原标题：花呗额度被调低至3000元以下?官方回应:倡导理性消费 【CNMO新闻】这几年来，互联网金融成为了互联网上的一股热潮，无数大大小小的企业纷纷在互联网金融领域“厮杀”。但随着监管部门对行业的规范，无数小微、不正规的互金企业退场，留下的除了一地鸡毛，还有人们对提前消费习惯的反思。 网友晒图表示花呗额度降低（图源微博） 近日，有网友在社交平台晒出截图，表示自己的花呗额度被降低了，不少网友反馈额度被降到了3000元以下。对此，花呗方面证实，近期正在调整年轻用户的额度，倡导理性的消费习惯。年轻用户刚步入社会，需要金融工具来周转日常开销 。但花呗也会充分考虑到他们的消费及还款能力，谨慎授信额度。 蚂蚁花呗 消息一经传出立马引起了网友们的热议，大多数网友对花呗此举表示支持，大家都觉得现在的年轻人需要学会理性消费。此前支付宝发布的《年轻人消费生活报告》显示，中国近1.7亿90后中，有6500万开通了花呗，占比近40%。 除了支付宝，各大互联网公司都已经开启了自家的互联网金融服务，或者正在内测准备上线类似的服务。而现在的年轻人也受提前消费思潮影响，对于此类服务有很大的需求。
原标题：3万变3千，花呗额度突然暴降，传递了什么信号？ 一夜之间，互联网金融产品似乎从“香饽饽”变成了“过街鼠”。继紧急下架互联网存款产品，各个主流的互联网金融平台又开始对互联网信贷产品授信额度下手。 昨晚，一大批网友在在各个平台反馈，称自己的花呗（支付宝信贷产品）的额度被减低了，下降幅度有的直接降了一半，有的从30000多被降到了3000元。 对于该情况，蚂蚁集团与花呗方面都给出了回应，前者表示花呗近期正在调整部分年轻用户的额度，倡导更理性的消费习惯。也就是说，这些被调额的网友大多是“年轻用户”。 而花呗官方则表示，年轻用户刚步入社会，需要金融工具来周转日常开销，但花呗也会充分考虑到他们的消费及还款能力，谨慎授信额度。 而之前蚂蚁集团在上市路演时，其董事长井贤栋曾透露，花呗日利率可低至约万分之二，大部分贷款的日利率为万分之四左右或以下，花呗的利率制定和展示，均需符合监管的有关规定。 除了支付宝的花呗下调额度，微粒贷（微信支付信贷产品）在近期就官宣了下调授信额度。据腾讯微众银行发布额度调整通知，微粒贷额度将于2020年12月26日下调至20万元，已有借款不会受到影响。针对调整官方给出的解释是，遵照《商业银行互联网贷款管理暂行办法》相关规定，为促进业务平稳健康发展。 随着两大头部相继调低信贷产品的额度，相信后续京东白条、百度金融、天星数科等平台很快就会进行跟进，可预见的是，互联网金融平台即将迎来强监管。 对于花呗、微粒贷等互联网的信贷产品，外界对其的评价一直是褒贬不一。而在我们看来，这类产品对于年轻群体是弊大于利，为了争夺市场与用户，这类产品多数都已经违背了互联网贷款应当遵循的小额、短期、高效和风险可控原则，关于这点我们在《如果可能，我建议你停掉白条、花呗！》一文里进行了详细阐述。 最后，大家又是如何看待本次花呗、微粒贷下调额度呢？
每年到了年末，一般是银行房贷额度紧张的日子，因为一年的指标放的基本都差不多了。所以年底申请贷款一般都是最困难的时间段。而今年完全不一样，这刚刚年初一个月不到，已经有各地多家银行传出消息，对于贷款暂停发放。比如根据21世纪经济报道的消息，招行深圳分行和广州分行，一周前就已经暂停了房贷，给出的回复是节制接单。也就是说，我不是禁止，而是没额度了，所以不接单了。此外，光大银行(行情601818,诊股)也一样，深圳广州都已经停贷，即便是四大行，现在房贷放款周期也已经拉长到一个月。而且批不批也不一定。大家基本的回复是，并非停贷？而是没有额度了。 