据福建省财政厅消息，8日，福建省首笔“总对总”政府性融资担保业务落地，三明市国有融资担保公司为兴业银行三明分行发放的中小微企业纾困贷款280万元提供担保，贷款企业无需提供反担保。 “总对总”担保模式是政府性融资担保机构与银行业金融机构为加快落实企业纾困资金贷款，缩短审批时间所采取的一项创新担保模式。该模式主要依托银行服务网络、风险防控和技术能力，由银行对担保贷款项目进行风险识别、评估和审批，再由政府性融资担保机构对担保贷款项目进行合规性审核确认，不做重复性尽职调查，取消反担保，以较快速度为中小微企业提供融资担保和增信服务。 此前，福建省已设立首期100亿元贷款规模的中小微企业纾困专项资金，对中小微企业提供不超过1年期的优惠贷款，省财政在贷款利率基础上予以1个百分点贴息。 此外，省财政每年还将安排专项资金1.05亿元，通过风险补偿、代偿补偿、降费奖补等措施，支持政府性融资担保机构聚焦支小支农、积极服务小微企业。
“在复工复产的关键时刻，贷款到账让我们有了充足资金抢抓5G机遇，承接更多的订单。”6月5日，武汉某高科技公司相关负责人说。该公司刚刚从银行获得2000万元贷款。 这不是一笔普通的贷款，而是湖北省落地的首笔“投贷担”联动业务：无需抵押物，由基金与银行分别提供股权投资和贷款融资，同时由担保机构对银行贷款提供风险分担。该笔融资由湖北高投引导基金推荐，武汉国创担保公司提供融资担保，省再担保集团提供分险。 科技型中小微企业是社会经济和创新活力的源头之水，以人才、知识产权为核心资产，往往短期财务指标不优、缺乏房产等可抵押物，难以从银行获得传统贷款。股权融资是科技型中小微企业的主要融资渠道，但仍不能完全满足企业需求。为了应对疫情对科技型中小微企业的冲击和影响，省再担保集团、省高投引导基金公司联合多家商业银行、融资担保机构启动“投贷担”业务合作，由省高投引导基金公司进行股权投资，担保公司提供融资担保，省再担保集团提供分险，共同帮助科技型中小微企业获得银行贷款。 截至目前，“投贷担”联动已完成7家企业近6000万元的担保额度授信，主要涉及生物医药、光电子信息、数字网络等行业。
5月份金融数据依旧保持着强劲势头，对实体经济恢复发展形成有力支撑。 央行10日公布的数据显示，5月份人民币贷款增加1.48万亿元，同比多增近3000亿元；社会融资规模增量为3.19万亿元，比上年同期多1.48万亿元。 今年政府工作报告提到的“引导广义货币供应量和社会融资规模增速明显高于去年”，已经在最新数据中得到体现。截至5月末，广义货币（M2）同比增长11.1%，社会融资规模存量同比增长12.5%，均显著高于去年，彰显出经济下行压力之下，逆周期调节的力度。 居民短期贷款稳中有升 5月份人民币贷款增加1.48万亿元，同比多增2984亿元。分部门看，住户部门贷款增加7043亿元，其中，短期贷款增加2381亿元，中长期贷款增加4662亿元；企（事）业单位贷款增加8459亿元，其中，短期贷款增加1211亿元，中长期贷款增加5305亿元，票据融资增加1586亿元。 “5月份贷款较去年多增的部分主要由企业中长期贷款贡献，说明金融对企业的支持力度不断增强。”中国民生银行首席研究员温彬表示。 细析住户部门贷款结构，居民短期贷款新增2381亿元，比上月和去年同期分别多增101亿元和433亿元。在温彬看来，短期贷款的稳中有升，也从侧面反映了消费的逐渐改善，特别是近期汽车消费的回升，促进了消费贷款需求的增加。 间接融资发力的同时，直接融资也在发力。数据显示，5月份政府债券净融资1.14万亿元，环比多8043亿元，同比多7505亿元。 贷款和债券的“高歌”带动了社会融资规模“猛进”。截至5月末，社会融资规模存量为268.39万亿元，同比增长12.5%。当月增量为3.19万亿元，比上年同期多1.48万亿元。 逆周期调控力度有望继续强化 “总体来看，5月份信贷、社融规模均超出预期，体现了金融对实体经济的支持力度增强。”温彬评价说。 随着复工复产、复商复市全面推进，企业信贷需求将不断增强。