图片来源于网络 日前，上海监管局披露了《中金公司关于上海收钱吧互联网科技股份有限公司辅导备案情况报告公示》，公告显示，聚合支付头部服务商收钱吧拟在A股创业板上市，中金公司已于2020年12月开始对其进行辅导。 图片来源于上海监管局网站 聚合支付，也称“融合支付”，是当下支付行业备受关注的焦点话题。它的具体模式是将微信、支付宝、云闪付等多种主流支付渠道汇聚到一张二维码上，客户在进行付款时可以实现一码多扫。 收钱吧成立于2013年，目前已成长为聚合支付领域的头部企业，拥有超400万商户，日服务人数超过3200万。“收钱吧到账XX元”是其极具代表性的语音符号。 实控人原为拉卡拉联合创始人，辅导机构中金公司参投 聚合支付又被称为第四方支付，它的定位介于第三方支付与商户之间，通常作为第三方支付的延伸部分存在，因而与第三方支付关系十分紧密。 企查查显示，收钱吧的实际控制人是公司董事长陈灏，目前持有公司31.01%股份。陈灏原是有着“A股第三方支付第一股”之称的拉卡拉支付公司的联合创始人，当前仍持有拉卡拉0.92%的股份，他曾先后任职于拉卡拉、卡友和银联商务等多家第三方支付公司，有丰富的第三方支付行业经验。 持有收钱吧6.81%股份的第五大股东考拉基金由拉卡拉发起成立，而拉卡拉主体公司还直接持有收钱吧0.5%股份，位列股东排名第20位。此外，中金公司旗下的杭州中金锋泰持有收钱吧6.99%股份，为第四大股东。 图片截取自企查查 从融资记录上看，收钱吧先后共经历了7轮融资，投资方包括曦域资本、考拉基金、灏源资本等，其中，考拉基金分别于2015年12月和2020年8月进行了两轮投资，中金公司旗下全资子公司中金佳成于2019年1月参与了一轮战略投资。 借道持牌机构拉卡拉开展资金结算 官网显示，收钱吧的产品线主要有收钱吧APP和包括收钱音响、扫码王、收款码牌等在内的各种收款工具。 搜狐财经走访了一家使用过收钱吧收款码的小商户，该商家表示，使用收钱吧收到的账款并不是实时到账的，而是次日到账。 对此，搜狐财经咨询了收钱吧为商家提供帮助的小店规划师，该规划师介绍称，收钱吧的新用户在入驻初期，交易金确实都是次日自动提现到账，如果急需提现，则需要缴纳0.1%的服务费。 但值得注意的一点是，像收钱吧、乐惠、哆啦宝这样纯作聚合支付的收单外包机构是不需要持有支付牌照的。 有业内人士表示，第四方聚合支付虽然不涉及资金结算，不受支付牌照监管，但仍不免有极少数企业打“二清”擦边球。 所谓“二清”，是指没有获得央行支付业务许可的单位或个人，在持牌收单机构的支持下实际从事支付业务和资金清算的一种模式。该模式由于资金难以监管、存在套码等违规行为，风险较高而一直被央行禁止。 一位收钱吧的代理商向搜狐财经表示，收钱吧虽然是次日到账，但实际自身并不留存资金，而是借由持牌公司拉卡拉的端口进行结算，商户提现到账前的资金也是暂存在拉卡拉的银联监管账户中。 2019年6月，拉卡拉按照监管要求将所有商户结算业务全部转由通过银联总部平台完成，而银联总部的结算会在次日进行清算。 业内人士表示，这样聚合支付公司就仅仅相当于支付公司的信息中介，所有的进件、风控、清算都是由支付公司处理，并没有做“二清”的机会。 2020年8月，中国支付清算协会发布《收单外包服务机构备案管理办法（试行）》文件，对收单外包机构的业务开展作出了多项规定，改变了收单外包机构此前无序生长的状态，《办法》的出台，也标志着收单外包走向备案制时代。 9月16日，收钱吧、银联商务、通联支付、拉卡拉等60家企业成为首批通过收答案外包服务机构备案的企业。 备案制出台后，坊间有不少关于聚合支付牌照问题的讨论。 支付产业网创始人刘刚则认为，收单机构备案只是协会备案，与牌照不同。而且从业务角度看，通常“金融牌照”都涉及资金流相关的金融服务，而聚合支付本身是中性技术，并不与金融挂钩，推测发布牌照的可能性较小。 