春节将至，很多人刚刚到手的年终奖还没捂热，就已让“眼红”的互联网平台热血沸腾，很多平台摩拳擦掌，不遗余力地推出各种促销优惠活动，吸引大家来投资。 近日，记者登陆各大互联网理财平台发现，多个理财平台开始蹭节日流量，除了发放压岁包、红包、满减券，以及推出高收益理财外，部分平台还根据年终奖金额的多寡，为投资者提供不同的理财方案，让投资者在享受高收益的同时还能获得额外的奖励。 瞄准年终奖 互联网平台频发大礼包 某互联网理财平台推出的“年货节”，针对新老客户推出了不同的优惠活动。其中，新用户首投指定的储蓄存款产品可领“压岁包”，同时还可享受高利率。以某款产品为例，该产品利率最高可达4.96%，按月派息。此外，该平台还推出几款明星产品，不仅利率高，还可领取688元的定期精选满减优惠券的券包。 部分互联网理财平台还提供了一些配套优惠。例如，某互联网理财平台的一家民营银行推出一款大额存单，年化利率为4.2625%，每月派息。同时，该产品还可快速转让，在转让平台上无论是买方还是受让方均可获得奖励，最高奖励140元。另一家互联网理财平台则推出“增仓奖励”活动，投资者只要购买爆款推荐产品或精选产品，成功申购后总资产有增仓，就可获得不同额度的现金奖励，最高奖励为1388元。 还有互联网理财平台推出了“买保险砸金蛋”送现金红包、送Redmik30，甚至免费送保障金的活动。有的理财平台则推出了“买定投基金最高瓜分18888元红包”活动。 最受投资者关注的还是互联网理财平台上销售的理财产品。《证券日报》记者发现，各大互联网理财平台今年推出了多款爆款产品，包括基金、保险、储蓄存款、券商理财产品等。一些热门产品上线后，很快就被抢购一空，打上“售罄”标签。 其中，在某互联网理财平台上，《证券日报》记者发现，一家民营银行的产品收益颇为“吸睛”，推出的两款储蓄存款产品预期年化收益率均在5%以上。 另一家互联网理财平台也推出了高收益券商理财产品，其中一款28天新客专享产品预期年化收益率达6.08%，产品类型为本金保障型。截至昨日记者发稿时，该产品的额度显示仅剩余36%。 避免“资金站岗” 理财收益可“春节不打烊” 春节前后，如何打理好年终奖又成为很多人关心的话题。记者发现，部分互联网理财平台专门分享了关于年终奖的理财策略。 某互联网理财平台推出“年终奖去哪里，超级加薪周”活动，分别针对小额年终奖和大额年终奖提供不同的理财策略。例如，在“小额年终奖（5万元以下）如何更开薪”板块，列举了一个典型的投资案例：王某某，年终奖1万元，态度是拒绝佛系，向钱奔跑，预留好过年期间的花费，剩余部分都用于理财。针对此案例，该理财平台给出的投资建议是：灵活存款、定投基金、小金库，并将推荐的产品直接推送在下方，在产品页面点击后就可直接购买。 金融机构在春节前夕发售的各类理财产品大部分是在节后起息，容易造成“资金站岗”的问题。但《证券日报》记者发现，部分互联网理财产品是在购买当日起息，可让投资者的资金收益做到“春节不打烊”。 例如，某互联网理财平台为投资者奉上了一个春节假期理财攻略。据了解，该平台推出的多款储蓄存款产品均是“当日购买、当日起息”，还推出了一些指定的货币基金产品，只要在1月22日之前购买，均可享受春节假期的收益。在此攻略中，平台还将部分产品收益的领取时间和资金到账时间一一列明。
（原标题：银行理财产品收益率跌破4% 保险产品和资产配置走俏-证券日报网） 多家监测机构统计数据显示，银行理财产品平均收益已跌破4%。面对理财产品收益的持续走低，银行理财市场的热销品也在变化。包括可锁定收益率的保险产品走俏，资产配置获得更多人认可。业内分析人士认为，今年以来银行理财收益下滑，主要受市场流动性和理财转型两方面因素影响，未来一段时间银行理财产品收益率仍然会保持下行趋势。由于权益类资产的回报率较高，因此权益类理财产品将成为银行理财产品高收益发展的方向。理财、存款收益调降部分产品进入“3时代”近日，本报记者走访了解到，中小银行保本型理财产品收益在3%左右，净值型理财产品业绩基准利率在4%左右。