务行业，服务国家战略、服务实体经济、服务客户是银行的天职。”高迎欣表示，民生银行将以服务实体经济、服务人民生活为本，坚持以客户为中心，以诚信为基础，担当作为，真抓实干，持续为客户创造价值，努力把民生银行建设成为一家特色鲜明、价值增长、持续创新、稳健经营的一流商业银行。 应对变局开拓新局 作为第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制银行，民生银行于1996年1月在北京正式成立。经过近25年的艰苦创业、开拓进取，民生银行从当初只有13.8亿元资本金的小银行，成长为一家资产规模逾7.1万亿元、在“全球1000家大银行”中排第23位、居“世界500强”第239位的大型金融企业。 “民生银行是一家有朝气、有活力的企业，在多年的经营发展中形成了许多特色和优势。”高迎欣表示，民生银行作为“中国银行业改革试验田”，体制机制灵活，市场触觉敏锐，创新意识很强，业务特色鲜明，而最大的优势则是拥有一支历经锤炼、能打硬仗、堪当重任的员工队伍，这为民生银行持续健康发展奠定了坚实基础。 今年以来，由于新冠肺炎疫情持续蔓延，世界经济出现严重衰退，国内经济运行面临较大压力，加上金融脱媒深化、同业竞争加剧、金融科技崛起、监管环境趋严等趋势性影响，银行业面临的经济金融形势发生深刻变化。 “百舸争流，奋楫者先。”高迎欣表示，要增强紧迫感、危机感，既要善于积势蓄势谋势，又要善于识变求变应变，发挥好改革的突破和先导作用，发挥好自身的体制机制优势，应对变局、开拓新局，为加快构建“双循环”新发展格局贡献更大的“民生力量”。 回归本源服务好客户 经济是肌体，金融是血脉，两者共生共荣。“可以说，能否为实体经济发展提供有效支持、能否为客户提供更好的金融服务，是衡量银行改革成果的最重要标准。”高迎欣认为，要深化对金融本质和规律的认识，深入贯彻落实新发展理念，强化金融服务功能，找准金融服务重点，以服务实体经济、服务人民生活为本。 当前，新一轮科技革命深入推进，商业模式创新迭代，客户需求和客户生态发生多元变化。对于商业银行来说，无论市场环境如何变化，万变不离其宗的仍是扎实做好基础业务，不断完善基础产品和服务，满足广大客户多元化金融需求。 “银行回归本源、专注主业，就是要脚踏实地、全心全意地服务好客户。”高迎欣表示，要切实从“以银行为中心”转向“以客户为中心”的经营理念，贴近客户需求，把客户需求作为银行发展的源动力，引导员工把“以客户为中心”“为客户创造价值”的理念融入服务文化、营销文化、信贷文化、风险文化、合规文化之中，跟客户换位思考，为客户创造价值。同时，还要逐步完善客群经营体系，形成稳定的基础客群，为不同区域、不同行业的客户提供优势产品和特色服务，积极满足中小微企业、脱贫攻坚、疫情防控、科研攻关、国家重大战略等方面的金融需求，更好地服务实体经济高质量发展。 塑造合规经营核心竞争力 近几年来，随着经济下行压力加大、金融监管力度日益趋严，民生银行与一些同业机构一样，陆续暴露了一系列风险事件。虽然绝大多数案件是积存多年的“老毛病”，但也反映了经营管理方面存在的一些短板和不足。对此，民生银行进行了深刻检视剖析、全力整改落实，并将以此为契机，从制度、系统、问责等方面入手，全面提升经营理念和银行文化。 “合规经营是立行之本，是银行的核心竞争力。”高迎欣表示，要以案为戒，深刻警示，引导全行牢固树立“合规经营就是核心竞争力”的理念，坚持依法依规展业、强化行为约束，健全风控体系、夯实内控基础，敬畏风险、敬畏规则，坚定走好稳健可持续的发展道路。 为此，要强化从业人员操守和准则教育，全面重塑风险合规文化，切实将合规经营理念贯穿于全行经营发展各环节、全过程；要全面提升合规对全行经营管理的硬约束，加大风险合规考核比重，真正实现经营管理与合规管理融为一体。