今年以来，受疫情及国内外经济形势复杂多变等因素的叠加影响，保险公司经营的具有融资性质的信用保险和保证保险业务（下称“融资性信保业务”）综合赔付率破百，行业整体承保亏损，少数财险公司亏损严重，投诉举报案件不断上升，个别财险公司偿付能力濒临不足。 6月9日，第一财经记者获悉，银保监会财险部近日向各财险公司下发《监管提示函》指出，今年1至4月，一些独立风控能力不强的财险公司融资性信保业务大幅增长，个别公司增幅甚至超过200%。 针对融资性信保业务风险，《监管提示函》要求各财险公司严格执行新规，谨慎开展新増业务；夯实自身基础，防范合作方风险传递；妥善处置风险，严格压实高管人员责任。 个别公司融资性信保业务增幅超200% 据银保监会非现场监管监测数据，今年1至4月，一些独立风控能力不强的财险公司融资性信保业务大幅增长，个别公司增幅甚至超过200%，缺少风险认识、忽视风险管控、重规模轻风险等问题突出。 融资性信保业务，是指保险公司为债务人在债务融资行为中的履约信用风险提供保险保障的信保业务。例如，保险公司与网贷平台此前合作的信保业务就属于融资性信保业务。 近年来，信用保证保险发展较快。然而，随着经济下行压力加大，P2P业务暴雷、社会信用风险上行，该险种赔付快速增长，风险开始暴露，部分险企相继“踩雷”。 前几年，浙商财险、长安责任险等中小险企便相继“踩雷”。比如，长安责任险因保证保险业务拖累，偿付能力告急，远低于监管要求，在2019年初收到银保监会下发的监管函，被责令增资扩股，停止接受除车险和责任险以外的新业务，并停止增设分支机构。 今年4月16日，银保监会消费者权益保护局发布关于中华财险侵害消费者权益案例的通报称，自2019年5月以来，中华财险保证保险投诉集中爆发。经调查，中华财险上海分公司在承保网络借贷信息中介机构信用贷款保证保险业务中，存在“与不符合互联网金融相关规定的网络借贷信息中介机构开展信用贷款保证保险业务”等三项侵害消费者权益的行为。 4月17日，中华联合财险收到上海银保监局开出的行政处罚单，被责令改正，处罚款共计80万元，停止接受信用保证保险新业务共计2年。 疫情的发生也增加了不确定性，“踩雷”的包括行业巨头。不久前，“人保财险关停助贷险部门”的消息在网络传播，引发广泛关注。当时，人保财险辟谣称“没有关闭助贷险部门，更没有关停此类业务”。但人保财险也指出，新冠肺炎疫情确实对公司业务，包括助贷险业务造成一定影响。 根据其2019年年度报告，人保去年信用保证保险的赔付支出净额为70.72亿元，同比增速106.2%，承保利润为-28.84亿元。综合成本率达到121.7%。信用保证保险赔付率上升17.9个百分点，达到78.1%。 在此背景下，5月，银保监会发布《信用保险和保证保险业务监管办法》（下称《办法》），区分融资性和非融资性信保业务，重点聚焦高风险的融资性信保业务的监管，提高对融资性信保业务在经营资质、承保限额、基础建设等方面的监管要求。 银保监会有关部门负责人当时在答记者问时表示，《办法》对融资性信保业务予以重点监管，同时，进一步明确了流动性管理、内部审计、合作方管理等内控管理要求，在存量风险逐步消化的同时，增量业务风险也将得到进一步控制。 在此次下发的《监管提示函》中，银保监会要求，各保险公司应当认真学习贯彻《办法》规定，严格执行各项要求，逐条梳理对照整改。整改期间，各财险公司应当抓紧完善各项基础管理制度，提升抵御风险能力，稳步压缩存量业务风险敞口，逐步降低未了责任余额，并按照准备金监管要求，足额提取相关准备金。要进一步提高对融资性信保业务风险和自身风险管控能力的认识，在风险可控的前提下审慎开展新增融资性信保业务，维护市场稳定。 助贷不规范，财险公司难撇关系 随着金融新业态的发展，信保业务风险发生了变化。《监管提示函》指出，当前，融资性信保业务的风险点主要集中在：一些经营融资性信保业务的财险公司独立风控能力不强，却心存侥幸开展业务，对借款人的风险审核管控主要依赖合作助贷机构，以协议方式将核心风控环节委托助贷机构，并要求其提供相关反制措施或兜底承诺。 而这些合作模式容易引发的风险则包括：一是合作助贷机构盲目扩大规模，粉饰投保人信息，导致保险公司承保质量下降，赔付率不断升高；二是合作助贷机构销售不规范，财险公司难撇关系，造成声誉风险和投诉举报风险；三是保险公司难以掌握借款人真实信息，承保业务存在虚假、诈骗等风险，造成后续理赔环节出现诸多民事纠纷，严重侵害被保险人合法权益。 