热点栏目 自选股 数据中心 行情中心 资金流向 模拟交易 客户端 原标题:银亿破产重组倒计时 债务围城中,银亿股份控股股东银亿控股也走上了以资抵债的道路,不过目前看来进展并不顺利。 8月24日,ST银亿发布公告称,控股股东银亿控股拟以其全资下属子公司宁波聚亿佳持有的普利赛思100%股权抵偿对ST银亿的部分占款4.24亿元。 而截至该公告前,银亿控股及其关联方已偿还占用资金1.4亿元港币(折合人民币1.23亿元)及1.88亿元人民币,尚有资金占用余额19.36亿元。 只是,覆巢之下,安有完卵。公告显示,银亿控股被用来抵债的普利赛思也并非可靠资产。 根据资料,普利赛思所持有的唯一资产为宁波康强电子股份有限公司74,009,208股股票,而该部分股票目前处于质押和冻结状态,存在被质权人处置的风险。 因此,虽然交易对方设置了相应的补偿条款,但仍存在其因流动性困难无法实现补偿的风险。 随后,银亿股份也就此交易收到上交所问询。 银亿资金困局 根据上交所8月26日的问询函,若康强电子股票质押担保的相关债务到期无法偿还,需补充说明相关股份的处置顺序、处置流程、处置股票或处置资金的分配顺序。 另外,如该交易构成个别清偿,除上市公司之外的其他普通债权人是否具有就康强电子股票获得赔偿的权利。 对此,ST银亿于9月2日回复问询函表示,如本次交易构成个别清偿且最终被撤销,则普利赛思股权将继续由其原股东持有。 同时,鉴于普利赛思持有的康强电子的股票已全部质押给通商银行,则通商银行将就质押股票优先受偿,只有在质押股票处置价值在偿还通商银行全部债务后仍有剩余时,则剩余价值作为普利赛思的财产。 换言之,ST银亿在该层级债权人中不享有优先受偿权。 而对于本就身陷债务危机的银亿控股而言,此次以资抵债的计划更大概率会是一场空。 事实上,从2018年平安夜首次爆雷,到面临破产清算,过去一年中,银亿控股竭力制定相关方案、通过多种途径化解债务风险,但仍不能彻底摆脱其流动性危机。 公告显示,2019年6-8月,ST银亿共有三只债券未能按时兑付,本金及利息共计高达17.25亿元。 具体而言,截止6月22日,ST银亿未能如期足额兑付“H6银亿04”回售本金和利息5.59亿元,另还有非回售部分应付利息1247万元; 截止7月11日,ST银亿未能如期足额兑付“H6银亿05”回售本金和利息4.28亿元,还有非回售部分应付利息1.43万元; 另外,截至8月19日,ST银亿未能按照要求如期兑付“H6银亿07”2019年已登记回售债券的本金及回售部分应付利息合计4.26亿元,还有非回售部分应付利息7.7万元。 债务压顶的同时,控股股东更大量占用上市平台的资金。 据观点地产新媒体查询年报,2018年,ST银亿共发生7笔大股东非经营性资金占用,累计占用资金达34.51亿元。 而截至2019年4月30日,上述被占用资金尚有22.48亿元未归还,占最近一年ST银亿净资产的15.38%。 显然,ST银亿要靠控股股东偿还占用资金来解决债务问题并非可行之路。 破产清算倒计时 值得一提的是,由于控股股东的糟糕表现,上市平台的业绩也同样受到影响。 ST银亿半年报显示,2019年1-6月,该公司营业收入为38.61亿元,同比减少11.66亿元,同比下降23.20%;实现归属于上市公司股东的净利润-2.19亿元,同比减少9.03亿元,同比下降132.12%。 其中,汽车零部件收入为23.81亿元,同比下降21.66%,房产销售收入为9.95亿元,同比下降36.07%。 