周 洋，江海证券黑河营业部总经理、资深投资顾问、AFP持证人。从业十年以来，从客户经理、投资顾问，到财富中心负责人，再到如今营业部总经理，一路走来历经资本市场几轮牛熊转换，积累了丰富投资经验和客户服务水平。周洋——总经理 江海证券黑河营业部总经理、资深投资顾问、AFP持证人。 人物介绍 ：周洋，江海证券黑河营业部总经理、资深投资顾问、AFP持证人。从业十年以来，从客户经理、投资顾问，到财富中心负责人，再到如今营业部总经理，一路走来历经资本市场几轮牛熊转换，积累了丰富投资经验和客户服务水平。曾多次受邀担任哈尔滨市、黑龙江省多家电台的财经节目类特邀嘉宾。作为财富管理行业的资深专家，他正以其独特的行业视角审视着金融行业发展动向。他表示，证券行业又在经历一场传统模式到财富管理的转型，作为一个资深从业人员同样面临着行业深刻的变革。 如何实现企业效益和客户资产稳步增值以及员工的职业愿景这三方面协调发展是作为一名管理者的最大责任！周 洋 从事证券行业对于周总来说是一次偶然的机会。大学专业是工商管理并不是真正意义上的科班出身。记得在2007年中国证券史正经历一场波澜壮阔的大牛市，当时正在上大学的他受到身边同学影响开始申购基金，短短三个月持有期收益率达到50%使他对基金和股票产生了浓厚的兴趣，当然在此之后发生的金融危机迫使他持有基金深度亏损。 这一切似乎是冥冥中注定的。 当时只是想搞清楚如何发生亏损，所以就报名参加证券从业考试，一边学习一边总结经验教训。 俗话说兴趣是最好的老师，在半年之内，他就顺利通过了基础、交易、基金、投资分析、承销保荐全部从业考试科目。顺理成章在毕业之后应聘进入证券公司，从此开启了自己的财富管理职业生涯。 记者：简单介绍一下您的学习培训经历、所获证书、奖项？ 周 洋：不像其他金融行业所从事的产品销售是客户间接投资，我们证券业客户投资绝大多数都是投资单一个股，单一投资个股波动较大，这对于从业人员的专业性要求较高，这就要求日常培训和与客户信任程度关系较大。 近几年随着证券行业快速发展融资融券、分级基金、期权等新业务持续推出。除了通过期货从业考试以外，从更高层次考量为客户实现资产配置是目前行业转型的必然，我目前是AFP持证人。在2018年参加新财富杂志举办的首届投资顾问大赛并入围第二阶段服务能力评选。感觉通过参加不同的培训和比赛丰富了自己的知识储备和持续学习的能力。 记者：评价下自己一路来的工作历程。 周 洋：刚开始进入证券公司从一名普通客户经理做起，因为在大学期间对于实际操作比较熟悉，所以和客户之间的沟通比较顺畅 ，但毕竟经验不足很多客户的问题还是不能迅速回答，只能在实践过程中不断总结提升。 后来经过选拔进入投资咨询岗位面对客户专业性问题越来越多，还要在公开场合进行宣讲，这些新的挑战对于自己是巨大的压力同时也是巨大推动力，只能慢慢去适应并成长成熟。后来在财经类广播担任嘉宾反而进入角色较快，这与前期进行公开会议宣讲和多次参加交流活动有直接关系。 随着工作变动，由一名员工转变为一位管理者，无论从业务技能还是思维方式转变都是非常巨大，面对的压力和挑战也是前所未有的。如何实现企业效益和客户资产稳步增值以及员工的职业愿景这三方面协调发展是作为一名管理者的最大责任！ 记者：简单介绍一下您就职的江海证券。 周 洋：江海证券有限公司成立于2003年，总部坐落在哈尔滨，并在京津冀、长三角、珠三角建立了业务中心。2016年，公司完成资产重组，成为上市公司哈投股份（600864）独资子公司，注册资本达到67.67亿元。江海证券现有分支机构70家，其中9家分公司，56家营业部，遍布北京、上海、广州、深圳、厦门、青岛、大连、成都、武汉、长沙、合肥及黑龙江省内等主要城市，形成了“覆盖龙江、辐射沿海、布局全国”的业务发展格局。在2018年证监会发布的证券公司分类结果中，江海证券获评A类券商。 记者：分享一下关于投资者建议有什么经验和心得？ 周 洋：对于投资者的建议，我个人认为切记贪婪和运用概率思想，不要想一夜暴富这种小概率事件。