原标题:就业率超高的专业推荐,初高中生也可报名! 无论是最耳熟能详的 P2P还是 第三方支付,平台数量激增,用户数量不断累积,融资数量不断提升,都使互联网金融获得了投资人以及资本市场的认可。 除此之外还有非常OK的薪资,应届生起薪10万,工作2~3年收入上涨50%,骨干员工35万年薪轻松到手。 这样的薪资水平和成长潜力你心动了?接下来大家一起看看这个行业的发展概况和就业情况吧。 1 什么是互联网金融? 顾名思义,就是互联网金融=互联网+传统金融业务,但所产生的各类互联网金融模式却是1+1>2。 一张图看懂互联网金融 新的金融业态:互联网、移动互联网、云计算、大数据等新兴技术结合传统金融产生出现在的各类金融业态; 提升效率降低成本:互联网金融各模式本质上提升金融服务于实体经济的效率提升和降低成本; 符合惠普金融:通过互联网加快信息传播的广度和速度,服务于更广泛的群体。 2 互联网金融行业就业前景 人口需求量大 目前互联网行业拥有10~50万人才存量,金融行业拥有50万以上人才存量,而互联网金融行业目前拥有的人才存量仅为1~5万,由此可见 互联网金融行业不但未达到人才饱和,而且拥有巨大的人才缺口,等待着更多有识之士的加入。 行业人才存量对比 从三个行业的职位分布对比中可以发现,互联网金融行业的初级职位人才比例介于互联网行业与金融行业之间,而总监及以上级别的人才比例却远远不如互联网和金融行业,这与互联网金融高级别人才“一将难求”的状况十分相符。 自2015年起有将近50位银行高管投身进入互联网金融浪潮,让他们放下铁饭碗的不仅是百万年薪的诱惑更是互金行业无限光明的前景! 互联网行业职位比例 金融行业职位比例 互联网金融行业职位比例 机会分布更平均 行业城市分布情况 在地域分布上,互联网行业的人才最多集中在北京,金融行业的人才最多集中在上海。 然而,互联网金融的人才地域分布呈现出分散化的特点,上海最多,北京其次,但所占比例都不高,在互联网环境下,技术打破了地域门槛,公司所在地不再显得那么重要,无论你是钟爱大城市,抑或是独爱小城市,互联网金融行业都能为你提供广阔的发展平台。 多元化专业背景 互联网金融行业的从业人员囊括了工、商、理、法多个学科,从业人员的学科背景呈现出多样化特点。多样化的学科背景同时表明拥有跨学科复合背景的人才更受青睐,发展更为广阔。 从业人员专业分布情况 3 互联网金融专业比金融科技专业更为吃香 目前,大部分的互联网金融专业的培养方向比较与时俱进,包括面向大型商业银行网络柜员岗位,金融科技岗位,互联网金融公司行政、财务、风控、市场拓展的诸多岗位,且倾向于让学子掌握互联网金融相关技术、业务模式和管理策略,成为既懂技术又精通产品开发与运营的应用型复合型人才。 同时,互联网金融行业的多种样态,包括互联网银行、互联网券商、消费金融、第三方支付、互联网投行也为学子提供了广阔的就业天地。 相较于传统金融行业的高门槛,死磕顶级高校毕业生和优秀实习经历,互联网金融专业的包容性更强、就业面更广,且拥有可观的薪资待遇,预计将会成为未来的热门专业。 未来的互联网金融行业对专业人才来说不仅是机遇,也是挑战,新兴市场的不断发展必然会带来很多就业机会,同时对人才的要求会越来越高,专业型人才的缺口可能会超出想象,心动的小伙伴一定要尽快做出选择。 互联网金融专业招生院校 初高中生均可报名 点击查看招生详情 RECOMMEND 哪种脸型最容易成为空姐? “特不适合女生”的6大专业,家有闺女,谨慎报考 男空乘面试技巧和注意事项有哪些?……后悔知道得太晚 给我【在看】 你也越好看!
