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银行上半年少赚1300亿元，钱流向了这里……

　　银行上半年少赚1300亿元，钱流向了这里…… 　　中新网客户端北京8月31日电(记者李金磊) 今年上半年，商业银行赚钱变少了。透过四大行的半年报可见一斑。　　资料图：银行点钞员在工作。艾庆龙摄　　四大行上半年净利润均下降超10% 　　8月30日，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行这四大行同一天发布了上半年业绩情况。　　先来看一下被誉为“宇宙行”的工行，半年报显示，工行上半年净利润1497.96亿元，同比下降11.2%。　　农行上半年净利润1091.90亿元，同比下降10.8%。建行上半年净利润1389.39亿元同比下降10.77%。中行上半年净利润1078.12亿元，同比下降11.22%。　　可见，四大行的上半年净利润虽然还在1000亿元级别以上，但是均出现了两位数以上的下降，降幅均在10%以上。　　虽然四大行的上半年净利润总和比去年同期少赚了624.75亿元。不过，平均来计算一下，四大行上半年平均每天赚27亿多元，赚钱能力还是杠杠的。如果再加上交通银行、中国邮政储蓄银行，六大行上半年平均日赚31亿元左右。　　从整个银行业来看，银保监会数据显示，2020年上半年，商业银行累计实现净利润1万亿元，同比下降9.4%，增速较去年同期下降15.86个百分点。由此，上半年商业银行同比少赚了1300亿元。2019年上半年，商业银行累计实现净利润1.13万亿元。　　为何上半年商业银行净利润大降？钱都去哪里了？　　人民币资料图。中新社记者张浩摄　　一是给实体经济让利。　　按照国务院常务会议的要求，要推动金融系统全年向各类企业合理让利1.5万亿元。　　民生银行首席研究员温彬对中新网记者表示，受到疫情的冲击，中国经济面临下行压力，企业特别是中小企经营困难，国家提出金融机构让利1.5万亿元，以帮助企业渡过难关。　　中国人民银行行长易纲说，金融部门向企业让利，主要包括三部分，一是通过降低利率让利；二是直达货币政策工具推动让利；三是银行减少收费让利。　　温彬指出，降低利率，减少中间业务收费，贷款延期还本付息，这些措施虽然给银行盈利带来一些压力，但是从中长期来看，是有助于支持实体经济的发展。　　招联金融首席研究员董希淼对中新网记者说，上半年贷款利率下降，银行资产收益在下降，存款付息成本在上升，挤压了净利差，几大行的净利差都在缩窄。　　综合半年报可发现，六大行的净利差均有所下降。其中，工行净利差为1.98%，同比下降15个基点。建行净利差为1.99%，同比下降13个基点，降幅较大。　　来自银保监会的数据显示，今年前7个月金融机构已向实体经济让利8700多亿元。　　董希淼表示，银行给实体经济让利，因为只有实体经济发展好了，银行业的发展才有根本的保障，否则皮之不存毛将焉附？　　温彬也认为，银行主动让利实体经济，有助于实现银行与实体经济的共生共荣。一方面支持实体经济可持续恢复性增长，而实体经济恢复性增长，也有助于银行自身经营更加稳健和安全。　　人民币资料图。张云摄　　二是不良处置和拨备计提力度加大。　　这是对不良资产的“未雨绸缪”。　　银保监会数据显示，今年二季度末，商业银行不良贷款余额2.74万亿元，较上季度末增加1243亿元；商业银行不良贷款率为1.94%，较上季度末增加0.03个百分点。　　具体到六大行，截至6月末，工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、邮储银行不良贷款率分别为1.50%、1.49%、1.43%、1.42%、1.68%、0.89%，与一季度末相比均有所上升。　　温彬指出，银行要把一部分的利润用于核销存量的不良贷款，而受疫情的影响，下个阶段的不良贷款率和不良贷款额预计还会有所上升，所以也需要银行多增加拨备来应对，去化解潜在的不良贷款的压力。　　中国银保监会新闻发言人日前表示，上半年银行业金融机构累计处置不良贷款1.1万亿元，同比多处置1689亿元。同时，按照预期信贷损失的原则要求，计提减值准备1.3万亿元，同比增长34.4%。　　董希淼指出，拨备计提力度加大，这意味着银行业抵御风险的弹药更加充足，为应对不良资产会增加的压力奠定厚实的基础。(完)

