银行2020年将继续多渠道融资 Wind数据显示，上市银行2019年全年融资规模超过9000亿元，创近年来的新高，融资工具也更加丰富。银行业人士表示，2019年是上市银行融资大年，预计2020年银行业仍将面临较大的资本补充压力，银行融资仍处在进行时。 两大原因推动 分析人士指出，新会计准则下对不良贷款认定更加严格和银行补充资本金需求不断增长，是2019年上市银行融资规模大幅攀升的重要原因。 邮储银行战略发展部副研究员娄飞鹏博士认为，新的会计准则下，银行资产计提减值范围将被扩大，信用风险损失的确认时点也有可能提前，不良资产认定标准更加严格，以前隐藏的不良逐步暴露，并进一步通过拨备和当期损益拉低资本充足率，需要银行补充资本金。另一方面，银行贷款增加、表内非标补提风险权重、表外非标回表内这些都增加了银行的风险资产，占用更多的资本金，需要银行补充资本金应对。 展望2020年，市场人士指出，在面临经济增速下行压力的背景下，银行仅通过利润补充资本的空间缩小，而非标回表仍在持续推进，银行尤其是中小银行仍面临较大的资本补充压力，预计2020年全年融资规模仍将处于高位。 民生银行首席研究员温彬表示，预计2020年银行补充资本将呈常态需要。一方面，银行要加大对实体经济的支持，投放贷款对资本将产生消耗，银行较大规模的拨备和核销也将不同程度地消耗资本，因此多种资本补充工具，尤其是创新性资本补充工具将对银行“补血”起到重要作用。另一方面，系统性重要银行的相关文件正在征求意见中，预计将会有约30家银行作为系统重要性银行，这将对入围银行提出额外的资本充足率要求，这一批银行仍需补充资本。 温彬指出，目前也有一些减缓对银行资本冲击的规定提出，比如以往500万元以下的小微企业贷款，风险权重为75%，目前小微企业贷款享受风险资本优惠权重的单户贷款额度上限由500万元提至1000万元。 目前，银行自身要进行战略转型，应重视发展轻资产业务，降低资本消耗，实现内生式增长。温彬认为，银行可以考虑发展零售、投行、财富管理等业务，积极转型，以减少对资本的消耗，实现轻资本、轻资产、高效率的发展模式。 多项指标创新高 2019年有8家银行实现A股IPO，与2016年并列成为银行IPO数量最高的年份。此外，2019年永续债开闸和优先股发行规模大增，成为2019年银行融资规模增长的两大推手。 从具体融资方式来看，2019年上市银行多个渠道融资规模均创历史新高。 IPO方面，2019年，共有紫金银行、青农商行等8家银行实现IPO，共计募集资金达653.83亿元。IPO银行数量与2016年相当，但融资规模高居历史之最。其中浙商银行和邮储银行的募资规模均超过了100亿元，邮储银行更是以超过327亿元的募资额成为2019年度最大的A股IPO案例。 2019年开闸的永续债是2019年上市银行融资的最大增量。2019年1月，中国银行发行了我国商业银行首单永续债，发行总额达400亿元。Wind数据显示，2019年共有10家上市银行合计发行了4900亿元永续债。其中农业银行合计发行金额达1200亿元，规模最大。 2019年优先股发行规模同比增幅明显，Wind数据显示，2019年全年上市银行合计发行优先股募集资金超过2500亿元，同比增幅接近翻倍。其中中国银行、工商银行发行规模居前，分别为1000亿元和700亿元。前述两项工具融资规模大幅增长的背后是银行尤其是系统性重要银行补充其他一级资本的迫切需求。 2019年有4家上市银行合计发行了1360亿元可转债，也较2018年同比大幅增长。 与前述四项融资工具规模大增相对比的是，2019年上市银行定向增发降温明显，2019年仅华夏银行在年初实现292.36亿元定增股份的上市。预案方面，2019年有郑州银行、杭州银行和南京银行发布定增预案，共计计划募资近250亿元，均用于补充核心一级资本。上述三家的方案已获银监会批准。
违规被罚超千万 通联支付代扣又惹质疑 支付业务连收央行罚单，金融科技能否成为第三方支付机构的新出路？ 1月3日，中国人民银行银川中心支行发布新罚单，通联支付网络服务股份有限公司（以下简称“通联支付”）宁夏分公司因违反《非金融机构支付服务管理办法》《银行卡收单业务管理办法》相关规定被警告，并处以44万元罚款。 根据公开的信息显示，通联支付目前收到央行西安分行、合肥支行、上海分行等多地的处罚，罚款累计超千万元。在支付业务被罚之外，《中国经营报》记者注意到，通联支付还出现了扣款商户名称与实际商户不符的情况。具体而言，多个用户出现收到代扣还款显示为（特约）小通商城的消费通知，但实际是通联支付为现金巴士等现金贷平台的借款代扣。 