首家国有大行发起设立的投资管理行正式开业。 8月18日，中银富登村镇银行股份有限公司（下称“中银富登”）在河北雄安正式开业，注册资本10亿元。作为国内首批试点设立的投资管理型村镇银行，中银富登由中国银行出资9亿元，持股比例90%；新加坡淡马锡下属的富登金控出资1亿元，持股比例为10%。 据了解，投资管理行将在原有村镇银行业务基础上，投资设立和收购村镇银行，并向村镇银行提供代理支付清算、政策咨询、金融科技、产品研发、运营支持、培训等中后台服务。 立足县域 2018年，原银监会在《关于开展投资管理型村镇银行和“多县一行”制村镇银行试点工作的通知》中提出，具备一定条件的商业银行，可新设或选择一家已设立的村镇银行当作村镇银行的投资管理行，由其受让主发起银行原来持有的全部村镇银行股权，对所投资的村镇银行履行主发起人责任。 当时，银监会有关部门负责人表示，投资管理行模式是对现行村镇银行投资管理模式的进一步完善。 此后，越来越多的银行开始探讨投资管理行模式，引导旗下村镇银行集约化和专业化发展。去年9月，由常熟农商银行控股的全国首家投资管理型村镇银行——兴福村镇银行在海南省海口市正式开业。 数据显示，截至2020年6月末，中银富登村镇银行设立法人机构125家，在乡镇设立支行网点173家，在行政村设立助农服务站278家，形成了覆盖全国22个省（市）县域、农村的金融服务网络。在地区分布上，中西部地区占比65%，列入全国“485个贫困县”统计的共计15家。 中银富登董事长王晓明对媒体表示，未来3年，中银富登规模将达到150家，约占全国村镇银行总数的10%。 对于投资管理行“投哪里、管什么”的问题，银保监会副主席祝树民曾指出，“投”，重点是中西部和老少边穷地区，以及参与问题村镇银行处置；“管”，主要是管流动性支持与风险防控，管系统支持与代理清算，管产品研发与人才培训等，目标是构建“小法人、大平台”的专业化中后台服务机制。 王晓明介绍称，中银富登始终坚守“扎根县域，支农支小”业务定位，只做存、贷、汇等基本业务，从源头上规避了偏离主业、脱实向虚等行为。目前，中银富登贷存比约为100%，反映出中银富登真正做到了立足县域，将当地资金投放当地，没有做农村地区资金的“抽水机”。 数据显示，截至2020年6月末，中银富登存款客户数近270万户、贷款客户数超22万户，存款余额超480亿元，贷款余额超500亿元，户均贷款约为22.8万元。其中，涉农及小微贷款占全部贷款的90%以上，农户贷款占全部贷款的45%。自成立以来，累计发放贷款超过1500亿元，共为超40万客户提供了贷款服务。 两方面把控不良 在经济下行压力加大的情况下，叠加疫情影响，我国实体经济遇到较大冲击，一些潜在隐患依然较大，包括存量风险尚未得到彻底解决、不良资产上升压力加大等。 而作为普惠客群，县域小微企业、个体工商户以及“三农”客户是实现县域经济繁荣、充分就业以及脱贫攻坚的主要力量，但在此次疫情中首当其冲，受影响最大。 王晓明认为，要解决农村中小银行不良问题，需要把握两个关键。一是定位要坚持，不能跑偏；二是防范道德风险，其中既包括外部客户的欺诈风险，同时也包括内部员工在县域市场中缺乏自控力或因没有制度把控而出现的潜在风险。 从资产质量来看，中银富登资产质量保持稳定。截至2020年6月末，中银富登村镇银行不良贷款率为1.86%，关注类贷款占比为1.19%，拨备覆盖率221.83%。 王晓明表示，下一步，中银富登将通过自设和并购方式进一步扩大机构覆盖面，同时将现有网点向乡镇进一步延伸和辐射；同时，在当前国家乡村振兴战略、农村产权制度改革加快推进、县域稳步发展等大背景下，集合实际、抢抓机遇，完善、优化各项金融产品供给，提升金融服务质量；此外，将坚持科技创新，加大金融科技投入，积极探索村镇银行业务数字化升级，充分利用金融科技手段，进一步降低运营成本和客户融资费用，解决县域普惠客群融资难和融资贵等问题。
