2020年上半年，在疫情的影响之下，全球航空运输业受到了史无前例的负面冲击。受下游航空公司客户风险因素传导，飞机租赁行业亦承受一定压力。 同在上半年，中共中央、国务院印发《海南自由贸易港建设总体方案》，把航空业列为自贸港建设的重点发展产业的同时，提出一系列针对飞机租赁行业发展的利好政策，涵盖海关、税收、跨境资金流动、航权开放、人才引进等多个方面。 在外部环境的挑战与机遇之下，渤海租赁保持稳健运营，在全力应对疫情冲击的同时，积极布局自贸港，推动飞机租赁业务落地海南。 积极应对疫情冲击 保证平稳运营 根据国际航空运输协会（IATA）6月份预测，新冠疫情将导致全球航空业2020年客运量（按收入客公里计算）同比下降54.7%，营收同比下降约50%，净亏损约843亿美元。受下游航空公司客户风险因素传导，渤海租赁飞机租赁业务同样面临严峻挑战。 保证流动性充裕是应对新冠疫情冲击的核心手段。目前，渤海租赁已采取多项有力措施，保证流动性安全。渤海租赁控股子公司Avolon通过积极调整飞机引进计划缩减年度资本开支，有效增加现金储备保证流动性安全。截至2020年6月末，公司订单飞机数量较2019年末减少123架，有效缩减2020-2023年的资本开支达52%。截至6月末，Avolon持有的非受限现金及可使用未下款的担保贷款额度合计超过50亿美元，可有效保证流动性安全及平稳运营。 集装箱租赁方面，公司下属子公司GSCL亦根据市场环境变化，在新箱采购方面采取更加审慎的态度，暂缓大额资本支出，并积极提升现有库存集装箱的出租率，以节省仓储成本、减少运营费用，积极应对新冠疫情带来的负面冲击。 以飞机租赁业务为抓手 为自贸港经济增长注入新动能 有大量的行业预测显示，中国即将成为世界上最大的航空市场。截至2019年底，公司在大中华地区投放的飞机数量为106架，比2018年机队规模上升了7%，接近总体运营机队规模的20%。作为海南自贸港建设整体方案中的重要组成部分，航空业在海南自贸港的发展潜力巨大。 “渤海租赁在深入研判政策，进一步探索在海南地区的飞机租赁业务发展。”渤海租赁董事长卓逸群表示，截至2019年末，公司已在海口综合保税区设立了10家SPV，并完成了4架飞机经营租赁项目，在飞机租赁领域具有一定的先发优势。考虑到未来海南政策环境的巨大空间，结合飞机融资、零关税、低税率等具体优势，公司计划在海南通过全资、合资等方式设立子公司及租赁业务平台，以更好利用自贸港在税收、投资、融资等方面的优惠政策，布局海南租赁业务开展。 6月13日上午，海南自由贸易港重点项目集中签约仪式举行，海口市集中签约的项目共5个。其中，海口江东新区管理局与公司全资子公司天津渤海租赁有限公司签署合作协议，后续天津渤海将在海口市设立独立法人融资租赁子公司等公司，开展飞机、城市基础设施、机场设施设备、厂房及办公楼宇等融资租赁业务。 从目前看，全球航空客运服务需求在4月份触底后，已经初现复苏迹象。中国、德国和美国等主要市场的商业信心正在改善，各国国内航班班次稳步增加。针对当前的外部环境，卓逸群表示，对公司管理团队应对环境变化的能力充满信心，也长期看好全球航空业中长期向好的发展趋势。“公司会持续稳健运营，不断加强流动性管理，为平稳运营保驾护航，同时抢抓自贸港建设机遇，以高质量发展飞机租赁主业为抓手，助推海南自由贸易港建设。”
