客户的需求就像埋在地里的花生，需要深度挖掘，才能真正意义上解决客户的需求。只有消除客户的焦虑感，才能提高客户的粘度，才能真正意义上叫服务客户。对于客户一定要耐心，千万不能太过于急功近利。 李继斌-理财师 毕业于国际保险专业，有8年左右的从业经验，具有前瞻的互联网创业思维 人物介绍 资深财富管理师李继斌先生于1986年出生，甘肃平凉人，毕业于国际保险专业，有8年左右的从业经验，具有前瞻的互联网创业思维。早起服务于大型保险机构，后转型于第三方财富管理机构，通过借助保险、基金、移民等综合服务，赢得大量客户认同，为了将更优质的服务传递给更多的客户朋友，李继斌先生于2016年7月开始肆谋求创业。今天，李继斌先生接受我们的专访，分享他一路以来的心路历程给大家。访谈箴言 精耕细作——坚定职业发展道路 剑走偏锋，出其不意，展翅高飞。当年高考填写志愿很多同学都在选择医生、教师时，李继斌却报考了及其冷门的专业——国际保险。这时家乡的父母、亲戚都很不理解，父辈只希望儿子以后有份稳定的工作，但他毅然决然坚持自己的初衷，觉得眼光需要长远，所以选择了报考了这个专业。唯一的理由是：未来的趋势一定需要冷门的专业人才，做别人没做过的，走别人不走的路才能赢得市场的信赖。2009年在长沙学业完成后，很多同学都选择回归自己的家乡，他选择了更大的挑战，坚信机遇与挑战并存，怀揣梦想来到了金融之都——上海。经过几层筛选进入了一家合资公司，开启了“财富”之路。因科班出身，所以对保险有一定的了解和认知。对客户群体的精准定位后让他有更多的精力专注于为律师、医生、人事经理、设计师、财务等特定职业客户群体提供保障咨询服务，客户对他服务也是非常满意。前五年在个人营销路上冲锋陷阵，深谙财富管理细分的特征，所以他把自己的专长发挥到两块：一块是固收理财（债券、基金）的筛选，一块是保险产品的筛选。多年业务经营，资源积累经验，让他有了一套独到的见解。带着对理财师这一职业的执着与专注，李继斌迎来了职业生涯的转折点。随着互联网的兴起，在2014年3月份，他开始转型做第三方财富管理机构，起先做的是团队管理，涉及的的业务有：互联网金融、移民、海外房产等等，后来看到互联网金融发展迅速，市场蓬勃，为了能够把更好的产品和服务带给更多优质的客户，因此于2016年7月开始自己谋求创业。 自己创立的公司名称为“上海盈徵商务咨询管理有限公司”，简称“盈徵咨询”，是一家专注为客户提供全方位、深入性、垂直化、多元化信息服务的亲民咨询服务机构。说到公司的名字由来，李继斌解释道：“秦朝第一个皇帝名为嬴政，是第一个真正意义统一中国的皇帝。借助谐音，取名“盈徵”是真切希望盈徵咨询成为行业内的标杆，成为NO1。“盈”让客户赢，真正的解决客户的需求，让客户满意。“徵：希望通过“真”诚的服务得到客户的信任。”专业与服务的结合，以客户所想为根本，一切站在客户的立场解决问题，这是理财师职业本质的定义。理财师提供给客户的不再只有单纯的销售理念，还有服务，得到客户的信任，行业才能有发展。李继斌熟谙此道，所以对他来说，客户与理财师是一同成长。通过专业的服务与良好的沟通能力，他从广泛的人脉资源中捕捉到精准客户，通过真诚的心和极致的服务，他们成为了长期合作伙伴。 靠自己一点点积累发展起来的的李继斌有着异于常人的前瞻思维。知道仅仅通过服务是不够的，要用“心”，用真心打动客户，才能让公司业绩长虹。那如何用心呢？谈到这个，李继斌举了一个例子：“当初手头上有个客户，她的丈夫身体不好，我注意到了这个细节，特意为客户的丈夫买了补品，包括做一些力所能及的事，不仅得到了客户的信任，同时也因为我做事的稳重与心思的慎密，赢得客户的好评连连。”细节决定成败，这不无道理，当今社会竞争激烈，如何赢得人心，怎是轻而易举的事情？李继斌坦言：“通过理财服务提高客户的幸福指数，尽我绵薄之力解决当今社会人的焦虑问题一直是我努力做的，只有好产品、好服务、好客户，才是持续发展的根本之道！” 职业操守---浮躁与持重 随着社会的发展，人们对保险的需求也越来越多，公司现在的综合性业务也越来越多，秉承“专业诚信、尽心为民”的核心价值服务理念，盈徵咨询自创立以来，借助强有力的行业人脉资源整合，为客户提供差异化、个性化的高品质服务。谈及现在中国市场情况，李继斌坦言，现在是冰火两重天的境地。仅仅靠单方面的服务，完全满足不了现在客户的需求，只有通过延伸服务，核心管理，增加业务多样化，才是发展的核心。中国人现在普遍存在焦虑感，对事物的浮躁导致很多行业不能做长，做精，这不仅是影响社会的发展前进的步伐，同时也影响到了金融行业的持久性。就目前市场来看，满足客户的多元化属性，需要全面服务，做人做事都不能浮躁。