8月11日19：30，名为“一往无前”的“小米十周年·雷军公开演讲”准时开讲。在近3个小时的演讲中，雷军讲述了10年创业故事、回应了和董明珠的赌局、播放了自己的B站鬼畜视频。但相较上市、跻身世界500强等高光时刻，他坦言最自豪的事有3件：一是小米推动了智能手机的普及、加速了移动互联网的起飞；二是小米模式带动100个行业的变革，成就了石头科技等一大批创业者；三是改变了很多人的命运。 展望新的10年，雷军表示，小米发展仍将坚持“技术为本、性价比为纲、做最酷的产品”的三大铁律，此外将深度参与制造业，实践“制造的制造”，成为中国制造业不可忽视的新兴力量。 一个赌局与无数抉择 在开场环节，雷军表示：2020年是非同寻常的一年，全球都在面临巨大的挑战。如何面对高度不确定的时代？雷军的答案是改变自己的心态。他的选择是：走路，每天的目标是10公里。“向着太阳一直走，你就会感到内心的平静和温暖的动力。” 但10年创业，雷军一路披荆斩棘。小米创办的第一年，雷军说自己花了80%的时间在招人。印象最深的一个人2个月聊10次以上。雷军说，找人不是“三顾茅庐”，而是要“三十次顾茅庐”，要把足够的时间花在最重要的事情上。 在讲到“三十次顾茅庐”的往事时，小米的三号员工洪锋被摄像机捕捉到眼含热泪的镜头。他与小米的二号员工林斌一起，陪着毫无经验的雷军，蹚出了一条互联网方法论造手机的新路。 雷军说，互联网方法论最重要的是什么呢？七个字：专注、极致、口碑、快。 尽管口号叫得响亮，但雷军回忆说，小米手机业务当初的成功，背后是无数艰难的抉择：要不要冒着核辐射的风险去日本搞定夏普？要不要把小米手机1代定价从1499元改到1999元？要不要放弃已经研发好的第一代红米推倒重来？每一个选择的背后，都是巨大的风险。“成功往往不是规划出来的，危机是你想不到的机会。”这句话，成为他创立小米10年的最大心得。 除了回顾创业历史，雷军还首次揭秘与董明珠“赌局”的始末。经此一“赌”，雷军反思说，“自己2013年敢和格力去赌，说明我们膨胀了，膨胀了就会做很多蠢事。今天反思来看，2013年小米遇到的很多困难都和我们膨胀了有关。”但他坦言，5年打赌让小米更加懂得制造业，他也要求同事认真向格力学习。 此后，小米因为销售下滑而进入“至暗时刻”。2016年，雷军亲自接管手机部，带领公司浴火重生，并在2018年在港交所上市。比起上市的成功，雷军说，对自己最重要的是上市前夕“5%”的决定。 2018年4月25日，小米IPO前夕，雷军在母校武汉大学宣布了一项董事会决议：小米硬件综合净利率永远不超过5%，并以法律文件的形式，给小米初心永久的保证。比起赚取利润，雷军更希望小米成为“赢得人心”的伟大公司，并用这句话说服了小米的股东们。 三大新品致敬创业十年 2020年正值小米创业第十年，雷军透露，小米2020年研发预算将超过100亿元，并同时发布代表小米10年技术结晶的3款“超大杯”产品，包括小米10至尊纪念版、红米Redmi K30至尊纪念版及小米透明电视。 其中，小米10至尊纪念版首发120倍超长焦镜头和定制大底大像素超动态微光主摄，采用120Hz原生10bit专业原色屏，同时搭载业内首款量产120瓦有线秒充、50瓦无线秒充和10瓦无线反向充电组成的三重快充架构，售价5299元起。而小米透明电视作为小米电视大师系列第二款超高端产品，也是全球首款量产透明电视，显示部分采用了一整块55英寸透明OLED屏幕，售价49999元。 将深度参与智能制造 此次十周年演讲前，小米及雷军本人多次“预热”，将米粉的期待推至高潮。而随着小米10至尊纪念版等新品的上市，小米产业链概念股是否将迎来狂欢？A股上市公司中，小米供应链涉及智云股份、TCL科技、信维通信等。其中，小米是智云股份在显示面板行业的重要终端客户，且公司已引入小米作为战略投资者。