银保监会强调，对于该类合作模式，财险公司应当加大合作方管理力度，尽快压缩业务规模，按照《办法》相关要求，夯实内控基础，提升独立风控能力，切实防范业务风险。 此外，一些财险公司在承保时未对履约义务人开展实质性风险审核，在理赔时采取各种方式拖赔、惜赔或拒赔。发生舆情风险及群体性事件后，不积极应对解决，不采取有效措施，事态严重的才进行赔付，严重损害公司乃至行业形象。 对此，银保监会强调，各公司应当引以为戒，妥善处置存量业务风险，做好风险处置中的维稳工作，不得存在消极应对、敷衍了事、推诿扯皮等行为。各公司高管人员应当增强责任意识，尽到勤勉义务，切实履行管理责任，承担风险处置不当后果的领导责任。各财险公司要积极主动配合当地银保监局，防范化解相关业务风险，处置群体性等突发事件。 对出现无正当理由拖赔惜赔拒赔、损害消费者合法权益、引发群体性事件等风险的，监管部门将根据情节程度，依法依规对有关高管人员和责任人员进行严肃查处。
自去年银保监会启动网络安全专项治理工作以来，持续组织开展了一系列风险排查和整治工作，银行保险机构网络安全管理能力进一步提升。据上证报 不过，监管部门在检查中发现，仍然存在部分机构董事会、高管层对网络安全的重视程度不足，部分机构安全管理制度不健全、执行不严格，部分机构对重要业务数据的安全管理不到位，部分机构关键设备老化，部分机构对业务连续性管理重视程度不够，部分机构外包风险管理不到位等问题。 从监管评级评分情况来看，各保险机构之间的信息科技水平也参差不齐。2019年度，监管部门共对225家主要保险机构开展了信息科技评分，平均为77.66分，最高分90.66分，最低分48.36分。 业内人士透露，近日，监管部门就在保险业内部通报了地方监管局成功处置一起“非法入侵保险机构移动出单系统，为异地投保车辆逃缴车船税”案件。此案为保险业防范网络安全风险再次敲响了警钟。 在这起案件中，某保险公司基层机构移动出单网络系统遭受非法入侵，不法分子窃取公司员工用户名和密码登录系统，冒充保险从业人员，通过QQ及微信与车主联系，承诺只需缴纳少量费用，便可减免车船使用税，个别消费者因贪图便宜而被不法分子利用。不法分子意图通过为异地号牌车辆投保交强险，录入虚假车船税完税信息，以逃避缴纳车船税。因发现较早，该入侵行为被及时制止。 对于背后成因，监管部门在通报中分析称，主要有三点：一是防范系统入侵技术滞后，部分保险机构网络系统尤其是终端业务系统安全设置不高，在应对网络恶意入侵或攻击时，无法实现有效识别和拦截；二是网络安全内控管理薄弱，部分保险机构网络安全风险意识不强，内部管控不严格，未及时清理无效用户，未定期开展自查整改，应急处置机制未有效发挥作用，网络安全防范技能有待进一步提高；三是消费者缺少法制观念和风险防范意识，部分消费者存在“少缴费，少花钱”的比价心态，以及被发现几率较小、违法逃税程度不严重等侥幸心理，易被不法分子诱导。 基于此，监管部门喊话各保险机构：面对严峻复杂的外部环境，保险机构应进一步强化主体责任，加强预防研判，提高风险甄别和防范能力。同时提出六点要求：完善信息科技治理等层设计，强化网络安全管理，加大数据安全管控力度，加强基础运维安全保障，提升业务连续性管理能力，重视外包风险防控。 具体来看，首先，各保险机构应建立应急处置机制，增强主动防御能力，包括健全网络安全应急处置机制、增强网络安全主动防御能力、提高安全设备迭代升级频率。其次，提升风险甄别能力，加强安全风险排查。同时，应加大网络安全投入，强化普法宣传教育。 “监管鼓励有条件的保险公司探索利用云计算、大数据及人工智能等高新技术资源，在互信共治的前提下，建设保险网络安全整体防御机制。此外，也应强化消费者权益保护和普法宣传教育，提醒广大消费者通过正规途径办理保险业务，提高客户对金融法律知识的了解，增强守法意识。”一家保险公司相关负责人说。