对于央行罚单，通联支付方面向记者表示，“支付行业发展时间较久，一直是在监管的要求下开展业务，作为在支付行业运行十多年的机构，可以生存下来的关键是了解监管的核心精神，落实监管要求，按照监管要求的方向提升业务能力。” “小通商城”做代扣 用户卢女士家人对记者表示，通过现金巴士借款后，在还款时发现扣款方显示是小通商城。“本人并没有在这个平台（小通商城）上交易过，对照扣款数额，应该是现金巴士的借款代扣。” 事实上，已有多个来自黑猫投诉平台的投诉人均公开提及，本人在网络借款平台借款后，在还款时显示商户为小通商城代扣。 用户公开表示，“最近收到了（特约）小通商城的消费通知，自动扣款数百元，但此前本人并未在该商户消费和交易。据用户咨询客服后反映，并非用户在商户的消费行为，而是现金巴士、二手车融资市场有用分期等借贷款平台借助通联支付作为支付通道进行的扣款行为”。 被代扣用户的一个关注焦点在于，为何通联支付要隐去真实扣款平台的名称，而用小通商城代替？对此，通联支付方面回应称“摘要显示有误”。卢女士告诉记者，“在联系通联支付时，对方拒绝告知商户信息。” 此外，根据卢女士提供的借款相关信息可以看到，网络借款平台现金巴士涉及收取砍头息。2019年9月11日，卢女士在现金巴士平台上借款1000元，借款期限为3个月，下款后马上被扣取了118元的手续费，此外“每期还款时还需要还累计72元的服务费”。根据卢女士的借款合同，出借方为上海中谷消金金融信息服务有限公司，现金巴士平台作为居间方。 2019年底时，公安部在通报的“净网2019”专项行动典型案例中，有第三方支付公司为“套路贷”提供资金支付结算服务，非法获取高额利润。公安部相关人士现场表示，公安机关将对“套路贷”违法犯罪活动继续保持高压严打态势，对网络“套路贷”犯罪涉及的技术服务商、数据支撑服务商、支付服务商、推广服务商等进行生态式、全链条打击。 特别是对明知是“套路贷”仍为“套路贷”研发系统平台和APP的科技公司、为“套路贷”进行网上推广的网站和平台、非法获取公民个人信息提供数据支撑的数据公司、为“套路贷”开通资金结算渠道和提供支付服务的第三方支付公司，公安机关将依法查处、严厉打击，绝不姑息。 有了解支付行业的从业人士告诉记者，“高利息贷款的支付通道费很高，支付公司和贷款平台的代扣协议中，一般会商定出一个较高的费用，几乎是同行业仅次于游戏类三方支付费用的1.5倍，而且这种方案一般是支付公司跟金融公司商量好的，我给你提供代扣代收委托支付业务，风险自担，但要价很高。” 对方进一步表示，“在支付行业不景气的现在，这是唯一能够让支付公司合法生存下去的方案。” 但值得注意的是，2017年12月，央行发布《关于规范支付创新业务的通知》，要求加强支付业务系统接口管理，包括加大交易监测力度，确保接入单位将支付业务系统接口用于协议约定的范围和用途，并采取有效措施防止支付业务系统接口被用于违法违规用途。 “代扣业务发生时不必征求用户许可，具有一定的安全隐患，央行在281号文中明确强化代扣业务管理，并禁止收款人滥用、出借、出租、出售代收付交易接口。”苏宁金融研究院院长助理薛洪言曾公开表示。 个人信息授权合理与否不能由个人判断？ 支付行业人士看来“收单只是入口，大部分第三方支付机构都在向提供综合化金融服务解决方案方向转型。” 事实上，第三方支付机构早已开始谋求转型。如推出支付加理财、信用支付为主的服务，或者全面转型为新金融综合服务商，布局信贷、财富管理、金融资产交易中心、科技公司和数据调查公司等，亦或者布局互联网理财，并提供包括授信、供应链融资、消费金融等增值服务，演绎“支付+”概念。 通联支付同样也在寻求新的突破。 记者注意到2019年4月，小通生活APP上线。作为通联支付旗下通华小贷开展网上贷款业务的线上APP，推出借款产品小通生活。 天眼查信息显示，通华小贷成立于2017年6月，三大股东分别为上海通华投资控股有限公司、上海通华商业保理有限公司和上海通联银华支付网络服务有限公司，最终实控企业为通联支付。 在通华小贷的借款小通生活APP中，对于用户隐私授权的要求较高。 记者下载小通生活APP看到，在用户协议中显示，隐私协议要求访问行为、访问相机。在“还款管理及逾期债务催告”中提到，“如果无法与您获得联系，我们会使用您提供的紧急联系人与您获得联系”。此外，用户还要允许小通生活与第三方共享个人信息。“只有共享您的信息，才能提供您需要的服务。”而这些第三方，包括提供技术服务、电信服务、客户服务、风控服务、审计服务、催收服务、法律服务、支付服务的机构以及借款资金方。 对于是否个人用户隐私授权是否在合理范围内，通联支付人士认为，“个人信息授权是否合理需要对照监管要求来看，不能由个人判断”。 此外，根据此前的信息显示，通联支付已累计收到至少12张罚单，累计被罚超千万元。但对于支付公司收多张罚单是否会影响支付牌照展期时，业内认为影响较小。 易观智库支付行业资深分析师王蓬博认为，“通联支付作为成立时间较久的支付公司，收单的规模和范围一直是全国前列，收到的关注比较多，投诉相对也会比较多。”
