行业投融资报道 7月13日-7月19日 美国股票交易平台「Robinhood」获3.2亿美元融资 「Robinhood」已于近日完成一笔高达3.2亿美元的融资，这轮融资后，公司的估值将超过86亿美元。 与传统的股票交易平台不同，「Robinhood」瞄准的是投资人群中的“蓝海”市场——年轻投资者，这一群用户往往因为想投资但买不起高额股票，或因平台的高额佣金望而却步。「Robinhood」允许投资者在不支付佣金或费用的情况下交易股票、期权、基金和加密货币。（36氪） 行业动态 银保监会正式发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法》 银保监会公告，《商业银行互联网贷款管理暂行办法》已于2020年4月22日经中国银保监会2020年第4次委务会议通过。现予公布，自公布之日起施行。单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币20万元，到期一次性还本的，授信期限不超过一年。（腾讯财经） 银保监会依法对天安财险等6家机构实施接管 银保监会消息，鉴于天安财产保险股份有限公司、华夏人寿保险股份有限公司、天安人寿保险股份有限公司、易安财产保险股份有限公司、新时代信托股份有限公司、新华信托股份有限公司触发接管条件，为保护保险活动当事人、信托当事人合法权益，维护社会公共利益，银保监会决定对上述六家机构实施接管。接管期限为一年。如接管工作未达到预期效果，接管期限依法延长。（财联社） 2020移动互联网蓝皮书：区块链基础设施已成为产业发展重点 7月14日，人民网研究院组织编写的移动互联网蓝皮书《中国移动互联网发展报告（2020）》正式发布。其中，中国电子技术标准化研究院高级工程师唐晓丹博士撰写的《区块链基础设施发展趋势研究》一文认为，2019年以来，区块链基础设施特别是通用型基础设施的发展取得一系列进展。文章提到，2019年以来，区块链基础设施已经成为全球区块链产业的关键词之一，反映出全球范围内对于区块链的探索进入到规模化应用探索的关键阶段。（人民网） 公司动态 央行拟在美团点评运营平台测试数字人民币 央行计划在美团点评运营的平台上测试其数字货币，朝着数字人民币全面普及化迈进一步。知情人士透露，美团近来在与人民银行数字货币研究所探讨这名为数字货币电子支付（DCEP）的虚拟法币的使用。合作细节尚未最终敲定。另有知情人士称，央行数字货币研究所也在与哔哩哔哩就测试进行磋商。（彭博） 银联国际推出3DS跨境网上支付认证产品 银联国际近日宣布，推出基于EMVCo标准的银联3DS网上支付认证产品，优化跨境在线支付服务中的身份认证环节。银联国际表示，意大利最大收单机构Nexi等金融机构已首批应用该产品，银联卡持卡人在机构旗下电商消费时，能更方便地证明“我在用我的卡”，支付体验更安全、快速、顺畅。（上海证券报） 百行征信再获发企业征信牌照 7月13日，中国人民银行深圳市中心支行公告，完成对百行征信有限公司的企业征信业务经营备案。百行征信成为国内唯一一家持有个人征信与企业征信业务双牌照的征信机构。此前2018年，百行征信拿下国内首张也是目前唯一一张个人征信牌照。（21世纪经济报道） 苏宁金融携手联通支付上线沃易融 苏宁金融联合联通支付，以中国联通代理商经营数据为授信依据，为联通代理商企业或者法定代表人提供专属贷款融资产品——沃易融，该产品已于7月17日上线。代理商在沃支付官网和沃钱包APP选择沃易融，线上极速签约后，即可享受苏宁金融提供的全线上、纯信用、随借随还的资金服务。（36氪） 广发银行获批筹建理财子公司 近日，经中国银保监会批复，广发银行获准筹建全资理财子公司，成为第七家获批筹建理财子公司的股份制商业银行。广发银行将出资50亿元人民币筹建广银理财有限责任公司，注册地为上海市浦东新区。筹建工作完成后，广发银行将按照监管有关规定和程序正式提出开业申请。（每日经济新闻） 央视315曝光SDK插件窃取用户信息 7月16日，在央视“315”晚会中，在香港上市的国美金融（0628.HK）被央视曝光发现，旗下国美易卡APP的含有侵犯用户隐私的SDK插件，与此同时，数十个软件也被发现存在类似问题，央视指出，这都源于上海一家自称为大数据科技公司氪信科技的插件。