图片来源：微摄 文章来源：中国经济网 10月13日，中国人民银行就《非银行支付机构行业保障基金管理办法（征求意见稿）》向社会公开征求意见，意见反馈截止时间为2020年11月13日。 征求意见稿决定建立支付机构行业保障基金。该基金是指按照规定筹集形成的，用于化解和处置因支付机构客户备付金缺口导致的行业风险的非政府性行业互助资金。其中，客户备付金指的是支付机构预收其客户的待付资金。使用基金兑付客户备付金的，对单个客户实行5000元人民币的最高兑付限额。央行可以根据经济发展、支付行业风险状况等因素调整最高兑付限额。 “建立支付机构行业保障基金，是央行在对支付机构备付金实施集中存管后，在支付行业探索建立的又一制度。”招联金融首席研究员董希淼表示，备付金集中存管有助于防范备付金被挪用的风险，而建立行业保障基金将有助于防范支付机构因经营问题产生的风险，推动形成市场化的风险防范和化解机制，从而更好地促进支付行业健康稳健发展，确保金融稳定和社会稳定，维护金融消费者合法权益。 目前，我国对存款类金融机构已经实施存款保险制度，保险业、信托业等也建立相应的行业保障基金。董希淼认为，相应的机制安排，在防范化解金融风险、推动行业长期持续发展、保障用户权益等方面发挥了重要作用，也积累了经验。在我国，支付行业用户规模巨大，与公众日常生活和金融运行密切相关，探索建立支付行业保障基金，具有必要性和紧迫性。 2019年1月起，非银行支付机构备付金已经全部缴存央行，目前央行按季度给付利息。备付金集中存管可以有效遏制资金挪用风险，但不能杜绝支付机构经营过程中出现的虚假商户和虚假交易，也无法完全避免非法交易平台传染给支付机构引发的资金风险。为推动形成市场化的风险防范和化解机制，应尽快建立行业保障基金，在人民银行的指导和监督下规范运行基金，按照市场化、法治化原则开展行业互助。 “对金融消费者来说，建立非银行支付行业保障基金，是更好地保护用户合法权益、确保支付行业平稳发展的举措。”董希淼表示，基金来源于备付金利息，不会增加支付机构支出，更不会增加用户负担。 数据显示，支付机构服务数亿客户，涉及客户备付金达1.5万亿元。设立基金并规范其运行，是市场经济条件下保护消费者权益的重要举措，有助于维护金融市场和公众对支付服务行业的信心，促进支付服务市场健康发展，维护金融稳定。
作为A股市场的“日常动作”，上市公司接受机构调研的情况隐藏了哪些关键“密码”？据东方财富chioce数据显示，今年前三季度，在四川辖区135家A股上市公司中共有53家企业获2330家机构的密集调研。 记者发现，今年以来，四川辖区内有18个行业获得机构的关注。其中，医药生物、化工、国防军工、农林牧渔、计算机、食品饮料、通信、家用电器等8大行业获超过百家机构调研。专家分析，一半是行业事件驱动，一半是行业内上市企业的基本面发生变化。 医药生物、化工等多行业受机构关注 从机构调研榜中上市企业所属行业来看，医药生物、化工、国防军工、农林牧渔、计算机行业分别以857家、268家、227家、186家、177家的机构调研量，成为今年前三季度四川辖区获机构关注度较高的前五大行业。 对于上述现象，深圳中金华创基金董事长龚涛在接受记者采访时表示：“机构密集调研的基本逻辑一半是行业事件驱动，另一半是由于基本面发生变化。”龚涛分析认为，从四川辖区上市公司获机构调研的行业分布情况来看，医药生物和国防军工属于事件驱动逻辑，而化工、农林牧渔、计算机行业则属于四川基本面的逻辑。 “医药生物行业获机构关注主要是因为上半年疫情的影响，从而引发相关疫苗生产等企业的密集调研，而国防军工则受7月份以来周边地缘政治波动（台海及中印边境）的影响。