同时，还要压实三道防线的合规责任，强化风险管理体系性建设。业务部门作为第一道防线，承担风险防控的第一责任，主动开展合规风险的识别、防范和控制；风险合规部门作为第二道防线，切实履行尽职审查的职能；审计部门作为第三道防线，要更加独立的发挥监督作用，形成分工明确、相互监督、相互制约、相互衔接的三道防线工作机制，构筑起风险防范的层层关口。 “欲知方圆，则必规矩。”高迎欣表示，要坚持严字当头，把纪律、规矩挺在前面，敢于动真碰硬，做到“无禁区、全覆盖、零容忍”。对于突破底线、越过红线、触碰高压线的人员，一律从严、从重处理，进而在全行营造守纪律、讲规矩的良好氛围。 科技驱动数字化转型 当前，新一轮科技革命和产业变革方兴未艾，数字经济蓬勃发展，催生了大量新产业、新业态、新模式，给银行业带来了巨大冲击和挑战。 “民生人具有市场意识、竞争意识强的优势，敢于拼市场、抢客户。”高迎欣认为，在大数据、人工智能、区块链、5G等新技术与金融日益融合的形势下，民生银行既要发挥好传统优势，更是要创新变革，全力打造金融科技竞争能力。 近几年来，国家出台了一系列政策，鼓励支持“培育数字经济新产业、新业态和新模式”，这为构建数字银行新模式指明了发展方向。“我们要抢抓历史机遇，聚焦银行的整体性数字化转型，从生态、场景、架构、技术、体制等方面推进体系化建设，全面推进产品、营销、渠道、运营、风控、决策等数字化转型和线上线下一体化融合。”高迎欣表示，民生银行将持续加大资金和人才投入，联合合作伙伴构建开放、合作、共赢的金融生态圈，建设智慧、普惠、共享的开放银行，让金融服务更加普惠、更加智慧、更加便捷，为更多客户，特别是暂时受困、亟待发展的民营企业、小微企业和个体工商户提供更好的金融服务。 “要把数字化转型放在全行的战略框架下，立足自身特点，力求在策略、产品、客群等方面形成差异化优势。”高迎欣表示，民生银行在公司业务、机构业务方面具有传统优势，零售业务也快步发展，而今数字化转型带来良好的发展契机，要坚持科技引领，坚定不移地发展好零售业务。为此，要大力推进“科技金融三大攻坚战”，即围绕“数据赋能场景生态建设”、“打造复合型科技金融人才队伍”、“加强全行科技一体化管理”三方面，加大投入、重点布局，夯实金融大数据基础，为广大客户提供场景化、个性化、智能化的高效金融服务。 推进银行文化变革提升 十年企业靠经营，百年企业靠文化。文化是企业的软实力，决定了企业兴衰成败。而对于商业银行来说，银行行为和文化建设对重建公众信任、实现持续发展更是至关重要。 “银行的本质是信任，是客户、投资者、股东、员工等利益相关者和社会大众对银行的信任。”高迎欣表示，要将赢得客户的长期信任作为主要目标，坚持以提升服务客户的专业能力为第一要务，变革优化经营理念、信贷文化、体制机制，创新提升满足客户需求的能力，努力与客户联结为休戚与共的命运共同体。为此，民生银行将从理念到实践变革提升企业文化，把企业形象和客户信任作为银行价值的核心要素，坚持战略和经营策略“稳定和灵活并行”、“长期与中短期平衡”、“巩固核心业务与多元化发展”，着力建设外向型、进取型文化。 “一家企业的文化，决定它秉持什么样的道德准则，以及如何对待客户、如何履行自己的社会责任。”高迎欣表示，要将促进可持续发展放在银行文化的重要位置，为国家、为民族、为社会发展做出贡献。 “诚信经营是企业践行社会责任的最基本要求。”高迎欣表示，民生银行要努力承担更广泛的社会责任，既要倾情投入脱贫攻坚、积极开展普惠金融、创新支持慈善公益、积极投身绿色环保等，更要提高站位，全力融入和服务国家战略，坚守本源主业，服务好民营企业、小微企业，支持实体经济高质量发展。