金融界网站讯 2020年，突如其来的疫情打破了人们的正常生活，全球经济汹涌巨变，不确定性大幅攀升，中国金融行业遭遇了巨大挑战，同样也是这一年，银行理财子公司横空出世，金融科技赋能如火如荼，财富管理转型风起云涌，基金业迎来前所未有之大风口。在此背景下，由金融界主办的第五届智能金融国际论坛暨2020金融界领航年度盛典于12月10日在京召开，百位金融业大咖齐聚一堂，就金融行业的数字化转型发展、金融科技在财富管理领域的应用、公募基金大时代、养老金融的未来等话题进行深入务实的探讨交流。 北京财蕴天下总经理姚鑫在证券平行论坛讨论时表示，数字化财富管理系统为传统企业赋能。 图为：北京财蕴天下总经理 姚鑫 姚鑫说道，“ 很可喜的看到，到2019年券商开始做理财资讯业务的架构系统的转型，我们也有几个头部券商的合作企业开始推出了自己的财富规划模块系统，从客户目标的角度来给客户做资产配置，做财富管理。” 姚鑫表示，数字驱动、技术驱动对财富管理转型主要是四个方面：一是产品创新；二是服务创新；三是客户体验；四是到战略规划。 姚鑫提到，从业人员他们其实要想做好财富管理，比如KYC、KYP这件事，我们的一个想法或者我们的解决方案就是通过系统，通过一个标准化的工作流程，通过标准化的考核、设计、任务体系这些来让这些从业人员能够有一个辅助的工具，通过金融科技来辅助他们做工作，这样能够把大家拉到一个比较标准的起跑线上。 姚鑫表示，今年与我们合作的某头部证券也上线了一套系统，他们的投资顾问人员可以用这个系统，就类似于可能其实你只是一个投资顾问，但是从客户的眼中，通过系统的加持，你就变成了一个子女教育规划师这么一个感觉。一旦有这些目标就应该有相应的资产匹配这些目标，我就帮你设计你的整个投资方案。因为这个规划，一个目标都是一个长时间的目标，不是短短几年的。” 姚鑫最后说道“财富管理是一个动态的财富管理，绝不简简单单是个静态的财富管理，咱们只说那个静态的数字其实没有多大的意义，它是一个动态，是呈几何数往上增长的一个行业也好，是一个社会现象也好。我们所有的这些同业人员，知道我们所肩负的，我们应该作出的贡献就可以了。”
“变革”是近年来财富管理行业的标签，尤其是今年，疫情的到来，叠加国际局势的复杂多变、国内经济发展的模式转变等，使得财富管理行业发生了新的改变。 一方面，受前期资管新规和一系列去金融杠杆政策的出台，金融泡沫正逐步减少，旧有的生产和投资模式被新的模式与机会所取代；另一方面，疫情冲击导致居民财富缩水，收益稳定、安全可靠的产品成为不少居民的首选；同时，疫情也显著增加了家庭线上投资的意愿，这对财富管理机构的线上化服务提出了更高要求。 面对上述种种变化，不少金融机构正“厉兵秣马”以抢占先机。其中，就有上海银行的身影。在财富管理这个众多选手云集的赛道上，上海银行依托本土优势，跑出了一条独特之路。 上海银行副行长施红敏介绍称，养老金融服务是上海银行差异化竞争的优势所在，一直以来，上海银行就将为养老客户提供美好生活作为养老金融业务的奋斗目标，重点围绕整合与构建多方位的养老服务平台、完善与创新多元化的财富管理为养老客户提供全面、周到、适宜的金融服务。 从当前来看，这一选择颇具前瞻性，由“数字鸿沟”引发的老年人生活问题正备受关注。对此，国务院办公厅近日还印发了《关于切实解决老年人运用智能技术困难的实施方案》（下称《方案》），其中特别指出，要提升网络消费便利化水平，包括完善金融科技标准规则体系，推动金融机构简化注册、绑卡等流程，开发适老手机银行APP等。 