时隔四年，银行信用卡透支利率管制政策迎来调整一事在近期引起业内广泛关注。今年1月1日起，央行取消信用卡透支利率上限和下限管理，为信用卡业务强力解绑。信用卡透支利率放开区间限制后，银行是否会调整利率，这一政策对信用卡市场、银行、持卡人有何影响，对互联网信贷市场又是否会有所搅动颇受公众关注。 利率区间管制为何取消 据央行官网1月8日发布的信息显示，央行于2020年12月31日发布《关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》（以下简称《通知》），《通知》指出，为深入推进利率市场化改革，央行决定，自2021年1月1日起，信用卡透支利率由发卡机构与持卡人自主协商确定，取消信用卡透支利率上限和下限管理（即上限为日利率万分之五、下限为日利率万分之五的0.7倍，测算年化利率区间为12.775%-18.25%）。 信用卡的盈利模式是利息+手续费。持卡人刷卡后在免息期内还款就无需支付任何利息（最长约50天），但超过免息期后，持卡人不全额还款选择透支就会产生透支利率。一般透支利率比同期银行贷款高得多。北京商报记者查询多银行官网发现，当前银行信用卡透支利率基本采取万分之五的日息计算，即测算为年化利率18.25%。 央行为何取消信用卡利率区间管制也引起业内关注。北京商报记者注意到，早在2016年4月15日，央行发布关于信用卡业务有关事项的通知，于2017年1月1日起施行，其中取消了当时统一规定的信用卡透支利率标准，转而对信用卡透支利率实行上限、下限区间管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。央行有关负责人同时明确表示，“待时机成熟再全面实施市场定价”。 业内人士认为，在近年来，我国利率市场化改革持续推进的背景下，取消信用卡透支利率区间限制，属于利率市场化改革的必要步骤。零壹研究院院长于百程指出，如今，各类个人互联网信贷产品不断发展，信用识别和定价能力不断上升，其在利率等方面已经更加分层和市场化。但实际上，个人互联网贷款产品与信用卡透支模式是比较类似的，此前信用卡透支利率的区间设置，并不利于信用卡业务的进一步创新。因此，此次央行取消信用卡透支利率上限和下限管理，是贯彻利率市场化方向的举措，为信用卡业务差异化发展解绑。 在信用卡资深研究人士董峥看来，此次《通知》的突然出台并紧急实施，可以视为在2020年底，针对网络小贷市场清理整顿之后，再为信用卡业务强力解绑，彻底放开了信用卡在透支利率上的束缚，反映了央行重塑信用卡业务在消费金融领域中地位的强烈决心。 银行会否调整利率 值得一提的是，2020年8月20日，最高人民法院发布关于修改《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（以下简称《规定》），自当日起施行。《规定》明确以一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限（目前一年LPR 4倍为15.4%）。可以发现，当前的银行信用卡透支利率高于民间借贷利率上限。对于上述《规定》是否适用于银行等持牌金融机构，业内一直存在争议。 在这样的背景下，信用卡透支利率放开区间限制后对银行有什么影响，银行是否会调整透支利率颇受市场关注。对此，东吴证券(行情601555,诊股)银行业首席分析师马祥云表示，放开利率区间管制后，考虑信用卡市场竞争激烈，预计商业银行不会大范围提高利率，但可能对部分风险表现较差的客户提价，以实现风险与收益匹配。反之亦然，部分银行可能会对优质客户降价，突破此前的利率下限，但优质客户的生息资产比例更低，所以实际影响预计有限。总体上，头部零售银行能够对信用卡业务更灵活定价，更受益利率市场化。 