腾讯今天被砸出一个大“坑”，盘中最多跌近10%。我看了一下，腾讯历史上，也仅有2008年和2011年有过超过10%的跌幅。 按照过去的经验，腾讯每次被砸出大坑，都是买入的机会。上一次是因为今年初的疫情被砸出坑，几个月后腾讯创下新高。再上一次则是因为游戏版号停发，让腾讯的股价几近腰斩。即便这样，腾讯还是能够涨回来，区别在于需要花费的时间和耐心。那么这一次呢？ 这一次的坑源于特朗普签署的一项针对Tik Tok和Wechat 的行政令。Tik Tok的禁令其实并不意外，之前特朗普就一直在推进这件事。但针对Wechat的禁令则有些意外，意外的不是被禁这件事本身，而是范围。 原文的关键是这一句话——“自命令发布45天后，禁止受美国管辖的个人与实体与腾讯及其子公司进行任何与Wechat的有关交易”。怎么理解呢，这句话说的比较模糊，其实可大可小，比如说这里的交易具体包含什么，与Wechat有关的交易的范围，Wechat需不需要下架，等等。 针对Wechat禁令 不管如何，特朗普的这一则禁令还是把腾讯拍出了“外伤”，一天让腾讯的市值跌去了2600多亿（港币）。至于会不会拍出“内伤”，是“点到为止”还是“伤筋动骨”，我们从几种情景出发做一简单分析。 1“点到为止” 乐观的情况下，该禁令仅影响美国国内Wechat的下载和使用，Wechat可能会从苹果商店和Google商店下架。甚至有可能只影响下载，已经下载的Wechat可能还能继续使用。 从目的出发，也可以得出这样的结论。特朗普的主要目标不是腾讯，而是中国在美国的社交软件。 在这样的情景假设下，该禁令最终对腾讯收入，或者说财务报表的影响也就是在非常小的范围之内了。这部分收入影响主要是Wechat上的广告及少量交易佣金等收入。 根据Statista的数据，去年Wechat在美国的月活仅为148万。而根据腾讯最新的财报，其微信和Wechat合并月活大约为12亿，前者仅相当于是后者的0.12%。 那么，我们简单的用这个比例来计算，由于腾讯绝大部分收入都在国内，其除增值服务外金融科技和广告收入占比大概占比四城。也就是说，这对腾讯的收入影响也就是低于千分之一的水平。 2 “拳拳到肉” 刚刚的情景仅仅是“点到为止”，我们也不能排除更坏的情况发生。Tik Tok就是前车之鉴，这款被寄予厚望的app，本来极有可能成为第一款来自中国，却颠覆海外社交软件的app，现在却落得不得不卖掉美国业务的局面。 腾讯的处境也比较被动，当最终解释权掌握在别人的手里，这种滋味就像是被揪住尾巴一样难受。如果特朗普的目标不止是Wechat呢？比如说，他针对的是腾讯在美国的所有业务。 实际上，随着中美关系的变化，腾讯在美国业务占比并不大，我们简单的做一下盘点。 首先是游戏业务。根据腾讯2019Q4的财报，其海外游戏收入占比约为23%，这其中有大概1/5来自美国。按照2019年收入计算，也就是52.8亿，占当年总收入的1.4%。 其次是金融科技与企业服务，主要包括交易佣金、手续费等金融业务及云服务。2019年，腾讯170亿的云服务主要在国内，美国收入几乎可以忽略不计。金融业务按照之前的MAU占比来推测，即（1147-170）*0.12%=1.01亿元。 再次是广告业务。2019年腾讯社交广告约为528.8亿，主要来自于微信和移动广告联盟。即使全部来自于微信，按MAU占比推算，影响在528.8*0.12%即0.63亿元。 最后是腾讯在美国的投资。以下是腾讯对美国公司直接投资的不完全统计，腾讯所投资美国公司市值超千亿美元，对应投资端市值约为295.8亿美元，合2058亿人民币。 Riot Games（即拳头公司）由于被腾讯全资收购已并表，所以会直接影响收入。2019年拳头公司旗下游戏LOL产生收入15亿美元，LOL为拳头公司主要产品，假设占总收入的七成。也就是说，2019年拳头公司的收入约为21.4亿美元，合148.8亿人民币。 这样梳理下来，如果因为禁令影响导致腾讯不得不剥离在美国的所有业务，彻底做一决断的话。那么，将会影响到腾讯约2058亿的在美投资，占其总市值的4.5%，以及约（52.8+1.01+0.63+148.8）-148.8*23%*1/5（去重）=196.4亿的收入，占当年总收入的5.2%。 “4.5%”和“5.2%”，虽然都只是个位数，但对腾讯这么大体量的公司而言，也算是“拳拳到肉”了。 3“伤筋动骨” 最坏的情况是什么？这仅是个开始。 