2月3日，银保监会消费者权益保护局发布了2021年第3号通报《关于光大银行侵害消费者权益情况的通报》（以下简称《通报》），对光大银行服务收费、理财产品适当性及消保情况检查发现的侵害消费者权益相关问题进行了通报。 根据对光大银行实施的消保行为检查，《通报》指出，光大银行存在短信营销宣传混淆自营和代销产品、适当性管理落实不到位、个贷业务与保险产品强制捆绑等6类违规问题。 关于违规代客操作，银保监会消保局通报指出，消费者通过光大银行自助设备购买理财产品时，存在光大银行员工违规代客操作的问题，涉及哈尔滨、太原、上海等地4家分支机构。比如，2019年6月11日，哈尔滨东大直支行有14笔理财产品销售，除输入密码外，其余流程均由银行员工违规代客操作。 其次，光大银行存在着短信营销宣传混淆自营与代销产品的问题。《通报》指出，光大银行成都、济南、青岛等地7家分支机构在短信营销中存在片面夸大产品收益、混淆自营理财和代销产品等问题。 针对适当性管理落实不到位这一问题，《通报》显示，光大银行对客户风险承受能力评估管控不力，导致大量高龄客户风险承受能力评估结果高于实际等级。2018年1月至2019年6月，光大银行客户年龄超过70周岁的风险承受能力评估问卷中年龄选项失真，涉及554家分支机构，其中北京、河北、吉林、福建、大连等地分支机构问题较为突出。 光大银行个贷业务与保险产品强制捆绑的现象也较为突出。银保监会消保局指出，光大银行与某财险公司合作开展的“联合I贷”和小额无抵押贷款业务未区分消费者信贷风险水平和授信状况，限定承保机构、强制捆绑搭售保险，严重侵害消费者自主选择权和公平交易权。光大银行此项业务涉及北京、上海等8家分行，截至2019年6月末，此业务累计贷款金额59.56亿元。 此外，光大银行石家庄、沈阳、南昌、郑州、广州、南宁、重庆、成都、深圳、鞍山等10家分行存在存贷挂钩的违规问题，要求借款人以办理本行结构性存款、单位定期存单、预存“还款保证金”等作为贷款审批发放条件。 银保监会消保局举例指出，如2019年1月25日，光大银行广州分行曾给予某借款企业授信额度3400万元，要求该笔授信中2000万元流动资金贷款额度须办理该行结构性存款。这一行为显然违反了《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》等相关规定的要求。 最后，《通报》还披露了光大银行违反质价相符原则收取财务顾问费的问题。据披露，光大银行总行、武汉分行、苏州常熟支行收取财务顾问费但未向企业提供实质性服务，涉及6269.5万元。 银保监会《通报》指出，光大银行上述违规行为，侵害了消费者知情权、自主选择权、公平交易权、财产安全权等基本权利，银保监会消保局已要求其进行整改。 同时，《通报》中也表示，银保监会高度重视消费者权益保护和行为监管，不断加大行为检查力度，聚焦银行保险消费者知情权、自主选择权、公平交易权、财产安全权等基本权利，严厉打击侵害消费者合法权益的违规行为。
官网通报显示，中国银保监会严肃查处一批违法违规案件，对国家开发银行、国银租赁、工商银行、邮储银行、长城公司、长城新盛信托、长城华西银行等多家金融机构及相关责任人员依法作出行政处罚决定，处罚金额合计1.995亿元。 银保监会突然出手，查处了一批违法违规案件，并就国开行、工行、邮储银行(行情601658,诊股)(港股01658)多家金融机构违法违规行为依法予以行政处罚，处罚金额合计达1.995亿元。 银保监会对国开行、工行等7家金融机构行政处罚 金额合计近2亿元 官网通报显示，中国银保监会严肃查处一批违法违规案件，对国家开发银行、国银租赁(港股01606)、工商银行(行情601398,诊股)(港股01398)、邮储银行、长城公司、长城新盛信托、长城华西银行等多家金融机构及相关责任人员依法作出行政处罚决定，处罚金额合计1.995亿元。 这几家金融机构犯了什么事？ 其中，针对国家开发银行为违规的政府购买服务项目提供融资、违规收取小微企业贷款承诺费等多项违法违规行为，中国银保监会依法予以罚款4880万元； 针对其附属机构国银租赁不良资产非洁净出表的违法违规行为，依法予以罚款100万元；同时，对2名责任人员予以警告处罚。 