进入新的一年，支付行业仍行走在严监管的路上。 据《证券日报》记者不完全统计，截至2021年1月31日，支付机构共收到10张罚单，罚没金额超过7000万元，其中含一张千万元级罚单。 博通咨询金融行业资深分析师王蓬博对《证券日报》记者表示：“总体来看，监管方面延续了有错必究的强监管态度。从处罚类型看，反洗钱领域仍是监管重点，包括未按规定履行客户身份识别义务，未按规定报送可疑交易等常见类型处罚。此外，涉及收单和备付金违反相关管理规定的也是重灾区。” “开年罚”现千万元级罚单 2021年开年，央行就开出一笔千万元级罚单。央行福州中心支行在1月12日公布的行政处罚信息公示表显示，福建国通星驿网络科技有限公司（以下简称“国通星驿”）因涉及与身份不明的客户进行交易等12项违法行为收到罚单。 具体来看，国通星驿涉及的违法行为包括：未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料；未按规定报送可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易；条码支付业务风控制度不健全；未按规定办理董事、监事和高级管理人员变更；未按规定存放客户备付金；未按规定真实、完整地发送交易信息，且未落实交易信息的完整性、真实性、可追溯性及支付全流程中的一致性规定；为不符合条件的客户提供T+0资金结算服务；未按规定开展收单交易风险监测；存储银行卡敏感信息；未备案先展业。 针对上述违法行为，央行福州中心支行决定没收国通星驿违法所得人民币261万元，给予警告，并处6710万元罚款，合计罚没金额6971万余元。 另外，时任国通星驿副总经理施绪扬、合规部经理何康、清算部经理林芳、研发中心总经理毛宪彬、市场经营中心总经理谢一鸣对国通星驿相关违法违规行为负有责任，分别被处14万元、14万元、5万元、5万元、7万元罚款。 公开资料显示，国通星驿是上市公司新大陆(行情000997,诊股)的全资子公司，成立于2010年，拥有央行颁发的全国范围展业《支付业务许可证》，业务类型为银行卡收单业务，牌照有效期至2022年6月份。 “对国通星驿的处罚具有以下几个特点：一是处罚具有前置性及精准性。二是监管坚持‘双罚制’原则，国通星驿的相关负责人也均被问责。三是处罚金额巨大，近7000万元罚没金额，对于第三方支付机构来说，惩罚的力度是非常大的。”王蓬博对《证券日报》记者总结称：“合规性及反洗钱领域仍然是监管的重点。” 合规仍是支付机构发展底线 据《证券日报》记者不完全统计，自2021年1月1日至1月31日，央行已对支付机构开出10张罚单，累计罚没金额超过7000万元，除国通星驿被罚没金额达6971万元之外，其他支付机构的罚没金额均较小。 《证券日报》记者在此前的不完全统计中发现，截至2020年12月31日，央行对支付机构共开出罚单68张，包括1张亿元级罚单、5张千万元级罚单以及多张百万元级罚单，累计罚没金额超3.2亿元。 对于支付机构“开年罚”情况，支付产业网创始人刘刚对《证券日报》记者评价称：“与去年全年处罚情况相比，2021年开年仅一个月，无论是罚单数量还是罚没金额，都不是小数目。从今年公布的罚单额度和频度来看，监管总体仍在保持高压态势。” 对于2021年支付行业重点监管领域，刘刚认为：“反洗钱领域仍是监管重点。”刘刚指出，“在2021年，支付机构一方面需要加强合规意识，另一方面要直面行业变局。近期央行下发《非银行支付机构条例（征求意见稿）》，可以预见，未来监管部门将进一步有效遏制支付行业违法行为、严厉打击行业乱象。” 央行发布的《非银行支付机构条例（征求意见稿）》（以下简称《支付条例》）显示，其旨在加强对非银行支付机构的监督管理，规范非银行支付机构行为，防范支付风险。