为啥今年的房贷这么紧张，就是因为去年底的时候，央行发布了房贷集中管理，设定了房贷红线， 各个银行都要根据今年的实体经济放款，来设定房贷额度的动态调节。中资大型银行分别是40%和32.5%；中资中型银行分别是27.5%和20%；中资小型银行和非县域农合机构分别是22.5%和17.5%。小银行占比就更低了，要知道以前房贷这块对于银行来说都是优质生意，最多的时候涉房贷款都能给到6成，现在一下缩减了额度，而且是根据贷款比例缩减，这就让银行非常紧张，银行的工作人员表示，目前没有任何解决办法，上面卡的非常死，只能等待。对于申请人来说，也只能排队慢慢等。 另外，今年的房贷政策，不光体现在额度上，在资金来源的审查上也十分严格，深圳最近就再次升级调控政策，强调商品住房购房资格审查，进一步严厉打击“代持”等炒房现象。主要一点就是，对于偿债收入比例不合适的购房人，给于劝退，对弄虚作假提供虚假收入证明的购房人，拒绝申请，违反规定的购房人，3年不得在深圳买房。 这其实是一个很普遍的现象了，据老齐所知，现在买房贷款的，很少有人不提供虚假收入证明。基本上都是通过跟单位财务的关系，搞一个明显高于自己收入的证明，企图多贷款。比例可能达到80%以上。以前银行也都是睁一只眼闭一只眼，按照银行的规定，房贷收入比要在50%以下，比如你每月还贷1万，你得提供2万的收入证明才行。但现实生活中哪有那么多收入2万的，于是那些赚1万3-4的人，也敢往上报。硬说自己是月入2万。有的本单位开不了，还到外面找个公司开证明。这些服务中介就可以给你提供。所以很方便，如果把这个口子堵住了，再给与严格的处罚，至少一半的贷款需求可能会消失。所以老齐其实早就建议应该这么干，值得全国推广。如果银行有兴趣，不怕费工夫，可以再去查查存量房贷，至少有一半都有问题。当然我也知道，银行肯定没这个兴趣，自己打脸玩。能管住增量就已经很不错了。总之，今年金融上的管控会比较猛，所以短期房价飞起来的可能很小。 那么对于大家来说，这里老齐要提醒几点， 首先，刚需贷款买房，不买不行的那种，那就赶紧买，这种刚需买房的，基本都得指望着贷款呢，如果贷款下不了，那你可能买房梦就又落空了。上半年都这么紧张，下半年估计就更紧张了，而且可能排队的人也会越来越多。即便是四大行，给你排出去几个月，也是很正常的事。 其次，刚需全款买房，可以等到今年下半年再出手，今年额度非常紧张，会把很多想买房的人挡在门外，到时候买家更加稀缺，你也就有了更多的议价空间，所以全款的优势将越来越明显。 第三，不要在做过桥贷款，以前有的朋友为了顺利买房，去借一笔过桥资金，然后等房贷下来再进行归还，现在千万别这么干了，房贷可能一时半会下不来了，那么过桥贷款可能一下就拖死你，后面的利息将非常的高。 第四， 对于卖房的来说，心里要做好准备，在合同上签好违约条款，可以多收一点保证金，今年签了合同，贷款批不下来的可能性会比较大。而买家这边则刚好相反，你要想到自己这个风险。 第五， 手里有钱，可以考虑提前还贷款，别听某些大V忽悠，什么房贷是你能借到的最便宜的钱，应该多用于投资，赚取差价，要知道投资是需要知识和能力的，90%的人在投资市场上是赔钱的，剩下那10%，有一多半也赚不出房贷利息，要是投资市场那么好赚钱，银行凭啥把钱那么便宜借给你，银行投资不比你专业。特别是现在资本市场涨幅较大了，后面的预期收益率比较低，你之前一直没去投资，没赶上牛市，现在也不要去投了，说明你就没有投资的能力，可以拿出很少一部分去试试水，比如5-10%，然后大头都可以提前还房贷，目前各家银行都在鼓励提前还贷，从而增加额度，可能会有很多优惠。切记，投资不全是赚钱，更多可能是会赔钱，特别是在你没经验，没能力，没知识的情况下，再加上高点进入，99%上来都是赔钱的，而且还会赔很多钱。所以千万不能把还房贷的钱，扔到资本市场去。特别是这个时候。
