2019年，美团在小范围内上线信用付产品“买单”，并进行了灰度测试。在试运行近一年后，今年5月29日美团月付正式上线。 这意味着继蚂蚁金服“花呗”、京东白条、微信分付等信用支付之后，互联网消费信贷领域又迎来了新的竞争者。 美团月付产品负责人表示，“试运营期间，月付用户的美团订单量平均提升超20%，交易金额平均提升超15%；用户对月付的使用意愿也在不断增强。” 据其披露，追踪数据显示，用户开通美团月付六个月后，月付支付在其个人消费金额中的占比相较开通首月，平均可提升超六成，越来越多的用户，尤其是90后、95后美团用户开始习惯把美团月付设置成首选支付方式；而在下沉市场，三四五线城市用户的月付开通意愿和还款表现甚至比一二线城市用户还要好。 正是超预期的试运营结果给了美团月付正式上线的信心，“通过试运营，我们验证了信用支付对美团主营业务的提升价值，验证了信用支付在小额高频交易场景的广阔前景以及在下沉市场的可拓展空间。” 据介绍，“月付”产品只要使用者年满18周岁、完成实名认证后，美团活跃用户在美团系App消费时都可以先用美团月付授予的信用额度完成支付，最长免息期38天，按时还款，平台不收取任何费用。同时，美团月付支持账单延期还款和账单分期还款，最长可分12期。 除信用付功能外，美团月付还将主打美团场景内的叠加优惠权益和先享后付体验。 对于要启用美团月付的用户，需综合评估授信，初始额度通常在300元到几千元之间，逾期按同业标准0.05%收费。 近年来，国内信用消费市场呈现出了明显的从大额低频信用消费向小额高频信用消费转变，从一二线城市向三四五线城市渗透的发展趋势。实际上，美团上线月付是切入信用支付市场的扬长避短之举，作为刚需、高频的本地生活服务行业，美团自然更有天然的优势。分析人士认为，美团有着全国最大的小额高频交易场景，下沉市场用户基础扎实。美团入局会给国内信用支付市场带来怎样的新变化，值得令人期待。 在蚂蚁金服、京东、微信三大巨头鼎立的格局下，新杀入信用支付市场的美团，到底能掀起多大的浪花，未来能否撼动巨头的地位？美团月付前行的路并非坦途，尚需拭目以待。（编辑 张明富）
01 六一儿童节，梁建章又又又又来号召大家生孩子了，比亲爹亲妈催得还凶。 作为携程董事长，梁建章事业、学问两不误，跨界当“人口学家”已经8年多了，他作为人口学家的知名度，一点不亚于企业家，搜索“梁建章+人口”这两个关键词，居然能找到326万结果，这是积累8年的成果： 作为互联网著名前浪，梁建章的履历很厉害，初三就上复旦少年班，21岁拿了乔治亚理工学院硕士学位，1999年回国创立了携程网，很成功，然后他突发奇想回美国深造，读的却是冷门的人口学。 梁建章的深造是认真的，从2007年到2011年，他整整花了五年时间在斯坦福读书。这期间，还自费拍摄了一部介绍中国人口问题的纪录片《中国人可以多生吗？科学探讨中国人口问题》，开始呼吁大众关注人口政策。 拍摄纪录片时，梁建章认识了北大社会学系教授李建新，之后两人合作著书多部，矛头直指计划生育政策，出版前因为敏感，曾被好几家出版社拒绝。 2014年本书再版时，书名被梁建章改成了《中国人可以多生！》 此后不久，梁建章联合30多位主流经济学家和人口学家共同发起一份签署建议书，呼吁尽快停止计划生育政策。 从此，梁建章就开启了年年催政府放开生育、催大家多生孩子的模式。 效果不错，2013年“单独二孩”的政策就出台了，2014年新生儿数量有了明显的回升。到2015年又推出了全面放开“二孩”的政策，新生儿一下增加了一百多万人。 只不过，从2017年开始，新生儿人数又开始下降，连续两年都创出20年新低： 02 于是这几年，梁建章的号召一直没停。 他陆续出了两本新书，为了扩大影响力，他还拉上马云做推荐： 可能觉得大家都不积极响应号召，他专门用数学公式苦口婆心地说，就算有少数家庭生三个四个，人口依旧是萎缩的： 他要推动的，就是全面放开生育政策，这种精神值得敬佩。 但说句实话，经过这些年的普及，多生孩子的道理该懂的人都懂了，不懂的人也不关心，现在的问题在于：经济和精神压力才是生孩子的真正阻力，政策障碍倒不是最大问题。 建议梁建章们可以在民生、保障这些相关问题上多推动政策的实质变化，数量庞大的中间阶层为啥不敢生，因为代价确实有点大，只有身为父母，才能理解其中的压力。 03 生个孩子真是压力山大，我们来简单算算这笔账： 一、婚房、学区房 在城市里，很多人年轻时会买个一居室或者小两居当婚房，这就很不容易了，一旦需要张罗生孩子，就要换成大两居或者三居，每年的“改善性刚需”就是这么来的，生一个孩子，家里可能多两三个人，房子太小肯定不行。 这还是幸运上车的，因为房子跟教育资源挂钩，所以幼升小、小升初直接决定了房价，前些日子，北京家长为了孩子上学掏上千万买个3、4十平米的老破小，这都是很有实力的家庭，一般家庭只能望而生畏，这几天因为学校划片改变，有的小区房价十来天涨了700万。 这么疯狂，因为背后都是焦虑的父母。 二、奶粉问题 奶粉是个老问题了，大部分妈妈休完产假就得回去上班，有储奶条件的单位很少，小孩只能喝奶粉，奶粉价格贵不说，隔三差五还有安全问题。 2008年三聚氰胺事件之后，中国妈妈快把全世界的奶粉都买回来了，引得很多国家大为不满，之后国家对奶粉安全问题空前重视，但今年还是又发生了大头娃娃事件： 虽说这次是因为固体饮料被商店当做奶粉出售了，不过这种夸大宣传也令人防不胜防。 三、托儿所问题 2017年，梁建章写了一篇文章《中国为什么没有托儿所》，阐述为什么携程会成为少有的为员工提供托儿场所的公司。 