从长期财富保值增值角度看，配置多种上证50、沪深300、中证500、深100等指数基金并择时定投，注意一定要择时定投，对于中国资本市场择时尤为重要，以及根据经济周期定期调整权益、债券、固收产品之间的比例，同时如果有能力的话运用期权业务对于指数基金做对冲。持有单一个股并且比例较大对于目前的A股来说是不明智的，因为从发达市场历史看，绩差股的出清是不可避免的。万一持有这样的个股一旦退市遭受的损失将是十分惨重的。 51金融圈：中美贸易争端和以及作为普通投资者如何寻找投资机会？ 周 洋：中美贸易中，美国贸易逆差从经济结构上看是由于美国产业空心化造成的不是由中国主动施加影响。从政治角度任何一个大国的崛起都要经历阵痛，我们国家现在正处于经济结构转型的关键期，美国通过贸易制裁延缓我们转型的时间。 从我个人理解我们是要过一段苦日子，争分夺秒实现高新技术产业的核心突破，为我国的经济转型提供强大科技基础。那么从国家层面会加大科技创新政策和资金支持，科创板就是一个最好的例证。那么我个人觉得作为普通投资者未来2-3投资科技主题的主动和被动产品都是一个选择方向，可以逐步作为配置标的关注。
孙晓霞，某大型国有银行百佳网点理财经理。AFP持证人，基金从业资格证、保险销售资格证等；2014总行贵金属交易先进个人；2015总行白金卡发卡先进个人；2018支行金牌理财经理；CFP易方达（2018）全国百佳理财师。 孙晓霞--全国百佳理财师 某大型国有银行百佳网点理财经理。AFP持证人，基金从业资格证、保险销售资格证等 人物介绍 关键词：孙晓露，某大型国有银行百佳网点理财经理。AFP持证人，基金从业资格证、保险销售资格证等；2014总行贵金属交易先进个人；2015总行白金卡发卡先进个人；2018支行金牌理财经理；CFP易方达（2018）全国百佳理财师。 是销售员、不是销售员、不是销售员，重要的事情说三次。说到底，我们是客户的朋友，是客户的“管家”，甚至有时是客户的亲人。 ——孙晓霞 作为全国百佳理财师的孙晓霞虽然不是科班出身，但有着近10年的从业经验，专业知识丰富，服务过数百位高净值人群。今天，孙晓霞接受记者专访，分享她一步一步从“小白”成长为行业精英一路走来的心路历程。 记者：概述下从业历程以及经历。 孙晓霞：教育学专业毕业的我相当于“半路出家”，入行十年，从“门外汉”、“小白”到如今的全国百佳理财师，其中的付出可想而知。印象最深的是刚当理财经理那会儿，被客户骂“不懂”、“怎么喊你来当”的否定和质疑，现在也历历在目。如今得到众多客户的信任，客户多的有时得提前预约。 记者：拥有那么多专业理财师证书是否还会继续提高自我，是什么信念让自己不断进步？ 孙晓霞：以前自己一直沉溺于自己的小世界里洋洋得意。参加了全国理财师大赛后，接触到了更广阔的天空后，来自全国、香港等的理财师们齐聚一堂，发现自己真的很弱，开始反省和思考。另外，必须提高自我才和客户的思想尽量靠近，尤其是高净值客户。虽说家有熊孩子一枚，可是每次仍等娃睡下后分析下数据、看下专业的知识，告诉自己每天进步一点点。 记者：如何定义“理财师”？ 孙晓霞：不是销售员、不是销售员、不是销售员，重要的事情说三次。 说到底，我们是杂家，什么都懂一些，什么也专一些。是客户的朋友，是客户的“管家”，甚至有时是客户的亲人。 51金融圈：理财师最重要的技能？ 孙晓霞：我认为最重要的还是专业性、沟通力。 51金融圈：对刚入行的理财师建议。（学习方法分享） 孙晓霞：目前金融监管日趋严格，各行业同质化严重，产品销售任务较重，理财师压力较大。针对此种情况，建议新理财师不要因业绩而推销，真正需要站在客户立场上推荐合适的产品给客户。这就要求理财师们拥有足够的专业的知识帮客户筛选、甄别和建议。