有个在民营房企参与融资工作的朋友，也不知道是不是想通过我搭上更多银行人脉，还是纯粹想交换些银行信贷政策信息，总之去年下半年开始就跟我叨叨，他们要贷款——“储粮过冬”。 但前后，“愉见财经”感觉他经历了从“略有一线希望”到“彻底绝望”的过程。 先定位一下他家情况，克尔瑞排排坐，百强之列，在所在省份当地有实力，但全国来说排名并不靠前。 而且麻烦的是，去年“三道红线”一栏，他家杠杆率偏高了。银行容易对他们皱眉头。 “腾笼换鸟” Y 去年最后几个月的故事是，他们在某股份制银行还有授信额度，但因为当地分行房地产贷款盘子的额度紧张，所以在排队。不过，分行告诉他们，有希望。 这种希望，寄托在一种“腾笼换鸟”之上。 什么意思呢，就是出于总行对房地产贷款占比（存量和新增都有上限管理）的控制，首先是各个分行都在排队等总行腾出额度，然后是各个贷款户都在等分行领到或腾出额度。 分行分管副行长跟他们讲，如果有其他房地产贷款户还款，那这个额度就出来了，就能给到他们了——此之谓“腾笼换鸟”。 不过这个“换鸟”腾出的空可能是零头的。比如这家房企还有3个亿授信额度，但可能额度就被腾出来1个亿、甚至只有几千万，那也只能先腾出多少给多少，还想要的，以后再想办法。 “愉见财经”转而问了问这家银行当地分行的同事，确有其事。并且腾出的额度先给到谁，有个内部的优先级排序： 比如和其他银行搞了银团的，那肯定要腾出额度先保障好这笔贷款，要不然法律上声誉上都有风险。接下来是有整体合作的房企，考虑优先。 再往下，自然是要看收益和风险的。僧多粥少，粥就精贵，分行也是要考核创利的，粥自然是价高者得。以及老生常谈的风险，“三道红线”一来，民营的中小房企是一死死一片的，所以只要不是特别头部的房企，遇到负债率高的，银行也想回避。 当然还有一种不能明说的优先级，就是分行被这家房企捆绑了，不给续贷就要爆，那也只能勉为其难给人家借新还旧。 “准入卡死” Y 虽说好事多磨，但磨太多了还是要坏事。反正我那房企朋友磨银行磨到12月31日，等来了又一道戒严令。 2020年12月31日，央行及银保监会联合发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，将银行划分为五档，分别对各档银行房地产贷款和个人住房贷款在本行总贷款的占比做出上限要求。 我这朋友密切切磋的两家银行都归入“中型银行”档，上限27.5%。（具体分档见文末表格） 有句说句。你说真的是一分档银行就完全贷不出款了吗？其实也不是。一则还有宽限期，二则也还能继续腾笼换鸟。所以银行关键看的还是政策大方向的意图，以及监管的眼色。这个《通知》一来，银行们都拎得清的呀—— OK，贯彻落实国家“住房不炒”仍然是头等大事，可不要逆向行驶！ 所以，懂事的银行们，一开年就对房地产贷款搞起了专项的“降增速、控限额、调结构”。 “愉见财经”听某规模较大股份制银行的人说，他们行在做两件事。第一是摸底，测算自家房地产贷款、个人住房贷款的占比；第二是，对房地产客户实行出一份比过去更严的“名单制管理”。 对于房地产企业来说，他们信贷的“准入关”被卡得比以前更死了。我那朋友家房企，就被踢出了这份名单。 此处略解释两句“名单制管理”。就是从总行公司条线下发一份“房地产营销准入名单”，分行严格对照着来分类管理。名单之外的企业，对外的说辞是“优中选优”，对内都知道基本“一刀切”了，就算偶有特殊情况的破例，反正也是“难上加难”。 唉…… “五个从严” Y 至于进入名单的房企就有“小确幸”了吗？也不是。看这苗头，听说入口关收严还只是第一步，接下来对房地产信贷投放的规模、结构和投放节奏，都会比去年更限得更严。 对于存量，这家银行将前十大授信客户房企、以及集中度高的房企，钉上了“重点压降名单”。