一个月后翻车了，携程亲子园出了虐童事件。 虐童没过多久，红黄蓝幼儿园又出现了扎针、喂药事件。当时大家义愤填膺，恨不得把红黄蓝砸了，但你现在看，人家还是活得好好的。 这种结果完全可以预测，因为供需完全不平衡，现在大点的城市，上公立幼儿园需要抢，得提前一两年报名，还不一定轮得上，上不了公立的，你就上民办的吧，大城市里，一个月5、6千的条件都算一般的，一年学费超过10万、15万的幼儿园越来越多，这比小学生费钱多了。 但即便这样，你也没法杜绝恶性虐童案件的出现，因为幼儿园的收费和幼师的工资完全不匹配，你看北京幼师学历要求和薪资待遇： 幼师工资水品比不上保姆，决定了优秀的人才进不来，偶尔碰上几个心态失衡的很正常，赶上就是噩梦。 优质的幼儿早教应该多少钱？最近登上热搜的杭州刘阿姨给出了答案——2万： 说白了，都是大价钱供出来的。 四、上小学 上了小学就更头疼了。 语数英各种补习班是标配，热门的班还要托关系去抢； 各种兴趣爱好少不了，舞蹈、音乐或者画画，艺术类的总要学一项； 足球、跆拳道或者滑雪，体育类的总要整一个； 航模、乐高机器人(行情300024,诊股)或者编程，科技类的总要来一套······ 总之，为了追赶别人家的孩子，大家都不甘落后，一年下来烧个十几万，“四脚吞金兽”的名号不是盖的。 而且，这个时候不光花钱，有时还会要命。 减负多年，负担还在那，一点没变，不过挑担子的变成了家长，辅导作业占据了绝大多数家长的闲暇时间，小学生的父母，谈个人生活是奢侈的。 多数人会跟孩子怄气： 极个别的辅导作业成了生死较量，有的孩子受不了重压选择离开： 有的父母被气的各种疾病发作，差点要命： 劳心劳累不说，医药费还不少。 五、焦虑感 比起花钱来，焦虑感更让人崩溃。 比如小升初，政策年年不一样，就近入学、全区派位、特长招生、电脑随机抽签······ 这就成了很多家长的心病，住着千万的房子，有光鲜的职业，但遇到这个事基本无能力，不论你之前选择什么精英教育，未来多是随机择校，不确定性让家长倍感焦虑，牵扯大量时间精力，手机一刻不离手，听到一个消息就立刻行动，说来真是有点可悲啊。 六、青春期 顺利读上了初中，除了学业，还要担心青春期的孩子会不会顺利成长，比如遇上校园凌霸事件怎么办？尤其是13-15岁之间的初中生，身体发育了思想还跟不上，更可怕的是，他们都知道未成年人很少承担法律责任，恶性事情不少见： 当然，如果碰上那些禽兽老师就更惨了，一辈子的阴影。 七、中考 中考是一个大坎，人生分水岭。 因为不是每个初中毕业的学生都能上高中，中考录取率越来越低，很多地方还不到50%。 考不上高中的孩子会分流到中专职业院校或者干脆直接工作，未来挣到高薪的机会少了很多。 八、高考 拼了命考上高中，再继续苦读冲刺高考，又是一道独木桥。 成绩好的能够考上好大学，但是如果成绩不好读三本或者大专，学费比公立大学贵得多了，还学不到什么东西，学历拿出去找工作也没优势。 有些家庭选择花钱出国，每年几十万、上百万的费用去读一些不太知名的学校，国内还不怎么认，读书择业的压力都在父母身上。 遇到极端情况更难受，像前不久的留学生回国问题，很多家长夜不能寐各处抢机票，价格不菲，而他们内心的焦虑更是旁人不能理解的。 九、就业 好容易读完书，可以上班挣钱了。但从2013年开始，每一年都是“史上最难就业季”，就业难度越来越大： 今年毫无疑问也是最难的，毕业的874万大学生，返校春招都错过了，经济也不好，现在已经6月了，很多毕业生的未来还没着落，父母能不跟着操心吗？ 十、结婚 工作搞定还不算完，结婚这事父母比孩子还焦心，很多爹妈只好亲自上阵代为相亲，然后又要面临房子、车子的压力，等有了第三代，类似的循环还得来一圈…… 房子是最好的避孕药，其实生孩子的难度比买房子可大多了，不掂量清楚，谁还敢生啊。 生孩子从投资收益比看完全是个亏本的事情，当然基因的延续、人伦之乐、情感慰藉的功能让很多父母忽略了这些，但其中存在临界点，超过之后幸福感下降的太快，自己的生活都无法保障，不生孩子可能才是负责任的态度。 生育率大降肯定不光是政策问题，接下来更需要专家们推动、完善其他链条，比如大力推动公立幼儿园的建立，怎么建立更有长效机制的幼升小、小升初制度…… 顾虑少了才敢生，生育确实是每个人应该有的权利，但为国生娃真不是每个人都有能力的，有些事，你没穷过真的不懂。
新华社北京6月2日电题：民生“关键小事”就是政府“头等大事”——北京垃圾分类满月观察 新华社记者骆国骏、王君璐、关桂峰 5月1日新修订的《北京市生活垃圾管理条例》正式实施以来，北京市以垃圾分类这件民生“关键小事”撬动基层治理，一个月来桶站配置率、垃圾分类指导员覆盖率、家庭厨余日分出量不断提升。垃圾分类效果逐步显现的同时，仍存在部分社区桶站配置不齐全、垃圾清运不及时、混投混装混运等问题，需进一步完善解决。 “接诉即办”：瞄准群众关心、关切做好政策落地 “我们小区怎么还没动静？”“夏天到了，垃圾桶异味很大。”条例实施前后，石景山区八角街道通过12345派单、社区居委会反馈等渠道接到多起有关垃圾分类的居民意见建议。 “条例实施遇上疫情，推进确实有难度。但办法总比困难多，我们‘接诉即办’，根据居民诉求不断调整优化方案，打响垃圾分类持久战。”八角街道党工委书记高春玲说。 5月29日晚7时，记者在八角街道八角中里社区西片区看到，垃圾清运车载着4个垃圾桶，准时来到垃圾投放点。垃圾分类指导员手持垃圾分类钳，现场指导居民投放。 “5月20日开始，西片区撤除原有垃圾桶，试点垃圾不落地模式。”八角中里社区党委书记李美红介绍，垃圾收运时间、点位设置等，都通过小区微信群、楼门长入户等方式广泛征求居民意见。 这是北京市在疫情防控常态化背景下，“接诉即办”做好垃圾分类工作的一个缩影。北京市专门成立生活垃圾分类推进工作指挥部，每日调度，加强检查，查找问题，补齐短板。 此外，北京市城市管理委员会还与12345热线建立对接机制。5月1日至31日，12345热线共受理生活垃圾分类相关来电1.7万件。 “诉求主要集中在混装混运现象依然存在、垃圾桶设置不合理等具体问题。”北京市市民热线服务中心副主任冯颖义介绍，12345热线快速派单并加强督办。 效果显现：居民垃圾分类意识显著增强 家庭厨余日分出量不断提升 条例实施一个月来，桶站配置率、垃圾分类指导员覆盖率、家庭厨余日分出量不断提升，北京市垃圾分类效果逐步显现。 ——居民垃圾分类意识显著增强 通州区中仓街道北人家园小区里，旧轮胎做成花盆、桌椅，“垃圾”变身新景观。“它们像是在无声地提醒我们做好垃圾分类。”居民李阳说。 为方便居民参与，北京市侧重服务端发力，不强制破袋、不强制撤桶、不强制定时定点，各街道社区广泛发动党员、楼门长、志愿者等各方力量，加大宣传引导。 2万多名垃圾分类指导员“人盯桶”；1400余名挂牌责任督学对16区所有中小学校垃圾分类落实情况开展专项督导；热心居民脱下疫情防控红马甲，穿上垃圾分类志愿者绿马甲……垃圾分类人人参与的氛围正在形成。 ——居民家庭厨余垃圾分出量明显增加 厨余垃圾是垃圾分类的重点、难点。数据显示，5月1日至25日北京市居民家庭日均分出厨余垃圾622吨，比4月日均量增长118%。 “尤其是5月中旬以来，居民家庭厨余垃圾分出量明显增加。”北京市城管委设施处副处长蔡华帅说。 ——加大对生活垃圾分类违法行为的立案处罚力度 “责令立即整改，并立案调查予以处罚。”北京城管执法人员近日在朝阳区霄云路35号院检查时，发现一起清运单位将厨余垃圾和其他垃圾倾倒在一起运输的违法行为。 据统计，5月份北京市城管执法部门共检查生活垃圾分类主体责任单位6.45万家，发现存在问题单位9911家，立案查处违法行为2330起。 “下一步，继续紧盯混装混运、泄漏遗撒等突出问题，促进垃圾分类主体落实责任。”北京市城市管理综合行政执法局相关负责人说。 全民参与：提高精准投放率 市场化力量来助力 记者走访发现，部分社区仍存在桶站配置不齐全、垃圾清运不及时、混投混装混运等问题。“精准投放率有待提高，这是下一步要重点做的工作。”北京市城管委主任孙新军说。 市场化力量为垃圾分类助力，“爱分类”“绿猫”等再生资源公司除上门回收外，还将业务拓展到垃圾分类宣传指导等方面。 “通过公众号预约上门回收很方便，一公斤还给0.8元环保金奖励。”家住金隅嘉和园小区的张先生说。 “现在一天能接40多单，明显感觉大家的分类积极性提高了。”“爱分类”回收员李万海说。 5月份，东城区东花市北里西区分出的厨余垃圾同比增长10%至15%。负责该小区垃圾分类的北京天龙天天洁再生资源回收利用有限公司总经理刘权介绍，通过定期公布每个桶站的厨余垃圾分出量，老百姓(行情603883,诊股)看到成效，增强了分类信心。 “政府‘有形之手’和市场‘无形之手’同向发力，有利于再生资源回收产业规模化经营，有利于通过反哺机制降低垃圾分类和处理的成本。”北京市朝阳区委书记王灏说。 【我要纠错】 责任编辑：吴啸浪
新华社北京6月2日电（记者王卓伦、郁琼源）博鳌亚洲论坛2日发布的《疫情与变化的世界》专题研究报告认为，新冠肺炎疫情是首个真正的“全球化疫情”，人类历史上首次主动为传染病防控按下全球经济的暂停键，为疫情打上鲜明的全球化烙印。 这份报告于博鳌亚洲论坛全球健康论坛第二届大会筹备工作视频专家会议上发布。报告综合了博鳌亚洲论坛就疫情进行的专题研究成果，集纳了疫情发生以来国际政商学界人士线上研讨会的主要观点，回顾了疫情在世界的蔓延情况，并对各国应对措施进行研判。 报告称，新冠肺炎疫情在3个月内波及全球210多个国家和地区，影响了约70亿人口，可能会在最终感染数量上超过目前可知的所有主要疫情。 报告认为，包括最发达国家在内的疫情重灾国出现了前所未有的医疗系统崩溃局面，足见此次疫情的严重性。当前世界不同地区正处于不同的应对阶段，亚洲国家是疫情综合考验中的“优等生”，中国表现最为突出。中日韩三国在疫情期间互相鼓励和支援，为世界其他地区树立了团结合作、应对挑战的榜样。 博鳌亚洲论坛秘书长李保东表示，疫情以无比清晰的方式警醒世界，人类生活在同一个地球村，已经成为命运共同体，没有哪个国家能在全球性挑战面前独善其身。博鳌亚洲论坛始终认为，只有坚持多边主义，加强国际合作，才能更好地应对全球性挑战。 报告还指出，疫情对世界经济、安全和发展态势产生了重大影响，将加速国际秩序和人类社会面貌的演变。全球化这一历史大势不会因疫情而终结，但其结构和内涵可能出现新的变化。 博鳌亚洲论坛理事长潘基文在会上表示，疫情的发生以及局势的复杂程度凸显全球健康论坛的价值和必要性。“现在是展现团结而非分歧的时刻，是尊重科学而非玩弄政治的时刻，世界卫生组织应继续领导全球抗疫行动。” 全球健康论坛大会是博鳌亚洲论坛设立的国际卫生与健康领域重要的综合性平台。首届大会于2019年6月在青岛举行，第二届大会预计于2020年10月在青岛举行。 【我要纠错】 责任编辑：吴啸浪