当前，要认真贯彻落实中央决策部署和监管要求，扎实做好“六稳”“六保”金融服务，尤其要加大对“稳企业保就业”的金融支持，为企业恢复生产和经济社会稳定发展贡献更大力量。 以改革激发活力动力 明者因时而变，知者随事而制。“随着经济金融形势发生深刻变化，我们要与时俱进，在变革创新上大踏步前进，优化体制机制，激发活力动力。”高迎欣表示，要抓紧推进两大改革工作：一是“以客户为中心”，通过体制改革提升组织有效性。二是“以员工发展为导向”，通过机制改革激发组织与人才活力。 在体制改革方面，将重点从以下几方面推进：一是建设“客户中心型”的组织体系，强化对客户的基础服务，优化提升协同化、一体化的综合服务。二是全面梳理组织架构，优化机构配置，把人员布局到重点领域和长期性业务。三是积极尝试敏捷组织模式，开展试点、逐步推广，提升全行的快速反应和行动能力；四是建立流程监控、流程优化的长效机制，进一步提升业务流程效率。 在机制改革方面，要进一步变革提升市场化体制机制，秉持“能者上、优者奖、庸者下、劣者汰”的用人导向，真正建立“职位能上能下、薪酬能高能低、人员能进能出”的市场化选人用人机制，持续激发组织与人才活力。对此，民生银行将着力抓好这几项工作：一是全面搭建专业序列人才发展体系，营造尊重专业、尊重价值创造、尊重奋斗精神的企业文化。二是完善选人用人机制，打造政治过硬、品德优良、使命担当、领导力强、开拓创新的管理团队。三是建立“以岗定价、岗变薪变、按绩取酬”的薪酬分配制度，塑造价值导向的激励文化。四是创新青年员工成长激励机制，让青年员工“引得来、留得住、发展好”，增强持续发展的后劲和潜力。
民生银行行长郑万春9月17日在银行业保险业例行新闻发布会上表示，今年以来，面对新冠肺炎疫情对我国经济社会发展的冲击，民生银行统筹推进疫情防控和支持实体经济发展，立足自身职能定位，持续加大对民营企业、小微企业的支持力度，取得了积极成效。 “我们坚持民企战略不动摇，不断创新体制机制和商业模式，建立了覆盖小微、中小、大中型以及生态链企业的多层次金融服务体系，塑造了民企服务的品牌特色和先发优势。”郑万春表示，截至8月末，民生银行民营企业贷款余额15842.3亿元，比年初增长792.7亿元，与去年同期比增加了8.2%；2020年前8个月，累计发放民企贷款10985亿元。 具体而言，一是多措并举，增加信贷投入，支持企业抗疫。今年上半年，民生银行对公累计新增疫情防控授信579.5亿元，发行防疫专项同业存单37.9亿元，支持产业链协同复工复产。截至8月末，民生银行累计通过展期、续贷、合同调整等方式为中小微企业延期偿还本金1193亿元，延期付息累计金额31亿元。 二是降低资金价格，支持防疫企业和防疫工作。民生银行一方面对武汉、杭州、郑州等区域及防疫白名单客户新发放贷款实行FTP优惠；另一方面减免部分疫情冲击严重企业贷款利息。民生银行还出台了多项手续费的减免政策，免除疫区防疫专用账户的开户费、管理费，捐款或汇划防疫专用款项手续费等。 三是简化流程，加强线上化服务，提高审批和放款效率。民生银行实行在线融资申请、远程合同面签、线上自动放款等线上化服务，对展期管理、业务重整、罚息减免等给予湖北等重点区域业务加大审批授权，简化流程，提升效率。 四是完善民企服务体系，优化分层分类服务。针对战略民企，民生银行全面落地“五位一体”团队与“1+3”作业模式，积极支持战略民企的新增融资需求和防疫抗疫重点项目。针对生态民企，加强供应链企业开复工的信贷投放；推广保理、保函、供应链融资等链上服务。针对中小民企，通过在线办理、利率优惠、手续费减免、纾困专项政策、嫁接资本资源等10大举措，支持中小企业复工复产。
