人民银行2020年下半年工作任务。货币政策更加灵活适度、精准导向，切实抓好已出台稳企业保就业各项政策落实见效。
信息时报讯 记者从小米消费金融获悉，8月5日，小米消费金融正式获得招商银行（600036）同业授信批复。 据悉，自小米消费金融筹建起，招商银行重庆分行就与该公司筹建组确立了多层次的交流联系，双方围绕经营理念、业务发展、合作模式等各方面进行了深入、高效的交流。小米消费金融正式开业后，招商银行重庆分行第一时间启动并推进授信审批事项，显示出作为全国股份制银行头部单位对小米消费金融的充分认可及对其业务发展的大力支持。 公开资料显示，小米消费金融是由小米通讯联合重庆农商行等4家合作单位，共同出资15亿元，于2020年5月29日获批开业的全国性的持牌消费金融公司。该公司成立2个多月以来，已累计获得12家银行同业授信，总额度达到38.4亿元。
日前，大公国际确定蒙商银行的主体长期信用等级为AAA，评级展望为稳定。这是这家成立刚满三个月的新银行获得的第一份评级报告，其作用也不仅仅局限于一份评级报告—— 它是一份“成绩单”，是独立第三方对蒙商银行成立以来的经营情况和信用状况的认可；也是一颗“定心丸”，市场同业从此可以放心地与蒙商银行交易，扫除之前对包商银行业务的疑虑；更是一块“铺路石”，为初起步的蒙商银行平稳运行、开拓业务奠定良好基础。 区内标杆性银行，是内蒙古自治区政府对蒙商银行的期许。获得AAA评级仅是前往“标杆”路上的一块记事碑，这家初生的银行还有很多曲折的路程要摸索。 蒙商银行行长乔俊峰近日接受记者专访时表示，“标杆”既是压力，更是动力，4月30日正式成立后，蒙商银行实现了客户稳定、业务稳定和队伍稳定的良好开局，目前公司正在搭建全新的组织架构、业务流程、风控体系，打造合格的公司治理结构，力争建成资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好的区域性城市商业银行。 业务扎实起步 2020年4月30日，经银保监会批准，蒙商银行正式成立，收购承接包商银行的相关业务、资产和负债。来自建行系统的杨险峰、乔俊峰分别出任蒙商银行董事长和行长。 随后，日子在交接、起步工作的繁忙中过去。5月25日，蒙商银行全面对外营业；7月23日，大公国际通过对蒙商银行的信用状况进行分析和评估，确定蒙商银行的主体长期信用等级为AAA，评级展望为稳定。 AAA评级并非凭空而来，其一方面来自于强大的股东“站台撑腰”。 蒙商银行注册资本200亿元，在城商行队列中仅次于北京银行、中原银行。其中，内蒙古自治区财政及区内支柱产业的龙头国企合计持股约52.5%，存款保险基金管理有限责任公司持股27.5%，徽商银行、建设银行旗下建信投资分别持股15%、5%。 乔俊峰介绍，得益于各股东身份增信和背书，蒙商银行开业初期赢得市场和客户广泛认可，没有发生挤兑、负面舆情等情况，实现了平稳过渡，为各项起步工作奠定了坚实基础。 股东还为蒙商银行发展提供了“新鲜血液”。乔俊峰告诉记者，建行派出几十名综合素质较强的业务骨干支援蒙商银行发展，内蒙古自治区财政厅、人民银行、银保监局、农行、徽商银行也选派了专业人员支持，为蒙商银行可持续健康发展提供了良好的人才保障。 AAA评级也来自于蒙商银行自身的努力。作为一家成立不到百日的新银行，还承接原问题金融机构的大部分业务、员工，起步工作千头万绪，既面临业务框架搭建、内控体系重构、外地员工回迁等一系列工作，还需要安抚客户和员工情绪，保证稳定运行，难度可想而知。 4月30日正式成立后，蒙商银行坚持稳字当头，北京地区总部顺利回迁包头，实现了客户稳定、业务稳定和队伍稳定的良好局面。