原标题:“无证驾驶”遭紧急叫停 互联网存款产品集体下线 作者:星期五 来源:GPLP犀牛财经(ID:gplpcn) 随着国家对互联网金融监管日趋加强,互联网存款产品迎来集体下线潮。 据悉,1月25日,支付宝、京东金融、滴滴金融、天星金融等互联网平台关闭了银行存款产品的老用户购买渠道。而在此前为避免流动性风险,部分平台就已经下架对新用户的互联网存款产品。 2020年12月18日,蚂蚁集团率先将支付宝平台上的银行存款产品下架。随后不久,度小满金融、腾讯理财、京东金融等平台也纷纷下架。值得注意的是,这些平台均是主动下架。此次关闭老用户购买存款产品渠道也是如此。 2021年1月,中国银保监会、人民银行联合发布《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》,明确规定商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务。并作出具体指向:包括但不限于由非自营网络平台提供营销宣传、产品展示、信息传输、购买入口、利息补贴等服务。 一些商业银行因自身渠道有限,便借助拥有强大流量的互联网平台吸收存款,为其产品宣传,而商业银行只需向互联网平台支付“导流费”等手续费;对于互联网平台来说,通过金融产品吸引更多人增强用户黏性及活跃度才是其本质;而用户方面,与普通银行存款获取的利息相比,互联网金融产品带来的高收益才具有真正的吸引力。 如此看来,互联网存款产品对三方来说均有益处,然而作为银行和用户的连接者、中介人,互联网金融平台却尴尬地处在“无照经营”状态。 2020年12月15日,中国人民银行金融稳定局局长孙天琦就曾表示,互联网金融平台开展此类金融业务,属“无证驾驶”的非法金融活动,也应纳入金融监管范围。 如今看来,“无照经营”的互联网存款是把双刃剑,既带来便利,又存在极大的风险性。诸如银行虽获取种种流量便利,却难免要付出高额利息;用户在获得高利息的“快钱”之时,同样也面临互联网金融平台的高风险情况。 (本文仅供参考,不构成投资建议,据此操作风险自担)
2021年初,银行借互联网平台“拉存款”戛然而止,揽储利器被“收缴”,首家与京东金融合作的民营银行——蓝海银行,成为了该平台上最后一批下架存款产品的银行之一。蓝海银行是中小银行通过互联网存款迅速扩张规模又在监管风暴下退守领地的典型代表。在生存窘境之下,如何解决中小银行负债端成本“刚性”问题,引导其更好的发展,需要市场各方共同探索。 转移阵地 在银行互联网存款新规“靴子”落地后的第10日,1月25日,蓝海银行官网发布公告称,该行在第三方平台(如京东金融、陆金所、度小满等)的个人存款业务,均已平移至该行自有平台正常办理。在互联网平台下架的同时,该行在“留存量”和“拉增量”上“双管齐下”。1月27日,一位此前在京东金融上购买过蓝海银行存款产品的用户对北京商报记者表示其收到了该行发来的短信,提示蓝海银行存款业务转移至自有平台;另有用户提供给记者的截图指向,该行正在微信推广广告:“要存款来蓝海,存款产品年化利率最高可达4.8%,点击就来买。” 公开资料显示,蓝海银行于2017年5月24日获批开业,总部位于山东威海,由威高集团有限公司等7家山东省内民营企业发起设立,是山东省首家民营银行,致力打造O2O类互联网银行。 2018年4月20日,蓝海银行与京东金融签订全面合作协议,成为首家与京东金融深入合作的民营银行。2021年1月19日,在银行互联网存款新规发布后的第4天,北京商报记者注意到,京东金融上仅余6家银行的存款产品针对存量用户正在售卖,蓝海银行就是其中之一,并被首页推荐。 在互联网流量平台合作推动下,蓝海银行存款业务得到快速增长,存款结构也发生显著变化。