就像美国对华为所做的一样，今天可以为了打压华为的发展，以“国家安全”为名，无所不用其极。明天就能为了打压腾讯的发展，以“用户隐私”为名，效仿前面的操作。 该行政令扩大到Wechat以外，那么对腾讯的影响不仅仅是下架Wechat这么简单了，下架微信、下架腾讯游戏、下架腾讯音乐，等等。 影响有多大呢？具体的数值我就不做计算了。简单地说，虽然苹果手机的全球市占率仅有13.7%，但来自App Store 的ARPU要高上不少，因此App Store渠道的手游收入甚至比Google Play（不包括第三方安卓渠道）还要高上不少。所以一旦App Store关上大门，那也就意味着移动端将近一半的收入都会受到影响，真可以说是“伤筋动骨”了。 当然，这样的可能性是非常之小，我们抱最好的希望，也要做最坏的打算嘛。 4尾声 在过去四年的任期里，特朗普给人的印象就是不按常理出牌。比如说这次针对Wechat，乃至于腾讯的行政令，就让市场惊出了一场冷汗。 “没有人比我更懂怎样打压中国企业”。特朗普这一掌袭来，是“点到为止”，还是“拳拳到肉”，抑或是“伤筋动骨”，或许只有等到45天后，美国商务部的细则出来才能清楚。
致大洋彼岸华人们： 各位美国同学，由于川普悍然发动了总统禁令，你的微信零钱将在45天后被冻结，请尽快发红包出来，大家帮你保管。 距离上次“逗鹅冤”刚过去不久，腾讯又上热搜了，这次搞事的，是美国大统领川普！2020，腾讯太难了！ （图源：网络） 北京时间8月7日上午，特朗普签署行政命令：45天后禁止美国公司与字节跳动及微信之间的任何交易。 （图源：白宫） 这是继TikTok被“打骨折”收购、中国电信和BAT等7家中企被蓬佩奥点名之后，特朗普政府的又一大动作。 小编为此想了一个多小时，都想不明白——为什么川普要对一个南非国有集团控股的下狠手！ （图源：网络） 腾讯：既然你不喜欢我，为什么还要字正腔圆地写出我的名字？ （图源：白宫） 在此利空消息之下，今日直接导致腾讯股价一度暴跌10%，创造五年以来最大跌幅，总市值一度蒸发超5000亿港元。虽然下午股价有所回升，但是收盘仍然大跌5.04%。 （行情来源：万得） 这只企鹅再次成为微博热搜，网络段子手们又high翻了！ （图源：微博） 特朗普：我叫你在微信圈怼我，没有谁比我更了解微信的历害！ 腾讯作为港股市场的权重，这样的暴跌不仅仅带崩同行业，更是连累港股，今日恒生指数大跌1.60%，A股上证指数盘中一度大跌2.44%，收盘跌0.96%。 特朗普的一个响指，直接让市场瑟瑟发抖。 有网友总结出股市涨跌有哪些影响因素，川普推特占比达到50%。 （图源：网络） 很多网友担忧川普会进一步把炮口打向腾讯其他业务，担心日后中意的游戏没得玩了，借酒消愁的日子不远。 网友调侃到：9月份苹果上新机呢！要是不能用微信，苹果全球最好的中国市场还怎么卖？建国同志你又暴露了？ 换言之，如果苹果手机不能用微信，那对华为可真是天大的利好！ （图源：网络） 作为腾讯的股东，今日肯定不好受，钱在今天就不要想着赚了，很多股民几乎一波回到解放前。 （图源：网络） 晚上出摊，腾讯股东们可以早点出门霸位置，不然就没了！ （图源：网络） 小编很有有理由怀疑特朗普这丫的在操控股市，但我没有证据！联想到毛衣战那会，他时不时要打几个嘴炮拉低一下市场，然后股市再迎接一个反弹。 每次市场都觉得要崩了，可是美股尤其是纳指带着全球走高，这一次小编有个大胆的想法，川普是看到腾讯股票飞了，自己没捞着不爽。说不定等45天后，他又有经过双方友好协定，各退一步继续合作，他人气捞着，钱也捞着了。 哪怕川普选不上退休，也能吃香喝辣。 此次腾讯暴跌，凡事有利有弊，现在正是新股东入场的时机，重仓腾讯的基金可以补仓了，企鹅就是一台赚钱机器，再众多知名游戏，尤其是在美大型游戏企业都有股份。 （图源：网络） 川建国搞来搞去，折腾那么多年，依旧没有走出深圳粤海街道办，一个华为就够折腾了，再加一个企鹅 。 腾讯也不是那么好折腾的！ 腾讯：我准备在南山起诉特朗普！毕竟在南山还沒有我赢不了的官司。 嘴炮没输过罗永浩宣布：锤子科技宣布收购Apple中国业务。 （图源：网络） 众网友纷纷献计，建议把windows禁了，这样大家就可以不用上班了！ 至于小编，也是这样想的！！！ （图源：网络） 小编在美国留学的同学会在朋友圈写“如果微信没了加我Q ”，在QQ空间写“满朋友圈同学回归QQ，我在空间等你回来”，同时他也跟我说，信纸和信封已在淘宝下单了，以后联系就靠飞鸽传书吧。 