相关细则涉及牌照类型重新划分以及滥用市场支配地位等敏感问题的认定。 中国（上海）自贸区研究院金融研究室主任刘斌对《证券日报》记者解析称：“《支付条例》出台后，将会对支付宝、微信支付等头部支付机构产生重大影响，预计未来支付宝及微信支付将面临重大调整，市场格局可能会重塑。这对其他支付机构而言，既是机会也是考验，但把握机会的前提一定是守住合规性底线。” 刘刚也强调：“支付机构既要看到行业生存环境的持续改善，也要紧守合规性发展的行业底线，这样才能守得云开见月明。”
在严监管的大背景下，开年首月仍有众多银行因信贷违规问题收到罚单。2月1日，北京商报记者根据银保监会网站信息统计发现，监管部门1月共计公示298张涉贷罚单。因“数罪并罚”甚至出现了千万级罚单；另外，因个人经营性贷款、流动资金贷款、个人消费贷款等多用途资金违规流入房地产市场而受罚的案例再度出现。 据北京商报记者不完全统计，1月银保监会及各级分支机构共公示298张“涉贷”罚单，被罚银行覆盖国有大行、股份制银行、城商行、农商行及村镇银行、农村信用联社等。其中，罚没金额超千万的有工商银行(行情601398,诊股)(港股01398)及工行重庆市分行，金额分别为5470万元、1550万元。不过，两家银行千万级罚单均是“数罪并罚”，涵盖“自营贷款承接本行理财融资”“贷款用途管理不尽职”“贷款‘三查’严重不尽职”等问题。 百万级罚单约9张，其中，有村镇银行与农村信用联社等小型农村金融机构也尝到百万元罚金“苦果”，例如，东兰县农村信用合作联社因数罪并罚而吃到110万元罚单，涉贷问题主要体现在社团贷款管理混乱，部分社团贷款资金违规投向房地产行业等。另一家被罚村镇银行是大邑交银兴民村镇银行，因违规办理信贷业务等数罪并罚，罚没金额约150万元。 298张罚单中，虽违规行为有所不同，但贷款“三查”不尽职、资金贷款被挪用等原因最为普遍。同时，违规输血房地产市场等行为也仍未杜绝。北京商报记者不完全统计，1月“涉贷”罚单中仍约有29张罚单涉及房地产市场，罚款金额约在21万-145万元之间。 例如，西安银行(行情600928,诊股)及多家支行因信贷资金违规流入房地产领域而被处罚，包括个人经营性贷款、流动资金贷款、个人消费贷款；西安银行城西支行因房地产开发贷款支付审核不严格，资金回流至借款人而被罚28万元。工行衢州分行因信贷资金违规流入房市、信贷资金被挪用，违规流入股市或证券账户、通过息转费虚增中间业务收入等行为被罚95万元。 “信贷资金违规流入房地产一直是监管关注的焦点，监管的目的在于防止资金大量无序流入到房地产市场，造成房地产市场的泡沫化，降低各地房地产政策有效性，或是资金被低效使用，未能真正流入到需要信贷支持的实体企业中，”苏宁金融研究院特约研究员何南野指出。
图片来源于网络 据搜狐财经统计，12月28日至1月3日期间，银保监会共计发出行政处罚公示表287张，罚金总额为1.12亿元。 2020年的最后一周罚单数量与往常相比格外的多。其中，银行业罚单189张，涉及69家银行，罚款总金额为9907.8万元；保险业罚单90张，涉及28家保险公司，罚款总金额为874.4万元；另有信托业罚单3张，罚金总计255万元；10家汽车销售公司，罚金总计180.6万元。 银行业：建行9分支机构收12张罚单，北京银行领单笔4000万罚单 本周银行业的287张罚单中，银行业分得189张，归属于69家银行，总罚金高达9907.8万元。 受罚的69家银行包括工、农、建、中、交、邮六大国有银行，招商银行、兴业银行、浦发银行等8家股份制银行，厦门银行、江苏银行、吉林银行等8家城商行，40家农商行及村镇银行，以及中国进出口银行等。 