由中国社会科学院主办，中国社会科学院科研局、中国社会科学院工业经济研究所、中国社会科学院宏观经济研究中心和社会科学文献出版社承办的“2020年《经济蓝皮书》发布会暨中国经济形势报告会”，于2019年12月9日在北京举行，中国社会科学院工业经济研究所党委书记、副所长李雪松出席并介绍了2020年中国《经济蓝皮书》主报告的主要内容：2020年中国要实施一套组合性的政策，是“三位一体”的组合性政策：第一，加强逆周期调节；第二，大力推动改革开放创新；第三，管控好内外风险。 以下为文字实录： 李雪松：做好2020年经济工作的政策建议 2020年中国要实施一套组合性的政策，是“三位一体”的组合性政策：第一，加强逆周期调节；第二，大力推动改革开放创新；第三，管控好内外风险。 加强逆周期调节的力度，是因为逆周期调节对经济的影响具有滞后性，所以要提前进行逆周期调节。逆周期调节要达到一定的力度，使得扭转经济下滑的态势。扭转下滑的态势目标还是要保持就业增长，保持经济韧性，落实好就业优先政策，使得就业不要滑出合理区间。大力推动改革开放创新，目的是为了提升经济增长内生动力。统筹好国内国外两个大局，切实防范化解财政、金融、房地产和外部输入性风险，坚决打赢三大攻坚战，确保实现脱贫攻坚目标任务和全面建成小康社会，确保实现污染防治攻坚战阶段性目标，确保不发生系统性金融风险。 （一）加大逆周期调节力度，保持就业在合理水平，增强经济发展韧性。 第一，积极财政政策要加力增效，优化并落实落细减税降费政策，适当提高赤字率，增加债券发行。 一是落实落细减税降费政策，优化减税降费政策的传导机制。二是适当提高赤字率，将名义赤字率从2019年2.6%提高到2020年的3%左右，重点支持职业教育和托幼、医疗、养老等民生事业以及科技、生态补短板。因为赤字率确实也需要提高，一些公用的事业是不可能靠专项债解决，需要提高名义赤字率。三是增加一般债券和专项债券的发行，将专项债从2019年的2.15万亿元提高到2020年的3.0万亿元以上，适度扩大专项债资金充当重大基建项目资本金的项目范围，发挥杠杆效应，维持必要的基建投资增速。基建投资增速现在是很低，在逆周期调节当中要扩大它的融资来源，财政政策和货币政策同时发力，使得基建投资既有利于当前的短期增长，又能够对未来的长期发展产生作用，不仅是一些大的跨区域的互联互通项目，而且对于5G等新型基建项目可以加大投资力度。 第二，稳健的货币政策要松紧适度，保持流动性在合理水平，深化利率市场化改革，适度引导市场利率下行。 一是保持流动性在合理水平，适当提高社会融资规模增速，使社会融资规模增速达到加强逆周期调节力度的一个合理水平。二是综合考虑国内经济金融周期，价格变化和国际经济金融环境，利用美联储货币政策调整的契机，通过LPR改革引导基础利率下行，顺周期降低各类融资主体实际融资成本。三是增强商业银行的风险识别定价和管理能力，推动银行多渠道补充资本金，在实质性推进利率市场化过程中实现信贷投放结构与产业结构转型升级的方向相吻合。四是保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。财政政策和货币政策逆周期调节的力度，是一个相机选择，要随着2020年外部环境的不确定性变化在它的力度上可以进行适度调整，在执行过程中进行调整，这样既不要过度的刺激，又保持一定的刺激力度。 第三，持续实施就业优先政策，优化中西部和东北地区的营商环境，加大技能培训力度，稳岗增岗扩就业。 （二）加快推动经济体制改革，更好地调动各方面的积极性，提升经济增长内生动力。 特别是财税、金融和科技体制改革，需要加快推进。中国的财税体制、金融体制在过去的40年的高速发展中，特别是工业化和城镇化的高速发展中是经过了多次改革，也总体适应中国经济的发展，但是现在中国经济转向高质量发展阶段，我们的财税体制和金融体制尚不能适应实体经济和制造业高质量发展的要求，所以需要加快推进财税体制、金融体制和科技体制的改革，尽快地转向有利于实体经济高质量发展的体制机制上来。 （三）打赢脱贫攻坚战，继续打好防范化解重大风险和污染治理攻坚战。 在继续打好防范化解重大风险方面，在金融领域要建立高风险金融机构市场化处置机制，加快银行业补资本工作。在房地产领域，要把握好处置房地产风险的节奏和力度，防止房地产价格大起大落，防止刺破房地产泡沫，引发金融风险。在财政领域，要多措并举，缓解地方政府财政收支平衡压力。