针对工商银行理财资金投资他行信贷资产收益权或非标资产收益权、理财产品信息披露不到位等多项违法违规行为，中国银保监会依法予以罚款5470万元。 针对邮储银行部分分行为非保本理财产品出具保本承诺、出具与事实不符的理财投资清单等多项违法违规行为，中国银保监会依法予以罚款4550万元；同时，对2名责任人员分别予以警告并处罚款10万元和5万元的行政处罚。 针对长城公司违规对外提供担保、虚增账面利润和考核利润并超发绩效奖励等多项违法违规行为，中国银保监会依法予以罚款4690万元； 针对其附属机构长城新盛信托违规设立子公司、抵押物评估严重不审慎的违法违规行为，依法予以罚款150万元 针对其另一附属机构长城华西银行违规接受本行股权作为质物向股东提供融资的违法违规行为，依法予以罚款50万元； 同时，对9名责任人员分别予以警告并处罚款5万元的行政处罚，对1名责任人员予以警告处罚。 本次行政处罚主要基于我会前期对长城公司风险管理及内控有效性现场检查发现的违法违规行为，桑自国严重违纪违法案涉及的相关事实由有权机关另案处理。 中国银保监会将继续大力整治各种金融乱象，营造风清气正的金融环境，强化对实体经济的金融支持，切实维护金融安全，守住不发生系统性风险的底线。
图片来源于网络 据搜狐财经统计，12月28日至1月3日期间，银保监会共计发出行政处罚公示表287张，罚金总额为1.12亿元。 2020年的最后一周罚单数量与往常相比格外的多。其中，银行业罚单189张，涉及69家银行，罚款总金额为9907.8万元；保险业罚单90张，涉及28家保险公司，罚款总金额为874.4万元；另有信托业罚单3张，罚金总计255万元；10家汽车销售公司，罚金总计180.6万元。 银行业：建行9分支机构收12张罚单，北京银行领单笔4000万罚单 本周银行业的287张罚单中，银行业分得189张，归属于69家银行，总罚金高达9907.8万元。 受罚的69家银行包括工、农、建、中、交、邮六大国有银行，招商银行、兴业银行、浦发银行等8家股份制银行，厦门银行、江苏银行、吉林银行等8家城商行，40家农商行及村镇银行，以及中国进出口银行等。 建设银行下属的宁波市分行、黄冈分行、湖北省分行等9家分支机构共收到12张罚单，罚金总额230万元。 数据来源：银保监会 制表：搜狐财经 其中，建行宁波市分行因贷款资金用途管控不严和信用卡业务管理不到位、员工教育和管理存在不足，分别被处以25万元和60万元罚款，相关责任人被给予纪律处分。建行湖北省分行因违规向关系人发放信用贷款被罚款50万元，并没收违法所得19567.7元。 北京银行领到了本周最大一笔罚单。京银保监罚决字〔2020〕45号显示，北京银行因对外销售虚假金融产品；出具与事实不符的单位定期存款开户证实书；关键业务环节管理失控；同城清算业务凭证要件信息不真实等11项违法行为被北京银保监局责令改正，并给予合计3940万元罚款的行政处罚。此外，该事件还有19名相关责任人受到不同程度的处罚。 图片截取自银保监会官网 江苏银行收获了本周最多数量的罚单，一周内共收到银保监会江苏监管局和宁波银保监局的16张罚单，罚金总额达820万元。 图片截取自银保监会官网 苏银保监罚决字〔2020〕88号显示，江苏银行因犯有个人贷款资金用途管控不严；发放流动资金贷款偿还银行承兑汇票垫款；理财投资和同业投资非标准化债权资产未严格比照自营贷款管理；个人理财资金对接项目资本金；理财业务未与自营业务相分离；理财资金投资非标准化债权资产的余额超监管比例要求六项违法事实，被银保监会江苏监管局处以240万元罚款。 保险业：中国人保一周领14张罚单，中国人寿因业务数据虚假被罚50万 本周保险业共计收到罚单90张，罚款总金额为874.4万元，涉及28家保险公司，包括中国人保、中国人寿、太平洋保险等。 中国人保本周收到了14张罚单，位列罚单数冠军，罚金总计210.8万元。其中人保寿险受罚32.5万元，人保财险受罚178.3万元。 行政处罚公示表显示，中国人保财险莆田市荔城支公司、莆田市涵江支公司和莆田市城厢支公司城南营销服务部均因财务不真实受罚。 莆田市荔城支公司被责令改正，并处以23万元罚款，一名责任人被予以警告，并处4.6万元罚款。莆田市涵江支公司被责令改正，并处以21万元罚款，一名责任人被予以警告，并处4.2万元罚款。