另外，相对于全国而言，化工和计算机两大行业一直是四川传统的优势行业，而四川农林牧渔行业上市企业仅‘新希望’一家，受猪肉价格年内飙升受到大量机构密集调研。”龚涛表示。 康弘药业获422家机构调研跃居机构调研榜榜首 在机构调研榜单中，6家川股上市公司今年前三季度获百家以上机构扎堆调研。其中，康弘药业、成都先导、新希望、国光股份、爱乐达分别以422家、267家、186家、125家、105家的机构调研数量，入围今年前三季度川股最受机构投资者关注排行榜的前五名。 记者注意到，与去年同期相比，康弘药业获机构调研数量由50家增长至422家，并一跃成为今年前三季度最受关注的川股上市公司。其中，包括工银瑞信基金、华夏基金、嘉实资本等知名机构参与了调研。对于这一变化，第三方研究机构透镜公司研究创始人况玉清在接受记者采访时表示：“疫情之下，一些有较强原创药研发能力的医药生物企业受到了资本市场的重视。” 根据半年报显示，康弘药业今年1-6月实现营业收入13.93亿元，实现归属于上市公司股东的净利润3.35亿元。在研发投入方面，康弘药业上半年累计投入金额约4.47亿元，同比增长53.76%。记者粗略计算发现，研发投入金额4.47亿元约占上半年总营业收入的32.09%。况玉清分析认为，“半年时间内，如此高比例和大金额的研发投入是非常罕见的，因而机构对康弘药业研发投入的项目、进度、达产后的市场前景如何等问题都会比较关心。” 公告显示，康弘药业最近一次接受机构调研是在9月17日。有机构在调研中提问，公司如何提高研发的成功率？ 康弘药业对此表示，公司在项目战略布局方面做了多个平衡，包括新药项目和新制剂项目的比例等。同时，公司还充分利用国内外的合作来加快项目研发和开发产品管线。另外，公司在选项方面也会依据近期和长期的目标从国际的竞争能力的角度出发，避免项目同质性、追求项目差异化，并根据项目需要在国内、国际同时开展临床试验。
2020年前三季度，受新冠肺炎疫情影响，全球市场整体避险情绪浓厚，不过，A股展现出相对的韧性，年初至今，沪指累计上涨7.28%，其间于7月中旬达到高点3458.79点，目前则回落至3272.08点。创业板表现更为突出，在注册制改革政策利好等带动下，前三季涨幅达48.65%。 疫情同样无阻机构调研热情，在今年震荡向上的行情走势下，机构整体调研热度更胜于去年。根据东方财富Choice数据，2020年前三季度，1587家A股公司公开了投资者关系记录，较去年同期增多69家。此外，热门标的收获到更多机构的关注。其中，迈瑞医疗成为机构最受青睐公司，前三季度接待机构数量超过3000家。 迈瑞医疗 成机构“调研王” 机构都去哪些上市公司调研了？东方财富Choice数据显示，2020年前三季度，获得超过100家机构调研的A股公司有267家，去年同期仅有115家。其中，今年前三季度合计吸引超过1000家机构调研的公司有7家，依次为迈瑞医疗、海康威视、德赛西威、广联达、一心堂、珠江啤酒、京东方A，去年则仅有海康威视和汇川技术2家。 值得一提的是，迈瑞医疗超越海康威视，成为最受机构青睐公司。长期以来，海康威视占据机构调研热门股榜首。去年同期，海康威视合计接待1672家机构排名第一，今年前三季度，其接待量进一步提升至1789家。不过，迈瑞医疗增速更快，由去年同期的853家激增至今年的3229家，成为唯一一家调研机构家数突破2000家的公司，在接待机构数量上遥遥领先。 