日前，部分银行理财产品2020年四季度投资报告陆续出炉。对比三季度投资报告来看，部分产品的权益资产配置比例明显提高，且通过投资混合型基金、“打新”等方式积极参与权益市场。 业内人士表示，银行理财资金加配权益资产已成大势。据测算，2020年银行理财为A股市场带来的增量资金达千亿元。不过，加配权益资产也不能操之过急，还需完善银行及理财子公司投研体系。 ●本报实习记者王方圆 权益配比明显提高 日前，银行理财子公司发行的5款权益型产品中，光大理财的“阳光红卫生安全主题精选”“阳光红300红利增强”2020年四季度投资报告已披露。此前，“阳光红卫生安全主题精选”也披露了2020年三季度投资报告。 “阳光红卫生安全主题精选”成立于2020年5月，是一款直投股票产品，风险等级为PR4（中高风险）。公开数据显示，截至2021年1月25日，产品单位净值为1.1150，成立以来收益率达11.5%。 公告显示，截至2020年四季度末，该产品前十大重仓股依次为宁德时代、恒瑞医药、科达利、万科企业、先导智能、新宙邦、拓普集团、长春高新、三花智控、海康威视。其中，宁德时代、恒瑞医药的持仓占比均超过5%，分别为9.68%、8.16%。从行业来看，医药卫生、新能源为主要投资方向。 而三季度投资报告显示，该产品前十大重仓股为华兰生物、智飞生物、天坛生物、复星医药、上海医药、沃森生物、达安基因、昊海生科、新华保险、鱼跃医疗，几乎“清一色”属于医药生物板块。也就是说，四季度该产品的权益投资策略进行了灵活调整。 值得注意的是，该产品的权益资产配置金额和比例均有明显提高。公告显示，截至2020年三季度末，该产品的权益投资金额为4056.88万元，占比85.32%。到了四季度末，两项数据分别为4769.32万元和92.33%。 “花式”增配权益资产 除直接投资股票外，银行理财资金还通过投资混合型基金、“打新”等方式参与了权益市场投资。 例如，光大理财的“阳光橙优选配置”2020年四季度投资报告显示，该产品投资于公募产品的金额为2.66亿元，占比达86.62%，囊括华安基金、光大保德信基金、国泰基金等多家基金公司的混合型产品。 该产品投资涵盖了食品饮料、餐饮旅游、金融、新能源等板块，包括贵州茅台、伊利股份、中国中免、中国平安、宁德时代等个股。值得一提的是，该产品还通过“易方达蓝筹精选混合”，间接投资了美团、腾讯控股、香港交易所等港股。 此外，“打新”也是参与权益市场投资的重要途径之一。中国理财网显示，目前含“打新”字样的银行理财子公司产品有28款，其中有15款产品明确提出“科创打新”。 某大型理财子公司人士表示，银行理财产品的配置情况较复杂，挑选股票的精力有限，投资基金可有效节省精力，也可以分散投资风险。之所以对科创板进行“打新”，是因为很多科创板公司代表了新兴发展方向，具备投资价值。且从历史情况来看，科创板“打新”收益较高。 千亿级增量 国盛证券预计，2021年银行理财将成A股重要增量。银行非保本理财规模稳步扩张，而银行理财权益类占比提升将是最大亮点。2021年是资管新规过渡期最后一年，也将会是理财净值化改造大年，市场化运营模式倒逼银行理财加大权益类资产配置。 据国盛证券测算，仅2020年，银行理财为A股带来的增量资金规模在1000亿元左右。而国金证券测算这一增量资金约1450亿元。若从长远角度来看，根据华泰证券估算，银行理财子公司的设立和运营，有望为A股市场带来万亿增量资金。 上述理财子公司人士表示，银行理财资金加配权益资产已成大势。当前其所在公司的权益类基金的投资比例已有所提高，且未来比例有望进一步提升。 “加配权益资产也不能操之过急。一方面，银行及理财子公司的权益投研体系还不完善；另一方面，银行客户相对保守，对权益类资产的配置意愿较低。”上述人士指出。