记者昨日从中国银行获悉，作为国内首批试点成立的投资管理型村镇银行，中银富登村镇银行股份有限公司（下称中银富登）当日正式开业，落户河北雄安新区。 中银富登是国内规模最大的村镇银行集团，旗下包括125家村镇银行法人机构，总资产规模约728亿元。作为中银富登的股东，中国银行和新加坡淡马锡集团下属的富登金控集团，自2011年开始合作，在全国范围内批量化发起设立村镇银行，探索大型银行发展普惠金融之路。 中银富登村镇银行董事长王晓明表示，投资管理型村镇银行成立后，将把目前集中管理的125家村镇银行股权，装到投资管理型村镇银行里。今后，中国银行投资的所有村镇银行也都由这家投资管理型村镇银行来进行投资和管理。 “有了新的投入和资本金后，我们会在金融科技、产品研发、人才引进等方面加大力度，把我们的村镇银行做得更好、更专业。”王晓明表示，投资管理型村镇银行成立的目的也是为了进一步解决村镇银行“空白县”的问题，中银富登会继续加强相关投资，去年已经获批新设立10家村镇银行，预计将在未来陆续开业。 原银监会于2018年提出开展投资管理型村镇银行试点工作。根据政策，具备一定条件的商业银行，可以新设或者选择1家已设立的村镇银行作为村镇银行的投资管理行，即投资管理型村镇银行，由其受让主发起人已持有的全部村镇银行股权，对所投资的村镇银行履行主发起人职责。 “本质上还是村镇银行。”王晓明告诉记者，投资管理型村镇银行成立后，依然是有限牌照的商业银行，有地域限制，也遵循主发起行制度。新成立的中银富登经营范围为雄安三县，以支农支小为定位，主发起行是中国银行。 下一步，中银富登计划“投哪里、管什么”？王晓明认为，一方面，投资管理型村镇银行或投资新设村镇银行或进行并购，另一方面，中后台服务也很关键。投资管理型村镇银行成立后，因其资本金实力强，可以专注研发适应农村中小金融金融机构需要的新产品。 王晓明介绍，变身为“投管行”后，中银富登将通过自设和并购方式进一步扩大机构覆盖面，将现有网点向乡镇延伸和辐射。中银富登将继续专注于服务县域小微企业和“三农”客户，聚焦存、贷、汇等基本业务，真正做到立足县域，将当地资金投放当地，不做农村地区资金的“抽水机”。 在产品创新方面，考虑到小微企业和三农客户普遍缺乏合格抵押物，且信用信息相对缺失，中银富登创新推出17大类、76个子类的小微及涉农系列产品，接受包括农村集体土地上的房产、大棚、猪舍、鸡舍等作为“准抵押物”。 截至今年6月末，中银富登在乡镇设立支行网点173家，在行政村设立助农服务站278家，形成了覆盖22个省（市）县域、农村的金融服务网络。在地区分布上，中西部地区占比65%，列入全国“485个贫困县”统计的共计15家。
近日，经中国银保监会河北监管局批准，中银富登村镇银行股份有限公司获准开业。中银富登筹建工作小组按照有关规定领取金融许可证和营业执照，中银富登法人实体正式成立。 中银富登村镇银行股份有限公司是国内首批试点设立的投资管理型村镇银行，注册资本为10亿元人民币，注册地为雄安新区。其中，中国银行（601988）出资9亿元，持股比例90%。在经营村镇银行业务的基础上，中银富登村镇银行股份有限公司业务范围还包括投资设立和收购村镇银行，以及为村镇银行提供代理支付清算、政策咨询、信息科技、产品研发、运营支持、培训等中后台服务。 大力发展村镇银行是中国银行落实国家乡村振兴战略、助力脱贫攻坚、支持雄安新区建设、提升县域金融服务的具体实践。中银富登村镇银行股份有限公司的成立将有力提升中银富登的集约化管理和专业化服务水平，进一步巩固中银富登在村镇银行领域的领先地位，也将有助于中银富登加快发展普惠金融事业，更好地服务于中西部地区和县域实体经济。 2011年，中国银行与新加坡淡马锡下属的富登金控合作，在全国范围内批量化发起设立村镇银行。截至2020年5月底，共设立法人机构125家，乡镇支行网点172家，行政村助农服务站278家，形成了覆盖全国22个省（市）县域农村的金融服务网络，建成全国最大的村镇银行集团。 中银富登始终坚守“扎根县域 支农支小”战略定位，专注于服务县域中小微企业、“三农”客户和个体工商户等普惠客群，在产品设计、风险内控、公司治理、运营服务、企业文化等方面打下了坚实的基础，并不断完善信息科技体系，实现业务模式数字化升级，着力打造场景驱动型科技银行，初步探索出一条具有中国特色的大型银行发展普惠金融之路。