一般公司只以“理财（基金、债权）、保险（国内香港人寿保险、财产险）、项目直投（以实体企业投资为主）、健康体检、国内外旅游定制”其中一项业务为主，李继斌的公司却并非如此，而是全面发展。全面发展不仅在于理论，更在于实体操作过程。一个公司要做大，不仅在于单方面的发展，而在于面面俱到的核心思想。 “浮躁，现在的人过于浮躁！好名声胜过金钱，提供的服务越好，才会有长期客户！”李继斌不无感叹当前社会现象。平时他通过培训机构提升自己的专业，但是他更倾向于实物操作，只有在生活中的历练，才能知道客户所需。在自我知识成长的过程中，不仅是收入的提高，更多的是通过自身的努力，提高学习能力、业务能力。李继斌表示：“客户的需求就像埋在地里的花生，需要深度挖掘，才能真正意义上解决客户的需求。只有消除客户的焦虑感，才能提高客户的粘度，才能真正意义上叫服务客户。对于客户一定要耐心，千万不能太过于急功近利。“保持理性慎重的态度，去除浮躁心态，持重自我，拥有一个良好综合素质的理财师，通过弥补自身短板，才能把理财服务推向极致，实现更高的价值！ 给年轻人的建议---学习是根本之心 随着金融市场的不断扩大，很多年轻人都跃跃欲试，如何树立正确的职业价值观，才能更好的走下去，李继斌给了四点建议。 第一点：学习的心 。保持一颗努力学习的心，才能更好的发展事业。 第二点：不要浮躁。把自己心态归零，提高认知度，潜心学习，才会有收获 第三点：积累客户。再有能力，巧妇难为无米之炊，积累人脉资源，才会让事业顺利。 第四点：独立思考。这是最难能可贵的。不要从众心理，通过自身思考，衡量事情。 别以“钱”为出发点，要以帮助客户赚钱的理念，通过综合素质的提升，不以浮躁为本，迟早会成功。
孙晓霞，某大型国有银行百佳网点理财经理。AFP持证人，基金从业资格证、保险销售资格证等；2014总行贵金属交易先进个人；2015总行白金卡发卡先进个人；2018支行金牌理财经理；CFP易方达（2018）全国百佳理财师。 孙晓霞--全国百佳理财师 某大型国有银行百佳网点理财经理。AFP持证人，基金从业资格证、保险销售资格证等 人物介绍 关键词：孙晓露，某大型国有银行百佳网点理财经理。AFP持证人，基金从业资格证、保险销售资格证等；2014总行贵金属交易先进个人；2015总行白金卡发卡先进个人；2018支行金牌理财经理；CFP易方达（2018）全国百佳理财师。 是销售员、不是销售员、不是销售员，重要的事情说三次。说到底，我们是客户的朋友，是客户的“管家”，甚至有时是客户的亲人。 ——孙晓霞 作为全国百佳理财师的孙晓霞虽然不是科班出身，但有着近10年的从业经验，专业知识丰富，服务过数百位高净值人群。今天，孙晓霞接受记者专访，分享她一步一步从“小白”成长为行业精英一路走来的心路历程。 记者：概述下从业历程以及经历。 孙晓霞：教育学专业毕业的我相当于“半路出家”，入行十年，从“门外汉”、“小白”到如今的全国百佳理财师，其中的付出可想而知。印象最深的是刚当理财经理那会儿，被客户骂“不懂”、“怎么喊你来当”的否定和质疑，现在也历历在目。如今得到众多客户的信任，客户多的有时得提前预约。 记者：拥有那么多专业理财师证书是否还会继续提高自我，是什么信念让自己不断进步？ 孙晓霞：以前自己一直沉溺于自己的小世界里洋洋得意。参加了全国理财师大赛后，接触到了更广阔的天空后，来自全国、香港等的理财师们齐聚一堂，发现自己真的很弱，开始反省和思考。另外，必须提高自我才和客户的思想尽量靠近，尤其是高净值客户。虽说家有熊孩子一枚，可是每次仍等娃睡下后分析下数据、看下专业的知识，告诉自己每天进步一点点。 记者：如何定义“理财师”？ 孙晓霞：不是销售员、不是销售员、不是销售员，重要的事情说三次。 说到底，我们是杂家，什么都懂一些，什么也专一些。是客户的朋友，是客户的“管家”，甚至有时是客户的亲人。 51金融圈：理财师最重要的技能？ 孙晓霞：我认为最重要的还是专业性、沟通力。 51金融圈：对刚入行的理财师建议。（学习方法分享） 孙晓霞：目前金融监管日趋严格，各行业同质化严重，产品销售任务较重，理财师压力较大。针对此种情况，建议新理财师不要因业绩而推销，真正需要站在客户立场上推荐合适的产品给客户。这就要求理财师们拥有足够的专业的知识帮客户筛选、甄别和建议。