于百程进一步指出，后续信用卡业务在银行内的创新性将会增强，各家之间以及银行内部不同客户的信用卡透支利率都会体现出更大的差异性，在利率上看，总体上下降的可能性大，“后期不同银行透支利率会各不相同，各家银行也会根据风控水平进行动态调整，持卡人将会优先选择利率低的信用卡进行透支”。 对信用卡市场有何影响 从1985年我国第一张信用卡诞生以来，我国信用卡产业得到了长足发展。根据央行披露的数据，截至2020年9月末，我国人均持有信用卡和借贷合一卡0.55张，信用卡应偿信贷余额为7.76万亿元，环比增长3.54%。 那么，《通知》的下发将如何影响未来的信用卡市场和持卡人，对互联网信贷市场又是否会有所搅动？ 在于百程看来，信用卡透支利率放开，提升了信用卡吸引力，有利于信用卡存量用户的进一步激活，也会与其他个人互联网信贷产品形成竞争。 “《通知》的发布正是让信用卡业务重新获得市场主流地位的重要举措。现在流行的互联网信用消费产品的透支利息也为日利率万分之五，信用卡可以灵活定价后，以利于信用卡业务在信用消费领域，与其他互联网信用消费产品的对手展开正面交锋中占得有利位置。”董峥如是说。 不过，董峥也同时指出，客观地说，信用卡透支利率市场化只是信用卡业务重新回归市场的充分条件之一，毕竟经常借助透支利率的用户总体来说仍为少数。透支利率高低对于全额还款的用户影响不大，因此这项政策影响范围也是有限的人群。而信用卡业务能否借助《通知》重整旗鼓，重新夺回已失去的市场位置和空间，更多还是取决于发卡银行在信用卡业务经营策略实现与时俱进的调整，提升自身业务实力，以及提升产品的市场竞争力。
时隔四年，银行信用卡透支利率管制政策迎来调整一事在近期引起业内广泛关注。今年1月1日起，央行取消信用卡透支利率上限和下限管理，为信用卡业务强力解绑。信用卡透支利率放开区间限制后，银行是否会调整利率，这一政策对信用卡市场、银行、持卡人有何影响，对互联网信贷市场又是否会有所搅动颇受公众关注。 利率区间管制为何取消 据央行官网1月8日发布的信息显示，央行于2020年12月31日发布《关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》(以下简称《通知》)，《通知》指出，为深入推进利率市场化改革，央行决定，自2021年1月1日起，信用卡透支利率由发卡机构与持卡人自主协商确定，取消信用卡透支利率上限和下限管理(即上限为日利率万分之五、下限为日利率万分之五的0.7倍，测算年化利率区间为12.775%-18.25%)。 信用卡的盈利模式是利息+手续费。持卡人刷卡后在免息期内还款就无需支付任何利息(最长约50天)，但超过免息期后，持卡人不全额还款选择透支就会产生透支利率。一般透支利率比同期银行贷款高得多。北京商报记者查询多银行官网发现，当前银行信用卡透支利率基本采取万分之五的日息计算，即测算为年化利率18.25%。 央行为何取消信用卡利率区间管制也引起业内关注。北京商报记者注意到，早在2016年4月15日，央行发布关于信用卡业务有关事项的通知，于2017年1月1日起施行，其中取消了当时统一规定的信用卡透支利率标准，转而对信用卡透支利率实行上限、下限区间管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。央行有关负责人同时明确表示，“待时机成熟再全面实施市场定价”。 业内人士认为，在近年来，我国利率市场化改革持续推进的背景下，取消信用卡透支利率区间限制，属于利率市场化改革的必要步骤。零壹研究院院长于百程指出，如今，各类个人互联网信贷产品不断发展，信用识别和定价能力不断上升，其在利率等方面已经更加分层和市场化。但实际上，个人互联网贷款产品与信用卡透支模式是比较类似的，此前信用卡透支利率的区间设置，并不利于信用卡业务的进一步创新。