月销两位数，自称“军工品质”的猎豹汽车要为吉利代工？ 车市进入洗牌期，自称“军工品质”的猎豹汽车正努力自救。 日前，有媒体报道称，湖南长丰汽车集团（简称长丰集团）为走出困境，决定将旗下猎豹汽车在长沙、荆门和滁州的三个生产基地出售或转交地方政府，只保留永州生产基地。其中，长沙工厂计划为吉利汽车代工，由吉利汽车进行管理。 对此，《每日经济新闻》记者分别向涉事双方求证。“目前没有此事。” 浙江吉利控股集团相关负责人告诉记者。截至发稿前，猎豹汽车方面未做出任何回应。 尽管如此，猎豹汽车深陷困境已是不争的事实，一系列自救措施能否挽救该品牌成为行业关注的焦点。 泥潭中的挣扎 车市进入“寒冬”期，两极分化效应更加凸显，在白热化的竞争中，猎豹汽车逐渐败下阵来。 2019年5月底，一份长丰集团内部会议文件显示，公司从6月起开始执行“员工薪酬调整及减负降薪”，以确保渡过难关。薪酬调整包括：长丰集团和猎豹股份公司高管在2月份已下调预支工资30%的基础上，再下调20%，累计下调工资50%；研究院员工工资下调10%-50%，生产基地员工工资下调30%-50%。 上述文件称，由于汽车行业的急剧变化，公司生产经营亏损严重、生产基地开工严重不足等实际，并根据中央、省委省政府有关精神和省国资委的文件精神，会议研究决定通过薪酬调整、减负降费等方式，确保求生存渡难关。 “当前行业下行趋势明显，加上‘国五’切换‘国六’，减员降薪是企业主动应对当前困境的方法之一。”猎豹汽车相关负责人曾向《每日经济新闻》记者说。 根据永州国资委官方微博，2019年12月18日，湖南省国资委发展处处长王强一行三人来到猎豹汽车，就企业纾困工作进行了深入调研，调研通过现场察看了解情况和召开座谈会讨论的形式进行，对企业当前面临的实际困难进行了梳理分析，并就企业下一步如何纾困、如何增强信心和恢复生产进行了深入研究探讨。 不久后，猎豹汽车的“自救计划”就被曝出。根据媒体报道，生产方面，长丰集团现有永州、荆门、长沙和滁州四个工厂。其中，长沙工厂由吉利汽车托管，为其代工；荆门工厂移交政府；滁州工厂进行出让。仅存的永州工厂确定2020年3月开始恢复生产，3月-5月分别生产200辆、700辆、1100辆，6-12月按后续规划生产。 此外，长丰集团计划从国资委、长沙市和永州市共筹措10亿元资金，解决当下资金困难。同时实施债转股，以增加长丰集团净资产，提高融资能力，降低财务费用。 “国六”升级一拖再拖 “国五”切换“国六”以来，不少二三线品牌陷入了无“国六”车可卖的境地，猎豹汽车就是其中之一。 早在2019年8月份，《每日经济新闻》记者走访市场后发现，猎豹汽车没有“国六”车可卖。彼时，上海市唯一一家猎豹汽车4S店的销售人员告诉记者，店里都是“国五”车型，“国六”车需要预定，至少要等一个月。 近日，记者再次联系这家猎豹汽车4S店，答案和四个月前一样。“目前都是‘国五’车，可能明年会有‘国六’车，但是时间不清楚。”上述猎豹汽车4S店销售人员说，“国五”车折扣力度大，还送购置税、保险和免费办理外地牌照，以1.5L中配版的CS9为例，落地价在8万元左右。 在这家猎豹汽车4S店旁边是奇瑞4S店，据店里的销售人员介绍，这两家店属于同一个公司，日常销售中，奇瑞的生意要明显好于猎豹。在推荐产品过程中，该销售人员也极力向记者推销奇瑞的各个车型。 “切换‘国六’车型是必然趋势，猎豹汽车正在积极升级‘国六’产品，计划于今年四季度上市。” 今年8月，上述猎豹汽车相关负责人告诉《每日经济新闻》记者。不过，时至今日，困难重重的猎豹汽车并没有如期推出“国六”车型，或将让其处境雪上加霜。 根据乘联会数据，今年11月，猎豹汽车仅有CS9和迈途车型有销量，分别为28辆和37辆，当月销量同比下滑98.7%。 猎豹汽车算得上是国内汽车界的“老兵”。公开资料显示，猎豹汽车的母公司长丰集团始建于1950年6月，主要从事汽车整车研发、制造、销售，总部设在湖南长沙。1995年，长丰集团曾与日本三菱汽车合作，引进三菱帕杰罗汽车技术。此后，长丰创建了“猎豹”越野车品牌。 2015年前后，国内车市掀起SUV热潮，专注硬派越野SUV的猎豹汽车踩准了节奏。数据显示，2017年猎豹汽车销量为12.5万辆，同比增长约40%，销售收入约113.2亿元。不过，到了2018年，猎豹汽车跌落谷底，损失惨重。2018年，猎豹汽车为自己设定了20万辆的销量目标，然而实际销量仅为7.76万辆，同比近乎腰斩。 如今，车市进入存量竞争时代，行业下行压力较大，竞争愈加激烈，洗牌也在加速，徘徊在生死边缘的猎豹汽车能否自救，还存在诸多不确定因素。