ST银亿称,报告期内,净利润为亏损的主要原因为,本期房地产项目交付结转收入减少以及上年同期出售房产项目公司股权产生的投资收益金额较大,致公司房地产业务本期净利润较上年同期下降明显。 数据显示,2019年上半年,银亿股份在开发和竣工项目共9个,开发建设总面积116.02万平方米,其中在建面积113.80万平方米、竣工面积2.22万平方米。不过,上述9个项目均为2019年以前开工项目,报告期内,公司并未新增项目。 与此同时,另一主营项目汽车业务的表现也受到经济环境影响出现下降。 ST银亿表示,受国内整车厂商销售疲软影响,公司汽车零配件产销量下降,同时因产销量下降使得单位固定成本分摊同比增加,两项因素导致公司汽车零配件业务本期销售毛利率及净利润较上年同期下降明显。 财务方面,报告期内,银亿股份一年内到期的非流动负债约58.28亿元,同比增长7.58%。经营活动产生的现金流量净额为7.696亿元,同比下降43.16%。 截至8月31日,到期未清偿债务累计金额为42.57亿元,其中逾期公司债券本金为18亿元。 另外,ST银亿预告称,该公司预期今年前三季度归属于上市公司股东的净利润亏损6.4亿元–9.6亿元,同比下降175.01%-212.51%;基本每股收益亏损约0.1589元-0.2383元。 显然,距离银亿集团被法院公开的破产清算审查(2019年9月14日)还有11天之余,银亿股份的资金困境仍没有得到太多改善。
“涉房贷”违规一直以来是监管机构关注的重点。近期,银保监会对资金违规流入房地产领域的情况处罚日益密集。 《中国经营报》记者在采访中了解到,资金违规进入房地产企业,助推楼市“加杠杆”,可能造成房价上涨。此外,银行资金通过“多层嵌套”等方式流入房地产市场隐藏着诸多风险隐患,甚至是违法犯罪行为。 从具体的处罚案由看,消费贷被挪用支付购房款、房地产信贷管理不严格等为主要内容。某国有大行人士表示:“作为银行机构,为了业绩违规向资质、手续不健全或资本金不充足的房企发放贷款,贷前调查和贷中审查不严,没有及时监控资金流向等行为隐藏着巨大的隐患。如果骗贷情况发生,或资金挪作他用产生了违约,都会影响银行信贷资金安全。” 实际上,今年以来,除持续加大涉房地产贷款监管和处罚力度外,监管部门也多次对涉房贷款进行“喊话”。 中国人民银行在7月31日对外表示,各类银行要转变传统信贷路径依赖,合理控制房地产贷款投放,加强对经济社会发展重点领域和薄弱环节信贷支持。日前,人民银行召开的银行业金融机构信贷结构调整优化座谈会亦强调,当前和今后一段时期,银行要调整优化信贷结构,严禁消费贷款违规用于购房,加强对银行理财、委托贷款等渠道流入房地产的资金管理,加强对存在高杠杆经营的大型房企融资行为的监管和风险提示。 不过其也坦言:“无论对金融机构还是互联网平台而言,对信贷资金流向、用途的监控都是一个老大难问题。应修改相关制度办法,将虚构贷款用途、挪用信贷资金的行为纳入征信系统,提高借款人违规成本,从源头上遏制个人信货资金违规流入楼市。”