银行亿元净利润下降上半年 776次 2020-09-01
连平：九个征状表明我国经济正在全面复苏

　　　　进入8月，各项经济活动都呈现出加快恢复之势，特别是工业增速可能加快回归常态，居民消费将大幅回升。未来一个时期，主要的不确定性来自海外需求和中美关系。当前有九个征状表明我国经济正在走向全面复苏。　　1．制造业PMI继续保持良好扩张状态　　7月官方制造业PMI为 51.1，8月有很大概率延续这一强势扩张态势。近日，全球主要经济体公布8月制造业PMI初值，数据说明大部分国家的制造业PMI继续强势复苏，同时其他主要经济数据也表现出色，表明疫情的反复并未对经济的复苏造成太大影响。但从我国制造业分项数据来看，未来仍有一定的不确定性：一是7月进出口指数均为疫情以来最高水平，但仍位于临界点以下，当前海外疫情出现反复和反弹，外部市场的需求依然存在变数，尤其是美国市场存在较大不确定性；二是部分行业复苏压力依然较大，特别是需要人员聚集性的部门；三是小型企业生产经营困难较大，且订单反映不足的小型企业占比高于大中型企业；四是中美关系持续恶化会影响到部分企业对于前期前景乐观的看法，且将持续到美国大选之后。综合来看，在国内外经济复苏情况较好的情况下，8月制造业景气度会以增速超过上月的速度扩张，预计8月PMI指数为51.5。　　2．工业增长快速回归常态　　工业增加值增速环比提高。7月份，全国规模以上工业增加值同比增长4.8%，8月工业增速将继续向回归常态化发展。随着高温和暴雨等气候性因素影响的逐渐消退，工业增速会较上月加快。生产施工陆续进入旺季，地产新开工和施工增速继续走高， 8月钢铁高炉开工率提升，钢材库存走低，水泥价格也见底回升，玻璃价格继续上涨，地产链景气度较高。下游纺织服装业出现一定复苏迹象，带动8 月涤纶价格触底反弹，表明生产需求依然旺盛。8月出口增速仍将受到防疫用品出口的支撑，而原油和铁矿石的进口进一步增长，表明生产需求好于上月。由于部分海外经济体复工计划的推进，预计海外工业生产和需求会继续出现小幅恢复，海外订单情况持续好转，带动部分外贸生产端的回暖。随着高温消退以及复工复产和生产率已十分接近疫前水平，工业增速可能有所加快，预计8月份工业增加值5.5%。　　3．固定资产投资有望结束负增长　　固定资产投资有望转正。1-7月，全国固定资产投资同比下降1.6%，其中房地产投资增加3.4%，基建和制造业投资分别下降1.0%和10.2%。在相关政策和充裕资金的共同作用下，1-8月固定资产投资将重回正增长轨道。随着季节性因素逐渐消退，固定资产投资成为经济复苏的主力军，8月需求强劲。南方水灾过后，灾区重建也会拉动基础设施建设需求。抗疫特别国债已在7月发放完毕，截至8月16日，新增地方政府专项债券已发行2.56万亿元，若再算上此前已获批试点、同样聚焦新基建等领域的公募REITs产品，资金较为充足。近期，国常会要求各地加快专项债发行和使用，支持“两新一重”和公共卫生设施建设，可根据需要及时用于加强防灾减灾建设，尽快形成实物工作量，确保项目质量。　　8月以来，各地积极落实各项稳投资措施，相关政策不断发力显效，同时各级政府更加注重“两新一重”、高新技术领域、新旧动能转换等项目建设。从已公布的数据来看，各地固定资产投资继续呈现回暖势头，重大投资项目进度符合预期。从近期各地发布的情况看，多个省份重大项目投资已完成年度目标的七成。主要都集中在基建和地产投资方面。外需虽然有所改善，但疫情仍在反复，且中美关系持续恶化，不仅来自美国制造业的需求急剧减少，还不利于海外投资的进入，且这样的局面或将持续至美国大选之后。因此，制造业投资目前主要还是要靠内需、高新技术制造业以及政策的扶持。　　近期中央和各地政府出台多项政策支持民营企业向先进制造业等重点领域的投资，对于制造业投资的恢复起到一定程度的支持，但难以很快改变制造业恢复程度相对较弱的局面。预计1-8月，固定资产投资有望转正至1.0%。其中，基建有望进一步恢复到1.0%的正增长，房地产增长4.5%，制造业投资降幅收窄至7.0%。　　4．多因素促进消费快速回温　　社会消费品零售增速将转正且达到一定幅度。7月社会消费品零售总额同比下降1.1%。