深圳再一次拿出真金白银,扶持辖区民营及中小企业通过资本市场发展壮大。 近日,深圳市工业和信息化局发布通知,决定组织实施2022年民营及中小企业创新发展培育扶持计划。主要包括对实施IPO、新三板挂牌、重组外地上市公司并将其注册地迁入深圳市的民营及中小企业以及迁入深圳市的外地优质上市公司给予奖励;以及鼓励支持小型微型企业通过融资性担保机构获得银行贷款,对其银行贷款担保费给予补贴。 据悉,拟境内上市且已完成上市辅导的企业,最高可获得150万奖励;外地上市公司迁入的,可给予不超过500万奖励。而在小微企业银行贷款担保费资助方面,每年每家企业最高补贴额可达30万元。深圳市工业和信息化局表示,此举旨在促进民营及中小企业规范发展,提升民营及中小企业发展质量、市场拓展能力和综合竞争力以及自主创新能力,推动民营及中小企业发展壮大。 百万奖励支持改制上市 文件显示,此次创新发展培育扶持计划主要包括2类资助项目——改制上市培育资助和小型微型企业银行贷款担保费资助。 其中在支持企业改制上市方面,深圳市工业和信息化局对实施首次公开发行股票(IPO)、在全国中小企业股份转让系统挂牌、重组外地上市公司并将其注册地迁入深圳市的民营及中小企业以及迁入深圳市的外地优质上市公司给予奖励。 据了解,该类项目为事后奖励。专项审计是否符合资助条件,根据专项审计结果,综合年度预算规模确定资助计划。对于三种不同的适用情况,奖励金额在50万至500万不等。 一是对拟在境内证券交易所首次公开发行股票,并已经完成上市辅导的,给予最高不超过150万元的奖励;对直接在境外证券交易所首次公开发行股票的,给予最高不超过80万元的奖励; 二是对已在“新三板”成功挂牌的,给予最高不超过50万元的奖励;对进入“新三板”创新层的,在挂牌奖励基础上再给予最高不超过30万元的奖励; 三是对外地优质上市公司迁入深圳行政区域的,给予最高不超过500万元的奖励;对按照市场运作原则重组外地上市公司,并将外地上市公司注册地迁入深圳行政区域的,给予最高不超过500万元的奖励。 需要注意的是,此类项目的申请单位,必须是在深圳行政区域内(含深汕特别合作区)依法登记注册的民营及中小企业,并需满足以下三大要求之一: (1)项目单位在2020年1月1日至2020年12月31日期间,拟在境内证券交易所首次公开发行股票(IPO),并已经完成上市辅导的,或已直接在境外证券交易所首次公开发行股票(IPO)。境内证券交易所指深圳证券交易所和上海证券交易所(含科创板),境外上市不含柜台交易上市、借壳上市以及红筹间接方式上市。 (2)项目单位进入2020年“新三板”创新层名单的,或2020年1月1日至2020年12月31日期间在“新三板”成功挂牌。 (3)外地优质上市公司迁入深圳行政区域的,或按照市场运作原则重组外地上市公司,并将外地上市公司注册地迁入深圳行政区域的,仅限于在国内沪深两市(包括科创板)上市的企业。 同时迁入公司应符合深圳市的产业发展战略和产业政策;注册地迁入深圳行政区域满一年,上年度在深圳行政区域的实际纳税总额不低于1000万元;可在完成重组或完成注册地变更的5年内申报奖励。 需要注意的是,已获得相关阶段市政府财政资金资助的,将不再重复获得资助。 小型微型企业银行贷款担保费资助 而在小型微型企业银行贷款担保费资助方面,通知指出,该项目同样为事后资助,根据专项审计结果,综合年度预算规模确定资助计划。 其中,对小型微型企业发生的单笔担保额小于500万元(含)的银行贷款,将给予实际发生的担保费最高100%的补贴;单笔担保额500-800(含)万元的银行贷款,将给予实际发生的担保费最高80%的补贴;且每年每家企业最高补贴额不超过30万元。 申请要求方面,项目单位除了要求是在深圳行政区域内(含深汕特别合作区)依法登记注册的小型微型企业外,还需要在2020年1月1日至2020年12月31日期间,通过融资性担保机构担保获得银行贷款,单笔贷款额在800万元(含800万元)以下,且贷款用途符合深圳产业政策规定的项目。 