建设银行下属的宁波市分行、黄冈分行、湖北省分行等9家分支机构共收到12张罚单，罚金总额230万元。 数据来源：银保监会 制表：搜狐财经 其中，建行宁波市分行因贷款资金用途管控不严和信用卡业务管理不到位、员工教育和管理存在不足，分别被处以25万元和60万元罚款，相关责任人被给予纪律处分。建行湖北省分行因违规向关系人发放信用贷款被罚款50万元，并没收违法所得19567.7元。 北京银行领到了本周最大一笔罚单。京银保监罚决字〔2020〕45号显示，北京银行因对外销售虚假金融产品；出具与事实不符的单位定期存款开户证实书；关键业务环节管理失控；同城清算业务凭证要件信息不真实等11项违法行为被北京银保监局责令改正，并给予合计3940万元罚款的行政处罚。此外，该事件还有19名相关责任人受到不同程度的处罚。 图片截取自银保监会官网 江苏银行收获了本周最多数量的罚单，一周内共收到银保监会江苏监管局和宁波银保监局的16张罚单，罚金总额达820万元。 图片截取自银保监会官网 苏银保监罚决字〔2020〕88号显示，江苏银行因犯有个人贷款资金用途管控不严；发放流动资金贷款偿还银行承兑汇票垫款；理财投资和同业投资非标准化债权资产未严格比照自营贷款管理；个人理财资金对接项目资本金；理财业务未与自营业务相分离；理财资金投资非标准化债权资产的余额超监管比例要求六项违法事实，被银保监会江苏监管局处以240万元罚款。 保险业：中国人保一周领14张罚单，中国人寿因业务数据虚假被罚50万 本周保险业共计收到罚单90张，罚款总金额为874.4万元，涉及28家保险公司，包括中国人保、中国人寿、太平洋保险等。 中国人保本周收到了14张罚单，位列罚单数冠军，罚金总计210.8万元。其中人保寿险受罚32.5万元，人保财险受罚178.3万元。 行政处罚公示表显示，中国人保财险莆田市荔城支公司、莆田市涵江支公司和莆田市城厢支公司城南营销服务部均因财务不真实受罚。 莆田市荔城支公司被责令改正，并处以23万元罚款，一名责任人被予以警告，并处4.6万元罚款。莆田市涵江支公司被责令改正，并处以21万元罚款，一名责任人被予以警告，并处4.2万元罚款。莆田市城厢支公司城南营销服务部被责令改正，并处以40万元罚款一名责任人被予以警告，并处8万元罚款。 中国人寿收到了本周单笔最大金额罚单。烟银保监罚决字〔2020〕34号显示，中国人寿财产保险股份有限公司烟台市中心支公司2019年存在业务数据虚假情况，涉及保费2833.15万元，被烟台银保监分局责令改正，并处以50万元罚款。两名直接责任人被予以警告，并合计处罚16万元。 此外，新华人寿濮阳中心支公司因未经监管部门批准擅自变更营业场所、虚挂工号造成佣金发放表不真实被濮阳银保监分局处以24万元罚款。 监管动态：央行与银保监会联合发布银行业房贷新规 12月29日，银保监会办公厅发布《关于警惕网络平台诱导过度借贷的风险提示》表示，近期，一些网络平台为获取海量客户，通过各类网络消费场景，过度营销贷款或类信用卡透支等金融产品，诱导过度消费。 对此，银保监会消费者权益保护局发布风险提示提醒广大消费者：要树立理性消费观，合理使用借贷产品，选择正规机构、正规渠道获取金融服务，警惕过度借贷营销背后隐藏的风险或陷阱。 本周最为重磅的消息是，12月31日，央行与银保监会联合发布了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》。 图片截取自银保监会官网 《通知》明确了房地产贷款集中度管理制度的机构覆盖范围、管理要求及调整机制。综合考虑银行业金融机构的资产规模、机构类型等因素，分档设置房地产贷款余额占比和个人住房贷款余额占比两个上限，对超过上限的机构设置过渡期，并建立区域差别化调节机制。 银保监会就该《通知》答记者问时表示，目前，大部分银行业金融机构符合管理要求，人民银行、银保监会将要求其稳健开展房地产贷款相关业务，保持房地产贷款占比及个人住房贷款占比基本稳定。 对于超出管理要求的银行业金融机构，将要求其合理选择业务调整方式、按年度合理分布业务调整规模，确保调整节奏相对平稳、调整工作稳妥有序推进。个别调降压力较大的银行，通过延长过渡期等方式差异化处理，确保政策平稳实施。