蓝海银行各项存款余额从2017年末的27.88亿元增至2019年末的225.43亿元,储蓄存款余额占比从2017年末的3.26%增至2019年末的87.82%。 “存款产品从互联网平台下架,对中小银行影响将非常显著,未来两三个季度内增长速度可能会明显下滑,不排除会有负增长的情况。突出的表现就是存款增速会减慢,特别是一些中小银行维护客户、资金来源可能就面临较为严峻的挑战。”银行业资深分析人士王剑辉对北京商报记者如是说。 对于互联网存款产品下架,蓝海银行对北京商报记者表示,该行主动适应互联网存款监管新规,未来,将持续发力自营APP建设,一方面,精选多款优质产品全方位满足用户的存款需求;另一方面,不断升级服务体验。 负债成本抬升 “弄潮儿”搭上互联网平台的东风迅速扩张,支撑其前期发展,但在存款业务高速增长的同时,负债成本也值得关注。 2020年10月以来,蓝海银行不断提高相关存款产品利率,以蓝贝贝360天周期付息产品为例,自2020年9月27日由年化利率4.2%调降至3.9%之后,利率便一路调升至4.7%。尤其在岁末年初银行“开门红”揽储,也是互联网存款新规监管风暴来袭前的2020年12月-2021年1月期间,该行密集发布存款产品利率调整公告。其中,蓝贝贝360天周期付息产品2020年12月以来利率提高了0.7个百分点。 “周期付息”存款产品,即客户存款满一个周期后,银行就按照约定的利率为这一周期付息。如果未满一个周期的,则按照活期存款计息。颇具争议的是,产品设计表面的背后,不少银行的“周期付息”产品满足一个周期,利息兑付时就可以本金连带满期年化利率水平计算的利息全部支取。 同样以蓝贝贝360天周期付息产品为例,该产品存期5年,满期年化利率4.7%,据该行工作人员介绍,该产品满360天即可本息全部支取,利率仍为4.7%。同样形式的“周期付息“产品,在多家民营银行以及部分中小银行中“流行”。多位业内人士对北京商报记者表示,如果本息皆可按周期取出,则与之前被叫停的“靠档计息”无本质差别,会引起商业银行负债端的不稳定,形成期限错配,造成流动性问题。 光大银行(行情601818,诊股)金融市场部分析师周茂华进一步表示,部分银行根本上还是未摆脱传统粗放型经营模式,负债定资产。而不转变银行经营模式,拓宽负债渠道,寻找新轻资产盈利点,要降低银行高息揽储动力难度可想而知。 成本压力求解 蓝海银行仅是互联网存款新规下的众生相之一。从原本的“摸着石头过河”到放弃流量通道退守领地,反映了部分中小银行的生存窘境。“实话说,压力非常大,但感觉没有什么特别好的办法。”银行互联网存款新规落地后,一家民营银行相关负责人在跟北京商报记者谈及此事时颇为无奈。 王剑辉指出,监管层面可以考虑一些半市场化的方式,比如设立政府主导的中小银行拆借基金,中小银行基于给中小微企业贷款可以向这些特殊基金拆入流动性。更重要的是,中小银行自身需要在经营层面下功夫,如何经营储户的钱,切实提升资金使用效率,在控制风险的前提下能够带来最好的收益,才是持续经营的根本,要为以后长足的发展打下基础。 周茂华指出,缓解中小银行负债压力,央行可采取结构性政策定向释放长期限资金,拓宽中小银行负债渠道,但政策扶持“救急不救穷”,且存款准备金率已处于较低水平。对中小银行自身来说,需要加快健全管理制度,完善内部治理,精细化管理,提升风控和经营水平,凭借地缘优势,深耕区域市场,提升服务质量与客户黏性,多渠道补充资本;加快调整与第三方平台合作模式,根据监管环境、宏观经济发展趋势调整银行发展战略,拓展轻资产业务等。 “回归自营平台对于金融机构来说是该做的‘补课’。中小银行首先要匹配银行自身的技术能力、符合自己的战略定位,更重要的是要确定,自身是适合通过互联网的方式做大做强,还是适合服务一些专业性的小众的客户群体,需要银行做一个深入的自我诊断,才能寻找到一个比较明确的方向。”王剑辉如是说。