深圳市工业和信息化局还特别强调,凡贷款用途为购置车辆与房地产项目,均不在资助范围内。而对于小型、微型企业的划分,则需要依据《关于印发中小企业划型标准规定的通知》(工信部企业〔2011〕300号)的有关规定。 京沪亦有相关政策出台 就在本月8日,上海市经济信息化委也下发通知,宣布正式开展2021年度上海市中小企业发展专项资金项目申报工作。其中同样重点提及,将支持中小企业以境内资本市场上市为目的进行改制重组的项目;支持辖内法人银行、商业银行在沪分行主动承担小微企业贷款相关的附加费用,进一步降低小微企业贷款成本;并对专精特新企业的无抵押信用贷款给予一定比例的贴息。 具体来看,对于中小企业改制上市培育项目,奖励额度不超过50万元。对商业银行承担的抵押登记费、中长期财产险、评估费、公证费等附加费用,按照支出额的最高30%给予奖补,奖补范围为1000万元以下小微企业贷款业务(含个人经营贷),每家机构最高奖补100万元。 对上海专精特新企业上年度的9个月及以上的无抵押信用贷款,按照不超过银行贷款基准利率的30%且不超过贷款合同额的1%(单户贷款合同额超过3000万元按3000万元计),给予贴息。项目由提供信用贷款的商业银行代为申报,在获得贴息资金后返还相关专精特新中小企业。 而在2020年8月,北京市经济和信息化局也对支持中小企业发展资金的拟支持项目进行公示。根据公开信息,此项资金主要是为支持担保机构、再担保机构为小微企业提供融资担保(再担保)服务项目。 一方面,鼓励各机构扩大小微企业贷款融资担保业务规模,特别是扩大首贷担保、单户贷款500万元及以下担保业务规模;并对小微企业融资担保(再担保)业务规模增速快、费率降低明显的担保(再担保)机构给予业务绩效奖励。单个担保、再担保机构获得的奖励资金每年最高不超过1000万元。 另一方面,则支持融资租赁机构为中小微型企业提供融资租赁服务项目。单个融资租赁机构获得的奖励资金每年最高不超过500万。
人民银行2月9日发布的金融统计数据显示,1月末,广义货币(M2)余额221.3万亿元,同比增长9.4%,增速比上月末低0.7个百分点;1月,人民币贷款增加3.58万亿元,同比多增2252亿元;1月,社会融资(以下简称“社融”)规模增量为5.17万亿元,比上年同期多1207亿元。 中国民生银行首席研究员温彬认为,新增社融和新增人民币贷款均创历年1月历史新高,说明金融支持实体经济力度增强。同时,M2增速和社融存量增速回落,也表明相关数据正逐渐回归常态,货币、社融增速逐渐同名义经济增速基本匹配。 新增社融超市场预期 1月,社会融资规模增量为5.17万亿元,创历史上1月新增社融新高,比上年同期多1207亿元。1月末,社会融资规模存量为289.74万亿元,同比增长13%。 温彬分析称,1月新增社融明显超出市场预期,主要受表内和表外贷款影响。对实体经济发放的人民币贷款增加3.82万亿元,对实体经济发放的外币贷款折合人民币增加1098亿元,各家银行力争开门红,推动贷款规模增长。 东方金诚首席宏观分析师王青认为,信托贷款同比多减1274亿元,与近日召开的2021年度信托监管工作会议明确的“2021年将继续开展‘两压一降’,即继续压降信托通道业务规模,逐步压缩违规融资类业务规模,加大对表内外风险资产的处置”的监管基调相一致。 温彬还谈道,直接融资新增呈回落趋势,信用债违约影响逐渐消退,1月企业债券融资3751亿元,同比少216亿元。股票融资新增991亿元,同比多382亿元。政府债券融资有所减少,1月新增2437亿元,同比少5176亿元。 信贷结构持续优化 1月末,人民币贷款余额176.32万亿元,同比增长12.7%,增速比上月末低0.1个百分点。1月份,人民币贷款增加3.58万亿元,基本符合市场预期,创历史上1月份新增人民币贷款新高。 从新增贷款结构上看,企(事)业单位贷款增加2.55万亿元,其中,中长期贷款增加2.04万亿元,分别比上月和去年同期多增1.49万亿元和3800亿元。王青分析称,除因企业贷款需求较强外,也反映政策面对制造业中长期贷款的支持效果持续显现。 