财富管理迈入新时代 所谓财富管理，其本质在于“受人之托、代人理财”，通俗来讲即是以客户需求为出发点，通过专业的产品和服务帮助客户实现综合（财富保值增值与传承）或个性的财务需求（比如教育、养老等）。 近年来，随着居民的投资理财意识觉醒，财富管理行业百花齐放，银行、保险、信托、券商、第三方财富管理机构等纷纷参与其中。 不过，在去杠杆、破刚兑、去通道、破除多层嵌套的影响下，财富管理行业正发生巨大变革。资管新规的出台使得金融泡沫逐步减少，传统的投资模式发生改变，实体经济的估值趋向真实标准，银行、券商、基金、保险等“玩家”重回同一平台下竞争。 在此背景下，不少业内人士的共识在于，财富管理迈入了新时代。作为金融机构的代表，上海银行对此有着深刻感受。施红敏表示，这一新时代的到来与金融供给侧改革的推进不无关系，且这是必然结果。 在施红敏看来，和以往相比，新时代主要有三方面的不同，首先是从资金流向看，之前高净值客户的资金绝大部分由银行之外的金融机构承担，而如今，居民资金大部分流向了银行。 其次是从银行客户的财富管理行为变化来看，主要体现为“一升一降”。一升，就是重视财富管理的客群规模越来越大，广大客户的理财意识普遍提升；一降，就是客户对理财的认识不断回归理性，过去盲目追高的非理性冲动明显下降，对理财风险与回报的关系有更加清醒的认识。 再者是从银行来看，更加重视自身渠道建设，健全责任体系和信息披露体系，使银行渠道成为客户财富管理可以信赖的渠道。施红敏称，“在这一过程中，银行不再把自己简单的定义成是一个销售渠道，更多的则是向客户体现自身的专业性。” 基于上述变化，上海银行在前年就在内部提出了一个口号——“重塑财富管理业务”。施红敏表示，“在我们意识到新时代来临的时候，我们就更注重打造银行的专业性，比如和更多的优秀机构合作，为不同投资者的资产配置需求提前做好准备。” 作为头部公募基金的管理人，中欧基金董事长窦玉明也提及，财富管理行业迈向了新阶段。从基金公司的角度看，这一方面体现在客户规模由几十万发展到几亿的量级增长；另一方面则体现在机构管理资金体量的扩大，这就需要基金公司建设一个工厂化、团队化、集团化、流程化的投资体系，只有这样的投资体系，才能大规模的资金变动。 深耕养老金融服务 处于财富管理新时代下，如何进行差异化发展，构建一个特色鲜明、主动创新的财富管理市场，是业界探讨的焦点话题。 对于上海银行而言，这一答案并不难找。施红敏称，该行的竞争优势来自于客户，上海银行的主要客户是中老年人群，而他们对产品的需求相对稳定，这有利于银行形成一种比较成熟的服务机制。换言之，养老金融服务即是上海银行差异化竞争的优势。 事实上，这一优势由来已久。自1998年成为上海市首批养老金代发银行以来，上海银行一直致力为老年客户提供优质专业的综合服务，并形成了独具特色的养老金融体系，目前，该行承担了上海近三分之一的养老金客户服务工作。 即便是进入数字化金融时代，为了让老年人能放心、轻松地体验前沿的移动金融服务，上海银行秉持“把简单回归客户，把复杂留给银行”的理念，借助金融科技，在渠道、服务方面进一步升级优化，推出了一系列简单好用的适老e产品，协助养老客户享受现代金融服务的便利。 比如，在网点，上海银行全新升级了ITM机（智能柜员机），柜员可以为客户提供面对面的服务指导，大大缩短了老年客户存款单笔交易时间，服务也更加亲切贴心。此外，开卡、发盾、理财、密码等复杂业务办理速度也较之前提升50%以上，服务效率大幅提升。 