12月31日，国家高端智库中国（深圳）综合开发研究院编制的具有“风向标”和“晴雨表”意义的2020中国产业金融发展指数（2020 China's Industrial Finance Development Index，简称2020CIFDI）如期发布。 据悉，中国产业金融发展指数从资金支持度、结构优化度、服务有效度和金融安全度四个维度，运用38项指标综合评价我国及31个省级行政区域金融服务实体经济绩效，以期引导和推动中国产业金融高质量发展。首期指数于2017年发布，其后每年发布一期，受数据滞后性影响，2020CIFDI使用的是2019年的数据。 2020CIFDI研究指出，我国金融服务实体经济水平显著增强，迈向提速发展轨道；资金支持度增长最快，货币政策灵活适度；金融加快支持经济结构优化，创投投资规模下滑；金融服务有效度提升缓慢，金融业仍需增强内功；金融安全度得分持续下降，防范风险任务仍然艰巨；产业金融发展京粤沪稳居第一梯队，区域竞争异常激烈。 数据显示，我国产业金融发展综合评价得分达到137.84分，比上一期增长3.2个百分点。从近年来的指数变化情况来看，在经历了连续三年缓慢增长、优化调整后，本期得分实现较大提升，金融服务实体经济水平显著增强，迈向提速发展轨道。产业金融发展方面，我国31个省级行政区（不含港澳台）产业金融发展综合评价结果显示，北京、广东、上海位居前三甲，浙江、江苏、福建、山东、四川、湖北、重庆跻身十强。从资金支持度来看，京浙粤沪苏位居前五，浙江表现突出；从金融支持经济结构优化看，区域得分差距较大，北京上海并驾齐驱。 此外，值得注意的是，2019年我国金融总资产达到467万亿元，与经济总量比值达到481.4%，该比值迎来自2015年以来的首次增长。其中，金融机构总资产与GDP的比值多年来持续下降，金融机构持续瘦身健体、脱虚向实，债券市场未清偿余额与GDP的比值稳步提升，股票市场总市值与GDP的比值显著提升。（张问之）
据央行上海总部12月31日消息，为加快推进上海金融科技中心建设，落实《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》，在人民银行总行的支持和指导下，上海金融科技创新监管试点工作稳步推进。2020年12月31日，在深入开展金融科技创新辅导的基础上，上海金融科技创新监管试点工作组对外公示上海市第二批5个创新应用。 本次公示创新应用秉持守正创新、风险可控、权益保障和惠民利企原则，聚焦于多方安全计算、音视频、图像识别等新兴前沿技术，创新智慧金融产品与服务，旨在为公众和中小微企业提供无障碍金融服务，践行普惠金融，缩小“数字鸿沟”，提升客户对金融服务的获得感和满意度，提高金融风险技防能力，让金融更具智能、更有温度、更加安全。 下一步，上海金融科技创新监管试点工作组将在人民银行总行的统筹指导下，充分发挥上海市资源集聚优势和上海国际金融中心引领辐射作用，激励更多的创新主体加入，不断增强监管包容性，释放金融创新发展动能，打造开放、合作、共享、共赢的金融科技生态圈。
记者从度小满金融获悉，公司12月31日宣布启动“小微加油站”计划，为全国小微企业主提供总额10亿元的低息贷款，日利率0.01%，年化利率3.65%，贷款无需抵质押担保。 度小满金融称，即日起至2021年1月31日，新注册使用度小满金融信贷服务的22至55周岁个体工商户、小微企业主，均可凭个人身份证件及营业执照通过度小满金融APP在线申请，审核通过后即可获得低息贷款用于生产经营。 为帮助小微企业主缓解资金周转难题，2020年以来，度小满金融与金融机构合作，累计为小微企业主提供3000亿元无抵押信用贷款，其中四成以上的企业主雇佣员工人数在5人以下。 度小满金融称，公司能够为小微企业主提供低息贷款，是基于人工智能和大数据建模技术建立起的风控能力。在个人信用基础上叠加企业信用画像，利用图计算、自然语言处理技术对企业互联网信息进行挖掘，分析经营能力和经营状况，提高小微企业主画像精准度，以AI算法智能识别30多万个风险指标。