长租公寓接连“停摆”:地产生意金融化 资金池问题怎么破? 8月11日晚,央视财经报道了乐伽公寓“爆雷”事件,我们继续追踪事件最新进展! 日前,南京市多部门日前已启动审计调查程序,对乐伽公寓的账目进行审计调查。8月12日,南京市住房保障和房产局有关部门负责人在接受央视财经记者采访时,介绍了南京市即将开展的住房租赁企业专项整治行动。 南京启动住房租赁市场专项整治行动 治理“高进低出” 挪用资金等乱象 据了解,此次检查由南京市房产局、公安局等四部门联合开展,覆盖南京市1100家房地产经纪机构和住房租赁企业,重点检查利用银行贷款等融资渠道获取的资金抢占房源等九类违法行为。 南京市房地产市场交易中心副主任刘东 :尤其是针对高收低租这种经营模式,包括通过银行资金融资渠道高价收购房源,以及强制和诱导租客,使用租金贷支付租金的行为,对于检查中发现的问题,我们将联合相关部门进行联合惩戒。 据律师介绍,此次事件中,乐伽与房东之间的法律文书,从协议的标题、主体罗列、房东出具的授权委托书等材料来看,乐伽公司系受房东的委托出租房屋,根据《合同法》及司法解释的规定,受托人在委托范围内从事活动的后果由委托人承担。 据此,在房客已经交付房租的情况下,可以视为房东已经收到房租,应当保障承租人的租赁权。当然,对于每个个案来说,需要根据具体的合同条款及证据材料予以判断。 江苏三法律师事务所律师曹登辉:我们这样一个诉讼风险,以及诉讼成本的角度来看,我们还是希望房东跟房客积极去协调,去妥善地处理后续的问题,不要采取过激的手段。 长租公寓“资金池”问题亟待监管 在南京市开展的专项行动中,检查的重点包括:强制或诱导使用“租金贷“、”租金挪用、“高出低进”经营的模式。无论是租金贷还是租金挪用,都涉及到“资金池”的问题,这正是近两年来,爆雷的长租公寓核心问题所在。 在乐伽公寓事件中,乐伽公寓一次性向租客收取一年甚至更长期的租金,这些资金的用途却难以监管。部分资金用来支付进一步收储房源,部分资金用于投资项目,部分资金甚至有可能被非法侵占。记者在调查中发现:部分租客向乐伽公寓支付租金时,收款方为个人账户。 乐伽公寓今年3月也曾发出公告,承认其合肥分公司存在部门员工侵占公司资金的事实。 除此之外,已经爆雷的杭州鼎家公寓和北京昊园恒业公寓则属于“租金贷”模式。 这种模式中,租客与长租公寓签订一年期合同,长租公寓诱导租客向网贷机构申请租赁住房分期贷款,网贷机构将合同期内的全部租金一次性支付给长租公寓,而租客则按月向网贷机构还本付息。 专家提醒需加强对长租公寓的资金监管。 中国人民大学重阳金融研究院副院长 董希淼:比如说,对长租公寓收取的租客的租金,建立一个专门的存管制度,将租客的租金,跟长租公寓运营商的自有资金分开来,防止长租公寓运营商挪用租客的租金。 业内人士指出:除了资金运用上存在风险之外,市场中很多所谓的“长租公寓”都处于监管的空白地带。 中原地产首席分析师张大伟:各地的住建委系统,只能监管我们所说的房地产经纪公司,但是现在很多的这种企业,它打了一个擦边球,它变成了资产管理公司,严格意义上来说,就没有部门能够监管它了。
再不转型,货币基金将成鸡肋 8月初,交银施罗德基金发布财产清算程序的公告,旗下交银天运宝货币基金成为年内首只触发清盘条款的货币基金。 根据证券投资基金管理运作规定,开放式基金如果连续60日基金资产净值低于5000万元,或者连续60日基金份额持有人数量小于100人,将触发清盘。 从第二季度数据看,包括交银天运宝在内至少有五只货币基金存续规模低于5000万元,意味着待清盘的货基可能陆续有来。 众所周知,传统的货币基金有不少优点,一是类刚性兑付,即投资保本;一是T+0操作,即可以当日存取,流动性等于现金,非常方便。在短短两年时间里,货币基金与众不同的特点,加上金融机构和余额宝等互联网渠道的助推,令其迅速成为老百姓和市场闲散资金追捧的对象,在2018年9月达到8.95万亿元的规模顶峰。 