商户“生意贷”年利率高至18% 官网显示，除了常规的收款工具外，收钱吧还为商户提供了最高30万元的“生意贷”。 搜狐财经从收钱吧智能客服处获悉，生意贷是收钱吧为商户在进货、采购、装修、开设分店等用钱场景时提供的一款贷款服务。 图片截取自收钱吧官网客服 商户的贷款额度与其使用收钱吧收款的流水量挂钩，贷款支持3、6、9、12期分期。利率方面，收钱吧官网显示的是最低日利率0.03%，客服口径是月利率0.9%-1.1%起，但并未标注利率上限。 前述代理商表示，目前他所接触过的收钱吧“生意贷”利率最高为月利率1.5%，换算成年利率约为18%。 2020年8月20日，最高人民法院发布了《关于修改最高人民法院关于审理私人贷款案件适用法律若干问题的决定》，此次修订规定了民间借贷的司法保护利率上限为四倍同期LPR限额。 据此计算，当前的民间借贷司法保护利率应为15.4%，而上述代理商所声称的最高利率实际上是高于该值的。 该名代理商介绍，收钱吧“生意贷”的放贷主体并不是上述为其提供渠道端口的拉卡拉，而是一家名为“读秒”的智能信贷供应商。 除了收钱吧，在读秒官网的合作伙伴一栏还有百度、小米、360、平安等众多开展互联网金融业务的行业巨头。 读秒主要面向中小微企业和个体工商户群体，可实现3分钟极速申请，15分钟快速授信, 最高贷款金额60万，当天放款率超过75%。 上交所官网显示，2017年和2018年，读秒主导发行了“读秒-去哪儿网‘拿去花’”第一期和第二期消费分期资产支持专项计划（ABS），发行金额合计7.45亿元，计划管理人为中信证券，发债主体为深圳前海敏恒商业保理有限公司。 图片截取自上交所官网 企查查显示，“读秒”的主体公司是上海安趣盈科技有限公司，成立于2015年，注册资本为12亿元，法定代表人为魏世鑫。敏恒商业保理公司为安趣盈全资控股公司，注册资本为2亿元。 新近发布的小贷新规规定，跨省级行政区域经营网络惜贷业务的小额贷款公司的注册资本应不低于50亿元，读秒距离合规尚存在一定空间。 此外，读秒与一点基金、积木盒子、企乐汇等公司共同隶属于金融科技供应商品钛（PINTEC）旗下。 品钛旗下的积木盒子曾是P2P平台的一员，由于近年来监管层对P2P进行了重点整治，P2P资金在品钛的信贷解决方案中占比逐年下降，2020年2月，积木盒子宣布退出p2p。 自2014年至今，品钛先后共经历了6轮融资，投资方包括顺为资本、曼图资本、熙金资本等。2018年，品钛在美国纳斯达克交易所上市，当前市值为4305万美元。 图片来源于收钱吧官网 此外，在收钱吧官网还显示，商户可以通过收钱吧APP进行理财，理财产品为华安汇财通货币基金，销售服务有云湾基金提供。
12月11日20时00分02秒，全国首单电商平台数字人民币（DC/EP）消费诞生，苏州的一位消费者在京东商城成功下单。 这意味着，备受关注的2000万元数字人民币红包苏州试点正式开启。根据此前披露，“双12苏州购物节”面向符合条件的苏州市民，发放2000万元数字人民币消费红包，每个红包金额为200元，红包数量共计10万个。 笔者从权威人士处获悉，数字人民币试点与“双12苏州购物节”结合，表明央行加速推动数字人民币扩大应用场景，从而更快地推动数字人民币进入千家万户。 该权威人士表示，数字人民币最先适用的应用场景是零售端，这符合大众消费习惯，也更便于新技术推广。同时，参考银行卡的做法，央行将给数字人民币设计“电子钱包”，根据不同的认证，设置不同的权限。 DC/EP刷屏“双十二” 相较于深圳试点，本次苏州试点发放红包的金额规模更大、使用范围更广，选取苏州大市范围内已完成数字人民币收款设备升级改造的商户和指定线上电商开展，参与活动的商户近万家，涵盖商场超市、日用零售、餐饮消费、生活服务等领域。 “苏周到APP”上相关信息显示，此次参与的商户范围较广。比如相城天虹、相城繁花等热门商户。具体可以按照类型进行查询，也可以按照区域查询，甚至常熟、张家港等地区的部分商户也参与其中。 