小编无奈吐槽：5G时代还要漂洋过海的等封信。 （图源：网络） 小编想跟下特朗普说“自由美利坚，枪战每一天，自己国家啥样，心里没点AC数呀”。 此次特朗普政府的行动，如果禁的只是微信在美国的使用，最多影响在美400万华裔与国内的沟通，对腾讯营收基本没有影响。 但如果特朗普封禁腾讯的游戏业务（腾讯海外收入主要来自游戏，占比20%+），那么在美腾讯游戏氪金玩家们，可能有不少都是选民，就会把账算到川普头上，把票投给对手。 川普同志，你要好好想想喔！ 从中概股的情况来看，盘前几乎是全线下跌，迅雷跌近8%，斗鱼跌近7%，虎牙、跟谁学、蔚来跌超4%。据华尔街日报，白宫推出了一项提案，计划要求在美上市的中国企业都必须遵守美国的审计要求，否则这些公司将被迫退市。 最后，段子归段子，玩笑归玩笑，还是莫要轻视美国政府的决心，尤其是临近大选的这一特殊时刻，特朗普和蓬佩奥为了政治选票，真有可能做出任何匪夷所思的大动作出来。 现在非常时刻，我们还是要冷静警惕的对待此次事件，因为谁也把不准在特朗普拍了拍腾讯之后，谁会是下一家被拍的中国公司。 所以千万不要笑，到那时轮到你头上就不好笑啰。 —
全球累计确诊逾1919万例 美国确诊逾491万例 美国约翰斯•霍普金斯大学发布的实时统计数据显示，截至北京时间8月8日6时30左右，全球累计确诊新冠肺炎病例19193661例，累计死亡病例716735例。美国累计确诊新冠肺炎病例4918927例，累计死亡160737例。 印度一架客机降落时冲出跑道至少16人死亡 印度航空快运公司一架从迪拜飞往科泽科德的飞机降落时滑出跑道，飞机上有191名乘客。印度快报称，飞机高速降落，断成两截。至少造成16人死亡、123人受伤。印度民航总局表示，冲出跑道的印度飞机型号是波音737。 华为余承东：麒麟系列芯片9月份以后将无法再生产 华为消费者业务CEO余承东表示，今年受到美国第二轮制裁的影响，华为的芯片没有了供应。麒麟系列芯片9月份以后将无法再生产，华为Mate40将成为搭载高端麒麟芯片的“绝版”机。 腾讯回应“特朗普下令禁止微信”：正在评估该行政命令 在特朗普下令45天后禁止与微信进行交易后，腾讯周五晚间发出公告，表示公司正在评估该行政命令的潜在后果以便更全面理解其对本集团的影响。以获得充分了解。 美股涨跌不一 纳指结束七连阳，明星中概股普跌，阿里巴巴跌超5%，京东跌超4%，蔚来、网易均跌逾3%。港股三大指数大幅收跌，半导体大跌居前，中芯国际跌近9%。A股三大指数齐跌，尾盘段在券商、军工等板块带动稍有反弹。 WTI原油下跌0.73美元，收于每桶41.22美元，跌幅为1.74%。布伦特原油期货价格下跌0.69美元，收于每桶44.40美元，跌幅为1.53%。 1. 美国制裁香港特区行政长官林郑月娥 美国CNBC消息，美国对香港特别行政区行政长官林郑月娥实施制裁。此外，路透社根据美国财政部网站也表示，美国周五对香港特区行政长官林郑月娥等多名中国内地及香港官员实施制裁。 2. 若不能供货华为，中芯国际称影响可控 中芯国际联合CEO梁孟松表示：关于某特定客户的问题，我们当然不针对某一客户去评论，但我们绝对遵守国际规章，我们会有很多其他的客户也准备进入我们有限的产能里面，所以这个影响应该是可以控制的。 3. 扎克伯格身价突破1000亿美元 成全球第三大富豪 Facebook创始人兼CEO马克·扎克伯格的身价首次突破1000亿美元，加入贝佐斯和比尔·盖茨的行列，成为目前全球仅有的三位千亿美元富豪之一。据彭博亿万富翁指数，扎克伯格的净资产今年累计增加了约220亿美元。 4. 字节跳动回应“总统令”：如美国政府不能给予公正对待 将诉诸美国法院 8月7日字节跳动发布针对美国政府行政命令的声明称，美国政府罔顾事实，不遵循正当法律程序擅自决定协议条款，甚至试图干涉私营企业之间的协商。如果美国政府不能给予我们公正的对待，我们将诉诸美国法院。 5. 证监会：上半年作出行政处罚决定98份 罚没金额合计38.39亿元 证监会通报上半年案件办理情况，证监会坚决贯彻落实资本市场监管执法的决策部署，按照国务院金融委“建制度、不干预、零容忍”的总体要求，严厉打击上市公司财务造假和操纵市场、内幕交易等证券欺诈行为。今年1-6月新增各类案件165件，作出行政处罚决定98份，罚没金额合计38.39亿元。 6. 