2010年荣获美国百万圆桌会议会员MDRT。早期2006-2009年在欧洲荷兰银行梵高贵宾理财中心任高级理财经理，并在2009-2013年AXA工银安盛总部任职高级理财经理，2013年任新加坡星展银行产品部培训导师。后因出国再造，回国后自创家族办公室。 段轶梵--资深理财师 在读交大EMBA课程；AFP、CFP持证人 人物介绍 段轶梵，在读交大EMBA课程；AFP、CFP持证人；2010年荣获美国百万圆桌会议会员MDRT。早期2006-2009年在欧洲荷兰银行梵高贵宾理财中心任高级理财经理，并在2009-2013年AXA工银安盛总部任职高级理财经理，2013年任新加坡星展银行产品部培训导师。后因出国再造，回国后自创家族办公室。 “骐骥一跃不能十步，驽马十驾功在不舍。”这是我的座右铭。意在作为我们理财师，面对不同的客户和多层次的资本市场，唯有不停学习专业知识才能在市场立足。——段轶梵 随着国民个人财富的快速增加和积累，理财客户对于资产配置、金融产品、风险管理、咨询服务和支付操作有了更高的要求，当下理财市场对理财规划师的关注度日益增加。一个优秀的财富管理师人如何更好的为客户实现资产配置？ 基于此，51金融圈邀请了寓林家族办公室创始人，一起来探寻她的职业历程和未来规划，借此了解行业现状，助力行业未来发展。 从事理财行业长达13年的段轶梵，她认为诚信是理财师最重要的品质。她表示，牢记理财师是一辈子的职业，选定就不要去换，因为跟随你的是一群信任你的，把真金白银交给你打理的客户。 保持最大诚信这是理财师必须拥有且最重要的品质之一。不欺骗投资者仅仅是诚信，而最大诚信是主动告知投资者各类投资费用、隐含风险及避免方法，从而树立良好的信用。 有专家表示，优秀的中国理财规划师，将来会走向若干个独立的工作室。从理财师的角度来说，在与客户建立了比较深厚的关系后，就不需要机构背书，也不需要通过机构获客，产品是理财师唯一依附机构的原因。同时非常优秀的理财师往往会有自己特有的见解、渠道以及打上自己标签的产品。 作为资深理财师的段轶梵，就是运用自己的专业技能以及较强的专业素质帮助客户合理资产配置，最终实现双赢。一步步走来，最终自创家族办公室，打造自身独有理财产品，实现自我价值。 当谈及对未来金融市场的预估时，她表示，目前是金融行业重新洗牌发牌的阶段，去伪存真，好的优秀的理财师未来更受欢迎。 记者：评价下自己一路来的工作历程，是什么信念让自己不断进步？ 段轶梵：2019年已经从事理财行业13年。本身就喜欢与人交流，毕业初期只是希望通过工作学习帮自己理财。可当用自己的专业知识协助解决客户的理财需求，并达成理财目标，让我倍感欣慰，而且收获了信任和友谊。 记者：如何用自己的专业帮助客户实现资产配置？ 段轶梵：“骐骥一跃不能十步，驽马十驾功在不舍。”这是我的座右铭。意在作为我们理财师，面对不同的客户和多层次的资本市场，唯有不停学习专业知识才能在市场立足。 记者：如何定义“理财师”？ 段轶梵：运用专业的规划金融原理，了解客户需求和目标，分析客户的主客观承受风险能力与意愿，为其提供专业的建议，并不断的调整的一个动态过程。是服务客户一辈子的一个信用度专业度要求极高的职业。 记者：如何看待目前金融环境，以及对未来的预估？ 段轶梵：目前是金融行业重新洗牌发牌的阶段，去伪存真，好的优秀的理财师未来更受欢迎。 记者：过往实践中投资者教育这一方面遇到的最大的挑战？ 段轶梵：暂时没有，做金融需要胆子小的人做，我自己就是胆小的，不敢出错。 51金融圈：作为银行理财师，您认为和民间三方理财机构的理财师有什么区别？ 段轶梵：理财师在银行机构受到的约束和监管更多一点，第三方的理财师自己的时间更灵活，但是机构的资质还需客户再三甄别。理财师在哪里不重要，核心是对自己的修炼。我相信每个人都有过自己喜欢的理发师，大型的理发店流程更规范，大家手法差不多。小的理发店也有好的发型师，有自己的独特风格，萝卜青菜各有所爱吧。 51金融圈：对刚入行的新人建议。 段轶梵：牢记理财师是一辈子的职业，选定就不要去换，因为跟随你的是一群信任你的，把真金白银交给你打理的客户。诚信第一，持续学习！