11月21日，证券基金行业文化建设动员大会在京召开，中国证监会党委书记、主席易会满在会议上发表讲话，强调了建设健康良好的行业文化对行业高质量发展的重要性，提炼了新时代证券基金行业文化的核心理念和重要内涵，并对行业文化建设提出清晰的路线指导。会上，中国证券投资基金业协会党委书记、会长洪磊宣读了《公募基金行业文化建设倡议书》，并向全行业发出倡议，公募基金应恪守信义义务、敬畏法治、践行社会责任，将行业文化进一步具象化，倡导形成合规、诚信、专业、稳健的文化理念。 百年企业靠文化。文化是资本市场持续健康发展的精神支柱，也是公司战略得以落地实施的重要载体。成立7年来，德邦基金始终高度重视企业文化建设，坚持将企业文化与自身发展相结合，努力将企业文化理念落到实处，持续提升公司的软实力和核心竞争力，做好企业公民应尽的责任与义务。 以诚信为基石，严守合规底线 诚以养德，信以立身。诚信不仅是为人之道、立身处事之本，更是市场经济的灵魂、是企业真正的“形象名片”。资本市场的发展须以充分的信息披露为核心，对基金公司而言，要坚持以客户为中心，遵守契约精神，履行信义义务。德邦基金自成立伊始便将客户利益放在首位，始终牢记“受人之托，代人理财”的使命，切实践行诚信信托责任，倡导价值投资理念，坚持以优异的投资业绩和回报来应对挑战。 合规是一切投资活动的底线，高标准、严要求的合规风控体系更是保障投资者合法权益的生命线。21年来，公募基金业以《证券投资基金法》为核心，不断完善各项法律法规制度，严格落实基金管理人的责任与义务，同时牢固树立依法合规经营意识，形成主动合规文化氛围，筑牢合规经营的底线。作为公募基金行业的一员，德邦基金一直坚守合规底线，通过建立多层次的风险管理组织架构，实现风险决策机关、风险评估机构、风险管理部门和投资管理部门的有效合作，确保资产管理业务风险管理的全面性、独立性和有效性，将合规管理深植于投资的全过程中。 夯实核心竞争力，追求极致“工匠精神” 任何行业的不可替代性和独特优势都体现在专业性上。在证券基金行业即将全方位对外开放的大背景下，各公募基金机构必须加强学习，不断地提升专业水平和核心竞争力，加快建设具有国际竞争力的一流现代投行和财富管理机构。 自今年以来，德邦基金在总经理陈星德的带领下，由内而外进行了一系列卓有成效的改革创新，对内优化组织架构，提升协同作战效率，积极引进优秀人才，同时以市场和客户需求为导向，重塑产品与客户服务体系，从根本上激发公司的内生动力；对外加强与银行、保险等金融机构的深入合作，积极拓展销售渠道。“蜕变”之后，德邦基金实现了管理规模与投资能力的稳步提升，截至三季末，公募资产管理规模增长近70%，股票投资主动管理能力最近两年排名升至行业第13位，取得突破性成长。 作为一家发展中的公募基金公司，德邦基金对于自身的定位有着清晰地认知，秉持“有所为，有所不为”的态度和追求极致的“工匠精神”，目前已构建起较为健全的业务布局，并在主动权益、量化投资、固定收益等主流业务类型方面取得一定优势，陆续打造出德邦大健康、德邦量化优选、德邦新添利等一批绩优基金，可以满足不同风险偏好投资者的需求。 值得一提的是，今年9月，德邦基金正式加入中国银行业协会，成为业内首家和唯一一家加入该协会的公募基金管理公司，这不仅是深入服务金融市场和银行业的重要突破，也标志着公司整体研究实力、产品质量、服务水平得到银行业的一致认可。 不忘初心，回馈社会 在着力打造核心竞争力的同时，德邦基金也不忘作为企业公民的社会责任，在发展过程中积极践行公益活动，并精心打造了“德邦暖心”公益子品牌，助力贫困山区教育。