至于下一阶段的货币信贷政策，从近期密集公布的金融委“11条”、8部门“30条”、创新直达实体经济的货币政策工具等措施看，在稳健货币政策的大基调下，逆周期调控的力度将继续强化，更加精准高效地支持中小微企业等经济社会发展中的薄弱环节。 “30条”中明确要求，强化货币政策逆周期调节和结构调整功能。实施稳健的货币政策，综合运用公开市场操作、中期借贷便利等货币政策工具，保持银行体系流动性合理充裕，引导金融机构加大对中小微企业的信贷支持力度。 央行近期发布的《中国区域金融运行报告（2020）》指出，强化对“稳企业”的金融支持，创新直达实体经济的货币政策工具，推动企业便利获得贷款，推动利率持续下行，鼓励银行大幅增加小微企业信用贷、首贷、无还本续贷，提高中小微企业贷款可获得性，支持实体经济特别是中小微企业渡过难关。
加大资源投入、执行人民银行再贷款政策、完善贷款续转……从监管到业界，上海银行业正齐心协力、多管齐下，落实“六稳”“六保”任务，助力中小微企业渡过难关。 今年疫情发生后，中小微企业的生存和发展备受外界关注，人民银行、银保监会等监管部门出台多项政策纾困中小微企业。包括：专项再贷款、临时性延期还本付息政策、购买新发放普惠小微信用贷款等。 上海银保监局也下发《关于进一步做好疫情防控 支持企业发展 保障民生服务的通知》，总体上要求做到“应续尽续、应展尽展、应贷尽贷、能免则免、能惠则惠、急事急办、特事特办、慎计不良、慎计征信、改进绩效、尽职免责、单列信贷计划、大力发展数字普惠”。 就授信业务品种方面，上海农商行的做法是，针对企业缺乏有效抵质押物导致融资难的现状，弱化对抵质押物的要求，创新金融产品，增加担保方式，并为优质客户提供信用贷款；同时将最长贷款期限提升至10年，完善各类还本付息方式。 根据上述应贷尽贷等要求，上海银行业通过借新还旧、展期、调整还款方式等多种方式为中小企业纾困，主动提供无还本续贷服务，缓解小微企业还款压力。 来自上海银保局的数据显示，截至5月末，在沪中小微企业到期贷款本息延期规模达242亿元，小微企业和个体工商户中有8718户贷款本金和4855户贷款利息得到延期支付。为切实缓解企业资金周转压力，在沪银行业金融机构主动担当，累计为企业和个人提供续贷金额2118亿元，累计续贷户数2.1万户。 政策纷至沓来，效果靠执行。上海银保监局一级巡视员李虎表示：“现在不缺政策，缺落实和执行机制。”他说，近期人民银行、银保监会等部门陆续出台了有关加强小微企业金融服务的各项政策措施，这些政策的出台关键在落实，在沪银行保险机构要建立专门机制，结合上海产业结构特点和高质量发展要求，既要做好重大项目、重点企业的金融服务，也要扎实做好普惠金融业务，为全力做好“六稳”“六保”工作和经济社会健康发展提供有力金融支持。
134家城商行主要分布在什么地方？辽宁、山东、四川、浙江、河北是城商行的重要分布地，其中辽宁15家、山东14家、浙江13家，四川13家、河北11家。经过了一轮高速发展之后，一些城商行的经营问题暴露出来。即便是在经济大省浙江，这里的银行业运行普遍较好，但城商行的发展状况分化也比较大。 金华银行不良率相对来看最高 浙江共有13家城商行，根据第一财经记者梳理，除宁波东海银行外，其余12家城商行均发布了2019年年报。在这12家城商行中，经营状态分化加剧，日子过得各有不同。例如，2019年宁波银行的不良率为0.78%，净利润为137.9亿元；台州银行去年不良率为0.65%，净利润为42.22亿元；而金华银行的不良率比较起来却相对较高，去年不良率为2%，净利润为2.03亿元。 以上数据来自浙江12家银行2019年年报 金华银行成立于1997年12月，目前在杭州、温州、嘉兴、金华、湖州，衢州、台州等地设有营业网点105家，总资产在776.8亿元。 记者查阅公开资料发现，近年来，金华银行的资产质量逐年走下坡路。2017年末，该行不良率为1.57%，2018年末不良率为1.68%，而2019年末达到了2%。