申请材料少了，审批程序简单了，事权下放了 做减法 保就业添砝码 目前，各地着力稳企业保就业。简化创业担保贷款办理手续，解决企业资金周转困难，保障员工工资和就业岗位；及时发放失业保险稳岗返还补贴，降低企业用工成本；下放人才引进事权，简化流程为各类人才做好服务……清理取消不合理限制，保障就业和民生。 重庆： 简化流程办理贷款 在重庆高新区，一家科技公司内，王璐正核对着产品数量和客户人群。看到公司还在发展，王璐格外开心，“公司稳住了，我们的饭碗就保住了。不光保住了饭碗，现在待遇反而提高了。” 这几天，看到大伙儿都忙个不停，老板肖庆兵悬着的心终于落地了。 “申请的300万贷款到账了，手续很便捷，现场15分钟就能办好，银行直接上门查看审核。”肖庆兵满心欢喜，这次贷款不仅省去了他多头跑的麻烦，更是一解他眼前的燃眉之急。 前一段，肖庆兵每天都在发愁。本来公司的经营状况还不错，“原本正想扩大企业规模，却受到了疫情的影响，资金周转出现了紧张。”一边必须保持生产，而另一边是员工的饭碗，保生产还是保员工就业？肖庆兵有点左右为难。 想申报创业担保贷款，却担心申请贷款“麻烦事”不少。向所在镇街提出申请，递交资料，银行审批，再加上银行现场查看、审核、放款……整个流程下来最快也要半个月时间。在肖庆兵一筹莫展之际，重庆高新区管委会主动来敲了门。了解到企业资金周转困难的情况，工作人员介绍道：“我们的‘精简版’创业担保贷款能帮你。” 原来，为了稳住企业现金流，保障就业，重庆高新区在重庆市的创业担保贷款政策基础上加码“升级”，不仅做好了提高贷款金额、延长全额贴息期限的“加法”，还主动做好了简化贷款流程、取消审批手续等减法。 为了让贷款流程更简单，帮助申请者尽快拿到贷款解决企业难题，保障员工工资和就业岗位，重庆高新区简化了贷款程序。以“最多跑一次”为原则，创业担保贷款在家门口就能办，联合街社保所、银行，组团为申请者提供便捷服务，让中小微企业贷款更加容易。 申请材料少了，审批程序简单了，时间缩短了……担保贷款做的“减法”，让申请者最快5天就能拿到贷款。 这300万元创业担保贷款真是雪中送炭。“一部分可以保障员工的工资，一部分可以投入新技术的研发中。”肖庆兵笑着说，企业盘活了，员工们的饭碗也就保住了。 今年，按照重庆高新区的计划，预计发放创业担保贷款2000万元，并且出台了包括降低企业申请门槛、提高企业贷款额度等一系列举措。 不久前，重庆市出台促进就业“23条”，其中包含取消不合理审批，合理降低利率，对优质创业项目免除反担保要求，降低小微企业创业担保贷款申请条件等一系列措施，为企业“松绑”，稳住并促进了就业。 成都： 失业保险稳岗返还 “张宇坤，最近忙不忙？”“忙！公司正常生产呢。”接到成都市就业局工作人员的电话访问，成都易科士信息产业有限公司员工张宇坤打开了话匣子。 “公司150多人，现在都正常上班，之前经营困难的情况也逐步好转了。”张宇坤说。去年生产经营一度出现暂时困难，今年又遇到疫情，张宇坤原本有些担心。“我们公司主要做一些智慧系统应用方案的解决，前期新产品投入较多，公司又不大，一度担心失业。” 不过，今年2月份，一条消息让张宇坤吃了颗定心丸：公司账上收到一笔就业局打来的失业保险稳岗返还补贴，“近130万哩！” 原来，今年以来，成都市加快了失业保险稳岗返还政策的实施力度，不仅及时发放了上年度的暂时困难企业失业保险稳岗返还资金，还提前启动了今年的失业保险稳岗返还补贴发放工作，对符合条件的企业，及时发放稳岗资金。 “通过大数据比对，已经对市内所有符合条件的24.44万户企业，发放稳岗返还15.56亿元。”成都市就业局副局长李群说，很多中小企业吸纳了不少就业人群，对那些不裁员或者少裁员的企业，政府就给予企业上年度缴纳的50%的失业保险金返还，以降低企业用工成本，缓解企业资金压力。“操作非常快捷，不用见面就发放了返还的失业保险。” 感到开心的，可不止张宇坤。“去年，我们公司600多人，就收到了500多万返还补贴，人均能达到8500元左右”，成都银河动力有限公司的负责人说，按照成都市的普遍工资水平能保证两个月左右的工资发放。 对暂时困难企业专项返还补贴，是成都市稳就业的一项重要措施。“有一些企业出现了暂时性亏损，其中不少是涉及劳动密集型的企业，保障他们的稳定生产，就是稳住了企业的就业岗位”，李群说，通过前期的新闻通气会和短信告知，不少企业已经知道了这项新政策，开始着手申报。 “申报很简单，只要去政务服务中心社保分中心那儿递交相关材料，很快就能收到政府的补贴”，成都舞东风连锁店、艾明物业等企业相关负责人说，早在今年3月就从就业局那儿知道了新政策，最近正忙着做申报。 广州： 人才引进减少环节 为加快推进产业和人才聚集，广州市黄埔区主动申请承接省级人才引进事权，并且不断自我改革，减少不必要的中间环节，在各方面给人才发展提供便利。 廖矿标去年9月刚来到广州黄埔区创业的时候，有点不知所措。他是从美国留学归国的博士，准备到广东再生医学实验室工作。面临办各种手续，一不懂政策，二不知找谁。在人才活动交流中，他得知省属企业人才引进审核权已下放到区里，便赶紧办理申请，申请后不到一周，审批手续就顺利完成，给廖矿标回国工作后的购房、家属随迁、待产孩子入户带来了极大便利，解决了其创新创业的后顾之忧。 广州三定信息科技有限公司范艳丽也感受到“做减法”带来的便利。今年，她得知自己具备人才引进入户条件，但是眼看小孩入学报名时间即将截止，就赶紧提出了人才引进申请。按规定，办理人才落户手续要在20个工作日内完成审批，区里简化流程，把审批时间控制到5个工作日以内，并针对入学、买房等加急事宜进一步对流程压缩增效。