因此，此次央行取消信用卡透支利率上限和下限管理，是贯彻利率市场化方向的举措，为信用卡业务差异化发展解绑。 在信用卡资深研究人士董峥看来，此次《通知》的突然出台并紧急实施，可以视为在2020年底，针对网络小贷市场清理整顿之后，再为信用卡业务强力解绑，彻底放开了信用卡在透支利率上的束缚，反映了央行重塑信用卡业务在消费金融领域中地位的强烈决心。 银行会否调整利率 值得一提的是，2020年8月20日，最高人民法院发布关于修改《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(以下简称《规定》)，自当日起施行。《规定》明确以一年期贷款市场报价利率(LPR)的4倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限(目前一年LPR 4倍为15.4%)。可以发现，当前的银行信用卡透支利率高于民间借贷利率上限。对于上述《规定》是否适用于银行等持牌金融机构，业内一直存在争议。 在这样的背景下，信用卡透支利率放开区间限制后对银行有什么影响，银行是否会调整透支利率颇受市场关注。对此，东吴证券(601555,股吧)银行业首席分析师马祥云表示，放开利率区间管制后，考虑信用卡市场竞争激烈，预计商业银行不会大范围提高利率，但可能对部分风险表现较差的客户提价，以实现风险与收益匹配。反之亦然，部分银行可能会对优质客户降价，突破此前的利率下限，但优质客户的生息资产比例更低，所以实际影响预计有限。总体上，头部零售银行能够对信用卡业务更灵活定价，更受益利率市场化。 于百程进一步指出，后续信用卡业务在银行内的创新性将会增强，各家之间以及银行内部不同客户的信用卡透支利率都会体现出更大的差异性，在利率上看，总体上下降的可能性大，“后期不同银行透支利率会各不相同，各家银行也会根据风控水平进行动态调整，持卡人将会优先选择利率低的信用卡进行透支”。 对信用卡市场有何影响 从1985年我国第一张信用卡诞生以来，我国信用卡产业得到了长足发展。根据央行披露的数据，截至2020年9月末，我国人均持有信用卡和借贷合一卡0.55张，信用卡应偿信贷余额为7.76万亿元，环比增长3.54%。 那么，《通知》的下发将如何影响未来的信用卡市场和持卡人，对互联网信贷市场又是否会有所搅动？ 在于百程看来，信用卡透支利率放开，提升了信用卡吸引力，有利于信用卡存量用户的进一步激活，也会与其他个人互联网信贷产品形成竞争。 “《通知》的发布正是让信用卡业务重新获得市场主流地位的重要举措。现在流行的互联网信用消费产品的透支利息也为日利率万分之五，信用卡可以灵活定价后，以利于信用卡业务在信用消费领域，与其他互联网信用消费产品的对手展开正面交锋中占得有利位置。”董峥如是说。 不过，董峥也同时指出，客观地说，信用卡透支利率市场化只是信用卡业务重新回归市场的充分条件之一，毕竟经常借助透支利率的用户总体来说仍为少数。透支利率高低对于全额还款的用户影响不大，因此这项政策影响范围也是有限的人群。而信用卡业务能否借助《通知》重整旗鼓，重新夺回已失去的市场位置和空间，更多还是取决于发卡银行在信用卡业务经营策略实现与时俱进的调整，提升自身业务实力，以及提升产品的市场竞争力。
央行近期下发《中国人民银行关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》，自2021年1月1日起，信用卡透支利率由发卡机构与持卡人自主协商确定，取消信用卡透支利率上限和下限管理。 《每日经济新闻》记者从银行业内获悉，央行近期下发《中国人民银行关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》，自2021年1月1日起，信用卡透支利率由发卡机构与持卡人自主协商确定，取消信用卡透支利率上限和下限管理。 时隔四年，信用卡利率市场化再进一步。2017年1月1日起，央行对信用卡透支利率实行上下限区间管理，上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。