同时，为了让手机银行更加“安全、简单、好用”，上海银行结合老年客户的需求，对养老客户专属“手机银行美好生活版”进行升级，增加了“刷脸登陆”、“指纹识别”、“声纹识别”等生物识别技术手段，并进一步丰富金融功能，包括在线网点预约、一键客服拨打、精选理财推荐、线上财富管理等智能特色服务，让手机银行更贴近老年客户需求。 可以看到，金融科技已经在财富管理领域发挥重要作用。目前，线上交易已经实现了更大范围的覆盖，弥补了银行物理渠道的短板。 除了硬件上的完善外，在“软件”上，上海银行也提供了细致贴心的服务。施红敏称，和其他客群相比，中老年客户需要银行花大量的时间进行投资者教育，为此，该行专门分配了很多客户经理服务用户。“尽管成本相对较高，但上海银行仍然愿意做这件事，让客户感受到银行的温度。”他说道。 “牵手”同业合作共赢 单丝不成线，独木不成林，这在财富管理领域同样适用。在发力打造自身优势的同时，不少金融机构通常也会选择与其他同业机构进行合作。施红敏表示，财富管理是一个系统工程，不同机构之间有各自的专业分工，只有彼此深度协作、无缝衔接，才能实现“1+1>2”的效果。 以银行和公募基金公司为例，代销与托管是两者最传统的联系，而在大资管时代，两者合作的边界也在不断突破。窦玉明称，在财富管理环节，基金公司可谓是制造商，银行是渠道，同时也承担着投顾的角色。“两方合在一起，才能成为一个完整的为客户服务的财富管理产业链。” 在施红敏看来，银行主要承担着两方面的责任，一是细分客户群，充分把握客户需求，比如，上海银行服务了全市近三分之一的养老客群，对他们的理财需求就要充分体现稳健的特征；二是精心挑选机构和产品，形成有特色、有针对性完整的产品货架，让客户有更多的选择，选到合适的产品。 “同时，还要特别注意流程的合规性，比如要完整、准确披露信息，帮助客户充分了解产品特性，自主决策，确保做到适当性销售。”施红敏说。
作为投资理财三大品类，固定收益理财、房地产、股市的投资逻辑正发生着根本性变化： 破刚兑成为市场共识，债券违约常态化、银行理财频现负收益，市场中已经找不到保本保息的高息理财产品。 房住不炒也在变成社会共识，除了核心城市、核心地段，没有人还敢闭着眼睛投资买房。 与此同时，公募基金申购在屡创新高，越来越多的人被股票市场吸引。 种种迹象表明，财富增长，是时候押注股票市场了。 “重房产、轻股权”的由来 过度倚重房地产和固定收益理财、股票市场参与度低，是当前我国居民家庭财富配置的主要特征。据央行调查数据，2019年我国城镇家庭资产中，房地产占比七成；就金融类资产而言，九成以上为固定收益类资产，股票和基金占比不足一成。 这种“重房产、轻股权”的财富配置结构，是特定环境下的必然结果；而随着客观环境的变化，财富配置的根本逻辑也在随之改变。 就房地产来讲，居民高涨的买房热情与房价长期单边上涨互为因果。过去二十年，房地产投资从来不套人，即便暂时买在高点，也总能轻易解套。从结果上看，看多房产的人财富水涨船高，看空房产的人无不后悔顿足。慢慢地，买房就成了一种投资信仰。 再看固定收益理财。刚兑环境下，虽然产品宣称不保本，但事实上每次都能保本保息，于是投资者把高息理财当作高息存款来买，只关注销售平台的信誉，不在乎底层资产投向。低风险、高收益的反逻辑组合，能吸引大批拥趸不足为奇。 反观股票市场，“七亏二平一赚”的格局深入人心，多数人避而远之。起码在五年之前，A股市场一直存在明显的缺陷，如退出机制不畅通，只进不出，沉积了大量垃圾股；上市条件苛刻，错失了以互联网为代表的一批新兴公司，导致上市公司结构偏传统；投资者保护做得不够，信息披露有瑕疵，内幕交易、股价操纵难以断绝，投机属性强，散户频频被割韭菜。 