意外和重疾对于家庭和个人而言都是难以承受的，每个家庭都希望不要被其打扰，企盼能够避开大灾大难安然渡过此生，相对而言小病还算是一种幸运，但它却会在人的生命长河中屡屡出现。 提前做好小病风险的规避和转移也不失为睿智的未雨绸缪了。随着年岁的增长，肖先生也提前考虑到疾病风险，于是2018年3月10日在朋友的推荐下为自己投保了一份《富德生命康健无忧A款重大疾病保险》保额3.5万元，及《富德生命附加住院费用补偿医疗保险》保额5000元。 家住钟祥柴湖的肖先生家庭不算富裕，平日里为了节省开支，自己是能省则省，能忍则忍，对自己身体的一点小状况并未在意。在发现“左侧腹部包块一月后”未见好转后，于2020年11月26日入钟祥市人民医院进行诊治，检查诊断为“左侧腹股沟斜疝、脂肪肝”而住院治疗，住院后其家人拨通了公司的电话，公司理赔人员告知了所需资料及流程，并迅速去医院核实了情况。 出院后肖先生于12月15日带上相关资料前往富德生命人寿荆门中支钟祥营服，随后资料被急转至荆门中支理赔室。收到资料后，理赔人员当日进系统迅速通过各项审核流程，按《富德生命附加住院费用补偿医疗保险》条款约定，给付住院医疗费用补偿保险金3602.18元。 收到理赔款的肖先生连连感谢富德生命人寿的温馨理赔和暖心服务。的确有了保险，在大风大浪发生时，它能成为家庭的保护伞，在小病小痛来临时，它也能施以援手与关爱。
日前，记者从中国人寿财险了解到，该公司已在云南、四川、新疆、内蒙古、陕西等15省66个贫困县，为745.67万建档立卡贫困户提供5998.48亿元风险保障。截至2020年11月30日，累计理赔人数116134人，赔款支出约1.69亿元。 中国人寿财险公司相关人士表示，扶贫工作是该公司充分发挥央企责任的重要体现。但传统的公益保险工作存在时效难、公开化难、核查难这三大难题。中国人寿财险创新扶贫新模式，将区块链技术创新应用于以“顶梁柱”健康扶贫项目和“加油木兰-关注贫困女性”为代表的保险扶贫项目中，较好地解决了上述三大难题，形成了富有自身特色“区块链”公益保险模式。 其中，“顶梁柱”健康扶贫公益保险项目是在国务院扶贫办、国家卫健委的指导下，中国扶贫基金会等机构于2017年9月共同发起，中国人寿财险是该项目承接方。 该项目针对国家级贫困县18-60周岁的建档立卡户，以团体住院补充医疗保险为保障，致力于帮助家庭生病的“顶梁柱”人员，减少因病致贫、因病返贫的发生率。上述项目三年累计覆盖建档立卡贫困户5572497次，累计受益建档立卡贫困户73826人次，累计赔款支出10865.95万元。 此外，2018年5月，中国人寿财险又采用相同运行模式承接了中国妇女发展基金会“加油木兰-关注贫困女性”保险保障项目，为国家级贫困县的建档立卡女性投保涵盖“教育、生育、大病、住院医疗”的保险保障，减少因贫辍学、因病致贫、因病返贫的发生率，助力改善贫困地区女性教育、医疗水平。项目运营至今累计覆盖建档立卡贫困户1884202次，累计受益建档立卡贫困户42308人次，累计赔款支出6110.8万元。 概括起来，保险扶贫公益项目通过区块链技术的支持实现了以下五个方面的创新和突破： 特色一：全流程线上化。区块链精准扶贫项目采用区块链技术框架进行系统对接实现，通过大数据、图像识别等互联网前沿技术，对投保、出险报案、报销凭证索取、理赔核算、赔款支付等流程节点进行了线上化开发，为贫困户投保理赔带来了极大的便捷性。 特色二：信息公开透明。“谁捐了多少，谁获赔了，什么时候赔，获赔了多少等信息都在平台上实时展示，公众可随时查询理赔人数和扶贫资金变化。” 