住户贷款增加1.27万亿元,其中,居民短期贷款新增3278亿元,分别比上月和去年同期多增2136亿元和4427亿元。居民中长期贷款新增9448亿元,分别比上月和去年同期多增5056亿元和1957亿元。温彬认为,这说明虽然部分城市房地产调控政策从严,但居民购房需求仍然较为旺盛,年初银行按揭额度较为充足,投放规模有所增加。 货币政策坚持“稳字当头” 1月末,M2同比增长9.4%,增速比上月末低0.7个百分点,比上年同期高1个百分点。温彬分析称,1月是传统缴税大月,当月新增财政存款11700亿元,比上月多增21240亿元,比去年同期多增7698亿元,季节效应加速了货币回笼。 1月末,流通中货币(M0)余额8.96万亿元,同比下降3.9%。对此,温彬分析称,这一方面与春节错位的影响有关,去年春节时间较早,位于1月,现金需求提前导致M0形成了较高基数,今年春节位于2月,现金需求相对延后,错位效应使M0出现负增长;另一方面,今年1月央行流动性投放较少,降低了流通中的现金,同时,国家倡导本地过年,也在一定程度上降低了现金的使用需求。 1月末,狭义货币(M1)同比增长14.7%,增速分别比上月末和上年同期高6.1个和14.7个百分点。对此,王青认为,低基数推高了1月的增速,另外,近期经济仍处于修复过程,企业投资、经营活动加快,带动企业活期存款增长。最后,近期房地产市场仍然保持较高热度,对1月M1增速起到推动作用。 对于下一步货币政策走向,温彬认为,货币政策仍将保持“稳字当头”。总量上,将继续把好货币供应总闸门,保持市场流动性合理充裕,保持宏观杠杆率基本稳定。结构上,将根据形势变化灵活调整政策力度、节奏和重点,继续运用结构性工具加大对科技创新、小微企业、绿色发展等领域的支持力度。 央行近日发布的《2020年第四季度中国货币政策执行报告》也提到,稳健的货币政策要坚持“稳字当头”,不急转弯,把握好政策时度效,处理好恢复经济和防范风险的关系,保持好正常货币政策空间的可持续性。
阎岳 上海市和北京市相继出台的楼市调控举措让“躁动”的房地产市场逐渐归于平静,其中关于信用贷、消费贷、经营贷与房地产市场严格进行“隔离”的要求,则让“炒房者”心灰意冷。 2021年1月21日,上海市八部门联合发布《关于促进本市房地产市场平稳健康发展的意见》。市场将之称为上海楼市“121新政”。 除去因地制宜的措施,“121新政”引起全国房地产市场注意的是第五条“严格执行差别化住房信贷政策”。该条款包含三层意思:一是实施好房地产贷款集中管理(房贷集管),严控个人住房贷款投放节奏和增速,防止突击房贷;二是加强审贷管理,对购房人收复资金来源、债务收入比加大核查力度;三是严防信用贷、消费贷、经营贷等资金违规流入房地产市场。 信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款,不需要提供担保。央行副行长陈雨露介绍,2020年银行业累计发放普惠小微信用贷款3.9万亿元,同比增加1.6万亿元。 个人消费信贷是指银行或其他金融机构采取信用、抵押、质押担保或保证方式向个人消费者发放的贷款。央行公布的最新数据显示,截至2020年末,住户消费性贷款余额49.57万亿元,同比增长12.7%,增速比上年末低3.6个百分点,全年增加5.59万亿元,同比少增5717亿元。 经营贷款是以中小企业主或个体工商户为服务对象的融资产品,满足企业或个体户的经营需要。央行统计数据显示,截至2020年末,本外币住户经营性贷款余额13.62万亿元,同比增长20%,环比增长7.5个百分点,全年同比多增1万亿元。 这种量级的信用贷、消费贷和经营贷,如何确保它们的精准投向呢?“121新政”第五条前面两部分属于商业银行的执行范畴,自有监管部门予以监督。但第三部分在以往则常常被打“擦边球”,需要采取更严格措施才能将其纳入正常轨道。 在楼市调控层面,北京来得更直接。