迈瑞医疗为创业板白马股，是国内高科技医疗设备研发制造厂商，主营业务覆盖生命信息与支持、体外诊断、医学影像三大领域，其所在的医药生物行业也是前三季度接待机构家数最多的板块，该板块获调研公司数达166家。 从近期迈瑞医疗的调研记录来看，公司抗疫相关设备的订单情况、微创外科业务的布局等是机构关注的重点。业绩方面，2020年上半年，迈瑞医疗实现营业收入105.64亿元，同比增长28.75%；实现归母净利润34.54亿元，同比增长45.78%。 从机构调研频次看，海鸥住工前三季度获调研次数最多，达67次，其次是鸿泉物联、珠江啤酒和大族激光，调研频次均在40次以上。 以过往经验看，虽然获机构调研不代表被买入，但调研动向往往透露资金偏好。今年前三季度，机构热门调研股的整体走势较好，机构关注度与股价表现呈现出一定的正相关性。 其中，获百家以上机构调研公司逾八成前三季度股价上涨，机构接待量排名前二十的公司期间股价均实现上涨。而前述获千家以上机构调研的迈瑞医疗、海康威视、德赛西威、广联达、一心堂、珠江啤酒、京东方A，最新年涨幅分别为97.98%、19.47%、138.90%、124.32%、70.99%、41.42%、15.02%。 传音控股 频获明星机构“翻牌” 从机构角度看，券商研究员为A股机构调研的主力。Wind数据显示，2020年前三季度，中信证券、中信建投、广发证券、国泰君安和兴业证券的调研次数均超过600次。 其中，中信证券最为“勤奋”，前三季度调研总次数达912次，共调研477只个股。中信证券最关注个股依次为传音控股、德赛西威、周大生。 基金公司中，参与调研最积极的是嘉实基金，其调研次数达766次，调研个股数合计361只。嘉实基金关注度最高的公司依次为传音控股、坚朗五金、迈瑞医疗；保险机构中，中国人寿最为活跃，调研总次数为350次，合计177家公司，其中调研昊海生科次数最多；私募机构中泰康资产活跃度最高，其最关注昊海生科。 外资机构参与调研最多的为高盛集团，其关注度前三公司依次为传音控股、杰普特、汇川技术。从外资调研偏好来看，最吸引外资关注的仍为科技类白马股，其中，科创板公司传音控股是高盛集团、瑞士银行等多家外资机构现身次数最多的公司。 值得一提的是，被明星私募“翻牌”的公司向来是市场关注焦点。今年前三季度，淡水泉投资、景林资产、拾贝投资、星石投资和千合资本最青睐的公司均为传音控股；尚雅投资重点调研了迈瑞医疗，高瓴资本最关注南微医学，等等。 不仅是明星机构频频光顾，多位知名基金经理和私募大佬还亲自上阵。就在上月，南方基金史博、嘉实基金张金涛、鹏华基金尤柏年、兴证全球基金谢治宇与季文华、信达澳银基金冯明远等，以及景林资产蒋锦志、拾贝投资胡建平、沣京资本高波等一众大咖对传音控股进行了调研。 2020年上半年，传音控股实现营业收入138.46亿元，较上年同期增长31.81%；其中公司手机业务总收入为127.60亿元，较上年同期增长31.57%。上半年，公司手机业务保持高增长势头，传音控股称增长主要因为有效地推进疫情防控期间的复工复产工作，非洲市场保持稳定的增长。同时，公司持续加大新市场的开拓及品牌宣传推广力度，新市场销售收入同比上升。