从参与商户试点来看，苏州相城区商户最多，达到5184家；姑苏区1531家；昆山市也超过了1000家。其中，衣、食、通讯、出行等方面的网点较多，加油站、药店、来伊份(行情603777,诊股)等食品店都是热门选择。中国移动还有充值200元“加送40”的优惠。 在“数字人民币APP”上，国有六大行均设有数字钱包，可供苏州市民选择。此次试点还首次引入线上消费场景，京东商城将支持苏州市民在购买自营产品时使用数字人民币支付，在相城区也可以接受货到付款。 据相关媒体报道，根据预约登记时选择的银行，可选择的商户也会有所不同。比如，农业银行(行情601288,诊股)、邮储银行(行情601658,诊股)、交通银行(行情601328,诊股)，只能选择是否接入京东APP；建设银行(行情601939,诊股)，除京东外，能选择是否接入善融商务（建设银行旗下B2C购物平台）；中国银行(行情601988,诊股)，除京东外，能选择是否接入哔哩哔哩；工商银行(行情601398,诊股)的合作方最多，除京东外，还有美团单车和滴滴出行。 发力零售端，京东、拉卡拉(行情300773,诊股)、银联商贸已深耕 凭借“双12”这一自带巨大流量的节日，数字人民币走进公众视野，成为全民“争抢”对象，为未来数字人民币的真正推出奠定了基础，而作为数字金融的关键基础设施，数字人民币的落地也将有利于进一步夯实中国数字经济发展的基础，为多个行业或领域带来发展机遇。 据悉，目前第三方支付公司中仅有拉卡拉与银联商务两家与央行数字货币研究所签署了战略合作协议。在央行数字人民币的推广过程中，第三方支付机构有望迎来新的发展机遇。 从战略合作协议来看，央行数字货币研究所拟和银联商务共同研究数字人民币试点测试中线上线下支付场景等领域的创新应用。双方将结合银联商务的现有业务场景，基于数字人民币特性和钱包生态体系，共同研究拓展数字人民币的产品功能和应用范围，促进数字人民币生态体系建设。 在业内人士看来，央行数字货币研究所与拉卡拉、银联商务合作，意在以更加便捷、高效的方式推动数字人民币。 “与发银行卡是一个逻辑，需要有APP，有商户场景，符合消费者的使用习惯，更容易被接受。”该业内人士说。 据悉，数字人民币目前除了已经公布的雄安、苏州、成都、深圳和冬奥会场景，还将继续新增上海、长沙、海南、青岛、大连、西安六地试点。 目前，央行数字货币研究所公布的合作伙伴包括滴滴、美团、京东数科、国网金科、拉卡拉，以及尚未公布但获悉合作的B站、一款名为“蓝信”的政企通讯应用。 电子钱包有望率先推出 “当前数字货币电子支付的技术方案首先就是以账户为基础的电子钱包。”日前，中国人民银行原行长周小川在“数字金融创新与经济发展新格局”研讨会上表示。 笔者从权威人士处了解到，电子钱包也有分级概念，对使用者做不同认证，赋予的权限和功能不一样。 除了电子钱包，还有商户使用的二维码、NFC近场接触型交易、手机中的银行卡、预付卡等。 “在DC/EP这个双层系统里，人民银行在第一层，第二层有商业银行、电信营运商，还有互联网支付平台，他们之间可以合作或联合，这取决于他们对支付产品和技术框架的了解。”周小川对央行数字货币给出了自己的看法。 在周小川看来，第二层机构的动力还是很强的，知道会有很大发展机会，特别是获得客户、获得业务方面。在中国这样的大国，第二层机构可以做多方案并行的开发和试点。多方案的缺点，最后可能在互通性上会有一些麻烦，可能需要协调、切换装置等。但是真正做起来也不见得有很多种方案，因为机构之间经过磨合以后，认识比较接近，他们的方案最后可能会合并。 总体来讲，这是可以容纳多方案的双层体系结构，而且非常重视零售系统，这是导向，但不是要专门推销某一种项目。重视零售系统是因为它是整个支付体系的基础，如果这个基础打得不好，其他上层应用有可能站不稳。