面板龙头京东方因为200亿元的定增计划，再度陷入争议。 1月18日，京东方A低开2.5%，收涨0.59%，报6.84元/股；京东方B低开2.31%，收涨4.62%，报4.08元/股。A股B股合计，总市值为2354.37亿元。 此前的1月15日晚间，京东方A公告称，拟向包括京国瑞基金在内的35名特定投资者非公开发行股票。本次计划发行的股票数量不超过发行前总股本的20%，拟募资净额不超过200亿元。 定额预案显示，这些拟募资金额拟投向第6代AMOLED（柔性）生产线项目、12英寸硅基OLED项目、收购武汉京东方光电24.06%的股权、成都京东方医院、偿还福州城投集团贷款、补充流动资金等项目，这些项目的确有投资的必要。 然而，这笔拟发行不超过发行前总股本20%股票、发行底价折价80%的定增，势必会摊薄中小股东权益，并在限售股解禁时再度影响股价。更何况，京东方素有A股“抽血大户”的称号，上市以来，其累计募资净额高达706.84亿元，累计分红金额仅为54.47亿元。 此外，京东方较为充裕的资金状况，也引发了定增是否必要的质疑。截至2020年9月末，其持有的货币资金及理财共计632.48亿元，占总资产的比例为17.4%。最近两年的8个报告期内，其持有的货币资金及理财从未低于500亿元。 OLED份额明显落后三星、LG，意图加码产能抢占市场 定增预案显示，京东方本次的拟募集资金大致会流向4个方向。 首先是用于扩大OLED产品的产能，京东方拟将60亿募资用于对重庆京东方显示增资并建设京东方重庆第6代AMOLED（柔性）生产线项目，将10亿募资用于对云南创视界光电增资并建设12英寸硅基OLED项目。 主攻大屏幕的京东方在OLED面板上一直实力偏弱。据IHS Market数据，2019年四季度，三星显示、LGD、维信诺、京东方的智能手机OLED面板的全球市场占有率分别为81.2%、10.8%、4.1%、1.6%。 而据UBI Research预计，三星显示2020年在智能手机OLED面板市场的份额为76.6%。据Omdia预计，LGD于2020年在该市场的份额为10.5%，京东方在2020年四季度的份额为4.9%。两家机构均称，京东方2020年智能手机OLED面板出货量表现不佳，是受华为掉单影响。 谈及这两个项目的实施必要性，京东方称，AMOLED柔性产品市场需求逐年增长，其需快速提升产能抢占市场；半导体显示企业争相布局AMOLED产能，其需确保市场占有率；Micro OLED契合AR/VR等近眼显示的技术需求，其有必要跟进12英寸产线布局。 第二个募投方向，是京东方拟将65亿元用于收购武汉京东方光电24.06%的股权。武汉京东方光电收入主要来自其建设运营的第10.5代TFT-LCD生产线。截至2020年9月末，其总资产为423.94亿元，资产负债率为46.9%，营收为5.72亿元，净亏损为2.05亿元。 截至目前，京东方持有武汉京东方光电23.08%股份。由于与持股46.15%的武汉临空港工发投签订一致行动协议，其得以对武汉京东方光电并表。在旗下的45家子公司中，京东方对武汉京东方光电的持股比例排名倒数第二，仅高于合肥显示。 对于该项目，京东方称，目前显示面板产品价格已逐渐上涨，行业已开始呈现回暖态势。通过本次定增提高武汉京东方光电持股比例，其将在进一步增强对产线控制力的同时，更多享受后续行业发展红利。 第三个募投方向，是京东方拟将5亿元用于对成都京东方医院增资并建设成都京东方医院。 智慧医工为京东方三大事业板块之一，拥有移动健康生物芯片自研产品、智慧急救等四类解决方案、移动健康App、明德医院、合肥京东方医院等业务。2020年上半年，该板块实现营收7.05亿元，占总营收的比例为1.2%。 对于该项目，京东方表示，其将健康服务作为战略延伸、转型的方向。通过项目建设运营，其可以获取优质医疗资源及政策扶持，立足成都、辐射四川以及西南地区，夯实产业基础，扩大品牌影响力。 第四个募投方向则是“偿债补流”，京东方拟分别将30亿元用于偿还福州城投集团贷款、补充流动资金。 对于前者，京东方称，截至2020年9月末，其资产负债率为57.7%，流动比率为1.28，偿债可以改善财务状况。