进一步来看，截至2019年，金华银行贷款主要行业分布为：制造业贷款金额为127亿元，占比31.23%；批发和零售业为79亿元，占比19%；建筑业为37亿元，占比9%；个人贷款（不含个人经营性）为41亿元，占比10%。 分析人士称，今年以来受疫情影响，当前制造业、批发零售业并不乐观，部分中小企业会出现难以偿还利息和本金的现象，这将会进一步加剧区域性城商行的资产质量压力，进而进一步推高银行的不良率。 而在拨备覆盖率上，金华银行的拨备覆盖率从2018年的185.61%下滑到2018年的150.06%，到了2019年末，这人数据变为121.89%，逼近监管要求的120%的标准值。 在净利润上，金华银行数据也出现较大幅度的波动。去年净利润为2.03亿元，这比2018年增长了12.55%，但和此前的几年相比，金华银行的净利润“今不如昔”。比如，2014年该行净利润为3.9亿元，2013年为4.4亿元，2012年3.9亿元。 一季度资产质量承压 2017-2019年，在监管的严格要求下，各家银行信贷资产质量整体保持稳定。不过，2020年以来，受疫情影响，一些银行的信贷资产质量有所下滑。从已经公布的今年一季报来看，嘉兴银行、民泰银行、台州银行等多家银行不良率都有所升高，宁波银行不良率与去年年末持平，为0.78%。 数据显示，2017-2019年，嘉兴银行的不良贷款率分别为1.12%、1.04%和1.05%。不过，今年以来，受各种外部因素影响，嘉兴银行信贷资产质量有所下滑，逾期贷款和不良贷款上升较快。2020年一季度，嘉兴银行完成清收0.73亿元。逾期贷款方面，2020年3月末逾期贷款余额为7.88亿元，规模较2019年末大幅增长了33.33%。从逾期结构来看，以一年以内贷款为主。2020年3月末，不良贷款规模和不良贷款率分别为5.91亿元和1.22%，分别较去年末增长1.41亿元和17个百分点。 另外，嘉兴银行以小微企业和零售客户为主，近年来该行展期贷款规模呈上升趋势。过去三年，嘉兴银行的展期贷款余额分别为0.62亿元、1.41亿元和5.63亿元，到了今年一季度末，展期贷款余额升高为6.82亿元。银行展期贷款的上升考验着贷款风险管理能力。 浙江民泰银行在2019年资产质量有所好转，但今年又开始承压。截至2019年末，该行不良贷款率为1.68%，比年初下降0.73个百分点。但在今年一季度资产质量急剧恶化，不良贷款余额为16.8亿元，不良率上升到1.9%。 浙江城商行中的头部银行之一——台州银行在今年一季度不良率也在上升。台州银行以服务三农、中小企业和民营企业为主，贷款溢价较高。2019年，受同业竞争加剧和监管“两增两控”政策导向影响，该行净息差虽下降至4.60%，但仍处于同业较高水平。2019年该行全年共新增不良贷款7.47亿元，到年底时，该行当年不良率为0.65%，较年初有所下降。但2020年一季度，台州银行不良贷款出现反弹，3月末不良率为0.73%。
加大资源投入、执行人民银行再贷款政策、完善贷款续转……从监管到业界，上海银行业正齐心协力、多管齐下，落实“六稳”“六保”任务，助力中小微企业渡过难关。 记者昨日从上海银行同业公会举办的会议上获悉，截至5月31日，在沪银行业金融机构已累计投放疫情防控贷款1678亿元，累计支持企业户数1.26万户；对受疫情影响严重的企业减免本金及利息3854万元，对受疫情影响严重的个人延迟还款或减免金额641.36亿元。 今年疫情发生后，中小微企业的生存和发展备受外界关注，人民银行、银保监会等监管部门出台多项政策纾困中小微企业。包括：专项再贷款、临时性延期还本付息政策、购买新发放普惠小微信用贷款等。 上海银保监局也下发《关于进一步做好疫情防控 支持企业发展 保障民生服务的通知》，总体上要求做到“应续尽续、应展尽展、应贷尽贷、能免则免、能惠则惠、急事急办、特事特办、慎计不良、慎计征信、改进绩效、尽职免责、单列信贷计划、大力发展数字普惠”。 记者从会议上了解到，上海银行业正在积极执行上述政策，通过加大信贷资源投入、落实人民银行再贷款政策、降低融资成本、优化创新数字化手段等交叉举措，帮助中小微企业共渡特殊时期。 