吴文婷12月13日，由中国商业联合会、睿和智库、万商俱乐部联合举办，中国商业联合会商业创新分会承办的“第五届中国不动产资产管理创新峰会”在广东佛山举行，主题为“悟变局抓机遇创奇迹”，包括优客工场、印力集团、远洋资本等企业出席。 爱琴海集团副总裁付闯谈及直播的话题，他表示，其实爱琴海也做了这方面的尝试，自己也有直播平台，实际上这个平台也跟很多其他的平台一起合作，这样的话可以有一个互相引流的作用。 但他同时指出，对于购物中心来说，要清楚如何定位你的直播，把直播作为什么。实际上对于爱琴海来说，我们更是希望把这个直播做成一个我们对商户的赋能。 具体而言，第一，为顾客服务，为购物中心的会员提供一种了解购物中心的渠道；第二，也为商户服务，商户的一些产品可以通过购物中心的直播的平台卖出去，这个时候就帮助商户来赚钱了。整个逻辑是，如果商户通过购物中心赚到钱了，就会有更多的商户到这里来，有更多的商户到这里来，购物中心就会更加兴旺发达。 “疫情加速了直播的进度，但是实际上直播对于购物中心来说，应该是今后很长一段时间的一个常态，会通过直播服务各种各样的人，可能也会有一些变异，但是这件事会长期存在下去。”付闯说道。
为进一步助力疫后餐饮行业线上化转型，最大化激活本地生活服务市场潜能，美团正式推出“春风行动”商户成长计划，计划在一年内投入20亿资源助力100万优质商户走上数字化道路，实现多方面的成长突破。 目前美团堂食和外卖两大核心场景已落地计划，商户能够全面评估自身经营情况，通过完成线上任务，免费获得流量加权、美团补贴、推广代金券等多方面的权益激励。美团方面称，该举措将直接帮助商户线上化营收平均增长30%、平均线上化曝光提升50%。 商户成长计划 助力商户线上营收增长30% 美团研究院数据显示，从餐饮商户数字化使用比例来看，除外卖和线上点单外，其它数字化服务渗透率相对较低，甚至不到 10%，商户数字化转型还有较大空间。 美团此次推出商户成长计划，将聚焦于帮商户更好地懂经营、善营销、做服务，通过线上化工具及手段，对平台商户进行精细化的运营及营销指导，从服务模式上为商户带来更新迭代。 “懂经营”方面，美团从商户粗放型运营痛点入手，帮助商户掌握更高效的经营方法论。计划一年内助力100万优质商户实现线上化营收平均增长30%，同时，为了让更多商户能从这一计划中收益，美团还将定制100堂美团大学经营成长课程，为商户解决70%的行业通用问题。 “善营销”方面，美团将给予商户品牌营销资源倾斜，线上帮助商户提升获客效率及流量变现能力，线下用4.6亿活跃用户为商户引流，预计在一年内，通过全方位整合线上线下资源，助力商户平均线上化曝光提升50%。 “做服务”方面，美团将推出基于美团AI能力的美团商业大脑，全方位帮助商户分析用户对门店的情感曲线变化、对环境偏好等信息，让商户更懂顾客。 夯实经营基本功 带动餐饮线上化“二次生长” 目前，美团商户成长计划在堂食和外卖两大核心场景已率先落地，借助评估体系、任务体系以及激励体系三大体系，帮助商户夯实线上化经营“基本功”。 针对商户堂食经营场景，推出了餐饮商户线上经营成长体系，核心解决商户难以获取到店潜客、缺少经营优化方向、口碑传递和沉淀差等痛点，通过评估诊断商户的线上经营能力，帮助商户丰富线上产品，促进线上客流提升并精准到店。目前，该体系已在天津、长沙、厦门、南京、苏州、无锡六个试点城市落地，预计十月份将面向全国商户开放。 针对商户外卖经营场景，美团推出了外卖商家成长体系，核心围绕外卖线上经营核心指标，为商户提供精细化的运营指导及权益激励。商户可以在外卖商家端App后台的详细诊断结果中，自主点击进行功能设置，或跳转至美团大学进行学习，也可联系业务经理通过复合方法提升分数，实现利润增长。目前，该体系已在昆明、泰安及北京部分地区试点落地。 业内人士认为，美团此次推出的商户成长计划为本地生活服务行业商户呈现出清晰的数字化转型路径，将助力越来越多的餐饮商户在经济内循环框架下实现“二次生长”。 