对于后者，京东方表示，未来三年京东方在技术研发、产品开发（专利申请及维护）以及信息化管理和品牌建设上需要累计投入的金额较大，补流将缓解其资金筹集压力。 近8个报告期持有现金及理财从未低于500亿 从上述4大募资方向的情况来看，京东方实施这些项目确实有必要性。 然而，外界对其的主要质疑是，上市以来多次定增的京东方，为何还要继续采用折价定增的方式，进而摊薄中小投资者的权益。 定增预案显示，京东方A本次拟发行的股票数量不超过发行前总股本347.98亿股的20%，即69.6亿股；发行底价为不低于发行期首日前20个交易日其股票交易均价的80%。 假设定额预案公布日（即1月15日），为发行期首日。同花顺数据显示，京东方A此前20个交易日的股票交易总额为1540.08亿元，交易总量为2.53万手。以此计算，其股票交易均价为6.09元/股，假设发行底价为4.87元/股。 以此计算，京东方A在1月15日的收盘价6.8元/股，此次定增的假设发行底价约为当日股价的71.6%。在本次定增全部以假设发行底价实施发行的情况下，京东方A将增发41.07亿股股票，总股本增加至389.05亿元。 这意味着，假设此次定增在预案公布之日实施，全部以发行底价发行，无法参与定增的中小股东的权益将被摊薄至此前的89.4%。 此外，尽管定增预案表示，北京国有资本经营管理中心旗下的京国瑞基金认购的本次定增股票自发行结束之日起18个月内不得转让，其他特定投资者认购的股票自发行结束之日起6个月内不得转让。但在这些限售股解禁时，较大的折价幅度难免会影响到京东方A的股价。 纵观A股历史，京东方可谓是定增“专业户”。据同花顺数据，上市以来，京东方共完成了6次增发，除IPO外均为定增，累计实际募资净额为706.84亿元。其中，2014年完成的一次定增，实际募资净额就达到了448.85亿元。 但与屡次大手笔的融资相比，京东方的分红金额明显偏低。同花顺数据显示，上市以来，其累计分红12次；累计分红金额为54.47亿元，累计分红与募资净额之比为7.7%。 在手现金及理财较为充裕，是否还需要通过定增募资，则是此次外界对京东方的另一大质疑点。 截至2020年9月末，京东方持有货币资金623.38亿元，持有交易性金额资产9.1亿元。2020年半年报显示，其当时持有的交易性金额资产均为理财产品。以此计算，2020年9月末，京东方持有的货币资金及理财共计632.48亿元，占总资产的比例为17.4%。 而且，京东方较高的货币资金及理财金额，并非是近期突然提升的，这种情况至少已持续两年时间。 据同花顺数据，2018年末至2020年9月末的8个报告期中，京东方持有货币资金及理财的金额在511.25亿元至632.48亿元之间，持有货币资金及理财占总资产的比例在16.1%至18.8%之间。
同业理财也出现了造假行为。达州银行用5亿元投资了平遥农商行的同业理财，平遥农商行还签了兜底的《承诺函》。但因平遥农商行经办人员或负责人涉嫌伪造虚构材料，该期理财款并未投向清单所列的理财计划，而是投向了其他资管计划，为此双方对簿公堂。 裁判文书网显示，2018年2月28日，达州银行与平遥农商行签订《理财产品协议书》，约定达州银行认购晋财宝同业理财第70期理财产品。该理财产品年化收益率为5.78%，理财产品期限为273天。从2018年2月28日至2018年11月28日，达州银行认购金额为5亿元，并规定未经达州银行书面许可，不得擅自变更达州银行资金的投资方向、范围。 当时的《理财产品协议书》明确，该款产品为非保本浮动收益型理财产品。不过，平遥农商行向达州银行出具的《承诺函》称，“为保障客户资金安全，我行现不可撤销地作出承诺如下：如因任何原因导致该理财产品不能在到期日当日及时足额兑付理财本金及收益的（收益率按5.78%/年计算），我行将无条件于该理财产品到期日当日向贵行足额支付理财本金及按5.78%/年计算的理财收益与贵行已获分配的理财收益之间的差额，不以该理财产品为非保本浮动收益型或其他任何原因拒绝履行该义务”。 