莆田市城厢支公司城南营销服务部被责令改正，并处以40万元罚款一名责任人被予以警告，并处8万元罚款。 中国人寿收到了本周单笔最大金额罚单。烟银保监罚决字〔2020〕34号显示，中国人寿财产保险股份有限公司烟台市中心支公司2019年存在业务数据虚假情况，涉及保费2833.15万元，被烟台银保监分局责令改正，并处以50万元罚款。两名直接责任人被予以警告，并合计处罚16万元。 此外，新华人寿濮阳中心支公司因未经监管部门批准擅自变更营业场所、虚挂工号造成佣金发放表不真实被濮阳银保监分局处以24万元罚款。 监管动态：央行与银保监会联合发布银行业房贷新规 12月29日，银保监会办公厅发布《关于警惕网络平台诱导过度借贷的风险提示》表示，近期，一些网络平台为获取海量客户，通过各类网络消费场景，过度营销贷款或类信用卡透支等金融产品，诱导过度消费。 对此，银保监会消费者权益保护局发布风险提示提醒广大消费者：要树立理性消费观，合理使用借贷产品，选择正规机构、正规渠道获取金融服务，警惕过度借贷营销背后隐藏的风险或陷阱。 本周最为重磅的消息是，12月31日，央行与银保监会联合发布了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》。 图片截取自银保监会官网 《通知》明确了房地产贷款集中度管理制度的机构覆盖范围、管理要求及调整机制。综合考虑银行业金融机构的资产规模、机构类型等因素，分档设置房地产贷款余额占比和个人住房贷款余额占比两个上限，对超过上限的机构设置过渡期，并建立区域差别化调节机制。 银保监会就该《通知》答记者问时表示，目前，大部分银行业金融机构符合管理要求，人民银行、银保监会将要求其稳健开展房地产贷款相关业务，保持房地产贷款占比及个人住房贷款占比基本稳定。 对于超出管理要求的银行业金融机构，将要求其合理选择业务调整方式、按年度合理分布业务调整规模，确保调整节奏相对平稳、调整工作稳妥有序推进。个别调降压力较大的银行，通过延长过渡期等方式差异化处理，确保政策平稳实施。
12月31日，中国银保监会相关部门负责人表示，商业银行推进存款服务线上化，在一定程度上有利于提高金融服务效率。但在实践中也暴露出一些风险隐患，特别是商业银行与非自营的第三方网络平台合作销售存款过程中存在合规管理不到位、风险管理不审慎、消费者保护不充分等问题，对此进行了规范。下一步，银保监会将抓好《商业银行互联网贷款管理暂行办法》的贯彻落实，加大监督检查力度，推进商业银行互联网贷款业务健康发展。 对于当前互联网平台开展的网络小额贷款业务，中国银保监会相关部门负责人表示，近年来，部分互联网平台开展了网络小额贷款业务，在服务小微企业和个体工商户等方面发挥了积极作用，但也存在公司治理不健全、利用数据垄断谋求特殊利益、诱导过度借贷、融资杠杆过高等问题。近期，银保监会、人民银行公开发布了《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》，总的原则和方向已基本确定，我们将根据征求意见情况对《办法》作修改完善后适时发布。 中国银保监会相关部门负责人就近期媒体关注问题答记者问 问题1：近期有报道称一些银行互联网存款产品从互联网平台上纷纷下架，受到广泛关注，请问银保监会对此有何看法？另外，《商业银行互联网贷款管理暂行办法》实施了半年左右，情况如何？ 答：商业银行推进存款服务线上化，在一定程度上有利于提高金融服务效率。但在实践中也暴露出一些风险隐患，特别是商业银行与非自营的第三方网络平台合作销售存款过程中存在合规管理不到位、风险管理不审慎、消费者保护不充分等问题，对此我们进行了规范。银保监会支持商业银行在审慎经营、风险可控的前提下发展线上存款业务，并遵循以下原则和要求： 一是坚持依法合规。不论是线下存款，还是线上存款，商业银行都应严格执行《商业银行法》《储蓄管理条例》等法律法规和相关监管规定，自觉维护公平竞争秩序。二是强化风险管理。商业银行应当按照有关监管要求，加强全面风险管理，提高负债的稳定性，对流动性风险进行有效识别、监测和控制。三是保护消费者合法权益。商业银行在开展存款业务时，应当加强销售管理，不得侵害消费者的知情权、自主选择权等权利。 