而国有大行发行的保本型理财产品收益率已下降至2%左右，净值型理财产品多在3%左右。以部分产品为例，记者发现之前较受青睐的结构性存款以及大额存单利率从4%以上下降到3%左右，而且大额存单额度越来越少，甚至有的银行柜台已经停止销售大额存单，只能通过线上渠道购买，并且实行名单制销售。“大额存单的额度越来越少，目前4%以上的大额存单已经没有额度，在售的只有一年期、二年期、三年期大额存单，利率分别为2.1%、2.94%和3.85%。”某国有大行的客户经理表示。以某股份制银行在售的大额存单为例，该行之前有一款新客专享大额存单利率4.125%，目前下降至3.9%。此外，记者发现，该行之前发行的相对高收益的特色存款利率从4%下降至3%左右，而且马上也要下架。“目前相对高收益的产品很抢手，银行不用多做宣传，有的产品上线几分钟就被抢购一空，部分产品需要预约才能购买到。”上述银行理财经理对记者表示，目前部分收益相对较高的产品主要是投资权益类产品。据融360大数据研究院数据监测显示，2020年3月份人民币非结构性理财产品平均收益率为3.96%，环比下跌2BP，连续三个月下跌，并创下2016年12月份（近40个月）以来的最低水平。融360大数据研究院分析师刘银平表示，首先，今年以来流动性持续宽松，央行不断引导市场利率下行；其次，银行理财消化存量是转型的重点之一，之前存量产品配置了不少高收益的长期资产，尤其是非标资产，产品到期之后需要新产品衔接，非标资产不断压缩，会导致新资产组合的整体收益率下降。理财经理建议通过资产配置锁定收益在资金面宽松背景下，银行的主打产品有哪些？值得注意的是，在推荐理财产品上，理财经理也分保守派和激进派。对于以追求稳定可靠低风险为主的投资者，收益率4%以上的保险产品获得理财经理最多的推荐。“在低利率环境下，如果风险承受能力不高，建议锁定目前收益比较稳定的产品，通过时间对冲收益的下降。目前，5年期以下的可以考虑配置万能险，如果锁定长期终身稳定收益可以购买年金险，两种产品收益均在4%以上。”某国有大行的理财经理表示。“如果想要购买高收益的产品，目前只能用风险和时间去换收益。”部分理财经理对记者表示，如果可以承受一定风险的话，可以配置一部分股票与基金，博取较高的收益。《证券日报》记者走访中发现，部分理财经理更加注重资产配置，“理财产品收益一直下降，单一的理财产品已经越来越难满足理财需求，目前可通过大类资产配置提高收益。”多家银行的理财经理表示，在银行理财利率下行的当下，一方面抓紧锁定长期产品，锁定现在的利率或收益率。另一方面可以配置一些替代产品，如果用户风险偏好比较高的话，还可以配置一些核心的优质股票和基金。某股份制银行理财经理为记者做了一份资产配置建议书，从配置比例来看，权益类资产、固定收益类资产、另类资产、现金类资产和保障类资产配置比例分别为15%、70%、5%和5%。具体来看，权益类资产配置上，可通过基金定投分散择时风险；固收类资产配置上，将结构性存款、净值型理财、债券基金组合配置，在控制风险的同时，提升固收类收益。
截至4月30日，科创板受理企业已经多达266家，终止审核29家 ，共有100家企业在科创板上市交易，步入“百企”时代。 近年来，商业银行积极加大对优质科技型企业的金融供给，为优质科技型企业的发展壮大提供了宽广舞台，进一步激活了围绕科技型企业的创投和金融市场。这从科创板企业发布的第一份年报数据中也能初窥到，银行与科创板企业走得有多深、走得有多近。 截至4月30日，已有超过90家科创板企业发布2019年年报，其中有48家企业披露了闲置资金委托理财中单项理财的具体情况，截至2019年年末的理财金额合计385.6亿元。有30家银行和3家券商为上述科创板企业提供了理财服务。 48家科创板公司 委托理财385亿元 2019年年报中，科创板公司与银行提供的相关服务有所关联的内容不少，委托理财是其中很重要的一项。