图片来源于网络 据搜狐财经统计，12月21日至12月27日期间，银保监会共计发出行政处罚公示表171张，罚金总额为3666.6万元。 本周罚单较往常相比数量较多，其中，银行业罚单109张，涉37家银行，罚款总金额2872万元；保险业罚单59张，涉及19家保险公司，总罚款642.6万元；另有信托业罚单两张，罚金55万元，归属于华能贵诚信托；长城资管罚单一张，罚金97万元。 银行业：37家银行获罚2800余万，徽商银行一周领13张罚单 本周的171张罚单中，有109张属于银行业，共来自37家银行，总罚金达2872万元。 受罚的37家银行包括工、农、邮储三家国有行，9家股份行兴业银行、浦发银行、招商银行、徽商银行等，江苏银行、吉林银行、贵州银行等5家城商行，以及包括苏农银行、常熟银行等在内的19家农商行和农信社，以及新韩银行等。 工商银行本周共有陕西省分行、西安分行等6家分支行受罚，共收罚单12张，总罚金365万元。 数据来源：银保监会官网 制表：搜狐财经 其中工商银行陕西省分行受罚最多，行政处罚决定书显示，工商银行陕西省分行因存在个人住房按揭贷款管理不尽职、违规向县级公立医院提供授信、信用卡透支资金违规流入房地产市场这四项违法违规事实，而被陕西银保监局分别处以40万元、40万元、40万元和30万元的罚款。 同时，工商银行的西安分行、西安阎良区支行、陕西自贸区西安沣东分行和西安南关支行也均因贷款不审慎或贷款业务违规而受罚30万-50万元不等。 徽商银行是本周罚单数量最多和受罚金额最高的银行，一周内共收到了来自安徽监管局和安徽毫州监管分局的13张罚单，罚金总额达449万元。 图片截取自银保监会官网 皖银保监罚决字〔2020〕25号内容显示，徽商银行因存在同业业务专营部门管理不到位；信贷资产非真实转让；同业投资严重不审慎；同业投资风险分类不实等四项问题，违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第五项的相关规定，而被罚款290万元。 同时，徽商银行还有7位相关负责人因对上述违法违规行为负有责任而受罚，被处以警告和5-30万元不等的罚金。 保险业：平安、人保一周受罚超百万，因编制虚假资料人保陕西受罚90万 本周保险业共受罚单59张，总罚金金额642.6万元，涉及19家保险公司，包括中国人保、中国平安、中国人寿、君康人寿、华泰保险等。 其中中国平安罚金总额最高，单张罚单最高罚金奖则归属于中国人保。 12月21日-27日期间，中国平安共收到12张罚单，罚金总额177.1万元，其中平安财险占比较多，共获罚金155.1万元，平安人寿仅有两家分支行受罚22万元。 12月24日，江苏泰州监管分局表示，平安财险泰州中支因存在利用保险代理机构虚构保险中介业务、财务数据不真实和超范围经营业务等违法违规行为而被处以60万元罚款。 图片截取自银保监会官网 此外，平安财险铜川中支因财务业务数据不真实被处以12万元罚款；东莞分公司因虚构中介业务套取费用受罚19万元；朝阳中支也因虚构中介业务和虚列业务及管理费等两项行为合计被罚款40万元。 本周单张罚单最高罚金奖花落人保寿险。 