范女士于4月8日下午提出申请，当天下午初审完成，4月9日上午完成复核，整个审批时间仅为2个工作日，公示后快速完成入户手续，赶上了小孩上学的报名时间。在拿到入户卡当天，范女士带着一封感谢信和一面印有“热心服务引人才，为民解忧办实事”的锦旗送到了区人才交流中心，紧紧拉着工作人员的手说道：“谢谢！你们的工作效率和便民程度完全出乎我的意料，为我解决了一个大难题！” 广州黄埔区的人才政策与时俱进，不仅便利本人，还做到“上管老、下管小”，这样的人才服务措施让来到区里工作的各类人才，感受到了温暖。 前不久，广州市黄埔区为了更好地引进人才、促进就业，还出台了相关政策，放宽了人才购房限制，用具体、实用的政策为就业做减法，省去人才的后顾之忧，让就业更安心、更暖心。 黄埔区人社局局长周锦高表示，自黄埔区主动申请承接省级人才引进事权以来，一直秉承“接得住、管得好、出效益”的基本理念，用好事权，简化流程为区内各类人才做好服务，以人才驱动产业发展，全力稳住就业基本盘。（记者 常碧罗 王永战 姜晓丹） 【我要纠错】 责任编辑：雷丽娜
全国首个个人破产地方法规，向公众征求意见。 6月2日，深圳市人大常委会发布关于《深圳经济特区个人破产条例（征求意见稿）》的说明称，单独或者共同对债务人持有50万元以上到期债权的债权人可以向人民法院提出对债务人进行破产清算的申请。 此外，该意见稿还明确，债务人不得担任上市公司、非上市公众公司和金融机构的董事、监事和高级管理人员职务。 焦点1：50万元以上可申请破产清算 关于债务人申请破产的条件，《征求意见稿》第二条规定，在深圳经济特区居住，且参加深圳社会保险连续满三年的自然人，因生产经营、生活消费导致资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，依照本条例进行破产清算或者和解。 单独或者共同对债务人持有五十万元以上到期债权的债权人可以向人民法院提出对债务人进行破产清算的申请。 焦点2：债务人不得担任董监高 在限制职业资格方面，规定自人民法院受理破产申请之日起至人民法院作出免除债务人剩余债务的裁定之日止，债务人不得担任上市公司、非上市公众公司和金融机构的董事、监事和高级管理人员职务，不得从事法律、行政法规禁止从事的职业。 焦点3：推出豁免财产制度 免责时点设定为免责考察期届满（自人民法院宣告债务人破产之日起三年），破产人才可以申请免责。但同时也作出激励性规定，如破产人主动清偿剩余债务达到一定比例的，可以提前申请结束免责考察期，解除相关行为限制。 焦点4：以后可以欠债不还？不是的 救济是个人破产制度最本质的意义和属性。个人破产制度从某种意义上来说，是为诚实而不幸的债务人提供了一种可期待、可信赖的保障。因此，个人破产立法要树立的基本价值导向是，只有诚实守信的债务人，在不幸陷入债务危机时，才能获得个人破产制度的保护，并帮助其从债务危机中解脱出来，重新参与社会经济活动，创造更多财富。 而对于那些恶意逃债或者实施破产欺诈的债务人，不仅不能通过破产逃避债务，还要通过法律手段加以预防和惩治。 焦点5：故意欠债不还咋整 《征求意见稿》通过一系列制度设计来避免恶意逃债： 对于具有破产欺诈行为的债务人，不允许其适用破产免责规则，同时还要追究其法律责任。《征求意见稿》规定了不予免除的债务、不予免责的行为、延长免责考察期、撤销免责等制度，以实现防范和惩戒破产欺诈行为的目的； 严格限制免除债务的条件，即只有债务人如实申报财产，遵循诚实信用原则，主动移交财产并配合处置，履行应尽义务、遵守相关行为限制决定，才能依法获得剩余债务免除。 焦点6：什么人才能申请个人破产？ 在深圳经济特区居住，且参加深圳社会保险连续满三年的自然人，因生产经营、生活消费导致资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，依照本条例进行破产清算或者和解。本条规定主要考虑以下几个因素： 一是，将申请破产的债务条件限定为因生产经营和生活消费导致资不抵债或者明显缺乏清偿能力的，如果是违法经营或者过度消费导致不能清偿债务的，不能适用本条例。 二是，深圳是移民城市，实际居住人口数量远远超出户籍人口数量。作为特区立法，应当将满足一定条件的实际居住人口纳入适用范围，即个人参加社会保险连续满三年，已为特区经济发展做出一定贡献，且与其相关的财产登记、社会保障等信息已基本完善。因此，条例以“在深圳经济特区居住，且参加深圳社会保险连续满三年的自然人”作为适用对象。 三是夫妻共同破产的适用。考虑到夫妻共同财产的密切关联性，如夫妻中一方已在深圳进入个人破产程序，其配偶也申请个人破产的，可以合并审理，而不再要求另一方符合居住地和缴纳社保的条件。 焦点7：债主怎样才能申请欠债的人破产？ 《征求意见稿》规定，单独或者共同对债务人持有五十万元以上到期债权的债权人可以向人民法院提出对债务人进行破产清算的申请。 焦点8：为什么深圳推动个人破产制度破冰？ 截至今年1月底，在深圳登记的个体工商户123.6万户，占深圳商事主体总数的37.5%。除了数量惊人的创业者以自然人的身份进行创业，还有很多小微企业主往往将个人财产与公司财产捆绑在一起，企业可以破产，个人不能破产，不少债权人要求企业主以个人财产进行抵押。这不仅加大了金融风险，也给高利贷、地下钱庄等非法融资创造了空间。 深圳市人大常委会委员、深圳市商业联合会执行会长林慧表示，因为我们有大约百分之七八十的企业在做企业贷款的时候质押了个人的财产，应该说是押上了他们的身家性命。