同时，蒙商银行高管层已经对传统存贷款业务谋篇布局——先稳存款“基本盘”，再发力贷款。 “去年包商银行被接管后，不少客户把存款转到其他银行存了一年定期，如今蒙商银行成立运营，刚好形成了存款回潮。”在基层一线工作的蒙商银行包头市高新区支行行长张智强感受到了变化，政府注资、国家介入，提升了储户对新银行的信任，再加上行里展开的一系列营销活动也带动存款回流，当年流失的客户正慢慢往回走。 “新银行成立，员工士气也不一样了，都被动员出去抓业务，已经见到了成效。”乔俊峰称。记者看到，不少理财客户经理都建有微信群，疫情防控期间利用线上渠道积极维系客户关系。 过去包商银行存款结构欠佳，目前蒙商银行正在主动清理高息存款、保证金存款等。在存量不合规业务逐渐退出的情况下，截至目前，该行核心存款较4月30日实现一定幅度增长，各项存款指标企稳回升，个人存款业务基本达到去年接托管日时的水平，同业存款占比大幅降低。 贷款方面，因为风控体系、合规流程尚在重构，蒙商银行还未大规模发放贷款，只开展了少量小微企业贷款、个贷、票据贴现业务。“贷款业务其实不愁，只要体系搭建完善了，业务就能正常开展，目前无论是股东还是地方企业，都有信贷需求。”乔俊峰称。 乔俊峰坦言，处置回收包商银行不良资产是蒙商特色业务之一。“不良资产按照公允价值承接，不良资产经营处置得好，也是未来重要的利润增长点。对此，我们专门建立了特殊资产管理部。” AAA评级助力未来发展 “蒙商银行作为一家刚成立的银行，能够获得AAA的外部主体评级，在中国金融史上都很少见。”乔俊峰说，蒙商银行也成为内蒙古自治区内首家获评AAA评级的城商行。 这对于蒙商银行对外树立市场形象、对内提振员工信心有着重要意义，一定程度上肯定了蒙商银行诞生的意义以及其在内蒙古自治区内甚至是国内中小法人机构中的金融同业地位。 与此同时，获评AAA等级为蒙商银行未来拓宽融资渠道、控制融资成本起到积极的促进作用。AAA评级既为蒙商银行提供市场增信，也为同业机构对蒙商银行开展授信提供了另一个参考指标。 “如果没有这个评级，可能一些大行对蒙商银行的授信就达不到相当规模了，交易成本方面也有区别。”乔俊峰坦陈。 由于蒙商银行承接包商银行总行及内蒙古自治区内各分支机构的相关业务，据统计，准入的同业交易对手共有1182家，目前有业务余额的为91家。 截至目前，蒙商银行已经获得同业授信超过1000亿元，在大型国有银行的带动下，内蒙古区内同业机构也与蒙商银行建立业务合作，同业资金来源较为充足。目前蒙商银行同业负债超过650亿元，其中同业存单364亿元，期限结构与成本控制均较为合理。 “更为主要的是，我们充分利用今年市场资金价格走低时机，储备了较多低成本同业负债，迅速降低负债业务付息水平，不到包商银行成本的一半。”乔俊峰介绍。 记者获悉，蒙商银行近期获得银行间本币市场“最佳进步奖”，交易活跃度排名全市场第七。截至7月22日，该行金融市场资产共计664亿元，其中债券投资规模405亿元，主要构成是政府信用的利率债和高等级信用债，在疫情冲击背景下，持仓债券没有出现一笔新增违约。 “雕琢”公司治理 打造“标杆银行” 公司治理失效，是包商银行的前车之鉴。包商银行接管组组长周学东日前撰文指出，包商银行公司治理最突出特点是“形似而神不至”。从表面上看，包商银行有较为完善的公司治理结构，但实际上，“大股东控制”和“内部人控制”两大公司治理顽症同时出现，加之地方“监管捕获”、贪腐渎职，导致形式上的公司治理架构和机制基本失灵，给各类违法违规和舞弊行为提供了滋生土壤和宽松环境。 