中国人寿财险公司相关人士介绍，这解决了以往公益扶贫项目信息公开透明度以及时效实时性的问题。 特色三：理赔简单高效。理赔各流程节点均实现线上化操作，贫困户可直接线上报案提交理赔申请，审核结果线上实时反馈，解决了以往扶贫保险理赔手续繁琐的问题，同时在理赔核算上还采用了图像识别技术进行系统的自动核算生成，解决了大量案件带来的人工操作压力。 特色四：数据安全可靠。项目所有承保、理赔数据均实时上传公链，运用区块链分布式的数据存储特点，实现了保险公司与基金会、公益平台多方共同维护数据，没有任何一方或一个环节能篡改或伪造扶贫数据，确保项目数据安全、可靠，让项目开展更具公信力。 特色五：资金流向可追溯。所有资金来源及去向均在公众平台进行展示，使公益扶贫在阳光下进行，让公众参与从捐赠到理赔的全流程，解决了过去公益扶贫资金公开化的难题。 中国人寿财险公司相关人士表示，区块链精准扶贫项目在实现技术提升运营效率的同时，有效的保证了项目的公信力，对于后期扶贫公益、社会民生保障类项目均有较好的推广运用价值，真正让保险扶贫与互联网技术深度融合。
2020年3月27日,冷女士在亲戚的介绍下在富德生命人寿为自己投保《富德生命康健无忧重大疾病保险(尊享版)》,保额5万元,附加百万医疗险、住院费用补偿医疗保险和每日补贴医疗保险。 2020年11月,冷女士因身体不适前往医院检查发现甲状腺结节,进一步手术后被诊断为恶性肿瘤,随即入院接受治疗。出院后,冷女士在业务人员的协助下向富德生命人寿信阳中支提交理赔申请,公司快速理赔重大疾病保险和一般医疗费57475万元、百万医疗险包含重疾疾病其他给付5万元,合计赔付107475元。 收到理赔款后,冷女士很激动,非常感谢公司的业务人员的贴心服务和理赔人员的快速理赔,特意向公司送来一面 “快速理赔显诚信 富德服务暖人心” 的锦旗,并说:“当时对保险不太认可,买的保额较少,经过这次理赔,今后一定会多给家人配备保险”。 我们无法规避风险,却可以通过保险给未来的生活提供保障。富德生命人寿信阳中支始终坚持“以人为本,以客为尊”的服务理念,将“一切为了客户”的理念贯穿于日常服务中,努力提升客户服务体验,为每个客户家庭的幸福生活保驾护航。
车险综合改革划定时间表后，相应的配套文件陆续出炉。9月7日，北京商报记者独家获悉，与之相配套的承保理赔标准化规范也更新落地。中国保险行业协会（以下简称“保险业协会”）近日下发《商业车险示范产品承保实务要点（2020试行版）》（以下简称《承保要点》）、《商业车险示范产品理赔实务要点（2020试行版）》（以下简称《理赔要点》），新增了与车险示范条款相匹配的多项规章，同时还解决了此前“模糊地带”的问题。业内人士分析，两份标准化配套文件可有效辅导行业规范操作，形成流程标准。同时，提高出单及理赔的准确性及效率，最大限度保护消费者的利益。 新增增值服务专属章节 “为方便各个环节的工作人员更加直观、明确地了解及掌握新产品承保流程各项相关规定，协会对商业车险新产品上线后对于车险承保及理赔过程中各个环节的要求进行梳理、汇总形成了上述综合性指引材料。”保险业协会相关人士透露道。 北京商报记者对比发现，由于商业车险示范条款在保险责任和理赔处理等方面发生相应变化，上述要点也进行了升级。如在《承保要点》的保险人须履行的说明义务章节，除了此前要点中规定向投保人介绍包括保险责任、保险金额、保险价值、责任免除等条款外，新增了“特别是对于投保了附加绝对免赔率特约险、附加发动机损坏除外特约险的客户，保险人应向投保人重点解释和说明保险责任范围的变化”。 