8月复商复市继续有条不紊地开展，截止到8月中旬，零售各业态限额以上企业复工率超过96%，餐饮和夜市继续回升，国内大部分餐饮企业的经营已恢复到疫情前的70%-80%。8月电影和旅游等接触性消费的进一步放开对社会消费品零售增速转正提供强力支撑，全国乡村旅游复工复产率整体超过90%；影院复工满月以来，复工率由7月20日8.1%上升至73%，累计总票房超15亿元。8月各地和电商平台举办了多项消费节的活动，对于消费起到了极大的刺激作用。8月的汽车消费依旧平稳，8月第一周的日均零售同比增长3%，环比增长8%；8月第二周的日均零售同比增长9%，环比下降2%。国内专业的二手车新零售平台淘车另辟蹊径，正式启动“淘车818嗨购节”。这一专属于二手车领域的消费节，有望以丰富的优惠方案和专业便捷的购车体验，激发更多的二手车潜在需求。政策层面，从8月14日期，全国部分省市电影院上座率限制将由30%放宽至50%。综合来看，8月份社会消费品零售有望重回增长值的轨道，预计增速2.0%。　　5．商品房销售旺盛推动投资继续回升　　8月房地产市场成交依旧旺盛，一线城市房价上涨压力增加。土地供应势头有所放缓，地价小幅下降。“三稳”调控基调下效果可期，开发投资进一步回升。　　土地供给力度下降，地价小幅下降。“三稳”政策持续加码，截止到8月中下旬，土地供应全口径增速下降明显，一线城市土地供给快速收缩，同比下降约45%二线和三线城市土地供给同比下降约30%。土地溢价方面，三线城市地价上涨，而一、二线城市则出现下降，令整体土地挂牌均价同比小幅下降。　　当前房产销售依然比较旺盛。截止8月中下旬，30大中城市商品房成交面积当月同比增长11.7%，房地产销售增速与7月大体相当，其中一线城市需求增长更突出。在刚需和改善型需求支撑下，商品房销售状况显著好于国内其他消费领域，1-7月全国商品房销售额累计同比下降2.1%；销售面积同比下降5.8%，降幅分别较6月收窄3.4个和2.6个百分点。　　当前一线城市房价上行压力较强，但总体可控。7月70个大中城市新建商品住宅价格指数同比增长4.8%，二手住宅价格指数同比增长2.1%，均较6月微跌0.1个百分点。其中一线城市二手房价增速扩大至5.7%，部分地方政府相继出台收紧政策。结合2009、2013和2016年类似复苏周期的表现，预计8月房地产投资累计同比升至4.3%-4.7%，取中值4.5%。　　6.CPI涨幅回落同时PPI降幅进一步缩小　　猪肉批发价格维稳、同比涨幅回落，CPI涨幅明显放缓。8月猪肉批发价格在48.2元/公斤上下小幅波动，因去年同期猪肉价格开始上涨，同比涨幅由前几个月的90%以上回落至70%以内，成为拉动本期CPI同比回落的主要动力。受雨水及洪涝灾害影响蔬菜价格同比上涨11.48%。截止至8月第三周，食用农产品价格指数月度同比上涨10.36%，涨幅有所回落。8月CPI同比的翘尾因素为2.2%，较上月回落0.7个百分点。经测算，8月CPI同比涨幅约为2.2%。　　生产资料价格回升带动8月PPI降幅进一步缩小。截止至8月第三周，大宗商品价格指数同比上涨6.22%，其中能源、矿类、钢铁、有色金属、油料油脂类产品价格都出现了较为明显的涨幅。8月中、上旬流通领域重要生产资料中有约60%的商品价格上涨，其中建材、有色金属、石油类涨幅较大。国际油价方面，布油、WTI原油及OPEC一揽子原油价格现货价同比降幅进一步收缩；但受到美国页岩油小幅增产、美元走低、全球原油需求前景不明朗等因素影响，环比增幅有所回落。8月PPI环比翘尾因素为0.1%，预计PPI同比降幅将进一步缩小至-1.7%。　　7．进出口贸易双双较快增长　　以美元计，7月中国进出口同比增长3.4%。其中，出口同比增长7.2%；进口同比下降1.4%。虽然中美之间摩擦加大，并且多国疫情出现反复和反弹，但随着国内外经济的进一步恢复，8月中国进出口再次出现双增长概率较大。数据显示，8月上旬，我国八大枢纽港口外贸吞吐量同比增长6.2%，增速加快。出口方面，从近期全球主要经济体出炉的数据来看，经济并未受到疫情反复和反弹带来的较大影响，而是进一步的保持了稳步反弹的趋势，多国生产活动逐步恢复正常，企业复工复产、人们消费逐步复苏，消费观念从必需品转向可选消费，使得外需继续改善。