作为一家承接包商银行大部分业务的新银行，蒙商银行从最初的股权设置、高管团队遴选就注重公司治理。不仅如此，该行还从加强党的领导、建立组织架构、重塑风险管理框架、加强内控合规建设等方面，打造合格的公司治理结构。 “如果当时党的领导能在包商银行发挥一定作用，不至于落得现在的下场。”乔俊峰称，蒙商银行明确将党的领导写入公司章程，将党委研究讨论作为董事会、管理层决策重大问题的前置程序，充分发挥党委“把方向、管大局、保落实”的作用。涉及全行改革和业务发展特别是“三重一大”事项、全行发展战略、中长期发展规划，重要改革方案等，坚持严格执行党委决策制度。 周学东在文章中指出，党的领导与公司治理并不矛盾，党委的目标之一也是确保银行首先要守法经营、合规经营，提高银行资产质量和市场竞争能力，把银行办好，这与公司治理的目标是完全一致的。 同时，蒙商银行改变包商银行之前的事业部制模式，建立总分行制的组织架构和前中后台分离的业务流程。参照国有大行风险管控框架和体系流程，蒙商银行将风险管控职能统一集中到总行风险管理部门，在全行层面统一风险管理政策和风险偏好，建立前中后台“三道防线”。 “在原先包商银行事业部制的体系下，总行风险管理部门既无决策权，也无一票否决权，更无权对全行风险管理工作垂直领导，风险管理部形同虚设。”乔俊峰表示。 按照精简高效的原则，蒙商银行在总行层面设置了25个职能部门。“虽然只设置了25个部门，但其中包括独立的内控合规部和法律事务部，就是要把守法合规的经营理念体现出来。”乔俊峰说。 早在蒙商银行筹备期，管理团队就着手组织制定各项规章制度，通过借鉴国有大行和上市城商行先进管理经验，结合蒙商银行实际，目前已出台60余项制度，近200个规章制度正在起草制定过程中，涵盖了内部控制管理的基本制度以及各条线具体管理办法和操作规程等。 对于这家银行而言，合规的重要性不言而喻。“蒙商银行的基础队伍还是原包商银行的7000多人，后续合规部门需要承担员工纪律意识、风险意识、合规文化方面的培训工作。”乔俊峰说。 蒙商银行的品牌标志是一只雄鹰。雄鹰展翅翱翔于内蒙古草原的辽阔天空，能扛得住风吹雨打，服务于草原生态，正是各界对蒙商银行的殷殷期许。
图片来自网络 8月3日，标普全球评级宣布，将广发银行的展望从稳定调整至负面，并确认将维持对广发银行的“BBB-”长期和“A-3”短期主体信用评级。 标普在其报告中表示，新冠疫情之下，广发银行稍弱的资本水平承受的压力可能加剧，贷款质量可能显著恶化，贷款损失拨备可能居高不下。 在今年1月初，标普曾给出广发银行 “稳定”的评级展望，并认为广发银行的业务状况、资金和流动性都充足，且获得政府特别支持的可能性较高。 据广发银行财报，2019年度其资本充足率为12.56%，其中一级资本充足率为10.65%，核心一级资本充足率仅为8.35%，较2018年度降低了1.06个百分点。 将之与其他11家全国性股份行相比，广发银行资本充足率仅高于恒丰银行，核心一级资本充足率仅高于渤海银行，一级资本充足率也低于10.91%的同业平均水平。 截至2019年底，广发银行总资产2.63万亿元，比年初增长11.52%；实现营业收入763.12亿元，净利润125.81亿元，同比分别增长28.65%和17.58%。 同期，广发银行不良贷款率为1.55%，较2018年增加0.1个百分点；拨备覆盖率实现连续三年增长，为173.41%，但仍低于193.31%的股份制银行同业平均值。 标普在评级报告中表述，广发银行清理不良贷款的工作在2019年取得了实质性进展，2019年贷款额减记达319亿元，而2018年为206亿元，并对表现不佳的行业如制造业、批发零售和信用卡借贷等的敞口也有所下降。