而在投保单填写与录入章节中，新增了“对于附加绝对免赔率特约条款、附加医保外医疗费用责任险、附加精神损害抚慰金责任险等可以对应多个主险的附加险种，应当在保单上载明此类附加险对应的具体主险以及绝对免赔率或赔偿限额”。 值得一提的是，《承保要点》《理赔要点》中均新增了增值服务专属章节。前者明确了增值服务规则，如有条件的保险公司可依据《中国保险行业协会商业车险示范条款（2020版）》中载明的“附加机动车增值服务特约条款”提供增值服务，具体项目由保险人与投保人协商确定，保险人提供增值服务产生的直接成本在赔款中列支，但不影响NCD（无赔款优待系数）浮动。 而《理赔要点》则明确提出，增值服务条款的服务操作流程不同于赔案的理赔流程，应与赔案分别运作管理。需包含服务申请登记环节、服务工单结算环节。此外，工单服务费用的结算根据与增值服务供应商签订的服务合同约定执行；一般是按月或按季度结算，服务费用结算按照附加特约条款的赔款进行归集。 此前，保险公司在销售车险时，如向车主提供车身检测等增值服务，或因“给予被保险人合同约定以外的利益”而被处罚。而更新后的商业车险示范条款，则将保险公司经常赠送的用车服务，调整为附加机动车增值服务特约条款，制定包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等增值服务的示范条款，为消费者提供更加规范和丰富的车险保障服务。“‘名正言顺’的增值服务需要承保端与理赔端多环节的同步创新。”分析人士指出。 避免规定受益人引发纠纷 除紧跟商业车险示范条款“步伐”进行更新迭代外，配套文件在承保及理赔要点中还避免了此前险企承保时自动规定受益人引发法律纠纷、汽车玻璃破损后出现界定难题等模糊地带。 具体来看，《承保要点》中明确规定，受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。各保险公司要避免在车险保单中添加关于“第一受益人”此类特别约定。保险业协会相关人士表示，“受益人”只存在于人身险保险合同。为保护消费者权益，强化业务合规经营，根据近年来司法判决案例和监管部门行政处罚情况新增上述表述。 北京格丰律师事务所合伙人、律师郭玉涛分析，因为有些车主购买车险时涉及到抵押贷款的情况，很多保险公司在保单中直接单方面规定受益人，如将贷款银行、4S店、小额贷款公司等设定为受益人。但此举没有法律依据与合同依据，在合同条款里没有这个受益人的权利、义务及地位。所以如果真发生赔偿问题，到底谁是保险金的索赔权人，谁的权利优先，很可能就会形成矛盾。 “依法而言，被保险人才是财产保险保险金的请求权人，那么，单方面增加受益人，被保险人和受益人谁的权利优先就说不清了，所以为了避免出现纠纷问题，承保要点规定不要出现这个词语。”郭玉涛补充道。 事实上，关于“贷款车出险，保险公司拒赔”“4S店‘抢做’第一受益人”等新闻多次见诸报端。爱问保险CEO庞博表示，避免增加财产保险受益人，保护了消费者利益，因为涉及车辆贷款的情况，多数险企将车险的受益人约定给资金出借方，被保险人往往都处于被动地位。 此外，在《理赔要点》的定损章节中，新增了“保单中若未约定玻璃的国产/进口类别，按照出险时承保车辆上安装的玻璃类型进行同类定损”。“因为有些车辆的玻璃存在进口和国产两种类型，约定玻璃类型是为了避免因为人为操作的问题，使玻璃以次充优。同时也为了防止原本低价的玻璃，却按高价的玻璃定损去套利。”庞博解释道。 鼓励快赔处理远程定损 由于大数据、人工智能等技术的应用，承保及理赔要点也鼓励保险公司采用快赔处理以及远程定损等方式提高效率。 