育新机、开新局。从大到强，从“中国制造”到“中国智造”，制造业发展正经历爬坡过坎的关键阶段。 金融业能够在这种发展和升级的过程中做什么、怎么做，成为近年来监管部门与各行业着力探索的问题。 政策率先提供了推力和保障。今年《政府工作报告》提出，要大幅增加制造业中长期贷款。金融管理部门通过提升考核权重等方式，引导商业银行加大对制造业的金融支持。如，人民银行在宏观审慎评估中进一步提高了小微、民营企业融资和制造业融资的考核权重；银保监会引导银行业金融机构合理配置资源，强化对先进制造业、高技术制造业、战略性新兴产业领域的金融支持，提升服务制造业的战略层级。 金融机构挑起大梁，全力支持制造业企业。《金融时报》记者从银保监会了解到，今年前三季度，制造业贷款余额达19.7万亿元，比年初增加2万亿元，高于过去5年的累计增量；增长11.3%，为近5年最高。11月份，中国制造业PMI为52.1%，比上月上升0.7个百分点，连续9个月位于临界点以上，表明制造业恢复性增长有所加快，包括金融在内的各方资源起到了重要的助推作用。 提升制造业发展“含金量” 对制造业的重视基于多重因素——有内有外，有困境所限，有产业升级之下要经历的必然阶段。 “制造业是立国之本，强国之基。”光大银行公司业务部总经理张琦在接受《金融时报》记者采访时表示，实体经济特别是制造业是我国国民经济的支柱，是产业链中创造价值、吸纳就业、带动生产性服务业等其他行业发展的关键核心环节。 目前，我国还有相当一部分制造业企业处于产业价值链的底端，部分制造业行业仍然产能过剩。受经济下行压力和疫情影响，制造业投资增速持续低迷。随着国家对企业复工复产的支持，制造业企业订单逐步恢复，部分“两头在外”加工企业转向内销，但市场需求仍低于生产恢复的进度。 制造业企业是经济浪潮中的“大船”，是经济发展之“锚”。随着外部环境的变化以及我国制造业本身进入转型升级阶段，金融机构必须提高认识，对相应的金融服务也理应有更高的要求。 完善顶层设计、建立白名单、创新各类产品、引入数字化技术……针对制造业，商业银行正在打造全方位金融方案。 “真金白银”最为实在。“作为国有大型银行，支持制造业高质量发展，是党和国家赋予的政治责任和社会责任。”建设银行信贷管理部副总经理李洪斌对《金融时报》记者表示，建设银行坚持以服务国家建设能力、防范金融风险能力、参与国际竞争能力这“三个能力”建设为根本遵循，将主动践行大型银行担当与实现自身可持续发展紧密结合，为制造强国建设贡献金融力量。截至2020年11月末，建设银行制造业贷款余额突破1.4万亿元，贷款增速实现两位数增长，贷款客户突破20万户，以实际行动和实际成果发挥带头示范效应，支持制造业高质量发展。 中长期贷款——为制造业“量体裁衣” 中长期贷款是银行业解决制造业融资问题的关键点。 过去，受金融服务新兴制造业能力不强、产业政策调整等因素的影响，制造业中长期贷款的增速不高，占全部制造业贷款的比重也较低。然而，先进制造业依赖于研发创新，具有研发周期长、不确定性高的特征，需要的是风险承受能力较高的长期投资，对中长期贷款需求较大。