中国移动副总裁李慧镝：8月底前完成全年建设任务 中国移动副总裁李慧镝表示，中国移动已在全国建设金30万个5G基站，部署城市超过300个，预计今年8月底前完成全年建设任务，建设进度远远超过时间进度。 7. 特朗普签署行政令限制微信、TikTok等软件 外交部回应 外交部汪文斌表示，有关的企业按照市场原则和国际规则，在美开展商业活动，遵守美国的法律法规，美方借口国家安全，频繁滥用国家力量，无理打压非美国企业，这是赤裸裸的霸权行径，中方坚决反对。 8. 林郑月娥：香港特区政府将免费为全港市民进行新冠病毒检测 林郑月娥7日下午召开记者会，宣布免费为全港市民进行自愿性新冠病毒检测。最快约两周后实施。特区政府将参考为慈云山区居民进行检测的方法，即由市民自行到诊所领取化验瓶，并需自行交回，每人只限一次。由中央委派到港的7名检测先遣队成员，将会在化验所继续工作。 9. 腾讯启动史上最大规模校招：5000人！ 腾讯启动2021届秋季招聘，整体招聘规模达5000人以上，总招聘量预计较去年提升42%，是其有史以来最大规模的校招，开放包括技术类、产品类、设计类、市场类等四十多个岗位。腾讯方面同时表示，在云计算、AI、工业云等领域的岗位招聘上会有一定的倾斜和支持。 10. 中央网信办、教育部联合启动涉未成年人网课平台专项整治 中央网信办、教育部即日起启动为期2个月的涉未成年人网课平台专项整治。开设未成年人网课的各类网站平台，必须切实承担信息内容管理主体责任；不得出现危害未成年人身心健康的内容；不得利用弹窗诱导点击不适宜未成年人的页面；不得推送与学习无关的广告信息。 1. 中国7月出口同比增10.4% 超预期和前值 7月份我国外贸进出口2.93万亿元，增长6.5%。其中，出口1.69万亿元，增长10.4%，预期增长0.9%，前值增长4.3%；进口1.24万亿元，增长1.6%，预期增长2.5%，前值增长6.2%；贸易顺差4422.3亿元，增加45.9%。 2. 中国三四季度经济增长可达6% 全年增速高于IMF预测 财政部原副部长朱光耀表示，在第二季度经济增长3.2%基础上，我们有信心在第三季度和第四季度中国经济的增长维持在中国经济潜在增长率的水平，就是6%左右。朱光耀指出，中国经济2020年的增长率将高于国际货币基金组织和世界银行的预测。 3. 国家外汇局：7月我国外汇市场运行平稳 外汇供求基本平衡 截至7月末，我国外汇储备规模为31544亿美元，较6月末上升421亿美元，升幅为1.4%。7月，我国外汇市场运行平稳，外汇供求基本平衡。美欧等主要经济体加大财政刺激力度并维持超宽松货币政策，国际金融市场上非美元货币相对美元整体走强，主要国家资产价格总体上涨。汇率折算和资产价格变化等因素综合作用，当月外汇储备规模上升。 4. 海关总署：前7个月我国对美国出口1.56万亿元 下降4.1% 前7个月，我国与欧盟贸易总值为2.41万亿元，增长0.1%，占我国外贸总值的14%。其中，我国对欧盟出口1.47万亿元，增长4%；自欧盟进口9367.2亿元，下降5.6%；对欧盟贸易顺差5347.8亿元，增加26.5%。中美贸易总值为2.03万亿元，下降3.3%，占我国外贸总值的11.8%。其中，我国对美国出口1.56万亿元，下降4.1%；自美国进口4755亿元，下降0.3%；对美贸易顺差1.08万亿元，减少5.7%。 5. 美国7月季调后非农就业人口增加176.3万人 好于预期 美国7月季调后非农就业人口增加176.3万人，预期增加160万人，前值增加480万人，增幅创有记录以来第三高水平，7月失业率为10.2%，预期为10.5%，前值为11.1%。尽管新冠确诊病例再度激增，但经济反弹仍在继续。 1. 交通运输部：新能源公交车运营补贴可能会有新的政策措施出台 在7日召开的“我的公交我的城”公交发展经验交流会上，交通运输部科学研究院综合运输研究中心主任刘振国表示，有关新能源公交车运营补贴问题，相关部门正在研究，可能会有新的政策措施出台。 2. 国家电影局、中国科协发布“科幻十条” 促进科幻电影发展 国家电影局、中国科协印发《关于促进科幻电影发展的若干意见》，提出将科幻电影打造成为电影高质量发展的重要增长点和新动能，把创作优秀电影作为中心环节。《若干意见》提出了对科幻电影创作生产、发行放映、特效技术、人才培养等加强扶持引导的10条政策措施，被称为“科幻十条”。 3. 