行里发了个风险政策下来，上面赫然写着：“严格控制授信总量，逐步压缩，降低单一房企客户的授信集中度”。 哦对了说起“严”字，“愉见财经”听上述这家股份行说了“五个从严”：主体从严、区域从严、业态从严、担保从严、资金监管从严。 不过呢话还是要分两头说。风险部门那帮家伙就知道控控控，但实际做业务的人还是喜欢房地产类贷款的呀。一来，从既有坏账数据来看，房地产类属于比较低的，闯祸的还是批发零售、制造业啥啥的，再说房地产类贷款，有足值抵押物的，模式清晰；二来，现在经济情况不算好，疫情影响的行业太多了，给别的行业放贷更吃不准，算是另类资产荒吧；三来，比起别的行业到处让利，房地产类贷款算收益不错的了。 所以本指望着房地产类贷款冲一冲开门红的，现在也只好暂时作罢。 但暗暗地还是想做一些，咋整。今晚我们仅说对公哈（下次找时间讨论个人购房贷款），银行对房地产贷款也有个鄙视链的。项目来分，首选保障房、棚改等重点民生相关的项目，或是能和“城市更新”这种国家政策沾上边的，但严控制商业性房地产业务投放规模；区域来分，首选一线城市略平衡些二线城市；企业属性来说，还是想傍央企国企。 “我们会合理控制房地产授信总量和房地产新增贷款在全部新增贷款中的占比，高度关注房地产市场走势，加强过程管理，严防房地产授信系统性风险和大额授信风险。”我一说要写到稿子里，某银行人士就来了这么一句好官方的。 “聚集效应” Y 但你如果问我房企是要被团灭了吗？我说不是。并且我恰恰认为，对头部房企而言产生了“聚集效应”的机会，尽管这个分娩过程一样痛得要死难得要死，一样早早就得去喊“活下去”这样的口号。 多难兴邦亦兴企，高手过招狭路胜。中国城市化率还低，进程还在继续，建设还在轰鸣，投资马车还不能喘气歇息。 当然这话也是要双重理解的。首先是，中小房企是真的要趴下一大批的。 关于这一点，“愉见财经”是从不马后炮的哦，我在2016年那个火热的8月，融信刚刚110亿拿下上海地王、各房企都在加码杠杆准备上天之际，顶风作案连浇过三盆凉水：《火葬场旁边出地王：要么钱当纸用，要么行业掉头》，《当房子和票子比泡沫》，《看空楼市会讨骂》，并且在2016年8月17日发过这么一个朋友圈（也贴在公号过），预言的是： “我们打个赌？中国楼市今年（2016年）年底开始不再火热，五年零三个月后，进入墓局。” 我断的“五年零三个月”，就是2021年底。其实消费侧房价端走势，有太多群体心理学的干扰是很难算准的，尽管北上等城市的房价的确是自2016年底到2017年初就开始了调整以及结构板块微跌。当时主要算的是房企侧的荣枯情况，看的是行业大运，2021年会是房地产行业的墓局。 所以今年，对房企而言肯定是很难的。 房地产行业失去了想象力。经济观察报副总编辑陈哲在最近的一篇观察文章里写了句：“吃了20多年城镇化红利的房地产，进入了时代的下一个轮盘，它们未来将面临的，既不是黄金时代，也不是白银时代，而是横盘时代。” 我觉得很对：横盘时代。 但是有多少人能深刻体会，一个吃资金的行业是经不起“横盘”的，对抗风险能力弱的小鱼小虾而言，横盘就是死呀。我一地产小老板朋友，也就几十个亿在里面滚，一年资金成本+“公关成本”两个大头，就是10%开外，大几个亿！横盘两年，卒。 但从另一个角度看，如果房企真倒了一批、摇摇欲坠了一批，那是否也意味着市场份额和资源的集聚呢？这种走钢丝游戏谁是最后胜者现在还很难说，但头部的、负债率还稳着的、管理运营水平和数字化能力高的、产业链里有序延伸到诸如物业服务+生活服务等都有营收看头的，我觉得挺过来就能赢。 最后说两个往我这个判断上发展的消息。 一，“三道红线”后地产首单收并购出炉了，并购资产，这种时机反而意味着便宜。 二，国内银行控贷款，但君不见头部房企开年却能扎堆狂发境外美元债嘛，7天就61亿美元了，数字很大。对，固然有些是借新还旧，也是储粮为了过冬，但人家发得出、规模大、期限长，并且头部的那几家（碧桂园、世茂、旭辉）利率还很划算。