渤海银行7月15日发布发售价及配发结果公告，公告显示其发售价厘定为每股发售股份4.80港元，与此前香港媒体透露的发售价相同。 公告称，该行将收取的全球发售所得款项净额估计约为134.71亿港元(假设超额配股权未获行使)。倘超额配股权获悉数行使，该行将就发行4.32亿股额外H股，收取额外所得款项净额约20.32亿港元。根据渤海银行战略，拟将此次全球发售所得款用于强化资本基础，以支持业务的持续增长。 图片截取自渤海银行公告 此外，其公告中已接获的申请及认购意向显示，香港发售股份认购不足，合共接获9,668份有效申请，认购合共8471万股香港发售股份，相当于香港公开发售项下初步可供认购香港发售股份总数1.44亿股的约0.59倍。 国际发售股份已获轻度超额认购，为初步可供认购的27.36亿国际发售股数的约1.20倍。公告表明其联席代表已行使酌情权，将香港公开发售股份中仍可认购的部分重新分配至国际发售。故而，国际发售股份最终数目为27.95亿股，占当前初步全球发售总股数28.8亿的97.06%（假设超额配股权并未行使）。 在基石投资者方面，渤海银行公告显示九家基石投资者合共认购8.40亿股发售股票，占紧随全球发售完成后发售股份的概约29.15%，占紧随全球发售完成后已发行股本总额的概约4.84%。其中宜昌东阳光健康药业有限公司为认购股份最多的基石投资者，共认购3.23亿股发售股票，占紧随全球发售完成后发售股份的概约11.21%。 图片截取自渤海银行公告 此外，渤海银行15日一早还发布了一系列公告为明日正式上市做准备，包括渤海银行股份有限公司章程、董事名单及其角色与职能等。公告显示，李伏安为渤海银行董事长、执行董事，冯载麟为渤海银行副董事长、非执行董事。 渤海银行作为国内最年轻的全国股份制商业银行，将于7月16日正式在港交所上市，也是2020年首家成功上市的国内银行。 其财报显示，近年渤海银行业绩实现了快速增长，2019年净利润同比增速达15.7%，在全部全国性股份制上市商业银行中排第一。在规模方面，2019年度利息净收入为229.1亿元，净利润83.36亿元，总资产11131.17亿元。在资产质量方面，2019年度资本充足率13.07%，不良贷款率1.78%，拨备覆盖率为187.73%。
渤海银行将于7月16日在港交所上市（股票代码：09668.HK），这将是国内银行业今年的首单IPO。据介绍，渤海银行具备全国性牌照、细分业务定位、引入金融科技、推行精益化管理等业务优势。 据了解，渤海银行拥有全国性牌照优势，并用14年时间完成了主要省会及经济重要城市的战略布局。渤海银行根植于京津冀地区，2009年上海分行和深圳分行正式营业，公司在长三角及珠三角经济圈快速发展。 截至2019年12月31日，渤海银行拥有33家一级分行（包括直属分行）、30家二级分行、127家支行、54家社区小微支行，并设立了香港代表处，网点总数达到245家。 该行的公司业务聚焦于高成长性的客户群体，从经济转型、产业升级、优质稳健、回报良好四个维度锁定行业龙头企业。在零售业务方面，渤海银行精准服务于金融需求旺盛的“压力一代”和拥有一定财富积累且需要财资管理服务的“养老一族”。在新经济领域，服务于新制造、新科技、新零售及新消费行业中的优质客户。 2017年至2019年，渤海银行贷款和垫款年复合增长率为16.4%，个人贷款业务年复合增长率为40.2%，分别在全国性股份制上市商业银行中名列前茅。 渤海银行在苏州设立了生态银行实验室，打造传统架构与云计算相融合的科技架构体系，实现了业务、网点的数字化与智慧化。与阿里云建立了全面战略合作关系，投产了涵盖laaS、PaaS到SaaS完整的分布式私有云。通过金融科技重塑了银行业务和服务模式，打造了“线上渤海银行”开放生态银行体系，延伸银行服务的边界。 此外，渤海银行还推行精益化管理模式，以高质高效的经营管理体系为客户提供最佳体验。该行在设立阶段就引进境外战略投资者，其中渣打银行持股比例达19.99%，是第二大股东，在渤海银行搭建管理体系中发挥了重要指导作用。