从委托理财一项中，我们可以间接观察到，银行对科创板企业的“渗透”情况。 截至4月30日，有超过90家科创板上市公司披露2019年年报，占科创板上市企业比重超过90%。其中，有48家科创板上市公司披露了闲置资金委托理财中单项理财的具体情况，截至2019年年末仍存续的理财产品数量共486笔，理财规模合计385.6亿元。从理财渠道来看，银行目前是科创板企业进行委托理财的主要受托人。此外，嘉元科技有3单委托理财的受托人为券商：其中一单1.3亿元的结构性存款受托人为国泰君安；另外两单分别是5000万元和8000万元的收益凭证，受托人分别是华林证券和东兴证券。 《证券日报》记者统计后发现，从理财产品类型看，结构性存款占比最高，在486单理财产品中明确是结构性存款的有344单，占比超过70%，是科创板上市公司最青睐的理财产品。 一位业内人士在接受《证券日报》记者采访时表示，资管新规发布后，受市场流动性充裕等因素影响，目前银行理财产品收益率整体下行。在稳健的理财产品中，结构性存款收益率相对高一点，因此成为不少上市公司的选择。 截至4月30日公布的年报数据显示，2019年为科创板上市公司提供委托理财服务的银行共有30家，其中包括5家国有大行、11家股份制商业银行、10家城市和农村商业银行(以下简称“城农商行”)，以及4家外资银行。 在理财服务的数量和规模上，股份制银行牢牢占据榜单的前列。其中，招商银行的理财产品卖给了更多的科创板公司，截至2019年年末，有多达22家科创板企业选择招商银行进行委托理财，理财规模合计48.4亿元。浦发银行的销售能力最强，获得科创板企业委托理财规模合计58.3亿元。另外，有16家科创板企业选择委托中信银行理财，理财规模合计45.56亿元。 在国有大行中，最受科创板企业青睐的是中国银行，有8家科创板企业委托中国银行进行理财，理财产品规模合计25.62亿元。 杭州银行是10家城农商行中的“黑马”，共有6家科创板企业委托杭州银行理财，合计规模达19.78亿元。 银行助力科创企业 需创新模式 委托理财是商业银行为科创板企业服务的剪影之一。随着科创板助力科技企业上市做大做强，也进一步激活了商业银行为科技型企业，尤其是科创板上市企业以及准备登陆科创板的企业，提供金融供给的动力。有几位银行科技企业条线负责人在接受《证券日报》记者采访时表示，“对很多科技企业，银行服务能覆盖的内容是有限的，而上市之后，便可以放开手做。” “如果科技企业启动了科创板上市计划，或者正在IPO流程中，银行对其贷款在相关数据的要求上会降一些，在政策支持力度也会大很多，这种企业已属于银行的上层企业。”某城农商行一位负责科技领域的支行行长对《证券日报》记者表示，“从我们行的角度看，针对准备IPO上市科创板的企业，贷款利率会比对其他企业的要求更低一点，在审批上会更加容易一点，信用担保的要求也会相对少一点，审批条件会放宽一点。” “科创板推出后，对于即将登陆科创板的企业，我们会争取尽早介入，这样机会会多一些。我们内部设置了多维度评价标准，比如企业已经过的融资轮数，目前企业与科创板上市标准可挂钩到什么程度等。”上述人士强调。 对很多商业银行来说，对科技型企业提供信贷支持时，会非常关注企业的创投融资数据。一位国有行负责科技领域的支行负责人对《证券日报》记者表示，“围绕科技型企业的创投市场明显升温。” 在民生银行首席研究员温彬看来，科创板的设立为科创企业的融资起到不可小觑的作用，也将进一步促进银行风控体系的转型升级，形成一套新的对科创企业贷款的评判标准。他对《证券日报》记者表示，“科创类的中小企业比其他传统企业有很大不同，因为科技创新类企业的最大特点在于可估资产以专利或技术为主的轻资产，而非传统的实物资产，传统的银行信贷标准则大多偏向实物抵质押。因此，科创板的设立会进一步引导银行对企业的评估和审贷模式向科技核心技术等轻资产转变。” “银行需要创新服务模式，才能更好助力科创企业融资。”温彬举例称，“此前尝试的银行与资本市场的投贷联动模式，可以更好地完善银行贷款结合资本市场直投和股权融资的科创金融服务模式，银行在提高风控的同时，也激发了资本市场的动力。” 值得注意的是，企业的上市让商业银行更加敢贷，但上市并不意味着能绝对筛掉问题企业的“雷”。虽然目前科创板尚未发生较大的单体风险事件，但《证券日报》记者在采访中了解到，近期某创业类上市公司发生的事件已造成一定负面影响，银行对科技企业及新经济企业以及初创类企业的融资风险把控会更加谨慎严格。 (责任编辑：李伟)