希望这部法能保护到这些为我们深圳发展建设敢于冒险、敢于投资、敢于担当的这些企业主，给他们有一个缓冲的机会。 深圳市人大常委会法工委称，建立个人破产制度，能够有效厘清框定市场主体承担风险的责任，促使金融机构完善信贷评估和风险防控制度以提高金融活动的价值；能够引导企业和社会公众增强对信用价值的认识，在社会交往和经济活动中诚实守信，循规蹈矩，从而推动和完善社会信用体系的建立。 附：意见稿核心内容 《深圳经济特区个人破产条例（征求意见稿）》分为十三章，包括总则、申请与受理、管理人、债务人财产、破产费用与共益债务、债权申报、债权人会议、重整、和解、破产清算、简易程序、法律责任和附则，共计一百五十七条。 一、适用范围 在深圳经济特区居住，且参加深圳社会保险连续满三年的自然人，因生产经营、生活消费导致资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，依照本条例进行破产清算或者和解。 其中，债务人符合前款规定情形，但未来有可预期收入的，可以依照本条例进行重整。 此外，前两款规定的债务人的配偶，可以同时依照本条例申请破产清算、和解或者重整。 二、申请材料 债务人申请破产的，应当向人民法院提交下列材料： 1、破产申请书、诚信承诺书、破产经过说明； 2、收入说明、社保证明、纳税记录； 3、个人财产或者夫妻共同财产清册、债权债务清册； 4、所扶养人基本情况等有关材料。 其中，债务人所扶养的人是指债务人依法应当承担扶养义务的未成年人或者丧失劳动能力且无其他生活来源的成年近亲属。 此外，债权人申请破产清算的，应当提交破产申请书、到期债权证明等有关材料。个体工商户债务人还应当提交其雇用人员工资支付和社会保险费用的缴纳情况。 三、不予受理或驳回情形 人民法院审查破产申请时，发现有下列情形之一的，应当裁定不予受理；人民法院已经受理但尚未宣告破产的，应当裁定驳回申请： 1、申请不符合本条例《适用范围》规定的； 2、申请人基于转移财产、恶意逃避债务、损害他人信誉等不正当目的申请破产； 3、申请人有虚假陈述、提供虚假证据等妨害破产程序行为的。 此外，债务人、债权人不服裁定的，可以自裁定书送达之日起十日内向上一级人民法院提起上诉。 四、财产申报说明 债务人应当自人民法院受理裁定送达之日起十五日内如实申报本人及配偶、未成年子女下列财产情况： 1、工资收入、劳务所得、银行存款、现金、微信和支付宝等第三方支付平台账户资金、住房公积金账户资金等现金类资产； 2、投资或者以其他方式持有股票、基金、投资型保险以及其他理财产品等的情况； 3、投资境内外非上市股份有限公司、有限责任公司，注册个体工商户、个人独资企业、合伙企业等情况； 4、集体经济组织的分红、信托受益权、知识产权等财产权益； 5、所有或共有的土地使用权、房屋等不动产； 6、交通运输工具、机器设备、产品、原材料等动产； 7、文玩字画、个人收藏等贵重物品； 8、债务人基于继承、赠与、代持等依法享有的财产权益； 9、债务人有理由主张的财产权益； 10、债务人在破产受理前可期待的财产或者财产权益； 11、债务人在境外获得的本条1—10项规定的财产及财产权益； 12、其他具有处置价值的财产。 同时，有下列情形之一的，应当在申报时一并说明： 1、为债务人成年子女所有，但取得时该子女尚未成年； 2、债务人财产已出租、已设立担保物权等权利负担，或者存在共有、权属争议等情形； 3、债务人的动产由第三人占有； 4、债务人的不动产、特定动产、其他财产权等登记在第三人名下。 五、豁免财产界定 破产申请受理时属于债务人的全部财产，为债务人财产。债务人自破产申请受理后至获得裁定免责前取得的财产，也应当用于清偿债务。 同时，下列财产属于豁免财产： 1、债务人及其所扶养人生活、医疗、学习的必需品和合理生活费用； 2、为职业发展需要必须保留的物品或者合理费用； 3、对债务人有特殊纪念意义的物品； 4、勋章或者其他表彰荣誉物品； 5、没有现金价值的人身保险； 6、专属于债务人的人身损害赔偿金、社会保险金以及最低生活保障金等； 7、依照其他法律、法规或者基于公序良俗不应当用于清偿债务的财产。 其中，价值较大、不用于清偿债务明显违反公平原则的，不认定为豁免财产。 六、限制消费及从业禁止情况 自人民法院受理破产申请之日起至人民法院作出免除债务人剩余债务的裁定之日止，债务人不得有下列消费行为： 1、乘坐交通工具时，选择飞机商务舱、头等舱、列车软卧、轮船二等以上舱位、G字头高速动车组旅客列车及其他动车组列车一等以上座位； 2、在三星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行消费； 3、购买不动产、机动车辆； 4、新建、扩建、装修房屋； 5、旅游； 6、供子女就读高收费私立学校； 7、租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公； 8、支付高额保费购买保险理财产品； 9、其他非生活和工作必需的消费行为。 此外，债务人不得担任上市公司、非上市公众公司和金融机构的董事、监事和高级管理人员职务，不得从事法律、行政法规禁止从事的职业。 七、关于债权申报情况说明 1、申报期限。人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权人申报债权的期限自发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于三十日，最长不得超过六十日。 