2020年，是极不平凡的一年，全国上下团结一心、奋勇战疫。面对前所未有的疫情冲击，我国经济持续恢复是中国经济具有强大韧性和潜力的集中体现。社科院发布的2021年《经济蓝皮书》显示，2020年我国实现了疫情防控和经济社会发展双胜利，成为全球唯一实现正增长的主要经济体。预计2021年中国经济增长7.8%左右。其中，社会消费品零售总额有望实现4%至5%的增长，消费拉动经济增长的作用将进一步加强。 分析认为，下一阶段，消费仍然是支撑中国经济持续健康发展的重要引擎。近些年消费贡献对于经济增长占主导作用，内需当中消费的贡献比较突出。随着经济逐步恢复到常态化的增长，消费仍然会成为经济的主要引擎。 今年以来，交通银行信用卡响应国家扩内需、促消费战略部署，通过开展“回暖计划”、“就是这么实惠”、“超级最红星期五”等系列活动，彰显了国之大行的品牌形象，为消费环境的持续改善“加温”，具有提振经济、惠民便民的重要意义。 践行“方便实惠交给你”，交通银行信用卡用优质的消费体验和金融服务为客户注入了“强心针”。交通银行信用卡不仅仅是工具，更是消费信心，也是市场的“促活剂”。 积极响应响应国家扩内需、促消费战略部署 新冠疫情导致中国消费者行为发生巨大改变。尤其在年初几个月，消费者更加谨慎，纷纷选择囤积必需品和低价商品，并缩减不必要的支出，导致市场整体销售额大幅下滑。 年初，面对新冠肺炎疫情，交通银行信用卡推出七项重点举措，全力保障金融服务，维护客户权益，助力疫情防控。 在受疫情影响，消费市场断崖式下跌的特殊时期，交通银行信用卡积极响应响应国家扩内需、促消费战略部署。交通银行信用卡“回暖计划”于3月20日全渠道上线，通过“回暖计划”一方面让消费者获得更加“方便实惠”的消费体验，另外一方面与合作商户共渡战“疫”难关，提供多种补贴，迎消费市场的春天。 很多消费者在社交媒体表达了对此项活动的盛赞，从“‘天天95折’回暖计划活动太给力了，春天来了，艰难的日子也要过去了”、“上周宅在家里，今天有了交通银行信用卡的‘天天95折’回暖计划活动，必须出去逛逛了”等话语中体现了他们充满了对生活更加积极的展望，活动效果超出预期。 此刻，金融“排头兵”为市场注入“强心针”，交通银行信用卡的超强助攻，为商户加强消费者黏度，进一步推动交行信用卡与商户的合作生态升级。 为客户注入消费“强心针” 一切为了消费者，把方便实惠交给消费者。从疫情防控初期的“回暖计划”，再到年末狂欢的“就是这么实惠”，交通银行信用卡通过接踵而至的活动，为消费者的寻常生活带来更多切实的温暖和优惠，彰显了国之大行的品牌形象。 10月23日，交通银行信用卡“超级最红星期五”重磅回归，这是交通银行信用卡品牌活动“最红星期五”的全面升级。交通银行信用卡重启“超级最红星期五”，面向所有交通银行信用卡持卡人放送福利，覆盖全国300多个城市的5万多家餐饮门店、1700多家加油站、2700多家超市及2.5万家便利店，以高达五折的消费折扣与多至200元的优惠额度相搭配，打造一日爆发的超值优惠内容，为客户日常食、购、行支出带来实惠。 紧接着，交通银行信用卡延续2020全年惠民策略，将信用卡权益与消费者生活关联起来，“就是这么实惠”通过简单直接的消费体验，幽默风趣的演绎方式，让更多消费者感受到方便实惠的品牌理念。“就是这么实惠”以助力消费为导向，主要涵盖了“周周刷”、“笔笔返”、“月月分”几大版块，以丰富的礼品，简单的参与门槛，助力跨年消费。 