以“帮助客户”为核心理念，寻找最合适的理财方式让其资产保值增值，“因需而配，量身而行”是他一直以来所秉承的理财观念。 —— 闫宇 近年来随着我国经济的发展人民财富的增长，人们投资理财和资产配置的需求与日俱增，理财客户对于资产配置、金融产品、风险管理、咨询服务和支付操作有了更高的要求，当下理财市场对理财规划师的关注度日益增加。一个优秀的财富管理师如何更好的为客户实现资产配置？ 今天，平安银行沈阳分行私行中心金融顾问闫宇接受记者的专访，分享他一步一步从“小白”成长为优秀财富管理师一路走来的心路历程。 谈及理财观，他表示理财师需要根据客户实际状况与需求，以“帮助客户”为核心理念，寻找最合适的理财方式让其资产保值增值，“因需而配，量身而行”是他一直以来所秉承的理财观念。 他认为，财富规划师的工作，是根据客户所处的年龄，家庭阶段，风险承受能力，收益预期，财富传承等意愿，并结合经济周期，市场各类资产的表现，为客户量身定制财富规划方案。 当谈及目前金融环境时，他分别从市场监管和投资者两方面分享了自己的看法，他认为对于投资者，动荡的金融环境下，首要考虑的不是收益，而是本金，并转变过往固定收益的思维模式，分散投资。 记者：如何定义“理财师”？ 闫 宇：“理财师”，我的理解或许用“财富规划师”更为准确。 财富规划师的工作，是根据客户所处的年龄，家庭阶段，风险承受能力，收益预期，财富传承等意愿，并结合经济周期，市场各类资产的表现，为客户量身定制财富规划方案。 但是，目前多数理财师，只是在为客户选一个高收益的理财而已，还谈不上财富规划，这也是我在努力的方向。 记者：如何看待目前金融环境，以及对未来的预估？ 闫 宇：近几年，各种P2P、私募公司、信托公司暴雷，其背后或许是曾经粗放的金融发展模式，和企业激进的加杠杆经营方式，在资管新规下，庞氏骗局的暴露，和去杠杆环境下，资金链的断裂和经营模式的再平衡。 对于监管，如何真正的降低企业融资和经营成本，是否会像发达资本市场一样，从债权融资向股权融资转变，是我们需要观察和监管需要考虑的。 对于投资者，动荡的金融环境下，首要考虑的不是收益，而是本金，并转变过往固定收益的思维模式，分散投资。 强监管、破刚兑、去杠杆是总体趋势，挑选固收产品不再仅看收益率，银行或理财公司的综合实力，管理水平，风险控制能力、盈利能力、管理资金规模、人员配备、系统等多方面因素均应该考量。 资金池从长远看将没有合规发行主体，步履维艰，以单一项目对接的模式将更加主流；应更加注重投资标的本身的资质分析以及风控措施分析。
毕业于中南财经政法大学，从事财富管理工作5年以上。持有证劵从业资格证、银行从业资格证、AFP金融理财师资格证。2013年初参与总行组织的首届文明优质服务导入，并取得了全行第二名的好成绩；2014年参加湖北银行汉口支行组织的征信征文比赛荣获二等奖；2017年参加武汉市第二十届职业技能大赛理财竞赛团队优秀奖。 皮君——大堂经理，湖北银行武汉东西湖支行大堂经理，用心服务每一位客户，用专业知识为客户财富保驾护航。 人物介绍 ：风云变换的金融市场上，存在很多不可变的因素，只有坚持学习，不断的提高自身业务能力，才能在财富管理这条路上越走越远。皮 君 作为一个动画设计专业的金融非科班生，由于兴趣爱好，兼修金融双学位，皮君毕业后又意外的进入银行工作，这一呆就是8年。在银行从普通柜员到如今大堂经理，她不断学习，不忘进步，在很短的时间内拿到银行从业资格证，证券从业资格证，AFP金融理财师等证书。在工作中对银行理财产品有了深刻的认知，并因其积极主动、为人热情，受到了广大客户的广泛好评。今天，皮君接受我们的专访，分享她一路以来的心路历程给大家。 资产配置一直是投资中重要的话题之一， 对于服务客户的理财师来说，帮助客户打理资产，完成资产配置更是必不可少的一项专业技能。下面是她从专业角度为大家讲解以一个家庭为例，如何做好合理资产配置。