中国经济网北京6月19日讯 中国人民银行重庆管理部今日公布的人民银行重庆营业管理部行政处罚信息公示表（渝银处罚公示〔2020〕9号）显示，重庆渝北银座村镇银行股份有限公司存在超过期限或未向中国人民银行报送账户开立、变更、撤销等资料的违法违规行为。中国人民银行重庆营业管理部对其给予警告，并处17.5万元罚款。 天眼查显示，重庆渝北银座村镇银行的股东为台州银行股份有限公司，持股比例100%。 以下为处罚原文：
本报记者 吕东 日前，随着德州银保监分局批准庆云乐安村镇银行变更5%以上股权，作为中澳集团有限公司（以下简称"中澳集团"）破产清偿资产的一部份，其所持该村镇银行股权的处置工作宣告完成。 2019年11月的最后一天，已破产一年多的中澳集团所持有的乐安村镇银行股权在阿里司法拍卖平台上寻得了买家。而此成交方式与以往由法院拍卖不同，是由中澳集团破产管理人将其所持银行股权进行破产强清。 北京某律师事务所一位不愿具名的律师在接受《证券日报》记者采访时表示，由破产企业管理人自主通过网拍处置破产资产是不断探索中的破产企业资产处置新路径。“部分法院已专门针对破产网络拍卖制定了规范性文件。” 监管部门同意 乐安村镇银行股权变更 银保监会网站日前发布的《德州银保监分局关于同意庆云乐安村镇银行股份有限公司变更5%以上股权的批复》显示，同意乐安村镇银行股权变更，同意山东银盾金属制品有限公司（下称“山东银盾”）受让中澳集团所持有的该行450万股股权，受让后，山东金盾持有乐安村镇银行的股份持股比例为9%。 德州银保监分局同时要求乐安村镇银行加强对入股资金的审查工作，加强股权管理，进一步完善股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，及时防范和化解各类风险。 至此，中澳集团持有的乐安村镇银行股权事项宣告完成，但其此份股权的破产清偿过程却是一波三折，其间还经历了两次流拍。 在2018年8月份被庆云县人民法院宣布破产后，2019年4月份，中澳集团所持乐安村镇银行9%的股权就曾首次在司法拍卖平台上进行破产清偿，彼时管理人给出的起拍价与资产评估价值相同，均为333.81万元。天眼查显示，中澳集团对这笔9%的乐安村镇银行股权的认缴出资额为450万元。首次努力以流拍告终后，当年10月份，此笔股权被第二次放在拍卖平台上，虽然乐安村镇银行股权此轮的起拍价较首次拍卖时下降两成，但仍没有买家问津。 经过此前两次拍卖的无果而终后，直到去年11月份最后一天，该笔股权第三次走上拍卖台，才终于拍卖成功。 最近一次拍卖公告显示，中澳集团及16家关联企业合并破产管理人（以下简称“管理人”）于2019年11月30日10时至12月01日10时止在司法拍卖平台进行公开拍卖，拍卖标的为中澳集团对乐安村镇银行的股权投资，资产评估价值为333.81万元，起拍价定为213.64万元，相当于较资产评估价值折价36%。 在11月30日10时拍卖开始后，仅用时20分钟，此笔股权即顺利成交，成交价213.64万元，与起拍价相同。随着德州银保监分局批复同意乐安村镇银行股权变更，该笔股权的接盘方也浮出水面，最终由山东银盾摘得。 《证券日报》记者发现，此次拍卖并非此前银行股权拍卖时常见的由法院主导的司法拍卖（如执行程序），而是管理人通过法院的网络平台进行拍卖。虽然银行股权被放上网络拍卖平台进行司法拍卖的案例屡见不鲜，但对破产企业所持银行股权强清拍卖则比较少见。 上述律师对记者表示，作为破产企业资产处置新路径，部分法院专门针对破产网络拍卖制定了规范性文件。