曾经占据基金市场份额六成以上的货币基金,接下来须完成“痛苦”的转型,否则或成为投资市场的“鸡肋”。 首先,市场环境已经改变。此次触发首例货基清盘,原因主要是2018年年中以来,整个市场的流动性充裕,资金成本较低,货币基金收益率整体下滑严重。7日年化收益从之前最高4%?5%跌至今年2.5%左右。与此同时,收益率普遍下行直接影响了货基规模,至今年二季末,货币基金规模下降至7.7 万亿元,较去年减少1.25万亿元。 下一步,在全球降息潮之下,货币宽松将成中期常态现象。而且从近期政治局会议的传导信号来看,下半年仍会实施稳健的货币政策,保持流动性合理充裕,银行间利率大概率仍会维持低位,货币基金收益难以上行,大概率仍会维持在目前的水平甚至更低。由此,货基的收益和规模双双受压,短期内不太可能根本扭转,除非进行产品创新和改革。 其次,监管政策日趋规范。实际上,规模庞大的货币基金存在一定流动性风险,此外还有变相金融资金成本、让大量资金空转难以进入实体的副作用。 去年4月,央行、银保监会等部委联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(简称“资管新规”),传统货币基金的优势,诸如T+0、保本等均不复存在,货基对投资者的吸引力下降已经定局。更重要的是,其对金融市场的副作用已经不受“容忍”。 近两年货币基金年报显示,全部货币基金的资产配置中,“银行存款+同业存单”占货币基金净值总额的比重平均值达到七成左右,这说明货币基金将所募集资金的大部分实际重新存回了银行。同样都是企业和居民的资金,经过货基转了一道后,最终又重新回到了银行,属于典型的在金融市场上空转。 不仅如此,货币基金还抬高了金融市场的资金成本。近年来,金融市场的同业存单和线下协议存款的资金价格都在4%以上,这意味着按照银行不足3%的利息成本资金,经过货币基金转化后,就变成了年收益率4%以上的同业负债,相当于资金成本被抬升30%。 从长期来看,创新货基的产品形态,扩大基金的类别和收益来源才是货基转型的可行之路。
昔日国民品牌陨落!曾经“县城男鞋扛把子”,如今被取消上市地位,52亿港元市值富贵鸟为何折翼 曾经的国民品牌、三四线商场“扛把子”的富贵鸟,从“富贵”到陨落,到底经历了什么? 2013年,富贵鸟在香港成功上市,顶峰期员工接近1万,如今却被港交所取消上市地位,令人唏嘘不已。 富贵鸟被取消上市地位 8月12日,富贵鸟发布公告称,联交所于2019年8月9日向公司发出函件,告知公司股票最后上市日期为2019年8月23日,而股份上市地位将于2019年8月26日上午九时起取消。 停牌前,富贵鸟股价报3.88港元/股,总市值51.89亿港元。有中资券商向时报君表示,如果公司取消上市地位,那么富贵鸟的股票就如同废纸,持有富贵鸟股票的投资者基本上亏损殆尽,在退市公告发布后,虽说可以转至场外交易,但非上市的股票已非流通股,即使卖出也往往无人接盘。 曾经的服鞋老大一路走来究竟经历了什么? “富贵鸟”创立于1991年,在1995年开始生产男装皮鞋、1997年将生产线扩张至女鞋。 顶峰时期,富贵鸟员工人数接近1万人,超3000家门店遍布全国,还聘请中国国家女排主教练陈忠和、明星陆毅作为品牌代言人。 2013年,富贵鸟迎来了高光时刻,在港交所主板挂牌上市。纵观其财务数据, 2011年至2014年,富贵鸟整体营收和净利润都增长强劲,营业收入分别为20.37亿元、23.83亿元、29.19亿元、29.44亿元,净利润分别为3.1亿元、3.78亿元、5.19亿元、5.58亿元。 