“e租宝”案首次资金清退工作于1月16日启动 中新经纬客户端1月8日电 据北京市第一中级人民法院官方微信号8日消息，北京市第一中级人民法院发布关于安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司、丁宁、丁甸、张敏等26人犯集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪、走私贵重金属罪、偷越国境罪、非法持有枪支罪一案的资金清退公告。 被告单位安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司、被告人丁宁、丁甸、张敏等26人犯集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪、走私贵重金属罪、偷越国境罪、非法持有枪支罪一案， 北京市第一中级人民法院对刑事判决涉财产部分立案执行后，依法有序推进资产处置、资金归集、信息核实等重点工作。为维护受损集资参与人的合法权益，现依据生效刑事裁判文书和信息核实登记情况对已归集到位的涉案资金进行首次资金清退工作，具体事项公告如下： 一、清退时间 本次资金清退自2020年1月16日开始。 二、清退对象 资金清退对象为在“e租宝”和“芝麻金融”网络平台参与集资且已经参加信息核实登记的受损集资参与人。 参加信息核实登记的钰诚系员工、理财师和未参加信息核实登记的受损集资参与人暂不列入本次资金清退范围。 参与集资的相关刑事案件被告人（包括被追究刑事责任的员工、理财师）不列入资金清退范围。 三、清退金额 本次资金清退根据受损金额和现已归集到位的资金确定统一的清退比例。每名集资参与人的具体清退金额通过其受损金额乘以清退比例确定，受损金额指集资参与人的本金受损金额，具体为充值金额减去提现金额的差额。 四、清退方式 本次资金清退采取银行转账方式，由中国工商银行协助完成。 集资参与人在信息核实中登记了接收清退资金银行账户的，清退的资金以转账方式汇入该银行账户。对信息核实中同意开立电子银行账户的，通过开立银行电子存单的方式进行资金清退。开立银行电子存单的集资参与人需本人持有效身份证前往中国工商银行任一境内网点领取清退的资金。 五、特别提示 本次资金清退按照“应发尽发”的原则确定统一的清退比例，清退后将根据涉案资产继续归集的情况开展后续资金清退工作。 因登记的收款银行账户销户、信息有误等原因导致转账失败的，通过开立银行电子存单的方式进行资金清退。 领取清退资金相关注意事项详见银行的《领取清退资金通知》。 特此公告。 北京市第一中级人民法院 2020年1月8日 领取清退资金通知 1．领款方式介绍 本次资金清退范围内的集资参与人的领款方式有两种，电子专户与提供银行账户的方式。如集资参与人选择接收清退资金的方式为电子专户，由本人携带身份证到中国工商银行任一境内网点查询办理“e租宝案领款业务”，以领取清退资金。如集资参与人选择接收清退资金的方式为提供银行账户，银行账户为工商银行账户的，可通过中国工商银行相关渠道查询清退资金到账情况；银行账户为非工商银行账户的，请联系开户行查询确认到账情况，跨行清退会有延迟，一般为3个自然日，但不同银行入账处理时间会有差异，具体请以收款银行为准。如集资参与人存在大额取款需求，请提前与收款银行的业务办理网点预约，并在办理业务时携带本人有效身份证件。如需收款银行办理大额转账、挂失等其他需要核验身份的业务，也请携带本人有效身份证件。 2．电子存单领款细则 使用电子存单的方式接收清退资金，仅限本人携带本人身份证至中国工商银行任一境内网点办理，在“e租宝案领款业务”办理过程中，中国工商银行会对集资参与人身份信息进行核对，内容包括姓名、住所地、联系方式等，此为正常的身份识别流程，请集资参与人配合办理。 3．集资参与人已死亡的处理方式 本次资金清退范围内的集资参与人在信息核实登记前已死亡的，已参加信息核实登记的合法继承人可持身份证前往中国工商银行任一境内网点查询领取名下电子存单内的清退资金。本次资金清退范围内的集资参与人在信息核实登记后死亡的，合法继承人需提供遗产继承手续，前往收款银行领取清退资金。 4．工商银行提示短信 公告发布后，中国工商银行会通过95588向本次资金清退范围内的集资参与人发送具体清退时间段的提示短信。