她强调，每个家庭可投资资金量不同，资金计划用途不同，风险和收益偏好不同，所以资产配置的类别和比例也就各不相同。关键是事先要对资金用途提前做好规划，并按比例配置投资品类。 在服务客户时，她发现人们对理财知识的缺乏是普遍的现象，传统理念的改变需要耐心和时间的经营。如何快速消除客户的心里防备，取得信任是最大的挑战。对于这种现状，做好投资者教育对理财师来说可谓任重道远。 最后她对刚入行新人的建议是，必须要抓紧时间学习专业知识，证书是最快最好证明自己的方法。 记者：评价下自己一路来的工作历程，是什么信念让自己不断进步？ 皮 君：我觉得如果将这份信念精炼起来，应该就是“不忘初心，牢记使命”吧。这不仅是一名党员，也是一名理财师的最高素养要求。 在风云变换的金融市场上，存在很多不可变的因素，只有坚持学习，不断的提高自身业务能力，才能在财富管理这条路上越走越远。我一直秉承用心服务每一位客户，用专业知识为客户财富保驾护航。 记者：如何用自己的专业帮助客户实现资产配置？ 皮 君：资产配置，意味着可投资资金使用的分散化。每个家庭可投资资金量不同，资金计划用途不同，风险和收益偏好不同，所以资产配置的类别和比例也就各不相同。关键是事先要对资金用途提前做好规划，并按比例配置投资品类。 金融产品有三个基本属性：收益性、稳健性和流动性。其实在人们的实际资金使用中，以及在不同的金融产品中，这三个属性往往各有侧重。按自己的用途需要，将合适的比例，配置在相应金融属性强的金融产品中，这是资产配置的核心要义。 我们可以以一个家庭可投资资产100万为例。 按金融属性侧重点不同，分成流动性资产、稳健性资产、收益性资产三大类。这三大类资产，可分别对应普通家庭可投资资金的三类用途。 第一类流动性资产，就是首先要保证家庭正常开支的备用金。一般来说需要维持3~6个月家庭正常开支的金额，以现金、银行活期、余额宝等可随时取现的货币基金等形式存在。·这样就算失，也可以保证几个月没有工薪收入的正常生活。可以大约将5~10%，也就是5~10万左右，放在余额宝等可随时提现的货币基金里。 第二类稳健性资产（安全性），大部分说的就是保险，比如重疾险、意外险等。这类资产一方面安全性好，另外也是防范需要大额开支的意外发生。注意，这类保险产品应是纯粹保障型和年金型的，不以投资收益为目的。一般来说家庭可将不超过10%左右的资金投在保障型商业保险上，所以在这上面也可以配置大约10万以内的资金。 保证好了以上两类资产之后，才考虑第三类主要以“钱生钱”为目的的收益性资产。收益性资产又可按风险程度分为两类，一类风险相对较低，收益较稳定可预期，一般是各种固定收益类资产，比如银行理财产品、债券；还有一类风险相对较高、收益较大但波动也大的，大多是权益类资产，包括股票、偏股型基金，此外还有风险更高的金融衍生品、另类投资、私募股权投资等。剩下的80%可配置在收益性资产中。 根据风险偏好不同，在这里配置到安全性较高的固收资产和权益资产的比例可以有很大差异，偏保守、稳健的，多些比例在前者，反之亦然。对一般稳健偏好的家庭而言，建议可以将50~60%左右放在固收资产上，确定了固收资产比例后，剩下来的比例，就可以投资到其他一些权益资产上，比如股票、基金等，进一步分散风险。 但是无论多么完美的规划和配置，都需要定期的对具体的细节进行检测和调整，因为市场在波动，客户的家庭情况也是不断在变化的，我们只有及时调整，长远规划才能实现良好的资源配置。 记者：对自己所擅长的金融产品领域有什么独到见解？ 皮 君：现在市场上的金融产品虽然看起来五花八门，但是很多雷同，大多数大同小异，一款好的产品出来了，其他金融机构争相效仿，生怕落后于人。可是真正意义上的创新产品却是凤毛麟角，大多数银行产品都千篇一律。 金融机构要真正做到金融创新，而不是单单通过压低利润来吸引客户，自主创造，还有很长的路要走。 记者：过往实践中投资者教育这一方面遇到的最大的挑战是什么？ 皮 君：谈不上挑战，更准确的说是一种普遍的现象，就是传统理念的改变需要耐心和时间的经营。