图片源于网络 在通过港交所聆讯后，渤海银行将于7月16日完成在港上市。招股说明书显示，其此次拟发行28.8亿股，每股发售价4.75-4.98港元，其中95%为国际发售，5%为公开发售，另有不超过15%超额配股权。 作为国内最年轻的全国股份制商业银行，渤海银行也成为2020年首家成功上市的国内银行。近年渤海银行业绩实现了快速增长，2019年净利润同比增速达15.7%，在全部全国性股份制上市商业银行中排第一。 而作为一家成立至今仅15年的商业银行，渤海银行在规模上与同行差距明显。据搜狐财经统计，与目前已上市的其他九家全国性股份制银行相比，渤海银行的各项规模性数据均垫底。 规模指标同类银行中垫底 如果将全年有8家银行A股上市、2家银行登陆港股的2019年称作银行业的IPO“丰收”年，那么2020年，国内银行IPO遭遇大幅“减产”，直到7月16日才终于迎来“破冰”。 公开资料显示，渤海银行于2020年2月26日向港交所递交了IPO招股书，6月23日正式通过港交所审核。至此，渤海银行是全国12所股份制银行中成功上市的第10家银行，也是在港交所上市的第6家，另外两家尚未上市股份制银行分别为广发银行和恒丰银行。 按照计划，渤海银行已于7月9日正式定价。此前，有香港财经媒体发消息称，据知情人士透露，渤海银行香港IPO募集了17.8亿美元(约138.84亿港元)资金，价格定在每股4.8元，接近指导区间底部。但截至目前，还没有关于其正式发售价的公开消息。 渤海银行在其招股书中表明，渤海银行具有显著的后发优势，且近些年实现了快速增长，如2019年净利润同比增速达15.7%，在全部全国性股份制上市商业银行中排第一； 三年来人民币公司贷款年复合增长率16.4%，在全国性股份制上市商业银行中位居第一； 三年来个人贷款年复合增长率为40.2%，在全国性股份制上市商业银行中位居第二等。 数据来源：Choice金融终端、渤海银行财报 然而据搜狐财经统计，与目前已上市的其他九家全国性股份制银行相比，渤海银行的各项规模性数据均垫底，且与综合排名倒数第二的、于2016年上市港股、去年年底上市A股的浙商银行相比，仍存在一定差距，更遑论与平均值相较了。 从以上数据中可以看出，渤海银行在利润、收入、资产、贷款额等多个角度均落后于其他银行，总规模约为同类平均的1/5。例如渤海银行2019年度净利润仅为浙商银行的63%、同业平均的19%、平安银行的8.9%；总资产规模11131亿元，略低于招商银行2007年的总资产值。 此外，仅看利息净收入一项，2019年度财报显示，渤海银行利息净收入增速为50.45%，浙商银行为28.38%。且以这样的增速发展下去，渤海银行还要再增长三年才能超越同期浙商银行的利息净收入。 个人消费贷占比走高 公开资料显示，渤海银行曾表达过争取在2017年下半年启动上市的意愿。从下表数据中可以看出，2017年至今渤海银行的资本充足率和拨备覆盖率均保持逐年提高趋势。然而其核心一级资本充足率却较2018年度下降了0.6个百分点，已然接近7.5%的规定最低标准。 数据来源：渤海银行历年年报 从其当前13.07%的资本充足率来看，仍低于其他九家股份制上市公司的平均值0.61个百分点。且正如上文所述，渤海银行在规模和体量的扩张上还存在着相当大的发展空间，而要实现大规模扩张，必然需要融资、需要资金的支持。而若上述港媒传闻属实，则渤海银行将通过此次IPO募集17.8亿美元(约138.84亿港元)的资金，是其2019年度净利润的约150%。据悉，此次渤海银行赴港上市拟将发售所得款项净额用于强化资本基础。 在不良贷款率方面，渤海银行历年年报数据显示，自2014年起，其不良率显著升高，并逐年增长，直至2019年度才有所降低。