TCL科技t4产线专注高端柔性AMOLED显示屏，目前已供货小米10/10Pro高端双曲OLED手机屏。信维通信是唯一同时覆盖全球前几大手机厂商的无线充电核心供应商，也是小米无线充电主要供应商之一，具备从材料到工艺再到产品的一站式无线充电解决方案供应能力。 发布会现场还有一个“彩蛋”——小米智能工厂曝光。据介绍，这个位于北京亦庄的智能工厂总建筑面积1.86万平方米，目前承担3个角色：年产百万台高端手机的“黑灯工厂”；新工艺、新材料和新技术预研的“大型实验室”；制造设备和自动化产线的“实验基地”。 雷军表示：“我们信仰互联网，我们相信互联网的方法论，我们会坚持用互联网赋能制造业。在继续和代工厂真诚合作的基础上，我们会深度参与制造业：我们已经自研大量高端装备，并设计完成全自动化的高端手机生产线。小米产业基金已投资超过70家半导体和智能制造的公司。这就是小米未来要做的‘制造的制造’。下一个10年，智能制造将进一步助力中国品牌的崛起，小米将成为中国制造业不可忽视的新兴力量。”
8月10日，《财富》公布了2020年世界500强榜单，基于过去一年在零售和技术服务业务上的高质量增长，京东集团的排名再次提升至102位，位居中国零售及互联网行业第一、全球互联网行业第三。 从2016年第一次跻身《财富》世界500强至今，京东集团的排名提升了264位。5年来，京东集团在零售、数字科技、物流、技术服务、健康、保险、产发、智联云和海外业务上的布局取得全面突破，正在推进从中国最大的零售平台向以供应链为基础的技术与服务企业的跨越。2019年，京东集团的全年净收入达到5769亿元，是5年前收入的3倍多，同时，净服务收入继续保持着44%的高速增长，占整体净收入的比例已提升到11.5%。 京东集团以坚定的变革决心和战略定力，完成了转变发展方式、优化业务结构、转换增长动力的一次次攻坚，将增长的原动力从市场红利换挡至技术红利，正在转型成为一家以供应链为基础的技术与服务企业。5年间，京东集团在净收入和仓库面积均增长3倍多的基础上，存货周转天数始终处于行业最优水平。运营效率显著提升的背后，是京东体系的技术研发投入从5年前的34亿元增加至179亿元，这也使得京东成为对技术投入最多的中国企业之一。在今年6月份京东香港二次上市所募集的298亿港元资金，也将全部用于投资以供应链为基础的关键技术创新，以进一步提升客户体验及提高运营效率。其中，京东数字科技集团通过数字科技助力产业降本增效，提升用户体验，最终实现新增长，已经成为一家以AI驱动产业数字化的新型科技公司。 京东集团基于核心板块沉淀下来的技术能力，以及通过组件化、产品化、平台化、生态化的过程，最终实现从一体化到一体化开放。 目前，京东不仅是全球2600多家超亿元品牌和数十万个第三方商家的最大增量场，同时也通过与沃尔玛、五星电器、国美零售、迪信通、快手等众多合作伙伴深入合作，开放自身的基础设施，以技术与合作伙伴共建创新生态。 过去5年间，京东集团的员工数量从10万人增加到26万人，间接带动超过1500万人就业，成为就业的“稳定器”。京东与全球产业链的融合更加深入，根据最新发布的《中国企业数字化采购发展报告2019》显示，截至2020年6月30日，京东服务了超800万活跃企业客户，这其中91%的《财富》世界500强企业与京东达成合作。 尽管新冠肺炎疫情等各类突发事件给全球经济带来诸多不确定性，但中国仍旧是全球最具成长性的消费市场，京东将坚定“技术为本，致力于更高效和可持续的世界”的使命，不断为用户、员工、行业和社会持续创造最大价值。