2010年荣获美国百万圆桌会议会员MDRT。早期2006-2009年在欧洲荷兰银行梵高贵宾理财中心任高级理财经理，并在2009-2013年AXA工银安盛总部任职高级理财经理，2013年任新加坡星展银行产品部培训导师。后因出国再造，回国后自创家族办公室。 段轶梵--资深理财师 在读交大EMBA课程；AFP、CFP持证人 人物介绍 段轶梵，在读交大EMBA课程；AFP、CFP持证人；2010年荣获美国百万圆桌会议会员MDRT。早期2006-2009年在欧洲荷兰银行梵高贵宾理财中心任高级理财经理，并在2009-2013年AXA工银安盛总部任职高级理财经理，2013年任新加坡星展银行产品部培训导师。后因出国再造，回国后自创家族办公室。 “骐骥一跃不能十步，驽马十驾功在不舍。”这是我的座右铭。意在作为我们理财师，面对不同的客户和多层次的资本市场，唯有不停学习专业知识才能在市场立足。——段轶梵 随着国民个人财富的快速增加和积累，理财客户对于资产配置、金融产品、风险管理、咨询服务和支付操作有了更高的要求，当下理财市场对理财规划师的关注度日益增加。一个优秀的财富管理师人如何更好的为客户实现资产配置？ 基于此，51金融圈邀请了寓林家族办公室创始人，一起来探寻她的职业历程和未来规划，借此了解行业现状，助力行业未来发展。 从事理财行业长达13年的段轶梵，她认为诚信是理财师最重要的品质。她表示，牢记理财师是一辈子的职业，选定就不要去换，因为跟随你的是一群信任你的，把真金白银交给你打理的客户。 保持最大诚信这是理财师必须拥有且最重要的品质之一。不欺骗投资者仅仅是诚信，而最大诚信是主动告知投资者各类投资费用、隐含风险及避免方法，从而树立良好的信用。 有专家表示，优秀的中国理财规划师，将来会走向若干个独立的工作室。从理财师的角度来说，在与客户建立了比较深厚的关系后，就不需要机构背书，也不需要通过机构获客，产品是理财师唯一依附机构的原因。同时非常优秀的理财师往往会有自己特有的见解、渠道以及打上自己标签的产品。 作为资深理财师的段轶梵，就是运用自己的专业技能以及较强的专业素质帮助客户合理资产配置，最终实现双赢。一步步走来，最终自创家族办公室，打造自身独有理财产品，实现自我价值。 当谈及对未来金融市场的预估时，她表示，目前是金融行业重新洗牌发牌的阶段，去伪存真，好的优秀的理财师未来更受欢迎。 记者：评价下自己一路来的工作历程，是什么信念让自己不断进步？ 段轶梵：2019年已经从事理财行业13年。本身就喜欢与人交流，毕业初期只是希望通过工作学习帮自己理财。可当用自己的专业知识协助解决客户的理财需求，并达成理财目标，让我倍感欣慰，而且收获了信任和友谊。 记者：如何用自己的专业帮助客户实现资产配置？ 段轶梵：“骐骥一跃不能十步，驽马十驾功在不舍。”这是我的座右铭。意在作为我们理财师，面对不同的客户和多层次的资本市场，唯有不停学习专业知识才能在市场立足。 记者：如何定义“理财师”？ 段轶梵：运用专业的规划金融原理，了解客户需求和目标，分析客户的主客观承受风险能力与意愿，为其提供专业的建议，并不断的调整的一个动态过程。是服务客户一辈子的一个信用度专业度要求极高的职业。 记者：如何看待目前金融环境，以及对未来的预估？ 段轶梵：目前是金融行业重新洗牌发牌的阶段，去伪存真，好的优秀的理财师未来更受欢迎。 记者：过往实践中投资者教育这一方面遇到的最大的挑战？ 段轶梵：暂时没有，做金融需要胆子小的人做，我自己就是胆小的，不敢出错。 51金融圈：作为银行理财师，您认为和民间三方理财机构的理财师有什么区别？ 段轶梵：理财师在银行机构受到的约束和监管更多一点，第三方的理财师自己的时间更灵活，但是机构的资质还需客户再三甄别。理财师在哪里不重要，核心是对自己的修炼。我相信每个人都有过自己喜欢的理发师，大型的理发店流程更规范，大家手法差不多。小的理发店也有好的发型师，有自己的独特风格，萝卜青菜各有所爱吧。 51金融圈：对刚入行的新人建议。 段轶梵：牢记理财师是一辈子的职业，选定就不要去换，因为跟随你的是一群信任你的，把真金白银交给你打理的客户。诚信第一，持续学习！
以“帮助客户”为核心理念，寻找最合适的理财方式让其资产保值增值，“因需而配，量身而行”是他一直以来所秉承的理财观念。 —— 闫宇 近年来随着我国经济的发展人民财富的增长，人们投资理财和资产配置的需求与日俱增，理财客户对于资产配置、金融产品、风险管理、咨询服务和支付操作有了更高的要求，当下理财市场对理财规划师的关注度日益增加。一个优秀的财富管理师如何更好的为客户实现资产配置？ 今天，平安银行沈阳分行私行中心金融顾问闫宇接受记者的专访，分享他一步一步从“小白”成长为优秀财富管理师一路走来的心路历程。 谈及理财观，他表示理财师需要根据客户实际状况与需求，以“帮助客户”为核心理念，寻找最合适的理财方式让其资产保值增值，“因需而配，量身而行”是他一直以来所秉承的理财观念。 他认为，财富规划师的工作，是根据客户所处的年龄，家庭阶段，风险承受能力，收益预期，财富传承等意愿，并结合经济周期，市场各类资产的表现，为客户量身定制财富规划方案。 当谈及目前金融环境时，他分别从市场监管和投资者两方面分享了自己的看法，他认为对于投资者，动荡的金融环境下，首要考虑的不是收益，而是本金，并转变过往固定收益的思维模式，分散投资。 