既然买房子赚钱、买固收理财赚钱，炒股容易亏钱，理性的选择自然是重房产、轻股权。 改变正在发生 当前，投资环境正发生着深刻变化，过去有效的投资逻辑逐渐失效，到了做出改变的时候。 房住不炒的政策环境下，房地产正逐步回归居住属性，投机炒作属性被剥离，全面大涨的时代一去不返。从百城房价来看，2018年以来同比增速持续在5%以下，低于居民收入增速。当前，买房致富的信仰还在，但在房住不炒的政策定力下，越来越多的人开始放弃幻想。 破刚兑的环境下，固定收益理财回归风险收益平衡的本质，低风险、高收益的理财产品也慢慢绝迹了。 打破刚性兑付，最强的信号来自2018年4月份发布的资管新规，明确“金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益，出现兑付困难时，金融机构不得以任何形式垫资兑付”等要求，并在制度层面做了精密设计，如建立资管产品隔离墙，推动净值化管理，推动成立理财子公司等。 同期，市场也一直在释放信号，既包括近年来债券违约、信托爆雷、P2P爆雷等带来的真切损失，也包括银行理财产品的全面净值化转型，保证本息的理财产品正快速退出市场。 在这个过程中，很多投资者接收到了打破刚兑的市场信号，开始将理财产品视作中等风险产品看待，提高对存款类产品、货币基金类产品等低风险投资品的配置比例，并适当加大对股票市场等中高风险资产的配置，以博取更高的收益。 居民家庭财富资金配置，在悄然发生变化。 自2016年以来，公募基金规模快速攀升，截止2020年11月，公募基金管理规模达到18.75万亿元，同比增长27%，较2016年翻倍增长。 资本市场，正变得越来越好 居民财富“被迫”流入资本市场，而资本市场这两年也变得越来越好，具备了承接大量资金转移的基础。 我国经济发展步入新阶段，更强调高水平的自立自强、强调自主创新、强调供给侧的创新链和产业链建设，这些新特征对资本市场提出了更高的期待和要求，倒逼资本市场改革提速，资本市场正变得越来越好。 创新驱动的经济体，靠银行信贷为主的间接融资体系是难以有效承接的，必须要更大程度上发挥和提升资本市场的资源配置效率。简单讲，就是必须要做大做强以股权融资为主的直接融资市场。 表面上看，做大直接融资，只要改核准制为注册制，为IPO、定增大开绿灯就可以了。但股票市场作为一个生态，如果缺乏需求承接，增大供给只会导致跌跌不休，股票卖不上价，企业也没有发行股票的积极性，股票市场配置资源的能力也就沦为空谈。 据证监会前主席肖钢统计，自A股建立以来，先后经历了9次IPO暂停，累计暂停时间超过五年，暂停的原因大都是市场低迷。可见，如果不能充分保护投资属性，吸引不到中长期资金，股市的融资属性、资源配置功能都会大打折扣。 近年来，为尽快恢复资本市场配置资金、风险定价、支持创新、提升公司治理等功能，我国资本市场改革不断提速。 2018年中央经济工作会议明确定调，资本市场在金融运行中具有牵一发而动全身的作用。 2019年11月，中央全面深化改革委员会第十一次会议审议通过了《关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见》，明确提出要完善股票市场基础制度，坚持市场化、法治化改革方向，改革完善股票市场发行、交易、退市等制度，鼓励和引导上市公司现金分红，完善投资者保护制度。 2020年10月，国务院发布《关于进一步提高上市公司质量的意见》（国发〔2020〕14号），以“公司治理”、“做优做强”、“退出机制”、“疑难问题”、“违规处罚”等为抓手，力抓上市公司质量提升。 