图片截取自银保监会官网 陕银保监罚决字〔2020〕110号内容显示，因存在编制虚假的报告、报表、文件、资料，未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率，未严格执行保险销售从业人员相关监管要求，未严格执行客户信息相关监管要求等行为，人保寿险陕西省分公司被处以90万元罚款，另有3位相关负责人被处罚。 本周中国人保收下罚单9张，罚金总额152.5万元，其中人保寿险受罚104万元，人保财险受罚48.5万元。 监管动态：联合约谈蚂蚁集团指出其现存法律意识淡漠等四大问题 本周银保监会发布了《责任保险业务监管办法》和《商业银行理财子公司理财产品销售管理暂行办法（征求意见稿）》，促进责任保险业务持续健康发展，规范了银行理财子公司理财产品销售业务活动，保护投资者合法权益，促进理财业务健康发展。 此外，本周银保监会还联合央行、证监会、外汇局等金融管理部门于26日约谈了蚂蚁集团，指出了蚂蚁集团目前经营中存在的主要问题：公司治理机制不健全；法律意识淡漠，藐视监管合规要求，存在违规监管套利行为；利用市场优势地位排斥同业经营者；损害消费者合法权益，引发消费者投诉等。 同时，银保监会等四家金融管理部门对蚂蚁集团提出了重点业务领域的整改要求：一是回归支付本源，提升交易透明度，严禁不正当竞争。二是依法持牌、合法合规经营个人征信业务，保护个人数据隐私。三是依法设立金融控股公司，严格落实监管要求，确保资本充足、关联交易合规。四是完善公司治理，按审慎监管要求严格整改违规信贷、保险、理财等金融活动。五是依法合规开展证券基金业务，强化证券类机构治理，合规开展资产证券化业务。
2020年即将过去,面对2020年几乎全线上化的模式,各个行业以及平台的年终大事记将会呈现怎么样的数字总结。华讯投资认为,教育多次陷入退款风波,28000元的生命感悟,12亿元的添加罚单都是2020年值得关注和急需解决的问题。 在柯洁的阐述中,有过这样的一个论述,在输给ALPHGO之后,柯洁对于自己人生的看法也有了巨大的变化。人的一生就是一个入道的过程,所谓的入道就是越来越难理解万物的运作法测。这就像是苏格拉低所说的:“未经审视的人生不值得活”。这句话用来描述2020年再合适不过。 华讯投资注意到,无论是教育还是餐饮都是在不断的冒险与尝试,尽管面临天价罚单和退款,还是要想尽办法熬过去,毕竟能顺利过河就意味着还能有资格进入下半场。一将成名万骨枯,没有什么是坚持不能渡过的,无非是时间的长短而已。 华讯投资注意到,年初开始席卷全球的疫情,深刻改变了生活,带来了很多难题和未知。但也以5G、云计算、物联网、大数据、人工智能、区块链、量子科技等为代表的新技术群体涌现、同时爆发,有力推动人与人、人与信息的链接迈向万物互联智能,并呈现出新一轮技术革命蕴含的巨大能量。 12亿元的罚单和28000元的教育退款下,虽然有很多令人伤感的产业危机,但是也暗藏了市场维持持续,行业发展的机遇。按照牛津经济研究院的观点,数字经济不仅是数字产业本身的增长,更多的是数字技术带来的行业数字化增长。1块钱的数字技术投入,至少可以带来3块钱的行业数字化增长。 希望添加的罚单和2800元教育退款的产业危机,能给市场、投资人、职场经理人更多的启发。华讯投资认为,从数字发展产生效果看,数字经济“一业带百业”“助力千行百业”已是事实,借此机会由负转正才是正确的解读方式。