银行理财产品并不复杂，对于有教育基础和经验的客户是很容易接受现有产品或者衍生产品，但对于新客户一般会有惯性投资和抵触新生事物的情况。 如何快速消除客户的心里防备，取得信任是最大的挑战。一般来说，我会采取循序渐进的方式，因人而异的采取不同方式沟通，有一定文化底蕴的客户更多的从投资方向，收益，风险点，产品利弊的角度来交流，这类客户一般具备较强的自主选择意愿，我所做的就是详细清楚介绍产品。 但是对于金融不太熟悉的客户就要多列举不同事例，在了解客户的心里抗风险能力和程度后多为客户做出全套方案推荐，当然产品的核心风险点一定要介绍清楚。再就是对于很难接受新事物的客户，则需更多时间耐心来经营，抓住一切机会多沟通，多举例。不管哪类客户最终还是要在保证客户充分了解知情的前提下为客户进行投资理财规划。 记者：作为银行理财师，您认为和民间三方理财机构的理财师有什么区别？ 皮 君：第三方理财机构的理财师我平时工作中接触的不太多，但是他们的工作压力可想而知是很大的，因为他们要付出比银行理财师更多的精力，表现更专业的素养，提供更优质的服务才能维护好客户。 我并没有认为他们的业务素质不高或者专业能力不强，只是我觉得平台很重要，同样一双鞋子在商场里可以卖2000，但是如果在地摊上也许为他买单的人只愿意付几十块。在投资理财方面，民间三方理财机构的可信度相比银行信誉还是有明显的差距的，一个值得信赖的品牌是营销的良好基础。 记者：您对刚刚入行的新人，有哪些意见或建议可以分享？ 皮 君：其实从毕业到现在我一直在一家企业上班，回头看看来时的路，现在感觉财富管理这条路对我来说，满是坎坷。但是我认为找到一个好的学习榜样，养成一个好的学习习惯，才是最有效监督自己学习的良方。 我大学的时候怀着满腔热情，抱着振兴中国动漫事业的决心，不顾父母的反对，报了动画设计专业，和现在的工作是八竿子都打不到一快的。同时由于兴趣又上了金融双学位。但是毕业之后，由于父母的反对，我也没有坚持我的理想，而是选择了进入银行，刚刚失去人生目标的我一边做着综合柜员的工作，一边对自己的未来感到迷惘。那个时候也多亏了一位同事，我们亦师亦友，在和他的相处中，我慢慢的对自己的人生轨迹也有了清晰的认识，他让我明白既然选择了这条路，我也一样走得好。 那段时间，他就是我的人生榜样，我在工作之余抓紧时间学习专业知识，他告诉我证书是最快最好证明自己的方法。至此我找到了工作的动力，也开始规划未来的方向，经过我的不断努力，我终于顺利取得银行从业资格证，证券从业资格证，AFP金融理财师。
2013年东北财经大学毕业，并获得双学士学位；毕业之后顺利进入建行从基层柜员开始做起，因精湛的业务技能以及优质满意的服务表现出色，2015年调入市分行中山广场私人银行中心，服务高净值客户，努力钻研学习金融知识，为她日后成为一名优秀的客户经理奠定了良好了基础。 于婷婷——理财师 建设银行大连某支行资深客户经理。 人物介绍 ：于婷婷，建设银行大连某支行资深客户经理。2013年东北财经大学毕业，并获得双学士学位；毕业之后顺利进入建行从基层柜员开始做起，因精湛的业务技能以及优质满意的服务表现出色，2015年调入市分行中山广场私人银行中心，服务高净值客户，努力钻研学习金融知识，为她日后成为一名优秀的客户经理奠定了良好了基础。 人生是一场经历和体验，漫漫人生路才刚起程，很希望多学习多了解一些知识，综合提高个人认知水平，既是对自己的人生负责，也是对我所服务的每一位客户负责。 ——于婷婷 银行是每年的校招大户，是无数毕业生的职业生涯的起点，于婷婷就是其中之一。 自2013年毕业进入银行从事金融工作以来，从储蓄所柜员到私行中心、再到客户经理，始终立足于服务客户的一线岗位，踏实勤奋，严格要求自己。 期间不断地学习，熟练业务，无论是与客户沟通还是处事的协调能力，这些都是她未来成长过程中的点滴财富的积累。 所以工作表现出色的她在日常客户维护工作上，全行客户经理业绩排名中，始终居于前列，多次列居榜首。 