随着改革的不断推进，A股融资功能逐步恢复。 2016-2020年，A股市场年均融资金额4万亿元，是2011-2015年均值的4.2倍，资源配置能力大幅提升。股票供给不断提速的同时，大盘指数还保持了稳步上涨，赚钱效应日趋凸显，对内外资金的吸引力越来越强。 是时候押注股票市场了 股票投资的本质是把资金配置给优秀的上市公司，分享上市公司的成长和业绩回报。即便是过去三十年，A股市场在投资者保护方面有诸多不足，只要选择优质的标的长期持有，投资者依旧可以获得不错的回报。 沪深300成分股是A股优秀公司的代表，假设以沪深300指数进行定投，定投周期为2010年1月20日-2020年12月21日，每月20日（节假日顺延）买入1000元，期间合计买入132期，共投入本金13.2万元，总收益100%，年化收益率高达12.06%。 需要特别指出的是，上述定投期间并非精挑细选的结果。股票投资赚两部分钱，估值的钱+盈利的钱。上述定投期间，沪深300市净率从3.17倍降至1.71倍，年化12%的投资成绩，几乎全靠盈利的驱动。这也说明，在A股赚盈利的钱足以提供一个不错的收益率。 过去的A股市场有赚钱效应，当前股票市场正变得越来越靠谱。投资者保护不断强化，优质公司加速上市，居民资金和各类长期资金持续流入，A股上市公司的盈利能力、估值水平都有望持续抬升，此时长期投资A股，有望享受“估值+盈利”的双重红利，获得更高的收益水平。 财富增长，是时候押注股票市场了。
关于财富的秘密，你之前一直想当然的压根可能就是错的。 总有机构和专家告诉你，财富的风口在哪里，一会大数据，一会区块链，一会人工智能，一会生物科技，一会脑科学。的确，这些领域出现了一些超级富豪，可是，在这几个超级富豪的晋级之路上，那些机构和专家故意让你们看不到倒下的累累白骨。 知道中国财富的秘密很复杂，但也很简单。 回归到最简单的逻辑，那就是，究竟什么东西在赚钱，是高科技，还是低科技，是高端产业，还是低端产业。当然，写在刑法里的那些途径不需要考虑，但在中国，可能很少有人知道，挖沙子有时甚至比贩毒还赚钱。所以，要拿到采沙权是非常不容易的。 关于中国财富的秘密，我的发现是，很多高端产业，高科技产业不一定赚钱，即使赚钱，也是少数幸存者。在中国，真正赚钱的，恰恰是很多人看不到的“低科技”和传统产业。这一点，集中体现在“四瓶水”上面。 在中国，有“四瓶水”非常赚钱： 第一瓶水，最近很火的金龙鱼。金龙鱼2020年10月上市，最近15个交易日股价上涨了近80%，总市值超过了6730亿元，被称为“油中茅台”。 第二瓶水，农夫山泉。2020年农夫山泉刚上市半小时，股价上涨就让其创始人钟睒睒当了半个小时的中国首富。2021年元旦刚过，农夫山泉的股价继续上涨，截至1月4日收盘，农夫山泉收报60.6港元，涨幅10.38%，总市值达6821亿港元（约合人民币5683.94亿元），盘中涨幅最高达10.93%，股价首次突破60港元，创历史新高，市盈率达126.55倍。钟睒睒的身价达到了860亿美元（约合人民币5555.69亿元），排名亚洲首富，全球富豪排行第八，追上第七的巴菲特（875亿美元）似乎指日可待。农夫山泉，这是世界上最贵的一瓶水啊，被称为“水中茅台”。 第三瓶水，海天酱油。也是2020年的风云股，在去年巅峰期市值一度超过了6500亿，一年股价涨幅122%。2014年刚上市时， 市值不到500亿，现在仍然接近6500亿。上市6年市值连翻近12倍，股价上涨约17倍。一个打酱油的，目前市值达到了6498亿元，凭的什么，看看业绩就明白了。