但最终平遥农商行未向达州银行按期支付款项，最终只有走诉讼途径。 为何平遥农商行“食言”？达州银行提交的《平遥农商银行晋财宝同业理财第70期清单》中称，平遥农商行涉嫌经办人员或负责人伪造虚构，该期理财款并未投向清单所列的理财计划，而是投向了其他资管计划。“案涉理财业务的真实操作过程，可能是被平遥农商行负责案涉理财业务的经办人或负责人与达州银行相关人员合谋达成的，存在以合法形式掩盖非法目的的可能性。”平遥农商行表示。 平遥农商行当时的负责人为王建中，案涉理财业务经办人是武红亮。法院查明，二人于2020年6月8日被山西省监察委员会立案调查，且因违纪违法、涉嫌职务犯罪被采取留置措施。此前的公开消息是在2019年1月4日，银保监会晋中监管分局发布行政处罚信息显示，平遥农商行董事长王建中被取消终身高管任职资格。 法院认定，上述《承诺函》关于保本保收益的内容，均属于典型的保底约定，该保底约定有悖于民商法基本原理和信托基本法理，故应当认定为无效。 最终，法院称，平遥农商行向达州银行返还理财本金5亿元；向达州银行支付资金占用利息，利息以5亿元为基数，从2018年2月29日起至2019年8月19日止，按照人民银行同期同类贷款基准利率计算；从2019年8月20日起至实际付清之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。
1月14日，记者从中国人民银行广州分行获悉，为促进粤港澳三地市场互联互通，提升金融资源配置效率，广州分行积极推动大湾区“跨境理财通”试点准备，草拟实施细则，与有关监管部门进行深入研讨，涉及的操作及技术层面的前期工作基本完成，下一步将根据疫情防控情况择机推出。 央行广州分行相关负责人在接受采访时表示，前期工作基本上都达成了共识，操作细节也上报了总行，目前，主要是由于疫情因素，导致粤港澳三地人员来往不是很便利，后面要根据疫情防控的情况择机推出。 2020年6月29日，中国人民银行会同香港金管局、澳门金管局发布在粤港澳大湾区开展“跨境理财通”业务试点的框架内容，粤港澳大湾区居民可个人跨境投资区内的银行销售的理财产品。 根据业务试点规则，“跨境理财通”按照购买主体身份可分为“南向通”和“北向通”。“南向通”指粤港澳大湾区内地居民通过在港澳银行开立投资专户，购买港澳地区银行销售的合资格投资产品；“北向通”指港澳地区居民通过在粤港澳大湾区内地银行开立投资专户，购买内地银行销售的合资格理财产品。 “北向通”和“南向通”业务资金通过账户一一绑定实现闭环汇划和封闭管理，使用范围仅限于购买合资格的投资产品。资金汇划使用人民币跨境结算，资金兑换在离岸市场完成，跨境资金流动实行总额度和单个投资者额度管理，总额度通过宏观审慎系数动态调节。 2020年11月底，香港特别行政区行政长官林郑月娥在发表《行政长官2020年施政报告》时透露，“跨境理财通”有望在2020年底前落实。 此前，澳门银行公会主席叶兆佳在第三届粤港澳大湾区金融发展论坛上也透露，在跨境理财方面，澳门银行业正积极推动代理内地银行发行的理财产品供澳门居民购买，抢抓“跨境理财通”政策的后续落地机遇。 不过，疫情因素也打乱了“跨境理财通”的推出节奏。随着此次央行广州分行的最新表态，对于粤港澳居民来说，“跨境理财通”这项资产配置重大利好的落地又近了一步。