鉴于下沉市场人群的消费特征，我们看到保险业并未真正在下沉市场生根发芽，有的仅仅只是浅尝辄止的加入而已。但是可喜的是，自2013年以来，互联网保险的快速发展已经提升了保险掘金下沉市场的能力。 近日，党中央、国务院就促进经济稳定增长、努力实现2020年目标出台了若干措施，其中最重要的就是充分激发消费潜力，稳定和扩大居民消费，进一步提振消费信心，强力释放被疫情抑制和冻结的消费需求。从扩大内需的具体政策部署来看，包括有效启动农村市场，多用改革办法扩大消费；加快推进信息网络等新型基础设施建设等。这意味着，包括农村、中小城市及村镇在内的下沉市场消费潜力将进一步被激发。 据国家统计局公布的数据显示，除去一二线城市的3.9亿人，三线以下城市、县镇与农村的人口规模将近10亿——这是一个堪比美国总人口三倍的数字。如此巨大的人口基数彰显着下沉市场所蕴含的巨大潜力。所以，当前下沉市场不仅是新一轮消费升级的主战场，也是保险业角逐的新战场。 一、下沉市场 “下沉”从来不是新名词，互联网的诞生天然就带有共享、下沉和普惠的属性。当一个新兴的概念开始出现的时候，人们总是会拼命靠近，以借助这个新概念来找到新的发展机会，下沉市场概念的兴起同样是在这样的背景下诞生的。 下沉市场是指三线以下城市、县镇与农村地区的市场，其基本特征在于范围广而散、服务成本更高。随着经济发展和城镇化进程不断推进，下沉城市的基础设施、商业配套日益完善，下沉市场用户规模庞大，存在巨大红利。同时，随着互联网覆盖率的提高和移动互联网的持续下沉，向下渗透成为互联网企业扩大用户增量、拓展市场机会的重要方向。 当流量见顶成为一种趋势的时候，下沉市场无疑是一片丰沛的流量沃土。正因为如此，我们才会看到有如此多的人开始积极拥抱下沉市场。在一二线城市的发展红利已见顶的时刻，通过拥抱下沉市场的方式的确可以暂时缓解发展压力，但是，如果只是把下沉市场看成是一个概念，无法找到切入下沉市场的方式和方法，所谓的拥抱下沉市场或许就是一个概念而已。纵观下沉市场，这个新的掘金之地，其人群的消费特征主要包括： （1）对同质化产品，他们期待极致的性价比。收入水平的高低直接决定了用户的消费力，三四线及以下城市的居民收入相对较低，因此，下沉用户收入水平普遍低于非下沉用户，从而导致他们对于现金奖励和价格优惠等都非常敏感，“物美价廉”更符合他们真实的生活状态。因此，高性价比商品更容易被下沉人群所接受（如9块9包邮、拼团、一元购等）。 （2）对价格敏感，但同样追求品质消费。下沉市场消费者虽然关注价格，但价格绝非下沉市场消费者关注的唯一指标。当下小镇青年崛起，生活压力较小的三四线城市反而消费意愿会比一二线城市强很多，他们具有超越收入的消费能力（如买更泛、花更多、剁更勤、拼升级）。 鉴于下沉市场人群的消费特征，我们看到保险业并未真正在下沉市场生根发芽，有的仅仅只是浅尝辄止的加入而已。但是可喜的是，自2013年以来，互联网保险的快速发展已经提升了保险掘金下沉市场的能力。 二、互联网保险提升了保险掘金下沉市场的能力 传统保险业务依赖于对分销渠道的经营，业务线上化深度不足。除了销售渠道对线下分支机构和代理渠道的依赖以外，保全、定损、核赔和赔付等职能也大量下沉，这部分的业务线上化和用户自助化的程度较低，导致用户体验远低于其他行业所培育的预期，甚至会逐步迁移至更为快捷的互联网创新渠道。互联网保险这几年正在悄悄的改变我们所认知的传统保险业，并提升了保险掘金下沉市场的能力。 （1）互联网保险提高了消费者保险意识。保险意识薄弱的普遍性意味着大量的潜在刚性需求等待被唤醒，互联网保险以其低成本优势已经成为大众保险教育的新入口，同时也衍生出多种类型的普及工具，如内容平台。 （2）互联网保险深挖了用户需求。随着互联网保险的兴起，大量保险公司聚焦产品创新，虽然有时不乏“奇葩险”，但是大多数互联网保险产品具备碎片化和小额两大特征，这正是我们所谓的长尾市场。 （3）互联网保险降低了保险成本。互联网具备边际成本趋近于零的特征，这意味着互联网保险的服务成本仍然具备极大的压缩空间，其前提是庞大的用户基础、较高的交互频次和去人工化服务，互联网保险的成本优势已经开始显现。 （4）互联网保险连接了保险数据。对保险业来说，大数据技术的应用是提高风险管理效率的最大武器，对降低成本、提高效率具备难以估量的价值。针对优质用户提供定制化保险方案，降低人工服务成本，提高边际收益，是大量保险机构的美好想象，但这建立在大量的用户数据积累之上，互联网保险在数据的获取和积累上已经取得了实质性突破。 （5）互联网保险提高了运营效率。互联网保险正在突破传统保险公司的组织结构制约，转向业务流程的线上化及对大数据的应用，这些为保险公司提高运营效率提供了切入点，也构建了互联网保险的核心竞争力基础。 综上，互联网保险所带来的五大变化，正好契合了下沉市场人群的消费特征：极致的性价比和品质的消费观。 三、保险下沉市场，如何从“概念”走向“落地” 随着互联网覆盖率的提高和移动互联网的持续下沉，向下渗透成为互联网保险以及保险业扩大用户增量、拓展市场机会的重要方向。但是如果用一二线城市的模式生搬硬套到下沉市场，非但无法奏效，可能还会“败走麦城”。 进入下沉市场，除了要拼商业模式、拼资本、拼速度，也要拼各种社会关系、拼圈层经营、拼私域流量，还要适应各种规则、各种习俗等。下沉市场人群“极致的性价比和品质的消费观”特征决定了其习惯于线下传统模式，看重短期效果，产品不好会立刻放弃，并且会“一传十、十传百”，信赖专家或其他具有权威性的介绍，针对这样的特性，保险公司需要从以下几个方面着手。 （1）操作层面。足够简单、足够新颖，相较于好看复杂的页面设置，下沉市场消费者更愿意看最直接的内容。 （2）产品层面。足够简单、足够直接，相较于复杂的、综合性的产品，下沉市场消费者更愿意看简单的产品。 （3）内容层面。给出清楚的结果预判，比如投保就能获得某项保障，并能预防某种风险，或就能获得某项服务。 （4）价格层面。低价、补贴、打赏、礼物等方式都会为下沉市场消费者带来一定的刺激和兴奋点，同时也是带来流量的重要方式。 （5）专业层面。专家和推介层面要优秀但更要接地气，符合下沉市场消费者的认知，，能否获取消费者的好感是成功关键 （6）推进层面。要基于“先测试再下沉”的策略，拓展下沉市场，并要抓住下沉市场的核心特征。下沉市场是一个非常宽泛的概念，三线城市的下沉和六线乡镇的下沉拥有质的区别。 下沉市场，能否成为保险的盛宴，关键是从“概念”走向“落地”，关键是从操作、产品、内容、价格、专业、推进等六个层面深入下沉市场，进而挖掘下沉市场消费者的思维方式、认知习惯、消费爱好，再映射到各种场景里去寻找保险掘金的机会。
7 月底的一个周五，晚上 8 点，容联云通讯CPO熊谢刚还没来得及吃晚饭。出了客户办公室，他在大堂找了一个咖啡馆继续处理工作。他刚刚见了一位保险营销平台公司的技术负责人。这一天，他穿越北京四个区，见了四个客户。 2020 年以来，疫情让市场疲软，好久没有这么酣畅淋漓地碰撞。虽然疲惫，熊谢刚心里非常满足。 突如其来的市场机遇，源自 6 月 30 日，银保监发布了《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知》(以下简称“ 630 政策”)。 《通知》全文共 26 条，规范了互联网保险销售行为，明确互联网保险销售行为可回溯管理的定义和范围。要求互联网保险公司在今年十月底前，要达到监管要求，实现回溯信息的能力，否则要关停自身业务。 政策规范、客户需求带来了巨大的行业机遇。 通知让整个服务金融行业的科技公司沸腾了，除了可以遇见的市场空间，行业中有技术积淀的公司迎来了春天。 “这是一个非常难得的机会，一些技术和产品的沉淀，可以带来集中在某个时间段刚性的需求，那个时候还是挺激动的。”熊谢刚告诉Tech星球(微信ID：tech618)从业者们此刻的心态。 