如北京破产法庭发布的《破产案件管理人工作指引》第一百三十条关于财产变价方式的规定中，“破产财产变价原则上采用拍卖方式，管理人应当依照本指引第八条、第五十条的规定执行”。《破产案件管理人工作指引》第八条指出“管理人处置债务人财产应当以网络拍卖优先为原则。债权人会议决议通过其他方式处置，法律、行政法规和司法解释规定必须通过其他途径处置，以及债务人财产不适宜通过网络拍卖处置的除外。网络拍卖程序依照《北京市高级人民法院关于破产程序中财产网络拍卖的实施办法》的规定执行”。 该律师同时指出，通过网拍处置破产资产与司法拍卖不同之处有以下几点。首先，拍卖主体不同，司法拍卖中拍卖主体是执行法院，破产网络拍卖的拍卖主体为破产案件管理人；其次，决定拍卖的权限不同，司法拍卖中的主导权及决定权在法院，破产网络拍卖中的主导权及决定权在全体债权人，法院仅为监督角色；此外，物权变动的标准不同，破产网络拍卖以过户登记为准，而司法拍卖则以法院的拍卖裁定文书为准。 其它资产持续拍卖清偿 茅台酒很受“欢迎” 公开信息显示，中澳集团成立于1998年，位于山东省庆云县，为山东省一家主要从事肉鸭育种、繁育、养殖和深加工的民营企业。早在2015年，中澳集团就被曝出近3亿元银行贷款逾期，涉及十余家银行。彼时，中澳集团因经营管理不善，长期依靠银行贷款高负债运营，持续处于亏损状态。 《证券日报》记者查阅庆云县人民法院民事裁定书发现，2017年5月份，山东省庆云县地方税务局以不能清偿到期债务为由，向庆云县人民法院申请对中澳集团进行重整。一个月后，法院受理了中澳集团与庆云奥美食品销售有限公司等17家关联企业合并重整。但在2018年8月份，由于未按期提出重整计划草案，法院终止了中澳集团及17家关联企业合并重整程序，并宣告上述企业破产。 记者通过天眼查查询乐安村镇银行最新股权结构发现，除了此次被拍卖的中澳集团直接持有的乐安村镇银行9%的股权外，一家名为庆云晨阳农业发展有限公司仍所持有同样比例的该行股权，而前者恰恰为中澳集团旗下的控股公司。 由于是破产清偿，因此除了中澳集团所持的这笔村镇银行股权外，该公司其它资产也均被放到了司法拍卖平台进行破产强清。阿里司法拍卖平台的拍卖信息显示，从去年至今，中澳集团所持的包括厂房、物资设备、周转财料等均已被挂牌，所挂出的清偿资产中，甚至还包括了电视机、办公桌椅以及茅台酒。 在上述拍卖的清单中，多数拍品起拍价格很低，均在数万元左右。只有一笔房屋建筑物及一笔茅台酒的价值达到百万元以上。 截至目前，这笔193万元的建筑物拍卖已经流拍。与之形成鲜明对比的是，由中澳集团持有的一批价值150万元的茅台酒则在首次拍卖的24小时之内就顺利寻得买家，最终以150.16万元成交。 上述律师对记者表示，根据相关规定，人民法院要积极探索更为有效的破产财产处置方式，最大限度提升破产财产变价率。采用拍卖方式进行处置的，若拍卖没有成交，经债权人会议决议，可以采取作价变卖或实物分配方式。变卖或实物分配的方案经债权人会议两次表决仍未通过的，由人民法院裁定处理。不会因为部分财产长期找不到买家，就使企业一直停留在破产强清未执行完毕状态。 业绩参差不一 村镇银行股权转手频繁 近年来，村镇银行股权转让、拍卖屡见不鲜。记者查阅司法拍卖平台数据统计，今年以来，仅在司法平台上被挂牌拍卖的涉及村镇银行股权事项就有逾50起，但约九成未有成交纪录。对此，新网银行首席研究员董希淼在接受《证券日报》记者采访时表示，股权频遭转让，以及拍卖映遇冷的背后，也拆射出部分村镇银行盈利困难的现状。 自2007年我国第一家村镇银行开业以来，目前全国共组建村镇银行已逾1600家，县域覆盖率达70%。随着数量的持续增长，涉及此类银行的股权转让及拍卖数量逐渐增多。但无论是股权频转让还是司法拍卖，未寻得买家的情况也在频繁出现。 与此同时，由于村镇银行盈利水平参差不一，这让包括银行在内的众多股东们对旗下所拥有的村镇银行态度不尽相同。既有银行、公司屡屡转让旗下村镇银行，也有银行新建或增资村镇银行。 董希淼表示，现在全国近1700家村镇银行中，大部分发展较为稳定，有一些则较为一般，甚至出现亏损。主要体现在资金融通渠道有限以及利率定价基础薄弱。为支持村镇银行高质量发展，2018年1月份，监管部门出台政策，允许商业银行选择一家其设立的村镇银行作投资管理行，将原本分散在各个地区的村镇银行实现统一集约化管理。去年9月份，全国首家投资管理型村镇银行——兴福村镇银行正式开业。 “只有具备盈利能力的村镇银行才能保证自身在农村金融市场中生存并发展，从而为持续提供农村发展所需资金奠定基础。”董希淼表示。（编辑 上官梦露）