“交了7999元课费，只上了一天课，微信群就被关闭，所有承诺化成泡影，上当受骗了！” “报名之前说很快就能把学费挣回来，完全是骗人的！” …… 究竟是什么引得上述人群屡屡控诉？ 中证君日前调研发现，正是一些财商教育机构在授课过程中存在夸大、虚假宣传，诱导贷款买课等行为，引发了消费者的诸多不满。 投诉不断 黑猫投诉APP上，关于“理财课”的投诉已逾百条，主要集中于“虚假宣传”“课程内容假大空”“诱导消费”“退款难”等问题。 有消费者表示，自己交了7999元学费，进入所谓“金卡进阶班”微信群后，只上了一天课，群就被关闭。 还有消费者认为开课机构不断“洗脑”，诱导学员交钱学习。“前几节课神神秘秘地说赚大钱，后面就要求购课听精华部分”“三个小时的课程中有两个多小时都是劝人购买课程”。 图片来源：黑猫投诉APP 更有消费者控诉，财商教育机构大肆宣扬理财课，“甚至诱导用花呗和信用卡消费”。 图片来源：黑猫投诉APP 退款难也是存在的一大问题。“课程内容和自己想要的结果相差太远，想要退款。然而无论怎样说，就是不退款给我”。 图片来源：黑猫投诉APP 卖力营销 诸多投诉背后，是理财培训机构的卖力营销。当前，理财课广告在直播平台、社交平台铺天盖地，且常冠以“小白理财”“零基础也能学”字样。 而在宣传直播过程中，所谓的“导师”也有三大营销利器。 一是以理财成绩截图作为“诱饵”，宣传教会学员无风险赚钱。“手把手教你做行情分析，让你知道什么时候买入，什么时候卖出” “教你零成本一年白捡几千元，无风险14%的绝对收益”。 二是以贫富差距之名传播财富焦虑。“贫富差距已摆在面前。什么都不做，你与别人的差距只会越拉越大。明天的课我会教大家如何抓住行情”“穷人永远找借口，富人永远讲方法”“掌握知识，掌握逻辑，否则你只会被时代抛弃”。 三是限时营销。这些“导师”通常宣称，“这是近期最后一次基金课，抓紧时间完成报名”“这期课程之后，学费会从5180元调到6180元……要么现在支付全款完成报名，要么先用定金占住名额，下课之后补齐尾款。” 然而，十余天后，中证君发现上述“导师”提到的进阶理财课依然在售，且售价未变。 路在何方 近年来，随着A股市场的火热，公众理财的积极性也有所提高，“财商教育”成为热词。 天眼查信息显示，近一两年，含有“财商教育”字样的公司成立100余家。 部分财商教育机构利润颇丰。据一位财商教育机构高管透露，其公司3年时间年收入超10亿元，学员数量超4000万人。 但与财商教育机构高收入同步增长的消费者投诉，不能不引起重视。此外，有机构鼓励“理财小白”开户炒股，也应引起警惕。 高文律师事务所律师郑文艳认为，未来财商教育机构应进一步加强自律，“对于正规财商教育机构，要区别不同水平的投资者，强调投资有风险。要避免在课程中表述绝对的话语，引发受众群体误会，导致损失。” “理财课的受众也应保持理性。一方面，不能轻信一些以理财之名，行诈骗之实的课程，或者轻易相信他人推荐的股票。另一方面，在选择课程之前，要对财商机构有一定了解。”郑文艳表示。
1月8日，银保监会一口气开出21张罚单，对7家金融机构共计处罚1.995亿元。 新年伊始，银保监会就开出一批大罚单，严监管重处罚成为常态。 1月8日，银保监会一口气开出21张罚单，对7家金融机构共计处罚1.995亿元。 这7家机构分别是国家开发银行（下简称国开行）、国银金融租赁股份有限公司（以下简称国银租赁(港股01606)）、中国工商银行(行情601398,诊股)(港股01398)股份有限公司（以下简称工商银行）、中国邮政储蓄银行股份有限公司（以下简称邮储银行(行情601658,诊股)(港股01658)）、中国长城(行情000066,诊股)资产管理股份有限公司（以下简称长城公司）、长城新盛信托有限责任公司（以下简称长城新盛信托）、长城华西银行股份有限公司（以下简称长城华西银行）。 同时，按照机构与相关责任人“双罚”的原则，除机构受罚外，本次银保监会还对14名相关责任人处以警告和5-10万元不等的罚款。从被罚的案由看，贷款业务、不良资产违规转让、同业业务和理财业务依然是违规和受罚的重灾区。相较于往期银保监会公布的大罚单，此批罚单还有一个鲜明的特点——多家被罚机构系母公司和子公司因业务往来不合规，致使子公司连带被罚。 银保监会表示，将继续大力整治各种金融乱象，营造风清气正的金融环境，强化对实体经济的金融支持，切实维护金融安全，守住不发生系统性风险的底线。 