该公司2017年到2019年的毛利率分别是49.53%、50.55%、。50.38%。海天酱油被称为“酱油中的茅台”，以后再听到有人说，我就是个“打酱油的”，那一定是在炫富。 第四瓶水，就是茅台本宗了。1月4日，茅台开门红，股价一度突破了2000元，收盘1997元，市值站上了2万5000亿。 这四瓶水，算高科技企业？显然不是？有没有科技含量？肯定有，但肯定算不上高科技。而且，这四瓶水都属于传统产业，而传统产业一般是和低端、不赚钱以及落后产能挂钩的（当然，这是严重错误的）。这四瓶没有太高科技含量的“水”这么赚钱，背后的道理也很简单，这四瓶水代表了中国的大众消费时代，行业龙头的成长空间。 这四瓶水都有三个特征：第一，代表了消费；第二，在行业是老大；第三，与行业第二比，领先优势比较明显。比如，茅台，在业界的地位用一句话概括就是，中国有两种白酒，一种是茅台，一种是其他白酒。做到这种江湖地位，不赚钱也难。在茅台股价涨破2000元大关后，有机构看高到2700，等于市场上一瓶茅台的价格。 这四瓶水，世界上最贵的食用油，最贵的酱油，最贵的矿泉水，最贵的白酒，代表的是中国未来的消费，代表的是消费领域的龙头企业背后14亿人的消费潜力。2020年，中国的社会消费品零售总额应该会超过美国成为全球第一，但中国人均的消费不到美国的五分之一，这是一个太充满想象的空间了。 我一直强调，中国财富的下一个周期，赚钱的不一定是什么高科技，什么人工智能，什么芯片。当然，如果是龙头，如果真有核心技术，肯定是赚钱的。但在中国，未来财富的主导，就是大消费带来的井喷的造富机会。在消费领域，仍然有很多领域潜藏着不少的这茅台那茅台。 14亿人，哪怕每人一袋方便面，都是很吓人的量级。那些整天抱怨不赚钱的，是压根只想着不劳而获。我认为，做馒头，做豆腐，卖醋，卖米，卖火锅底料，卖榨菜，只要做到行业老大，并在行业独步天下，都，可以赚大钱。如果武大郎在现在，专心和他的娘子金莲做烧饼，一旦上市，财富排行榜上少不了。
中国经济网北京12月14日讯 中国证监会深圳证监局近日公布了关于对深圳前海天玑财富管理有限公司（以下简称：前海天玑财富）采取公开谴责措施的决定以及关于对唐皓采取公开谴责措施的决定、关于对李毕采取公开谴责措施的决定。 根据公告，前海天玑财富在私募基金产品募集与管理过程中，存在私募基金产品募集完成后未在中国证券投资基金业协会办理备案手续、向非合格投资者募集资金、向不特定对象宣传推介、向投资者承诺投资本金不受损失及最低收益等情形。上述行为分别违反了《私募投资基金监督管理暂行办法》（以下简称《私募管理办法》）第八条第一款、第十一条第一款和第十二条、第十四条、第十五条的相关规定。 深圳证监局称，前期已就上述相关违规情形对前海天玑财富采取责令改正的行政监管措施，但前海天玑财富未能按要求及时改正，整改不到位、不得力，相关违规行为情节严重，社会危害性大，严重损害投资者合法权益和社会公共利益。现依据《私募管理办法》第三十三条规定，深圳证监局对前海天玑财富予以公开谴责。 唐皓作为前海天玑财富的实际控制人、法定代表人、执行董事兼总经理，负责相关私募产品募集资金的实际使用和统筹调配，并参与了公司的经营管理，对公司上述行为负有主要责任。现依据《私募管理办法》第三十三条规定，深圳证监局对唐皓予以公开谴责。 李毕作为前海天玑财富的实际控制人、合规风控负责人、监事及信息填报负责人，对公司上述行为负有主要责任。现依据《私募管理办法》第三十三条规定，深圳证监局对李毕予以公开谴责。 