此次疫情后，厦门海渔家海鲜餐厅展现出亮眼的恢复能力。疫情发生后，创始人郭志强逐渐加强数字化经营的投入，打通线上营销通路，目前这家餐厅有近一半营业额都来自线上。“我们会根据用户的点餐数据反馈改善菜品，开发出单人餐、双人餐等特色套餐以满足用户多场景的用餐需求，目前套餐已占餐厅整体营收的32%。“在美团店铺的经营中，郭志强摸索到了线上化经营的核心要素，成功让海渔家海鲜餐厅转亏为盈。 美团CEO王兴表示：“美团有责任和义务与商户一起迎接挑战，共同成长。未来美团将进一步发挥本地生活数字新基建的深层能力，为商户进一步提供更多生态激励和政策引导，让商户们未来能够持续共享数字化进程带来的经营红利，真正具备面对线上运营新挑战的能力。” （cis）
近日,全球最大的免费上网平台WiFi万能钥匙启动“同舟计划”,宣布投入10亿流量资源,以帮助线下门店吸引客流,增加实际销售。自疫情以来,互联网企业频繁推出扶助计划,以各自的优势切入不同领域去帮助各行各业迎接回暖。在各个计划中,“微”、“小”商户是被倾斜关注的重点。当整个商业形态意识到,只有激发了小店的活力,才能引发商业圈整体的联动向上时,“上线”就成了疫情后商业力量背后的推手。 新入口促数字化升级 中小商户在发展中面临着资金、客流、广告成本等诸多问题,尤其是经历了疫情的打击后,极具地方特色的“烟火小店”店对外部的助力和支持期待意愿急速升高。 在应对响应度上,互联网企业向来快速。疫情期间,微信支付发布“全国小店烟火计划”助力5000万小微商家增收;京东宣布启动“星星之火”经济扶持计划;美团、饿了么等到店业务平台推专项扶持计划疏解餐企运营成本压力……疫情之下,人们的生活被改变,疫情平稳后,借助互联网企业的各类扶持,中小商户的数字化也在升级。 搜索、直播、视频、游戏互动……对于需要流量的互联网来说,用户线上行为愈加丰富,就能作壁上观多个经济体去充分竞争。同时,作为流量的最大诉求者,线下中小商户依托在线的趋势也日渐明显。线下、线上流量碰撞,线下成为新战场时,丰富多元的互联网模式体系下,如何找到适合新武器,把消费和店铺做有效对接,成为“小店”要考量平衡的问题。 将互联网的流量导入线下,打通、拉近线下与消费者之间距离,简单、直接的微信、支付宝等在线支付方式向来占据上风;抖音、快手直播用“生动演绎”的方式将商品直接呈现至消费者眼前;拥有连接属性的WiFi万能钥匙则是将场景对接能力充分释放;拼多多等社交购物将个人关系链激发出来的需求展现地淋漓尽致。 互联网在商业领域的重度参与,重构了供给和需求。当抖音、WiFi万能钥匙这些新入口引流能力足够强大时,这个入口所能带给中小商户的就是拆解重组自身价值的能力。 场景属性带动“小店”活力 个人如何选入口还能凭借爱好兴趣,中小商户怎么选入口来加载线上能力?WiFi万能钥匙此次推出的“同舟计划”,定义了场景属性带给中小商户,尤其是“小店”店铺主的线上入口转化成线下购买的意义。 “同舟计划”重点扶持餐饮美食、酒店旅游、休闲娱乐、教育培训、商场零售等不同商户,意味着不同连接场景的覆盖,WiFi万能钥匙通过用户规模和技术能力,与商户实现共振,向商户提供基于场景的商户信息展示、推送和营销服务,用线上优势引导商户笼络更多实际到店消费。目前,WiFi万能钥匙已在南京、重庆、郑州、杭州、成都、长沙、东莞、西安率先启动“同舟计划”。 自2016年以来,WiFi万能钥匙持续通过共享、投资、自建、合作和公益等形式,构建立体式上网矩阵,以满足海量用户随时随地、免费上网的刚需。根据APP Annie数据,WiFi万能钥匙连续在2018、2019两年位居全球月活用户数前10。这些用户中大量来自三线及以下城市的下沉市场。 互联网企业发挥各自优势,打通了小店经络,对线下商户的服务通过产品化的方式持续升级。这种产品化应对能力直接扩大消费者受益范围,助力小店战胜疫情重现活力。