屡查屡犯、提供虚假整改材料 国开行两名责任人被罚 国开行因24项违规问题此次总共被罚4880万元。从被罚的违规业务案由看，问题主要集中在存贷款业务和同业业务，其中，存贷款业务的违规问题集中在国开行特有棚改业务，以及扶贫贷款等。 例如，国开行存在项目资本金管理不到位，棚改贷款项目存在资本金违规抽回情况；向棚改业务代理结算行强制搭售低收益理财产品；扶贫贷款存贷挂钩；易地扶贫搬迁贷款“三查”不尽职，部分贷款资金未真正用于扶贫搬迁等问题。 在同业业务方面，国开行存在未落实同业业务交易对手名单制监管要求；以贷款方式向金融租赁公司提供同业融资，未纳入同业借款业务管理；以协定存款方式吸收同业存款，未纳入同业存款业务管理等问题。 此外，国开行还有两名相关责任人被罚。公告显示，时任国开行浙江省分行行长、副行长因对逾期未整改、屡查屡犯、违规新增业务，以及向检查组提供虚假整改说明材料行为负有责任，均被处以警告处分。 值得注意的是，国开行还因存在利用集团内部交易进行子公司间不良资产非洁净出表，致使该行的子公司也被罚。国银金融租赁股份有限公司就因此被罚100万元。 工行理财业务被全面检查 监管列出多项违规行为 工商银行此次因存在23项违规行为被处以5470万元。从被罚案由看，理财业务的违规问题占绝大多数，主要包括如下： 1、理财产品通过申购/赎回净值型理财产品调节收益 2、非标准化债权资产限额测算不准确 3、理财资金通过投资集合资金信托计划优先级的方式变相放大劣后级受益人的杠杆比例 4、理财资金违规用于缴纳或置换土地款 5、理财资金投资本行不良资产或不良资产收益权 6、面向一般个人客户发行的理财产品投资权益性资产 7、理财资金投资他行信贷资产收益权或非标资产收益权、全权委托业务不规范 8、全权委托业务不规范 9、自营贷款承接本行理财融资、贷款用途管理不尽职 10、理财资金承接本行自营贷款 11、封闭式理财产品相互交易调节收益 12、滚动发行产品承接风险资产，且按原价交易调节收益 13、高净值客户认定不审慎 14、理财产品信息披露不到位 15、部分理财产品在全国银行业理财信息登记系统中未登记或超时限登记 可以看出，银保监会此次对工行理财业务合规性的检查较为细致，除理财业务外，此次被罚的其它违规事项还包括部分重点领域业务未向监管部门真实反映、为同业投资业务提供隐性担保、为违规的政府购买服务项目提供融资、关键岗位未进行实质性轮岗、法人账户日间透支业务存在资金用途管理的风险漏洞等。 此外，不同于此次被罚的其它多家机构实施“双罚”，从银保监会目前公布的罚单看，工行目前未有相关责任人受罚的情况。 邮储银行因理财、 同业等多项违规被罚4550万 邮储银行则因存在26项违规行为共计被罚4550万元，被罚的违规业务仍主要集中在贷款业务、理财业务和同业业务。 在理财业务方面，邮储银行存在理财投资收益未及时确认为收入、部分分行为非保本理财产品出具保本承诺、出具与事实不符的理财投资清单、投资权益类资产的理财产品违规面向一般个人客户销售、理财投资接受第三方银行信用担保、代客理财资金用于本行自营业务，未实现风险隔离、理财产品相互交易，未实现风险隔离、通过基础资产在理财产品之间的非公允交易人为调节收益、理财风险准备金用于期限错配引发的应收未收利息垫款、使用非代客资金为理财产品垫款、未在理财产品存续期内披露非标资产风险状况发生实质性变化的信息等问题。 在同业业务方面，邮储银行存在同业投资业务接受第三方金融机构信用担保、同业投资按照穿透原则对应至最终债务人未纳入统一授信管理、个别产业基金同业投资业务违规投向股权、同业投资资金（通过置换方式）违规投向“四证”不全的房地产项目等问题。 邮储银行此次还有两名相关责任人连带被罚。时任邮储银行扬州市分行行长、副行长因为非保本理财产品出具保本承诺、出具与事实不符的理财投资清单行为负有责任，分别被处以警告并罚款5万、警告并罚款10万的处罚。 长城公司两家附属机构亦遭罚 针对长城公司的处罚，银保监会透露，本次行政处罚主要基于我会前期对长城公司风险管理及内控有效性现场检查发现的违法违规行为。 