资料显示，前海天玑财富成立于2014年11月，注册资本1亿人民币，经营范围包括受托资产管理（不得从事信托、金融资产管理、证券资产管理等业务）；股权投资；信息咨询（不含限制项目）。公司股东为唐皓、李毕、深圳天玑财富众赢拾号投资咨询企业（有限合伙），持股比例分别为45.39%、43.5%、11.11%。 相关法规： 《私募投资基金监督管理暂行办法》第八条第一款：（一）主要投资方向及根据主要投资方向注明的基金类别。 《私募投资基金监督管理暂行办法》第十一条第一款：私募基金应当向合格投资者募集，单只私募基金的投资者人数累计不得超过《证券投资基金法》、《公司法》、《合伙企业法》等法律规定的特定数量。 《私募投资基金监督管理暂行办法》第十二条：私募基金的合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力，投资于单只私募基金的金额不低于100万元且符合下列相关标准的单位和个人： （一）净资产不低于1000万元的单位； （二）金融资产不低于300万元或者最近三年个人年均收入不低于50万元的个人。 前款所称金融资产包括银行存款、股票、债券、基金份额、资产管理计划、银行理财产品、信托计划、保险产品、期货权益等。 《私募投资基金监督管理暂行办法》第十四条：私募基金管理人、私募基金销售机构不得向合格投资者之外的单位和个人募集资金，不得通过报刊、电台、电视、互联网等公众传播媒体或者讲座、报告会、分析会和布告、传单、手机短信、微信、博客和电子邮件等方式，向不特定对象宣传推介。 《私募投资基金监督管理暂行办法》第十五条：私募基金管理人、私募基金销售机构不得向投资者承诺投资本金不受损失或者承诺最低收益。 《私募投资基金监督管理暂行办法》第三十三条：私募基金管理人、私募基金托管人、私募基金销售机构及其他私募服务机构及其从业人员违反法律、行政法规及本办法规定，中国证监会及其派出机构可以对其采取责令改正、监管谈话、出具警示函、公开谴责等行政监管措施。 以下为原文： 深圳证监局关于对深圳前海天玑财富管理有限公司采取公开谴责措施的决定 深圳前海天玑财富管理有限公司： 经查，你公司在私募基金产品募集与管理过程中，存在私募基金产品募集完成后未在中国证券投资基金业协会办理备案手续、向非合格投资者募集资金、向不特定对象宣传推介、向投资者承诺投资本金不受损失及最低收益等情形。上述行为分别违反了《私募投资基金监督管理暂行办法》（以下简称《私募管理办法》）第八条第一款、第十一条第一款和第十二条、第十四条、第十五条的相关规定。 前期我局已就上述相关违规情形对你公司采取责令改正的行政监管措施，但你公司未能按要求及时改正，整改不到位、不得力，相关违规行为情节严重，社会危害性大，严重损害投资者合法权益和社会公共利益。现依据《私募管理办法》第三十三条规定，我局对你公司作出如下行政监管措施决定：通过我局官方网站、深圳私募基金业协会微信公众号和深圳私募信息服务平台等公开渠道，对你公司予以公开谴责。你公司应当在收到本监管措施决定后，继续履行好基金管理人的职责，主动与投资者做好沟通解释，全力做好相关产品风险处置工作，杜绝产生新的违法违规行为。如你公司拒不配合监管，未按照上述要求妥善开展风险处置等工作，我局将进一步对你公司及相关责任人员采取惩戒措施。 如对本行政监管措施不服，你可在收到本决定书之日起60日内向中国证监会提出行政复议申请，也可在收到本决定书之日起6个月内向有管辖权的人民法院提起诉讼。复议与诉讼期间，上述行政监管措施不停止执行。 