图片来源于网络 据搜狐财经统计，12月14日至12月20日期间，银保监会共计发出48张行政处罚公示表，罚金总额1309万元。 其中，银行业罚单31张，涉及18家银行，1家资产管理公司和1家财务公司，总罚金1016万元；保险业罚单17张，涉及10家保险公司，总罚金293万元。 银行业：农行收本周最多罚单，三分支机构合计被罚125万 本周银行业罚单共有31张，涉及银行较多，有18家银行受罚，罚金总额为926万元。这18家银行包括工商银行、农业银行和邮储银行3家国有行，3家股份制银行、7家农商行、1家城商行、2家商业银行、1家民营银行和1家村镇银行。 本周农行收获的罚单数最多，农行下属的泉州分行、石狮市支行、桦甸市支行三家分支机构共收到5张罚单，违法案由分别为未提供服务而收费、未按公布的收费价目名录收费以及员工利用职务便利侵占资金。三家分支机构合计被罚125万元，两名责任人被予以警告，一名当事人被禁止从事银行业工作三年。 本周单笔金额最达罚单由中国东方资产管理公司和宁波银行共同收下，两家机构分别被罚90万元。 图片截取自银保监会官网 苏州银保监罚决字〔2020〕35号显示，宁波银行苏州分行因贷款管理严重违反审慎经营规则，被银保监会苏州监管局处以90万元罚款。 同样收到本周最大罚单的是中国东方资产管理公司广西分公司，行政处罚公示表显示，中国东方资产管理公司广西分公司因金融不良债权收购项目尽职调查不到位被罚90万元，一名责任人被予以警告处分。 保险业：君康人寿7项违法事实收获本周罚单三料冠军 本周保险业共收到罚单17张，涉及10家保险公司，包括人保财险、人寿保险、幸福人寿、君康人寿等，总罚金293万元。 其中，君康人寿获得了单笔金额最大罚单、单一机构最多罚单数以及单一机构最高总罚金三项冠军。 扬银保监罚决字〔2020〕15号显示，君康人寿的违法事实共有七项，包括：通过虚列报销科目和利用客户佣金回流套取资金；给予客户保险合同外利益；利用保险业务为其他机构或个人牟取不正当利益；保险销售从业人员执业地域超出资格证书规定的执业地域范围；营业执照负责人信息未按规定变更；投保人超过规定年龄的保单非保险公司出单；在监管机构组织开展的风险防范工作中内部控制不到位。 对此，银保监会扬州监管分局对君康人寿处以合计99万元罚款，两名责任人被予以警告，并合计处罚6万元。 此外，幸福人寿同样收获了三张罚单。行政处罚公示表显示，幸福人寿芜湖中心支公司因财务数据不真实，被处以10万元罚款，两名直接责任人被予以警告，并合计处罚3万元。 搜狐财经梳理17张罚单违法事实发现，共有8张罚单涉及提供虚构资料，占比近一半。 监管动态：银保监会发布《互联网保险业务监管办法》 随着互联网技术在保险行业的不断深入运用，互联网保险业务作为保险销售与服务的一种新形态，深刻影响了保险业态和保险监管。互联网保险业务在快速发展的同时也暴露出了一些问题和风险隐患，给行业和监管带来了挑战。 图片截取自银保监会官网 为规范互联网保险业务，有效防范风险，保护消费者合法权益，提升保险业服务实体经济和社会民生的水平，银保监会发布实施《互联网保险业务监管办法》。 下一步，银保监会将继续密切跟踪研究互联网保险领域新情况新问题，广泛听取各方面意见建议，及时出台配套政策，逐步构建立体化的互联网保险制度体系，推动互联网保险持续健康发展。
图片来自网络 据搜狐财经统计，12月7日至12月13日期间，银保监会共计发出行政处罚公示表66张，罚金总额为818.5万元。 其中，银行业罚单20张，涉8家银行，罚款总金额365万元；保险业罚单46张，涉及18家保险公司，总罚款453.5万元。 银行业：又涉贷款业务不尽职，交通银行一支行收罚95万元 与往周相比，本周银行业罚单较少，共有罚单20张，涉及8家银行，总罚金金额365万元。受罚银行包括工商银行、交通银行、中国银行和邮储银行四家国有行，一城商行桂林银行，以及3家村镇银行及农商行。 本周银行业的最大额罚单出自山东监管局之手，归属于交通银行。 图片截取自银保监会官网 鲁银保监罚决字〔2020〕34号罚单信息显示，因信贷业务“三查”管理不尽职、对银行承兑汇票业务贸易背景真实性管理不尽职，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条的相关规定，交通银行济南解放路支行被罚款95万元。 