10月13日，中国人民银行就《非银行支付机构行业保障基金管理办法(征求意见稿)》向社会公开征求意见，意见反馈截止时间为2020年11月13日。 征求意见稿决定建立支付机构行业保障基金。该基金是指按照规定筹集形成的，用于化解和处置因支付机构客户备付金缺口导致的行业风险的非政府性行业互助资金。其中，客户备付金指的是支付机构预收其客户的待付资金。使用基金兑付客户备付金的，对单个客户实行5000元人民币的最高兑付限额。央行可以根据经济发展、支付行业风险状况等因素调整最高兑付限额。 “建立支付机构行业保障基金，是央行在对支付机构备付金实施集中存管后，在支付行业探索建立的又一制度。”招联金融首席研究员董希淼表示，备付金集中存管有助于防范备付金被挪用的风险，而建立行业保障基金将有助于防范支付机构因经营问题产生的风险，推动形成市场化的风险防范和化解机制，从而更好地促进支付行业健康稳健发展，确保金融稳定和社会稳定，维护金融消费者合法权益。 目前，我国对存款类金融机构已经实施存款保险制度，保险业、信托业等也建立相应的行业保障基金。董希淼认为，相应的机制安排，在防范化解金融风险、推动行业长期持续发展、保障用户权益等方面发挥了重要作用，也积累了经验。在我国，支付行业用户规模巨大，与公众日常生活和金融运行密切相关，探索建立支付行业保障基金，具有必要性和紧迫性。 2019年1月起，非银行支付机构备付金已经全部缴存央行，目前央行按季度给付利息。备付金集中存管可以有效遏制资金挪用风险，但不能杜绝支付机构经营过程中出现的虚假商户和虚假交易，也无法完全避免非法交易平台传染给支付机构引发的资金风险。为推动形成市场化的风险防范和化解机制，应尽快建立行业保障基金，在人民银行的指导和监督下规范运行基金，按照市场化、法治化原则开展行业互助。 “对金融消费者来说，建立非银行支付行业保障基金，是更好地保护用户合法权益、确保支付行业平稳发展的举措。”董希淼表示，基金来源于备付金利息，不会增加支付机构支出，更不会增加用户负担。 数据显示，支付机构服务数亿客户，涉及客户备付金达1.5万亿元。设立基金并规范其运行，是市场经济条件下保护消费者权益的重要举措，有助于维护金融市场和公众对支付服务行业的信心，促进支付服务市场健康发展，维护金融稳定。
10月10日，中国银保监会发布《关于优化保险机构投资管理能力监管有关事项的通知》（以下简称《通知》）。 《通知》的发布实施是银保监会贯彻落实党中央、国务院关于深化“放管服”改革，推动优化营商环境的重要举措，是对保险机构现有投资管理能力监管框架的优化完善，对于进一步推进保险资金运用市场化改革、提高保险机构自主投资决策效率意义重大。有利于推进保险机构持续、全面强化投资管理能力建设，有利于激发保险资金投资活力，更好支持实体经济和资本市场发展。 《通知》由正文和七项附件构成，正文主要规定了保险机构投资管理能力自评估、管理和信息披露的基本要求；附件对各项投资管理能力建设的具体标准进行了细化设计。 具体来看，《通知》主要包含以下六方面内容：一是优化整合保险机构投资管理能力；二是按照“有多大能力干多大事”的原则，细化和明确保险机构开展债券、股票、股权、不动产、衍生品运用等各类投资业务以及发行债权投资计划、股权投资计划的能力标准和监管要求，引导保险机构全面加强投资管理能力建设；三是取消投资管理能力备案管理，强化事中事后监管；四是督促保险机构持续加强投资管理能力建设；五是细化信息披露要求；六是强化监督管理。 银保监会表示，下一步将继续坚持市场化改革和从严监管的导向，及时动态调整保险机构投资管理能力建设和信息披露的具体要求，并按照从严检查、从严处理、处罚公开的原则，持续强化保险机构投资管理能力事中事后监管工作。