交通银行信用卡一方面整合升级多项消费福利，推出“就是这么实惠”跨年大促活动，把更多实惠带给消费者；另一方面紧抓消费场景，引导合理消费健康分期，创造和谐金融生态。 当下，小额、高频的扫码支付爆发式增长，扫码支付已成为移动支付的主流，更是消费者的消费支付习惯。12月1日，交通银行信用卡携手中国银联，扫码分期正式对外发布。扫码分期顺应扫码支付，切入小额移动支付场景，颠覆传统“大件”才分期习惯，以“小、短、频、广”四大优势，为消费分期延伸到大众生活支付各个方面提供了可能。“谁说买苹果手机才分期？现在买苹果都能分期了”这是消费者使用扫码分期后最大的发现。不管是日常生活用品还是大件消费品，都可以通过扫码分期方式随时、随地购买， 这与消费者即时消费、品质生活的需求不谋而合。 交通银行信用卡推出的“扫码分期”，可谓开创消费分期新格局。彰显了交通银行信用卡始终以“方便实惠交给你”为品牌理念，以消费者为中心，以业务创新为核心驱动力，持续加码金融科技，保持渠道布局与生态构建同步并进，为消费者带来了优质贴心、富有温度的服务。 践行“方便实惠交给你”，交通银行信用卡用优质的消费体验和金融服务为客户注入了“强心针”。 优质贴心、富有温度的服务彰显大行担当 在国家政策支持、内需结构调整以及各类市场主体的努力下，我国信用卡产业不断发展，在扩大内需、满足人民群众日益增长的美好生活的需要方面，发挥着重要作用。《中国信用卡消费金融报告》认为，如果仅从与发达国家信用卡市场的比较来看，中国信用卡市场从目前状态发展至成熟仍有较大的成长空间。 央行公布的《2020年第三季度支付体系运行总体情况》显示，截至三季度末，信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.66亿张，环比增长1.29%。全国人均持有银行卡6.28张，其中，人均持有信用卡和借贷合一卡0.55张。 作为我国消费金融“主力军”，如今，交通银行信用卡不仅仅是支付工具，更是消费信心，也是市场的“促活剂”。 交通银行信用卡多元和高性价比的促销活动层出不穷，进一步将重振经济的信心与力量传递至千家万户。交通银行信用卡推出的每一项活动，参与门槛更低，礼品福利更丰富，消费场景更有趣，都把实实在在的优惠交给了消费者，增加了消费者信心。 这正贯彻了交通银行信用卡“方便实惠交给你”的品牌理念，以消费者为中心，以业务创新为核心驱动力，持续加码金融科技，保持渠道布局与生态构建同步并进。交通银行信用卡为消费者带来了专业、优质贴心、富有温度的服务，更加彰显大行担当。
年关将至，伴随着中国经济的持续回暖，消费领域正在蓄力新一轮的增长。近日，交通银行信用卡整合升级多项消费福利，推出“就是这么实惠“年末大促活动，把更多实惠带给消费者。据了解，此次“就是这么实惠“以助力消费为导向，涵盖了“周周刷”、“笔笔返”、“月月分”和“5元购”四大版块，是交通银行信用卡2020全年惠民策略的延续，礼品更丰富，参与门槛更低，或将掀起又一轮消费大潮。 就是这么实惠，红包礼品福利多 交通银行信用卡一直致力于将信用卡权益与消费者生活关联起来，“就是这么实惠“通过简单而有趣的消费体验，让更多消费者感受到方便实惠的品牌理念。 “周周刷”作为交通银行信用卡推广多年的传统优惠，在2020年全新升级为“金砖夺宝乐园“，在参与方式上灵活多样，消费者既可以通过消费累积获得“金砖“，赢得金砖挑战排名后收获心仪商品，还能参与“幸运矿车”、“魔力卡牌”等抽奖活动；在活动礼品配置上更是丰富，积分红包刷卡金抽奖即得，平衡车、神仙水、家用投影仪、床上四件套……都有机会带回家。此外，消费者还能同时参与“笔笔返”和“月月分”活动，分别对常规消费和分期付款进行“补贴”：常规消费“笔笔返”，消费即可获得宝箱，开启宝箱最高可获1000元刷卡金；每月办理指定账单分期，就有机会获得智能音箱、多功能电火锅和最高888元刷卡金。 