资金清退工作开始后，中国工商银行将会再次通过95588向本次资金清退范围内的集资参与人发送资金发放短信提示，提示工商银行完成资金清退的时间及方式，具体清退方式请参照“领款方式介绍”相关内容。 5．银行账户异常处理方式 因集资参与人登记的收款银行账户销户、开户行信息错误、收款账号错误等原因导致资金清退失败的，工商银行将为集资参与人开立电子存单进行资金清退，并通过95588发送开立电子存单短信提示，提示集资参与人收款账户清退资金失败，工商银行已经开立电子存单完成资金清退。 6．未收到提示短信处理方式 对于本次资金清退范围内的集资参与人因预留手机号码有误等原因，清退时间内未收到短信的情况，如集资参与人选择开立电子专户的，可通过中国工商银行任一境内网点查询清退资金到账情况，如选择提供银行账户的，可通过账户开户行查询清退资金到账情况。 7．特别提示 由于本次资金清退涉及人数众多且存在跨银行转账情况，短信提示时间与资金实际到账时间会有时间间隔，请本次资金清退范围内的集资参与人耐心等待并随时查询到账信息。
专访陈伟钢：银保监会严禁银行为炒币提供支付渠道 随着区块链上升至国家战略，金融机构开始加大在区块链领域的投入。而与此同时，监管也在收紧，除了央行发布风险提示外，银保监会处非联办近期提示防范以“虚拟货币”“区块链”名义非法集资。在此过程中，银保监会监管重点在哪儿？商业银行作为DCEP运行的中间层将发挥什么作用？ 原中国银监会党校副校长、银保监会国有重点金融机构监事会正局级监事陈伟钢对新京报记者表示，区块链能解决理财、信托、基金收益不透明的问题，在落地过程中，银保监会在资金投向、现金管理、现金支付渠道等严格监管银行、保险机构。同时，DCEP落地后货币流通与银行联系紧密度降低，而商业银行间竞争或更激烈。 原中国银监会党校副校长、银保监会国有重点金融机构监事会正局级监事陈伟钢。 加强资金投向等管理 炒币所得资金也不得转入银行账户 新京报：银保监会处非联办近期提示防范以“虚拟货币”“区块链”名义非法集资。银保监会监管重点在哪儿？ 陈伟钢：监管部门首先要保护消费者利益，有三部分业务是禁止的。首先是禁止银行将资金直接或间接地流向虚假的、违规的区块链投资标的。要求银行控股的投资公司在投放资金前需要足够了解被投公司的科技成色，是否恶意炒作区块链概念，是否从事ICO等违法业务。 第二，银行不能为以“虚拟货币”“区块链”名义进行非法集资的项目提供支付、转账渠道和交易账户。最直接的就是，炒币所得资金不得转入银行账户。 第三，银行自身的金融科技创新也要防止虚假的区块链炒作。银行可以应用区块链技术，但在应用之前，要充分评估技术是否符合业务逻辑，公司是否具备足够的资质，是否达到应有的风控水平等，确保消费者权益得到保护。 新京报：工信部近期表示将会同银保监会等有关部门，推动新零售、区块链与工业互联网的有机结合，银保机构将发挥什么作用？ 陈伟钢：银保监会一直积极引导和支持金融机构服务实体经济和中小微企业，做好普惠金融。运用区块链技术开展银行应收账款、票据、供应链等领域的实际应用，可以提高交易的公平性和透明度，有效杜绝暗箱操作，提高交易各方的信任度。以新零售为例，利用区块链可以实现产品的产地溯源、产质溯源、产户溯源、物流溯源等，在供应链上下游的支付过程中，利用区块链的智能合约，银行实现货款自动转账，既提高了交易效率，也防止了供应链中三角债的形成。 应用在银行对小微企业的贷款上，区块链更能发挥神奇的作用。银行对小微企业的贷款，最怕的是信息不对称，银行和保险公司不了解企业的真实情况，以至于银行不敢贷、保险公司不敢保。应用区块链以后，各关联企业、银行和保险公司都在一个链上，企业的一举一动都在链上反映，企业债务、生产情况、销售情况、产品质量反馈、营业额、净利润等都一目了然，保险公司和银行对企业情况足够了解，就有底气为企业服务，一旦发生风险时可以及时止损，所以，到那时，好的小微企业货款难、贷款贵的问题就不存在了，但差的小微企业日子会更加难过，这也能起到优胜劣汰的作用。 新京报：开发区块链系统需要大量投入，规模较小的银行、保险机构怎么办？ 陈伟钢：目前在区块链技术落地上走在前面的还是大行，毕竟他们的资金实力更强，人才更多，应用场景也更广泛，比如工、农、中、建、交、招等规模比较大的银行，中小银行做得比较好的也有，据我所知，浙商银行应用区块链技术开展供应链应收账款融资做得就比较好。 我认为未来区块链发展到一定程度，将会出现标准化、制式化的产品，也就是开源软件，中小银行应用开源软件实现区块链技术的普及，也就是像运用windons软件一样，中小银行没有必要自己开发一套系统。 