如在接到报案后，各公司可以采用人工智能方式自动调度派工与人工调度派工相结合，人工方式派工须保证每日24小时调度派工处理。同时，鼓励已建立交通事故快赔处理机制的地区，应引导报案人按照当地快赔处理模式处理。 此外，在定损环节里，保险公司除了可以采取现场定损、集中定损、上门定损外，还可采用远程定损等定损模式。远程定损即保险公司采取线上与客户互动，通过远程照片拍照、视频方式指导客户，完成事故中受损车辆的损失确定。 庞博表示，快赔处理以及远程定损均可以提升保险的理赔效率，使消费者更快地获得应有赔偿；对保险公司来说，通过快赔和远程定损等技术手段，也可以降低自身的运营成本，减少外勘人员的成本投入，是一种双赢的选择。 车车科技副总裁徐建平也表示，当前，保险公司正用新技术加快理赔的进度。以后理赔事故责任明确的情况，如果没有人伤的问题，估计都可以线上完成。 以在全国率先推出交通事故“互碰快赔”的北京地区为例，数据显示，截至2020年6月30日，北京地区运用上述机制累计处理交通事故保险案件16.1万件，服务车主超过30万人次，占同期北京地区全部双车事故保险案件总量的78.7%。同时，双方车主分别领取保险赔款，单方车主平均结案周期仅4.4天，较传统方式缩短约50%；北京地区车险理赔投诉平均下降超过40%。
日前，为更好服务广大客户、解决客户看病就诊的痛点和难点，平安人寿洞悉客户需求，推出理赔创新服务“智能预赔”。依托平安科技平台和大数据模型，智能预赔服务将赔付环节前置，符合条件的客户在治疗过程中即可获得部分理赔金，有效缓解就医经济压力。作为平安人寿的又一项创新服务，智能预赔上线后即获得广泛关注。 平安人寿表示，公司始终坚持客户导向，借助科技赋能，升级理赔服务时效。智能预赔的推出，将进一步完善公司理赔服务体系，打造优质服务名片，助力客户体验提升。 2019年平安人寿理赔大数据显示，超九成赔付原因为客户医疗出险。对此，平安人寿把握客户需求，推出智能预赔服务，通过构建理赔客户画像及大数据模型，综合分析客户疾病、保单等情况，预测赔付金额，实现提前给付部分款项。该服务打破了传统理赔需要客户出院后申请赔付的模式，将理赔环节前置到住院治疗中，缓解了客户治疗的资金压力，让客户更加安心、踏实地治疗。 据介绍，客户可通过平安金管家APP及“安e赔”微信小程序平台的理赔通道自助申请理赔，系统将智能分析客户疾病、保单情况，判断申请条件和赔付金额。符合条件的客户只要在手机APP 或小程序上传被保人身份证、银行卡、住院床头卡及押金单等材料，系统将通过OCR技术、智能预赔预测模型实现材料快速审核、赔款快速到账。 该服务涵盖两大技术亮点：一是系统大数据分析，结合客户历史数据及出险就诊数据，精准预测赔付金额；二是智能识别，通过应用自主研发的生物识别技术，精准确认客户身份，快速满足客户需求。 随着智能预赔服务的推出，平安人寿已构建以闪赔和预赔为核心的立体化理赔服务体系，提供从客户出险到赔付的全流程专业服务，更加精准高效地满足人民群众的保险保障需求。客户的普通医疗就诊可智能“预赔”、重疾确诊可“先赔”、联网医院可“快赔”、自助APP申请可“闪赔”。上半年，平安人寿累计为赔付169万件，总赔付金额为151亿元，豁免保费35亿元。 平安人寿相关负责人表示，从2009年“信守合约，为您寻找理赔理由”，到2013年“标准案件，两日赔付”，到2017年推出30分钟 “闪赔”，再到今年推出“智能预赔”，平安人寿理赔服务持续升级进化。 此外，针对客户找医院、挂号、就诊等需求和痛点，平安人寿还为客户提供在线问诊、就医绿通、VIP陪诊三大就医权益，结合智能预赔服务，为客户构造覆盖就诊前、中、后的全链路服务。 上述负责人表示，未来，平安人寿将坚持“以客户为中心”的服务理念，依托科技优势，致力于为客户提供更加简单、便捷的服务体验。