央视发现，不少软件也使用了氪信的软件，包括91极速购、天天回收、闪到、萝卜商城、紫金普惠等50多款手机软件。一旦用户有网络交易的验证码被获取，极有可能造成严重的经济损失。（界面） 支付宝APP上线“金选专区” 7月13日，支付宝理财平台上线“金选专区”，首期推出了银行存款、定期理财、基金等超50只产品。这也是目前国内理财行业首个多品类的精选服务模式。据介绍，继稳健类产品之后，金选专区未来还将上线更高收益产品，并通过直播、智能投顾、讨论区互动等多种形式，为用户带来全面的陪伴式投教内容，一步步陪用户成长。（Tech星球） 国开行在支付宝设“办事处” 7月16日，国家开发银行表示今年将为430万名学生提供助学贷款支持，贷款金额超过300亿元。目前，国开行已通过小程序在支付宝开设“数字办事处”，符合条件的学生能在线上进行申请、续贷等操作。（Tech星球） 字节跳动拿下网络小贷牌照 多位知情人士透露，今日头条几经波折终于在深圳拿下了一张网络小贷牌照——深圳市中融小额贷款股份有限公司（中融小贷），注册资本4亿元。企查查显示，深圳市中融小额贷款股份有限公司成立于2012年6月，实际控制人为注册在英属维尔京群岛的一家公司Dynamic Sunrise Limited。最早中融小贷是深圳市本地小贷牌照，去年6月经营范围变更为互联网小额贷款业务，注册资本金也在去年从2亿元变更为4亿元。（新流财经） 绿地集团正式入局消费金融 近日，绿地金控正为旗下网络小贷招兵买马。根据BOSS直聘上发布的两个招聘职务，风控高级经理位薪水为15-25K，高级金融产品经理薪薪水为20-30K。根据职位描述，风控高级经理将负责绿地金控旗下互联网小贷公司的日常风险管理工作，高级产品经理将负责消费信贷类产品的规划，以及产品运营。资料显示，绿地金控成立于2011年4月，注册资本90亿元，是绿地集团旗下金融平台，旗下共11家企业。（互金商业评论） 京东数科发布“布普惠云签”计划 7月14日，京东数科发布“布普惠云签”计划，向全国中小企业提供免费的区块链电子合同签约云服务，并上线区块链信用流转平台。两项区块链应用均与互联网法院数据打通，发生纠纷可一键举证，缩短网络仲裁时间。（亿欧网） 新加坡区块链支付项目Ubin已准备好进行商业推广 新加坡当局近日表示，该国已开发出一种基于区块链的支付网络，可以实现更快、更廉价的国际结算，并补充称，下一步将进行商业推广。据介绍，该原型的商业应用包括多种货币的跨境支付、外币兑换、外币计价证券的结算以及其他用例。为了促进该行业的进一步发展，MAS和淡马锡表示，将向公众提供原型网络的部分技术规格。（澎湃新闻） 其他资讯 杭州上线全国首个区块链电子印章应用平台 7月17日，杭州市上线全国首个区块链电子印章应用平台。杭州市企业电子印章都将脱敏上链，实现一个实体印章对应一个区块链电子印章，且用印行为真实可追溯、不可篡改，杜绝电子“萝卜章”风险。据介绍，用户打开支付宝，进入“杭州市区块链电子印章应用平台”，就可以获得与实体印章完全对应的电子印章。（36氪）
(魏薇)网贷平台正式接入央行征信的步伐正在加快。进入7月，又有玖富普惠、洋钱罐等多家网贷平台宣布接入央行征信系统。中新经纬客户端不完全统计，截至目前，已有20余家网贷平台宣布接入央行征信系统。业内人士认为，接入央行征信可以通过增加逃废债成本和惩戒力度，从而提升全社会诚信守法意识。 20余家网贷平台接入央行征信 据了解，2019年9月2日，互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组联合发布了《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》，明确支持在营网贷机构接入央行征信、百行征信等征信机构，并表示持续开展对已退出经营的网贷机构相关恶意逃废债行为的打击，要求各地将形成的“失信人名单”转送央行征信中心和百行征信。 2020年初，新冠病毒肺炎疫情突然来袭，对网贷平台的正常运营带来一定影响。一方面是企业、个人的还款能力和还款意愿均有所下降，造成部分贷款合同违约；另一方面平台推出了部分延迟还款政策，但有借款人借疫情之机，伪造相关凭证不予还款。 对于逃废债行为，多家网贷机构也在加快推进接入央行征信系统。