为加强对商业银行通过互联网开展个人存款业务的监督管理,维护市场秩序,防范金融风险,保护消费者合法权益,1月15日,银保监会办公厅、人民银行办公厅发布了《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》(以下简称《通知》)。 《通知》明确,“商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务,包括但不限于由非自营网络平台提供营销宣传、产品展示、信息传输、购买入口、利息补贴等服务。商业银行已经开展的存量业务到期自然结清。” 银行不得通过非自营互联网平台开展定期存款等业务 商业银行通过互联网开展个人存款业务主要有两大渠道,一是自营网络平台,即指商业银行根据业务需要,依法设立的独立运营、享有完整数据权限的网络平台,二是非自营网络平台,包括支付宝、京东金融等第三方平台。 近两年来,多家银行相继在互联网金融平台上推出存款产品。据不完全统计,京东金融合作银行共70余家,其中有18家银行已上线在售产品,在售银行存款产品70余款;支付宝合作银行12家,其中有4家银行已上线在售产品,在售银行存款产品6款;度小满金融合作银行共40余家,其中有14家银行已上线在售产品,在售银行存款产品40余款。 去年12月,风靡一时的非自营平台互联网存款被按下“停止键”。支付宝、京东金融以及度小满等多家互联网平台纷纷下架互联网存款。12月24日,浙江银保监局发文治理存款乱象,要求银行不得通过第三方互联网平台或与其他第三方中介合作的方式吸收存款,已经开展合作的,即日起下架相关存款产品,中止合作。 此次《通知》则在全国范围“一锤定音”,非自营平台互联网存款即将全部“消失”。根据《通知》要求,商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务,包括但不限于由非自营网络平台提供营销宣传、产品展示、信息传输、购买入口、利息补贴等服务。 对于已经持有此类产品的消费者以及银行而言,这一规定有何影响?银保监会有关部门负责人表示,商业银行通过非自营网络平台已经办理的存款业务,到期后自然结清。在此期间,相关存款依法受到保护,消费者可以依据法律规定和存款协议到期取款或者提前支取。商业银行应当继续提供查询、资金划转等相关服务,切实保障消费者合法权益。目前,相关商业银行通过非自营网络平台开展的存款业务规模不一,各自的经营状况也有所差别。为避免次生风险,《通知》明确监管部门可根据相关商业银行的风险水平,按照“一行一策”和“平稳过渡”的原则,督促商业银行稳妥有序整改。 值得关注的是,据该负责人介绍,商业银行与非自营网络平台进行合作,通过开立Ⅱ类账户充值,为社会公众购买服务、进行消费等提供便利,这部分业务不受影响,可继续开展。这也为后续业务开展留有一定余地。 引导商业银行规范开展互联网渠道存款业务 《金融时报》记者了解到,就非自营平台互联网存款而言,其风险主要集中在地方法人跨区域经营、涉嫌违反利率定价自律机制、流动性风险、产品管理不规范、消费者保护不到位等方面。上述负责人指出,目前,保险公司、基金公司等通过非自营网络平台销售相关产品受到相应监管。存款作为最基础的金融服务,理应受到更为严格的监管。商业银行通过非自营网络平台开展存款业务,是互联网金融快速发展的产物,最近业务规模增长较快。但该业务在发展过程中也暴露出一些风险隐患,涉嫌违反相关监管规定和市场利率定价自律机制相关要求,突破地方法人银行经营区域限制,并且非自营网络平台存款产品稳定性较差,给商业银行的流动性管理也带来挑战。因此,为防范金融风险,依法对上述定期存款以及定活两便存款业务予以叫停。 