同时，以短期融资为主的融资结构，不仅挤压企业利润空间，也导致企业必须在资产端匹配相应的流动性资产，从而限制了企业将资金投入到研发和主营业务中，造成企业长期盈利能力边际下降。 商业银行顶层设计无疑要发挥“指挥棒”作用。 《金融时报》记者了解到，建设银行出台金融支持制造业专门政策，实施差别化项目准入、抵质押管理和项目评估流程，建立审批绿色通道，简化审核程序，帮扶临时困难企业等，并在资源配置、定价管理、考核激励、行业研究等方面加强配套支持保障，通过研发新产品，加强对制造业技术转型升级的支持，鼓励发放中长期贷款和信用贷款，破解企业融资难题。截至11月末，建设银行制造业中长期贷款和信用贷款均达到5000亿元左右，均较年初增长1000亿元左右，有力支持了制造业高质量发展。 今年以来，光大银行要求全行在授信业务中加大对先进制造业等领域的支持力度，丰富金融产品，提高中长期贷款比重，把增加对制造业中长期贷款提升到全行战略高度。同时，将制造业中长期贷款额度管理、贷款定价、前置准入审批等权限下放给分行，并给予考核优惠，对制造业中长期贷款和先进制造业贷款项目，给予内部资金考核优惠。截至11月末，该行制造业中长期贷款较年初增长64.39%，制造业贷款和制造业中长期贷款均超额完成全年增速任务目标。 兴业银行构建了涵盖全国民营制造业500强和战略性新兴产业制造业企业等多种类、多层次的优质制造业企业白名单，优化制造业中长期贷款的资产负债比例考核机制，在降低制造业客户融资成本的同时，持续深化对制造业中长期贷款业务的耕耘。截至今年11月末，该行制造业中长期贷款余额1091亿元，较年初增长352亿元，增幅达47%。 银保监会数据显示，制造业中长期贷款大幅增加，三季度末，余额超6.6万亿元，比年初增加1.2万亿元，增长22.1%，比制造业贷款整体增速高近一倍。 制造业升级之下的新金融 除了“真金白银”的投入，银行还需要在技术上下功夫，急企业之所急，有针对性地解决企业之所困。 一般而言，不同规模的企业需求差异较大。大型制造业企业融资渠道丰富、融资能力强，主要通过合理搭配融资产品和期限以降低成本，如有的大型优质企业通过贷款招标、整体价格谈判等方式，降低贷款成本。中小型制造业企业由于融资渠道有限、抵质押能力较弱，在抵押物提供便利性、贷款发放时效性等方面要求较高。高端制造业企业新产品研发周期较长，初期投入巨大，对资金规模、股债资金合理配比、资金期限等方面都有较高要求。 基于这些不同需求，银行创新推出了多元化产品和服务。 例如，建设银行在同业中率先制定先进制造业信贷客户选择标准，建立起“十大产业、五个维度、六项措施”的管理模式，完善信用评价机制，加大资源投入，积极服务掌握关键技术的行业领军企业、高新技术企业、专精特新“小巨人”、制造业单项冠军、隐形冠军等细分行业领军客户。该行将科技创新作为企业的核心资源要素，建立了“技术流”评价体系，将企业的“软实力”打造成融资的“硬通货”。值得一提的是，该行针对制造业企业员工数量多、住宿难的问题，充分运用新金融理念，深入推进住房租赁战略，推出“产业工人住无忧”方案，让企业员工住有所居、心有所安。 兴业银行为制造业高质量发展提供涵盖贷款、债券、基金、股权投资、租赁等一站式综合金融服务。2019年，在兴业银行等金融机构并购贷款的支持下，安踏集团完成对始祖鸟母公司芬兰体育用品公司亚玛芬的收购，一举成为世界第三大体育品牌公司。今年8月，该行又作为主承销商之一，以利率3.95%的价格帮助安踏体育完成2020年度3年期10亿元熊猫债发行，有效降低了企业融资成本。 