疫情催化保险行业数字化 从通知下发到 7 月底，一个月时间飞逝。心态沉淀下来的团队们，开始感到市场竞争的激烈。短时间内，一家企业很难通吃整个市场，最终比拼的是公司的技术、市场响应速度和自身获客技能。 熊谢刚在技术和企业级领域摸爬滚打多年，完整经历过行业转型升级的演变。不过，因为一切都猝不及防，在见客户的过程中，他仍然能感觉到要应对不同企业对通知的理解偏差。 比如，有些客户想的是，如何尽快将符合通知规定的技术平台上线，只要不影响到自身业务就行;有些客户想的是，如何在这次机遇下，选择一个可持久的好产品和技术。 熊谢刚和团队非常主动地与客户碰撞，此刻的客户也相当积极，很乐意一起碰撞讨论对这些条款的理解。 2019 年，银保监会接到互联网保险消费投诉共1. 99 万件，同比增长88.59%，是 2016 年投诉量的 7 倍。在保险的细分产业中，大部分企业是通过APP，浏览器的H5 界面，甚至小程序等触达消费者。 “轻量化”入口和APP的保险监管都在此次 630 政策范围内。“轻量化”入口指的是推送网页、微信链接或者小程序等轻量化选购产品的入口，消费者在没有接触保险公司的代理人或者APP的情况下成交。 这一交易模式同时带来了一些挑战，比如，线上渠道需要确认客户注册信息，而网页或者小程序等入口达成的销售，可能没有对客户的身份进行核实。由于保险产品前期客户会与代理人有大量沟通，其中不可避免保险代理人或者相关网页给客户过度承诺的信息，导致客户在没有得到正确信息的情况下，就进入了购买环节。 整个行业在前期沟通环节就要进行监管，而不是等到购买环节。如果信息无法回溯，就存在前期沟通传递时产生错误信息，给后续环节带来风险。 在“轻量化”入口对客户的行为做到无感监控和对保险经纪人的监控，这是一个技术难题。 在客户浏览页面时，将浏览过程、轨迹等在后台记录下来，进行存储。一旦发生风险可以回溯，查找当时客户是如何进入相关页面，有哪些行为，中间的沟通环节等等。 随着5G市场的快速发展，乃至新技术的不断涌现，很多线下业务开始往线上迁移。无论是银行还是保险，原本需要实体网点提供面对面的线下交互服务，越来越多地转移到线上。线上会越来越多地体现出交易的功能属性，而非只有简单的服务属性。 这个过程中还有涉及核心的AI技术，比如人脸识别、相关证件核实等，以及与相关政府机构信息的打通再确认等。通过线上方式，将过去需要花几天时间的流程转为快速交互的闭环。 疫情使得大量保险代理人通过线上和客户进行沟通。这个过程中，也可能存在监管缺失的情况，有的隐患是因为销售人员专业能力不够，有的则是为了追求销售的效果刻意夸大。比如线上身份的核实，再比如过度承诺保险产品理赔范围等。加上直播等移动互联网渠道比常规的推广效果更快速，一旦产生风险，影响将是广泛的。银保监会在过去几年已经开始筹备和部署监管措施。 疫情催化下， 630 政策相当于给了金融保险行业一个强制的时间节点，将监管落地。 保险互联网化的未来路径 虽然紧迫，但这却是必经之路。 线上产品的监督能够给客户带来几个方面的好处：一方面，有利于金融企业通过互联网渠道，比如小程序，移动端等进行传统业务的转移;另一方面，客户从中得到了便捷，不需要再去线下网点;同时线上服务周期得到了缩短，客户接受服务，购买产品的意愿会比以前强。 未来C端客户所有在线上的服务、交互轨迹，都会被记录下来。做到风险可控，避免出了问题、损失发生之后需要被动地寻找问题根源。取而代之，通过AI技术进行风险预控，并在交互过程中实时进行合规性的监管。一旦通过AI技术发现不合规，立刻终止交易。 在交易过程中，技术能够实现对客户监管信息的提示，包括其中的任何环节出现风险点。结合业务流程或者监管需求对客户做风险提示。客户在了解这些风险提示后，再确定是否仍愿意进行下一步。 