同时，她凭借突出的专业能力和综合素养，多次代表分支行参加各类比赛，为支行争得荣誉。曾荣获2018年中国金融理财师大赛“中国百佳理财师奖”，以及大连市金融系统第二届财富管理精英大赛“金牌理财师奖”。 于婷婷表示，“作为一名客户经理，始终秉持以客户为中心的服务理念，将客户放在首位，提升专业素养，为客户提供既贴心又专业的综合化服务，便会深受客户喜爱。” 深受客户喜爱的于婷婷在谈到自己工作如何定位时她认为，“现在时代变化发展太快，大家都很焦虑、很着急，鸡汤鸡血文章读太多只能徒增烦恼，我相信任何大变革下，小个体的命运只在一定范围内可控，抬头看看路之后，踏实工作，快乐生活，做好每一个细节，戒骄戒躁。” 是的，戒骄戒躁，虚怀若谷，方能获胜！ 记者：是什么契机选择了金融？ 于婷婷：毕业于财经院校，进入银行是大多数人的选择，毕业季建行来校园招聘，几轮笔试面试下来，顺利进入了建设银行。一直踏实做下来，近6年时间过去了。金融行业既有经济规律，又有社会人文，仔细体会，很有趣。 干一行爱一行，自入职开始，每一天严格要求自己，在做好本职工作的同时，努力学习金融知识、拓展视野，希望通过不懈努力，实现复利效应，厚积薄发，最终落到实处，为客户做好资产配置，实现其资产的保值增值，服务好每一位客户。 记者：学习金融过程中遇到哪些难题，如何攻克，过程中的心得？ 于婷婷：作为理财师最难的是与客户沟通，自己研究过的好的产品，也让客户能够认可接受，选择好的时点，说服客户按照一定节奏区操作。比如大盘2500的时候劝客户买基金，大家都不太敢买，错过了好的时点，等到3200点的时候过来想买基金，安全边际明显就低了很多了。 记者：第一份工作当中遇到过的难题，如何克服，有什么令人印象深刻的经历？ 于婷婷：在基层岗位上，遇到形形色色的客户，每个人对银行产品和服务的理解并不一样，有时候会遇到一些误解和不信任，也会很沮丧。 比如一个刚接手的客户，埋怨我没有认真的为她认真配置产品，跟行领导抱怨我做的不好，一开始觉得客户很难为人，难过了几天，后来硬着头皮去给客户做服务更好的为她做资产配置，后来在她身上学到很多。因为这位客户本身就是很认真很严谨的人，所以对我要求也特别高，她的高要求虽然给我带来了一时的不愉快，但是更给我带来了长足的进步和成长，很感谢这样的相遇。 记者：对现在的工作如何定位自己，遇到过困难么，是否算新的挑战？ 于婷婷：现在时代变化发展太快，大家都很焦虑、很着急，鸡汤鸡血文章读太多只能徒增烦恼，我相信任何大变革下，小个体的命运只在一定范围内可控，抬头看看路之后，踏实工作，快乐生活，做好每一个细节，戒骄戒躁。 记者：如何鉴别一家金融平台是否优质？ 于婷婷：所销售的产品符合监管要求，风控稳健。同时合规销售，不做误导销售，经营风格稳健，对客户负责。 记者：在某类金融产品选择上的经验和心得？ 于婷婷：根据自己的客观风险承受能力和主观风险偏好综合考量，选择适合自己的产品组合。做好资产配置。保险是家庭标配，权益类的资产建议配置20%-30%的比例就可以了，房住不炒，固定资产占比不要过高，对于保守稳健的客户，固收类产品占比还是会比较高。 记者：如何用自己的专业帮助客户实现资产配置？ 于婷婷：了解客户的现实需求，挖掘客户的潜在需求，资产配置不是时点的，而是长期的规划，要为客户做长远打算。 记者：如何定义“理财师”？ 于婷婷：客户资产的贴心管家：在充分了解客户需求的基础上，利用自己的专业知识，为客户提供最优的理财规划，并长期跟踪检视。 记者：过往实践中投资者教育这一方面遇到的最大的挑战？ 于婷婷：主要还是让客户充分理解风险与产品收益的相关性。 51金融圈：对刚入行的理财师建议。 于婷婷：每日了解昨日财经新闻，不懂的地方查资料弄懂。每一类产品说明书仔细阅读，了解细节。逼自己考取一些证书，在这个过程中系统学习金融知识。