同时，疫情当下，防疫相关物品仍能对出口较大支撑。8月部分商品的进口力度加大。因内需激升以及中美贸易协定等原因，8月，单从美国进口的石油或将达到创纪录的3200万桶。截止8月上旬，沿海港口的原油吞吐量同比增长26.4%，增速较前期加快10个百分点。8月上旬原油吞吐量较7月下旬环比增加10.5%。8月上旬，金属矿石吞吐量同比增加21.7%，日均疏港量环比有所增加。8月约有158艘载有1036万吨大豆的船只到达中国，高于7月份实际到达的147艘。综合来看，8月进出口预计增长4.0%，出口增长6.8%，进口增长2.0%。　　8．人民币汇率走向升值　　8月，在岸人民币汇率中间价升值态势明显，由月初6.97左右至8月26日“破6.90”，目前停留在6.8646水平。8月中国经济依然稳步复苏、贸易顺差、直接投资净额可能保持小幅为正，对人民币汇率升值形成推动作用。另一方面，美元指数趋势性下跌已经明确，这反过来又会加强人民币升值的预期。但当前还不能排除中美关系不确定性进一步升级给汇率带来的影响。预计至8月末，人民币汇率保持升值至6.86左右。　　外汇储备呈继续扩张态势。7月末，外汇储备受存量非美元储备汇率升值和贸易大幅度顺差等因素影响，当月新增420.63亿美元，总规模增至31543.9亿美元。8月外汇储备延续增长态势概率较大，但幅度有所收敛。原因首先在于，8月贸易顺差幅度收窄，7月贸易顺差623亿美元，我们预计8月贸易顺差可能为440亿至480亿美元，依然是外汇储备增长的主要因素之一，但力度可能减弱；另一方面，7月外汇储备中非美元储备因汇率升值而产生存量增值效应在8月虽然持续，但价值增量有所减弱，据估算8月主要非美元货币相对美元平均升值仅0.5%不到，带动外汇储备增值约75亿美元，相较于7月升值幅度4.6%收窄不少。再则，净直接投资和证券项下净流入资金当月规模都较小，对外汇储备影响不大。综合考量，8月末外汇储备可能新增200亿美元左右，总量至31740亿美元。　　9．货币信贷社融保持平稳增长　　政府债券发行影响新增信贷规模，信贷结构改善趋势延续。从结构上看，居民部门和企业部门中长期新增贷款数量韧性十足，且结构改善趋势延续。这意味着，部分地区居民部门对住房、汽车等耐用品的投资和消费需求有所回升；企业部门当前经营状况良好，现金流较为充足，同时对未来预期转向乐观，中长期投入逐步增加。根据今年剩余新增信贷数量和过往银行放贷节奏测算，未来五个月信贷余额同比增速将保持在13%附近。而经验表明，债券发行数量上升对新增信贷数量会形成一定制约。8月新发行政府债券数量累计约为1.4万亿元，较7月增加月0.2万亿元。综合判断，8月信贷余额同比增速预计将小幅回落0.1个百分点，至12.9%。结构上，随着经济复苏势头持续向好，信贷结构改善趋势也将延续。　　社会融资需求依然旺盛。尽管新增信贷数量有所下降，但受益于去年同期低基数，以及企业部门直接融资需求旺盛，7月社融存量增速依然较前值加快0.1个百分点，至12.9%。就8月而言，新发行政府债券数量较去年同期明显上升。随着国内经济基本面持续向好，企业部门使用成本相对较低的直接融资替代间接融资的意愿仍将继续增强。表外融资需求下降趋势有望进一步延续。另一方面，尽管新增信贷（社融口径）规模受政府和企业部门直接融资需求上升受到一定程度挤压，但总体增速将保持相对稳定。因此我们预计，8月社融增速将小幅上升0.1个百分点，至13.0%。　　货币供给方面，7月M0、M1和M2同比增速分别为9.9%、6.9%和10.7%，增速较上月分别增加0.4、0.4和-0.4个百分点。货币乘数继续创新高至7.15。8月，尽管央行加量续作MLF，并恢复了14天公开市场逆回购操作，但债券发行数量增加依然使得银行间市场流动性明显量减价升。8月下旬，R007较月初上升约40个基点，至2.50%附近。同时，股市交易依然活跃，将继续撬动人民币存款活化，使得“M2-M1”剪刀差进一步收窄。我们预计，8月M2同比增速将小幅下降0.1个百分点，至10.6%。　　作者简介：　　连平系植信投资首席经济学家兼研究院院长，刘涛、邓志超、罗奂劼、马泓、王好、许珂、严子渔为植信投资研究院研究人员。