而“买单吧”APP全新上线的“5元购”活动，更是“偏爱”喜欢线上娱乐的广大消费者，只要完成指定任务，腾讯、爱奇艺、芒果TV等片源丰富的视频网站，知乎、喜马拉雅、酷我音乐等优质平台的VIP会员，都有机会在“买单吧”APP花5元购得，让娱乐更加省钱。 行业“跨界王”，金融惠民好榜样 消费趋势的升级催生了不同行业的跨界合作，诸多企业在合作中探索出全新的营销模式。金融领域的强强联合更加明显，交通银行信用卡不仅持续深化在零售、餐饮、商超等传统渠道的消费场景，同时也加快探寻汽车、电竞、娱乐等年轻化消费渠道的合作契机，与诸多品牌达成了战略合作，力求把消费场景延伸至生活的每一个角落，为消费者带来更多愉悦体验。 这一次，交通银行信用卡瞄准休闲娱乐领域，联手凭借《吐槽大会》和《脱口秀大会》一炮而红的笑果文化，并邀请到《脱口秀大会》的人气选手王勉、程璐助阵，通过幽默风趣的演绎，以及轻松愉悦的互动方式，为广大客户带来了欢乐和实惠的双重惊喜。 不止是跨界合作，交通银行信用卡对于“实惠“的理解体现在具体业务的方方面面。交通银行信用卡推出的每一项活动，参与门槛更低，礼品福利更丰富，消费场景更有趣，都把实实在在的优惠交给了消费者。回顾2020年交通银行信用卡的活动升级之路，从疫情防控初期的“回暖计划”，到盛大回归的“超级最红星期五”，从行业领先的“扫码分期”，再到年末狂欢的”就是这么实惠“，交通银行信用卡通过接踵而至的活动，为消费者的寻常生活带来更多切实的温暖和优惠，彰显了国之大行的品牌形象。 交通银行信用卡始终以“方便实惠交给你“为品牌理念，以消费者为中心，以业务创新为核心驱动力，持续加码金融科技，保持渠道布局与生态构建同步并进，为消费者带来了优质贴心、富有温度的服务。未来，交通银行信用卡将继续发挥金融及渠道优势，引领金融行业阔步向前，助推我国经济蓬勃发展。
2020年，是不同寻常的一年。疫情的到来给全民消费摁下了暂停键，促进消费回暖成为今年的重中之重。而作为居民消费的主要方式，银行信用卡在“促消费”中扮演着重要角色。 自年初以来，数家信用卡机构推出了各式各样的优惠活动，致力拉动消费，扩大内需，助推经济增长。在各式各样的活动中，交通银行信用卡高位出圈，主推的“回暖计划”等系列活动，通过多种补贴、扶持措施，吸引了一批新老客户关注，提振了消费者信心，不断满足大众对美好生活的向往。 在此过程中，交通银行信用卡官方APP“买单吧”的身影也频频出现，据统计，“买单吧”APP今年用户规模不断扩大，累计注册用户已达7974万户，这在一定程度上也反映了交通银行零售业务的加速转型。一直以来，交通银行信用卡坚持以“买单吧”APP为抓手，围绕用户所需，打破服务边界，关注年轻客群需求，不断完善场景生态圈，致力将金融融于生活的方方面面，提供有温度的金融服务。 以“买单吧”APP为抓手，抢占零售市场 银行APP的战力代表着零售银行主战场的实力。信用卡APP不仅是个人金融领域的重要力量，也是银行零售业务的核心，在APP逐渐取代实体信用卡的大趋势下，其已经成为银行触达用户的首要渠道，成为全行攻克C端市场的尖兵。 可以看到，近年来各大行都在下足力气经营升级信用卡APP，尤其是在信用卡行业进入“存量博弈”的当下，APP包含了银行对于新用户、新场景、新趋势的定义，是各行对信用卡业务增长探索的体现。 交通银行信用卡以“买单吧”APP为抓手，重构新的生态逻辑，在变现的渠道和效率上进行改变，实现生态经营模式的升级，加速交通银行信用卡形成内生资本能力。一方面，以客户体验为基石的一站式整合服务能力为驱动，走上集约化、内涵式发展道路；另一方面，以特惠类业务为抓手，通过低门槛实现流量规模增长，做大活性经营，实现流量向利润的转化。 