1月30日《北京银保监局严查个人信贷资金违规流入房地产市场》的新闻通报直接挂在其官网首页,直指房贷“乱象”:部分购房者为填补房屋交易资金缺口或进行套利,挪用消费贷、经营贷资金作为购房款或‘过桥’资金;部分非法中介参与其中牟利,为违规行为推波助澜…… 引起笔者注意的是,北京银保监局开列了信用贷、消费贷、经营贷等与房地产市场进行“隔离”的具体措施:运用大数据技术主动出击,结合非现场监测数据,综合采取窗口指导、现场检查等多种措施督导信贷业务规范发展,持续开展房地产业务专项检查:针对检查发现的个人信贷资金违规流入房地产领域等问题,严格执行机构与人“双罚”制度。 现在有了上海市和北京市做表率,其他城市在信贷“隔离”房地产市场方面就有了标杆:向京沪看齐。 今年央行工作会议提出的重点工作就包含落实房地产长效机制,实施好房地产金融审慎管理制度,完善金融支持住房租赁政策体系。 什么是“房地产金融审慎管理制度”呢?笔者的理解是归结为一句话:建立并实施好房地产贷款集中度管理制度,其他信贷“大军”,各就各位,各司其职,不得“串门”房地产,违者“双罚”。 (编辑 张明富 才山丹)
中共中央办公厅、国务院办公厅日前印发的《建设高标准市场体系行动方案》(简称“行动方案”)明确提出“降低实体经济融资成本”。这无疑为众多企业打上了一剂“强心针”。 实体经济是国家经济的立身之本,降低融资成本,为实体经济纾困,金融在此过程中发挥了积极作用。这从一组数据中可见一斑:2020年,金融系统按照商业可持续原则,通过降低利率、减免收费等多种方式,切实降低实体经济融资成本,已实现向实体经济让利1.5万亿元的目标。 那么,降低实体经济融资成本,金融业可以怎么做?行动方案已经给出了答案。 首先,健全市场化利率形成和传导机制,促进银行对贷款市场报价利率(LPR)的运用,引导督促金融机构合理定价,发挥好定向降准、再贷款、再贴现等货币政策工具的引导作用。 根据全国银行间同业拆借中心公布的最新一期(2021年1月20日)贷款市场报价利率(LPR),1年期LPR3.85%,5年期以上LPR4.65%。这已是LPR连续9个月维持“原地踏步”。而回顾2019年8月20日改革后的首次LPR报价:1年期LPR为4.25%,5年期以上LPR为4.85%。 LPR报价利率对接实体企业融资成本,该指标按兵不动,意味着企业贷款利率未来一段时间整体保持平稳,体现的是推动降低实体经济融资成本的一贯的思路。 值得关注的是,日前召开的2021年中国人民银行工作会议明确提出,健全市场化利率形成和传导机制,深化贷款市场报价利率改革,带动存款利率市场化。继续发挥好结构性货币政策工具和信贷政策精准滴灌作用,构建金融有效支持小微企业等实体经济的体制机制。 可以预期的是,接下来相关工作会继续稳步、有序推进,为实体经济融资成本“减负”。 其次,积极稳妥发展普惠金融,积极稳妥推进金融产品和服务方式创新。 普惠金融服务了数量众多的小微企业。根据中国人民银行日前发布的2020年金融机构贷款投向统计报告,截至2020年末,人民币普惠金融领域贷款余额21.53万亿元,同比增长24.2%,增速比上年末高1.1个百分点;全年增加4.24万亿元,同比多增1.75万亿元。 那么,未来该如何提升金融服务的普惠性,以更好地支持实体经济发展?渠道和途径是多样的。比如,延续实施普惠小微企业贷款延期还本付息和普惠小微企业信用贷款两项直达实体经济的货币政策工具。 这一点,在去年12月21日召开的国务院常务会议上已经明确。而日前召开的2021年中国人民银行工作会议,也将此作为今年要做的一项工作。 当前我国经济运行逐步恢复正常,但是对小微企业生产经营面临的特殊困难仍需要加以帮扶。实施好和适当延长两项直达实体经济的货币政策工具,有利于帮助小微企业更好应对国内外环境变化,实现生产经营稳定恢复。 最后,加大“信易贷”模式推广力度,支持开展信用融资,拓展贷款抵押质押物范围。 “信易贷”本质上就是以信用为核心元素的一个创新型普惠金融产品,重点是通过加强信用信息归集共享,破解银企信息不对称问题,督促和引导金融机构加大对中小微企业信用贷款的支持力度。通过“信易贷”扩大信用贷款规模,为解决中小微企业融资难题找到根本出路,所起到的效果是看得到的:根据全国中小企业融资综合信用服务示范平台(全国“信易贷”平台)公布的数据,近一年融资金额达到971.47亿元,融资笔数27985笔,累计授信47671笔,授信金额1663.6亿元。 笔者认为,做好“信易贷”模式推广工作,是落实金融供给侧结构性改革要求的重要举措,将有效缓解银企信息不对称,中小微企业融资难、融资贵问题,畅通金融体系和实体经济良性循环,提高金融服务实体经济的效率。 总之,瞄准“痛点”和“难点”,为实体经济融资成本“减负”,更多政策红利将释放,是实实在在的“好招”。