然而,从2015年开始,公司经营全面下滑,主要原因在于2015年前后鞋服行业本身受到宏观经济及行业发展周期影响,加上电子商务的迅速发展,凭借安全、便捷、成本相对低廉的优势,线上销售对传统线下销售造成一定挤压,富贵鸟业务开始全面收缩。 为了推动公司发展和业务转型,富贵鸟先后发行了三只债券:14富贵鸟(代码122356)为8亿元, 16富贵鸟SCP001(代码011698173)为4亿元,16富贵01(代码118797)为13亿元。但富贵鸟经营每况愈下,让其债券价格一度雪崩,去年3月1日,14富贵鸟深度下跌83.14%,次日再度下跌14.29%,3月5日和6日又分别下探12.53%和34.76%。仅仅四个交易日,该只100元票面价值的产品从每单位103.8元急挫至8.56元,而91.75%的累计跌幅,一举创造出中国资本市场史上最低价公司债产品纪录。 截至目前,上述三只债券,其中16富贵01以及14富贵鸟两只债券都已实质违约。 资金黑洞吞噬富贵鸟 6万块债务成最后一根稻草 2017年一起买卖合同纠纷案,令这家明星公司的窘境显露无遗。当时,福建晋江福兴拉链有限公司向法院起诉富贵鸟,请求判令富贵鸟支付福兴公司货款56790.34元。这个货款也就不到6万块,富贵鸟都支付不起,可见富贵鸟的资金窘迫。 2017年12月,富贵鸟创始人之一林国强撒手人寰,林国强的子女更是当庭宣布放弃继承父亲所有财产,轰动商界。据悉,林国强在富贵鸟11起金融借款合同案件中做了担保人,涉及金额高达2.9亿元。而银行提出诉讼请求要求追究其配偶及子女作为第一顺位继承人在继承遗产范围内承担连带清偿责任。 所以富贵鸟到底欠了多少钱? 作为债权受托管理人的国泰君安在去年2月份发布公告称,富贵鸟及其子公司存在大额违规对外担保事项及资金拆解事项,截至2018年2月28日,富贵鸟资金拆借金额合计至少42.29亿元,相关金额很可能无法收回,可动用的活期存款及现金不足1亿元。 其中,根据富贵鸟2018年2月的公司债券半年报告显示,公司以存款质押的方式对外提供担保,于报告期内的余额为19.59亿元,被担保方主要为发行人母公司富贵鸟集团有限公司及数家商贸公司。 此外,根据富贵鸟的2017年半年报,富贵鸟还存在未及时披露的资产抵押事项,抵押担保金额合计4.14 亿元;存在未及时披露的信用担保事项,担保金额合计1.03 亿元。 而对于这些资金的去向,国泰君安称富贵鸟尚未提供与上述担保和资金拆借相关的资料,也未向国泰君安说明上述资金的具体用途和去向,资金去向存疑。
8月11日晚,央视财经报道了乐伽公寓“爆雷”事件 我们继续追踪事件最新进展! 日前,南京市多部门日前已启动审计调查程序,对乐伽公寓的账目进行审计调查。8月12日,南京市住房保障和房产局有关部门负责人在接受央视财经记者采访时,介绍了南京市即将开展的住房租赁企业专项整治行动。 南京启动住房租赁市场专项整治行动 治理“高进低出” 挪用资金等乱象 △央视财经《经济信息联播》栏目视频 据了解,此次检查由南京市房产局、公安局等四部门联合开展,覆盖南京市1100家房地产经纪机构和住房租赁企业,重点检查利用银行贷款等融资渠道获取的资金抢占房源等九类违法行为。 南京市房地产市场交易中心副主任刘东:尤其是针对高收低租这种经营模式,包括通过银行资金融资渠道高价收购房源,以及强制和诱导租客,使用租金贷支付租金的行为,对于检查中发现的问题,我们将联合相关部门进行联合惩戒。 