据统计，截至11月末，兴业银行制造业贷款余额3573亿元，投资制造业企业债券超过957亿元，融资租赁204亿元，并购融资业务投向制造业14笔、融资规模45.36亿元，并在近4年累计为制造业承销发行债券3647亿元，支持了吉利汽车、福耀玻璃、京东方等一批先进制造企业加快转型升级、激发创新活力，擦亮中国制造名片。 光大证券金融业首席分析师王一峰认为，大中型银行业务多元性强、产品种类丰富，有更强的综合金融服务能力，对于制造业企业而言，综合金融打包“一揽子”服务，能够降低其总体财务成本。 筑牢防风险藩篱 “在支持制造业取得积极成效的同时，面对内外部更加复杂的经济金融形势，在存量风险和疫情影响相叠加的影响下，不断优化风险防控机制，确保资产质量稳定。”张琦强调了防风险的重要性。 “防范风险最重要的是投对方向，有保有压。”国家金融与发展实验室副主任曾刚表示，总体而言，新增贷款规模是要增加的，但是内部有增有减。例如，对于符合产业链升级趋势、高质量发展要求的企业，要重点支持；而对于产能过剩、发展粗放的企业，则要逐步退出。因此，未来对于制造业信贷风险的控制,最重要的是厘清信贷投放结构，加强对实体经济发展趋势的研究。“只有真正了解了实体经济，银行才能更好服务实体经济。”曾刚说。 对此，建设银行积极支持先进制造业、战略性新兴产业和传统产业技术改造、智能制造、绿色制造和产品质量提升，压缩退出产能严重过剩行业和高污染、高耗能行业，持续优化信贷结构，为实现制造业信贷业务健康可持续发展奠定坚实基础。 兴业银行则实行“有保、有控、有压”的差异化信贷政策。《金融时报》记者了解到，该行重点支持符合产业政策、适应产业升级方向的先进制造业，大数据、人工智能与实体经济融合领域，传统产业的产品升级换代、技术改造等经济新动能领域，以及受经济周期变动影响较小的医药、汽车、环保等弱周期产业民生消费领域，对产能过剩的产业实施总量严控。同时，进一步理顺尽调、审查、贷后管理等各业务环节的工作职责，明确分工，优化流程，完善风险管控体系建设，提高风险甄别能力、预警能力、计量能力、应对能力，确保资产质量稳定。 新阶段 新突破 党的十九届五中全会提出，“加快发展现代产业体系，推动经济体系优化升级”。中国制造正站在新方位和新起点上，处于数字化、智能化转型的关键期。金融如何助力增强制造业技术创新能力，推动制造业质量变革、效率变革、动力变革，也是摆在当下的重要命题。 “党中央、国务院不断优化顶层设计，布局引导制造业转型升级，开展‘工业强基’工程；推进供给侧结构性改革，严控过剩产能，优化产业结构；加大先进制造业、战略新兴产业研发投资；引导金融机构加大制造业融资支持。”张琦表示，下阶段，在党中央、国务院领导以及各项政策帮助下，制造业转型升级将不断加速。光大银行将坚持“两动三化”（创新驱动、整合推动，国际化、市场化和数字化）战略思维，围绕“敏捷、科技、生态”三大战略转型，把创新驱动作为“动力系统”，推进E-SBU协同发展战略和集团联动，坚决落实好各项金融支持政策，把支持制造业作为当前和今后一段时期工作的重中之重，持续加大对制造业的支持力度，做好信贷服务工作。 对此，李洪斌也表示，建设银行将继续坚守初心使命，坚持服务实体经济这个根本，提升金融科技水平，增强金融普惠性，不断运用新金融逻辑，引入金融“活水”，精准滴灌实体经济，践行新金融行动，服务构建新发展格局。 可以说，制造业高质量发展面临“礁石险滩”，金融服务同样要“过关斩将”。金融与经济共生共荣，支持制造业高质量发展，既是大局和责任，又是市场和机遇。新的阶段，商业银行服务制造业必将在守正和创新中再进一步。