“这事靠谱吗?”2月1日晚上,姚先生问记者。 上海市民姚先生告诉记者,招商银行信用卡营销部门人士向他电话推销,称其信用良好,最高可给30万元的额度,可以提现,不管是否流向楼市、股市等资金用途,只收取少量分期费。 “我近期也常接到银行信用卡营销部门的电话,推销现金贷分期产品。信用卡的功能已经满足了我的生活所需,不过,有时候对方会暗示:‘需要现金吗?信用卡提现后,可以用在信用卡正常功能覆盖不到的地方’。”一位资深信用卡从业人士对记者称。 2月2日,记者进行了实测,在招商银行手机APP“信用卡”中找到一款名为“e招贷”的产品。“只能用于消费,不过可以提现,银行无法审查具体资金用途。”招商银行信用卡中心经理对记者称。 “信用卡中心的现金贷分期产品利率较高,多在15%以上,比小微企业经营贷款、个人按揭贷款的利率要高得多。对于个人来说,申请大额、利率较高的信用贷动机存疑,可能是急需,也可能是要做高风险、高回报的投资。”上述信用卡从业人士对记者表示,监管也一直严禁个人信用贷款违规流入股市、楼市。 个人信贷资金违规流入楼市股市乱象不断 姚先生说,有自称是招商银行信用卡营销中心人士通过电话告诉他,可以申请30万元无抵押信用贷款,月分期费率为0.25%,提现后不追查资金用途。 记者通过电话联络对方,听到的系统提示音为“欢迎致电招商银行信用卡营销服务热线,如您需要联系信用卡客服,请致电4008205555。”随后,记者拨打4008205555,转人工服务后,由客户经理接听。 客户经理证实了这款“e招贷”产品,不过,她表示,“该信用贷款主要是依据信用卡持卡人的资质来申请,最高额度为20万元,月息也没有0.25%那么低。优质客户可享受利率折扣,资质稍差的客户利率稍高。如果该产品信息和之前营销中心提供的信息有差异,以我们为准。” 记者打开招商银行APP后,找到“e招贷”,产品介绍显示,“e招贷”是招行信用卡中心为符合条件的持卡人提供的信用卡现金分期业务。申请人的理财、存款等行为将会有助于贷款资格获取及贷款金额的提升。 “之前信用卡的现金贷分期不太多见,近年来才兴起,从形式上看,表现为两种:依据信用卡额度进行提现,转到借记卡上,可以称为现金贷。另外一种是客户在信用卡额度的基础上,允许申请另外一种信贷产品,提现、分期。”一位银行人士告诉记者。 上述产品条款还显示,若申请时选择了“随时还款”的方式,则不享受免息还款期待遇,无论是否使用或使用多少,都会从申请日开始计息,日利率不超过0.05%,按月出账单并计收复利,不额外收取手续费;若在申请“e招贷”时选择“分期还款”的方式,申请成功后,需支付一定手续费,手续费分期收取。 记者进行了实测,发现自己可申请的额度为10万元,若分12期还款,每个月每期费率为0.75%,年化手续费在16%以上。 该产品资金用途可选“装修贷款、旅游消费、家具家电、助学进修、购车消费、婚庆服务、医疗服务、百货服务”等,不过,招商银行信用卡客户经理表示,客户申请后,可以将贷款直接转到储蓄卡上,进行提现,银行无法检查资金用途。 “严禁个人信用贷款违规流入股市、楼市以及其他投资性领域,是近年来监管不断强调和审查的内容。但因为利益驱动,多数银行多是‘睁一只眼、闭一只眼’。”一位业内资深人士对记者表示,在大多数城市,首套房按揭贷款利率在5%左右,而信用卡分期贷款的年化利率大多在15%以上,银行有动力营销。 “银行贷款违规流入楼市、股市原因多样:楼市、股市的投机需求始终存在;部分贷款中介推波助澜,甚至协助材料造假;部分银行从业人员合规意识淡薄且存在侥幸心理,也有部分人员因业绩指标的完成存在困难而采取诱导话术;银行内控存在漏洞,在事前审核、事中监测等方面还不够到位。”消费金融领域资深专家苏筱芮对记者表示。 多次明文禁止却屡禁不止 今年1月29日,上海银保监局发布《关于进一步加强个人住房信贷管理工作的通知》称,切实加强信贷资金用途管理。高度重视信贷资金用途管控,强化用途警示。禁止发放无用途、虚假用途、用途存疑的贷款。防止消费类贷款、经营性贷款等信贷资金违规挪用于房地产领域。对确认用途违规的行为,应及时采取实质性管控措施。 “对2020年6月以来发放的消费类贷款、经营性贷款以及个人住房贷款进行全面自查,并于2021年2月28日前向上海银保监局报送自查和整改报告。报告应包括组织开展情况、检查内容、发现的主要问题和产生问题的原因等;整改方案应包括时间表、责任部门、责任人员、整改措施及目标等。发现违规问题的,应从机制上查找问题,并立即进行整改,对相关责任人严肃问责。”上海银保监局称。 1月30日,北京银保监局也发出类似通知,要求辖区内各行对2020年下半年以来新发放的个人消费贷款和个人经营性贷款合规性开展全面自查,重点排查是否存在由于授信审批不审慎、受托支付管理不到位、贷后管理不尽职等情形导致消费贷、经营贷资金被违规用于支付购房款等问题,并要求银行对发现的问题立即整改,加强内部问责处理。 另外,记者注意到,去年下半年以来,监管和多家银行信用卡中心都加强了风控提示,多次发布公告称,将进一步明确信用卡资金用途。例如,2020年8月11日,光大银行信用卡中心称,个人信用卡仅限持卡人本人日常消费使用,信用卡资金不能用于生产经营、固定资产投资、股权投资、套现等非消费领域,包括购房、投资、理财、股票、其他权益性投资及其他禁止性领域等;6月29日,银保监会消保局发布《关于合理使用信用卡的消费提示》称,有消费者将信用卡借款违规用于房地产、证券、基金、理财等非消费领域,放大资金杠杆,易导致个人或家庭财务不可持续,并会承担相应后果,也致使金融机构风险累积。 记者不完全统计,最近一年,监管针对银行信贷资金违规流入房市、股市等限制性领域,贷后资金管控不审慎的处罚有多起。就在近期,1月19日,工商银行衢州分行因“信贷资金违规流入房市,信贷资金被挪用、违规流入股市或证券账户”被罚款95万元;福建永安农商行因“个人住房贷款管理不审慎、银行信贷资金违规入股市”被处罚200万元等。 “一方面,银行业需要加大对内部人员队伍的整肃,加强对金融产品营销宣传的相关规范,提升从业人员合规意识;另一方面,需要监管对违规行为加大处罚,畅通投诉、举报等渠道,利用监管科技对机构的违规动作早发现、早处置。”苏筱芮表示。 对于持卡人,苏筱芮提醒称,勿轻信销售人员的诱导话术,使用信用卡相关产品需依规提供消费凭证,盲目借贷既可能使自身的债务压力不堪重负,也可能使个人征信报告“变花”,需树立“量入为出、适度消费”的良好消费观念。
【房价涨幅背离经济基本面】 2月3日,易居房地产研究院发布的报告显示,2020年,全国100个城市新建商品住宅成交均价为16018元/平方米,同比上涨10.8%。相较疫情影响下的经济基本面,房价涨幅出现了偏离。易居报告认为,2021年要真正促进房价和经济基本面匹配,就需要严管各类违规资金流入楼市。 【杭州严格审查购房家庭冻资行为】 2月3日,杭州市住保房管局会同央行杭州中心支行和浙江银保监局,将督促房地产开发企业严格审查购房家庭冻资情况,指导相关金融机构规范管理,确保冻资账户为购房家庭成员名下账户。如发现存在不规范冻资行为的,企业将取消其摇号资格。 【去年房地产贷款增速低于平均增速】 2月3日,北京银保监局数据显示,去年房地产贷款增速低于各项贷款平均增速1.44个百分点,房地产信托规模同比下降16.7%。此外,去年北京银保监局加大查处惩治力度和监管震慑力度,全年累计对47家机构、57名责任人进行行政处罚,罚没款项1.11亿元,为上年的2.2倍。 