2020年4月19日，方也光军号发过一篇小文“保险经营的正确理念和姿势”。有了正确的经营理念为基础，还得有算账经营的基本功，才能保证正确的理念成为落地的行动。 如果机构负责人一问三不知，那他存在的意义就只是领工资，不可能为公司创造价值。根据多年机构经营实践经验和自己的Knowhow，一直想把平时和机构的交流和要求整理记录，本小文就作为一名机构负责人，在算账经营基础上，汇报分析时要对上对下说清楚的“三个三”和大家交流。 面对车险综改”一增一降“，即责任增，保费降大背景下，车险经营压力进一步加大；倒逼财险必须要向高质量发展转型，特别是经营困难的中小财险公司。无论是车险综改，还是财险高质量发展转型，对公司精细化、专业化的要求越来越高，对各级机构算账经营的要求越来越高。经营结果最终都反映在财务数据上，因此，机构负责人的算账经营能力，成为车险综改和财险高质量发展的基本要求。算账经营也是机构真正自主经营、自负盈亏、自我约束、自我发展的基础。 但就目前市场主体看， 很多机构负责人这方面的意识和能力是不强的。起码差强人意，机构负责人、主体负责人，必须要把财务数字逻辑和经营逻辑很好的统一起来，才能更好的引导、指导、和主导经营。 面对市场、面对客户、面对机构、面对业务，在公司战略和经营理念之外，很多东西是书本上没有的。一个称职的职业经理人或机构负责人，在长期成功与失败的往复交替中，会总结提炼出自己的经营之道，这里边很多是Know-how。 一般来说，财务数字、财务报表都是过去完成时， 是你过去的业务数字形成的结果。比如财险的综合成本率COR由综合赔付率+综合费用率构成，这里面的综合赔付率就由前两年保单业务的赔付率构成，甚至有更长年度未决案件结案后的偏差构成。所以说，好的财务数字，一定由好的业务数据构成，但这两组数据是存在较大时差的。但好的业务数据，最终会形成好的财务结果。 如果你的经营过程中， 保单获取成本+保单的赔付支出+保单的运用服务成本小于100，那你大量的此类业务集合后最终的COR也就会小于100。什么样的业务会是这样的结果，那就是经过对市场、客户、风险分析后，确定销售一定的产品，并经自身系统风险管理后形成的。 同时，公司在一定的市场中经营，不是孤立的存在， 会有好中差不同主体共存和形成竞争，算账经营是在一个动态的不确定的竞争环境中，通过经营的逻辑、方法、动作，让确定的部分大于不确定的部分，并最终去接近公司设定的目标。这样，你还得对你所处的市场中的竞争主体、业务构成心中有数，找到自己现在和将来的位置和目标。 基于以上一些基本情况，结合自己多年来的一些经营实践和思考，形成了自己的一些方法论或know-how。一个机构负责人，真正要能算账经营，必须要有三个维度的思考，并能较好的回答。我简单概括为“三个三“。即第一个三：经营的方位、目标、方法；第二个三：经营的财务数据、业务数据、业务动作；第三个三：经营的固定成本、核心业务、业务边际贡献。 1．算账经营中的第一个三：方位、目标、方法 这第一个三就是我们常说的，经营的首要问题要搞清楚“在哪里、去哪里、怎么去“。这三句话，大家都能说，但如何来认知和落地，各有各的思路。 只有定方位，才能知道在哪里。怎么定！画坐标。每家公司都在一定的市场中， 画坐标就是要画出市场的坐标，并从中找到你在哪里。现在一般公司分析，先介绍市场规模、市场份额、再介绍市场排位，这样的维度是不足以正确确定你的方位的，方位不确定目标也就难于确定。 如何确定方位。个人觉得画两个坐标最好，第一个是画出横轴是规模、纵轴是效益，这样得出四个象限是：有规模有效益的公司、无规模有效益的公司、无规模无效益的公司、有规模无效益的公司。第二个是画出横轴是有规模的业务、纵轴是有效益的业务，这样也同样得出四个象限：有规模有效益的业务、无规模有效益的业务、无规模无效益的业务、有规模无效益的业务。