人社部支持发展特色小店 人力资源和社会保障部副部长李忠在国新办例行吹风会上表示，鼓励个体经营发展，引导劳动者创办小规模经济实体，支持发展各类特色小店，按规定给予创业担保贷款、税收优惠、创业补贴等政策支持。支持发展新就业形态，加快推动网络零售、移动出行、线上教育培训、互联网医疗、在线娱乐等行业发展，创造更多灵活就业岗位。 4. 湖北全省近400家A级旅游景区对全国游客免门票 全国疫情低风险地区游客，实名预约，测温、扫健康码后进入景区。此次活动从8月8日开始，一直持续到今年年底，包括“十一”黄金周在内。同程旅行数据显示，免费政策宣布后30分钟内，湖北地区主要旅游景区的搜索量较前一天同一时段增长了300%以上。 5. 7月中国App Store手游收入排行榜：腾讯两款游戏占据前二 SensorTower商店情报平台显示，2020年7月中国手游发行商在全球App Store和Google Play的收入排名。榜单中30个发行商7月全球吸金18.3亿美元，占当期全球手游总收入27%。排名前三依次是腾讯控股、网易和莉莉丝。
前不久，Gartner发布了《在线反欺诈市场指南》，对全球在线反欺诈厂商进行评估，其中腾讯云成为中国唯一入选服务商，得到了Gartner官方推荐。在报告中，腾讯安全天御智能风控服务被评定为“银行级Banking Focus（最高级别）”金融风控能力代表。近日，腾讯安全天御和华夏银行的风控专家云端连线，围绕“在线反欺诈在金融领域的应用”分享了腾讯安全天御入选Gartner指南的台前幕后。四位风控领域的专业人士，从在线反欺诈的新场景、银行解决在线欺诈问题的思路与模式、腾讯安全天御如何帮助金融机构完善风控能力、全球在线反欺诈市场态势等四个角度，全方位的对腾讯安全天御的最新动态进行了解读。以下为圆桌对话实录：腾讯安全业务安全总监周斌：在线反欺诈的新场景需求网络黑产发展到今天，已经形成了一个完整的产业链。如果不加以遏制，黑产很快会把整个平台的利益耗光，让相关公司承受巨额的损失。过去20年，腾讯一直服务于互联网行业，积累了大量对抗“网络黑产”的反欺诈经验。互联网欺诈，活跃在电商、社交、直播、出行、金融和游戏等许多场景，这些场景面临的欺诈风险也各不相同。比如电商场景中，商家的营销有恶意刷评论的风险；社交场景中，内容的传播有涉嫌黄赌毒违规的风险。其中，金融是不法分子最容易直接获得利益的行业之一。也正因如此，它成了黑产的“重灾区”。我们在与安全天御合作的某消费金融机构的研究中发现，新客户的逾期率占70%，老客户的逾期率占30%。我们对所有逾期案件进行“进件信息回溯”时发现，约有75%的欺诈逾期在进件环节存在明显的资料仿冒等行为。而随着金融行业深入数字化转型，金融机构在营销、信贷等场景当中频频遇到新的欺诈手法。比如金融机构开展线上获客，就有可能遇到黑产套利的风险；信贷场景中，客户如果提交线上贷款的申请可能会被诈骗团伙欺诈。过去20年我们一直在对抗黑产，积累了一套叫做双AI的机制，用以静制动的风控方式来识别黑产的“伪装”。我们通过机器模型和深度神经网络对用户的行为进行分析，并通过离线数据的积累和二次模型的训练，对高风险人群进行画像、归类，根据算法识别出不同风险等级的人群标识，然后计算机会进一步对风险等级高的用户的业务进行相应的拦截和处理。由此我们构建了一个全链路的反欺诈风控服务，来协助解决整个企业数字化转型当中所碰到业务安全问题。华夏银行深圳分行风控总监应浩磊：解决在线欺诈问题的思路与模式我们和腾讯决定合作开发一款大数据风控驱动的线上个人征信贷款，目标是小微企业主。这个项目从立项到正式上线速度很快，2018年1月项目启动，2018年5月底项目便正式上线，目前已经运营了两年多。我见证了这个项目从0到1的过程，也总结了一下我们在反欺诈方面遇到的痛点。第一，认知。业务上线初期，我们对于反欺诈的认知并不到位，仍停留在传统信贷业务认知框架下。当时，我们的风控人员，对反欺诈的认识还停留在企业借款人作假、美化财务报表、个人借款伪造收入证明等。线上欺诈具体有哪些手段、造成什么影响和后果，我们完全没有概念。比如刚刚提到的黑产攻击，我们之前是没有面对过这种挑战的。线上反欺诈的认知改变不是一时之功，而且银行的风控体系向来以稳健著称，各个环节的改变都不是一件容易的事儿，需要反复的沟通、交流。在项目的初期，腾讯天御的专家经常给我们开一些提升认知的科普会，我们都认为正确的认知才是解决问题的基础。 第二，专业。全线上、全自动贷款业务作为近几年的新生事物，已经形成了一个细分、专业的领域。