有监管人士概述互联网存款业务存在的问题,例如,地方法人银行突破经营的区域限制,异化为全国性银行;违反存款计结息规定,扰乱利率市场秩序,推升银行资金成本;滥用存款保险兜底机制,在存款市场恶意竞争,暗示“零风险、高收益”;高息揽储必然追求高收益资产,匹配高风险项目,导致资产端风险增加,中小银行脆弱性提高;增加了中小银行流动性隐患;账户管理、资金出入等方面存在合规风险等。 有业内人士指出,部分高风险机构通过互联网平台吸收存款,占存款比例甚至高达70%。这些高风险机构自身抵御风险能力较弱,互联网平台存款占比过高进一步增加了其负债资金的不稳定性,饮鸩止渴,流动性隐患突出。 记者还发现,在第三方平台的存款产品页面,多标注有“本息保障。50万以内100%赔付”等字样。对此,西南财大金融学院数字经济研究中心主任陈文表示,从监管的角度看,在银行50万存款央行兜底这种硬性宣传下,互联网存款给予高息,会滋生银行道德风险,导致银行吸存的恶性竞争,为弥补高息成本支出,银行需要抬高放贷利率,拉高实体经济成本,加大金融体系承担的信用风险。 结合商业银行通过互联网开展存款业务的实际情况,《通知》有针对性地提出了相应监管要求,一是坚持依法合规。商业银行通过互联网开展存款业务,应当严格遵守法律法规和监管规定,不得借助网络等手段违反或者规避监管规定。二是强化风控管理。商业银行通过互联网开展存款业务,应当评估业务风险,完善风险治理架构。同时,持续监测和控制各类风险。三是规范销售行为。商业银行应当强化互联网渠道存款销售管理和网络安全防护,切实保护消费者合法权益,保障消费者个人信息安全。四是坚守发展定位。地方性法人商业银行应当确保通过互联网开展的存款业务,立足于服务已设立机构所在区域的客户。 中小银行揽储压力如何解 除了风险之外,中小银行背后的揽储压力亦值得关注。 前述监管人士指出,通过互联网平台吸收存款的银行主要为地方中小银行甚至村镇银行,借助互联网平台的流量优势,部分银行存款规模得以快速增长,有的银行平台存款规模占其各项存款比重达83%。其中,异地个人储蓄存款占绝大部分。部分中小银行依靠平台存款弥补了流动性缺口,在一定程度上替代了同业融资。不只是非自营平台互联网存款,近年来,银行在存款、理财等产品上推出诸多“创新”,例如结构性存款、靠档计息存款、分期派息存款等,其背后都指向一个根源——激烈竞争下的揽储压力。 国家金融与发展实验室副主任曾刚告诉《金融时报》记者,部分中小银行由于线下网点有限,同时线下吸储也受到自律机制限制,负债来源相对受限,很难获得超常增长,但自身又有业务发展需要,对储蓄存款有较大需求。“这背后反映的问题其实是一致的,即商业银行通过各种手段获得增量资金,在不同监管环境下寻找新的空间,带有一定监管套利性质。” 揽储压力之下,中小银行面临着业务发展和流动性风险相匹配的问题。在Wind数据统计的187家中小银行中,有146家2020年三季度净息差数据较年初收窄,38家银行净息差降幅在1%以上。 对此,招联金融首席研究员董希淼建议从资本补充入手。为中小银行获得资金来源提供便利,缓解负债来源单一等问题。
原标题:宜人贷:促进规范有序的互联网金融信用体系建设 去年全国法院系统交出一份万众瞩目的“答卷”:三年来,人民法院共受理执行案件2043.5万件,执结1936.1万件,执行到位金额4.4万亿元,同比分别增长98.5%、105.1%和71.2%,解决了一批群众反映强烈的突出问题,“‘基本解决执行难’这一阶段性目标如期实现”。 数据显示,央行个人征信记录覆盖率为35%,而美国个人征信渗透率则达92%。从征信人均查询来看,美国人均5.79次,我国0.35次,查询量仅为美国的1/17。因此宜人贷认为,建设更加完善的个人征信业,是一道亟待破解的难题。 宜人贷表示,随着个人征信市场的不断发展,央行征信报告内涵也将丰富。