中新经纬客户端梳理发现，进入到2020年，接入到央行征信系统的网贷机构越来越多，已有和信贷、玖富普惠、洋钱罐等多家平台宣布正式接入央行征信。 公开资料显示，作为世界上收录人数最多、数据规模最大、覆盖范围最广的征信系统，央行征信广泛用于金融机构的贷前审批、风险定价和贷后风险管理等环节。截至2019年底，央行征信收录10.2亿自然人、2834.1万户企业和其他组织的信息，累计查询量超25亿次。 部分接入央行征信系统的网贷平台名单 增加逃废债成本和惩戒力度 事实上，在引导各网贷机构接入央行征信系统前，各地对于“逃废债”行为也有相应的措施，但是效果并不理想。不少借款人都抱有侥幸心理，认为“反正上不了征信，也不能影响我”。 2019年起，网贷行业打击恶意逃废债工作持续开展，监管部门及各地互金协会陆续下发了打击逃废债行为的相关政策文件，公示失信人名单，加大对恶意逃废债行为的打击力度。 业内人士认为，网贷平台接入征信将强化对借款人威慑力，从而推动借款人提升还款意愿，并且能更好地保护出借人的利益。 “目前互金市场的逃废债现象比较普遍，P2P公司接入央行征信是可以通过增加逃废债成本和惩戒力度，从而在一定程度上缓解恶意逃废债的问题。一旦因为逃废债问题被写入征信报告，借款人再到银行贷款或其他服务都会受到限制。”中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛对中新经纬客户端表示。 中新经纬客户端查阅发现，目前多家网贷平台已开始在官网发布脱敏后的失信网贷借款人名单，并表示逾期借款人信息将定时上报，借款人可自行在央行征信系统查询自己的相关信息。 征信不良影响多 2020年1月19日起，中国人民银行征信中心开始向社会公众和金融机构提供二代格式信用报告查询服务。 个人征信可以通过以下两个渠道来查询： 一是线下查询，携带本人身份证或委托人身份证和委托书，前往所在地中国人民银行征信查询窗口或“个人征信报告自助查询机”，可以打印个人征信记录，每年两次免费获取本人的信用报告； 二是线上查询，登录中国人民银行征信中心个人信用服务平台进行查询，此外，招商银行、中信银行、建设银行、中国银行、工商银行等也相继推出了线上查询征信服务，客户通过网上银行、手机银行可在24小时内获取个人信用报告。 个人征信报告被誉为企业和个人的“经济身份证”，记录了每个人过去的信用行为，也影响着人们日常的经济活动。网贷平台接入央行征信系统后，借款人的失信记录就会被纳入到征信中，对今后办理贷款、信用卡使用以及生活的方方面面都将造成很大影响。 一旦发生严重逾期，网贷平台或将起诉借款人，如果借款人仍拒不还款，可能会被采取限制消费措施，甚至将其纳入失信被执行人名单中，变为俗称的“老赖”。成为“老赖”影响可不小，不能担任老板和高管、车辆不能上高速、限制炒股买房和出境、连养老金都可以直接被划扣。 已经产生了不良信用记录的借款人，还有补救的机会。《征信业管理条例》第十六条规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。 但并不是意味着逾期5年后会自动消除记录，如果不还款，逾期记录会一直展示在征信报告中，并不会随着时间的推移而消除。而是从还清欠款之日开始计算，5年后不再展示。 中新经纬版权所有，未经书面授权，任何单位及个人不得转载、摘编以其它方式使用。
某女士查征信发现自己背负4000万贷款担保，有了下文。(详情见报道《网友称个人征信查出4000万贷款担保，建行深分回应：同名同姓操作失误，征信记录已调整》) 7月10日下午，家住浙江东阳的陈女士(微博号 @Ten想要摘星星)再次发文称，“下午去查了征信，涉及到我‘被’担保贷款记录已经消除。建行的工作人员也再次诚恳道歉，经过核对确实是最后录入电脑时员工操作失误，同时也确认了以后对我的征信不会造成不良影响，对此最终结果满意。现在征信清白，误会已消除。“该女士之前的投诉微博已删除。 此前7日晚，该用户发帖称，因买房需要个人信用报告，查询发现自己在身份证未丢失、今年未出过浙江省、本人不到场的情况下，给深圳一家建筑工程公司担保4000万元。随后9日晚，建设银行深圳市分行回复21世纪经济报道称：“经核实，因贷款保证人与微博投诉客户同名同姓，我分行员工在提交信息时操作失误，造成该投诉客户征信中出现担保记录。” 