记者：如何定义“理财师”？ 闫 宇：“理财师”，我的理解或许用“财富规划师”更为准确。 财富规划师的工作，是根据客户所处的年龄，家庭阶段，风险承受能力，收益预期，财富传承等意愿，并结合经济周期，市场各类资产的表现，为客户量身定制财富规划方案。 但是，目前多数理财师，只是在为客户选一个高收益的理财而已，还谈不上财富规划，这也是我在努力的方向。 记者：如何看待目前金融环境，以及对未来的预估？ 闫 宇：近几年，各种P2P、私募公司、信托公司暴雷，其背后或许是曾经粗放的金融发展模式，和企业激进的加杠杆经营方式，在资管新规下，庞氏骗局的暴露，和去杠杆环境下，资金链的断裂和经营模式的再平衡。 对于监管，如何真正的降低企业融资和经营成本，是否会像发达资本市场一样，从债权融资向股权融资转变，是我们需要观察和监管需要考虑的。 对于投资者，动荡的金融环境下，首要考虑的不是收益，而是本金，并转变过往固定收益的思维模式，分散投资。 强监管、破刚兑、去杠杆是总体趋势，挑选固收产品不再仅看收益率，银行或理财公司的综合实力，管理水平，风险控制能力、盈利能力、管理资金规模、人员配备、系统等多方面因素均应该考量。 资金池从长远看将没有合规发行主体，步履维艰，以单一项目对接的模式将更加主流；应更加注重投资标的本身的资质分析以及风控措施分析。
毕业于中南财经政法大学，从事财富管理工作5年以上。持有证劵从业资格证、银行从业资格证、AFP金融理财师资格证。2013年初参与总行组织的首届文明优质服务导入，并取得了全行第二名的好成绩；2014年参加湖北银行汉口支行组织的征信征文比赛荣获二等奖；2017年参加武汉市第二十届职业技能大赛理财竞赛团队优秀奖。 皮君——大堂经理，湖北银行武汉东西湖支行大堂经理，用心服务每一位客户，用专业知识为客户财富保驾护航。 人物介绍 ：风云变换的金融市场上，存在很多不可变的因素，只有坚持学习，不断的提高自身业务能力，才能在财富管理这条路上越走越远。皮 君 作为一个动画设计专业的金融非科班生，由于兴趣爱好，兼修金融双学位，皮君毕业后又意外的进入银行工作，这一呆就是8年。在银行从普通柜员到如今大堂经理，她不断学习，不忘进步，在很短的时间内拿到银行从业资格证，证券从业资格证，AFP金融理财师等证书。在工作中对银行理财产品有了深刻的认知，并因其积极主动、为人热情，受到了广大客户的广泛好评。今天，皮君接受我们的专访，分享她一路以来的心路历程给大家。 资产配置一直是投资中重要的话题之一， 对于服务客户的理财师来说，帮助客户打理资产，完成资产配置更是必不可少的一项专业技能。下面是她从专业角度为大家讲解以一个家庭为例，如何做好合理资产配置。她强调，每个家庭可投资资金量不同，资金计划用途不同，风险和收益偏好不同，所以资产配置的类别和比例也就各不相同。关键是事先要对资金用途提前做好规划，并按比例配置投资品类。 在服务客户时，她发现人们对理财知识的缺乏是普遍的现象，传统理念的改变需要耐心和时间的经营。如何快速消除客户的心里防备，取得信任是最大的挑战。对于这种现状，做好投资者教育对理财师来说可谓任重道远。 最后她对刚入行新人的建议是，必须要抓紧时间学习专业知识，证书是最快最好证明自己的方法。 记者：评价下自己一路来的工作历程，是什么信念让自己不断进步？ 皮 君：我觉得如果将这份信念精炼起来，应该就是“不忘初心，牢记使命”吧。这不仅是一名党员，也是一名理财师的最高素养要求。 在风云变换的金融市场上，存在很多不可变的因素，只有坚持学习，不断的提高自身业务能力，才能在财富管理这条路上越走越远。我一直秉承用心服务每一位客户，用专业知识为客户财富保驾护航。 记者：如何用自己的专业帮助客户实现资产配置？ 皮 君：资产配置，意味着可投资资金使用的分散化。每个家庭可投资资金量不同，资金计划用途不同，风险和收益偏好不同，所以资产配置的类别和比例也就各不相同。关键是事先要对资金用途提前做好规划，并按比例配置投资品类。 金融产品有三个基本属性：收益性、稳健性和流动性。其实在人们的实际资金使用中，以及在不同的金融产品中，这三个属性往往各有侧重。按自己的用途需要，将合适的比例，配置在相应金融属性强的金融产品中，这是资产配置的核心要义。 我们可以以一个家庭可投资资产100万为例。 按金融属性侧重点不同，分成流动性资产、稳健性资产、收益性资产三大类。这三大类资产，可分别对应普通家庭可投资资金的三类用途。 第一类流动性资产，就是首先要保证家庭正常开支的备用金。一般来说需要维持3~6个月家庭正常开支的金额，以现金、银行活期、余额宝等可随时取现的货币基金等形式存在。·这样就算失，也可以保证几个月没有工薪收入的正常生活。可以大约将5~10%，也就是5~10万左右，放在余额宝等可随时提现的货币基金里。 