近日，中国人寿公布了2020年上半年十大理赔案例。上半年，面对突如其来的新冠肺炎疫情，中国人寿攻坚克难，快速响应和受理客户理赔需求，共处理赔案670万件。其中，前十大理赔案件最高赔付金额接近1600万元，件均赔付金额578.8万元。 据了解，近年来，中国人寿坚持“以客户为中心”的服务理念，深化科技赋能，创新服务方式，全方位提升理赔服务品质，全力为客户提供更加快捷、温暖的理赔服务体验。 C先生，是一名公司管理人员，拥有良好的经济条件以及较强的保险意识。2015年至2020年期间,C先生先后投保了国寿鑫易宝年金保险、国寿鑫如意年金保险（白金版）、国寿鑫福临门年金保险等多份保险。2020年2月，C先生因脓毒性休克身故。中国人寿接到客户家属理赔申请后，立即核实处理，及时向客户家属给付保险金1581万元。 中国人寿表示，为家里的“顶梁柱”投保充足的保险，就是给家庭一份稳定的保障。保险，不能杜绝风险，但是可以转移风险事件带来的经济压力。有了保险，人们就能在风险来临时，更加从容地面对。
移动互联网时代的到来，让更多保险变革成为可能。视频查勘让许多保险企业在疫情期间，也能通过连线客户手机移动端迅速响应理赔需求，快速完成查勘定损。8月6日，华安保险南区理赔作业中心在广西南宁揭幕，这一理赔中心将专项集中运营华安保险全系统的视频查勘作业。 华安保险常务副总裁兼财务总监张学清表示，该理赔作业中心的建设是希望通过科技手段和集中作业，进一步提升服务标准化水平及客户满意度，同时通过资源的集中管理去降低企业运营成本、提高管理效能。作为专项集中运营视频查勘作业的理赔作业中心，这一探索也将充分提高华安保险全系统对视频查勘功能的应用效率。据悉，根据自身业务结构特点，华安保险还将在河南郑州建设北区理赔作业中心，北区理赔作业中心定位为商用车理赔作业中心，专项研究商用车理赔风险和客户服务需求，并承担全国商用车理赔后援集中作业。 保险查勘，是保险理赔的重要环节，也是保险企业服务能力的重要体现。发生保险事故后，拨打保险公司客服热线报案，保险公司派出查勘员快速奔赴事故现场，是广大客户的传统认知。对于财产险公司而言，车险查勘的服务响应效率是理赔服务的重中之重，长期以来，现场查勘快不快、定损金额准不准、赔款到账有多快，成为客户评价保险公司服务好坏的重要评价标准。 随着科技的不断进步，移动互联网技术让微信报案、手机视频查勘成为可能。仅就车辆保险事故而言，大约83%的事故均为小额、无人伤、无责任争议案件，处理起来比较简单，对于这类型的案件，如客户认可实施线上视频查勘，一方面可以节省客户等待查勘时间，另一方面也可以节省保险公司的现场查勘成本，实现节能减排。 2019年上半年，华安保险启动上线视频查勘系统，引导小额案件的出险客户与线上查勘人员视频连线，通过视频通话引导客户操作完成查勘。这一功能，在今年上半年疫情严重期间，获得广大客户认可，疫情期间华安保险的视频查勘系统应用率一度达到公司报案量的60%。 华安保险客户服务部负责人贺常红分析认为，视频查勘功能在疫情期间帮助许多客户圆满实现了“无接触查勘”，也让小额案件的赔付效率大幅提升，最快达到报案后10分钟赔款到账。
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