但1.78%的不良率仅低于华夏银行和浦发银行，仍高于同类平均。 此外，渤海银行贷款迁徙率情况尤为值得关注。近三年，渤海银行的关注类、次级类和可疑类贷款迁徙率逐年大幅下降，尤其是关注类迁徙率显著低于同类银行的33.35%，可疑类显著低于同类的46.87%。这表明，在未来一段时期内，渤海银行的不良贷款率将保持走低趋势，综合风险控制能力或将进一步增强。 搜狐财经研究发现，这一现象或与渤海银行近年来向零售方向转型有关。其财报数据显示，2015年度至今，渤海银行的个人贷款占总贷款比持续走高，从2015年的16.22%上升至2019年的32.84%。财报表明，相较于2018年度，渤海银行2019年度个人贷款更多地流向了个人消费贷款，而在个人住房和商业用房贷款上有所减少。 数据来自2019渤海银行年报 如上表所示，随着个人贷款比例的增加，渤海银行个人贷款不良率也有所攀升，尤其是消费类贷款，不良率0.63%是2018年度的1.5倍。然而在相同的大环境下，个人贷款的不良率仍然显著小于公司贷款，仅为公司贷款不良率的1/5。
7月8日，《经济参考报》记者获悉，最新一期环渤海动力煤价格指数报收于545元/吨，环比上涨12元/吨。而截至7月6日，CCI5500动力煤价格报595元/吨，创近10月新高，较上期价格上调5元，较上月同期价格上调48元/吨或8.8%。 业内人士分析认为，内贸煤炭市场展现旺季特征，供需的偏移使得环渤海港口动力煤价在短暂平稳过后，再次进入上行通道，预计7月上旬环渤海港口煤价将继续偏强运行。 今年上半年，煤市坐上了“过山车”，整体呈先跌后涨趋势。2月中旬开始，受供大于求影响，国内煤炭库存高企，煤价出现恐慌性下跌，持续下跌了两个半月，跌幅达107元/吨。后续随着供应阶段性收紧和下游需求回升，5月动力煤价反弹，不到一个月的时间上涨了79元/吨。从6月15日开始，随着电厂和发运港库存回升，下游对市场煤采购的减少，煤价随之止涨趋稳。 《经济参考报》记者从国家能源集团了解到，该集团6月煤炭出区调运日均近97万吨，高于去年平均水平约8万吨，实现商品煤销量5980万吨，发电量854亿千瓦时，下水煤销售日均77.3万吨。 据了解，7月份煤炭年度及月度长协价格均出现了大幅上涨。与此同时，由于资源紧缺，为保长协兑现率，国家能源集团7月暂停现货销售。另外，近期沿海六大电厂存耗煤数据停止发布，短期之内使得市场参与者无法获取下游的用煤情况，为判断环渤海港口动力煤价格走势增添了阻力。 卓创资讯煤炭行业分析师荆文娟认为，6月底至7月初这段时间内由于南方降雨天气较多，水电开机率大增，火电开机率平稳，沿海六大电厂耗煤量整体波动幅度不大，日耗在61-64万吨附近震荡运行，考虑到后期高温天气继续增多，沿海电厂耗煤量仍有较大的增长空间，部分库存偏低的中小型电厂对市场煤的采购量有所增多，预计7月上旬环渤海港口煤价将继续偏强运行。 广发证券分析报告也认为，7月至8月为动力煤消费旺季，预计煤炭供需将整体维持稳中偏紧态势，煤价有望延续平稳上涨。
华夏时报记者 吴敏 北京报道 近日，拥有天津国资背景的吕英博“空降”渤海人寿担任董事长一职获核准之后，渤海人寿总经理一职也将迎来变更。 吕英博和闻安民的“一进一退”也被外界猜测为渤海人寿股权更迭的前兆。 而对于核心高管的连续变更，是否会引起公司经营战略的调整，渤海人寿相关负责人向 天津国资将接盘成第一大股东？ 闻安民是一位名副其实的保险老将，其于1984年进入保险业，从业历史已长达36年。其曾先后出任中国人保（601319）北京分公司人身险处副处长、泰康人寿总公司业务管理部筹建负责人、泰康人寿总公司团险部副总经理、筹建泰康人寿天津分公司总经理、泰康人寿西安分公司总经理、泰康人寿总公司团险部总督导等职务。 