DCEP落地后商家选择存款行更自由 将加剧商业银行竞争 新京报：DCEP落地中，商业银行将发挥什么作用？ 陈伟钢：其实，央行DCEP的发行跟现在央行发行纸钞的过程类似。印钞厂印出钞票后，钱怎么到大家手中的呢？以发工资为例，单位会在商业银行开户，央行的钱会通过商业银行给到个人。例如，单位将工资打给我们后，我们会收到一串数字，这些数字是实实在在的货币，是数字化的纸币，与现在存在银行的存储卡不同，存储卡里的钱实际上在银行，人们到商店购物时，把钱付给商店，实际上是个人开户银行支付给商店的开户银行，是银行与银行之间的转账。 DCEP的不同之处是，我们的工资不再放到商业银行，而是放在人们的数字钱包中，这个央行的数字钱包就相当于原来的银行卡。到商店购物时，人们不需要与银行发生关系，购买者手中的数字钱包可以直接向商家的数字钱包转账，实现了货币的点对点转移。商家的数字钱包里收到的是实实在在的货币，这些货币需要存到银行里生息，由于货币的流通与银行联系不那么紧密了，所以，商家选择存款的银行更自由了，对银行来说或许竞争会更加激烈。 新京报：在央行DCEP发行后，会给商业银行带来什么样的影响？ 陈伟钢：运行DCEP之后，商业银行的运行系统会更加复杂，也就是在原有系统下，要新增一个DCEP系统。最直观的是，每个商家都要增加一个新的设备，用于接收电子钱包的钱，这是一个可以离线支付和接收的设备系统，直接与客户进行点对点操作。 新京报：DCEP对普通百姓而言是更安全了还是更不安全了？ 陈伟钢：任何一个新生事物都有两面性，但用发展的眼光看，一定是越来越好的。就安全性而言，总体来看是更高了。因为电子钱包可以比银行卡有更多的保密形式，除了密码外，可以有指纹、刷脸、虹膜、声音等生物性身份识别技术，更能判别是否本人使用。即使丢失，密码被人破解，也可以把盗窃的人找到，因为电子钱包里的钱都有号码，当你丢失钱包后挂失，你钱包里的钱就被锁定，再使用时就会被发现。所以，防盗窃的功能更好了。 区块链能解决理财、信托、基金收益不透明的问题 新京报：区块链技术将给银行业带来哪些机遇？ 陈伟钢：区块链技术带来最直接利好的行业就是银行，因为可以提高银行的风控能力。区块链的核心价值是建立更好的信任机制，而银行本身就是最讲诚信的地方，所以老百姓敢把钱交给银行存款或者理财投资，这本身就是对银行的信任。但由于信息的不对称，一些金融机构出现不诚信的行为，比如信托、理财方面，有些金融机构未告知消费者实际的收益，在实际收益较高的情况下谎称收益较低，或者干脆说产品赔钱了。这种情况在银行代销的基金和信托产品中也存在，在目前条件下，消费者就算心有怀疑，也很难查账，但是通过资管产品相关数据同步到区块链上，消费者可以清晰看到每一笔钱的走向，就不存在欺诈问题。所以，区块链技术是保护金融消费者和投资者的。 针对消费者担心的隐私泄露问题，其实区块链的保密机制可以自主定义，就跟你的微信朋友圈可以设置开放权限一样。例如银行里的个人信息，可以设置成多个等级，如国家安全部门、公安、纪检监察、监管部门等，可以查到最全的信息，对一般企业或个人就不需要开放那么多权限，在交易过程中能看到与你交易相关的信息就行。 另一个落地的场景是供应链金融。通过区块链技术，所有上下游的企业通过智能合约，实现诚信交易，例如通过区块链，可以让白条变成人民币。在区块链环境下，借条通过智能合约，当借条设置的条件满足时，区块链会自动兑现合约，这张白条就有相当于人民币一样的价值。供应链中设置满足一定条件下借贷方自动转账的程序，那么就不会存在恶意逃废债情况。 另外可以落地的场景还包括在区块链上认证票据，杜绝票据作假、诈骗的情况，甚至通过区块链进行国际结算，提高国际贸易间的转账效率。 新京报：在银行和保险领域还有哪些业务有潜力通过区块链技术赋能，但目前尚未被落地？ 陈伟钢：保险也可以利用区块链，比如飞机的延误险。目前很多情况下保险公司都会利用各种借口不予赔偿，但实际上这是不合理的，违背了设置延误险的初衷。利用区块链，可以确保在触发某种情况下，比如飞机延误的绝对时间，系统自动理赔，不需保险公司同意。 但是这类技术的落地很难。以往的银行和保险都是中心化运营，机构是强势方，消费者是弱势方，通过区块链，实现了去中心化，增强了消费者的话语权，对于银行和保险机构而言，权利会有很大的削弱。因此，这类产品很难推广，监管层面也只能是鼓励机构推广，不会强制机构使用。 新京报：在金融领域，区块链的应用有哪些趋势？ 陈伟钢：我认为区块链现在有十大趋势：1．区块链行业应用加速推进，从数字货币向非金融领域渗透扩散；2．企业应用是区块链的主战场，联盟链与私有链会成为主流方向；3．将催生多样化的技术方案，使区块链性能不断得到优化；4．区块链与云计算的结合将越来越紧密；5．区块链安全问题日益凸显，安全防护需要技术和管理全局考虑；6．区块链跨链需求增多，多联互通的重要性凸显；7．区块链竞争日益激烈，专利争夺成为竞争重要领域；8．区块链投资持续火爆，代币众筹模式累积的风险值得严重关注；9．区块链技术用于监管的条件越来越成熟；10．区块链的标准化、规范化、开源化的重要性日趋凸显。