（图片来源于网络） 9月11日下午，受底层资产合同“萝卜章”事件影响，民生信托在其官网发布公告，宣布提前结束“至信1095号中建五局特定资产收益权集合资金信托计划”（下称“至信1095号”）。 （图片来源：民生信托官网） 昨日下午，中国建筑第五工程局有限公司（下称“中建五局”）在官网发布声明称，不法分子盗用其子公司名义伪造合同发行信托产品。 而涉及的相关产品正是民生信托发行的“至信1095号中建五局特定资产收益权集合资金信托计划”。 中建五局表示，近期，公司发现两份盗用其子公司中建五局第三建设有限公司（下称“三公司”）名义、虚构交易事实、私刻三公司印章和天津华航供应链集团有限公司签订的《型材买卖合同》，民生信托以上述虚假合同作为资产包发行了“至信1095号中建五局特定资产收益权集合资金信托计划”产品。 （图片来源：中建五局官网） 针对中建五局的声明，民生信托回应称，至信1095号是基于保理公司和资产管理公司之间的业务往来，项下底层资产系我司依据与资产管理公司签署《应收账款收益权转让协议》而受让的应收账款收益权。 民生信托表示，关注到相关舆情后，公司已第一时间联系资产转让方，要求其就出让的该笔资产的真实性、合法性进行核查，并立即终止该笔应收账款收益权转让。 此外，民生信托称，为维护投资人利益，本着对投资人负责的态度，收到相关转让款后，民生信托将按照信托合同约定提前结束该信托项目，并向投资者进行分配。 根据公开资料显示，至信1095号于今年7月31日发行第一期，目前已成立6期，融资主体为天津曜晖管理咨询合伙企业，信托资金认购天津曜晖有限合伙份额后最终用于受让国厚资产管理股份有限公司持有的标的应收账款收益权或经受托人认可的其他特定资产收益权。 据媒体报道，至信1095号产品期限为15个月，成立总规模为1.848亿元。 （图片来源：民生信托官网） 近期，民生信托风波不断，除上述的“萝卜章”事件外，还因“踩雷”金凰珠宝违约事件备受关注，仍有40亿元尚未成功追索。 据公开资料显示，民生信托管理的至信439号、至信693号金凰珠宝贷款集合资金信托计划因融资方武汉市金凰珠宝股份有限公司经营情况恶化被宣布提前到期。 其中金凰系旗下的金凰珠宝以黄金抵押贷款为底层资产，且全部质押黄金均在保险公司进行了投保的信托计划。多家信托公司牵涉其中，目前仅未到期融资金额就有160亿元，其中民生信托融资规模最高达40亿元。 7月1日，民生信托发布公告表示，自金凰方出现舆情情况以来，公司已在第一时间采取了包括查封保全质押物、处置质押物、变更融资主体并追加土地抵押等一系列追偿措施，同时积极与保险公司、地方政府和监管机构进行沟通汇报。 （图片来源：民生信托公告） “与保险公司沟通未果后，民生信托及时通过司法途径要求保险公司履行对质押黄金的保险责任，目前相关诉讼已取得实质性进展。”民生信托表示。 公开资料显示，民生信托成立于1994年，截至今年上半年，民生信托实现营业收入8.44亿元、净利润2.47亿元，分别同比增长21.61%、5.88%；受托管理资产规模达2138.96亿元，其中主动管理资产规模占比92%。