当事双方已经自行达成和解，但其背后复杂的法律问题仍受热议。 一是，担保人有误信息，是否会导致出现担责。 一位大行业务人士表示，对公担保信息有误的情况极为少见。对公贷款审查比个人贷款严格很多，即便贷款公司资质不够，也不会随便找人担保。而且，对公贷款担保中，个人为公司担保并不是担保的主形式，一般只是股东、高管为所在公司附加担保，无关人员要进行担保就必须对个人进行资质审查，证明有担保能力。 对于该笔贷款担保信息有误发生的过程，一位建行深圳分行人士告诉记者，该笔贷款担保发生在今年3月，正值疫情高峰，业务人员普遍加班处理信息。客户经理在银行内部系统进行保证合同关联操作时，发现有4位同名客户均在该分行办理过业务，在点击客户姓名进行关联保证人时操作勾选错行。 一位深圳当地法律人士认为，该笔贷款实际担保人、法律责任人为深圳的一位同名人士，经办客户经理上传担保信息时出现了错误，该错误信息又自动上传央行征信系统，导致了事件的发生。银行与当事人之间不存在任何担保法律文件，因此在法律上不会导致其承担任何担保责任。 二是，银行构成侵权后，应当如何处理。 根据《侵权责任法》第三十四条第一款规定，用人单位的工作人员因执行工作任务造成他人损害的，由用人单位承担侵权责任。 有媒体称，如果银行工作人员在履行职责的过程中，未尽到合理的注意义务，导致陈女士莫名为巨额债务提供担保，造成陈女士财产损失的，应当由银行来承担赔偿责任。 若发生侵权行为，根据《侵权责任法》第十五条，承担侵权责任的方式主要有：停止侵害；排除妨碍；消除危险；返还财产；恢复原状；赔偿损失；赔礼道歉；消除影响、恢复名誉；以上承担侵权责任的方式，可以单独适用，也可以合并适用。 其中，在征信信息方面，根据《征信业管理条例》，证信信息经核查，确认相关信息确有错误、遗漏的，信息提供者、征信机构应当予以更正。建行深圳分行此前也回应记者称，“我分行已赶赴浙江向客户当面郑重道歉。经我分行协调，目前征信记录已调整，对个人征信无影响。今后，我分行将加强管理，杜绝类似事件再次发生。” 三是，银行卡“销户”后继续使用，是否侵犯个人隐私。 此前，陈女士对媒体表示，自己曾在多年前读书时办理过建设银行的银行卡，毕业之后就注销了，目前名下并无建行卡。但建行的客户经理在电脑系统录入时仍使用了其个人信息。 此前有律师称“用户注销银行卡，代表着用户与银行之间解除了双方之间的合同关系。” 根据央行2007年发布《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，金融机构应采取切实可行的措施保存客户身份资料和交易记录，便于反洗钱调查和监督管理。金融机构应当按照下列期限保存客户身份资料和交易记录：(一)客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。(二)交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。 其中，自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。 上述深圳当地法律人士表示，按照《会计档案管理办法》，银行和客户间保留交易记录是档案管理的基本要求，客户在银行的开户资料属于永久性档案管理，其交易流水信息定期保管期限30年。 (作者：辛继召，实习生宋豆豆)
6月22日晚间，融钰集团（SZ002622）回复年报问询函。据其披露，2019年融钰集团前三大客户分别为宜春市公安消防支队、中国移动通信集团江西有限公司宜春分公司、樟树市市场和质量监督管理局，所涉业务类型均为征信大数据软件服务。 6月22日晚间，融钰集团（SZ002622）回复年报问询函。据其披露，2019年融钰集团前三大客户分别为宜春市公安消防支队、中国移动通信集团江西有限公司宜春分公司、樟树市市场和质量监督管理局，所涉业务类型均为征信大数据软件服务。 据公告，融钰集团软件开发业务四季度起收入增加主要为下属子公司智容科技，主要业务为征信大数据软件业务。征信大数据软件收入主要有三个业务模型，分别为软件销售业务、软件开发劳务、技术运维服务。 智容科技2017年实现营业收入2955.52万元，2018年实现营业收入3452.38万元，2019年实现营业收入4773.81万元，2019年公司收入较2018年上涨38.28%左右，近3年复合增长率27.09%。 