比克动力欠款风波持续 当升科技多计提坏账1.22亿 比克动力欠款风波对相关企业的影响仍在持续。12月3日晚间，当升科技（300073，SZ）公告称，因比克动力回款压力大，公司对比克动力（包括深圳市比克动力电池有限公司、郑州比克电池有限公司）应收款项坏账准备单项计提提高到40%，对比克动力应收账款计提坏账准备金额由前期的0.29亿元增加1.22亿元至1.51亿元。 针对当升科技增加应收账款坏账计提准备，中金公司发布报告表示，本次计提增加主要出于11月末还款计划不及预期、诉讼进度存在较大不确定性等因素影响下的谨慎考虑；并表示当升科技应收款计提风波影响短期业绩，但公司整体经营仍然稳定，因公司主要客户来自海外及比亚迪等主流厂商，其余客户风险相对较小。 此前，11月7日晚，当升科技一纸公告披露了对比克动力的应收账款余额合计约3.79亿元，并表示已对比克动力共计23条生产线采取了诉中财产保全等措施，但应收账款仍存在无法收回的风险。 11月12日晚间，当升科技再发公告披露诉讼比克动力进展情况。公告显示，公司在2019年8月19日，已将比克动力诉至法院。2019年以来，当升科技在双方合作过程当中发现深圳比克、郑州比克开始出现拖延支付货款的情况，公司虽然通过控制发货、上门催收、发送催款函、律师函等多种方式回收了约2.44亿元账款，但仍有部分货款未得到及时支付。为保护公司及股东合法权益，及时追讨所欠款项，公司决定向法院提起诉讼，请求法院判令被告连带偿还拖欠的货款以及逾期利息。 12月3日晚，当升科技发布上述诉讼事项进展公告，11月22日，北京市第二中级人民法院受理了郑州比克关于保全超范围查封的执行异议，该异议已经进入审查阶段，北京市第二中级人民法院已于12月3日对超范围查封异议进行实质审查。南通市中级人民法院将于12月11日对深圳比克、郑州比克提出的管辖权异议进行审理。中金公司研报则预计诉讼未来时点与结果存在一定的不确定性。 截至12月3日公告披露日，比克动力向当升科技提交了750万元建信融通融信签收凭证和18.75万元银行承兑汇票。该签收凭证承诺付款方为浙江众泰汽车制造有限公司。当升科技认为，鉴于该凭证出具方不承诺或保证到期兑付，因此公司未将此凭证作为回款处理，后续将根据该凭证到期兑付情况再进行相应账务处理。 当升科技进一步指出，公司后续将根据比克动力回款计划执行的情况、保全资产评估变现可行性、法院诉讼进展以及比克动力自身经营状况等情况综合评估，足额计提比克公司应收账款减值损失并及时披露。（实习生蹇卿兰被本文亦有贡献）
12月9日消息，数字货币概念股午后持续拉升，截至发稿，四方精创涨停，智度股份冲击涨停，聚龙股份、奥马电器、数字认证、众应互联等等多继续走强。 消息面： 据报道，由人民银行牵头，工、农、中、建四大国有商业银行，中国移动、中国电信、中国联通三大电信运营商共同参与的央行法定数字货币试点项目有望在深圳、苏州等地落地。相较于上一次试点，本次央行法定数字货币试点将走出央行系统，进入交通、教育、医疗等实实在在的服务场景，触达C端用户，产生频繁应用，试点银行可根据自身优势进行场景选择。此外，法定数字货币的相关标准以及支付系统接入等测试工作也在同步推进。
爬虫原罪：你的数据在被谁消费 11月15日，同盾科技有限公司（下称“同盾科技”）发布声明称，其子公司杭州信川科技“未能完全防范极个别‘套路贷’等不法分子利用信川产品和服务的情况”，并向公众道歉。 值得注意的是，前一天公安部曾通报“净网2019”专项行动典型案例，提到“套路贷”的犯罪链条涉及非法获取公民个人信息的数据支撑服务商、负责研发的技术服务商等。据《财新》报道，上述数据服务商为同盾科技、杭州魔蝎数据科技有限公司（下称“魔蝎科技”）、聚信立和新颜科技。 虽然监管意在治理“套路贷”“超利贷”等违规贷款产品，但是大部分爬虫服务暂停的影响却波及到全行业。事实上，此次专项调查风波目前已经波及到银行。