近日，银保监会会同人民银行研究起草了关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务的规范性文件，按照问题导向、有序规范、防控风险的思路，推动该项业务平稳健康发展，有关情况将适时向社会公布。 另外，为支持商业银行践行普惠金融，满足居民和小微企业的融资需求，同时引导商业银行合规审慎开展互联网贷款业务、防控风险，银保监会于2020年7月印发《商业银行互联网贷款管理暂行办法》。《办法》明确了互联网贷款小额、短期的原则，对消费类个人信用贷款授信设定限额，防范居民个人杠杆率快速上升风险，并在资金用途、贷款支付、风险数据与模型、消费者权益保护等方面提出监管要求。 对于社会广泛关注的合作机构管理问题，《办法》提出了一些针对性要求，包括：一是严格合作机构准入管理。要求商业银行建立全行统一准入机制，分层分类实行名单制管理，按照适度分散原则审慎选择合作机构。二是明确合作协议内容。合作协议应体现风险与收益相匹配原则,明确合作范围、操作流程、各方权责、收益分配、风险分担等事项。三是压实银行自身的风险管理主体责任。要求商业银行独立实施授信审批、合同签订等核心风控环节，核心风控不得外包给合作机构。此外，对于与合作机构共同出资发放贷款业务模式，要求商业银行加强集中度风险管理，把与合作机构共同出资发放贷款总额纳入限额管理，对单笔贷款出资比例实行区间管理。 《办法》实施一段时间以来，银保监会及时督促指导商业银行对照相关要求，加强整改落实，目前已在合作机构管理机制建设、提升风险管理独立性等方面取得一定成效。下一步，银保监会将抓好《办法》的贯彻落实，加大监督检查力度，推进商业银行互联网贷款业务健康发展。 问题2：对于当前互联网平台开展的网络小额贷款业务，请问下一步有什么监管方面的考虑？ 答：近年来，部分互联网平台开展了网络小额贷款业务，在服务小微企业和个体工商户等方面发挥了积极作用，但也存在公司治理不健全、利用数据垄断谋求特殊利益、诱导过度借贷、融资杠杆过高等问题。 近期，银保监会、人民银行公开发布了《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》，总的原则和方向已基本确定，我们将根据征求意见情况对《办法》作修改完善后适时发布。 网络小额贷款从业机构要根据《办法》的总体要求和精神做好自查和整改。一是自查自纠违规行为。对自查中发现的各种违法违规问题，严格按照有关法律法规及相关要求主动纠正和处理。二是规范和整改业务。按规定开展助贷和联合贷款，遵守出资比例有关要求。禁止诱导借款人过度负债、多头借贷。依法合规对外融资，将融资杠杆控制在合理范围内。三是把握力度和节奏。新增业务要按新的办法和精神开展，存量业务要稳妥有序整改。四是保护消费者合法权益。不增加客户融资成本，不降低客户服务质量和标准，支持实体经济发展。 问题3：前段时间，银保监会出台了《互联网保险业务监管办法》，请问下一步银保监会对于互联网保险监管还有哪些具体举措？ 答：为规范互联网保险业务，有效防范风险，保护消费者合法权益，提升保险业服务实体经济和社会民生的水平，2020年12月14日，银保监会发布《互联网保险业务监管办法》，将于2021年2月1日起施行。 《办法》发布后，各界高度关注，业内外都有较好反响，普遍认为《办法》贯彻了中央加强金融监管、防范金融风险的要求，有助于规范互联网保险业务、推动保险业供给侧改革、促进保险业高质量发展。 《办法》既防范业务风险又促进行业创新。具体来看：一是厘清业务本质，明确持牌经营要求，有效规范业务经营行为。二是规范营销宣传，防范销售误导，帮助消费者选择合适的保险产品。三是细化服务标准，有效保护消费者权益。四是提出针对性要求，规范互联网企业代理保险业务。五是明确负面清单，消除灰色地带，打击非法经营。《办法》根据市场实际设置了过渡期，要求保险机构对照整改，保障业务和市场平稳过渡。 下一步，银保监会将抓紧进行宣传培训，开展执法检查，促进《办法》落地见效。跟踪研究互联网保险领域新问题，广泛听取各方面意见建议，及时出台配套政策，逐步构建立体化的互联网保险制度体系，推动互联网保险持续健康发展。 问题4：近年来，金融领域数字化发展较快，许多互联网平台企业都开展了类似的小贷、保险、理财等业务，请问监管部门持什么态度？