原标题：互金协会移动金融APP备案第五批211款 累计已414款 金融虎讯 12月31日消息，昨日，中国互联网金融协会公布第五批共212款移动金融客户端应用软件拟备案名单，主要系银行类旗下金融APP为主。据金融虎统计，自2019年12月底移动金融APP实名备案相关工作正式启动，截至目前，中国互联网金融协会已公布五批次共414款备案金融APP名单。 同时，金融虎注意到，今日，中国互金协会还公布拟对134款移动金融客户端应用软件进行备案，并进行公示，时间为12月31日—1月14日。 根据《中国人民银行关于发布金融行业标准加强移动金融客户端应用软件安全管理的通知》（银发〔2019〕237号），中国互联网金融协会承担移动金融应用客户端软件（以下简称客户端软件）实名备案工作。 中国互金协会方面曾表示，已有4000余家金融机构在协会备案系统注册，填写拟申请备案的App信息超过1300余款。
2020年，是不同寻常的一年。疫情的到来给全民消费摁下了暂停键，促进消费回暖成为今年的重中之重。而作为居民消费的主要方式，银行信用卡在“促消费”中扮演着重要角色。 自年初以来，数家信用卡机构推出了各式各样的优惠活动，致力拉动消费，扩大内需，助推经济增长。在各式各样的活动中，交通银行信用卡高位出圈，主推的“回暖计划”等系列活动，通过多种补贴、扶持措施，吸引了一批新老客户关注，提振了消费者信心，不断满足大众对美好生活的向往。 在此过程中，交通银行信用卡官方APP“买单吧”的身影也频频出现，据统计，“买单吧”APP今年用户规模不断扩大，累计注册用户已达7974万户，这在一定程度上也反映了交通银行零售业务的加速转型。一直以来，交通银行信用卡坚持以“买单吧”APP为抓手，围绕用户所需，打破服务边界，关注年轻客群需求，不断完善场景生态圈，致力将金融融于生活的方方面面，提供有温度的金融服务。 以“买单吧”APP为抓手，抢占零售市场 银行APP的战力代表着零售银行主战场的实力。信用卡APP不仅是个人金融领域的重要力量，也是银行零售业务的核心，在APP逐渐取代实体信用卡的大趋势下，其已经成为银行触达用户的首要渠道，成为全行攻克C端市场的尖兵。 可以看到，近年来各大行都在下足力气经营升级信用卡APP，尤其是在信用卡行业进入“存量博弈”的当下，APP包含了银行对于新用户、新场景、新趋势的定义，是各行对信用卡业务增长探索的体现。 交通银行信用卡以“买单吧”APP为抓手，重构新的生态逻辑，在变现的渠道和效率上进行改变，实现生态经营模式的升级，加速交通银行信用卡形成内生资本能力。一方面，以客户体验为基石的一站式整合服务能力为驱动，走上集约化、内涵式发展道路；另一方面，以特惠类业务为抓手，通过低门槛实现流量规模增长，做大活性经营，实现流量向利润的转化。 今年疫情期间，交通银行信用卡就推出了“回暖计划”，联合京东、苏宁、美团、支付宝、微信支付及银联云闪付等全渠道，暖心上线了“天天95折”的优惠举措，让消费者享受到实实在在的用卡优惠，有效提振了消费信心。 同时，交通银行信用卡还加码餐饮、旅游、交通等领域，针对一些居民对汽车消费的需要，联手诸多汽车厂商，为广大购车消费者打造温馨购车体验；另在对商户的支持上，交通银行信用卡也推出优化商户准入、维护服务流程，以视频、电话、线上等非面服务替代面对面服务，全力保障商户收付款稳定可靠，支持商户稳定运营。 上述活动的背后都有着“买单吧”APP的身影。作为交通银行信用卡的一大名片，“买单吧”APP以生活场景为切入口，汇聚大流量，并向金融各业务导流，实现流量向利润的转化。同时，还通过提升变现效率，升级经营模式，提升交通银行信用卡中心的盈利能力，大幅降低了经营成本。 