我们之前的方法论，应用于新的业务中时，并不十分契合，所以我们需要一些专业的人才。在业务发展的初期，人才并不好找，如何招到合适的员工是一个问题，如何培养内部的员工也是一个问题。无论是内部既有员工，还是外部新招的员工，最好的成长方式是跟着业务走。只有跟着业务去学习，才能让自己成为专业的人士，并适应新的环境。所以我们身边有腾讯云风控专业的小伙伴，我们的风控人员可以方便地请教他们问题。另外，在对技术人员的面试招聘上，我们也经常请腾讯云风控的小伙伴作为专业的评审出场。第三，积累。当前两步都做好，开始真正打造自己的风控反欺诈体系的时候，我们发现短时间之内根本不可能完成。比如我们想搭建一个关系图谱，但是我们缺少底层数据的积累。积累需要时间，但是我们做业务有时间窗口，不做就错过了。所以我们的答案就是借船出海（借腾讯的大船），使用专业公司积累多年的产品开展业务，也给我们在风控方面的积累腾出时间。在我们与腾讯安全天御合作时，有两个场景给我留下了比较深的印象。第一，是风险的提前感知。这方面主要包括了两方面。1. 判断客户的意愿。我们如果把贷款的广告推送给不借钱的人、不缺钱的人，其实是浪费了营销资源，也拔高了自己的营销成本。2. 关注风险。贷款前，我们用自有的风控体系内的一些现有数据去判断客户的风险，把一些高危的人群排除在营销范围之外，使营销更有效率。我们和腾讯云开展精准营销，把营销的客群直接形成一个“白名单”，白名单可以有效的防控反欺诈的黑产攻击，但是做营销的白名单不能太小，小了风险是控住了，可是营销效果就没了。但是如果要做一个白名单足够大，营销覆盖的范围又足够广的产品，对我们风险反欺诈的水平要求就会高很多。第二，是贷中的风控。贷中的风控是整个风控体系的核心重点。我们一开始使用的是腾讯云安全天御的一些标准化产品，当我们的业务样本积累到一定数量后，就和腾讯云做联合建模了，最终显示的效果也很好。腾讯安全天御产品负责人郭佳楠：腾讯如何帮助金融机构完善风控能力随着技术的不断革新，金融机构风控体系也面临着许多新的需求和挑战，我们总结出三个痛点和三个挑战。一，传统的风控体系一般是以专业经验为主，数据维度不够，模型能力较弱。二，传统的风控体系一般是以事后风控为主，难以适应互联网实时、线上的风险场景。三，传统的风控体系一般是以“烟囱式的建设”为主，它往往是碰到一个问题就做一个专门的解决方案。但是，在线上风险场景中，黑产往往进行跨领域、跨部门、跨场景、多层次的攻击。对此，腾讯会以人工智能为核心、以实时决策为核心、以全站的业务为核心来构建整个智能风控业务。腾讯安全天御构建了“四位一体”的产品矩阵，从底层到上层，逐层构建。一，最底层基座，我们构建了一个风控PaaS平台，帮助客户一站式解决多种场景的风控问题。二，为了整个底层平台更好地工作，我们提供了多种维度风控SaaS服务，比如金融风控、内容风控、流量风控以及身份风控等等一系列的SaaS服务。三，我们基于PaaS平台和SaaS服务构建端对端的解决方案，比如我们帮金融客户构建交易风控的解决方案、我们为信贷客户构建信贷业务的解决方案、我们为电商客户构建营销风控的解决方案等。考虑到风控场景的复杂、多样性，我们不仅会提供标准产品方案，也会让风控专家为客户提供风控场景的咨询和服务，定向输出一些定制的方案。虽然我们的风控体系是很复杂的，但是我们整个团队又是相对比较聚焦和简单的，我们团队大概80%的同学都是以大数据和AI算法为核心去工作。下面，我简单介绍一下我们SaaS服务和PaaS平台的构建思路。我们的风控SaaS服务会参考黑产作弊的手段，从而做定制化的黑产攻防。我们会从八个维度考量用户行为是否存在欺诈的风险。这八个维度包括身份、设备、情报、行为、地址、环境等。比如“身份”，我们会识别这个“人”是不是欺诈团伙中的一份子；比如“设备”，我们会看设备的声誉高低，有没有曾经被我们诱捕过的设备，设备账号、填写的资料、绑定的银行卡这些信息是不是已经被黑产获得。而SaaS和PaaS的关系，就有点像车和油的关系。既有好车，又有储放安全的好油，汽车才会跑得远。我们会从事前的风险感知、事中的实时决策和事后的案件调查来构建风控平台。总体而言，通过风险感知、风险识别、风险决策和风险释放这四部分，我们构建了完整的风控体系。而为了构建好体系，我们把风控SaaS服务放到PaaS平台上面，让它将风险决策的能力做得更好。