春节将至，很多人刚刚到手的年终奖还没捂热，就已让“眼红”的互联网平台热血沸腾，很多平台摩拳擦掌，不遗余力地推出各种促销优惠活动，吸引大家来投资。 近日，《证券日报》记者登陆各大互联网理财平台发现，多个理财平台开始蹭节日流量，除了发放压岁包、红包、满减券，以及推出高收益理财外，部分平台还根据年终奖金额的多寡，为投资者提供不同的理财方案，让投资者在享受高收益的同时还能获得额外的奖励。 瞄准年终奖 互联网平台频发大礼包 某互联网理财平台推出的“年货节”，针对新老客户推出了不同的优惠活动。其中，新用户首投指定的储蓄存款产品可领“压岁包”，同时还可享受高利率。以某款产品为例，该产品利率最高可达4.96%，按月派息。此外，该平台还推出几款明星产品，不仅利率高，还可领取688元的定期精选满减优惠券的券包。 部分互联网理财平台还提供了一些配套优惠。例如，某互联网理财平台的一家民营银行推出一款大额存单，年化利率为4.2625%，每月派息。同时，该产品还可快速转让，在转让平台上无论是买方还是受让方均可获得奖励，最高奖励140元。另一家互联网理财平台则推出“增仓奖励”活动，投资者只要购买爆款推荐产品或精选产品，成功申购后总资产有增仓，就可获得不同额度的现金奖励，最高奖励为1388元。 还有互联网理财平台推出了“买保险砸金蛋”送现金红包、送Redmik30，甚至免费送保障金的活动。有的理财平台则推出了“买定投基金最高瓜分18888元红包”活动。 最受投资者关注的还是互联网理财平台上销售的理财产品。《证券日报》记者发现，各大互联网理财平台今年推出了多款爆款产品，包括基金、保险、储蓄存款、券商理财产品等。一些热门产品上线后，很快就被抢购一空，打上“售罄”标签。 其中，在某互联网理财平台上，《证券日报》记者发现，一家民营银行的产品收益颇为“吸睛”，推出的两款储蓄存款产品预期年化收益率均在5%以上。 另一家互联网理财平台也推出了高收益券商理财产品，其中一款28天新客专享产品预期年化收益率达6.08%，产品类型为本金保障型。截至昨日记者发稿时，该产品的额度显示仅剩余36%。 避免“资金站岗” 理财收益可“春节不打烊” 春节前后，如何打理好年终奖又成为很多人关心的话题。《证券日报》记者发现，部分互联网理财平台专门分享了关于年终奖的理财策略。 某互联网理财平台推出“年终奖去哪里，超级加薪周”活动，分别针对小额年终奖和大额年终奖提供不同的理财策略。例如，在“小额年终奖（5万元以下）如何更开薪”板块，列举了一个典型的投资案例：王某某，年终奖1万元，态度是拒绝佛系，向钱奔跑，预留好过年期间的花费，剩余部分都用于理财。针对此案例，该理财平台给出的投资建议是：灵活存款、定投基金、小金库，并将推荐的产品直接推送在下方，在产品页面点击后就可直接购买。 金融机构在春节前夕发售的各类理财产品大部分是在节后起息，容易造成“资金站岗”的问题。但《证券日报》记者发现，部分互联网理财产品是在购买当日起息，可让投资者的资金收益做到“春节不打烊”。 例如，某互联网理财平台为投资者奉上了一个春节假期理财攻略。据了解，该平台推出的多款储蓄存款产品均是“当日购买、当日起息”，还推出了一些指定的货币基金产品，只要在1月22日之前购买，均可享受春节假期的收益。在此攻略中，平台还将部分产品收益的领取时间和资金到账时间一一列明。