从迎合消费趋势,到引领消费潮流,在银行业加速零售转型的背景下，交通银行信用卡坚持创新思维,通过整合汽车、商超、餐饮、电商、娱乐等不同领域的资源,以便捷优惠、新颖有趣的信用卡业务为核心载体,进一步深化了交通银行的精细化市场布局,更让无数福利惠及到千家万户。 推动科技赋能，加速数字化转型 对于信用卡机构而言，APP的不断升级依赖于金融科技的加持。在不少业内人士看来，存量竞争时代，金融科技已成为各大机构的制胜法宝。金融科技是技术驱动的金融创新，是信用卡业务转型升级的核心动力。 值得一提的是，12月初，交通银行信用卡携手中国银联，以移动支付为基础，通过整合科技资源，首创了行业内扫码形式的移动分期支付产品——扫码分期，打破了沉寂已久的信用卡分期市场，这也是交通银行信用卡运用科技赋能金融的体现。 百年交行出新招，交通银行相关负责人称，2020年交通银行信用卡中心专注客户需求，专注产品创新，专注客户体验。在疫情发生时刻，第一时间上线各类生活居家生活服务，全力帮助客户解决疫情所困带来之不便，在疫情过后，第一时间提供回暖计划……而这一切的一切，均承载于交通银行信用卡“买单吧”APP，均得益于金融科技的支持，这才使得客户足不出户，即可感受到交通银行信用卡的方便、实惠。 借助科技，“买单吧”APP“千人千面”推送权益领取、活动推荐等，不断增强客群黏性；同时，积极利用科技手段推动业务流程再造、实现资源复用和灵活调度，提升服务和运营效率，比如陆续引入公共缴费、观影、充值、音乐、视频、阅读、车生态、健康医疗等服务，覆盖消费生活的方方面面。 目前，随着“买单吧”APP的不断升级，其已成为银行自建生态的重要部分，以及连接C端和B端的重要平台。依托科技赋能及外部资源，“买单吧”为银行适应客户生命周期创造了机会，进而实现大数据赋能客群经营，为消费者的寻常生活带来更多切实的温暖和优惠，彰显了国之大行的品牌形象。 打破服务边界，深耕场景金融生态圈 在发力修炼“内功”的同时，交通银行信用卡也在不断向外拓展，牵手合作伙伴打造“和合共生”生态圈。 2020年以来，“买单吧”APP围绕客户所需，已搭建两大圈层，分别是分期消费金融圈和方便实惠生活圈，通过“两圈”，将金融融于生活的方方面面，并秉承方便实惠的理念，引入客户喜爱的小额高频的生活场景，一如既往地经营“最红星期五”品牌活动，为客户带来实实在在的实惠。 在服务客群上，交通银行信用卡打破服务边界，关注年轻客群和女性群体的需求，先后上市了水晶蜜卡优逸白金卡、世界技能大赛主题青年卡、指尖江湖联名信用卡、十二生肖主题卡等各类产品，增强了对女性客户、年轻客户的吸引力。 与此同时，在开放的这条路上，交通银行信用卡还加大合作，做大B端规模，充分借力互联网流量优势，打破行业壁垒，共享流量红利，2020年更是逐渐涵盖衣食住行，“买单吧”APP支持全国生活缴费城市已覆盖37个省直属分行，197个省辖行，覆盖全国342个城市的11430家影院。 这种“广结友”的方式正让交通银行信用卡的生态圈变得越来越丰富，对于用户而言，在这一生态圈下，也可获得一站式金融+生活消费服务。未来，交通银行信用卡中心将继续贯彻 “线上为主、移动优先”策略，以客户需求为优先，全力以赴加快“买单吧”APP建设步伐，打造个性化、有温度的金融服务。