据美媒《哥谭人报》(Gothamist)报道， 目前美国警方正在调查上周在纽约市布鲁克林区湾脊（Bay Ridge）和戴克高地（Dyker Heights）路灯柱子上发现的种族主义传单。周围的邻居们撕下这些专门针对华裔的传单，取而代之的是提倡包容性的传单。 纽约市警察局仇恨犯罪特别工作组和第68分局正在调查是谁印发并张贴了这些种族主义的传单，传单上写着“中国人正在破坏湾脊”。这些传单谎称当地的中国人赶走了白人房主，还说中国人开的餐厅环境差。 3日一早南坡的居民郭弗恩（Fern Kwok）从湾脊一个朋友家走出来时，看到了湾脊地铁站附近的路灯柱子上贴着种族主义传单。“这太可怕了，太恶心了。因为嫁给了一名美国人，我来到美国不到两年，坦白讲，在这里我从没有感受到受欢迎，”她说。 郭弗恩来自新加坡，她在第三大道和海湾岭大道附近的一家药店外发现了另一张种族主义的传单，传单上的字让她感到震惊，一直以来她认为这里是一个多元化社区。根据2014至2018年美国社区调查显示，亚裔占湾脊总人口的15%。她表示：“在湾脊看到这种传单，这是对整个系统的冲击。” 报道称，自从新冠肺炎疫情暴发后，亚裔人就成为种族主义攻击的对象。代表该区的议员贾斯汀·布兰南称公众能够准确定位传单的位置，这样警方才能调取监控录像。 “对于发生在我们社区的这件事，我感到厌恶、失望和愤怒。在面临这种巨大危机和焦虑的时刻，我们必须团结站在一起，我们要通过言语和行动，彼此表达善意和同情，”布兰南说，“很多人给我发来他们撕下这些种族主义传单的照片，我十分感激。仇恨在我们社区没有位置，我们绝不姑息。” 他在推特上晒出社区内粘贴的提倡多样性的传单，传单上所有字母都是大写，写着“湾脊不欢迎种族主义”“我们尊重我们社区的成员并且彼此相爱。社区内没有仇恨的位置。”
6月10日，人民币兑美元中间价调升8个基点，报7.0703，上一交易日中间价7.0711。同时，中国央行今日开展600亿元逆回购操作，因今日无逆回购到期，当日实现净投放600亿元。衡量美元对六种主要货币的美元指数9日下跌，截至纽约汇市尾盘，下跌0.31%至96.3320。申万宏源分析师认为，5月底以来，外部环境紧张趋缓，监管部门强调维护外汇市场稳定，加之美元指数回落，人民币再度转升，显示前期贬值并非趋势，年内人民币将稳中趋于升值。中粮期货研究中心表示，在对外开放与人民币国际化战略下，全球资本决定了人民币在长期处于走强的大方向，这个方向不会因短期的波折所终结。工商银行分析师预计，二季度欧美经济受到重创的程度远大于一季度，进而造成全球经济和金融市场的更大不确定性，或将加大人民币汇率的波动幅度。
针对可疑交易进行监测，是银行反洗钱工作主要任务之一，当发现交易有可疑情形时，须及时向人民银行反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告，问题是，如果防御性报告过多，有效报告却不足，反而会浪费银行本身及人民银行的反洗钱资源，从而影响整体反洗钱工作的有效性，所以如何提高可疑交易报告的有效性，想办法提升可疑交易报告的价值，才是银行面对提交可疑交易报告义务的重点。 在2016年中国人民银行第3号令《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中，要求银行重视提交可疑交易报告的有效性，体现在两方面：一是从交易监测标准的角度定期评估，同时根据评估结果完善银行本身的交易监测标准。 二是对通过交易监测标准筛选出的交易，要进行人工分析与识别作业，并记录完整的分析过程。如果最终决定不作为可疑交易上报人民银行，也要完整地记录排除的理由；如果最后被确认为可疑交易，则要在可疑交易报告理由中记录该客户的身份特征、交易特征或行为特征等分析过程。 银行要提高可疑交易报告的有效性，可参考以下重点： 1、建立以客户为监测单位的可疑交易报告工作流程 当客户开立多个账户时，银行应整合这些账户并进行联动分析，因为通过详细的客户身份识别，就可以提高可疑交易报告的实际效果。必要时还可对可疑交易报告进行回溯性调查，会有助于更完整地了解客户风险全貌。 2、将可疑交易监测工作覆盖并贯穿银行业务各个环节 银行要建立起全体行员以风险为本的文化，培养每一位行员随时注意客户的资金和交易是否涉及洗钱、恐怖融资等违法行为，掌握各类线索并随时准备提交可疑交易报告。 3、关注客户的资金或资产是否与洗钱等犯罪活动有关 可疑交易报告本身对资金或资产的价值并无金额起点要求，只要具备充分的合理怀疑就可提报。 