此外，智容科技全资子公司江西瑞臻企业征信服务有限公司，主营业务产品主要为软件技术开发及服务。2017年取得139.49万元营业收入，2018年取得211万元的收入，2019年取得 733.7万元的收入，因公司员工实质上还在母公司智容科技有限公司履行职务，仅工资在产权持有人发放，业务来源也均为母公司介绍或牵线，实质上不独立。 此前问询函提及，2018年融钰集团前五大客户均未进入2019年前五大客户名单，深交所要求其说明公司与前五大客户所开展的具体业务类型、开展时间、收入确认依据和期末应收账款情况。 从披露的信息来看，其2019年前三大客户均来自于征信大数据软件服务，而2018年其前五大客户中4家来自于广告服务，公告称变化的主要原因系报告期内公司处置子公司，公司合并范围变 动。从事广告服务业务的融钰互动及咨询业务的中远恒心，分别于自2019年8月、4月不再并入公司合并报表，导致广告服务业务、咨询业务收入规模减低；报告期公司营业收入主要由征信大数据软件业务和电气开关业务构成，合计占比84%。 从营收构成来看，2019年征信大数据软件服务为融钰集团贡献营收超过30%，而2018年占营收比重则仅8.17%。而去年占营收比重超过50%的广告服务及占比超过10%的咨询服务，2019年占营收比重分别降至5.17%及3.51%。 在年报中融钰集团即在心竞争力及战略中均提及智容科技大数据征信等相关业务。年报披露的信息显示，征信大数据软件服务营收4773.81万元，同比增加38.28%；营业成本557.36万元，同比增长122.6%，毛利率88.32%，同比下降4.43%。 此外，融钰集团保理、广告、咨询等业务营收大幅下降同样引起了深交所的关注。 融钰集团在年报中称，其已形成实业、创新科技及金融服务三大板块。但2019年仅以电气开关为代表的实业板块经营较为稳定，收入同比下降 10.99%，而广告服务业务、租赁、保理、咨询服务等行业收入降幅均较大，其中金融板块保理业务降幅-58.44%。 保理业务部分问询函回复提及，其保理业务主要为全资子公司融钰信通开展。2019年其保理业务投放全部使用自有资金或公司内部资金，在资金成本上与同业相比无明显优势；按照集团战略布局的调整思路，融钰集团对保理业务的内部资金规模逐渐缩减，融钰信通也一直未对外开展融资，故未扩大业务规模。2019年初面对较为复杂的外部环境，融钰信通进一步提高新项目的准入门槛，全年工作以逐步压缩退出存量业务为主，无新增业务投放，因此2019年保理业务营业收入较2018年有所下降。 年报显示，融钰集团2019年营业收入1.55亿元，同比下降63.23%；净利润744.09万元，同比下降79.8%；归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润323.57万元，同比增长 105.25%，经营活动产生的现金流量净额为2275.09万元，同比增长437.96%。
3年前一张征信牌照价值5000万元 多家征信企业退出备案 1月3日，成立仅半年的天津奇信征信有限公司申请简易注销。据悉，注销原因在于天津奇信征信目前没有实际业务，央行建议无实际业务的征信公司尽量注销。而就在不久前的2019年12月31日，央行上海总部发布关于注销4家公司企业征信业务经营备案的公告。根据《征信业管理条例》和《企业征信机构备案管理办法》等相关规定，因上海汇众企业信用征信有限公司、亿微征信服务有限公司、万达征信服务有限公司、外滩海纳互联网金融服务（上海）有限公司业务调整，主动申请退出企业征信业务备案。 对这一系列动作背后反映了企业征信行业怎样的现状？对此，《中国经营报》记者在采访中了解到，企业征信行业目前正处于监管趋严、产品同质化严重，独特且稳定的数据源难觅等多重困境的漩涡中；另一方面，不少机构为了投机而获取企业征信牌照，多重困难下便退出了备案。 投机者现形？ 自2014年《征信业管理条例》和《征信机构管理办法》先后颁布并实施，央行各分支机构开展企业征信机构备案工作，累计完成备案的企业征信机构共有138家。为了在备案管理上严控企业准入，央行在2016年10月下发了《企业征信机构备案管理办法》，将过去没有明确规定的“注销”事项进行了规定。