这些在一定程度上缓解了其在信贷状况上的压力。 图片编辑自广发银行2019年度财报 此外，财报显示，2019年度广发银行的贷款增幅达17.4%，其中房地产类贷款同比增长76%，并在2019年下半年增长尤为强劲。 标普在报告中称，此类贷款在资本方面的风险权重更大。标普预计，未来两年内，广发银行的贷款将继续保持双位数的增速，若无大规模融资计划，这样的增速可能会进一步压缩广发的资本水平。 在对广发银行未来情况的预测方面，标普还称，“预计未来一到两年广发银行面临贷款质量恶化的情况，或盈利减弱的程度有可能超过预期，可能影响其资本和收益，预计在此期间，该行将继续加强内控和风险管理，并保持较高的系统重要性”。 公开资料显示，7月广发银行曾因贷款分类、从业人员处罚信息报送、信用卡“财智金”业务贷后管理严重违反审慎经营规则而被监管部门罚款220万元。 近一年来，广发银行、广发银行分行及员工曾多次被各地监管部门施以行政处罚，累计已达24次。其中广发银行及其分行因贷款“三查”不尽职、贷款管理不规范、贷款业务违存在风险分类不准确、授信业务管理不尽职等各类违法违规行为,累计被处罚金近千万。 标普在最新的评级报告中表示，如果广发银行的RAC比率改善并持续保持在5%以上，有能力控制贷款损失准备金、减缓贷款增长或加强资本基础，，则可能将展望调整为“稳定”。
图片源自网络8月5日，中国银保监会发布的罚单显示，上海监管局对兴业银行上海分行、招商银行信用卡中心、交通银行太平洋信用卡中心、浦发银行南市支行和奉贤支行开出罚单，合计罚款金额为750万元。沪银保监银罚决字〔2020〕6号罚单显示，兴业银行上海分行存在的违法违规行为包括：部分同业投资资金违规用于股权投资、违规提供政府性融资、违规投向项目资本金不足的房地产项目、违规用于支付土地出让金。此外，该分行部分同业投资项目真实性管理严重不审慎。上海监管局责令其改正，并处以罚款共计450万元。图片源自中国银保监会官网此前，7月17日，兴业银行上海分行及其管理层曾收到中国人民银行上海分行开出的7张罚单，罚款金额超百万。罚单显示，兴业银行上海分行存在的违法行为包括：未执行金融统计制度，错报统计数据；未按规定报备人民币结算账户开户资料；国库经收业务未使用规定科目核算；未按照规定履行客户身份识别义务；发布引人误解的营销宣传信息。罚款金额为123.5万元。时任兴业银行上海分行副行长的胡刚、吴怀坤、马德权分别被罚款1万元、2.5万元和2.5万元。时任兴业银行上海分行企业金融部总经理尤维捷、运营管理部总经理孙建春、零售金融部总经理汪光雷分别被罚款1万元、2.5万元和1万元。加上对上海分行的123.5万元罚款，合计罚款金额为134万元。图片源自中国人民银行上海分行官网沪银保监银罚决字〔2020〕7号罚单显示，招商银行信用卡中心存在的违法违规行为包括：2019年7月，对某客户个人信息未尽安全保护义务；2014年12月至2019年5月期间，对某信用卡申请人资信水平调查严重不审慎。上海建管局责令其改正，并处以罚款共计100万元。图片源自中国银保监会官网交通银行此次也因信用卡业务违法违规受处罚。沪银保监银罚决字〔2020〕8号显示，2019年6月，交通银行太平洋信用卡中心对某客户个人信息未尽安全保护义务；2019年5月、7月，该中心对部分信用卡催收外包管理严重不审慎。监管对其处以100万元处罚。图片源自中国银保监会官网除招商银行和交通银行外，今年以来，岱山农商银行也曾因客户信息方面的违规行为而收到罚单。舟银保监罚决字〔2020〕6号罚单显示，岱山农商银行因违规泄露客户信息而被罚款30万元，主要责任人被禁止从事银行业工作3年。沪银保监银罚决字〔2020〕9号和10号罚单显示，浦发银行南市支行和奉贤支行此次分别被处以50万元罚款。其中南市支行存在对某同业投资投后管理严重不审慎的违法违规行为，奉贤支行未发现部分员工存在违规经商办企业、与客户发生非正常资金往来等违规行为，员工行为管理严重违反审慎经营规则。