2020年第一季度，美国开始遭受疫情席卷，股市动荡，随后快速复苏，Square在众多科技股中表现抢眼，在3月18日触及低点32.33美元后，逆势上涨逾380%，截至美国时间8月21日收盘，股价报收155.1美元。作为一家市值近700亿美元的支付公司，Square近几年始终保持营收高速增长，在2019年实现43%的涨幅。 市值飙升的背后，是这家公司战略升级的一次次突破。从提供信用卡读卡器，到扩展更多收银场景，再到提供一系列商户服务，Square的战略创新让人印象深刻。在第三方支付领域，中国的拉卡拉因为在发展路径、战略选择等方面高度相似，经常被拿来作对照参考。不少新闻报道都将拉卡拉称为“中国版Square”，另外一些向国人介绍Square的报道又将其形容为“美国版拉卡拉”。 中美两家头部支付机构，在不同市场环境下为何会做出高度一致的战略选择？在国内市场中，拉卡拉又有哪些更值得期待的不同之处？ 起家于中小微企业 Square成立于2009年，直击美国小企业面临的如何处理信用卡支付的痛点，切入小企业和个体商户，推出一款信用卡读卡器（Square Card Reader），并不断推出更多的收款终端工具、相关企业SaaS服务以及金融增值服务，发展迅速。 Square于2015年11月19日在纽交所上市，2019年营业收入为47.14亿美元，归母净利润3.75亿美元。受Cash App（主要来自订阅和基于服务、比特币方面的收入）的强劲增长推动，Square2020年第一季度业绩令人振奋，实现营业收入13.81亿美元，同比增长44%。 目前，Square已形成涵盖软件、硬件和金融服务的卖方生态系统；涵盖资金转移和储存、支出和投资的Cash app生态系统。 回到国内，提起第三方移动支付，大家最熟知的莫过于支付宝和财付通（腾讯旗下支付平台），两家平台合计垄断了第三方支付94%的To C业务；但是To B的情况要好不少，独立的第三方支付机构所占份额较为分散，没有绝对的垄断方，拉卡拉就是其中的“乱世枭雄”。 拉卡拉成立于2005年，从成立时间来看，比Square还早4年，是国内首批获得央行颁发牌照的第三方支付企业和国内领先的金融科技企业，于2019年4月25日在深交所上市，成为A股第三方支付第一股。 年报显示，2019年拉卡拉实现营业收入48.99亿元，较2018年的56.79亿元减少13.73%，主要由于拉卡拉调整了商户和收入结构，其中商户经营业务大涨120%；归属上市公司股东净利润8.06亿元，同比增长34.5%。 从Square和拉卡拉的发展路径上来看，二者的发展方向高度相似。 发展初期，Square瞄准中小微商户，提供价格低廉的产品——读卡器、收银机，迅速占领了中小微商户收单市场。在拥有了相当规模的商户基础之后，Square开始以支付业务为基准，逐步拓展Capital（商家借贷）、Caviar（餐饮配送）、Cash（个人对个人支付）等更广泛的增值业务，逐步构建起完善的用户服务生态系统。 而拉卡拉则是从便民支付、收单服务起家。在1.0时代，拉卡拉构建了覆盖全国的便民支付网络，“让便利店更加便利”；2.0时代，拉卡拉全面进入收单市场，通过推广POS机开展银行卡收单等服务，解决实体中小微企业经营过程中不能使用银行卡的问题；3.0时代，拉卡拉切入智能支付终端，打造智能POS和云平台，推出金融增值服务，在移动支付快速普及的情况下，进一步扩大商户规模。 到2019年，拉卡拉战略升级为4.0，精耕商户经营业务，主动调整商户和收入结构，以支付为切入，协同“支付、金融、电商、信息”四大科技业务板块，为中小微商户提供线上与线下全方位的服务，满足其普遍的数字化转型需求。 和Square类似，拉卡拉在通过为线下小微商户解决刷卡收款问题之后，就开始向其他商户服务业务扩展，开始在收款之外，为他们解决融资、线上开店、营销管理等各类问题，形成了类似Square的商户经营系统。 