如果客户表示出对风险相关的信息已经了解并且愿意承担，系统会推向下一步。交易环节中，客户或者代理人、理财专员身份核实后，如果某个环节发现了问题，系统会自动终止交易和合同。 随着C端服务模式的改变，金融机构也在去网点化、移动互联网化方面也有强烈需求。一方面降低成本，将线下网点逐步弱化。另一方面，金融机构要摆脱地域的限制。 过去银行或保险机构，以及互联网金融，受到传统网点和监管的限制，很难做到真正的互联网化。 许多业务依然依赖实体门店，这并不是因为技术达不到标准，而恰恰是因为监管滞后，无法支持技术和模式创新。 国内目前现有 4600 家银行中，大部分是区域型银行，不能实现跨区域经营。此外，还有面向全国的大型商业银行。这些银行，都可以充分利用互联网工具面向客户提供服务的渠道。 互联网化实际上需要和企业的经营体系，监管体系相匹配，当这些条件具备后，科技就能充分发挥作用。将线下的服务搬到线上，突破地域的限制，服务的人数达到指数级的爆发式增长。 5G之后，短视频、图文等形式交互兴起。当消费者逐渐接受全新的推送形式后，消息的推送和虚拟柜面的功能在同一个界面就可以完成。这个过程中没有页面来回跳转，也不需要借助第三方支付系统，而是始终在银行自身体系中完成对客户的服务和交易。 拿到金融数字化的钥匙 一晃，熊谢刚加入容联已经 1 年 9 个月了。对比在过去工作的外企公司，是把已经成熟的产品拿到中国市场上销售，企业很难根据行业的快速变化，积极布局产品。 “当看到了市场的一些变化，又没有办法去决定产品的研发时。很难让团队站在用户的角度，快速应变。”他向Tech星球(微信ID：tech618)回忆。 “看到市场的快速变化，抓住机会，通过我们技术的实现，最后转换成销售服务。” “去贴近市场，了解市场的竞争格局，为市场的变化做预案，比市场的变动更敏感。”熊谢刚形容如今的工作状态。 “说到底，考验的是谁能够用最短的时间，最成熟的技术，以最快的方式去赢得客户对自身产品、技术和能力的认可，进而能够快速的部署上线。最终就是一个字就是快。”面对快速的行业变化，熊谢刚告诉Tech星球。 金融行业的线上化、数字化转型，带来巨大的市场机会。 正视产业的机会和迎面而来的压力，兴奋的心情之外，也有一丝压力，每天同事们开始加班到深夜，周末也在赶进度。见的客户越多，反而要思考更多的需求、机会。竞品信息不断传递过来。 “因为我们对业务的理解偶尔也会有偏差，了解客户的需求，这是非常关键的。”熊谢刚认为。 谈到竞争的压力，熊谢刚告诉Tech星球，容联将整体团队分成两拨，一拨每天在外面见大量的客户与合作方。第二拨人把短时间之内，跟大量的客户、合作商碰撞出的理解沉淀下来。反哺到和客户的新一波沟通。 “这种压力有些时候不是靠加班或者是靠时间就能够缓解的，更多的是需要我们去跟从事业务的人员快速沟通。” 在容联布局市场产品线的时候，也有两种选择，一种是横向，做整个行业的龙头，形成一家通吃的局面。另一种是垂直一个领域，这个行业不是一家通吃。容联选择了后者，深扎行业。 容联快速调整，针对销售行为全过程回溯，推出一站式的解决方案，包括销售开始前的个人实名管理、销售过程中的操作轨迹记录、线上远程支持、售后的资料保管、存储、调度等。 比如，个人实名管理，通过人脸识别、活体检测、证件OCR识别、公安联网审查、电子签名认证等多种技术手段对投保人、被保人、受益人的身份进行实名制认证，确保业务为本人办理，减少后期纠纷;销售业务办理过程页面添加电子时间戳，关键业务打点等等。 其次，容联还组合AI、音视频、IM、客服等现有通讯能力，推出全场景的金融行业“空中营业厅”解决方案，包括远程视频服务、网点双录、空中双录、营业场所外展业、视频对话机器人等适用于柜员、客服、顾问、客户经理、审核人员等全局协同的智能金融解决方案，助力金融机构打造品牌效益，助力柜台业务分流和智能化改造的发展。 