第二类稳健性资产（安全性），大部分说的就是保险，比如重疾险、意外险等。这类资产一方面安全性好，另外也是防范需要大额开支的意外发生。注意，这类保险产品应是纯粹保障型和年金型的，不以投资收益为目的。一般来说家庭可将不超过10%左右的资金投在保障型商业保险上，所以在这上面也可以配置大约10万以内的资金。 保证好了以上两类资产之后，才考虑第三类主要以“钱生钱”为目的的收益性资产。收益性资产又可按风险程度分为两类，一类风险相对较低，收益较稳定可预期，一般是各种固定收益类资产，比如银行理财产品、债券；还有一类风险相对较高、收益较大但波动也大的，大多是权益类资产，包括股票、偏股型基金，此外还有风险更高的金融衍生品、另类投资、私募股权投资等。剩下的80%可配置在收益性资产中。 根据风险偏好不同，在这里配置到安全性较高的固收资产和权益资产的比例可以有很大差异，偏保守、稳健的，多些比例在前者，反之亦然。对一般稳健偏好的家庭而言，建议可以将50~60%左右放在固收资产上，确定了固收资产比例后，剩下来的比例，就可以投资到其他一些权益资产上，比如股票、基金等，进一步分散风险。 但是无论多么完美的规划和配置，都需要定期的对具体的细节进行检测和调整，因为市场在波动，客户的家庭情况也是不断在变化的，我们只有及时调整，长远规划才能实现良好的资源配置。 记者：对自己所擅长的金融产品领域有什么独到见解？ 皮 君：现在市场上的金融产品虽然看起来五花八门，但是很多雷同，大多数大同小异，一款好的产品出来了，其他金融机构争相效仿，生怕落后于人。可是真正意义上的创新产品却是凤毛麟角，大多数银行产品都千篇一律。 金融机构要真正做到金融创新，而不是单单通过压低利润来吸引客户，自主创造，还有很长的路要走。 记者：过往实践中投资者教育这一方面遇到的最大的挑战是什么？ 皮 君：谈不上挑战，更准确的说是一种普遍的现象，就是传统理念的改变需要耐心和时间的经营。银行理财产品并不复杂，对于有教育基础和经验的客户是很容易接受现有产品或者衍生产品，但对于新客户一般会有惯性投资和抵触新生事物的情况。 如何快速消除客户的心里防备，取得信任是最大的挑战。一般来说，我会采取循序渐进的方式，因人而异的采取不同方式沟通，有一定文化底蕴的客户更多的从投资方向，收益，风险点，产品利弊的角度来交流，这类客户一般具备较强的自主选择意愿，我所做的就是详细清楚介绍产品。 但是对于金融不太熟悉的客户就要多列举不同事例，在了解客户的心里抗风险能力和程度后多为客户做出全套方案推荐，当然产品的核心风险点一定要介绍清楚。再就是对于很难接受新事物的客户，则需更多时间耐心来经营，抓住一切机会多沟通，多举例。不管哪类客户最终还是要在保证客户充分了解知情的前提下为客户进行投资理财规划。 记者：作为银行理财师，您认为和民间三方理财机构的理财师有什么区别？ 皮 君：第三方理财机构的理财师我平时工作中接触的不太多，但是他们的工作压力可想而知是很大的，因为他们要付出比银行理财师更多的精力，表现更专业的素养，提供更优质的服务才能维护好客户。 我并没有认为他们的业务素质不高或者专业能力不强，只是我觉得平台很重要，同样一双鞋子在商场里可以卖2000，但是如果在地摊上也许为他买单的人只愿意付几十块。在投资理财方面，民间三方理财机构的可信度相比银行信誉还是有明显的差距的，一个值得信赖的品牌是营销的良好基础。 记者：您对刚刚入行的新人，有哪些意见或建议可以分享？ 皮 君：其实从毕业到现在我一直在一家企业上班，回头看看来时的路，现在感觉财富管理这条路对我来说，满是坎坷。但是我认为找到一个好的学习榜样，养成一个好的学习习惯，才是最有效监督自己学习的良方。 我大学的时候怀着满腔热情，抱着振兴中国动漫事业的决心，不顾父母的反对，报了动画设计专业，和现在的工作是八竿子都打不到一快的。同时由于兴趣又上了金融双学位。但是毕业之后，由于父母的反对，我也没有坚持我的理想，而是选择了进入银行，刚刚失去人生目标的我一边做着综合柜员的工作，一边对自己的未来感到迷惘。那个时候也多亏了一位同事，我们亦师亦友，在和他的相处中，我慢慢的对自己的人生轨迹也有了清晰的认识，他让我明白既然选择了这条路，我也一样走得好。 那段时间，他就是我的人生榜样，我在工作之余抓紧时间学习专业知识，他告诉我证书是最快最好证明自己的方法。至此我找到了工作的动力，也开始规划未来的方向，经过我的不断努力，我终于顺利取得银行从业资格证，证券从业资格证，AFP金融理财师。