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“摘要：网络小额借贷现在已经成为一种借贷主流形式，可能大家多少都使用过互联网借贷平台，不知道大家有没有对比过各大借贷平台？其实每个平台的额度、利率等各不相同。” 市场的诞生往往伴随着用户的需求，小额借贷平台同样如此，随着大量用户具有资金需求，这类平台应运而生，经金号角专业测评，现为大家介绍下当下使用率较高的微粒贷、借呗、有钱花、360借条、京东借条这五个借贷平台，希望对大家的选择有一定帮助。1、微粒贷微粒贷是微众银行推出的第一款互联网小额信贷产品，可从微信、QQ中直接进入。微粒贷的小额信贷500元起借，最高可借额度为30万，满足个人的多种借贷额度需求。采用按日计算利息的方式，日利率为0.05%，微粒贷无担保无抵押轻松申请，提前还款无罚金，按日计息。2、借呗 借呗是蚂蚁金服旗下的一款贷款服务，目前的申请门槛是芝麻信用分在600分以上。按照分数的不同，用户可以申请的贷款额度从5万元-30万元不等。最长期限24个月，日息低至万2，随借随还。3、有钱花 有钱花是百度公司的信贷品牌，目前有钱花旗下主要有三种借款产品，分别是尊享贷、满易贷和小期贷。在有钱花上面借钱时，选择不同的产品，具体的借贷利率是不同的。尊享贷最低日利率为0.01%，最高可借30万元。满易贷最低日利率为0.03%，最高可借20万元。小期贷最低日利率为0.05%，最高可借1万元。 4、360借条 360借条是360数科推出的一款个人及小微消费信贷产品，最高可借额度为20万，日利率最低为0.03%，与腾讯微粒贷、蚂蚁借呗等大致相同。360借条不需提交复杂的个人材料和财力证明，从审核到放款最快只需1分钟，支持随借随还，具有额度大、放款快、操作简便等特点。5、京东金条 京东金条是为京东用户量身定制的现金借贷服务。目前京东金条属于信用借款产品，具体能否开通是通过系统综合评估决定的。最高可借额度为20万，日利率为最低0.025%。 这五个贷款渠道目前都已经纳入征信，所以大家在贷款的时候务必按时还款。不同的网络借贷平台有不同的特点，大家在选择时可以根据自己的实际情况挑选，找到最适合自己的一个平台。
现如今，超前消费已日渐成为趋势，那没有钱用的时候怎么办好呢？想必许多人遇到没有钱用的时候都会选择去借贷平台借，因为现在有些借贷平台还是很专业的，而且申请的门槛低，下款速度也快，不过也有不少人问借贷平台哪个靠谱呢？接下来将推荐四个借款平台供大家参考。招联金融。这是一个不错的平台，可以在支付宝搜索招联好期贷，或者直接下载招联金融app，就可申请贷款，最高额度20万，月息1.5%左右，利息较低，而且可以随时提前还款，所以还算比较良心的。360借条。正规、安全可靠，最高额度30万，月息1.5%左右，按日计息，同样能提前还款，如果说信用良好，跟邮储发生过关联的话可以去尝试申请。京东金条。跟蚂蚁借呗类似，经常使用京东的可以看看有没有额度。京东金条是京东集团推出的网贷平台，大品牌，信得过。蚂蚁借呗。这个网贷平台，相信大家并不陌生，月息1.5%以内，算是很常规的利息比例，而且随时可以提前还款，额度最高20万，额度很高。网贷平台在我们生活中出现的频率越来越高，也给大家带来诸多便利，能解决很多燃眉之急。但是，你知道借贷平台哪个靠谱呢？通过以上介绍，大家应该知道了吧！不妨来了解下！
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