不过，闻安民更为外人所熟知的是其与“海航系”之间的关系。2006年，闻安民进入海航集团担任保险项目组组长，开始搭建海航集团的保险板块。之后，闻安民在海航旗下所有险企均担任过要职，包括民安财险非执行董事、新光海航人寿董事长、华安财险副董事长等。 2015年7月，闻安民又获批任职渤海人寿总经理。但任职仅一年多，2016年末，闻安民总经理一职就被免去，同时聘任赵默担任公司总经理，但2个月后，赵默的拟任总经理一职也被免。2018年10月，闻安民不仅再度回归，而且升任渤海人寿董事长一职。兜兜转转，如今其又交出董事长的“权杖”，回归总经理一职。 值得一提的是，渤海人寿新任董事长吕英博则有着天津国资的背景。资料显示，吕英博曾任天津港（600717）保税区财政局局长、天津港保税区工作委员会委员、管理委员会副主任，现任天津保税区投资控股集团有限公司副总经理，而该公司的大股东是天津港保税区国有资产管理局。此前，天津保税区投资控股集团有限公司通过旗下全资子公司天津天保控股持有渤海人寿8.46%股权，为其第六大股东。 吕英博和闻安民的“一进一退”也被认为是渤海人寿股权变更的前兆。 近日，有报道称，渤海人寿现任第一大股东渤海租赁（000415）拟将持有的全部20%的股权转让给天津天保控股，且股权变更最快在6月底完成。若该股权变更获批，渤海人寿的第一大股东将正式易主为有着天津国资背景的天津天保控股，后者的持股比例也将提升至28.46%。 对此， 尽管如此，作为海航旗下保险版图中最重要的落子，渤海人寿的股权事宜仍然受到业界关注。 去年一月，有媒体报道称，海航在北京举办非主业资产处置推介会，将房地产、金融、类金融的待处置资产向投资者推荐，这其中就包括渤海人寿的20%股权。 资料显示，渤海人寿成立于2014年12月，是首家总部落户天津自贸区的寿险公司。海航通过旗下孙公司渤海租赁，持有渤海人寿20%股权，位列第一大股东。渤海人寿也一直被视为海航系“亲儿子”，其130亿元的注册资本也足见其受重视程度。 2017年6月，随着监管要求各家银行排查对海航集团等多家企业的授信情况，海航集团旗下多家子公司股权遭遇被冻结，融资渠道进一步收窄。在相关监管部门的介入之下，海航集团也走上了资产处置，回笼资金的道路。 2018年海航集团出售了在海外的多笔物业，且相继出售了境内房产，资产出售金额高达1225亿元。遗憾的是，变卖资产也对海航盈利能力的改善微乎其微，2018年营业收入只是出现小幅增长，净利润仍急转直下。而2020年新冠疫情的爆发又进一步加剧了海航集团的流动性压力。对此，海南省政府也成立了“海南省海航集团联合工作组”，推进海航集团的风险处置工作。 今年将着力提高投资收益 既然渤海人寿股权何去何从尚未有定论，那就先来看看该公司的经营状况。寿险业素有“七平八盈”的定律，但渤海人寿成立的前三年均实现了盈利，2015年、2016年、2017年分别盈利8094万、6835.8万、2.21亿，不过近两年出现较大亏损，2018年亏损7.68亿，2019年亏损进一步扩大至13.95亿元。 对于亏损原因，渤海人寿相关负责人曾向 不过，在“保险姓保，回归保障”的总体行业导向下，渤海人寿近两年一直在推进战略转型，按照该公司此前向 从转型成效来看，2018年、2019年，渤海人寿的原保费占比分别为97.7%和99%。而在2015年和2016年，该公司原保费占比还仅为36.4%、49.9%。 另外，该公司去年保单红利支出为4921万元，同比增加了139倍。“经营支出方面，保障型产品的增长带来了首期投入的提高。”上述渤海人寿相关负责人说道。 