其中第二十二条规定，企业征信机构备案后连续六个月未实质开展相关业务，可以注销其备案资格。 记者根据公开数据统计，自2016年至今，共有29家企业征信公司注销备案资格。仅2018年，就有14家企业征信公司注销备案资格。2019年，又陆续有8家企业征信公司注销备案。其中，大部分企业由于业务调整主动退出，或者连续六个月未开展相关业务等原因被注销。 有业内人士表示，自2015年我国出现了个人征信牌照起，业内视个人征信为新的蓝海，一拥而上。但当时央行给与的指导意见是，暂时不再申请个人征信牌照，建议先申请企业征信牌照，由此，不少企业征信主体涌现。据其回忆，3年前一张企业征信牌照的价值大约有5000万元。 为何多家企业不约而同退出征信业务，或者拿到牌照后而不开展业务？ “央行对牌照管理要求每个月上报报表，包括企业的营收规模、业务开展、拥有的数据等都需要上报。于是为了拿牌照而备案的‘投机者’就现形了，并且投机者也不愿意雇佣员工来支撑这些报表。综合这些因素，有不少机构逐渐又退出了企业征信的备案。”该业内人士表示。 独特数据源难觅 尽管如此，随着央行重启企业征信备案后，还是有不少主体申请了备案。2019年4月17日，央行宣布完成对中电联（北京）征信、爱信诺征信以及归属于天眼查的北京金堤征信 3 家机构的企业征信业务经营备案，这是央行企业征信备案通道关闭三年后首次重启。同年12月，杭州征信有限公司、焦作市智慧金融服务有限公司先后获企业征信机构备案。 资深征信业人士孟凡富告诉记者，很多企业深知数据买卖的监管模糊性，需要一张牌照来做“护身符”。一旦有了牌照，证明了主体为持牌经营机构，更利于公司数据业务的开展。 孟凡富还表示，目前央行对备案资质的要求也与几年前完全不同，要求大大提高。除了原来的要求外，还要求机构具备稳定的数据来源、可持续或独特的盈利模式，或者能够采集一定规模数据，这样的机构备案成功率更高。 记者还注意到，近期对于个人征信企业非法运用爬虫技术获取信息的监管也在进一步加强。那么，企业征信机构的数据来源又是怎样的？ 对此，杭州微风企科技商务总监洪浩告诉记者，目前主要有3种方式获取信息：第一种是通过爬虫技术，在相关企业和部门的授权下对信息进行爬取；第二种就是在市面上采购爬虫数据；第三种是直接与相关部门对接，比如想获取税务数据就与国税局对接获取数据，但这类方式一般只有大型银行才能进行，一些普通的农商行可能也难以对接。 此外，洪浩还告诉记者，随着对个人企业征信的监管加强，业内预计企业征信的许多业务也会参照个人征信的条例来进行管理。鉴于监管的条例尚未明确，许多业务的合规性存在不确定，故很多公司和业务都处于停滞状态。这也直接导致了公司的盈利下滑。 其补充道，此外还有目标客群的减少，也导致了盈利的下滑。比如原先希望为互联网金融公司服务的主体，随着互金行业的风险不断暴露，如今只为数据公司、商业银行或者供应链金融主题服务，业务规模下降。 关于企业征信难以盈利的原因，孟凡富向记者表示，产品模式单一也是因素之一。如今企业的产品基本是整理加工获得的数据，形成一份报告或者评级对外提供。这类产品只有数据规模大、且有独特性（比如海关数据、税务数据等）时才有价值，才能有深度。否则，只是通过公开数据做出的产品很难拥有竞争力，盈利自然也为之所困。此外，在产品的创新上，目前关于大数据分析和征信产品开放的人才短缺也是使得产品同质，缺乏竞争力的原因之一。 关于产品质量的问题，洪浩也直言，目前很多征信报告其实非常基础，外行人看或许觉得复杂，但内行人，也是真正需要这类产品的人，又会觉得过于简单。 那么，独特且稳定的数据源该人如何获得？上述业内人士表示，获得这样的数据，需要花费大量的人力资金去推进。另外，一些征信机构的股东或者关联方有自身沉淀的数据，也可以形成优势。 在这样的情况下可以看出，对于初创公司来说，生存环境非常严峻。 对此，洪浩表示，目前我国在推进的税务数据数字化工作，也会慢慢剥夺企业征信机构的竞争力。所以现在行业里的初创公司难以通过时间来慢慢优化数据模型，更多地希望能够通过收购、并购等方式获得资金及其他方面的帮助。同时，也希望国家出台相关政策和法规让企业服务可以合法合规的开放更多数据，尽早完成数据数字化这个阶段。