信托产品再现乌龙事件。 9月10日晚间，中国建筑第五工程局有限公司（下称“中建五局”）发布《关于不法分子盗用我司子公司名义伪造合同发行信托产品的严正声明》称，近期，发现两份盗用其子公司中建五局第三建设有限公司（下称“三公司”）名义、虚构交易事实、私刻三公司印章和天津华航供应链集团有限公司签订的《型材买卖合同》（编号：ZJWJ-5-2019-076、ZJWJ-5-2019-082），民生信托以上述虚假合同作为资产包发行了“至信1095号中建五局特定资产收益权集合资金信托计划”产品（下称“至信1095号中建五局”）。 9月11日，民生信托公告称，收到相关转让款后，将提前结束该信托项目。 “我司及下属子公司从未与天津华航供应链集团有限公司开展过任何业务往来，亦未签订过任何合同。上述《型材买卖合同》中加盖的印章系私刻；民生信托发行的‘至信1095号中建五局’产品与我司无关。我司并未参与、亦不知情。”中建五局称。 中建五局称，“我司已将上述了解到的相关不法事实及证据材料向公安机关报案，由公安机关依法查处。我司保留追究相关责任主体民事责任的权利。” 记者在民生信托官网发现，“至信1095号中建五局”从今年7月31日起，截至8月28日，已经发行了6期。 9月11日下午，民生信托回应记者称，“‘至信1095号中建五局’是基于保理公司和资产管理公司之间的业务往来，项下底层资产系我司依据与资产管理公司签署《应收账款收益权转让协议》而受让的应收账款收益权。关注到相关舆情后，我司已第一时间联系资产转让方，要求其就出让的该笔资产的真实性、合法性进行核查，并立即终止该笔应收账款收益权转让”。 “为维护投资人利益，本着对投资人负责的态度，收到相关转让款后，我司将按照信托合同约定提前结束该信托项目，并向投资者进行分配。”民生信托称。 公开资料显示，民生信托前身为中国旅游国际信托投资有限公司，成立于1994年。2013年4月16日，完成重新登记，并于4月28日重新开业。目前注册资本为70亿元，由武汉中央商务区建设投资股份有限公司控股。截至2019年末，民生信托总资产142.01亿元，净资产109.6亿元，实现营业收入23.11亿元，其中信托业务收入13.84亿元，实现净利润9.04亿元。
(图片源于网络） 近日，泛海控股发布公告称，公司将以42.3亿元的价格向张江集团、张江高科等22家投资者转让民生证券31.1亿股。 泛海控股称，本次股份转让完成后，公司对民生证券持股比例将由71.64%降至44.52%，民生证券仍为其合并财务报表范围内企业。 （图片来源：泛海控股公告） 2014年初，泛海控股宣布向金融、地产综合性控股公司转型，年底便并购民生证券。通过民生证券持有券商牌照，成为泛海向金融业转型的重要抓手。 近年来，泛海控股的主营业务已逐渐向金融板块倾斜，金融业务收入已达到公司主营业务九成以上。今年1月，经证监会核准，泛海控股行业分类正式变更为金融业，泛海转型初步定型。 但转型金融业务并未带领泛海控股进入高速发展的“快车道”。近年来，泛海控股业绩疲软，4年间净利润累计下滑49.33%。 此外，泛海控股债务压力巨大，连续4年资产负债率超过80%，曾通过发债、融资以及卖地缓解债务危机。 此番转让民生证券股份，泛海控股表示，转让民生证券股权，引入有实力的战略投资者，有利于提升金融子公司资源整合能力、业务拓展能力、规范运作水平。 上半年净利润亏损4亿元 此番转让民生证券前，泛海控股刚发布其2020年半年度业绩不久。 8月29日，泛海控股发布半年报。今年上半年，泛海控股实现营业总收入54.62亿元，较上年同期增长5.64%；同期内，实现归属于上市公司股东的净利润亏损4.08亿元，较上年同期大幅下降123.50%。 面对上半年净利润的严重“缩水”，半年报内，泛海控股解释称，公司业绩亏损主要与受疫情影响地产业务销售下滑、美国部分地产项目计提减值准备以及去年同期出售资产获利较大导致基数较高等因素有关。 搜狐财经发现，今年并非是泛海控股首次业绩“遇冷”。2017年和2018年，泛海控股分别实现营收168.96亿元和124.04亿元，分别较上年同期下滑31.59%和26.50%。 （搜狐财经根据Wind数据端统计） 净利润方面，2018年，泛海控股净利润暴跌67.81%，全年实现净利润9.31亿元，扣非净利润则亏损5.58亿元。 （搜狐财经根据Wind数据端统计） 泛海控股在2018年年报内解释称，公司业绩下滑是受房地产行业调控政策影响，年内公司房地产业务结算收入和净利润大幅降低。 直到2019年，泛海控股业绩才止住下滑势头。当年泛海控股营收125.02亿元，较上年增长0.79%；净利润为10.95亿元，较上年同比增长17.62%，但扣非净利润4.92亿元，剔除2018年亏损年份，为自2012年以来新低。 地产业务收入仅占总营收5%，连续5年无新增土地储备 泛海控股的业绩巅峰在2016年，当年其实现246.71亿元营收，净利润31.09亿元；其中地产业务板块贡献185.45亿元营收，占其总营收的75.17%。 近4年来，泛海控股的房产业务收入逐年下滑，从2016年的185.45亿元缩水至2019年的28.06亿元，累计下滑84.87%。 （搜狐财经根据Wind数据端统计） 4年间，泛海控股房产业务的营收占比也缩水至2019年的22.56%。据半年报显示，泛海控股今年上半年房地产业务共实现营收为2.91亿元，仅占公司总营收占比的5.33%，较上年同比下滑72.25%。 地产业务一路下滑，源于2014年泛海做出向地产、金融控股型公司转型的决策。 泛海控股成立于1989年，原上市名称为泛海建设，主营房地产开发业务，其前身为南海石油深圳开发服务总公司物业发展公司。 2014年年初，泛海控股对外宣布，公司将从单一的房地产企业向涵盖金融、房地产等业务的综合性控股上市公司转型。 转型的几年间，泛海控股逐渐将业务重心放在金融业务上，停止在房产赛道上发力。2015年至2019年，泛海控股已连续五年在国内无新增土地储备。 据泛海控股年报显示，截至2019年末，泛海控股累计土地储备总占地面积521.95万平方米，其中国内151.55万平方米，占比29.04%，仅有武汉中央商务区、北京泛海国际居住区二期以及沈阳泛海国际居住区。 （图片来源：泛海控股2019年年报） 金融业务占比增至9成，亚太保险上半年亏损 民生证券、民生信托、 亚太财险被泛海控股视为核心金融平台。2019年年报显示，泛海控股对民生信托间接持股93.42%，对亚太财险间接持股51%。 2014年5月，泛海控股母公司中国泛海、子公司浙江泛海参与民生信托筹建，以现金方式认购资金20亿元。2016年，泛海控股再从中国泛海手中受让其持有的59.65%股份，成为民生信托控股股东，并将民生信托的注册资本由30亿元增至70亿元。 2014年7月，泛海控股以32.74亿元的总价，从其控股股东中国泛海、泛海能源手中受让民生证券72.99%股份。 2015年11月，泛海控股通过子公司，耗资17.85亿元，取得亚太财险51%股权。 2014年，泛海控股金融证券业务收入15.53亿元，占总营收比重20.4%。到2019年，金融板块营收92.29亿元，占总营收比重77.44%。 今年1月，经证监会核准，泛海控股行业分类正式变更为金融业，泛海转型初步定型。 据半年报显示，泛海控股上半年金融板块实现营收51.60亿元，同比增长25.55%，在公司营业收入中的比重接近95%。 但投入重金打造的金融业务，给泛海带来的利润贡献有限。 地产业务板块虽然营收占比缩水严重，但一直维持在较高毛利率水平。2019年，泛海控股地产业务毛利率达到51.31%。 金融业务板块上，仅信托业务毛利率能比肩地产，2019年为54.4%。同期，证券业务毛利率为20.08%，保险业务毛利率仅1.59%。 今年上半年，泛海控股信托业务板块、保险业务板块毛利率均下降，信托下降至41.22%，保险仅有0.72%，只证券业务升至32.13%。 