的确，2019年渤海人寿实现原保费收入61.25亿元，同比增长29%，高于市场增速15个百分点；原保费收入占比达到99%，也高于市场77%的平均水平;新单原保费收入55.55亿元，其中期交占比较2018年同期大幅提升。同时，保障型业务增长较快，健康险保费收入较2018年同期增长113.53%。 渤海人寿相关负责人向 该公司2020年一季度偿付能力报告数据显示，原保费收入47.25亿元，同比增长近117%。一季度净利润也十分可观，盈利达1.43亿元，而这或许与其投资收益有关， 从偿付能力方面来看，渤海人寿最新一期的偿付能力充足率为281.4%，且今年一季度，该公司现金流净流出7.96亿。 “一季度现金流为净流出主要是由于投资现金流出导致，公司一季度保费流入较多，加上去年年底流动性也较为充裕，因此一季度公司增持了二级债基、保险资管产品和二级权益资产等投资资产，导致公司整体一季度为现金净流出。”上述负责人曾解释道。 对于接下来的战略规划，其表示，“公司将更加注重降本节支，开源节流。”在生产运营成本、管理类费用等方面科学审慎把控，集中资源向具有保障型、可持续性以及高内涵价值的关键项目倾斜，2020年将继续采用多种方式对成本费用进行精细化管理，厉行节约，严控销售成本。 渤海人寿方面还阐述了下一步的投资思路，一方面将持续加强投资业务的风险管控工作。“对已经暴露风险的投资项目，将持续加大处置力度，通过多种方式力争最大限度减少损失。” 另一方面将着力提高2020年投资收益。“一是适度增加二级权益的投资规模，精选优质品种；二是加大优秀二级债基的配置力度，增厚固收组合收益；三是加大不动产投资力度，通过地产基金布局一线城市优质办公物业，择机配置物流和长租物业；四是关注优质二手PE份额项目，适度增配头部管理人PE基金。” 责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东
近年来，港股上市的银行多为城商行，而近期即将到来一位"稀客"，也就是渤海银行。作为未上市全国性股份行中仅剩的三家银行之一，此次渤海银行率先登陆港交所，有望引来资本关注。 1、背靠多元化股东，高起点、高成长 回顾渤海银行的发展历程，可以用高起点、高成长来概括。 起点之高在于渤海银行从成立伊始就注入了与众不同的基因。早在2005年12月，包括天津泰达控股、渣打银行（香港）、中国远洋运输、国家开发投资公司、宝钢集团、天津商汇投资及天津信托在内的七名发起人共同发起成立了渤海控股。而这其中，外资股东渣打银行的进入成为亮点，这也正是渤海银行与其他中资商业银行的迥异之处，其成为中国唯一一家外资银行参与发起设立的全国性股份制商业银行。与此同时。渤海银行也是1996年至今国务院批准新设立的唯一一家全国性股份制商业银行。 在渤海银行成立过程中，渣打银行在为其搭建管理体系发挥了重要的指导作用，其曾派出了近100人的团队全面深度参与渤海银行的筹建工作和初期的经营，因此双方在管理体系、企业文化、风险控制等诸多方面存在着共同的基因。与此同时，双方也在不断深化合作。值得一提的是，今年5月15日，渣打银行还与渤海银行签署战略合作协议。根据协议，双方将发挥各自优势，加强在国际领域，尤其是"一带一路"沿线市场的业务协同和发展；此外，双方还将进一步合作助推人民币国际化进程。 渣打银行作为进入中国内地最早、经营历史最悠久的外资银行，其占有渤海银行19.99%的股权，其为渤海银行注入了外资基因，也赋予了扎实的运营根基。与此同时，渤海银行也有着庞大且多元的股东阵容团队，其中央企股东总持股比例为37.01%，地方国企股东持股比例为25.00%，民营企业总持股比例为18.00%。