4、高风险业务的监测分析 如非面对面金融业务等的高风险业务，须确保银行系统能完整记录交易对手的信息，和网上交易IP地址等信息，才能保障可疑交易监测分析信息和可疑交易报告信息的完整准确。 5、新产品或新业务的监测分析 银行在推出新产品或新业务之前，应当完成交易监测标准的评估、完善和上线运行工作。 银行要注意的是，充分尽职调查和合理谨慎的人工分析，是确保可疑交易报告有效性最重要的基础；另一方面，也不是银行提交可疑交易报告给人民银行就没事了，必须准备好提交该交易报告的合理理由。反之，如果有证据证明，银行已经做过缜密分析和充分的尽职调查，即使没有将具有疑点的交易列入可疑交易报告，银行也不会被认为违规。 可疑交易报告一直都在“有效”和“效率”两者间取得平衡，对于高风险客户和中低风险客户来说，一旦遭遇可疑警示后，就该有不同层级的银行人员对交易进行排查复核，根据2017年银发108号文《义务机构反洗钱交易监测标准建设工作指引》，银行须通过对预警率、报告率、成案率的排查动作，最终才能评估出银行本身的交易监测标准。 银行可以根据“事前、事中、事后”三项时间原则，全流程管控银行的风险。“事前”是指银行可对客户采取延长开户审查期限、加大客户尽职调查力度等措施，甚至必要时直接拒绝为客户开户来降低风险；“事中”是指银行的分析人员通过客户特征、历史交易等背景信息，对异常交易做出有效分析判断，并结合业务条线人员实地了解客户及客户业务现况；“事后”是指银行对可疑交易报告所涉及的客户账户、业务适时采取后续控制措施。不可只选择性地针对重点可疑交易涉及的主体，采取后续风险控制措施，最终导致风险控制不能全覆盖，造成银行反洗钱工作的破口。 人民银行2016年3号令，对银行提交可疑交易报告的人员专业和数量，都提出了较高要求，除了要有专职人员负责可疑交易报告工作外，对系统预警的异常交易，还要求开展及时、有效的分析处理，并须随时关注国内外涉恐名单同时进行调整；银行还须针对特定可疑交易开展回溯性调查，配合银行内部问责机制，强化银行人员面对可疑交易的分析能力，这些都是银行要达到提升可疑交易报告有效性的重点工作。 （本文作者系上海富拉凯律师事务所银行风险合规部中国执业律师陈敏婧）
据美联社报道，虽然墨西哥总统洛佩斯最近接触过的一名高级政府官员确诊新冠肺炎，但洛佩斯本人8日却表示，不打算做病毒检测，因为自己没有出现症状。墨西哥社会保障系统主任佐埃·罗伯莱多（ZoéRobledo）7日晚间透露他的新冠病毒检测为阳性，而两天之前，他还和洛佩斯一起出席在塔瓦斯科州举行的活动。8日，洛佩斯结束了为期一周的东南部之行，返回首都墨西哥城。他说：“值得庆幸的是，我身体状况良好，能照顾好自己，并且（与他人）保持安全距离。”一些人认为，洛佩斯此次行程潜藏着巨大风险，而且在全国的感染率还在持续增加的情况下，这样做也向公众传递了错误的信息。他也表示，虽然没有人在此次行程中生病，但会重新考虑规划未来一周的行程。此外，他还提出，新版美国、加拿大和墨西哥三国的自由贸易协议将于7月1日生效，届时他可能同美方举行视频会议，而不会访问白宫。
因美国非裔男子乔治·弗洛伊德遭警察暴力执法致死一事而爆发的抗议活动持续了一周多的时间，警方与抗议者也发生了多起冲突。据美国国会山网站9日报道，国际社会和权益团体正在持续关注美国对待抗议者的态度，一些人谴责警方针对抗议者的某些应对行为明显侵犯人权，还有团体质疑美国司法系统是否做好了处理此类事件的准备。当地时间6月8日，美国民权联盟(ACLU)致函联合国人权理事会，要求就此事召开一次紧急会议，并对美国警察对抗议活动的暴力应对行为进行调查。该组织人权事务主任贾米尔·达克瓦尔（JamilDakwar）在一份声明中表示，美国经常会对其他国家提出审查和裁决，现在是时候轮到美国接受类似的审查和裁决了。他还指出，美国各群体都呼吁领导者叫停警方的暴力执法行为，结束结构性种族主义，联合国必须支持美国国内要求，追究美国侵犯人权的责任。联合国人权理事会发言人罗兰多·戈麦斯回应表示，已经收到了ACLU的来信，但该请求只有在获得理事会47名成员中三分之一人的支持和推动下，才能举行特别会议。
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