瞄准企业服务市场 在宣布进入战略4.0阶段后，为了能够真正做到为中小微商户经营赋能，拉卡拉在各个层面都进行了较大的升级迭代。 技术方面，拉卡拉基于自主云建设路线，持续对底层IDC能力和容量进行拓展升级，形成了IDC、专有云、公有云的混合云融合生态，通过数据标签的持续建设结合AI深度学习逐步形成了DT驱动的大数据中台，能为业务决策、风险管理、客户服务提供快速精准的智能数据服务。可以说，正是得益于科技实力的支撑，才能够让拉卡拉在企业服务领域有了更多布局的资本。 在产品升级方面，拉卡拉迅速推出了“云小店”、“汇管店”等多款云战略产品，通过支付+SaaS的方式为中小企业解决经营中的各种难题，助力商户实现支付终端智能化升级，整合支付解决方案、ERP、会员管理等诸多系统，让商户经营更加轻松简单。 近期，拉卡拉还与华为合作，推出手机POS产品，商户只需通过华为手机，就可完成商户入网、支付对账、资金结算、业务运营等收单核心服务,全面满足商户多元化收单需求。在硬件上的持续升级也为拉卡拉打开更多企业服务市场空间。 以上 拉卡拉战略转型取得的成效，迅速反映在了其业绩表现上。2019年拉卡拉的商户经营业务收入达到4.4亿元，同比增长达到120%。从2020年半年报来看，克服疫情影响，拉卡拉的商户经营收入仍然实现了逆势增长，商户经营业务实现营收3.2亿元。战略4.0的快速落地推进，为拉卡拉打开了新的成长天花板。 从市值差异看成长空间 截至2019年底，拉卡拉已形成“一核两翼”的业务形态：以商户支付为核心，以跨境业务和商户经营业务（金融科技服务、电商科技服务、信息科技服务）为业绩增长强劲“助推器”，2019年实现营业收入48.99亿元。 截至2020年8月21日，拉卡拉的收盘价达到35.92元，较6月份最低点上涨9%，总市值287.4亿元。 综上可见，Square和拉卡拉在发展路径上异曲同工，双方都是先从中小微商户起家，逐步拓展至大客户和各类增值服务，双方主营业务和盈利模式上也诸多相似之处。 不过，在市值和盈利能力上两者差距明显，拉卡拉早已实现稳定盈利（在2017-2019年间，净利润年复合增长率31%），而Square在2019年前一直在亏损，2019年首次扭亏为盈实现盈利，但目前Square市值却接近拉卡拉的17倍，市场给Square的市净率（PB）也是拉卡拉的近6倍之多，除去中美不同的资本市场环境因素，部分原因或将来自拉卡拉被市场低估。 自2018年至今，中国人民银行相继发布了一系列的规章制度，表明国家不断强化对于移动支付领域的政策监管力度，特别针对移动支付、金融科技等热点领域出台了一系列监管强化政策。另一方面，国内竞争更为激烈。如上 Square在2015年上市时，当年的营收只有82.3亿元，2019年营收已经达到了334亿元，2019年首次扭亏为盈，伴随业绩增长，近期Square市值已经接近700亿美元，足以比肩美国大型银行。相较于Square，拉卡拉上市时间较晚，有待资本市场的认可，目前市值徘徊在300亿元左右。 2020年8月17日晚，拉卡拉公布2020年半年度业绩报告，上半年实现营业收入25.06亿元，同比增长0.38%，归属上市公司股东净利润4.36亿元，同比增长18.99%。商户支付服务继续保持稳定增长，收单交易金额1.74万亿元，同比增长8.24%。 从拉卡拉的发展来看，其走对了“从支付切入”这条路，也踩准了企业服务赛道，并且还在不断延展边界，特别是科技能力持续增强。在第三方支付行业监管持续趋严，竞争加剧的背景下，拉卡拉通过“内在”积淀，推动着“外在”业绩逆势增长，保持行业领先地位。