为防范化解金融风险，提高反洗钱监管有效性，提升金融机构反洗钱工作水平，12月30日，央行官网披露《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法（修订草案征求意见稿）》（以下简称《修订草案》），并就《修订草案》公开征求意见，意见反馈截止时间为2021年1月30日。 据北京商报记者了解，《金融机构反洗钱监督管理办法（试行）》（以下简称《管理办法》）发布于2014年11月，2019年被列入央行2020年规章制定计划。央行表示，修改《管理办法》的必要性在于加强反洗钱监管，提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力的需要，也是我国反洗钱国际评估后续整改的需要。 央行还提到，修改《管理办法》也是新形势下完善反洗钱监管机制的需要。近年来，国内外反洗钱形势不断变化，国际反洗钱要求不断趋严，监管规则更加强调风险为本，各国反洗钱监管压力增大，需要进一步梳理明确国内反洗钱监管措施。同时，随着金融领域不断创新，出现各类新型金融业态，需要完善反洗钱监管范围。 北京商报记者注意到，相较于《管理办法》，《修订草案》突出强调风险，并新增金融机构反洗钱内部控制和风险管理工作要求、完善监管对象范围以及完善反洗钱监管措施和手段。其中，在完善监管对象范围这一项中，适用范围新增非银行支付机构、从事网络小额贷款业务的小额贷款公司，以及消费金融公司、贷款公司、银行理财子公司等从事金融业务的机构。 麻袋研究院高级研究员苏筱芮指出，《修订草案》拓宽监管对象范围，表明了反洗钱、反恐怖融资工作涉及的领域非常广泛。随着金融业态不断丰富以及传统金融业务的线上化迁移，反洗钱、反恐怖融资工作也面临新态势，需要将更多主体纳入监管，以实现监管工作的“全方位、零死角”。 “对于小贷、消金公司来说，被纳入反洗钱、反恐怖融资监管也是行业发展的必然结果。” 苏筱芮告诉北京商报记者，从此前裁判文书网的一些材料来看，部分小贷机构、消费金融公司由于贷前发放不审慎、贷中监测不到位，致使资金流向偏离了监管要求。因此，小贷机构、消费金融公司也需要提升合规意识，加强客户资料审查，加强资金用途管控。 此外，在强调风险方面，《修订草案》在第二十五条、第二十七条明确，央行及其分支机构对金融机构开展风险评估，并及时、准确了解金融机构风险的要求，要求央行及其分支机构以风险评估结果为依据，实施分类监管。 在《修订草案》第二章中，央行要求金融机构建立与洗钱风险和经营规模相适应的内部控制制度，包括建立洗钱风险自评估制度、建立健全反洗钱组织机构和人力资源保障、反洗钱信息系统和技术保障、反洗钱内部检查和审计要求等。同时《修订草案》对金融机构提出洗钱风险管理要求，强调根据机构、客户、业务的风险状况，制定相应的风险管理措施和程序。 在《修订草案》第三章中，央行规范了各类反洗钱监管措施的运用条件，同时规范结果反馈和法律文书制作要求。在监管手段方面，增加《监管提示函》，删除质询（含电话和书面），同时强调反洗钱持续监管要求。 苏筱芮表示，2020年以来，金融监管持续关注反洗钱领域，反洗钱、反恐怖融资已成为一种常态化工作。《修订草案》的出炉，既是对前期监管工作的总结提炼，也能够进一步完善监管框架，为机构提升反洗钱、反恐怖融资工作水平提供更加明确的参照。 展望未来，苏筱芮认为，随着《修订草案》最终落地，相关机构在反洗钱、反恐怖融资方面面临更高要求，机构的合规意识将不断提升，行业乱象得以改善。在这个过程中，监管或将就反洗钱、反恐怖融资领域开出更多罚单。当前罚单多集中在传统银行与第三方支付机构，未来也不排除会扩展至小贷机构与消费金融公司。第三方支付作为资金流转的底层服务商，也有可能会被重点关注。
登录
工商服务
危机公关
金融律师
app开发
财税服务
金融牌照
网站建设
知识产权
企业征信
审计评估