不难看出，渤海银行的股权结构相对来说较为均衡，且各大股东背景实力也均不俗，而这也注定了其从成立之初就享有诸多优势资源。 也正是得益良好的根基和过硬的背景，渤海银行在成长过程中一直保持着快速奔跑的姿态。其仅用了14年就设立245家机构网点，相当于平均每年新设超过两家一级分行，由此完成了全国重点区域和城市的战略布局。截至2019年底，渤海银行已经拥有33家一级分行（包括直属分行）、30家二级分行、127家支行、54家小区小微支行，并设立了香港代表处。此外，公司资产规模也实现了快速扩张，截至2019年12月31日，渤海银行的总资产达11,169亿元人民币，较2017年1月1日增长30.5%，与全部全国性股份制上市商业银行相比位居第三位。另外按截至2018年12月31日的一级资本计，渤海银行在《银行家》公布的"全球银行1000强"榜单中排名第178位，并在所有上榜中国银行中名列27。 2、资产质量优良，盈利能力行业领先 近年来，尽管面临宏观经济下行压力，银行业整体营收增速普遍下滑，在这一背景之下，渤海银行的盈利能力仍然保持在行业领先水平。招股书数据显示，2017-2019年，渤海银行分别实现净利息收入170.2亿元、152.27亿元、229.10亿元，与此同时，实现净利润67.54亿元、70.80亿元、81.93亿元。单从2019年来看，当年渤海银行实现净利润同比增速为15.7%，在全部全国性股份制上市商业银行中排名第一位，与此同时，2019年实现加权平均净资产收益率达13.71%，在全部全国性股份制上市商业银行中排名第三。从过往业绩表现不难看出，渤海银行始终保持着稳定的增长态势，展现了不俗的经营实力。 渤海银行主要业务条线包括公司银行业务、零售银行业务及金融市场业务，2019年三大分部营收占比43.9%、19.3%、36.5%。近年来，不论是在公司业务端还是零售市场，渤海银行的业务发展都展现了较为强劲的发展势头，增速处于行业领先地位。 招股书显示，公司银行客户快速增长，从2015年1月1日到2019年12月31日增长了43%。2017-2019年，公司贷款分别达到3,434亿元、3,844亿元、4,652亿元，年复合增长率达16.4%，在12家全国性股份制商业银行之中位居第一。 在零售端，截至2019年12月31日，渤海银行零售贷款总额达2,334亿元，2017-2019年复合增长率为40.2%，与全部全国性股份制上市商业银行相比位居第二。零售贷款利息收入则由截至2017年末的44亿元增加到截至2019年末的125亿元，年复合增长率为69.3%，位居全部全国性股份制上市商业银行第一。 业务快速增长的同时，渤海银行保持着优良的风控能力。从资产质量来看，2017-2019年，渤海银行不良贷款率分别为1.74%、1.84%和1.78%，从2019年来看，当年度中国商业银行的整体不良贷款率为1.86%，渤海银行的表现处优于行业整体水平。与此同时，拨备覆盖率方面，2017-2019年，渤海银行拨备覆盖率分别为185.89%、186.96%和187.73%，与全部全国性股份制上市商业银行相比，三年来拨备覆盖率均位居第四，排在行业前列。此外，2017-2019年，拨贷比分别为3.24%、3.44%和3.34%，与全部全国性股份制上市商业银行相比分别位居第四、第二及第二，表现同样优异。总体来看，渤海银行资产质量呈现显著向好的趋势，在国内经济增速放缓的大环境下，其在风控方面的表现仍然可圈可点。 3、持续强化科技基因，战略出击金融科技 当前，伴随区块链、大数据、人工智能等新兴技术在金融领域的不断渗透与应用，金融科技在全球范围内正呈现蓬勃发展之势。