深圳证监局 2020年12月10日 深圳证监局关于对唐皓采取公开谴责措施的决定 唐皓（公民身份证号43100319******651X）： 经查，深圳前海天玑财富管理有限公司（以下简称天玑财富或公司）在私募基金产品募集与管理过程中，存在私募基金产品募集完成后未在中国证券投资基金业协会办理备案手续、向非合格投资者募集资金、向不特定对象宣传推介、向投资者承诺投资本金不受损失及最低收益等情形。上述行为分别违反了《私募投资基金监督管理暂行办法》（以下简称《私募管理办法》）第八条第一款、第十一条第一款和第十二条、第十四条、第十五条的相关规定。 前期我局已就上述相关违规情形对天玑财富采取责令改正的行政监管措施，但公司未能按要求及时改正，整改不到位、不得力。鉴于天玑财富相关违规行为情节严重,社会危害性大，严重损害投资者合法权益和社会公共利益，你作为天玑财富的实际控制人、法定代表人、执行董事兼总经理，负责相关私募产品募集资金的实际使用和统筹调配，并参与了公司的经营管理,对公司上述行为负有主要责任。现依据《私募管理办法》第三十三条规定，我局对你作出如下行政监管措施决定：通过我局官方网站、深圳私募基金业协会微信公众号和深圳私募信息服务平台等公开渠道，对你予以公开谴责。你应当在收到本监管措施决定后，立即组织公司继续履行好基金管理人的职责，主动与投资者做好沟通解释，全力做好相关产品风险处置工作，杜绝产生新的违法违规行为。如你拒不配合监管，未按照上述要求妥善开展风险处置等工作，我局将进一步对你采取惩戒措施。 如对本行政监管措施不服，你可在收到本决定书之日起60日内向中国证监会提出行政复议申请，也可在收到本决定书之日起6个月内向有管辖权的人民法院提起诉讼。复议与诉讼期间，上述行政监管措施不停止执行。 深圳证监局 2020年12月10日 深圳证监局关于对李毕采取公开谴责措施的决定 李毕（公民身份证号42102219******3939）： 经查，深圳前海天玑财富管理有限公司（以下简称天玑财富或公司）在私募基金产品募集与管理过程中，存在私募基金产品募集完成后未在中国证券投资基金业协会办理备案手续、向非合格投资者募集资金、向不特定对象宣传推介、向投资者承诺投资本金不受损失及最低收益等情形。上述行为分别违反了《私募投资基金监督管理暂行办法》（以下简称《私募管理办法》）第八条第一款、第十一条第一款和第十二条、第十四条、第十五条的相关规定。 前期我局已就上述相关违规情形对天玑财富采取责令改正的行政监管措施，但公司未能按要求及时改正，整改不到位、不得力。鉴于天玑财富相关违规行为情节严重,社会危害性大，严重损害投资者合法权益和社会公共利益，你作为天玑财富的实际控制人、合规风控负责人、监事及信息填报负责人，对公司上述行为负有主要责任。现依据《私募管理办法》第三十三条规定，我局对你作出如下行政监管措施决定：通过我局官方网站、深圳私募基金业协会微信公众号和深圳私募信息服务平台等公开渠道，对你予以公开谴责。你应当在收到本监管措施决定后，立即组织公司继续履行好基金管理人的职责，主动与投资者做好沟通解释，全力做好相关产品风险处置工作，杜绝产生新的违法违规行为。如你拒不配合监管，未按照上述要求妥善开展风险处置等工作，我局将进一步对你采取惩戒措施。 如对本行政监管措施不服，你可在收到本决定书之日起60日内向中国证监会提出行政复议申请，也可在收到本决定书之日起6个月内向有管辖权的人民法院提起诉讼。复议与诉讼期间，上述行政监管措施不停止执行。 深圳证监局 2020年12月10日
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