银保监会发布银行理财子公司净资本管理办法 本报讯 记者张末冬报道 根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称“资管新规”）、《商业银行理财业务监督管理办法》（以下简称“理财新规”）、《商业银行理财子公司管理办法》（以下简称《理财子公司办法》）等相关规定，中国银保监会制定了《商业银行理财子公司净资本管理办法（试行）》（以下简称《净资本管理办法》），自2020年3月1日起施行。 2019年9月20日至10月27日，银保监会就《净资本管理办法》向社会公开征求意见，并对反馈意见逐条进行认真研究，充分吸收科学合理的建议。 《净资本管理办法》是《理财子公司办法》的配套监管制度，充分借鉴了同类资管机构的净资本监管要求，并根据资管新规、理财新规提出的新要求和商业银行理财子公司（以下简称“理财子公司”）特点进行了适当调整。《净资本管理办法》共四章20条，分别为总则、净资本监管标准、监督管理和附则。 根据《净资本管理办法》，理财子公司净资本管理应当符合两方面标准：一是净资本不得低于5亿元人民币，且不得低于净资产的40%；二是净资本不得低于风险资本，确保理财子公司保持足够的净资本水平。理财子公司董事会应当承担本公司净资本管理的最终责任，高级管理层负责组织实施净资本管理工作。理财子公司应当定期报送净资本监管报表，并对相关报表的真实性、准确性、完整性负责，及时报告相关监管指标出现的重大变化，在年度报告中披露净资本管理情况。对于不符合净资本管理要求的理财子公司，银行业监督管理机构可以根据法律法规采取相关监管措施。 制定《净资本管理办法》是落实资管新规、理财新规和《理财子公司办法》等制度要求的具体举措。通过净资本管理约束，有助于引导理财子公司树立审慎经营理念，坚持业务发展与自身经营管理能力相匹配，避免业务盲目扩张，保护投资者合法权益。同时，也有助于确保同类资管机构公平竞争，防范监管套利，促进我国资管行业健康有序发展。下一步，银保监会还将持续做好配套制度建设，不断完善理财业务监管框架。
热点栏目 自选股 数据中心 行情中心 资金流向 模拟交易 客户端 新浪港股讯 8月30日消息，徽商银行召开2019年中期业绩会，徽商银行董事长吴学民、财务总监李大维、投资与理财总监黄晓艳、董事会秘书廉保华出席业绩会。 会上，针对设立理财子公司一事，徽商银行投资与理财总监黄晓艳表示，理财子公司已经获批了，现在正在积极推进，公司会根据形势变化对理财子公司规划进行重新优化、调整，在这个基础上推进子公司发展。 同时，将按资管新规要求和自身子公司经营管理要求，大力投入发展系统建设，现在做了五大系统，系统建设后会有效对将来子公司运作做有力保障，在人才方面，会在市场招聘一些市场专业人才，夯实子公司的技术力量，提升经营管理水平和竞争力，同时，未来会结合金融科技的力量，结合金融数据、金融技术、加上IT技术这个视角，在营销模式、投研管理、智慧决策、以及智能研发等方面全面提升子公司竞争力。 目前理财子公司的筹建工作刚刚开展了，一切在有序推进中，相信会在监管的要求6个月时间内来完成子公司的一个筹建和运行。 新浪财经聚焦上市公司业绩会：徽商银行2019年中期业绩会>>
网易金融“瘦身”：转型信贷端受挫 理财业务“碰壁” 网易在金融业务上的探索再现新变动。 在理财业务因牌照和合规性等限制而终止后，网易曾一度将金融业务重心转向信贷端，重点放在消费金融业务，但随着网易小贷股权的出让，信贷部分将走向何方？ 近日，有公开消息显示，“网易将出让旗下小贷公司股份，牌照受让方或为连连支付”，对此问题，连连支付方面对《中国经营报》记者表示，“对此事不予置评，以网易方为准。” 网易为何要出让旗下小贷公司股权？未来在金融业务上还有哪些规划？截至发稿，网易方面未回复。与此同时，在网易8月9日发布的2019年第二季度未经审计的财报分析师会议中，分析了游戏、音乐以及电商等业务在未来的展望，但有关金融业务方面则只字未提。 转型信贷端受挫 金融业务作为互联网巨头重要的流量变现方式，互联网企业都在深耕金融布局，网易也在2015年开始进入消费金融领域。 