金融活，经济活；金融稳，经济稳。经济是肌体，金融是血脉，两者共生共荣。 新冠肺炎疫情发生以来，恒丰银行按照“六稳”和“六保”要求，陆续出台多项政策措施，加大对制造业、科技型小微企业等市场经营主体的支持，助力复工复产、复商复市，为实体经济输入金融力量。 全方位支持高质量制造业 济南重工集团有限公司（下称“济南重工”）始建于1949年，现有职工1100余人，占地41万平方米，总资产20亿元，为山东最大的通用机械设备生产企业,主要产品包括隧道掘进设备、环保设备、电力设备、矿山设备、冶金设备等。 2015年6月，济南重工顺利实施隧道掘进机项目并实现了企业的转型升级；2016年，公司制造的山东省首台大直径地铁隧道盾构机成功调试、验收、下线；企业还完成了6米至6.7米等多规格盾构机的研发制造。 济南重工的快速发展离不开恒丰银行金融力量的支持。恒丰银行济南分行敏捷反应，全力服务实体经济持续加大对制造业的支持，为济南重工批复敞口额度1.5亿元。 “下一步针对企业实际，我行将持续深化合作，拟通过资产证券化、项目贷款，通过融资租赁、保理等产品介入，为济南重工提供全方位金融支持。”恒丰银行济南分行相关人士称。 济南重工仅是恒丰银行根据地方区划调整及发展规划要求，支持实体经济的一个缩影。当前，恒丰银行正通过综合授信、股权融资、投资基金、产业基金等金融产品，参与高铁、高速、机场、地铁、电网、水利、管道、信息等重大基础设施建设，为分支机构所在城市龙头企业、区县重点产业、优秀民营企业提供良好的政策环境与金融保障，积极为企业提供债券发行、资产重组与改制、资产证券化、兼并收购、财务顾问、基金投资等一揽子综合性金融服务，发挥综合金融方案提供商的作用。 对金融机构来说，将自身工作置于发展大局中，切实增强对新旧动能转换、高质量发展的金融服务和保障，精准服务实体经济发展就是历史使命和担当。数据显示，截至2020年6月末，恒丰银行已为109户新旧动能转换企业提供授信支持849.22亿元。 探索科技型小微企业授信新模式 济南金刚石科技有限公司（下称“济南金刚石科技”）拥有国际先进的六面顶油压机79台，其技术来源为国家科学技术部科技合作专项“人工合成大颗粒金刚石制备技术引进”。上述技术在2014年11月被国家科技部组织的项目验收组验收为达到国际领先水平。另外，济南金刚石科技还与山东大学、中科院半导体研究所等多家知名高校、科研机构合作，进行金刚石单晶应用研究和开发。 虽然该企业为科技型小微企业，并且符合山东省新旧动能转换条件，但企业投资研发资金大，且该企业处于成长期，经营厂房为租赁状态，无法为企业形成有效的担保条件，企业向银行申请融资较为困难。 恒丰银行坚持以“做实主业、做强本土”为战略导向，加大对省内新旧动能转换项目的金融支持，并特别做好对高新技术企业、小微企业等的金融支持，也推出了有针对性的创新业务，帮助企业解决融资问题。获悉该企业情况后，恒丰银行济南分行对该客户给予重点支持，成立专门服务团队，针对企业特点制定专门的融资方案，在较短的时间内，为济南金刚石科技提供流动资金贷款600万元，有效解决了客户存货价值较大、流动资金不足的难题，并支持了企业的科技成果转化。 