腾讯天御在不断的发展中，也积累了一些成功的实践案例。比如，我们帮某个国有银行构建了交易风控系统。通过混合神经网络，我们在交易中识别高等级风险的交易金额达到118亿元；以前，客服要打338通电话才能找到一个真实的欺诈人群，用了我们系统以后，客服只要打28个电话就可以找到一个。在信贷风控领域，腾讯安全天御目前已经服务了10多个银行，而且服务的效果很好。以某一个城商行为例，我们的产品是2019年第三季度上线的。截止到现在，放款超过50亿，截止到昨天，放款超过90亿，坏账率远小于0.1%。在营销风控领域，我们帮助某股份制银行开展营销活动。通过我们风控平台，精准识别和打击黑产，识别恶意率高达99%以上。通过我们的营销风控平台，很好地保障了银行的营销活动，确保了它的营销资源没有被黑产套利，而是被精准投射到客户手中。雷锋网：在判断一个反欺诈产品的时候，腾讯安全天御团队有哪些量化的指标？银行又会给出哪些指标，来判断他们买了自己需要的服务？郭佳楠：我们是一个大数据和AI团队，通过数据模型算法来判断我们当前规则是否有效。我们内部有不同的衡量体系，天御用的比较多是KS值，它可以用来区分好坏样本的分隔程度。KS值越高，好坏样本的分隔程度越大。一般来讲，KS值在0.25-0.3之间就是一个比较好的表现效果了，我们天御的KS值在0.35-0.4左右。像金融机构的朋友，也会用KS值来判断评分卡或者模型。当然，他们会更直接地看效果的好坏。雷锋网：您觉得目前有哪些风控能力，大部分金融机构还不具备，但又相对比较重要？郭佳楠：金融机构在线下业务或者在传统业务中，可以说是久经沙场、经验丰富。他们对于传统的线下业务，比如如何防止房抵贷等线下贷款业务的欺诈已经驾轻就熟了，他们比较欠缺的是线上移动端这一块的业务。金融机构的线上业务越来越多，而线上业务的特点是，金融机构的业务员和用户不能直接面对面地接触。如何确定用户的真实身份、如何确定用户填的资料是真实的、如何确定用户未来不会产生欺诈的风险，这些是许多金融机构需要补充和加强的能力。腾讯安全行业分析师周奕良：全球在线反欺诈市场态势Gartner本身的行业影响力非常大，有专业机构总结，2019年不同媒体引用Gatner研究报告的次数超过了第二名IDC的5倍。最新数据显示，60%企业的CTO、CIO会以Gartner最新研究报告作为他们决策的参考。经过了1年的努力，腾讯天御成功进入了Gatner在线反欺诈市场指南，这也证明了我们的风控能力得到了很好的认可。腾讯天御入选Gartner，有其独特的历史意义，我们总结为三点。第一，从行业层面，分析师认为腾讯天御是目前风控领域的“顶尖玩家”。第二，在竞争层面，腾讯天御打破了国际老牌领导者技术壁垒的封锁。尤其是我们获得了Gartner的认可，我们在银行级风控能力上，实际和SAS、BIE这些欧美老牌的风控巨头齐名了。第三，市场层面，很少有中国的风控厂商，打开国际风控市场的大门，原因在于数据壁垒、技术壁垒、政治、地域等因素的影响。但是，有了Gartner这样一个头部行业研究机构的背书，我们开拓国际市场将更方便。Gartner分析师在报告里，还提出了几个值得关注的趋势。第一，未来三年金融领域，在线反欺诈为核心的应用，一定会成为金融机构向客户提供服务的风险控制的基础。目前，我们分析，行业内只有约5%这样的头部用户正在应用在线反欺诈的产品，而这个比例会在三年内有一个大的提升。第二，银行体系以外，金融领域一些核心玩家，包括涉及医疗业务数据的企业，至少会有20%的企业，在三年内会用轻量级比如SaaS化、定制化、私有化这种方式来使用在线反欺诈的相关产品。腾讯天御在近几年一直关注行业需求变化，并且时刻保持着和Gartner的合作与沟通。这次腾讯天御成功的入选Gartner所具备的历史意义是什么？我认为这一次入选，打破了六年来（2015年在线反欺诈理论框架兴起）行业僵局，腾讯作为一个中国玩家入局了。我们不仅仅入局，还进入到Gartner银行级风控能力推荐名单里，和老牌厂商并驾齐驱。这一事件，将可能是中国反欺诈技术在全球崭露头角的一个转折点。（雷锋网）