8月21日，美团点评（股票代码：3690.HK，以下简称“美团”）公布2020年第二季度及半年度业绩。本季度，得益于国内疫情的有效控制以及消费市场的显著回暖，公司营业收入增长由负转正，同比增长8.9%至247亿元（人民币，下同），并实现了供需两端的增长，展现了公司业务模式的韧性。 疫情期间，美团积极助力商户数字化转型，加速疫后复苏，带动本季度平台商户数升至630万。供给端的进一步丰富，也为更多用户提供了数字生活的便利，本季度美团平台年度交易用户数同比增加8.2%至4.6亿。在疫后复苏的“稳就业”保卫战中，美团显示出数字经济平台对缓解就业压力的积极作用，成为稳就业的“蓄水池”，2020年上半年，从美团平台获得收入的骑手数达到295.2万人，其中新增骑手达到138.6万人。 “本季度，美团继续发挥城市‘新基建’的独特优势，促进生活服务业复苏，为更多消费者和商户提供了数字化的生活方式和经营模式，推动供需两端稳步增长”，美团CEO王兴表示，“疫情加速了各行各业的数字化进程，也让我们看到过去长期投入积累的能力不断创造更大价值，坚定了继续面向未来投入的信心。我们将聚焦‘Food+Platform’战略，在生鲜零售和电单车等新业务领域持续加大投入，‘帮大家吃得更好，生活更好’。” 持续助力行业疫后复苏 新上线外卖品牌商户数翻倍 二季度，为了助力商户复苏，美团主动推出了各类安心举措和促销活动以提振消费信心，由此带动两大主体业务复苏进程加速。其中，在率先回暖的餐饮外卖领域，尽管扶助商户带来了短期变现率的影响，但得益于业务模式和运营效率的竞争优势，公司行业领先地位进一步巩固。 在商户侧，自疫情发生以来，平台通过一系列优惠举措和持续优化的产品体验，吸引越来越多的优质商户选择加入美团，借由数字化运营及营销方式增加收入。数据显示，二季度新上线的外卖品牌商户数量同比增长113%，其中仅“618外卖节”就有超过4000家优质餐厅品牌参与，极大丰富了用户在不同场景的用餐选择。得益于此，本季度餐饮外卖的交易金额同比增长16.9%至1088亿元，日均订单量升至2450万笔，品牌商户的快速增长也带动本季度外卖客单价同比上升。 到店、酒旅业务板块，虽然较上季度有明显改善，但由于疫情的不确定性，未来仍面临挑战，平台将继续投入助力商户复苏。本季度该业务板块收入45亿元，较去年同期下降13.4%。为助力到店、酒旅商户度过难关，美团与各地政府继续展开合作，上半年“安心消费节”已在全国60余座城市落地。其中，和上海政府合作推出的“五五购物节”有效带动了近1万家本地生活服务合作商户的销量增长。酒旅业务方面，与高星酒店的合作趋势良好，二季度高星酒店间夜量占平台整体超15%，同比增长3个百分点。与此同时，美团通过“五一节”“端午节”，以及“618”活动为广大用户提供了高品质的一站式服务解决方案。 新业务聚焦长期价值 生鲜零售及电单车将加大投入 除主体业务外，新业务在疫后继续保持亮眼发展，本季度收入同比增长22.1%至人民币56亿元。其中，平台模式的美团闪购进一步丰富产品的多样性，覆盖包括药品、鲜花等更多品类以满足消费者需求，5月“母亲节”期间，美团闪购的鲜花类商品订单增加3倍，首次试水的花艺师直播1小时内送出了近2万个订单。 值得一提的是，采用自营模式的美团买菜发展迅速，取得了近4倍的收入增长，除北京、深圳等城市，美团买菜继续开拓新城，已正式入驻广州。此外，本季度刚刚成立的以城市社区团购为主要方向的美团优选，也成为在本地生活服务领域又一次新的场景探索。 除了在生鲜及本地零售领域的积极探索，美团还继续加大在单车和电单车领域的投入。本季度美团推出约150万辆新单车替换旧单车，并投入近30万辆电单车。相较于传统单车，电单车不仅是新的高频线下消费场景，同时通过车型与骑行上的改良可以提供更好的用户体验，其高频的骑行场景也与平台形成强有力的协同效应。 美团CFO陈少晖表示：“数字化趋势将带来更多机会，我们将在具备成长性和长远回报的新业务领域，坚持长期理念积极投入。我们相信美团在本地生活服务行业的先发优势能更好地抓住新机会，创造协同价值，并最终让商户和用户及生态参与方都能从中获益。”
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