投资增长同比下降增速 350次 2020-08-31
工商银行上半年归母净利1487.9亿元同比下降11.4%

　　工商银行披露半年报。公司2020年上半年实现营业收入448,456百万元，同比增长1.3%；实现归属于母公司股东的净利润148,790百万元，同比下降11.4%。

同比下降上半年工商银行百万元 695次 2020-08-31
农业银行上半年归母净利1088.34亿元同比下降10.4%

　　农业银行披露半年报。公司2020年上半年实现营业收入339,172百万元，同比增长4.9%；实现归属于母公司股东的净利润108,834百万元，同比下降10.4%。

同比下降上半年农业银行百万元 849次 2020-08-31
招商银行上半年营业利润下降3.14%，疫情致信用卡新增不良贷款159亿元

图片来自网络 8月28日晚，招商银行发布其上半年业绩报告。报告显示，截至2020年6月30日，招商银行实现营业收入1483.53亿元，同比增长7.27%，其中，净利息收入908.73亿元，同比增长3.97%；营业利润630.28亿元，同比下降3.14%；实现归属于股东的净利润497.88亿元，同比下降1.63%。图片截取自招商银行2020年度半年报截至2020年6月30日，招商银行资产总额8.03万亿元，较上年末增长8.29%，主要是由于招商银行贷款和垫款、债券投资等增长。报告期内，招行贷款和垫款总额4.85万亿元，较上年末增长8.04% 在资本金方面，招商半年报数据显示，截至6月底，资本充足率为14.9%，一级资本充足率为11.99%，核心一级资本充足率为11.31%，分别较上年末下降0.64、0.7和0.64个百分点。图片截取自招商银行2020年度半年报 7月9日，招商银行曾发行了500亿元无固定期限资本债券，公告显示，此次募集资金将用于补充招商银行的其他一级资本。招行半年报称，按此报告期末数据测算，此次债券的发行预计将提升招商银行一级资本充足率、资本充足率约1个百分点，且不会对招商银行净资产收益率等指标造成重大影响。在资产质量方面，截至报告期末，招商银行逾期贷款656.93亿元，较上年末增加23.30亿元；不良贷款余额553.28亿元，较上年末增加30.53亿元；不良贷款率1.14%，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率440.81%，较上年末提高14.03个百分点。截至报告期末，招商银行贷款损失准备余额2438.91亿元，较上年末增加207.94亿元。在新生成不良贷款方面，招商银行也在其半年报中进行了详细说明。报告期内，招商银行新生成不良贷款279.32亿元，同比增加48.73亿元，其中公司贷款不良生成额79.49亿元，同比减少37.25亿元；而零售业务则受疫情冲击更为直接明显，其中信用卡受疫情和共债风险叠加影响风险快速上升，新生成不良贷款158.98亿元，同比增加75.72亿元。此外，招商银行还表示，疫情冲击仍在释放过程中，个人客户还款能力有所下降，违约概率增加，因此预计零售贷款资产质量仍将持续承压。分部来看，零售金融业务盈利一直以来在招行利润和收入中占比较大，但受疫情冲击，占比有所下降。图片截取自招商银行2020年度半年报报告期内，招商银行零售金融业务税前利润338.78亿元，同比下降12.73%，占总税前利润的53.91%，同比下降5.93个百分点；营业收入787.79亿元，同比增长4.55%，占总营业收入的53.10%，同比下降1.38个百分点。半年报内容显示，受疫情影响，招商银行信用卡贷款资产质量呈现一定的短期波动。信用卡贷款一季度的早期逾期规模阶段性上升，部分关注类贷款于二季度进入不良。但二季度起信用卡先行指标已逐步好转，入催情况趋于平稳，回收情况逐步恢复。截至报告期末，招商银行信用卡贷款不良率1.85%，较一季度末略降0.04个百分点，较上年末增加0.50个百分点。信用卡贷款余额6522.32亿元，较上年末下降2.80%。

银行贷款亿元下降招商 636次 2020-08-31
中国银行上半年归母净利1009.17亿元同比下降11.51%

　　中国银行披露半年报。公司2020年上半年实现营业收入285,710百万元，同比增长3.24%；实现归属于母公司所有者的净利润100,917百万元，同比下降11.51%。

中国银行同比下降上半年百万元 496次 2020-08-31
建设银行上半年净利润同比下降10.74%

　　建设银行披露半年报。公司2020年上半年实现营业收入389,109百万元，同比增长7.65%；实现归属于本行股东的净利润137,626百万元，同比下降10.74%。

同比净利润下降上半年建设银行 855次 2020-08-31

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