记者获悉，虚拟银行营业厅服务商飞虎互动近日获得腾讯的战略融资，融资金额暂未披露。 天眼查显示，飞虎互动科技（北京）有限公司于7月30日发生工商变更，注册资本增加26.32%，由1500万元增至约1895万元，新增股东为深圳市腾讯产业创投有限公司，持股比例为20.83%；同时腾讯金融云总经理胡利明成为飞虎互动新增董事。此前，飞虎互动曾获得青檬资本、众合创投、华山资本、容亿投资等机构的投资。 飞虎互动融资历程 飞虎互动是一家以视频切入金融业务领域的科技公司，其核心产品“VideoBranch虚拟营业厅”帮助银行将原本需要客户来到银行网点才能办理的业务场景转移到线上，以视频形式进行，并运用在线身份核实、移动安全视频双录等技术解决业务合规、风险控制等问题。 虚拟营业厅目前覆盖网点柜面交易、贷款面签、对公开户等业务场景，银行客户可通过手机APP或微信生态进入虚拟营业厅，一键呼叫视频柜员开启视频服务。系统根据不同业务需求匹配视频柜员，在客户有其他诉求时，可迅速转接到其他岗位，提供不中断的客户服务。视频柜员还能通过共享屏幕指导客户操作，与客户协同解决问题。除虚拟营业厅外，飞虎互动还提供视频营销、视频客服等解决方案。 金融行业对业务安全性和时效性要求很高，这正是视频通讯较少应用于银行具体业务的重要原因。36氪曾报道，新冠疫情推动了云通讯市场在各行业的渗透，尤其是原先市场格局相对稳定的大型企业、央企等，而泛金融行业的通讯能力与自身业务结合紧密，银行、保险等业务场景将成为竞争的重点。做好业务合规和风险控制后，虚拟银行营业厅不仅能够实现疫情期间无接触的业务办理，长期还能够提升柜员效率和用户服务体验，推动银行的数字化转型。 腾讯对飞虎互动的关注从2019年开始升温。2019年8月26日，飞虎互动入选腾讯SaaS加速器首期名单。作为腾讯产业加速器的重要组成部分，SaaS加速器对入选项目进行技术、资本、资源等多方面的生态扶持，同时推动腾讯云市场广泛落地。 在今年7月举行的中国互联网大会开幕论坛上，腾讯高级执行副总裁、云与智慧产业事业群总裁汤道生发表主题演讲，提及飞虎互动应用了腾讯通信中台的骨干网络和实时音视频技术，虚拟营业厅获得了建设银行、浦发银行等几十家银行客户的认可，疫情期间广泛应用于湖北的银行网点。 此次成为飞虎互动新增董事的腾讯金融云总经理胡利明，也在6月初的一场线上论坛上发表了题为《微信生态+云端金科，助力打造数字化银行》的主题演讲，明确指出“腾讯云的1个云化技术底座和3个平台，全面助力银行加速数字化转型。” 创始团队方面，飞虎互动创始人兼CEO石海东为清华大学计算机系硕士，曾任神州数码软件集团副总裁；联合创始人兼CTO蒋旭馗是中国人民银行一等奖ACE产品和企业级项目管理产品VisualProject的架构师，与石海东合作超过10年。
7月31日，知名国际研究机构Gartner发布最新企业公有云服务市场份额报告。2019年，在IaaS市场，AWS仍以绝对优势领先，位列全球第一，但增速不及微软、谷歌、阿里、腾讯等云厂商。腾讯云超过IBM，增速在Top5厂商中位列第一。 据悉，Gartner还首次公布了全球云厂商IaaS+PaaS的份额排名，AWS、微软、阿里云位列前三，Oracle凭借数据库优势位列第五、腾讯云位列第六。 在数据库市场份额中，AWS、微软、谷歌等厂商位列前三，老牌数据库厂商Oracle位列第五，腾讯云排名进一步提升至第六。 而在云厂商纷纷布局的SaaS市场，微软优势明显，位列第一，Salesforce、Oracle、SAP、Workday等厂商紧随其后，AWS未进前十。而中国厂商则无一上榜，与全球头部SaaS厂商仍有较大差距。（姜靖）
借助腾讯云的云游戏解决方案，创梦天地旗下多款游戏开始云化测试，为后续全面云化打下基础。同时，双方也将共同探索、研发直播互动等新型娱乐场景，拓展跨终端、跨场景的游戏内容服务，拓宽云游戏产业边界。 创梦天地联合创始人兼总裁高炼惇表示：“5G技术与云计算技术深度融合，将推动游戏产业颠覆性变革，为产业带来新的发展机会。创梦天地将携手腾讯云，一起探索和构建云游戏产业全新生态，实现云游戏的创新力与生命力。同时，创梦天地将持续投入云游戏相关精品内容的研发、发行和战略投资，并持续整合全球的优质内容资源，构建创梦独特的内容优势。” 腾讯副总裁徐翊鸣表示：“创梦天地是最早一批使用云服务的游戏厂商之一，也是腾讯云紧密合作的伙伴。云游戏浪潮即将到来，借助腾讯云在底层技术和音视频领域的技术积累，我们希望为创梦天地提供低成本、优体验、易管理的云游戏解决方案。依托创梦天地在游戏内容上的优势，我们相信双方的合作将为游戏行业树立新标杆。”
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