如何加强制度建设？ 答：数字经济正前所未有地改变人类的生产和生活方式，金融领域数字化转型面临重大机遇和挑战。科技与金融深度融合，扩大了金融服务覆盖面，提升了金融服务效率，提高了风险防控水平。同时，金融数字化快速发展也带来了网络安全、市场垄断、数据权属不清、消费者权益保护等方面的问题，影响市场公平和金融稳定。对于金融科技发展，银保监会一贯坚持既鼓励创新又坚守风险底线的态度，把握好创新与监管的动态平衡。 最近中央金融管理四部委再次约谈蚂蚁集团并公布了重点内容，强调的突出问题和整改要求，不仅是个性的，也有一定的普遍性。建议所有互联网平台都要对照自查，及早整改。特别是涉及网络小贷、保险、理财、信托等业务的机构，更要抓紧，监管部门随后会安排检查。我们想再强调几点： 一是金融创新必须在审慎监管的前提下进行。金融创新必须有利于服务实体经济、有利于便利人民群众生产生活、有利于防范风险、有利于保护投资者合法权益。要坚持服务实体经济和人民群众的本质要求，使金融科技成为助推国内国际双循环的重要力量。 二是严格落实监管。所有金融活动必须依法全面纳入监管，持牌经营，坚决制止违规监管套利。可以有一定的过渡期，但总的方向不会改变。必须坚决鼓励公平竞争、强力破除垄断、防止资本无序扩张，及时严格处罚违法违规行为。对“伪创新”“乱创新”严厉打击，对各类违法违规行为“零容忍”。 三是对各类主体一视同仁。依法保护产权，弘扬企业家精神，激发市场主体活力和社会创造力。依法平等保护国有、民营、外资等各种所有制企业产权和自主经营权，依法保护企业家合法权益，以公正监管维护公平竞争。 四是切实维护金融稳定和金融安全。要处理好金融发展、金融稳定和金融安全的关系，确保金融创新在审慎监管的前提下进行，牢牢守住不发生系统性风险底线。 我国金融科技应用总体走在世界前列，法律法规和风险监管没有现成经验可以借鉴。对金融科技监管，必须坚持依法合规原则，贯彻法治精神，完善监管体系，补齐制度短板，不断适应金融数字化转型的发展趋势，增强监管措施的针对性、适用性和可操作性。 问题5：今年以来银保监会稳步推进高风险中小金融机构处置。有观点认为，这些机构风险的主要根源在公司治理。请问银保监会是如何推动金融机构加强公司治理的？ 答：低效的公司治理确实是当前我国银行保险机构尤其是诸多中小机构风险事件的主要根源。主要问题有：一是部分国有机构党建工作虚化弱化，党的领导与公司治理未能实现有机融合。二是部分机构股权结构不透明，股权代持、隐形股东问题较为突出，股东行为越位错位，有的大股东直接干预机构经营，对董事会和高管层进行幕后操纵，通过违规关联交易进行利益输送，肆意侵占机构利益。三是董事会运作不规范，部分非执行董事存在不能、不敢或不愿履职的现象，少数董事的独立性和专业性严重欠缺。四是信息披露不规范，对包括消费者在内的利益相关者权益保护不足。 银保监会高度重视公司治理监管，坚持将健全公司治理作为推动银行保险机构强化风险防控、实现高质量发展的重要抓手。针对当前公司治理领域存在的突出问题，今年银保监会主要开展了以下工作： 一是发布《健全银行业保险业公司治理三年行动方案（2020-2022年）》，系统提出了三年内公司治理监管和改革的蓝图，按照标本兼治、分类施策、统筹推进的原则规划各项重点工作。 二是加速弥补公司治理监管制度短板。研究制定可供银行保险机构共同遵循的统一的公司治理准则。针对大股东行为、关联交易、薪酬扣回、董事监事履职评价等若干重点问题，分别制定专项监管规制。建立银行保险机构股权管理不良记录系统。 三是组织开展覆盖全部商业银行和保险机构的首次公司治理监管评估。从党的领导、股东治理、董事会治理等8个维度进行综合评级，评级结果作为监管部门实施分类监管的重要依据。 四是开展股权和关联交易专项整治“回头看”及“资本不实和股东不实”排查，覆盖4600余家法人机构，查处股权违规问题3000多个。分两批次向社会公开违法违规情节严重的47家股东名单。 