而自2017年以来，泛海控股的信托业务收入并不可观，连续两年出现下滑，3年来累计下滑29.17%。 （狐财经根据Wind数据端统计） 2019 年民生信托实现营业收入23.44亿元，与上年基本持平，实现净利润9.33 亿元，同比略有下降。 今年上半年，民生信托实现营业收入8.44亿元、净利润2.47亿元 而从行业内来看，近几年来，民生证券的规模和业绩均位于行业的中后段，但规模和实力较弱。 今年上半年，民生证券实现营业收入15.60亿元，实现净利润4.06亿元。 亚太财险则一直处于微利状态。2018年亚太财险共计盈利3277.49万元，2017年盈利1308.68万元。 今年上半年，亚太财险实现营业收入 26.53 亿元，净利润则亏损1800万元，同比下降 0.26 亿元 年内到期负债323亿元，负债率常年超80% 除业绩增速不尽如人意外，几年来，泛海控股还面临巨额债务压力。 据泛海控股半年报显示，泛海控股的总负债高达1469.57亿元，资产负债率为80.11%。 截止今年6月末，泛海控股的短期借款及一年内到期的非流动负债达323亿元、长期借款达240亿元。 同期，泛海控股的账面货币资金204.66亿元，偿债资金缺口118亿。 而近几年来，泛海控股负债总额持续居高不下。据Wind显示，2016年-2019年，公司负债总额从未低过1400亿元，最高时在2018年达到1836.67亿元；同期内，泛海控股的资产负债率均超过80%，最高时达86.6%。 为了减轻债务压力，近几年来，泛海控股曾尝试融资、卖地和发债等方法缓解流动性危机。 2019年以来，泛海控股持续发债，但连续4次未被市场足额认购。今年2月26日，泛海控股第5次公开发行公司债券不超过5亿元，最终实际发行数量为4 亿元。 据其半年报显示，目前泛海控股一年内债券到期余额达32亿元。 发债效果并不理想的泛海控股还通过卖地偿债，但进展同样受阻。 今年1月，泛海控股提出，拟以 10.06 亿美元出售位于美国旧金山First Street和Mission Street的相关境外资产。 今年6月30日，泛海控股发布公告称受冠状病毒大流行的影响，买方的尽职调查工作在某种程度上受到了阻碍，使得交易将有所停滞。 资金紧张、融资不顺、卖地受阻、业绩亏损，困难重重的泛海控股此时宣布转让子公司民生证券27.12%的股权，欲通过为子公司引入战略投资者来缓解流动性压力。 值得关注的是，本次股权转让后，民生证券仍为泛海控股合并财务报表内企业。 除民生证券此外，泛海控股表示，其子公司民生信托和亚太财险的引战工作也已启动前期工作。 泛海控股半年报内表示，为进一步改善公司的债务融资结构、降低公司的债务融资成本，泛海控股将围绕金融子公司引战、加大融资及资金工作力度、推进资产优化处置。 但随着引入战投，泛海在民生证券、民生信托及亚太财险中的持股比例均会被稀释，权益也将随之下降。彼时，金融业对其业绩贡献能力，又将是一大问题。
图片来自网络 9月4日，银保监会一连发布30张罚单，对民生银行、浙商银行、广发银行、华夏银行和华融集团等金融机构及相关责任人员作出行政处罚决定，处罚金额合计3.2亿元。 此番银保监会披露的五家金融机构中，民生银行受罚金额最大，累计罚没1.08亿元，再度刷新本年度最大额罚单记录。 银保监罚决字〔2020〕43号内容显示，民生银行因涉及30项违法违规事实，违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》的多项规定和相关审慎经营规则，而被银保监会处以没收违法所得296.47万元，罚款1.05亿元，罚没合计1.08亿元的行政决定。 