今年疫情期间，交通银行信用卡就推出了“回暖计划”，联合京东、苏宁、美团、支付宝、微信支付及银联云闪付等全渠道，暖心上线了“天天95折”的优惠举措，让消费者享受到实实在在的用卡优惠，有效提振了消费信心。 同时，交通银行信用卡还加码餐饮、旅游、交通等领域，针对一些居民对汽车消费的需要，联手诸多汽车厂商，为广大购车消费者打造温馨购车体验；另在对商户的支持上，交通银行信用卡也推出优化商户准入、维护服务流程，以视频、电话、线上等非面服务替代面对面服务，全力保障商户收付款稳定可靠，支持商户稳定运营。 上述活动的背后都有着“买单吧”APP的身影。作为交通银行信用卡的一大名片，“买单吧”APP以生活场景为切入口，汇聚大流量，并向金融各业务导流，实现流量向利润的转化。同时，还通过提升变现效率，升级经营模式，提升交通银行信用卡中心的盈利能力，大幅降低了经营成本。 从迎合消费趋势,到引领消费潮流,在银行业加速零售转型的背景下，交通银行信用卡坚持创新思维,通过整合汽车、商超、餐饮、电商、娱乐等不同领域的资源,以便捷优惠、新颖有趣的信用卡业务为核心载体,进一步深化了交通银行的精细化市场布局,更让无数福利惠及到千家万户。 推动科技赋能，加速数字化转型 对于信用卡机构而言，APP的不断升级依赖于金融科技的加持。在不少业内人士看来，存量竞争时代，金融科技已成为各大机构的制胜法宝。金融科技是技术驱动的金融创新，是信用卡业务转型升级的核心动力。 值得一提的是，12月初，交通银行信用卡携手中国银联，以移动支付为基础，通过整合科技资源，首创了行业内扫码形式的移动分期支付产品——扫码分期，打破了沉寂已久的信用卡分期市场，这也是交通银行信用卡运用科技赋能金融的体现。 百年交行出新招，交通银行相关负责人称，2020年交通银行信用卡中心专注客户需求，专注产品创新，专注客户体验。在疫情发生时刻，第一时间上线各类生活居家生活服务，全力帮助客户解决疫情所困带来之不便，在疫情过后，第一时间提供回暖计划……而这一切的一切，均承载于交通银行信用卡“买单吧”APP，均得益于金融科技的支持，这才使得客户足不出户，即可感受到交通银行信用卡的方便、实惠。 借助科技，“买单吧”APP“千人千面”推送权益领取、活动推荐等，不断增强客群黏性；同时，积极利用科技手段推动业务流程再造、实现资源复用和灵活调度，提升服务和运营效率，比如陆续引入公共缴费、观影、充值、音乐、视频、阅读、车生态、健康医疗等服务，覆盖消费生活的方方面面。 目前，随着“买单吧”APP的不断升级，其已成为银行自建生态的重要部分，以及连接C端和B端的重要平台。依托科技赋能及外部资源，“买单吧”为银行适应客户生命周期创造了机会，进而实现大数据赋能客群经营，为消费者的寻常生活带来更多切实的温暖和优惠，彰显了国之大行的品牌形象。 打破服务边界，深耕场景金融生态圈 在发力修炼“内功”的同时，交通银行信用卡也在不断向外拓展，牵手合作伙伴打造“和合共生”生态圈。 2020年以来，“买单吧”APP围绕客户所需，已搭建两大圈层，分别是分期消费金融圈和方便实惠生活圈，通过“两圈”，将金融融于生活的方方面面，并秉承方便实惠的理念，引入客户喜爱的小额高频的生活场景，一如既往地经营“最红星期五”品牌活动，为客户带来实实在在的实惠。 在服务客群上，交通银行信用卡打破服务边界，关注年轻客群和女性群体的需求，先后上市了水晶蜜卡优逸白金卡、世界技能大赛主题青年卡、指尖江湖联名信用卡、十二生肖主题卡等各类产品，增强了对女性客户、年轻客户的吸引力。 与此同时，在开放的这条路上，交通银行信用卡还加大合作，做大B端规模，充分借力互联网流量优势，打破行业壁垒，共享流量红利，2020年更是逐渐涵盖衣食住行，“买单吧”APP支持全国生活缴费城市已覆盖37个省直属分行，197个省辖行，覆盖全国342个城市的11430家影院。 这种“广结友”的方式正让交通银行信用卡的生态圈变得越来越丰富，对于用户而言，在这一生态圈下，也可获得一站式金融+生活消费服务。未来，交通银行信用卡中心将继续贯彻 “线上为主、移动优先”策略，以客户需求为优先，全力以赴加快“买单吧”APP建设步伐，打造个性化、有温度的金融服务。