同样出自银保监会山东监管局之手，12月7日披露的罚单还有工商银行滨州分行40万元罚单，因其存在非该行员工在其营业场所推介、销售保险产品。 工商银行也是本周唯一一家两次被罚的银行。 克银保监罚决字〔 2020 〕4号内容显示，新疆克拉玛依监管分局因工商银行克拉玛依石油分行因发放贷款时搭售保险产品，不符合《中华人民共和国商业银行法》第七十三条的有关规定，而被处以15万元的罚款，另有两位员工因此获警告。 保险业：编制虚假资料成为受罚主因，占本周总罚金超四成 相较于银行业，本周保险类罚单较多，吉林监管局、湖北监管局等本周纷纷聚焦保险业合规情况。 本周保险业共获罚单46张，涉及18家保险公司，包括人保、人寿、太保、太平、大家等多家大型保险公司，总罚金额为453.5万元。 本周最大额保险业罚单归属于大家财险。 苏州银保监罚决字〔2020〕25号显示，大家人寿苏州中支存在部分新型产品客户回访工作未完成、阻碍投保人履行如实告知义务、虚发绩效套取费用等三项违法违规事实，共计被处以56万元罚款。 同时，大家人寿苏州中支总经理因对以上事实负有管理责任，而被处以6万元罚款，并被给予警告。 若论罚金总额与收罚机构数，中国人寿当属本周榜首，总罚金达77万元，涉及三家下属分支机构，廊坊分公司、吉林省分公司和长春市二道支公司。 其中，人寿保险吉林省分公司被罚款最多，涉及问题作为严重。 图片截取自银保监会官网 罚单信息显示，其所属吉林市分公司及长春分公司下属六家支公司通过召开产品说明会给予投保人保险合同约定以外利益；人寿保险吉林省分公司及所属吉林市分公司、辽源分公司在产品说明会上或在制作的培训课件中对产品进行误导性陈述。 两项问题并罚，人寿吉林分公司被处44万元罚款，另有7位涉事员工分别被处以1万元-6万元不等罚金。 此外，本周罚单中，编制虚假资料成为保险业受罚主因，湖北监管局对此也尤为关注，太保寿险、天安财险、华泰财险、国人财险等9家保险公司均因此收罚，涉及罚金191万元，占到本周保险业总罚金的42%。 监管动态：公布第三季度银行业消费投诉情况和第二批重大违法违规股东名单 本周，银保监会消保局发布了《关于2020年第三季度银行业消费投诉情况的通报》，通报了银保监会及其派出机构接收并转送的银行业消费投诉情况。 《通报》指出，2020年第三季度，银保监会及其派出机构共接收并转送银行业消费投诉85097件，环比增长26.5%。国有大型商业银行投诉量的中位数为4397件。工商银行、建设银行、交通银行的投诉量位列国有大型商业银行前三名。股份制商业银行投诉量的中位数为3370件。招商银行、平安银行、中信银行的投诉量位列股份制商业银行前三名。外资法人银行投诉量的中位数为3件。东亚银行、汇丰银行和渣打银行的投诉量位列外资法人银行前三名。 分业务来看，2020年第三季度，涉及信用卡业务投诉48406件，环比增长43.5%，占投诉总量的56.9%；涉及个人贷款业务投诉20219件，环比增长33.5%，占投诉总量的23.8%；理财类业务投诉4337件，环比减少59.1%，占投诉总量的5.1%。 此外，本周银保监会还公开了第二批重大违法违规股东名单。其违法违规行为主要包括：一是入股资金来源不符合监管规定；二是编制提供虚假材料；三是关联持股超过监管比例限制；四是违规开展关联交易或谋取不当利益；五是股东或实际控制人存在涉黑涉恶等违法犯罪行为;六是以不正当手段获得行政许可。 违法违规股东名单共九家，正通汽车、长沙红建置业等赫然在列。
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