丁亮先生先后任职大智慧、华泰珠宝、证通股份、利得金融，曾担任财经记者、金融编辑，运营总监、首席投资官等职务。 拥有近10年的金融行业从业经验，从理论到实践对资本市场有多年的深入研究，曾参与主导数亿资金规模的二级市场交易，积累了丰富的金融策略研发经验；曾参与证通财富APP、利得金融APP产品功能规划和运营搭建，积累了丰富的互联网金融运营经验。 丁亮——项目投融资总监 法国南锡高等商科学院MBA 金融学学士 。 人物介绍：丁亮先生先后任职大智慧、华泰珠宝、证通股份、利得金融，曾担任财经记者、金融编辑，运营总监、首席投资官等职务。 拥有近10年的金融行业从业经验，从理论到实践对资本市场有多年的深入研究，曾参与主导数亿资金规模的二级市场交易，积累了丰富的金融策略研发经验；曾参与证通财富APP、利得金融APP产品功能规划和运营搭建，积累了丰富的互联网金融运营经验。 1、记者：评价下自己一路来的工作历程，是什么信念让自己不断进步？ 丁亮：我从毕业到现在差不多十年的工作年限了，一路走来感慨良多，有曲折也有顺流，有逆境时分也有高光时刻。支撑我不断的往前走的两大动力是“对新鲜事物的好奇”和“对成就感的渴望”，基于此，我的职业生涯中，就经历了两次创业项目经验，虽然都不算成功，但是，我并不后悔自己的选择。曾经一个HRD跟我讲，你要保持简历的绝对一致性，即专注于一件事情，一个台阶一个台阶的往上走，比如你干运营的，就先干运营经理，然后运营总监，然后运营部门总经理，这样的简历就会很漂亮。 反观我自己却并没有这么好的贯彻到底，我做过财经编辑与股票研究员，干过私募创业项目，做过金融产品运营总监，甚至当过一家创业公司CEO。曾经一个HR问我你的经历为何如此？我一时词穷，因为总觉得有一种力量在推着我走。虽显尴尬但并不遗憾，因为很喜欢乔布斯的一句话：“你不可能充满预见地将生命的点滴串联起来；只有在你回头看的时候，你才会发现这些点点滴滴之间的联系。所以，你要坚信，你现在所经历的将在你未来的生命中串联起来。你不得不相信某些东西，你的直觉、命运、生活、因缘际会......正是这种信仰让我不会失去希望，它让我的人生变得与众不同。” 2、记者：对自己所擅长的金融产品领域有什么独到见解？ 丁亮：我做过股票投资，也干过固收产品，算是比较圆满，“股、债”产品都有较深涉猎。目前金融产品一般分类为股权和债券，股权包括一级市场和二级市场，除了以前流行而现在已经被停止的“明股实债”，基本上走的是净值化道路，而对于债券，古语说，“欠债还钱，天经地义”，所以一般是固收产品的底层来源。 谁的风险大？我干私募的时候，经历过2014年的“注水牛市”，也经历了2015年的“千股跌停”，深知股票市场风险之大，一度对深爱的资本市场心灰意冷，在这个贪婪与恐惧反复摇摆的地方，想生存下来并非易事，不但你需要能力，还需要有资本市场的配合，就像风调雨顺，很难长不出庄稼，但是洪涝灾害，大体上容易颗粒无收。 所以，我觉得人不要贪心，安安稳稳的赚一点固收收益，其实挺好的，毕竟10%的年化固收产品不难找到，而连续10年平均年化10%的A股选手却难以找到。 但是，当我亲身经历了2018年以来的固收产品逾期暴雷的一系列事件之后，我的观点发生的翻天覆地的改变，我觉得债的风险一点也不比股票小。股票你亏的净值是非常清晰的，但是债务，却会因为借款人的信用风险而颗粒无收。特别是网贷行业，我一直都觉得这是一个神奇产品：借款对象是信用较差主体，决定了它是次级债务，天然具有私募属性，但是，它却成了公开募集的不持牌的公募属性产品。 刚性兑付，这个是一个非常动听的名词，意味着可以无视风险，按时还本付息，投资者可以不用为自己的投资决策负责，但是天底下没有“免费午餐”，一份收益对应的必然是一份风险。刚性兑付，本质上是将“收益前置、风险后置”了，最后形成了资金池，然后随着资金流的断裂，造成平台爆雷。 3、记者：过往实践中投资者教育这一方面遇到的最大的挑战？丁亮：投资者教育一直都是短板，因为理论都是很苍白的，实践才能出真知，为什么美股一直是大牛市，但是美国的散户占比却非常的小呢，原因之一就是散户在漫长的股市中吃尽了苦头，最后发现与其这样还不如交给专业的机构。 对于中国投资人而言，有两个挑战难以短期解决或者说通过简单的投教解决，一个是对理财刚兑的信仰、对房价永远上涨的信仰，一个是对股市投资的赌徒式参与热情。这只有经历过一个时代的剧痛才能有所改变。 4、记者：您在理财师团队管理上哪些心得可以跟我们分享一下？ 丁亮：我最近一年的主要工作是参与理财师的管理工作。一直以来理财师因为可以销售一些固收刚兑型理财而过的很好，但是随着刚兑打破和财富管理行业的团灭式暴雷，理财师专业素养在职业生涯中变得举足轻重。 能够帮助客户选择优质底层资产理财、尽可能的规避风险产品，成为理财师这个职业存在的价值所在。所以针对理财师的专业培训，成为理财师管理工作的重中之重。 其次，对于销售团队而言，管理难度其实比较大，因为靠业绩说话的特殊工种天然对组织的归属感会相对较弱。