两个坐标画好后，把当地的市场主体和你自己的公司分别放进不同象限，看看你属于哪一类公司；同时把市场上的主要业务类型放进四个象限，再比较你的业务类型在那一象限。 在坐标中找到你自己，这就是你的方位。同时看看你临近的公司，在两三年有可能去超越的公司。确定一个公司做对标，这就是你的目标。 有了目标和对标公司，基本方法就是深入研究和比对分析你和对标公司的差距是什么、短板是什么、在表面的经营数据差异后面，重要的是找到：关键核心队伍构成差异；产品差异；渠道差异；业务政策差异；机构布局差异；体制机制差异等构成公司产品能力、销售能力、两核能力、营运能力、服务能力的差异。有了这些比较分析，在资源投入方面也就有了明确的方向，能力的形成其核心就是在正确方向上的资源投入，有了相应的能力，才能实现相应的目标。 上面的步骤做完，算账经营的第一个三：方位、目标、方法就大致完成了。 2． 算账经营的第二个三：财务数据、业务数据、业务动作 算账经营的第二个三，就是每位机构负责人，在做经营分析的时候，要在内在逻辑一致的基础上，把财务数据、业务数据、业务动作讲清楚。 一般首先介绍的是财务数据，比如：综合成本率、综合赔付率、综合费用率，以及相应的损益表现。这些过去完成时的每一个时点上的财务数据，是由现在进行时的过程业务数据决定的。 因此， 如果你的财务数据是好的，同理要有好的过程指标的业务数据来支撑，比如车险的年度满期赔付率低、出险频度低、未决预估偏差正常、这样才能支撑良好的历年制赔付率，相应的也才能支撑良好的最终反应在财务报表的综合成本率。 同理， 综合费用率由你经营时点的总固定费用和变动费用构成，分析时你也要打开固定费用进行分析，并将固定费用率和行业或你的对标公司比较。变动费用主要是和业务相关的外部市场费用以及和业务相关的内部销售费用，在保证一定业务边际贡献的同时，这部分费用由外部市场决定。固定费用率和变动费用率有优势，才可能形成有比较优势的变动费用率。 最后是业务动作， 市场上的业务有好有坏，从保险看所谓好坏主要是赔付率高低，以及获取此业务成本的高低。所以，你还得从客户、产品、渠道、机构维度，说清楚你的销售以什么样的客户和产品为主，以什么样的销售渠道为主、销售成本如何，以及不同业务的机构产能、人均产能。同时，还得细致的讲清楚总部要求下，你的理赔原则、规则、流程、标准动作做的怎么样，结合当地实际有哪些差异化动作来管控好赔付率。 把上面三层关系说清楚，算账经营的第二个三也就基本说清楚了。 3．算账经营的第三个三：固定成本、核心业务、业务边际 作为一个机构负责人，对自己机构经营所需的固定成本要心中有数，固定成本是你的初始投入，即你的中后台人员工资、办公职场租金、其他办公费用等，是你维持公司最基本运转的成本投入，要当成自己的生意来算账，投入这么多的钱，你的期望和目标是什么。 固定成本装在心中，才能清楚要做什么业务，挣多少钱才能覆盖你的固定成本，进入承保盈利或至少少亏。 固定成本心中有数后，就要说清楚什么是你的核心业务，所谓核心业务就是前面坐标中标出的盈利业务，一般来说业务可以分为核心业务、规模业务、机会业务。核心业务一般是公司拥有的忠诚客户，续保率稳定并能能赢利的业务，也即公司可以控制的业务，规模业务是规模大盈利低的业务，机会业务是随着市场变化和人员变化带来的业务。如果一家机构没有自己能盈利的核心业务，公司要盈利是不可能的。 第三说清楚公司业务构成的边际贡献占比，只有当你的赔付率+销售费用率小于100%，业务才能有边际贡献。所有业务边际贡献的总和大于你的固定成本，经营才能盈利。一个稳定经营的机构，要尽量让核心业务的边际贡献大于你固定成本的50%-80%，这样盈利才有基础和保证。 综上所述，一个机构负责人要真正做到算账经营，经营分析必须要从以上说到的“三个三”的9个维度来给自己的经营单位进行画像。这样画出来的像才能把自己说清楚，才能目标清晰的知道自己在那哪里、去哪里、怎么去；才能在不断变化和激烈的市场竞争中运筹帷幄，始终有自己正确的方向和目标。