从被罚案由看，长城公司因存在违规对外提供担保、虚增账面利润、考核利润并超发绩效奖励等多项违法违规行为和不良资产业务多处违规等问题共计被罚4690万元。 长城公司还有两家附属机构此次亦被罚。长城新盛信托因存在违规设立子公司、抵押物评估严重不审慎的违法违规行为，依法予以罚款150万元。长城华西银行因存在违规接受本行股权作为质物向股东提供融资的违法违规行为，依法予以罚款50万元。 在相关责任人的处罚方面，长城公司此次有10名责任人被处以警告处罚，其中还有9名均被处以5万元罚款，被罚原因集中在违反财务制度超支管理费行为、虚增账面利润和考核利润，超发绩效奖励行为、三查”严重不审慎，个别项目出现重大风险行为三方面。 此外，值得注意的是，在上述被罚的相关责任人中，也包括时任长城公司总裁助理、投资投行事业部总经理桑自国，银保监会对其处以警告并罚款5万。此前桑自国因涉嫌受贿罪、利用未公开信息交易罪、国有公司人员滥用职权罪被提起公诉。
● 1月8日，银保监会连续公布21张罚单。包括国家开发银行、国银租赁、工商银行、邮储银行、长城公司、长城新盛信托、长城华西银行在内的多家金融机构及相关责任人合计被处罚1.995亿元。 整治各种金融乱象 罚单显示，国开行共涉及24项案由，针对国开行为违规的政府购买服务项目提供融资、违规收取小微企业贷款承诺费等多项违法违规行为，银保监会依法予以罚款4880万元；针对其附属机构国银租赁不良资产非洁净出表的违法违规行为，依法予以罚款100万元。 工商银行和邮储银行均涉及23项案由，被银保监会依法分别予以罚款5470万元和4550万元。从两家大行的罚单来看，同业、理财业务是违法违规的高发领域。例如，工商银行违法违规行为中包括了为同业投资业务提供隐性担保、理财资金投资他行信贷资产收益权或非标资产收益权、理财产品信息披露不到位等；邮储银行违法违规行为中包括了同业投资资金（通过置换方式）违规投向“四证”不全的房地产项目、部分分行为非保本理财产品出具保本承诺、出具与事实不符的理财投资清单等。 长城公司共涉及16项案由，针对长城公司违规对外提供担保、虚增账面利润和考核利润并超发绩效奖励等多项违法违规行为，银保监会依法予以罚款4690万元；针对其附属机构长城新盛信托违规设立子公司、抵押物评估严重不审慎的违法违规行为，依法予以罚款150万元；针对其另一附属机构长城华西银行违规接受本行股权作为质物向股东提供融资的违法违规行为，依法予以罚款50万元。 业内人士分析，理财业务、同业业务是2017年“三三四十”整治活动以来监管部门处罚的重点领域，此次多家银行再次因此被罚，表明对理财业务、同业业务的监管并未放松。此外，对为非保本理财产品出具保本承诺等行为进行处罚，也是为了更好地落实资管新规要求。 银保监会表示，将继续大力整治各种金融乱象，营造风清气正的金融环境，强化对实体经济的金融支持，切实维护金融安全，守住不发生系统性风险的底线。 落实“双罚制”要求 此次公布的21张罚单中，有14张罚单是针对个人开出。不难发现，监管部门在行政处罚过程中坚持罚款到人，严格落实“双罚制”要求。 国开行2名责任人员因对国开行浙江省分行逾期未整改、屡查屡犯、违规新增业务，以及向检查组提供虚假整改说明材料行为负有责任被予以警告。邮储银行2名责任人员由于为非保本理财产品出具保本承诺、出具与事实不符的理财投资清单行为负有责任分别被予以警告并处罚款10万元和5万元的行政处罚。 此外，在针对长城公司的处罚中，银保监会对9名责任人员分别予以警告并处罚款5万元的行政处罚，对1名责任人员予以警告处罚。银保监会称，本次行政处罚主要基于银保监会前期对长城公司风险管理及内控有效性现场检查发现的违法违规行为，桑自国严重违纪违法案涉及的相关事实由有权机关另案处理。
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