2、到期与计息。未到期的债权，在破产申请受理时视为到期。附利息的债权自破产申请受理时起停止计息。 3、未决债权的申报。债权人可以申报附条件、附期限的债权和诉讼、仲裁未决的债权。 八、关于重整情况说明 1、重整条件。在人民法院受理对债务人的破产清算申请后、宣告破产前，债务人也可以向人民法院申请重整。 2、他人财产取回。债务人合法占有他人财产，该财产的权利人在重整期间要求取回的，应当符合事先约定的条件。 3、重整终结。在重整期间，有下列情形之一的，经管理人或者利害关系人请求，人民法院应当裁定终结重整程序，并宣告债务人破产： （1）债务人财产状况继续恶化，缺乏重整的可能性； （2）债务人有欺诈、恶意减少债务人财产或者有其他显著不利于债权人的行为； （3）由于债务人的行为致使管理人无法执行职务。 4、重整要求。重整计划草案应当符合下列要求： （1）清偿期限不超过三年，且每次清偿间隔不得超过三个月； （2）对特定财产享有担保权的债权就该特定财产将获得全额清偿，其因延期清偿所受的损失将得到公平补偿，并且其担保权未受到实质性损害； （3）同类债权给予公平清偿； （4）清偿顺序符合破产清算程序的法定清偿顺序； （5）清偿比例不得低于破产清算状态下的清偿比例。 其中，债权人自愿放弃其权利的，可以不受前款规定限制。 5、强制批准。部分表决组未通过重整计划草案，但重整计划草案符合本条例重整要求规定的，债务人可以申请人民法院批准重整计划草案。 九、关于破产清算情况说明 1、清偿顺序。破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，其他债务依照下列顺序清偿： （1）破产人欠付的赡养费、抚养费、抚养费； （2）个体工商户破产人所欠雇用人员的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，包括应当划入雇用人员个人账户的基本养老保险、基本医疗保险等社会保险费用，以及依法应当支付给雇用人员的补偿金、人身损害赔偿金； （3）普通破产债权。 此外，破产财产不足以清偿同一顺序债权的，按照比例分配。 2、不能免除的债务。下列债务不得免除，但债权人自愿放弃的除外： （1）故意或者重大过失侵犯他人身体权或者生命权产生的损害赔偿金； （2）恶意侵权行为产生的财产损害赔偿金； （3）基于法定身份关系产生的赡养费、抚养费和抚养费等； （4）基于雇佣关系产生的报酬请求权和预付金返还请求权； （5）破产人知悉而未记载于债务清册的债权，但债权人明知破产宣告情形的除外； （6）学生教育贷款； （7）罚款、罚金和没收财产； （8）债务人所欠税款； （9）依法不得免除的其他债务。 此外，破产人存在下列情形之一的，不得免除剩余债务： （1）隐匿、伪造、变造、销毁涉及财产状况的账簿、凭证、文书类及其他物件； （2）虚构债务或者提供虚假的债务清册； （3）无正当理由拒不列席债权人会议或者拒绝履行说明义务、作虚假说明； （4）以不正当手段妨碍管理人执行职务； （5）隐匿、转移、损坏、不当处分或者其他不当减少财产价值； （6）对个别没有财产担保的债务提供财产担保或者对个别未到期的债务提前清偿； （7）因奢侈消费、赌博等行为而承担重大债务或者使财产显著减少； （8）以明显不公平的条件负担债务； （9）八年内获得过破产清算免责，或者四年内获得过重整或者和解免责； （10）依法不得免除的其他情形。 十、相关法律责任说明 1、债务人相关法律责任。债务人的配偶、共同生活的近亲属等利害关系人违反本条例规定，有下列行为之一的，由人民法院依法处理；构成刑事犯罪的，依法追究刑事责任： （1）拒不协助人民法院或管理人调查债务人的财产及收入状况，或者提供虚假资料、作虚假陈述的； （2）帮助、包庇债务人故意隐匿、转移、毁损、不当处分债务人财产或者其他不当减少债务人财产价值的； （3）帮助、包庇债务人虚构债务或者承认不真实债务的； （4）帮助、包庇债务人违反本条例关于债务人义务规定和限制债务人相关行为决定的； （5）以不正当手段妨碍管理人执行职务的； （6）其他妨害破产程序的行为。 2、债权人相关法律责任。债权人、利害关系人和其他第三人违反本条例规定，有下列行为之一的，由人民法院依法处理；构成刑事犯罪的，依法追究刑事责任： （1）虚构债权，虚假申报，或者主张虚假的取回权、抵销权的； （2）明知债务人处于破产程序中，仍然取得债务人财产的，但为债务人日常生活需要的除外； （3）恶意串通行使表决权，损害他人合法权益的； （4）其他妨害破产程序的行为。
消费、医疗、科技是A股投资的三大主线。 今天我们来谈谈消费。 先看两个数据（图1、图2）。从图1可以看出，1978年以来，我国GDP逐年快速增加，与此同时，消费对GDP的贡献也在稳步增长，这个趋势在2008年国际金融危机后愈发明显。 与图1可相佐证的是图2，图2展示的是居民消费水平指数（这个指数反映的是居民人均消费支出的增减情况）近40年来的发展趋势。从趋势可以看出，随着经济增长、居民收入增加，居民消费水平快速上升。 回到资本市场，无论是A股、美股还是在经济上经历了失去的三十年的日本股市，消费类股票的表现均超越大市。 因此，综合消费在宏观经济和资本市场中的表现，投资消费有着坚实的基础，理应成为资产配置的一个重要组成部分。 言及于此，我们就面临一个操作上的问题：投资消费，我们应该选择消费类股票，还是选择消费类的基金？