下一步，银保监会将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真落实中央经济工作会议精神，坚持加强党对金融工作的全面领导，坚持完善现代金融企业制度，持续深化党的领导与公司治理的有机融合，着力加强股东行为监管与违规关联交易整治，规范董事会、监事会、高管层等治理主体的履职行为，严格信息披露，加强利益相关者权益保护，推动银行业保险业率先落实《二十国集团/经合组织公司治理原则》，奋力构建中国特色银行业保险业公司治理机制。 问题6：非法集资严重损害人民群众切身利益，社会各界非常关注。请问银保监会在防范和处置非法集资方面主要采取了哪些措施，成效如何？ 答：非法集资是典型的“无照驾驶”行为。近年来，互联网成为非法集资滋生蔓延的重点领域，各种打着金融科技、金融创新旗号的非法集资不时冒头，欺骗性和隐蔽性更强，风险扩散速度更快、危害更大。党中央、国务院高度重视、统一部署，各地、各有关部门主动出击、坚决整治，取得明显成效。 一是体制机制更加健全。各地党委、政府把防范和处置非法集资工作纳入重要议事日程，切实担负起主体责任，处非领导小组工作机制已实现省、市、县三级全覆盖。行业主管监管部门各司其职，多方联动、齐抓共管的工作格局基本形成。 二是法律制度建设取得重大进展。2020年12月21日，《防范和处置非法集资条例（草案）》已经国务院常务会议审议通过。《条例》作为第一部专门规范非法集资防范和处置工作的行政法规，对于将防范和处置非法集资工作纳入法治化轨道，尤其是赋权地方政府、强化行政处置、形成工作合力意义重大。 三是重大风险隐患得到有力化解。各地果断查处了“团贷网”“善林金融”“信和系”“温商贷”等重大网络非法集资案件。2018年以来，全国共打击处置非法集资案件1.5万余起，涉案金额1.1万亿元，一些积累多年的隐患得到稳妥化解，一批久拖未决的案件得以有序处置。 四是“以网治网”的监测预警体系初步形成。编制发布《全国非法集资监测预警体系建设规划（2020-2022年）》，建成全国非法集资监测预警平台，清理违规广告资讯信息266万余条，线上线下、联防联控的“天罗地网”初步成形。 五是人民群众风险防范意识不断增强。连续8年组织开展防范非法集资宣传月活动，品牌效应不断凸显。连续3年在央视黄金时段和高铁、地铁等移动传媒以及新媒体投放公益广告，提高广大群众对非法集资的警惕性和鉴别力。 经过集中整治，打非处非工作赢得战略主动，非法集资风险总体可控，但形势依然严峻复杂。根治非法集资是一项系统工程，既要打赢攻坚战，也要打好持久战。下一步，将重点抓好以下工作：一是保持高压严打态势，严厉打击各类“无照驾驶”行为。二是抓住《条例》实施契机，落实各方责任，强化行政处置，推动关口前移，实现打早打小。三是强化科技赋能，加快搭建全国监测预警“一张网”。四是依靠群众群防群治，引导群众自觉抵制、主动远离非法集资。五是推动形成全社会、全行业、全生态链防控治理长效机制，加快消化存量，坚决遏制增量，有效管控变量，全力维护人民群众财产安全和社会大局稳定。 问题7：今年以来，美国多次依据其国内法律，单方面对我公民和法人实体实施制裁，与此同时，我们看到美方金融机构对来华投资发展保持着旺盛势头。请问银保监会如何看待？ 答：美国依据其国内法律，单方面对我公民和法人实体实施制裁，违反了国际法和国际关系基本准则。主权不容谈判，核心利益也不可能让步。我们对此绝不承认，绝不接受。美所谓制裁措施在中国内地和香港特别行政区都不具备法律效力。我们坚定维护国家主权、安全和发展利益，坚定支持金融机构依法合规开展业务，为包括香港和内地公民在内的所有客户提供公平优质的金融服务。 过去一年里，我们坚决贯彻党中央、国务院扩大对外开放的决策部署，银行业保险业都有一批新引进的外资机构落地，其中相当一部分是美资机构，而且有的还设立了独资企业或控股企业。中美两国在金融领域的合作非常广泛，两国企业和人民都从中受益极大。稳定的中美关系不仅符合两国人民根本利益，而且是国际社会的共同期待。我们希望美方相向而行，秉持不冲突不对抗、相互尊重、合作共赢的精神，推动中美关系健康发展，共同维护国际金融市场的稳定。