据业内人士向《商学院》记者透露，10月24日左右，央行发文紧急调研银行与第三方数据公司合作情况。 整个消费金融行业猝不及防地迎来了“去爬虫”时代，尤其是现金贷受影响最大。数据缺失，迫使整个消费金融行业进行风控策略的大调整。 此次爬虫风波发生后，行业内讨论时普遍认为“技术无罪”，但是实际上在法律中和现实操作中，这句话应该重新理解。爬虫合规与违规的边界到底应该怎么设置？今后数据爬虫到底能不能用？ 数据信用行业正在走向规范化，此番数据爬虫整治行动也只是开端，未来行业监管趋于常态化。依靠数据得以安身立命的数据服务商们未来的路又将何去何从？ 针对被查原因、发展现状、业务影响、转型方向等，商学院记者分别向同盾科技、魔蝎科技、聚信立、新颜科技等方面发去采访函，截至发稿，尚未获得回复。 同盾科技子公司曾参与“套路贷” 11月15日下午，同盾科技发表公开声明称，其旗下独立运营的子公司杭州信川科技及有关人员正在积极配合警方调查曾经服务的某第三方单位。此前同盾科技曾公开表示，信川科技自2018年开始已经逐步调整业务，目前已全部停止相关服务。 事实上，今年9月中旬以来，杭州、上海多家数据公司接连被查，包括魔蝎科技、聚信立、同盾科技等，引起行业震荡。当时，多位业内人士曾告诉记者，被查原因很可能与违规使用爬虫数据以及暴力催收有关。 11月14日，公安部在发布会上通报，此次“净网2019”专项行动对“套路贷”犯罪开展了全链条式打击，系列行动的起点是今年在黑龙江省七台河市侦破的“7·30”套路贷专案。 以此案为线索，9月1日以来，公安部网络安全保卫局在全国铲除了一批帮助犯罪的技术服务商、数据支撑服务商、支付服务商，共打掉团伙147个，抓获嫌疑人1531名。 大数据风控釜底抽薪，“数据荒”时代如何破？ 在数据市场，由于爬虫停止运转，数据的价格正在被急剧抬升。这使得风控成本迅速上升，众多放贷机构对此并没有充分的准备，由于替代方案的不成熟以及对新风控措施的观望，部分贷款产品的坏账率飙升。 “爬虫，是整个大数据风控行业的灵魂，是大数据风控的底层基石。要做大数据风控，先要有丰富的数据，然后才能运用这些数据建立模型，进行信用评价。”某第三方银行资深风控人士向记者指出，大多数大数据风控公司本身并没有那么多数据。因为数据是从业务当中来的，但是有大量数据源的机构实际上并不多，多数大数据风控公司的数据是靠爬虫爬取。爬虫服务暂停，消费金融行业的公司都多少受到影响，其中现金贷是重灾区，受影响最大的是运营商数据和电商数据两种数据。该资深风控人士告诉记者，市场上除了极少数非常头部的公司的产品之外，大部分现金贷类的产品都受到了影响，同时也包括部分非现金贷场景。据他估计，无场景现金贷大约占网贷平台资产的60%~70%。据他介绍，网贷平台没有了爬虫所提供的数据，能找到的替代数据有限，联合建模获取的数据作用并不太理想。因此，许多产品的坏账率飙升。 运营商数据和电商数据的缺失，使得大多数消费金融类公司都不得不调整风控方案。 首先被想到的替代方案是自建爬虫团队。 不过，据上述资深风控人士介绍，这样做的公司目前并不多。原因是从无到有自建爬虫团队的成本比较高，而且要自建爬虫团队，关键是要挖到合适的人，这方面的人才尚有缺口。更麻烦的是，自建爬虫团队恐非长久之计。他说，如果自建爬虫团队，还是涉及到爬取数据违规、侵犯个人隐私的问题，问题主要是在“强制授权”上，而不在“雇佣第三方爬”还是“自建团队爬”上。 自建爬虫团队的想法被放弃之后，能否接入别的数据源，成为首先被考虑的方向。 据了解，国庆节前后，许多有现金贷产品的公司在密切接触这次受影响不大的机构，如银行、大互联网旗下金融科技公司、头部P2P平台、消费金融公司等。据上述风控人士介绍，机构之间的相互对接，都开始“看身份”。他说：“一方面，一些有数据源的机构只愿意与持牌金融机构合作；一方面，持牌金融机构，也要看合作方是否获得了合法的数据源授权。” 事实上，此次受爬虫暂停影响的并非只有放贷机构，目前还在正常运营的大数据风控公司也受到了不小的影响。