机构：2019年上海北京物业大宗交易占全国总交易额67% 1月7日，美国商业地产CBRE（世邦魏理仕）发布了上海与全国的2019年房地产市场回顾及2020年展望。报告显示，2019年上海写字楼空置率较去年同比增长4.2%，为19.4%。大宗交易方面，上海北京大宗交易占全国总交易额67%。 今年上海新增写字楼预计将逾140万平方米 报告显示，写字楼市场方面，截至2019年末，CBRE跟踪的17个中国内地主要城市写字楼平均空置率为21.7%，较去年同期小幅上升，其中空置面积主要集中在部分华北二线和中西部城市以及新兴商务区板块。上海写字楼市场方面，全市空置率19.4%，较去年同期上升4.2%。 从租金来看，全国写字楼租金指数同比下跌1.8%。年底，上海全市租金报价同比下调1.7%。CBRE报告指出，2019年上海写字楼市场录得约99万平方米的新增供应，受到大量供应持续入市而经济放缓、需求端走弱的影响，新交付项目预租普遍表现低于预期。不过，核心拓展区全年新增供应居首，去化压力较大；而新兴商务区以其前期高性价比的租金优势，极大地满足了扩租、定制办公以及地区总部整合需求。 CBRE黄东区办公楼部主管张越张越预计，2020年上海市场新增供应预计将逾140万平方米，同时带动写字楼市场去化逐渐回暖。 全国写字楼方面，CBRE报告预计，空置率有望在2021年见顶。CBRE的报告指出，2021年在新增供应放缓和需求持续复苏的双重推动下，空置率有望开始下行。与此同时，全国写字楼租金仍处下行通道，不过全国写字楼租金降幅将收窄。 2020年“Z世代”将贡献整体消费力的40% 零售市场方面，CBRE中国区研究部主管谢晨指出，2020年中国约有1.5亿的“Z世代”（1998年至2010年出生），将贡献中国整体消费力的40%，成为消费的主力军。中国主要商品类型的销售额增速方面，美妆店、运动用品店、玩具游戏店、家具店和宠物店等将成为增速最快的品类。 CBRE预计，17个全国主要城市中，包括京沪、部分核心二线等逾10个城市有望实现零售物业市场租金的小幅增长。 上海方面，2019年上海零售物业市场共录得8个新开业项目，新增零售面积约51.8万平方米。上海零售物业市场年供应量较过去3年平均超百万水平有所放缓。从供应区域来看，非核心项目占比达90%。此外，上海全年共有3个改造项目于调改后重新开业，助推全市空置率环比回落在低位水平，至年末为7.2%。 CBRE报告指出，2019年，存量改造驱动城市发展迭代更新，区域型和社区型商业成为重要增长点。上海零售物业市场多中心化趋势逐渐显现。 CBRE黄东区商业部主管希诺预计，2020年存量改造将成为围绕上海核心商圈焕新发展和赋能城市迭代更新的主旋律。与此同时，非核心商圈将迎来更多新开业项目，上海零售板块的外延将促使更多品牌向非核心商圈扩张。 上海北京大宗交易占全国总交易额67% 大宗交易方面，CBRE报告显示，2019年全国大宗商业地产投资年度累计交易金额2564亿元，较2018年下跌3.5%。其中，外资表现活跃，交易金额占比达到32.5%，较去年提高3.3个百分点。 值得注意的是，上海和北京两地的大宗交易占据2019年总交易额的67%，与上一年基本持平，仍是中国区的投资重点，其中写字楼交易占据主导。 数据显示，2019年上海全年累计录得68笔交易，总金额累计达847.2亿元人民币，同比下降了33.8%。其中，上海2019年四季度的大宗交易就占到全国交易数量的近三分之一。CBRE报告显示，2019年四季度上海录得22笔大宗交易，总计160.8亿元人民币。 CBRE报告指出，纵观全年大宗交易的活跃度呈现了开高低走的趋势，但其中也不乏积极的信号。 其一，企业买家积极购置自用型写字楼。CBRE报告显示，2019上海全年写字楼交易中，企业购置占比40%，其中以银行、生物医药及TMT产业表现最为活跃，且高达88%布局于新兴市场；在自用型企业表现积极的助力下，2019年写字楼相关交易仍为成交的主流仍占整体成交的66%。其次，当线下零售市场告别寒冬的背景下，有成熟零售管理团队的投资者们已经开始积极布局，全年整体零售成交占比18%，较过去三年平均水平显著提升。 此外，值得注意的是，外资的净投资金额成长可以直接反映外资对上海商业地产的中长期发展仍充满信心：相比2016至2018年连续11个季度的负净投资额，近5个季度上海商业地产的外资净投资金额转正。