因此要提高团队的凝聚力就必须多进行一些集体活动，在互动中提高彼此的信赖感和归属感，建立互信、互助的工作氛围。 再一个，对理财师队伍而言，“经营大于管理”，也就是业绩说话，管理上松紧结合，管理的目的是帮助理财师更好的展业，给理财师提供良好的激励机制和稳健的后台支持。 5、记者：您觉得资管行业业务的推进所面临的困顿、现状和趋势是什么？ 丁亮：2018年4月，央行等机构联合下发了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，明确资产管理业务不得承诺保本保收益，至2020年底的过渡期内打破刚性兑付。 于是从去年以来，P2P跑路司空见惯，私募基金亏损稀松平常，三方财富管理公司陆续出事，信托违约如期而至，债券违约天雷滚滚！ 一般而言，在我国的金融体系中，将融资方式分为直接融资和间接融资，间接融资的参与主体主要是银行等老牌金融机构，而直接融资一般和资产管理相挂钩，涉及到资管，主要是直接融资模式，“受人之托，代人理财，客户风险自担”。 然而，由于刚性兑付的存在，使得风险定价失真，形成借新还旧、期限错配的固收理财模式，带来“资金池”，从而“影子银行”如影随至，带来金融监管困难，不能防患于未然，最后引发系统性的金融风险。 与此同时，“猫与老鼠的游戏”在金融领域可谓是“古而有之”，在中国金融分业监管，造成了理财产品的层层嵌套监管问题不能有效穿透，进而带来了真实投资风险被隐匿了。 再一个，对投资人而言，对理财产品的净值化接受程度还不够高，风险自担意识不够，依旧寄希望于资管机构刚性兑付。 对于资管行业的未来，在监管层面上，央行统筹一行两会，使得监管逐步从分业监管向分业与混业监管并存转变；随着固收产品逐步退出历史舞台，对于资管机构而言，自身的投资能力将成为最核心的竞争力。 6、记者：您如何看待最近的经济形势对行业的影响？丁亮：一般而言，金融是经济的晴雨表。因此经济形势不好首当其冲的就是金融市场危机。 有人说，金融市场是万恶之源，没有那些贪婪的投资机构，怎么会有那么多人倾家荡产呢？ 实际上，事情并不是那么简单。金融的最大恶，在我看来是“资金空转”，这本质上是监管套利，它指的是资金在金融体系内流转而不流向实体经济。“资金空转”提高了社会融资成本的同时，但并没有给实体带来实质性作用。 除此以外，真实为实体服务的金融产品，一样会受到经济下滑的波及，比如公司因产品销售不畅而无利可图，甚至破产倒闭，这个时候债务就还不上，从而造成债务危机，这样投资者将面临血本无归的局面。 目前中国面临中美贸易战的不确定性和自身周期性去产能的结构性调整期，传统产业受到严重影响，财务造假、现金流断裂、破产倒闭都已经是稀疏平常，这对流入实体经济的金融资管产品带来巨大的危机。比如诺亚财富34亿元踩雷承兴国际应收账款，比如中原证券2.4亿踩雷福建闽兴医药应收账款。 7、记者：您对刚刚步入职场的年轻人，在职涯规划上有哪些意见或建议可以分享？ 丁亮：刚步入职场的年轻人，就像一张白纸，可以规划各自蓝图，一个人的职业生涯可以说并不比学业生涯简单，各种曲折只有局中人才能体会。 如果问我职业生涯规划，我的建议是首先选对行业，一个行业如果处于蒸蒸日上的状态，想不赚钱都很难，一个行业如果日薄西山，那么再大的努力都无法避免不太成功的结果。 其次，选择自己喜欢和擅长的职业，只有喜欢的事情才有坚持的原动力，至于喜欢什么，这需要问自己的内心，如果内心知道喜欢什么，那么恭喜你，你找到了为之奋斗一辈子的工作，相信我，这是非常非常幸运的事情，我觉得成功的人大多数是很早知道自己要干什么，然后坚持去干。 再次，职业生涯务必保持一致性，非迫不得已不要过多转行，“跳槽穷半年，转行穷三年”，频繁的跳槽和转行会打乱一个人的职业规划，使得一个人对自身的定位不清晰，从而难以步入更高的职业层次。 最后，不要为了短期的利益而去做不法之事，这会断送一个人的职业生涯。 一个人的职业生涯，不光关于的是人生价值，更多的关乎一个人的生存之道。而职业生涯和时代背景也是紧密关系的，有人说选择大于努力，其实有时候，可能是对的，选择很有时候是顺应了时代，但是你也许并不知道，因为“只有树倒了，才知道它有多长。”