据律师介绍,此次事件中,乐伽与房东之间的法律文书,从协议的标题、主体罗列、房东出具的授权委托书等材料来看,乐伽公司系受房东的委托出租房屋,根据《合同法》及司法解释的规定,受托人在委托范围内从事活动的后果由委托人承担。 据此,在房客已经交付房租的情况下,可以视为房东已经收到房租,应当保障承租人的租赁权。当然,对于每个个案来说,需要根据具体的合同条款及证据材料予以判断。 江苏三法律师事务所律师曹登辉:我们这样一个诉讼风险,以及诉讼成本的角度来看,我们还是希望房东跟房客积极去协调,去妥善地处理后续的问题,不要采取过激的手段。 长租公寓“资金池”问题亟待监管 △央视财经《经济信息联播》栏目视频 在南京市开展的专项行动中,检查的重点包括:强制或诱导使用“租金贷“、”租金挪用、“高出低进”经营的模式。无论是租金贷还是租金挪用,都涉及到“资金池”的问题,这正是近两年来,爆雷的长租公寓核心问题所在。 在乐伽公寓事件中,乐伽公寓一次性向租客收取一年甚至更长期的租金,这些资金的用途却难以监管。部分资金用来支付进一步收储房源,部分资金用于投资项目,部分资金甚至有可能被非法侵占。记者在调查中发现:部分租客向乐伽公寓支付租金时,收款方为个人账户。 乐伽公寓今年3月也曾发出公告,承认其合肥分公司存在部门员工侵占公司资金的事实。 除此之外,已经爆雷的杭州鼎家公寓和北京昊园恒业公寓则属于“租金贷”模式。 这种模式中,租客与长租公寓签订一年期合同,长租公寓诱导租客向网贷机构申请租赁住房分期贷款,网贷机构将合同期内的全部租金一次性支付给长租公寓,而租客则按月向网贷机构还本付息。专家提醒需加强对长租公寓的资金监管。 中国人民大学重阳金融研究院副院长 董希淼:比如说,对长租公寓收取的租客的租金,建立一个专门的存管制度,将租客的租金,跟长租公寓运营商的自有资金分开来,防止长租公寓运营商挪用租客的租金。 业内人士指出:除了资金运用上存在风险之外,市场中很多所谓的“长租公寓”都处于监管的空白地带。 中原地产首席分析师张大伟:各地的住建委系统,只能监管我们所说的房地产经纪公司,但是现在很多的这种企业,它打了一个擦边球,它变成了资产管理公司,严格意义上来说,就没有部门能够监管它了。
推进银租合作 助租赁行业突围 近一两年来,受到国内外经济环境的影响,市场资金面总体趋于紧张,银行等金融机构压缩了对租赁公司的授信力度,租赁公司融资压力进一步加大,成为现阶段制约业务发展的痛点。 值得关注的是,近日,中国农业银行出台了《融资租赁行业信贷政策》(以下简称《政策》),明确提到将合理规范开展银租合作,积极向融资租赁行业提供贷款、保理、保函等表内外融资服务,推动融资租赁行业高质量发展。 业内分析人士表示,《政策》的发布无疑提振了行业信心。实际上,银行资金仍是融资租赁行业占比最大、成本最低的资金来源,农行作为大型商业银行之一,此次出台《政策》开闸资金源头,给当下融资处境较为艰难的租赁行业带来了“及时雨”。 租赁公司融资难题亟待解决 作为一个典型的资金密集型产业,融资租赁企业的运作模式决定了它属于资本快速消耗的机构,拓宽融资渠道、扩大资金来源是维系租赁公司稳健经营、持续发展的重要途径。 2018年以来,租赁行业内普遍感到融资成本居高不下。有银行系租赁公司从业人士坦言,近一两年来,公司融资成本还是比较高的。为了拓展资金来源,除了从母行拿款之外,也会与其他的银行金融机构合作获得授信。“从其他银行拿款,有时反而会比母行的资金成本更低。”上述从业人士表示。 