【北京部分银行上调经营贷利率】 2月3日,近期北京多家股份制银行经营贷利率有所上调,幅度由0.1到0.3个百分点不等。业内人士分析,从短期看,由于政策基调未发生变化,银行经营贷利率整体上调的可能性不大。中长期来看,基于经济恢复程度,结合贷款市场报价利率(LPR)变化,经营贷利率或有阶段性调整。 01 时政快报 【今年以来地方债发行逾3600亿元】 2月3日,今年以来地方债发行逾3600亿元,基本为再融资债。数据显示,截至2月2日,共有19个省份发行地方债,其中四川、江苏和福建等省份发行规模靠前。此外,1月地方债发行期限以10年期为主,发行利率较去年12月有所回落。 【央行流动性“一冷一暖”意在稳预期】 2月3日,证券时报头版评论称,央行近日对市场短期流动性供给的操作已释放出鲜明态度——维持市场资金面的紧平衡,防范资金加杠杆带来的风险。这对今年的股市和债市而言,意味着波动性将进一步加大,投资者应多一份清醒和理性,避免市场情绪的过度乐观或悲观。 【29省份2021年GDP增长目标出炉】 2月3日,除了河北、黑龙江外,其余29个省份均在政府工作报告中明确了2021年经济增长预期目标。整体来看,29个省份设定的2021年GDP增速目标均不低于6%,湖北、海南设定的GDP增速目标目前最高,为10%以上。广东、江苏、山东这3个经济大省的GDP增速目标均为6%以上。(中新网) 02 市场快讯 【严防经营贷流入楼市】 2月3日,从沪上多家银行了解到,目前各家银行正在按照监管要求,排查去年6月份以来发放的消费类贷款、经营性贷款以及个人住房贷款资金流向,对变相流入楼市的情况,进行上报整改。 【就地过年或催生核心城市购房需求】 2月3日,多城市被传“房贷暂停”。北京地区个人房贷正常放贷,深圳多家银行也未出现“房贷暂停”情况。今年,在防疫要求下,多地提倡就地过年。有分析人士认为,在该政策影响下,今年春节期间返乡置业需求或受到抑制,但核心一二线城市或迎来销售窗口期。 【正常放贷,但周期有延长】 2月3日,近日多城被传“房贷暂停”、放贷周期延长。农行个贷业务工作人员介绍:“(个人)房贷正常做就行,现在没有说什么别的事。光大银行个贷业务工作人员则表示:“正常批是可以批的,但放款的时间可能会长一些。 【房企1月发债1630亿低于市场预期】 2月3日,贝壳发布最新房企融资月报显示,2021年1月,房企发债1630亿元,较2020年同期的1721亿元,同比下降5.3%,增幅较2020年同期收窄11.2个百分点。其中,境外债券规模占比54%,较2020年同期下降22个百分点。 03 区域风云 【广州银行业尚未收到监管要求】 2月3日,日前,上海地区银行业接到监管要求,正在排查去年6月份以来发放的消费类贷款、经营性贷款以及个人住房贷款资金流向,对变相流入楼市的情况,进行上报整改。针对上述情况,调查发现,广州银行业目前暂未收到监管部门此类通知,但不排除之后有主动跟进的可能。(21财经) 【重庆2020年社融规模超8000亿】 2月3日,从中国人民银行重庆营业管理部获悉,2020年,重庆全市社会融资规模新增超8000亿元,创历史新高。全市信贷融资成本明显下降,为市场主体减负让利超200亿元。(新华社) 【广州:严肃对待个别楼盘哄抬房价】 2月2日,广州住建局官网消息,广州市房屋交易监管中心副主任张向阳对规范中介机构经营行为提出三点要求:一是、严格遵守中介居间服务的各项政策规定,杜绝违规行为发生;二是、努力提高中介经营服务标准、规范水平;三是、中介机构及从业人员要严肃对待近期个别楼盘业主哄抬房价情况。 【深圳:GDP 2.77万亿,增长3.1%】 2月2日,深圳市2020年经济数据正式出炉:根据地区生产总值统一核算结果,2020年深圳全市地区生产总值27670.24亿元,按可比价格计算,同比增速从一季度的-6.6%、上半年的0.1%、前三季度的2.6%,提高到全年的3.1%,呈现稳步回升态势。(南方网) 04 房企头条 【自如CEO熊林被限制消费】 2月3日,企查查显示,自如CEO熊林因关联企业失信被限制高消费。