就授信业务品种方面，上海农商行的做法是，针对企业缺乏有效抵质押物导致融资难的现状，弱化对抵质押物的要求，创新金融产品，增加担保方式，并为优质客户提供信用贷款；同时将最长贷款期限提升至10年，完善各类还本付息方式。 根据上述应贷尽贷等要求，上海银行业通过借新还旧、展期、调整还款方式等多种方式为中小企业纾困，主动提供无还本续贷服务，缓解小微企业还款压力。 来自上海银保局的数据显示，截至5月末，在沪中小微企业到期贷款本息延期规模达242亿元，小微企业和个体工商户中有8718户贷款本金和4855户贷款利息得到延期支付。为切实缓解企业资金周转压力，在沪银行业金融机构主动担当，累计为企业和个人提供续贷金额2118亿元，累计续贷户数2.1万户。 政策纷至沓来，效果靠执行。上海银保监局一级巡视员李虎表示：“现在不缺政策，缺落实和执行机制。”他说，近期人民银行、银保监会等部门陆续出台了有关加强小微企业金融服务的各项政策措施，这些政策的出台关键在落实，在沪银行保险机构要建立专门机制，结合上海产业结构特点和高质量发展要求，既要做好重大项目、重点企业的金融服务，也要扎实做好普惠金融业务，为全力做好“六稳”“六保”工作和经济社会健康发展提供有力金融支持。
申请材料少了，审批程序简单了，事权下放了 做减法 保就业添砝码 目前，各地着力稳企业保就业。简化创业担保贷款办理手续，解决企业资金周转困难，保障员工工资和就业岗位；及时发放失业保险稳岗返还补贴，降低企业用工成本；下放人才引进事权，简化流程为各类人才做好服务……清理取消不合理限制，保障就业和民生。 重庆： 简化流程办理贷款 在重庆高新区，一家科技公司内，王璐正核对着产品数量和客户人群。看到公司还在发展，王璐格外开心，“公司稳住了，我们的饭碗就保住了。不光保住了饭碗，现在待遇反而提高了。” 这几天，看到大伙儿都忙个不停，老板肖庆兵悬着的心终于落地了。 “申请的300万贷款到账了，手续很便捷，现场15分钟就能办好，银行直接上门查看审核。”肖庆兵满心欢喜，这次贷款不仅省去了他多头跑的麻烦，更是一解他眼前的燃眉之急。 前一段，肖庆兵每天都在发愁。本来公司的经营状况还不错，“原本正想扩大企业规模，却受到了疫情的影响，资金周转出现了紧张。”一边必须保持生产，而另一边是员工的饭碗，保生产还是保员工就业？肖庆兵有点左右为难。 想申报创业担保贷款，却担心申请贷款“麻烦事”不少。向所在镇街提出申请，递交资料，银行审批，再加上银行现场查看、审核、放款……整个流程下来最快也要半个月时间。在肖庆兵一筹莫展之际，重庆高新区管委会主动来敲了门。了解到企业资金周转困难的情况，工作人员介绍道：“我们的‘精简版’创业担保贷款能帮你。” 原来，为了稳住企业现金流，保障就业，重庆高新区在重庆市的创业担保贷款政策基础上加码“升级”，不仅做好了提高贷款金额、延长全额贴息期限的“加法”，还主动做好了简化贷款流程、取消审批手续等减法。 为了让贷款流程更简单，帮助申请者尽快拿到贷款解决企业难题，保障员工工资和就业岗位，重庆高新区简化了贷款程序。以“最多跑一次”为原则，创业担保贷款在家门口就能办，联合街社保所、银行，组团为申请者提供便捷服务，让中小微企业贷款更加容易。 申请材料少了，审批程序简单了，时间缩短了……担保贷款做的“减法”，让申请者最快5天就能拿到贷款。 这300万元创业担保贷款真是雪中送炭。“一部分可以保障员工的工资，一部分可以投入新技术的研发中。”肖庆兵笑着说，企业盘活了，员工们的饭碗也就保住了。 今年，按照重庆高新区的计划，预计发放创业担保贷款2000万元，并且出台了包括降低企业申请门槛、提高企业贷款额度等一系列举措。 不久前，重庆市出台促进就业“23条”，其中包含取消不合理审批，合理降低利率，对优质创业项目免除反担保要求，降低小微企业创业担保贷款申请条件等一系列措施，为企业“松绑”，稳住并促进了就业。 成都： 失业保险稳岗返还 “张宇坤，最近忙不忙？”“忙！公司正常生产呢。”接到成都市就业局工作人员的电话访问，成都易科士信息产业有限公司员工张宇坤打开了话匣子。 “公司150多人，现在都正常上班，之前经营困难的情况也逐步好转了。”张宇坤说。去年生产经营一度出现暂时困难，今年又遇到疫情，张宇坤原本有些担心。“我们公司主要做一些智慧系统应用方案的解决，前期新产品投入较多，公司又不大，一度担心失业。” 不过，今年2月份，一条消息让张宇坤吃了颗定心丸：公司账上收到一笔就业局打来的失业保险稳岗返还补贴，“近130万哩！” 原来，今年以来，成都市加快了失业保险稳岗返还政策的实施力度，不仅及时发放了上年度的暂时困难企业失业保险稳岗返还资金，还提前启动了今年的失业保险稳岗返还补贴发放工作，对符合条件的企业，及时发放稳岗资金。 “通过大数据比对，已经对市内所有符合条件的24.44万户企业，发放稳岗返还15.56亿元。”成都市就业局副局长李群说，很多中小企业吸纳了不少就业人群，对那些不裁员或者少裁员的企业，政府就给予企业上年度缴纳的50%的失业保险金返还，以降低企业用工成本，缓解企业资金压力。“操作非常快捷，不用见面就发放了返还的失业保险。” 感到开心的，可不止张宇坤。“去年，我们公司600多人，就收到了500多万返还补贴，人均能达到8500元左右”，成都银河动力有限公司的负责人说，按照成都市的普遍工资水平能保证两个月左右的工资发放。 对暂时困难企业专项返还补贴，是成都市稳就业的一项重要措施。“有一些企业出现了暂时性亏损，其中不少是涉及劳动密集型的企业，保障他们的稳定生产，就是稳住了企业的就业岗位”，李群说，通过前期的新闻通气会和短信告知，不少企业已经知道了这项新政策，开始着手申报。 “申报很简单，只要去政务服务中心社保分中心那儿递交相关材料，很快就能收到政府的补贴”，成都舞东风连锁店、艾明物业等企业相关负责人说，早在今年3月就从就业局那儿知道了新政策，最近正忙着做申报。 广州： 人才引进减少环节 为加快推进产业和人才聚集，广州市黄埔区主动申请承接省级人才引进事权，并且不断自我改革，减少不必要的中间环节，在各方面给人才发展提供便利。 廖矿标去年9月刚来到广州黄埔区创业的时候，有点不知所措。他是从美国留学归国的博士，准备到广东再生医学实验室工作。面临办各种手续，一不懂政策，二不知找谁。在人才活动交流中，他得知省属企业人才引进审核权已下放到区里，便赶紧办理申请，申请后不到一周，审批手续就顺利完成，给廖矿标回国工作后的购房、家属随迁、待产孩子入户带来了极大便利，解决了其创新创业的后顾之忧。 广州三定信息科技有限公司范艳丽也感受到“做减法”带来的便利。今年，她得知自己具备人才引进入户条件，但是眼看小孩入学报名时间即将截止，就赶紧提出了人才引进申请。按规定，办理人才落户手续要在20个工作日内完成审批，区里简化流程，把审批时间控制到5个工作日以内，并针对入学、买房等加急事宜进一步对流程压缩增效。范女士于4月8日下午提出申请，当天下午初审完成，4月9日上午完成复核，整个审批时间仅为2个工作日，公示后快速完成入户手续，赶上了小孩上学的报名时间。在拿到入户卡当天，范女士带着一封感谢信和一面印有“热心服务引人才，为民解忧办实事”的锦旗送到了区人才交流中心，紧紧拉着工作人员的手说道：“谢谢！你们的工作效率和便民程度完全出乎我的意料，为我解决了一个大难题！” 广州黄埔区的人才政策与时俱进，不仅便利本人，还做到“上管老、下管小”，这样的人才服务措施让来到区里工作的各类人才，感受到了温暖。 前不久，广州市黄埔区为了更好地引进人才、促进就业，还出台了相关政策，放宽了人才购房限制，用具体、实用的政策为就业做减法，省去人才的后顾之忧，让就业更安心、更暖心。 黄埔区人社局局长周锦高表示，自黄埔区主动申请承接省级人才引进事权以来，一直秉承“接得住、管得好、出效益”的基本理念，用好事权，简化流程为区内各类人才做好服务，以人才驱动产业发展，全力稳住就业基本盘。（记者 常碧罗 王永战 姜晓丹） 【我要纠错】 责任编辑：雷丽娜
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