实际上,金融租赁公司的突出优势便是依托于母行的金融机构背景,其获取资金的成本已经较低,尚且感受到融资不易,而业内有近万家的租赁公司,除了金租公司之外,还有大量的厂商租赁公司和内资融资租赁公司,有民企背景的中小型租赁公司也不在少数,其股东实力及背景较弱,融资压力更为突出。 有分析人士表示,中小租赁公司发展的主要症结就在于融资难,资金来源渠道狭窄,银行授信低的话,就难以启动租赁项目。而对于新设立的实力较强的融资租赁公司而言,其起步期需要快速做大业务规模,对优质资产的需求也比较大。因此,拓宽资金来源渠道、扩充资本实力已成为摆在租赁公司面前的一个紧迫问题。 银租合作关系大于竞争 为了进一步扩充资金来源,近年来,金融租赁公司还通过发行金融债的方式进行融资,而外商融资租赁公司则通过资产证券化、发行中期票据、短期融资券、超短期融资券、公司债、定向工具等多种方式进行融资。但有业内专家告诉《金融时报》记者,银行授信仍然是租赁公司获取资金最主要的渠道,深化推进银租合作,对于租赁公司未来的发展具有重要意义。 农行此次发布的《政策》中,明确提到将积极向融资租赁行业提供贷款、保理、保函等表内外融资服务,鼓励研发飞机、交通等专项租赁业务的定制化融资产品,规范开展金融租赁公司同业业务,择优支持优质融资租赁公司债券承销、资产证券化等投行业务。 在业内人士看来,商业银行与融资租赁公司的合作关系大于竞争。银行在资金方面具有优势,而租赁公司则植根于产业,具有资产管理优势,基于差异化的风险偏好,在合理分配收益和分担风险的前提下联合投放资金,可以满足多个产业的多元化融资需求,也可以通过创新金融产品为优质客户提供有竞争力的综合租赁服务。 实际上,银行与租赁公司可开展多种模式的业务合作,除了融资之外,还可以在客户与金融产品方面实现共享通用,对于服务中小企业和实体经济也起到积极作用。融资租赁行业专家屈廷凯表示,通过专业化的融资租赁公司来支持中小企业,不仅可以让中小企业获得更多的资金支持,同时,还可以增加银行的风险控制能力,为其提供稳定优质的客户,密切银企合作关系,实现银行、租赁公司和企业的三方共赢。行业内如平安租赁,就曾与平安银行合作开发小微金融“银租通”产品,直接由小微客户线上申请并完成签约放款,为小微客户提供了方便快捷的融资产品,助力解决小微企业的融资难问题。 深化合作对租赁公司提出更高要求 诚然,深化银租合作可以促进租赁公司扩大资金投放,盘活企业固定资产,加速技术更新换代,发挥贸易融资服务实体经济的功效。但需注意的是,银行机构在选择与租赁公司合作之时,也会考量租赁公司的综合实力和风控水平,以确保业务顺利开展。 《政策》中就明确提到,在合作对象上,优先选择综合实力较强、合规稳健经营、风控水平较高的融资租赁行业龙头企业、上市公司,择优支持盈利模式较成熟、专业特色突出、资产质量较好的融资租赁公司。根据企业性质、监管要求和业务特点,对金融租赁公司、外商投资融资租赁公司和内资融资租赁试点公司,还制定了差异化客户分类标准。 这对业内租赁公司的专业经营能力和内控水平也提出了更高的要求。屈廷凯表示,不同类型的租赁公司,由于股东背景和公司自身资源优势不同,业务运作模式、市场客户定位和盈利模式不尽相同,因此,其面临的经营风险也不完全相同。银行在与租赁公司合作时,要抓住如下几个风险控制的关键环节,主要包括对承租人偿债能力和项目的评估、租赁物购买环节的资金支付和租金收取的控制、租赁物控制手段及租赁债权回购或回收租赁物处置变现途径、租赁公司自身业务专业能力的考察以及租赁公司对外担保审查等。