值得注意的是,熊林担任法人的北京自如生活企业管理有限公司当前被法院列为失信被执行企业。该公司还因有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务被北京市朝阳区人民法院列为失信被执行人。 【融创中国:净利润同比增长超35%】 2月3日,融创中国在港交所公告,预计2020年拥有人应占溢利较上年度增长超过35%,主要由于本年度物业销售交付的面积较上年度增加,及股权投资产生的金融资产公允价值变动收益所致。 【龙光43亿元竞得上海临港用地】 2月2日,据上海土地市场消息,一宗位于浦东临港新片区的商、住等综合性质用地最终被龙光集团旗下上海骏誉公司以43.05亿元的总价竞得,容积率为25.38%,成交楼板价为12953.91元/平方米。 【融信中国1月销售额同比增长67%】 2月2日,融信中国公布2021年1月的未经审核营运数据,该集团总合约销售额约为人民币122.96亿元,同比增67.11%;该集团合约建筑面积约为63.51万平方米;及该集团平均合约售价约为每平方米人民币19361元。 05 名家观察 【任泽平:实在不行先放开三胎】 我们这几年呼吁“全面放开生育,应对老龄化少子化挑战”,开始逐渐看到曙光,长期保守的计生政策终于逐渐松动:十四五规划提出“实施积极应对人口老龄化国家战略。制定人口长期发展战略,优化生育政策,增强生育政策包容性”;2021年1月20日全国人大要求各地清理各地不合时宜计生法规,停止执行过严处罚处分。这可理解为对放开生育的默许,从默许到明示,未来或已不远。建议“十四五”时期全面放开生育,实在不行先放开三胎,渐进式改革,以缓解保守派人口生育爆炸的担忧,总之不宜再久拖不决。 本文为楼市整理而成 如需转载请注明来源出处
记者获悉,2月2日,北京银保监局以视频形式召开工作会议。会议称,2020年大力推动防范化解金融风险,处置不良贷款规模比前两年平均水平增长80%,年末不良率0.55%,处于全国最低水平区间。 “我们加大查处惩治力度和监管震慑力度,2020年累计对47家机构、57名责任人进行行政处罚,罚没款项1.11亿元,为上年的2.2倍。出台规范性文件和政策文件17份,整治结构性存款、信托贷款、押品管理、兼业代理、保险销售等业务领域突出问题。信托通道类业务规模同比下降40.6%,影子银行规模持续收缩。房地产贷款增速低于各项贷款平均增速1.44个百分点,房地产信托规模同比下降16.7%。”北京银保监局称。 北京银保监局披露的另外一则数据显示,2020年末,北京银行业各项贷款规模达到11.41万亿元,较年初增加1.08万亿元,年度增量创2013年以来新高。其中中长期贷款规模6.82万亿元,同比增长11.8%,制造业贷款规模1.29万亿元,同比增长14.9%。企业纾困、民生保障等领域新增融资4796亿元、存量叙作3369亿元等。 在小微企业金融上,北京银保监局称,2020年北京银行业对小微企业续贷6.8万笔、金额1510.1亿元,首贷新增20.5万户、金额2564.3亿元,融资可得性持续提升。并出台全国首个中小微企业临时性延期还本付息政策地方性实施细则,办理延期3.3万户次,涉及本息1110亿元,所惠及企业80%以上为受疫情影响最严重的个体工商户和小微企业主。 作为全国金融中心,北京地区监管对2021年做出什么样的布局?北京银保监局称,2021年持续增强金融普惠性,加快推进首贷、续贷中心建设,配合推动确权融资、知识产权质押融资中心落地,拓展“金融专网”覆盖面和应用领域,推动大型银行服务重心下沉。保障国家重大战略、重点项目融资需求,加大对先进制造业和战略性新兴产业的中长期资金支持。 “另外,强化创新核心地位,鼓励银行保险机构在支持科技创新方面先试先行。支持中小法人机构多渠道补充资本,夯实机构稳健发展基础。稳步推进金融机构发起设立,持续丰富市场主体,实现多层次多元化金融供给。另外,持续巩固强监管严监管态势,着力防范化解重点机构、重点业务、重点领域风险。坚持监管全覆盖,切实提升监管的前瞻性、主动性和穿透性等。”北京银保监局表示。