恒丰银行相关工作人员表示，下一步，还将为该企业的现金管理提供个性化服务，提高财务管理效率，满足企业现金增值及保持高流动性的双重需求，并根据其实际情况，及时调整、优化金融服务方案，为企业提供专业的金融服务，银企共同成长。 助力优秀传统文化传承发展示范区建设 国家“十三五”规划纲要明确要求：实施国家记忆工程，推进山东曲阜优秀传统文化传承发展示范区建设。 尼山会堂项目位于山东省济宁曲阜市尼山镇（街道）黄土村，处于山东省核心旅游圈，是尼山世界文明论坛配套提升工程中最重要的建设项目，也是山东省新旧动能转换重点项目。2019年初，曲阜尼山世界文明论坛场馆设施建设项目被列入山东省2019年省重点建设项目名单，尼山会堂属于其中最重要的建筑单体。2020年9月第六届尼山世界文明论坛将在尼山会堂举办。 尼山会堂项目在今年2月10日复工以来进展顺利，主体工程框架建设已完工，当前内装基层和外部墙体装修正在同步进行。为保障按时交付，该项目自开工以来一直处于紧张施工状态，工程建设上也出现较大资金需求。 恒丰银行济宁分行获悉后，立即成立项目专班，及时跟进获取项目融资信息及相关材料，第一时间进行授信方案设计。在方案设计过程中，恒丰银行济宁分行也遇到了文旅项目投资回收期限长等产业共性问题。为实现突破，恒丰银行济宁分行项目专班通过对曲阜市近三年旅游产业情况以及尼山圣境一期项目的整体客流量进行比对分析，通过多次论证最终形成了最优授信方案，该方案既满足了项目融资需求，又缓解了文旅产业前期培育过程中的还款压力，得到各方的充分认可。 本次项目授信上报正值疫情严重时期，总分行高度重视该项目的重要意义，形成三级联动机制，开辟绿色审批通道，通过线上方式进行补充反馈，并于2020年2月10日完成了4.5亿元项目授信批复。截至5月末，根据施工付款进度已完成贷款投放4.1亿元，满足了项目施工资金需求，保障工程的顺利实施。”恒丰银行济宁分行相关人士称。 通过了解，除尼山会堂项目外，恒丰银行始终深挖金融与文化产业融合发展的新思路、新举措，根据济宁市以“孔孟之乡、运河之都、文化济宁”的旅游品牌定位，针对当地文化产业展开了多种方式的探索：对“邹鲁文化”的发源地邹城，恒丰银行主动对接，为相关经营主体发放中期流动资金贷款5000万元。
7月30日，浙江省担保集团有限公司下属子公司浙江省融资再担保有限公司与工商银行浙江省分行、农业银行浙江省分行、中国银行浙江省分行、交通银行浙江省分行、邮储银行（601658）浙江省分行、中信银行杭州分行、浦发银行杭州分行等7家银行签订银担“总对总”批量担保业务合作协议，确定第一个合作年度的业务合作总规模为180亿元，这也为小微企业、“三农”和创业创新型主体开辟了新的融资渠道。 国家融资担保基金推出的银担“总对总”批量担保业务在浙江落地，将充分发挥浙江省银行服务体系优势和政府性融资担保功能作用，大幅拓展政府性融资担保覆盖面并明显降低企业融资成本。 该模式是政府性融资担保机构与银行金融机构实现贷款、担保服务快速匹配，简化担保流程、缩短审批时间所采取的一项创新担保模式。该模式以服务小微企业、“三农”、“双创主体”、战略性新兴产业企业为政策导向；对借款人不另设资产抵（质）押等担保和反担保措施，担保费率降至1%/年；引导合作银行和政府性融资担保体系按照2：8比例逐笔分担担保贷款业务风险；国家融担基金风险分担比例由原来的20%调高至30%；建立担保代偿备付金机制，保障代偿补偿及时。
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