对于大多数投资者来说，我们没有时间、精力和相关的专业知识来研究消费类的个股，因此投资消费的一个理想选择就是购买消费类的基金。 下面我们就来聊聊“消费类基金如何选”这个问题。 消费类基金有哪些类型？ 消费类基金大致上可分为两种类型：一种是主动管理型的基金；另一种是指数型基金。主动管理型的基金是基金经理发挥主观能动性，各显神通，按照自己的投资框架、投资逻辑精选个股形成基金的股票组合。指数型基金也被称为被动管理型的基金，这里的被动是指指数型基金的基金经理在进行投资管理时不能有主动性，只能被动地完全复制指数来进行投资。 指数基金相对比较复杂，我们进一步加以说明。 什么是指数？股票市场包罗万象，A股、美股都有数千只股票，有些投资者关心个股的情况，有些投资者关心市场整体的情况，为了满足后者的需求，指数公司就根据规则编制出了各种指数以呈现总体的情况。 编制指数的规则主要有两个：一是选股规则；二是加权规则。 所谓选股规则是指根据什么标准选择纳入该指数的股票。以沪深300为例，沪深300的选股规则是：对样本空间股票在最近一年（新股为上市以来）的日均成交金额由高到低排名，剔除排名后50%的股票，然后对剩余股票按照日均总市值由高到低进行排名，选取排名在前300名的股票作为样本股。 所谓加权规则是指纳入的股票按照一个什么样的比例加权形成一个综合性的指数。同样以沪深300为例，沪深300采用的是分级靠档的流通市值加权方法来构造指数的。受到市场诟病的上证综指采用的则是总市值（注意不是流通市值）加权的方法，因此它不能准确反映市场行情的变化。 指数基金根据成分股票的行业覆盖范围分为宽基指数基金和行业指数基金。所谓宽基指数是指该指数的成分股票覆盖多个行业，例如上证50、沪深300、中证500等指数。所谓行业指数是指该指数的成分股票来自某个行业，当然这个行业的口径可大可小，例如上证消费、中证500消费等等。 从交易方式这个角度出发，指数基金又可以分为ETF、LOF、ETF联接基金、一般指数基金等等。ETF指数基金可在场内（证券交易所）像股票一样直接交易，也可在场外通过一篮子股票申赎。LOF与ETF的区别主要是场外交易方式不同，LOF 场外可通过现金进行申赎。很多投资者没有股票账户，也不熟悉场内交易的方式，为了方便这类投资者，一些基金公司推出了ETF联接基金，这类基金方便投资者在场外用现金申赎ETF。一般指数基金主要盯住某一类指数，交易方式是场外使用现金申赎。 回到消费类指数基金，很多机构推出了自己的消费类指数，例如Wind、中信、中证指数公司、申万等等，这些机构推出的消费类指数大同小异，从行业覆盖来看，主要分为主要消费（必选消费）和可选消费两类。 以中证指数公司编制的消费类指数为例，主要消费包括以下细分行业：食品与主要用品零售、饮料、包装食品与肉类、烟草、农牧渔产品、家常用品、个人用品；可选消费包括：汽车零配件与轮胎、汽车与摩托车、家庭耐用消费品、休闲设备与用品、纺织服装、珠宝玉奢侈品、酒店、餐馆与休闲、综合消费者服务、媒体、日用品经销商、互联网零售、多元化零售、其他零售。在明确细分行业，根据入选股票来源的不同，又分为沪深300消费、中证500消费这样具体的消费类指数。当然，消费类指数根据所框定的行业还可以进一步细分，例如食品饮料指数、白酒指数等等。 消费类基金如何选？ 在弄清楚消费类基金的类型后，解决消费类基金如何选的问题就相对容易了。 首先来看消费类的指数型基金该如何选。既然是指数基金，关键点就是选消费的细分行业，就要看哪类细分消费指数的历史表现最好（见图3）。从图3-1可以看出，主要消费和可选消费这两个主要的消费指数中，主要消费的表现明显优于可选消费；从图3-2可以看出，主要消费下的沪深300消费的表现又远好于上证消费和中证500消费。 当然，我们还可以顺着两个方向更进一步地观察更细分的消费指数：一个方向是寻找行业上更细分的消费指数基金，例如食品饮料乃至更细的白酒指数；另一个方面是沿着因子复合的方向寻找更细分的消费指数基金，例如消费红利指数。随着行业越分越细、因子越来越多，对择因子和择行业的要求也就越来越高，也就愈发偏离被动投资的要义。 在明确了投哪一种类型的消费指数后，选择具体的与该指数对应的基金就是纯粹的技术性问题了，需要考虑的主要因素包括指数的跟踪误差（跟踪误差越小越好）、基金规模（指数基金的规模以大为美）以及基金费率（综合费率越低越好）。 再来看主动管理型的消费类基金。很多投资者选择这类基金的逻辑是我看好消费这个行业，同时我信任基金经理在这个行业中的选股能力，这样我既能获得这个行业的β收益，还能获得基金经理选股带来的α收益。 我们筛选了消费类的主动管理型的基金（见表1），筛选标准如下：成立三年以上，基金规模不低于2亿元。 我们将上述基金和消费类指数做个比较。以消费指数中表现较好的沪深300消费为例，该指数最近1年、3年、5年和10年的复合年化收益率分别为35.25%、34.23%、20.21%和16.8%。两相对照，我们可以发现，能够跑过指数的基金经理凤毛麟角。 从消费的长期表现看，它应该成为我们资产配置中不可或缺的部分，但是从短期看，当前上证消费、沪深300消费、中证500消费的PE（TTM）分别达到40.93、31.6、42.99，处于各自历史分位的81%、62%、72%，大家还是要注意中短期的回调风险。
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