公开信息显示，网易小贷的运营公司为上海网易小额贷款有限公司，注册资本金为3亿元，法人为刘庆生，注册时间为2015年。其中网易（杭州）网络有限公司持股70%，该公司持有网易商标；杭州朗和科技有限公司持股20%，该公司持有网易云商标；广州博冠信息科技有限公司持股10%。 值得注意的是，以上三家公司分别由香港网易互动娱乐有限公司（前两家），以及网易（香港）有限公司百分百持股。 虽然网易小贷未公开过交易规模，但在网易小贷在招聘网站中，公司的信息描述显示，“作为网易集团唯一的互联网小贷及支付的持牌金融机构，网易金融服务着上亿规模的互联网用户，单日交易超过20万笔，单日交易金额近8亿元，目前金融业务主要分为支付和信贷两块业务”。 目前网易小贷公布的产品信息显示，借款的范围为3000~50000元，借款期限在1~24个月之间，选择不同的借款期数会有不同分借款费率生成，手续费最低为0.73%。 根据此前的公开的信息整理可知，网易小贷开发的主要产品为公积金贷款。 网易小贷曾在2016年通过信用保证保险对借款项目提供保障。此外，还推出速贷宝产品，产品介绍显示，速贷宝主要面向白领用户开放，用户只要拥有信用卡或缴纳过公积金、社保，便可通过保险公司各线上渠道以及其他指定的第三方服务平台进行申请信用授信。 但有用户投诉表示，在网易小贷借款时，对于捆绑投保并不知情。 “我在网易小贷平台借钱的时候，保险公司偷偷给我投了一份保险，保险金额1400多元，这个保险我根本没看到合同，而且也没签字，这样强制捆绑，违反国家法律。现在我要求保险公司给我退还投保的金额，因为这个保险并非我的意愿。” 中国银保监会曾发布《关于印发2019年保险中介市场乱象整治工作方案的通知》（银保监办发[2019]90号文），重点整治包括保险机构是否与从事理财、P2P借贷、融资租赁等互联网金融的第三方网络平台存在合作。 事实上，网易在2015年开始逐渐将重心转向信贷端，以及金融科技方向。 网易方面曾经公开表示，未来网易金融大数据风控应用将体现在三个方面：消费金融、供应链金融以及风控技术输出。其中风控技术输出作为重要的发展方向。 最近几年，金融科技也一直是各家企业重点发展的业务。但截至目前，网易金融在金融科技领域未见到有公开的业务布局，在出售网易小贷股权后，网易金融业务将仅余支付业务。 理财业务“碰壁” 在转让网易小贷股份之前，网易金融业务已经关停多个业务条线。 与其他互联网巨头不同，网易的金融业务布局稍显“另类”。在过去几年中，网易先后涉足彩票、贵金属、一元夺宝、理财、众筹、区块链、消费信贷等业务。 其中彩票、一元夺宝、众筹等业务遭遇监管整顿后下线，其中理财业务曾作为主推产品，在线尽心基金产品和保险产品的销售。 官网显示，网易理财于2013年底上线，为网易金融事业部旗下的在线财富管理服务平台，致力于为互联网用户提供基金、保险、股票、债券等在线金融产品。 网易理财早期进行货币基金产品、保险产品的销售。 在2011年上线的网易保险，曾作为网易力推的业务，网易公司曾表示，未来将重点发展电影票、彩票、保险还有理财产品等不需要物流的“轻产品”“轻商品”。彼时，网易保险曾是其重要的战略布局。 但在随后的几年中，网易一直未拿到相关基金代销牌照，以及保险经纪牌照。此外，网易也曾尝试网贷业务，曾经投资立马理财、惠人贷等平台，但也都铩羽而归。 2015年，惠人贷被列入公安部非法集资案件投资人信息登记平台。2018年4月，立马理财平台发布公告宣布，平台暂停新增理财业务。 网易的金融业务在2018年底开始显出颓势。当年11月，网易金融向用户发出短信通知，称因内部业务调整，网易理财将下线所有产品，下线后将不再支持资产查询及赎回等操作。 业内人士分析认为，“网易理财的下线跟相关平台的停止运营有无关系，不太好判断。但至少在品牌声誉上造成了不良影响，会影响投资人的信心。”
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