2013年东北财经大学毕业，并获得双学士学位；毕业之后顺利进入建行从基层柜员开始做起，因精湛的业务技能以及优质满意的服务表现出色，2015年调入市分行中山广场私人银行中心，服务高净值客户，努力钻研学习金融知识，为她日后成为一名优秀的客户经理奠定了良好了基础。 于婷婷——理财师 建设银行大连某支行资深客户经理。 人物介绍 ：于婷婷，建设银行大连某支行资深客户经理。2013年东北财经大学毕业，并获得双学士学位；毕业之后顺利进入建行从基层柜员开始做起，因精湛的业务技能以及优质满意的服务表现出色，2015年调入市分行中山广场私人银行中心，服务高净值客户，努力钻研学习金融知识，为她日后成为一名优秀的客户经理奠定了良好了基础。 人生是一场经历和体验，漫漫人生路才刚起程，很希望多学习多了解一些知识，综合提高个人认知水平，既是对自己的人生负责，也是对我所服务的每一位客户负责。 ——于婷婷 银行是每年的校招大户，是无数毕业生的职业生涯的起点，于婷婷就是其中之一。 自2013年毕业进入银行从事金融工作以来，从储蓄所柜员到私行中心、再到客户经理，始终立足于服务客户的一线岗位，踏实勤奋，严格要求自己。 期间不断地学习，熟练业务，无论是与客户沟通还是处事的协调能力，这些都是她未来成长过程中的点滴财富的积累。 所以工作表现出色的她在日常客户维护工作上，全行客户经理业绩排名中，始终居于前列，多次列居榜首。 同时，她凭借突出的专业能力和综合素养，多次代表分支行参加各类比赛，为支行争得荣誉。曾荣获2018年中国金融理财师大赛“中国百佳理财师奖”，以及大连市金融系统第二届财富管理精英大赛“金牌理财师奖”。 于婷婷表示，“作为一名客户经理，始终秉持以客户为中心的服务理念，将客户放在首位，提升专业素养，为客户提供既贴心又专业的综合化服务，便会深受客户喜爱。” 深受客户喜爱的于婷婷在谈到自己工作如何定位时她认为，“现在时代变化发展太快，大家都很焦虑、很着急，鸡汤鸡血文章读太多只能徒增烦恼，我相信任何大变革下，小个体的命运只在一定范围内可控，抬头看看路之后，踏实工作，快乐生活，做好每一个细节，戒骄戒躁。” 是的，戒骄戒躁，虚怀若谷，方能获胜！ 记者：是什么契机选择了金融？ 于婷婷：毕业于财经院校，进入银行是大多数人的选择，毕业季建行来校园招聘，几轮笔试面试下来，顺利进入了建设银行。一直踏实做下来，近6年时间过去了。金融行业既有经济规律，又有社会人文，仔细体会，很有趣。 干一行爱一行，自入职开始，每一天严格要求自己，在做好本职工作的同时，努力学习金融知识、拓展视野，希望通过不懈努力，实现复利效应，厚积薄发，最终落到实处，为客户做好资产配置，实现其资产的保值增值，服务好每一位客户。 记者：学习金融过程中遇到哪些难题，如何攻克，过程中的心得？ 于婷婷：作为理财师最难的是与客户沟通，自己研究过的好的产品，也让客户能够认可接受，选择好的时点，说服客户按照一定节奏区操作。比如大盘2500的时候劝客户买基金，大家都不太敢买，错过了好的时点，等到3200点的时候过来想买基金，安全边际明显就低了很多了。 记者：第一份工作当中遇到过的难题，如何克服，有什么令人印象深刻的经历？ 于婷婷：在基层岗位上，遇到形形色色的客户，每个人对银行产品和服务的理解并不一样，有时候会遇到一些误解和不信任，也会很沮丧。 比如一个刚接手的客户，埋怨我没有认真的为她认真配置产品，跟行领导抱怨我做的不好，一开始觉得客户很难为人，难过了几天，后来硬着头皮去给客户做服务更好的为她做资产配置，后来在她身上学到很多。因为这位客户本身就是很认真很严谨的人，所以对我要求也特别高，她的高要求虽然给我带来了一时的不愉快，但是更给我带来了长足的进步和成长，很感谢这样的相遇。 记者：对现在的工作如何定位自己，遇到过困难么，是否算新的挑战？ 于婷婷：现在时代变化发展太快，大家都很焦虑、很着急，鸡汤鸡血文章读太多只能徒增烦恼，我相信任何大变革下，小个体的命运只在一定范围内可控，抬头看看路之后，踏实工作，快乐生活，做好每一个细节，戒骄戒躁。 记者：如何鉴别一家金融平台是否优质？ 于婷婷：所销售的产品符合监管要求，风控稳健。同时合规销售，不做误导销售，经营风格稳健，对客户负责。 记者：在某类金融产品选择上的经验和心得？ 于婷婷：根据自己的客观风险承受能力和主观风险偏好综合考量，选择适合自己的产品组合。做好资产配置。保险是家庭标配，权益类的资产建议配置20%-30%的比例就可以了，房住不炒，固定资产占比不要过高，对于保守稳健的客户，固收类产品占比还是会比较高。 记者：如何用自己的专业帮助客户实现资产配置？ 于婷婷：了解客户的现实需求，挖掘客户的潜在需求，资产配置不是时点的，而是长期的规划，要为客户做长远打算。 记者：如何定义“理财师”？ 于婷婷：客户资产的贴心管家：在充分了解客户需求的基础上，利用自己的专业知识，为客户提供最优的理财规划，并长期跟踪检视。 记者：过往实践中投资者教育这一方面遇到的最大的挑战？ 于婷婷：主要还是让客户充分理解风险与产品收益的相关性。 51金融圈：对刚入行的理财师建议。 于婷婷：每日了解昨日财经新闻，不懂的地方查资料弄懂。每一类产品说明书仔细阅读，了解细节。逼自己考取一些证书，在这个过程中系统学习金融知识。
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