作为一家年轻的全国性股份制商业银行，渤海银行没有传统银行的沉淀包袱，在金融与科技融合领域展现了锐意进取的一面，其致力于将自身打造成为富有新生代特色的科技生态银行。 渤海银行重塑银行业务和服务模式，将其核心业务和服务嵌入合作平台的业务流程中，打造了共建、共享、共赢的"线上渤海银行"开放生态银行体系。透过这一模式，渤海银行拓宽了获客渠道和业务机会，有效的驱动公司业务快速增长。 结合数据来看，截至2019年底，渤海银行平台业务合作平台数量已超过100家,2019年通过各种已有场景获得的在线用户达28.15万户，线上平台的合计交易量达到420亿元。 互联网时代讲究"唯快不破"，银行业开始向"敏捷"转型。作为一种创新组织形式，敏捷组织打破条线割裂、层级森严的传统组织架构，在稳定性与灵活性之间实现完美平衡。渤海银行深化生态银行体系建设的同时亦坚持以金融科技打造"敏捷银行"，其不仅在业界率先提出敏捷银行的概念，同时还成立了首个敏捷银行实验室，积极探索银行业敏捷转型，提升数字化服务实体经济能力。其以数据和技术为核心驱动力，规模化解决客群痛点，通过敏捷响应、快速迭代为客户提供智能、便捷、高效的服务。在科技赋能之下，其有效的提升了渤海银行的业务响应速度，提升了客户体验和粘性，同时也有力支撑银行高效运营，高质量的发展。 截至2019年，渤海银行电子渠道及自助银行设备的交易替代率达到约99.5%，电子渠道累计客户数达到351.33万户，电子银行交易规模累计达到3.73亿笔、累计交易金额达到7.4万亿元。 在组织形式上，渤海银行亦不断推动组织架构升级，锻造适应金融科技发展的组织形式，全面服务科技创新。大中 台开放生态银行组织模式实现了资源集中化，流程高效简洁化，有力撬动了银行的创新机制。借助组织体系的升级再造，也进一步驱动渤海银行科技能力的提升，同时有效反哺公司的业务经营，驱动长远发展。 渤海银行核心科技能力不断增强，在行业内也得到了充分认可。2018年，渤海银行荣获"中国金桔奖－最佳金融科技服务奖"、"金融科技及服务优秀创新奖评选－管理创新突出贡献奖"、"中国电子银行金榜奖－最佳个人网上银行奖"等奖项。2019年，荣获《21世纪经济报道》"年度金融科技银行"荣誉。 4、结语：疫情之下彰显担当，港股上市谋划未来 今年，一场突如其来的新冠疫情，打乱了不少企业的发展节奏，在这样的背景下，渤海银行仍然踏上了赴港上市的征途。考虑到公司有着覆盖广泛的全国网络业务布局，同时在线上端也有着强劲的业务能力，整体而言，此次疫情对公司的影响有限。而近年来渤海银行也在积极补充资本，增强抗风险能力，此次上市也进一步拓宽了资本补充渠道，对于渤海银行扩张信贷投放、改善治理结构、提升品牌影响力都将有着重要意义。 值得一提的是，作为一家具备高度社会责任感的全国性股份制商业银行，面对此次疫情，渤海银行也在主动担当作为。早在疫情发生之初，渤海银行就通过红十字会向湖北省捐款2000万元人民币，全力支持抗击新型冠状病毒肺炎疫情。与此同时，公司还推出多项暖心服务措施，保障与疫情相关各方的金融需求得到满足，不论是"抗疫勇士贷"的推出获得市场高度赞誉，还是借助自身线上银行优势和科技服务能力，全天候响应客户需求，赢得客户青睐。渤海银行在此次疫情中，充分发挥有温度的敏捷银行效应，以最快的效率保障了抗击疫情所需的金融服务，并也进一步展现了自身的核心竞争力。而透过对科技领域的持续探索，渤海银行强化了自身的风险管理，提升了经营效率，打开了新的成长边界，伴随后疫情时代，"线上经济"进一步朝着金融领域拓展，渤海银行的长期成长价值还将得到进一步确认。
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