图片来源：微摄原标题：包商银行接管组关于蒙商银行成立答《金融时报》记者问 来源：央行1.蒙商银行与包商银行是什么关系？2019年5月24日以来，包商银行被人民银行、银保监会依法接管已近一年。在2019年6月完成大额债权收购与转让后，7月-9月完成了清产核资，10月起接管领导小组启动了包商银行改革重组事宜。为稳妥处置包商银行风险、最大限度保护客户和员工合法权益，按照市场化、法治化原则，由存款保险基金管理有限责任公司联合内蒙古自治区、包头市两级财政及部分区属企业，并引入建设银行、徽商银行等优质机构，发起设立一家新银行（名称为蒙商银行），收购承接包商银行的相关业务、资产和负债。2020年4月9日，中国银行保险监督管理委员会批准了新银行即蒙商银行的筹建申请；4月29日，中国银行保险监督管理委员会内蒙古监管局批准了蒙商银行的开业申请。蒙商银行已于2020年4月30日完成工商登记，依法设立。蒙商银行是新设立且独立于包商银行的法人主体。蒙商银行定位为城市商业银行，经营范围界定为内蒙古自治区内，回归内蒙、服务内蒙经济社会发展。经营宗旨为扎根内蒙，依法稳健经营，建成资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好的区域性商业银行。2.蒙商银行成立后，包商银行客户原有业务如何划分，如何办理？包商银行客户原有业务划分的总体原则为包商银行总行及内蒙古自治区内各分支机构的相关业务由蒙商银行承接，内蒙古自治区外各分支机构的相关业务由徽商银行承接。基于上述总体原则，对于个人客户而言，包商银行北京分行、深圳分行、成都分行、宁波分行个人业务（包括存款业务，贷款业务，信用卡业务，代销国债、保险、基金、信托及其他资管产品业务等）由徽商银行承接，总行及内蒙古自治区内各分支机构个人业务由蒙商银行承接。包商银行的个人理财产品由蒙商银行承接。个人客户通过包商银行“有氧金融”线上渠道或通过包商银行合作的第三方互联网平台办理的存款业务、贷款业务、基金业务，均由蒙商银行承接。对于对公客户而言，包商银行内蒙古自治区外各分支机构的对公存款业务、同业负债业务、中间业务（包括委托贷款业务及现金管理业务等）由徽商银行承接，总行及内蒙古自治区内各分支机构的对公存款业务、同业负债业务和中间业务由蒙商银行承接。包商银行的对公理财产品由蒙商银行承接。对公贷款业务、表外业务（包括保函业务、信用证业务、银行承兑汇票业务等）、表内外投资的非标准化债权类资产和权益类资产按照客户/底层资产融资人注册地划分，注册地在内蒙古自治区外的业务由徽商银行承接，注册地在区内的业务由蒙商银行承接。其他同业资产类、金融市场相关资产类业务由蒙商银行承接。少量未按照上述原则划分承接主体的对公客户，将另行通知。前述承接涉及的后续事项将根据法律法规的有关规定实施。自《关于包商银行股份有限公司转让相关业务、资产及负债的公告》发布之日起，包商银行相关业务按照上述原则分别由蒙商银行、徽商银行承接。因银行系统切换和标识、凭证、印章的更换等工作尚在进行中，客户及相关权利人仍可继续至包商银行分支机构营业网点办理业务，也可继续通过包商银行的网上银行、手机银行或电话银行等渠道办理业务，客户及相关权利人办理各项业务不受影响。3.蒙商银行成立后，包商银行的个人存款如何保障？包商银行原个人存款分别由蒙商银行、徽商银行承接后，各项权利及业务办理不受影响，并由存款保险基金依法保障。4.蒙商银行成立后，包商银行的对公存款和同业负债如何保障？包商银行原对公存款和同业负债分别由蒙商银行、徽商银行承接后，各项权利及业务办理不受影响，并由存款保险基金依法保障。5.蒙商银行成立后，包商银行原有客户购买的理财产品业务如何办理？包商银行原有个人理财产品和对公理财产品全部由蒙商银行承接。因银行系统切换和标识、凭证、印章的更换等工作尚在进行中，客户仍可继续前往包商银行营业网点或通过包商银行的网上银行、手机银行办理理财产品的相关业务。
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