民生银行罚单 图片来自银保监会官网 分析民生银行此番被罚原因，搜狐财经发现，主要集中在内控和融资贷款领域，包括，违规为房地产企业缴纳土地出让金提供融资、多名拟任高管人员及董事未经核准即履职、年报信息披露不真实、贷款资金被挪用虚增贷款、向关系人发放信用贷款、迟报瞒报多起案件（风险）信息等。 此外，还有民生银行8位相关负责人遭银保监会警告，包括民生银行无锡分行、南通分行、盐城分行、潍坊分行行长、授信评审部副总经理等在内。 对此，民生银行有关负责人表示，以上检查发现问题基本上为2016年以前发生的存量业务问题。2018年以来，民生银行根据此次现场检查发现的问题以及内外部检查发现的各类问题，积极落实整改，不断强化依法合规经营，全面推进内控合规管理体系建设，努力建立合规长效机制。 另一则亿元级罚单，来自浙商银行。 针对浙商银行通过违规发售理财产品实现本行资产虚假出表、同业投资接受金融机构回购承诺等多项违法违规行为，银保监会对其处以罚款1.01亿元，并对7名责任人员给予警告直至警告并处罚款30万元的行政处罚。 浙商银行罚单 图片来自银保监会官网 银保监罚决字〔2020〕16号内容显示，浙商银行因违背了《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条第（五）项规定和相关审慎经营规则的规定，存在关联交易未经关联交易委员会审批、对上海分行理财业务授权混乱、不良资产虚假出表等共计31项案由。 浙商银行此次受罚的7位相关责任人中，有4位来自罚单中被点名的上海分行。其中时任上海分行行长的顾清良被处警告并罚款30万元，金融同业部上海分部的三位总经理、副总经理被处警告并罚款10万元。 四人均对通过违规发售理财产品实现本行资产虚假出表、通过违规发售理财产品帮助交易对手实现资产虚假出表一事负有责任。 广发银行也因含贷款问题、内控管理等方面在内的21项违法违规行为，被银保监会处以没收违法所得511.53万元，罚款8771.53万元，罚没合计9283.06万元的行政处罚。 据银保监会罚单，广发银行受罚原因包括向关系人发放信用贷款、违规向房地产开发企业发放流动资金贷款、信用卡透支用于非消费领域、未经任职资格核准履行高级管理人员职责等。 其中，因对以理财资金违规投向房地产企业负有责任，时任广发银行股份有限公司合肥分行副行长被处警告并处罚款5万元。 在银行方面，华夏银行也因内控制度执行不到位、生产系统存在重大风险隐患并引发较为严重后果等多项违法违规行为，被银保监会依法罚款110万元，并对1名责任人员（已被判处刑罚）给予终身禁业的行政处罚，对6名责任人员给予警告直至警告并处罚款10万元的行政处罚。 此外，针对华融公司违规收购个人贷款、违规收购金融机构非不良资产等多项违法违规行为，银保监会依法对该公司罚款2040万元，并对2名责任人员给予警告并处罚款5万元的行政处罚。 银保监会随后披露到，本次行政处罚主要基于前期对华融公司部分商业化业务现场检查发现的违法违规行为。 银保监会表示，会继续保持对违法违规行为处罚问责的高压态势，针对房地产融资、影子银行和交叉金融业务等金融风险重点领域精准发力，督促相关机构完善公司治理、补齐内控短板、填补合规漏洞。 近来，银行业大额罚单频现，8月11日至今，已有浦发银行、上海银行、农业银行、建设银行、广发银行、浙商银行、民生银行等7家银行收到千万级以上监管罚单，金额累计达4.32亿元。 下一步，银保监会将开展市场乱象整治“回头看”工作，继续严肃查处各类违法违规行为，防止乱象反弹回潮。
登录
工商服务
危机公关
金融律师
app开发
财税服务
金融牌照
网站建设
知识产权
企业征信
审计评估