他说，大数据风控平台之间的数据是“你中有我，我中有你”的，大数据风控公司的数据不仅接给很多贷款公司，也有很多其他的大数据风控公司接。爬虫停止之后，这些公司所应用的数据少了一大块，所以各种评分产品的效力大大下降。 爬虫风波之后，数据的价值迅速凸显出来，有些握有数据的公司坐地起价。据悉，原先一份运营商报告3毛钱，字段覆盖很全，也非常有利于做反欺诈和催收。现在运营商报告无法获取，只能用与数据公司联合建模方式来获取运营商信息，比如月流量、通话地区分布等，这样使得成本大大提高，价格翻了好几倍。不少公司看准了数据荒所形成的市场空白，趁势而上。 爬虫整治风波之下，行业在等待监管下一步动态的同时，也在寻找目力范围内的可替代方式，联合建模被认为是大数据风控未来最为合规的替代方案，行业对“联合建模”关注度在提升。 不过，最耐人寻味的是，虽然目前联合建模的市场热度有所上升，但是身处其中的公司，差异却很大：有的公司销售电话被打爆，有的公司只是业务的询问量有一定程度的上升、签单量也有上升，但是实际成交量并没有“暴涨”。 据悉，大数据风控行业最为合规的业务——联合建模，早在2015年前后就已经在市场上出现。联合建模的最终目的，就是既保护用户隐私、又控制好金融风险，因为这项技术可以在双方数据不出本地的情况下，运用数据建立风控模型。但是，在此次大部分主流厂商的爬虫服务暂停之前，联合建模市场并不大。 据上述资深风控人士估计，业内用联合建模这种方案进行风险控制的公司大概只占四成，六成的公司都是通过爬虫获取数据。在他看来，原因主要有两个：一个是成本，联合建模的成本比较高，比如联合建模一个模型就需要至少10万元，质量好一些的联合建模，加上商务洽谈产生的费用至少30万，有的则可能高达50万，对规模较小的公司来说并不划算；另一个原因是数据，不少金融公司主要是看重外部的一些重要数据源，而不是建模能力。而在实际业务中，缺乏数据源的联合建模，其效果也不是特别好，在市场上缺乏竞争力。他坦言：“虽然说是在找联合建模，但其实如果你有独特的数据源，别人才会和你联合建模。如果你没有，只有技术，那就不行。” 据业内人士向记者透露，联合建模这个领域，做得好的公司“闷声发大财”，市场上几乎看不到他们的宣传。而在到处做市场推广的公司，实际上业务做的并不多。“因为那些做得好的公司不需要宣传，全行业都知道他们。”他表示。不过，随着监管的加强，联合建模被业内认为确实是未来的方向。因为随着对数据合规的监管日益严格，联合建模将成为不得不选择的方案。 技术无罪？观望爬虫边界 目前的“数据荒”如何应对？一位业内人士坦言：“现在不是应对，而是观望。在确定监管层对爬虫的明确态度之前，还没法确定如何应对。” 众所周知，金融的核心环节是风控，而作为大数据行业不仅连接着用户，还面向现金贷公司，是现金贷机构的重要合作伙伴。通过第三方数据的服务，一方面能够为现金贷风控提供安全参考，但另一方面一旦数据被贩卖、泄露，就会对用户的隐私造成侵犯，也容易将大数据风控行业推向深渊。 这一切的罪魁祸首就是爬虫技术。 爬虫技术本无罪。多位大数据风控行业资深人士向记者表示，不能把爬虫“妖魔化”。据百度百科显示，所谓“爬虫”其实是一个自动提取网页的程序，其按照一定的规则，自动抓取互联网信息并存储到自身数据库的程序或者脚本。在用户授权后，风控数据提供商可通过后台爬虫搜集信息，将通话信息、消费数据等互联网信息整合标准化，最终形成对借款人的综合评估，供金融机构做相应的后续决策。 据业内人士表示：“用爬虫爬取信息，除了自动化对用户来说比较省事之外，对放贷机构来讲，获取的数据也更真实。很多需要人手填的数据，都会有造假的成分，因为可以随意填写。但是如果用自动化的程序去抓取的话，很多数据是无法修改的，部分能修改的用户临时修改数据也是很难的，因此数据真实性更高，有保证。” 据上述资深风控人士表示：“其实，爬虫服务本身如果在客户充分授权的前提下是可以用的，但是因为像一些第三方数据平台使用爬虫时，他们的数据来源往往说不清。