：还有8天！e租宝投资者们，法院喊你领钱了！ 1月8日，北京市第一中级人民法院发布关于安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司、丁宁、丁甸、张敏等26人犯集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪、走私贵重金属罪、偷越国境罪、非法持有枪支罪一案的资金清退公告。 公告中提到为维护受损集资参与人的合法权益，现依据生效刑事裁判文书和信息核实登记情况对已归集到位的涉案资金进行首次资金清退工作，将于2020年1月16日开始。 其中，资金清退对象为在“e租宝”和“芝麻金融”网络平台参与集资且已经参加信息核实登记的受损集资参与人。参加信息核实登记的钰诚系员工、理财师和未参加信息核实登记的受损集资参与人、相关刑事案件被告人（包括被追究刑事责任的员工、理财师）暂不列入本次资金清退范围。 在资金方面，根据受损金额和现已归集到位的资金确定统一的清退比例。每名集资参与人的具体清退金额通过其受损金额乘以清退比例确定，受损金额指集资参与人的本金受损金额，具体为充值金额减去提现金额的差额。 清退方式将采取银行转账，由中国工商银行协助完成。集资参与人在信息核实中登记了接收清退资金银行账户的，清退的资金以转账方式汇入该银行账户。对信息核实中同意开立电子银行账户的，通过开立银行电子存单的方式进行资金清退。开立银行电子存单的集资参与人需本人持有效身份证前往中国工商银行任一境内网点领取清退的资金。 附《领取清退资金通知》全文： 领取清退资金通知 1．领款方式介绍 本次资金清退范围内的集资参与人的领款方式有两种，电子专户与提供银行账户的方式。如集资参与人选择接收清退资金的方式为电子专户，由本人携带身份证到中国工商银行任一境内网点查询办理“e租宝案领款业务”，以领取清退资金。如集资参与人选择接收清退资金的方式为提供银行账户，银行账户为工商银行账户的，可通过中国工商银行相关渠道查询清退资金到账情况；银行账户为非工商银行账户的，请联系开户行查询确认到账情况，跨行清退会有延迟，一般为3个自然日，但不同银行入账处理时间会有差异，具体请以收款银行为准。如集资参与人存在大额取款需求，请提前与收款银行的业务办理网点预约，并在办理业务时携带本人有效身份证件。如需收款银行办理大额转账、挂失等其他需要核验身份的业务，也请携带本人有效身份证件。 2．电子存单领款细则 使用电子存单的方式接收清退资金，仅限本人携带本人身份证至中国工商银行任一境内网点办理，在“e租宝案领款业务”办理过程中，中国工商银行会对集资参与人身份信息进行核对，内容包括姓名、住所地、联系方式等，此为正常的身份识别流程，请集资参与人配合办理。 3．集资参与人已死亡的处理方式 本次资金清退范围内的集资参与人在信息核实登记前已死亡的，已参加信息核实登记的合法继承人可持身份证前往中国工商银行任一境内网点查询领取名下电子存单内的清退资金。本次资金清退范围内的集资参与人在信息核实登记后死亡的，合法继承人需提供遗产继承手续，前往收款银行领取清退资金。 4．工商银行提示短信 公告发布后，中国工商银行会通过95588向本次资金清退范围内的集资参与人发送具体清退时间段的提示短信。资金清退工作开始后，中国工商银行将会再次通过95588向本次资金清退范围内的集资参与人发送资金发放短信提示，提示工商银行完成资金清退的时间及方式，具体清退方式请参照“领款方式介绍”相关内容。 5．银行账户异常处理方式 因集资参与人登记的收款银行账户销户、开户行信息错误、收款账号错误等原因导致资金清退失败的，工商银行将为集资参与人开立电子存单进行资金清退，并通过95588发送开立电子存单短信提示，提示集资参与人收款账户清退资金失败，工商银行已经开立电子存单完成资金清退。 6．未收到提示短信处理方式 对于本次资金清退范围内的集资参与人因预留手机号码有误等原因，清退时间内未收到短信的情况，如集资参与人选择开立电子专户的，可通过中国工商银行任一境内网点查询清退资金到账情况，如选择提供银行账户的，可通过账户开户行查询清退资金到账情况。 7．特别提示 由于本次资金清退涉及人数众多且存在跨银行转账情况，短信提示时间与资金实际到账时间会有时间间隔，请本次资金清退范围内的集资参与人耐心等待并随时查询到账信息。
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