近期，金融监管部门再次约谈蚂蚁集团。12月31日，银保监会相关部门负责人表示，约谈中强调的突出问题和整改要求，不仅是个性的，也有一定的普遍性，建议所有互联网平台都要对照自查，及早整改。特别是涉及网络小贷、保险、理财、信托等业务的机构，更要抓紧，监管部门随后会安排检查。 今年以来，银保监会多箭齐发，先后发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法》、《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》、《互联网保险业务监管办法》等多项政策，防范业务风险与行业创新兼顾，推动互联网金融持续健康发展。 互联网平台存款产品下架后，后续监管如何推进？下一步，对网络小额贷款监管方面有何考虑？互联网保险监管还会出台哪些具体举措？ 12月31日，银保监会相关部门负责人对上述热点问题一一回答。 坚决制止违规套利 金融领域数字化转型面临重大挑战，在提升金融服务覆盖面的同时，也带来了网络安全、市场垄断、数据权属不清等问题。 对此，银保监会相关部门负责人强调，金融及创新必须在审慎监管前提下进行。金融创新必须有利于服务实体经济、有利于便利人民群众生产生活、有利于防范风险和有利于保护投资者合法权益。要坚持服务实体经济和人民群众的本质要求，使金融科技成为助推国内国际双循环的重要力量。 此外，所有金融活动必须依法全面纳入监管，持牌经营，坚决制止违规监管套利；可以有一定的过渡期，但总的方向不会改变；必须坚决鼓励公平竞争，强力破除垄断，防止资本无序扩张，及时严格处罚违法违规行为；对“伪创新”、“乱创新”严厉打击，对各类违法违规行为“零容忍”。 另外，依法保护产权，弘扬企业家精神，激发市场主体活力和社会创造力。依法平等保护国有、民营、外资等各种所有制企业产权和自主经营权，依法保护企业家合法权益，以公正监管维护公平竞争。 目前，我国金融科技应用总体走在世界前列，法律法规和风险监管没有现成经验可以借鉴。 “要处理好金融发展、金融稳定和金融安全的关系，确保金融创新在审慎监管的前提下进行，牢牢守住不发生系统性风险的底线。”银保监会相关部门负责人称。 互联网存款业务规范文件将适时公布 近期，银行互联网平台存款产品从互联网平台上纷纷下架，受到了广泛关注。 商业银行推进存款服务线上化，在一定程度上有利于提高金融服务效率。但实践中也暴露出一些风险隐患，特别是商业银行与非自营的第三方网络平台合作销售存款过程中存在合规管理不到位、风险管理不审慎、消费者保护不充分等问题。 银保监会相关部门负责人指出，银保监会支持商业银行在审慎经营、风险可控的前提下发展线上存款业务：一是坚持依法合规，不论是线下存款，还是线上存款，商业银行都应严格执行《商业银行法》、《储蓄管理条例》等法律法规和相关监管规定，自觉维护公平竞争秩序；二是强化风险管理，商业银行应当按照有关监管要求，加强全面风险管理，提高负债的稳定性，对流动性风险进行有效识别、监测和控制；三是保护消费者合法权益，商业银行在开展存款业务时，应当加强销售管理，不得侵害消费者的知情权、自主选择权等权利。 据悉，近日银保监会会同人民银行研究起草了关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务的规范性文件，有关情况将适时向社会公布。 网络小贷展业需遵守出资比例要求 部分互联网平台开展了网络小额贷款业务，在服务小微企业和个体工商户等方面发挥了积极作用，但也存在公司治理不健全、利用数据垄断谋求特殊利益、诱导过度借贷、融资杠杆过高等问题。 近期，银保监会、央行公开发布《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》。银保监会负责人指出，从业机构要根据该办法总体要求和精神做好自查和整改。对自查中发现的各种违法违规问题，严格按照有关法律法规及相关要求主动纠正和处理。同时，要按规定开展助贷和联合贷款，遵守出资比例有关要求，禁止诱导借款人过度负债、多头借贷，依法合规对外融资，将融资杠杆控制在合理范围内。 “虽然办法是征求意见稿，但很多内容都已反复征求过社会各方面意见，办法相关条件、原则上不会有太大修改。从最近各方意见来看，大家对办法总体赞成，正式发布时间也不会太遥远。”银保监会负责人对记者表示。 跟踪研究互联网保险领域新问题 此前，银保监会发布《互联网保险业务监管办法》，规范互联网保险业务。明确持牌经营要求，有效规范业务经营行为；规范营销宣传，防范销售误导；细化服务标准，有效保护消费者权益；提出针对性要求，规范互联网企业代理保险业务；还明确负面清单，消除灰色地带，打击非法经营。 