更加严重的是，这些由爬虫获取的数据，会被一些比较下沉的金融平台拿去做一些涉及暴力催收的事情。” 他认为，大数据风控服务在实际应用中出现问题的核心在于，爬虫爬取的数据被“二次贩卖”，而不是“爬取”这个动作本身。同时，需要特别强调的是，并不是所有应用爬虫技术的公司都会将数据“二次贩卖”。 据他介绍，在实际应用中，搜索引擎就是爬虫技术的一个较大应用。但是，这个“爬虫”和这次整治风波中的爬虫有所不同。搜索引擎的爬虫，爬取的是公开的网页信息，并不涉及个人隐私，因此不在这次整治当中。 上述资深风控人士说，在实际的金融领域应用中，爬虫被用在两类公司：一类是第三方大数据风控公司，一类是头部网贷平台。 对于许多小型的网贷公司来说，因为自己养不起爬虫团队，一般都会采用第三方大数据风控公司提供的服务。第三方风控公司的爬虫业务利润并不丰厚，一般来说爬取一条信息所收取的费用甚至可以低至1毛钱，一个公司单靠这项业务无法盈利。于是，很多第三方风控公司将爬取的用户信息存储、出售给其他公司，从而获取更多收益。 而头部放贷机构一般都选择自建爬虫团队。这其中的原因有几个方面：首先，头部机构技术力量足够同时能有客户授权，比较安全；其次，自建爬虫团队，爬取的数据更加个性化、更符合业务需要，因为爬虫爬来数据的广度和深度直接决定着公司后续风控的质量，是风控的基础，头部放贷机构不愿将业务的核心放在别人手里；再次，第三方风控公司爬取数据之后会进行出售，头部放贷机构不愿自家的客户被别的公司抢走，因此倾向于保护数据不外泄；此外，如果用户数据被转卖，会造成多头借贷，因为别的公司拿到这些用户的数据就会给这些用户放款，一个用户在多家借款，会影响这个用户的最终还款。因此，转卖用户数据和头部放贷机构的商业利益是根本违背的。 对于爬虫的应用边界，多位大数据风控业内人士表示，业内形成的共识是：只要数据使用有个人明确授权，把授权给谁、用途说清楚，爬虫并非不能使用。 上海交通大学数据法律研究中心执行主任何渊表示，官方的态度实际上是很明确的，数据并不是不能爬，“说得很清楚，收集的时候不能采取妨碍网站的正常运行，甚至有一个尺度，流量不能超过别人网站的1/3。”何渊认为，金融数据爬虫到底能不能爬？关键看三个点：爬的什么东西？怎么爬？爬的合法数据用来干什么？“这三点决定你是不是犯罪，是不是违法。” 此前，10月8日，中国人民大学国家发展与战略研究院金融科技与互联网安全研究中心主任杨东在人民政协报上撰文《依法保护金融数据》，其中提到尽管纷扰不断，但传统金融机构线上化进程不可逆转。当前的紧要任务，是推动形成金融监管机构、行业头部企业与法律界等共同研究探讨的善治局面，鼓励科技向善。同时，针对当前数据分析行业的弊端，他提出了几点应对措施，其中包括：第一，金融监管机构出台金融业个人数据保护合规操作指南；第二，建立个人数据保护的行业自律组织；第三，以合规供应商清单的方式促进数据分析行业的发展。 目前，对个人金融数据监管最具针对性的一部法律是《个人金融信息（数据）保护试行办法》。此前据媒体报道，《个人金融信息（数据）保护试行办法（初稿）》已经出炉，央行已经下发到各家银行，目前正在征求意见中。
立足责任文化核心价值，开创公募基金文化建设新格局 鹏华基金管理有限公司 文化是一个国家、一个民族的灵魂，是引领人类文明进步与发展的重要力量。我国公募基金行业历经过去二十来年的飞跃发展，本着“受人之托，忠人于事”基本原则，在制度建设与实践发展过程中，沉淀凝聚“合规诚信”的核心价值观，深化建设责任文化生态，为行业长远稳健发展厚植牢固的文化根基。为深化行业文化制度建设，近期证券基金业召开行业文化建设动员大会，易会满主席发表重要讲话，呼吁证券基金行业加快文化建设，引领资本市场长期稳定健康发展。 易主席在讲话中指出，文化建设是资本市场健康发展的支柱。健康良好的行业文化是行稳致远的立身之本，是服务实体经济的内在要求，是全面深化资本市场改革的重要保障，是防范金融风险的重要抓手。