为规范互联网保险业务，防范经营风险，保护消费者合法权益，银保监会日前就互联网保险业务监管办法公开征求意见。 近年来，随着互联网等技术在保险行业不断深入运用，互联网保险业务快速发展，但也出现一些问题和风险隐患，给行业和监管带来挑战。 《互联网保险业务监管办法（征求意见稿）》（下称《办法》）规定，互联网保险业务应由依法设立的保险机构开展，其他机构和个人不得开展互联网保险业务。保险机构开展互联网保险业务，不得超出机构许可证（备案表）上载明的业务范围。 严格持牌经营要求 《办法》确立了持牌经营要求，明确互联网保险业务应由依法设立的保险机构开展，这些保险机构包括：保险公司、各类保险中介机构及依法获得保险代理业务许可的互联网企业。 《办法》还从独立运营、委托关系、售后服务、风险隔离等方面，对互联网企业经营互联网保险业务提出了要求。 传统保险机构应建立自营网络平台经营互联网保险业务，自营网络平台需独立运营，享有完整数据权限，具有支持互联网保险业务运营的信息管理系统和核心业务系统，并与保险机构其他无关的信息系统有效隔离。保险机构分支机构以及与保险机构具有股权、人员等关联关系的非保险机构设立的网络平台，不属于自营网络平台，不得经营互联网保险业务。 银保监会有关部门负责人答记者问时表示，自营网络平台是保险机构经营互联网保险业务的唯一载体，更是加强监管的主要抓手。《办法》严格定义自营网络平台，并要求客户投保页面必须属于持牌机构自营网络平台，主要是为了全面强化持牌经营理念，压实保险机构主体责任。另外，这也有助于解决保险机构获取客户信息的难题，有助于杜绝截留保费、平衡市场力量、控制渠道费用，有助于减少销售误导、促进消费者教育、保障行业长期稳健发展。 开展互联网保险营销宣传要有授权 当前，保险机构从业人员普遍通过微信朋友圈、短视频、直播等方式参与互联网保险营销宣传。对于这类营销行为，《办法》规定，保险机构从业人员经所属机构授权后，可以开展互联网保险营销宣传。 根据《办法》规定，从业人员发布的营销宣传内容应由所属保险机构统一制作，从业人员应在营销宣传页面显著位置标明所属保险机构全称及个人姓名、证件照片、执业证编号等信息。这就意味着，从业人员个人自行制作的保险宣传内容未来将不允许出现在互联网上。 对于保险机构制作的营销宣传内容，《办法》也提出要求，应遵循清晰准确、通俗易懂、符合社会公序良俗的原则，应与保险合同条款保持一致，应准确描述保险产品的主要功能和特点。 圈定非持牌机构五大“禁区” 当前，国内主流大流量平台基本上都具有保险机构牌照，包括支付宝、微信、美团、今日头条、京东金融、滴滴等。不过，仍然有一些正在开展互联网保险业务的垂直类或者信息聚合类平台并没有保险机构牌照。对于这类平台，《办法》划定了五条“非保险机构禁止行为”：提供保险产品咨询服务；比较保险产品、保费试算、报价比价；为投保人设计投保方案；代办投保手续；代收保费。 业内人士分析称，比如各类车险比价网站和保险测评自媒体，大多没有保险机构牌照，未来将不能再提供咨询或比价服务。这类平台未来只能向保险产品市场调研、数据支持、理赔服务等非销售类业务转型。
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