据了解,新版征信报告正式面世后,征信信息的时长及精细程度将进一步提升,个人“黑历史”难再遮盖。我国个人征信行业起步较晚,经过了多年发展之后,已产生了较为显著的成果。成果之一是央行征信中心个人征信系统不断进化,并在日常金融业务中逐渐发挥出重要作用。 宜人贷作为百行征信首批接入代表机构,向百行征信系统全面、准确、及时地报送征信信息。百行征信将对信用信息进行采集、整理、保存和加工,并向接入机构提供信用信息的查询及相关增值服务。 宜人贷在为梦想实现提供金融科技赋能的新路径的同时,也在对互联网金融行业品牌打造和生态运营进行积极引领。百行征信标志着中国个人征信体系里程碑式的探索,也标志着百行征信按照监管要求率先向互联网金融机构提供基本征信服务的良好开端,更标志着百行征信助力新金融健康发展、共同努力携手促进规范有序的互联网金融信用体系建设的新举措。
原标题:支付宝、京东等平台火速下架互联网存款产品 支付曝光台(ZFBGT.COM)讯:1月15日,央行和银保监会发布的《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》中明确商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务。而已经办理的存款业务,到期后自然结清。 近日,包括支付宝、京东金融、滴滴金融在内的多家互联网平台,均已完成了对相关银行存款产品的下架。 在监管的新政策下,针对第三方互联网金融平台的业务监管也越来越严格,合规发展、把控风险将是第三方互联网金融平台未来的趋势。第三方互联网金融平台下线银行存款产品会后,即便老用户也无法再进行加购。
原标题:互联网存款被叫停背后:2020年我国互联网金融企业注册量同比增长1.7% 近日,支付宝、腾讯理财通、度小满金融等平台陆续下架互联网存款产品,互联网金融行业迎来更为严格的监管。企查查数据显示,截至2021年1月,我国共有3.9万家互联网金融相关企业,山东、广东分别以7909家、7553家企业高居省份排名前两位。最近三年来,相关企业年注册量均保持在7000家以上,2020年共新增企业7577家,同比增长1.7%。在行业经营风险信息方面,2019年达到历史最高的2.54万条,2020年新增量降至1.4万条。此外,全行业54%的企业注册资本高于500万。 2020年新注册企业7577家,新增风险信息1.4万条 从企业成立时间来看,企查查数据显示,过去十年来,我国“互联网金融”相关企业的注册量在2015年迎来爆发期,当年共注册了近1万家企业,同比增长226.3%。2018年至2020年的注册量在7000家以上,无明显增长或下跌趋势。2020年的注册量是7577家,同比增长了1.7%。 伴随着我互联网金融企业的发展,相关企业新增的风险信息也不断攀升。企查查数据显示,2018至2020年企业风险信息快速增长,其中2019年达到2.54万条,是近几年来数量最多的一年。2020年下降至1.4万条,同比降低了45.1%。 山东广东高居前两位,全行业54%企业注册资本高于500万 从企业地区分布来看,企查查数据显示,我国现存的“互联网金融”相关的企业大多分布在山东、广东、云南、浙江等地。其中山东省企业数量位居全国第一,目前共有7909家相关企业,占比全国总量的20.3%;广东省企业数量排名第二,目前有7553家相关企业;云南省位居第三,约3581家相关企业。此外,入围企业数量前十名的地区还有北京、福建、湖南等地。 从企业规模来看,企查查数据显示,目前注册资本在500万以上的互联网金融企业数量最多,有2.1万家,占比总量的54%。其次是100万-500万之内的企业,有1.1万家,占比27%。100万以内的互联网金融企业最少,有0.7万家,占比19%。 编辑:夏夏 校对:崔凡 审核:海锐