慧择奇点保险研究院首席研究员马潇认为，目前互联网保险代销存在不合规情况，核心是互联网企业代理销售保险业务要取得经营保险代理业务许可证的问题。目前市场上还存在一些互联网企业，利用场景销售保险业务，同时将交易流程放在自身的互联网平台系统内。这与互联网新规中关于投保必须在持牌机构自营平台，以及互联网企业代理互联网保险业务必须获得保险代理经营许可证的要求相悖。 银保监会相关负责人指出，《互联网保险业务监管办法》既防范业务风险又促进行业创新。下一步，银保监会将跟踪研究互联网保险领域新问题，及时出台配套政策，逐步构建立体化的互联网保险制度体系，推动互联网保险持续健康发展。
“股权的混乱是我们中小银行特别大的一个问题。”此前，银保监会副主席周亮在国务院联防联控机制新闻发布会上透露，他列举了一些极端的例子，比如“一些中小机构的董事长司机居然是大股东，甚至还有保姆是某个银行大股东”。 这些非正常现象已引起监管的关注并进行治理。 “低效的公司治理确实是当前我国银行保险机构尤其是诸多中小机构风险事件的主要根源。”12月31日，银保监会相关部门负责人强调。 银保监会罗列了目前金融机构公司治理方面存在的四个方面的主要问题。 一是部分国有机构党建工作虚化弱化，党的领导与公司治理未能实现有机融合。 二是部分机构股权结构不透明，股权代持、隐形股东问题较为突出，股东行为越位错位，有的大股东直接干预机构经营，对董事会和高管层进行幕后操纵，通过违规关联交易进行利益输送，肆意侵占机构利益。 三是董事会运作不规范，部分非执行董事存在不能、不敢或不愿履职的现象，少数董事的独立性和专业性严重欠缺。 四是信息披露不规范，对包括消费者在内的利益相关者权益保护不足。 记者了解到，今年以来，银保监会对金融机构开展股权和关联交易专项整治“回头看”及“资本不实和股东不实”排查，覆盖4600余家法人机构，查处股权违规问题3000多个，分两批次向社会公开违法违规情节严重的47家股东名单。 银保监会相关部门负责人强调，下一步，银保监会将坚持加强党对金融工作的全面领导，坚持完善现代金融企业制度，持续深化党的领导与公司治理的有机融合，着力加强股东行为监管与违规关联交易整治，规范董事会、监事会、高管层等治理主体的履职行为，严格信息披露，加强利益相关者权益保护，推动银行业保险业率先落实《二十国集团/经合组织公司治理原则》，构建中国特色银行业保险业公司治理机制。
中国经济网北京12月28日讯银保监会网站今日公布的中国银保监会绍兴监管分局行政处罚信息公开表（绍银保监罚决字〔2020〕1号）显示，绍兴银行袍江支行存在向非营销部门及员工下达存款考核指标的违法违规行为。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，中国银保监会绍兴监管分局对其处以罚款人民币30万元。 资料显示，绍兴银行（原名：绍兴市商业银行）成立于1997年12月31日，是一家具有一级法人资格的地方性股份制商业银行。根据2019年年度报告，绍兴银行的第一大股东为绍兴市金融控股有限公司，持股比例为17.82%。 《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条：银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任： （一）未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的； （二）拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的； （三）提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的； （四）未按照规定进行信息披露的； （五）严重违反审慎经营规则的； （六）拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。 以下为原文：
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