5G时代到来，金融行业原本需要实体网点提供面对面的线下交互服务，越来越多地向数字化转型。 630 政策对金融行业数据的在线、及时、可展现、可回溯，提出了更高的要求。 行业分析人士认为，互联网保险销售过程的全流程溯源，并且要求该记录可被监管机构和司法机构查验。保险机构作为平台数据提供方，如何将无形易篡改的流程数据固化成可被查验的电子证据，如何确保提供的电子证据客观公正，可自证清白，将会是一个保险机构需要解决的重要课题。 四个月的时间，可以让一家保险金融机构真正实现数字化，从内而外具备创新的动力。而行业中的科技企业，只有垂直深扎客户业务场景，才可能在行业变幻之时抓住机会，伺机而动。
随着政策红利不断释放，互联网医疗行业竞争进入加速阶段。 8月5日，互联网医疗巨头阿里健康发布公告称，与花旗环球金融有限公司及瑞士信贷（香港）有限公司订立配售协议，按20.05港元/股的价格配售合计4.99亿股新股。配售股份约占扩大后已发行股本3.71%，募资总额约为100亿港元。 据了解，这是阿里健康首次公开募资。对此，阿里健康公司人士对记者称不方便接受采访。 一直关注此事的森瑞投资董事长林存接受记者采访时表示，今年互联网医疗行业获得了快速发展的机会，现在行业相当于在一个爆发的时间节点上，相关企业肯定会加快自己的节奏迅速布局以及扩大自己的优势和领地，募资发展很正常。 互联网医疗 政策红利不断 7月份以来，互联网医疗行业又收到政策“红包”。 7月21日，国务院办公厅印发《关于进一步优化营商环境更好服务市场主体的实施意见》（以下简称：《意见》）提出，在保证医疗安全和质量前提下，进一步放宽互联网诊疗范围，将符合条件的互联网医疗服务纳入医保报销范围等。7月23日，国务院办公厅发布的《关于印发深化医药卫生体制改革2020年下半年重点工作任务的通知》要求，加快“互联网+医疗健康”发展，完善国家级全民健康信息平台，推进新一代信息技术在医药卫生领域的应用。 医联相关负责人在接受记者采访时表示：“疫情期间，互联网医院服务广度延伸，以在线咨询问诊为基础不断做延展，满足防控需求。同时，诊疗全流程打通，互联网医院服务内容进一步丰富，模式得以升级。”从整个趋势来看，国家政策对互联网医疗的鼓励，并非疫情期间的临时举措，而是强调其常态化作用，强调其在日常医疗服务与公卫应急体系中的技术和能力储备。 在此背景下，资本加速涌入互联网医疗领域。 据阿里健康披露的信息，公司本次配售由花旗环球金融有限公司及瑞士信贷（香港）有限公司主动包销。也就是说，如果未达成配售目标，将由上述两家公司兜底购买，一定程度上也显示出对阿里健康以及其所在赛道的高度认同。 阿里健康在此次配售公告中表示，在新冠疫情期间互联网诊疗起到了巨大的积极社会效应。公司将继续充分发挥在医药电商领域药品销售并触达亿万患者的服务能力，同时积极布局及利用当下战略发展机遇，全力投入资源加强互联网医疗相关的服务能力和技术实力。 加码互联网医疗的并非阿里健康一家。据记者梳理，包括京东、腾讯也纷纷在医疗健康领域加大投资。今年6月份，互联网医疗平台“妙手医生”完成D轮6亿元人民币融资，投资方为中信证券、红杉资本中国、启明创投等。 两大领域 或成竞争主场 在阿里健康等纷纷加码布局背后，是互联网医疗潜在的市场空间逐渐释放。 中信证券发布的研报认为，2023年互联网医疗诊疗侧市场总规模预计为351.55亿元。其中，项目制互联网医院建设市场空间138.97亿元，占比39.53%。经常性在线问诊及远程医疗全年总市场规模212.58亿元，占比60.47%。其中，线下三级医院需求转为线上的市场规模158.3亿元，占比74.47%；线下二级医院需求转为线上的市场规模54.28亿元，占比25.53%。 “互联网医疗包含多个方面，比如医疗信息查询、电子健康档案、疾病风险评估、在线疾病咨询、电子处方、远程会诊、远程治疗和康复、零售等，整体上虽然我们的医疗信息化以及配套互联网产业的快速发展具备了一定的基础，但是目前还处于早期阶段，后续随着5G的展开，信息化水平的提升还有非常大的发展空间和潜力。”林存认为。 不过，林存也表示，互联网医疗的龙头效应已经显现。“医疗信息化是一个循序渐进的系统性行业，进入越早，客户和数据的积累越多，越有粘性，因此越早进入优势越大。” 尽管资本在持续进入这个领域，但他们也清醒的意识到，互联网医疗企业集体摆脱不了的一个困境是如何实现盈利。此外，巨头的强势布局，或让其他互联网医疗企业的生存空间变得狭窄。 淳石资本执行董事杨如意向记者表示，互联网医疗的竞争基本上都是同质化的，也和其他模式创新行业一样，要烧钱。竞争变为烧钱，变为抢流量，没有大资本支持很难做出来。顺畅的盈利模式也许要等到养成用户习惯，同时消灭大多数同行之后才能浮现。 在林存看来，未来竞争的关键领域包括企业的数据利用能力以及新商业模式的开发能力。 “怎样通过大健康数据，进行系统的不断完善，同时开发和衍生出更多有价值的系统产品，服务社会的同时获取利润，这是企业持续创新成长比较关键的。因此底层医疗信息数据的获取能力也是医疗信息化企业竞争力的关键。”林存向记者解释。
8月5日早间，阿里健康抛出百亿港元募资计划，为领跑互联网医疗新赛道注入更多新动能。 公告显示，阿里健康与配售代理花旗环球金融有限公司及瑞士信贷（香港）有限公司订立配售协议，按每股20.05港元的价格配售合计4.99亿股新股，配售股份约占扩大后已发行股本的3.71%，募资总额约100亿港元。 阿里健康表示，此次配售募资是基于对行业前景的洞悉和看好，以及集团进一步深耕大健康、进入快速发展通道的需要。在目前市况下进行配售事项，符合集团及其股东的整体利益，将为集团大力发展互联网医疗、抢占战略机遇期起到积极的助推作用。 根据公司业务发展计划，预期约80%至90%的募资净额将用于进一步发展集团的医药健康产品全渠道业务及医疗健康服务业务，包括但不限于扩充集团的医药及医疗服务网络、丰富会员服务等；约10%至20%的募资净额将用于进一步发展集团的数字基建及创新业务，包括但不限于扩充向医疗健康行业参与者所提供的互联网和技术解决方案等。 根据公告，本次配售由花旗环球金融有限公司及瑞士信贷（香港）有限公司包销。分析人士认为，这两家全球顶级的金融服务机构此次采取包销形式联手参与阿里健康配售，体现了对阿里健康发展前景的高度认同。 阿里健康2020财年业绩显示，经过多年在互联网医疗的深耕布局，公司业务格局已逐渐成熟，报告期内收入持续呈现高增长态势，收入同比增长88.3%；经调整后利润净额达2.61亿元，同比增长114.8%。整体来看，盈利能力的持续提升，为集团加大在处方药、互联网医疗、智慧医疗等互联网大健康业务上的投入和布局打下坚实基础。 阿里健康表示，近期出台了一系列互联网医疗推动政策，行业进入快速发展的全新赛道。作为阿里巴巴集团旗下的大健康领域旗舰平台，阿里健康将继续充分发挥在医药电商领域药品销售并触达亿万患者的服务能力，同时积极布局及利用当下战略发展机遇，全力投入资源加强互联网医疗相关的服务能力和技术实力，包括但不限于：积极运用互联网技术打造全链路、全渠道的医药健康产品供应和服务体系；开拓更便捷有效的互联网医疗服务场景，不断优化医疗服务供给；利用数字技术和物联网技术助力政府和行业合作伙伴进行医疗服务的资讯化升级改造，提升医疗行业效率。 有市场分析人士预计，配售事项完成后，阿里健康将引入更多优质投资者，扩大股东及资本基础，为抢占互联网医疗的战略机遇提供灵活性，并与更多投资者共享发展机遇。
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