证券基金行业要加快加深“合规、诚信、专业、稳健”的行业文化建设，准确把握核心理念与内含，科学方法全面提升行业文化建设水平。鹏华基金认真学习并贯彻重要讲话精神，积极响应监管层倡导，坚守金融初心，牢记资管使命，坚持客户第一的原则，合规先行，诚信固本，专业致胜，稳健行远，努力为持有人创造长期回报，为经济高质量发展贡献专业机构力量。 合规先行，完善制度管理风险 在基于信义义务与信任关系的资本市场中，法律法规、监管规定作为第一准绳，成为证券基金业生存与发展不可逾越的底线。鹏华基金自成立以来，始终坚持严格控制风险，建设“入脑入心”合规文化，主要从三大方面的制度保障完善建设来有效管理风险。第一，完善合规制度流程建设。将合规要求有效落实至资产管理的每一个业务环节；第二，完备信息系统建设。发挥技术管理优势提升合规风控效率；第三，深化合规文化建设。公司自上而下建设深入骨髓的合规文化，要求员工牢固树立合规意识，坚守道德底线。实践结果证明，鹏华基金的风控体系行之有效，多年来没有发生违规事件。公司将坚决驻守合规底线，进一步提升合规管理水平，为资管业务稳健运行保驾护航。 诚信固本，重诺守责筑信任基石 “受人之托，代客理财”作为资产管理的业务本源，遵守契约精神，恪守信义义务，诚实守信、重诺守责，才能牢固构筑长期信任关系的基石。过去21年的发展，鹏华基金秉承 “诚信、尊重、合作、卓越、创新”的经营理念，以客户需求为出发点，坚持客户第一的原则，言出必行，尊重客户。基于长期合作过程不断沉淀与深化的客户信任关系，鹏华基金为6000万客户提供资产管理服务，并与国内大型银行、券商、保险等资管机构建立长期深入的合作伙伴关系。诚信为本，信任为基，将是每一位鹏华员工始终铭记并严格遵照的核心原则。 专业领航，为持有人财富增值 资产管理行业的核心竞争力正是来自专业投资管理能力的较量。资管机构唯有以专业致胜，才能切实履行为持有人财富增值的职责与使命。投研专业能力的比拼无不来自于专业投研团队的稳定建设与科学投资管理制度的保障。鹏华基金建立了“年轻”而富有“朝气”的人才梯队，投资研究人员基本来自清北一线名校，并在“导师制”与“传帮带”机制下实现快速成长与进步。多年来，鹏华投研团队坚持长期投资、价值投资、稳健投资的理念，深入公司基本面研究，挖掘最优秀投资标的并长期持有，为投资者创造可持续的投资回报。 稳健行远，共铸资管长远之“兴” 金融业务的本质便是经营风险，面对日趋复杂严峻的金融经济形势，稳健运作，平衡收益与风险，才能为金融业健康可持续发展奠定坚实基础。而资管行业的发展需要长期积累与沉淀。人才队伍培养、管理机制搭建、内部文化建设，都成为公司持续、稳健、长期发展的根基。自2007年底外资入股以来，鹏华基金中外股东始终保持利益一致，完善公司基本制度保障，保持管理团队稳定，注重公司长期发展。对于资管业最核心的人才资源，鹏华基金以“尊重人、信任人、培养人”为出发点，有效激发员工的创造力与潜能，夯实各业务团队的稳定根基。此外，公司在各业务领域建立完备的制度保障，牢固树立为持有人创造长期价值的目标，共铸资管业务长远之“兴”。 求木之长者，必固其根本；欲流之远者，必浚其泉源。在深化金融开放，资本市场迈向高质量发展的新阶段，以先进文化引领发展方向，将为建设规范、透明、开放、有活力、有韧性的资本市场持续注入新动能。鹏华基金将一如既往坚守金融初心，牢记资管使命，抓紧落实政策精神，立足责任文化的核心价值，与行业伙伴携手共进，努力开创公募基金行业文化建设新格局。