死人“被贷款”，村镇银行何以沦为股东私人金库？ 村镇银行有服务三农、小微的良好初衷，但经营上的粗放管理不仅与初衷背道而驰，更给一地的金融稳定埋下巨大隐患，相关部门亟须予以更多关注。 ▲9月25日，位于河北省晋州市的恒升银行总部。 村民去世后，竟然从银行“贷了款”，这是发生在河北晋州恒升村镇银行的咄咄怪事。此事东窗事发，源于大股东浙江瓯海农村商业银行对其进行的合规调查。调查结果令人震惊：2015年9月至2018年6月，恒升银行股东赵良“指使和言语胁迫银行人员，对银行外部提供贷款资料不进行任何审查、入户调查，编造贷款调查报告，制作贷款手续进行审批发放贷款”，涉嫌骗贷17114笔，共计26亿元。 银行股东与高管沆瀣一气，贷款审核各个环节全面失守，伪造村民身份资料放贷，代为取款也不用任何证件，少则几十万、多则一百余万，直接用编织袋装走……如此场景出现于基层村镇银行，简直匪夷所思。这显然已经涉嫌职务侵占、伪造身份证件、非法放贷等多项刑事犯罪。晋州市检察院已对本案中28名被告人提起公诉，等待他们的必将是法律的严惩。 值得我们深思的是，村镇银行何以成了股东和高管们的私人金库？套用“老鼠仓”的说法，这或许该叫“老鼠贷”。通过虚假资料套出银行资金归个人使用，贷新贷还旧贷，腾挪出数亿元自己买房置业，生生地在银行内部建立了一座“庞氏大厦”——这种简单粗暴的骗贷能够持续三年之久，实在让人难以置信。在这样的混乱局面中，储户资金安全和银行管理秩序如何得到安全保障？ 数据显示，自2006年原银监会调整放宽农村地区银行业准入政策以来，到2017年末，村镇银行数量已经超过1600家。建立村镇银行，是解决我国农村地区银行业金融机构覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分、金融服务缺位等问题的创新之举，有效地填补了农村地区金融服务的空白，增加了农村地区的金融支持力度。 ▲瓯海银行对恒升银行小樵支行进行合规检查后出具的《事实认定书》。新京报记者 李英强 摄 但村镇银行在发展中存在的问题，我们也必须正视。晋州恒升银行的案例，是一只非常值得解剖的麻雀，集中体现了村镇银行存在的经营不合规问题。某些村镇银行，定位可能出现了偏差，并没有真正面向三农、面向小微；更为重要的是，某些村镇银行，风险管理意识相对薄弱，技术手段相对落后，人员素质相对较差，风险防范能力不高。 近年来，村镇银行被罚现象屡见不鲜。比如晋州恒升银行，去年就曾因未按照规定报送大额交易报告，被中国人民银行石家庄中心支行罚款。除因经营不合规收到罚单之外，村镇银行的资产质量亦落后于其他类型银行。截至2019年6月末，村镇银行不良贷款率为4%左右，这一数值高于大型商业银行和城商行。 晋州恒升村镇银行的“老鼠贷”事件，或许给村镇银行更高的不良贷款率，提供了一个值得揣摩的解读视角。倘若“冒名贷款”之类乱象普遍存在，不良贷款率想不高恐怕都难。这不仅完全背离了设立村镇银行的初衷，更给当地社会埋下了严重的金融风险。 事实证明，某些村镇银行，并没有建立起完善的法人治理结构和银行组织体系。提高村镇银行风险防范能力，相关部门亟须予以更多关注，建立健全村镇银行内控制度和风险管理机制，促进其在合法合规的轨道上健康发展。
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