在商业领域，跨界合作由来已久。早在2006年，交通银行信用卡和沃尔玛就在“零售+金融”合作模式上达成一致，推出了交通银行沃尔玛信用卡，在当时创下了国内信用卡品牌与外资零售商合作发卡的先例。时至今日，这张联名信用卡已经走过了14个年头，沉淀出了多项惠民权益，不仅赢得了沃尔玛顾客的好评，也成为了交通银行的拳头产品，现已拥有数百万持卡用户。2020年，交通银行沃尔玛信用卡持续升级“天天优惠、最红星期五秒减”等核心权益，“玩法”更简单、权益更丰富，让消费者在购物时享受到更多实实在在的优惠。 权益升级，多项优惠活动提升消费体验 沃尔玛超市于1996年进入中国市场，是全球线下零售业务的头部品牌之一。交通银行沃尔玛信用卡关注消费者的购物场景和消费体验，每一次权益升级，都能带给消费者多重惊喜，刷卡购物，已然变成了一种“刚需”。 在2020年度的权益升级中，交通银行沃尔玛信用卡进一步放大“省钱”的概念。就“天天优惠”而言，每天在沃尔玛超市消费时，每笔消费都能获得2.5%的刷卡金返还，相当于100元的商品，固定退还2.5元。权益升级后，每月刷卡金返还上限得以提升，从每月100元上调至每月150元，每年最高可节省1800元。 此外，“最红星期五享秒减”活动的秒减比例从5%升级至10%。交行官网显示，“最红星期五享秒减”可与“天天优惠”叠加享受，持卡人可在每周五享受10%+2.5%的店内消费优惠，每年最高可减1200元。交通银行沃尔玛信用卡对“达标赠山姆会员”和“积分兑换刷卡金”活动的权益同样进行了升级，助力每一笔消费获取更多持续性利益。 强强联手，不断推进精细化市场布局 交通银行信用卡和沃尔玛分别在银行业和零售业中占据着重要地位，有着良好的口碑和品牌形象。 随着消费模式逐渐转向线上购物，沃尔玛也及时迎合消费模式的转变趋势，在消费渠道方面进行了创新和实践。沃尔玛超市于2018年上线了自有线上渠道——“沃尔玛到家”，包括微信小程序和扫码购物，消费者足不出户就能购买到心仪的商品。在疫情的特殊时期，这样的0接触购物模式极大减少了交叉感染风险，也为消费者提供了更多的便利与保障。 配合沃尔玛的服务升级，结合顾客线上渠道消费习惯的转变，交通银行沃尔玛信用卡权益升级，为全民经济注入新的活力。交通银行信用卡以“方便实惠交给你”为品牌宗旨，注重持卡用户的生活方式和内心感受，让更多老百姓享受到“返还刷卡金”、“每周5打折”等与日常生活息息相关的福利。只要微信绑卡便可享受和刷实体卡同等的优惠，“沃尔玛到家”等网上下单同样与实体门店享受同等优惠。不仅贴合消费者网上购物、移动支付的消费习惯，也推进了交通银行信用卡与沃尔玛超市的深度合作，为经济发展做出了贡献。 十几年来，交通银行沃尔玛信用卡不断拓展用户群体，丰富用卡场景，升级迭代卡片权益。无论是买菜买米，还是分期购买家电，很多人会使用到交通银行沃尔玛信用卡。不难发现，交通银行沃尔玛信用卡具有很强的“渠道特性”，是对消费市场的精准定位和细分布局，可以说，二者的合作开启了零售业的新模式，在行业内具有示范效果。 从迎合消费趋势，到引领消费潮流，交通银行信用卡坚持创新思维，牵头行动，努力整合汽车、商超、电商、娱乐等不同领域的资源，以新颖有趣、便捷优惠的信用卡业务为核心载体，不仅深化了交通银行的精细化市场布局，更让无数福利惠及到千家万户。在未来，这样的布局必将为金融领域，甚至是整个经济市场带来更多可能。
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