拉卡拉发布澄清公告：公司不能控制、实际支配考拉征信 拉卡拉11月21日发布澄清公告称，公司对考拉昆仑持股比例为32.4%，按照公司法、公司章程的相关规定，公司不足以对考拉昆仑股东会的决议产生重大影响，因此公司不能控制考拉昆仑股东会。考拉昆仑信用管理有限公司董事会由五名成员构成，公司提名其中两名董事，未超过半数，依公司法、公司章程对公司治理的有关规定，公司不能控制考拉昆仑董事会。考拉昆仑由经营层按照公司章程规定的权限自主决策、自主经营，公司不参与其具体经营活动。综上，公司不能控制考拉昆仑股东会、董事会、经营决策，因此，公司不能控制、实际支配考拉昆仑，同时亦不能控制、实际支配考拉昆仑全资子公司考拉征信。 据公告，目前，考拉征信涉及的相关案件正在侦办中，考拉征信正在配合司法机关的工作。媒体报道内容属于考拉征信涉案相关司法认定的范围，目前司法机关还未对相关事实做出认定。考拉征信一直主动配合侦查机关工作，目前确有人员取保候审阶段。 据央视网11月20日报道，近日江苏淮安警方依法打击了7家涉嫌侵犯公民个人信息犯罪的公司，涉嫌非法缓存公民个人信息1亿多条，其中，拉卡拉支付旗下的考拉征信涉嫌非法提供身份证返照查询9800多万次，获利3800万元。警方已将考拉征信服务有限公司及北京黑格公司的法定代表人、董事长、销售、技术等20余名涉案人员抓获。 受该消息影响，拉卡拉股价昨日跳水放量跌停，收49.29元/股。盘后数据显示，中信证券义乌城中中路卖出1146万元，一机构席位卖出536万元。 11月20日晚间，深交所向拉卡拉下发问询函，要求说明公司对考拉征信违规事项的知情情况、公司是否控制考拉征信、考拉征信经营违规事项对公司的影响、公司与考拉征信是否存在业务往来等情况。此外，深交所要求拉卡拉说明公司POS机的主要销售渠道，对特约商户的审核、终端管理、风险监测及巡检流程，能否有效防范风险；旗下易分期平台的经营主体，与公司的关系及合作情况，是否为公司控制的主体；要求拉卡拉核实说明与上海赢客的关系，公司河南分公司是否存在拖欠商户结算款情形。 资料显示，考拉征信的运营主体考拉征信服务有限公司成立于2014年4月，注册资本5000万人民币，业务包括企业信用的征集、评定等。同时，考拉征信服务有限公司是人民银行批准的八家个人征信批筹企业之一，是百行征信九家发起股东及董事单位之一。从股东构成来看，考拉昆仑信用管理有限公司的最大股东为拉卡拉支付股份有限公司，持股比例为32.40%。此外，A股上市公司拓尔思、旋极信息、蓝色光标均持股10.80%，A股上市公司广联达持股3.00%。
考拉征信被查背后的黑产：30元可买10套身份证照 熟悉征信的业内人士称，被泄露的身份证正反面大部分来源于金融贷款机构。 涉嫌非法提供身份证返照查询9800多万次，获利3800万元……11月20日，拉卡拉参股的考拉征信涉嫌侵犯公民个人信息犯罪，在业界引发震动。警方已将考拉征信及北京黑格公司的法定代表人、董事长、销售、技术等20余名涉案人员抓获。黑格公司则是从考拉征信获取端口，再向下游出售。 不同于市场上许多不知名的小公司，考拉征信称得上“根正苗红”。官网资料显示，公司是首批获央行备案开展企业征信和批准开展个人征信业务准备的八家机构之一，也是百行征信有限公司的发起方之一。 但也恰是这样的正规背景，让公众更加担忧个人信息安全。新京报记者11月20日调查发现，倒卖信息的情况仍然存在。有信息贩子在群内频繁发布贩卖广告，记者以30元的价格便购买了10套文件，其中每套包括个人手持身份证照片，身份证正面、反面各一张。记者注意到，多张身份证都是附在网贷申请表上拍摄。 “如果你做网贷的话，这些都是一手的料。”这名贩卖人员告诉记者。而熟悉征信的知懂创始人马旺旺告诉新京报记者，被泄露的身份证正反面大部分来源于金融贷款机构。 30元购买10套身份证照片 包含手持照及正反面 11月20日下午，微信收到转账30元后，梁庄（化名）通过QQ给记者发来10套共计30份图片文件。梁庄为某黑产交流群中的信息贩子。10月24日至26日，梁庄每天都会在这个群中发布有关信息贩卖的广告，其业务颇为广泛，包括出售“正反手持SFZ”。 一位接近黑产的人士向新京报记者透露：“SFZ就是身份证。”如同大部分黑产从业者一样，为了规避平台监管，梁庄也用拼音大写首字母来代替敏感词。 “我这是三件套，手持身份证的照片，身份证正面、反面各一张。”