提到“洗钱”，不少小伙伴们都认为它是一项在《法治在线》这类节目中才能一窥端倪的活动。因为通常爆出来的“洗钱”活动都涉及较大金额、严重触犯刑法，离普通居民的生活较远。 这就导致小伙伴们虽然知道“洗钱”是违法行为，但却对其本质缺乏了解，更遑论将“反洗钱”的意识贯彻在日常生活中来保护自己的合法权益。 今天，请随小泰一起深入了解何为“洗钱”，为何又要“反洗钱”！ 什么是洗钱？ 大家都知道，穿脏了的衣服扔进水里清洗一遍，晒干后又是干干净净，仿佛之前那沾染的污渍从未存在一般。“洗钱”这一活动的真谛就在“洗”之一字上，简言之就是一种将非法收入合法化的行为。 “洗钱”这一词实为舶来品的翻译，原文为“Money Laundering”，这词并非凭空而出，而是源自上世纪的美国的一项犯罪活动： “在上个世纪20年代美国芝加哥黑手党一个金融专家购买了一台投币洗衣机，开了一个洗衣店。每天晚上结算当天洗衣收入时，他将非法所得的赃款加入其中，再向税务局申报纳税，税后赃款就全部成了他的合法收入，这就是“洗钱”一词来历。” 商务印书馆出版的《英汉证券投资词典》是这么解释洗钱的：将非法资金放入合法经营过程或银行账户内，以掩盖其原始来源，使之合法化。而在日常生活中，洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，通过金融机构以各种手段掩饰、隐瞒资金的来源和性质，使其在形式上合法化的行为。 而除了掩饰收入源自于犯罪活动的痕迹之外，现在的“洗钱”有着更广泛的含义： 把合法资金洗成黑钱用于非法用途，即把白钱洗黑，如把银行贷款通过洗钱而用于走私； 把一种合法的资金洗成另一种表面也合法的资金，以达到占用的目的，即把白钱洗白，如把国有资产通过洗钱转移到个人帐户； 把合法收入通过洗钱逃避监管，如外资企业把合法收入通过洗钱转移到境外。 目前看来，市面上较为常见的洗钱渠道有： 通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系； 通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移； 利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为； 利用别人的账户提现，切断洗钱线索； 利用网上银行等各种金融服务，避免引起银行关注； 设立空壳公司，作为非法资金的“中转站”； 通过买卖股票、基金、保险或设立企业等各种投资活动，将非法资金合法化； 通过购买彩票进行洗钱； 通过购买房产进行洗钱； 通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱。 “洗钱”行为危害巨大，“反洗钱”势在必行 我国《刑法》第一百九十一条规定了与“洗钱”有关的七类严重的“上游犯罪”，分别为：毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。可见，洗钱活动背后是一系列令人痛心疾首的犯罪行为。这些行为本身便破坏了社会的安定，由此衍生的金融犯罪行为也对资本市场危害巨大。 洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定。洗钱活动损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争。洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险。洗钱活动与恐怖活动相结合，还会危害社会稳定、国家安全并对人民的生命和财产形成巨大威胁。 我国法律在不断加强对洗钱行为的打击力度，根据《刑法》第一百九十一条规定的与“洗钱”有关的七类上游犯罪的“黑钱”，要按洗钱罪论处，情节严重的，最高可判处有期徒刑10年；其他洗钱行为将按照我国《刑法》第三百一十二条、第三百四十九条或其他相关条款论处。 想必通过小泰的讲解，小伙伴们对“洗钱”这一犯罪行为有了更加深入的了解，更明了“反洗钱”的迫切性。 那么作为普通的投资者，如何在日常生活中做到“反洗钱”，或者避免自己成为犯罪分子“洗钱”的“桥梁”呢，小泰将在下一期系列文章中展开讲解，等你哦！
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