梁庄告诉新京报记者，“如果你做网贷的话，这些都是一手的料。”记者获悉，料是行话，指这些个人信息。 梁庄发送给记者的这些照片文件显示，被售卖的十位信息对象全部为女性。从户籍地来看，大部分系山西人，主要围绕在太原。此外，极个别来自江西。 记者发现，多张身份证均附在申请表上拍摄，除了包含相关亲属姓名及联系方式等信息，还有担保人姓名、手机号以及借款用途等字眼。其中一张照片的背景中显示“达飞云贷”字样。 天眼查显示，达飞云贷运营主体为达飞云贷科技（北京）有限公司，成立于2012年10月30日，并于2016年由达飞普惠财富投资管理（北京）有限公司更名为现用名。其实际控制人为高云红，高云红旗下还拥有港股上市公司达飞控股。此外，达飞云贷长期负面缠身。截至11月20日，在聚投诉关于达飞云贷的投诉帖已有1740条，多位用户称其涉嫌高利贷、暴力催收。 当事人称网贷未获批 申贷证件照却流出 “她确实申请过达飞云贷。”记者通过所购买信息中显示的家属联系方式找到刘某，而刘某系身份证持有人的爱人。 刘某向新京报记者称，确实在去年申请过这一贷款，不过他并不知道爱人的个人信息正在被公开贩卖。收到记者发送的照片后，刘某确认：“这就是申请网贷的时候拍的。”据刘某称，这个网贷最终未审批下来，拍摄该照片的业务员是他的一位朋友。 值得关注的是，这三十张照片只是梁庄存量的冰山一角。“现在手里还有一百多套，不过你要是想要，一万套我都有。”梁庄向新京报记者透露，“这些都是近期从上家购买的。”而买卖这种身份证件照片并非他的主要业务。“只是恰好一个客户有这种，我就卖着玩。” 据他描述，他之前主要利用这些照片去注册某婚恋网站，吸引中老年婚恋粉丝后去引流。 在信息贩卖的地下黑市，类似于梁庄这样的卖家并不少见。“出手持身份证加正反，资料齐全”“高清手持，想要联系我”“银行卡、正反身份证”……记者卧底多个黑产交流QQ群发现，几乎每天都会有这样的广告出现在群中。不过，真正的交易往往是在微信端。“QQ只是发布广告，不常看。”梁庄告诉新京报记者。 “通常，被泄露的身份证正反面照片大部分来源于金融贷款机构，注册POS机、注册APP账号时的信息也会被泄露。”熟悉征信的知懂创始人马旺旺告诉新京报记者，“有的APP注册要上传照片。认证完以后，照片自然而然就会被这些公司保存。” 马旺旺称，一般来讲，金融贷款公司和支付公司存有此类照片较多。多数是用户注册认证完以后，照片资料就会在这些公司数据库内，一旦监管不到位或者有内鬼便会有隐私泄露的可能性。 信息“裸奔” 收集和使用合规边界在哪？ “当下倒卖信息的情况仍然泛滥，你前脚买车，跟着车险的推销电话可能就来了。有的APP要求用户必须提供个人信息，它有没有后门？会不会倒卖信息？信息提供给谁？用户都不知道。”金融科技专栏作家、资深观察人士毕研广对新京报记者说。 早在7月，广东省公安厅官网公布，在2019年第二季度超范围收集用户信息APP清理整治工作中，共监测发现1048款APP存在超范围收集用户信息行为。其中，“酷狗音乐”“艺龙旅行”“语文100分”等42款APP，存在超范围读取用户通话记录、短信或彩信，收集用户通讯录、用户设备上已知账号，超权限使用用户设备麦克风等突出安全问题。 10月，51信用卡催收公司被警方调查后，有报道称，央行、银保监会已组成调查组，摸底大数据的使用边界和采集边界，将会涉及外包催收公司管理办法。 数据收集和使用的边界在哪儿？毕研广举例称，到银行办一些业务时，银行需要我们留下身份证复印件，但同时会在上面盖章，注明该复印件仅能用于办理银行指定业务，这样的信息收集属合规。另外我们常看到一些金融机构和大数据机构合作的新闻，数据公司采集的信息供金融机构使用，如果仅是从业务角度，比如供金融机构对贷款用户进行审核、验证等，而非进行买卖，也属合规。 但市场上鱼龙混杂，个人隐私保护法至今没有出台，信息买卖依然处于无监管地带。在全国人大常委会法制工作委员会今年8月的记者会上，发言人透露，个人信息保护法已经列入本届全国人大常委会的立法规划，目前法工委正在会同有关部门研究论证，加紧推进起草工作，将按照立法工作计划，适时提请常委会审议，让个人隐私有望尽快地摆脱“裸奔”的尴尬。
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