物业服务作为一个有别于房地产开发的万亿级蓝海市场，今年以来受益于疫情及宏观环境的不确定性刺激成为资本市场的香饽饽。截至目前，港股物业板块中年内涨幅实现翻倍的达到7家，而其他多数物业股也基本都录得优于大市的表现。然而作为行业龙头之一的彩生活，其估值受压多时。但是从此次中期业绩看出，导致彩生活PE低位徘徊的因素已经得到改善。 1、行业高估值与彩生活的低估值 今年疫情之下催化了物业服务的价值，资本市场对整个物业板块也给予了非常慷慨的估值，截至目前大部分物业企业的估值区间都落在40-80倍之间，物业股受到二级市场青睐的背后，得益于行业的高成长性、收入的确定性与抗风险能力。 物业服务是一个万亿级的市场，行业长期处在较高增长态势之中。根据中指研究院统计，2018年底全国物业管理行业管理面积279.3亿平方米，2008年-2018年的GAGR为8.33%。2018年物业行业经营收入7043.63亿元，2008年-2018年的GAGR为12.99%。 从行业特征来看，物业服务形态仍然主要还在住宅物业之上，非住宅类物业还有巨大的市场机会，与此同时，行业整体仍然呈现地域分散，集中度低的状态，未来市场份额也将逐有望逐步向头部企业靠拢。 物业服务行业相对来说有着天然的高粘性，业务连贯性较稳定，具有高续约率、高缴费率等特征。基于此，也为物业公司的收入带来了较高的确定性。 物业服务商业模式具有轻资产特性，有着稳定的现金流和较低的财务杠杆，面对宏观环境不确定性的增加，这一模式有着较强的抗风险能力，容易得到避险资金的关注。 基于上述两大特征，物业板块在今年疫情冲击宏观环境的背景下整个板块的估值得到明显抬升，然而我们也能发现，作为行业龙头的彩生活在这之中并未有所表现。截止目前，彩生活的动态市盈率仅在10-11倍的水平，相较于行业中物管企业动辄超50倍的市盈率呈现明显的低估态势。 分析原因来看，公司受困于两个因素，一是来自于规模增长的前景，二是债务方面的忧虑。 从规模增长角度来看，彩生活处于行业头部地位体量在行业中相对可观，因此整体的成长性相较于行业内其他体量小的企业并不算具有优势。与此同时，行业内大部分物业企业的高成长得益于公司关联地产开发公司的业务照顾。相比之下，彩生活的增长更多的来自于外拓项目，市场很难找到准确参考基准，由此也在一定程度上压制了彩生活的估值表现。 此外，从债务角度来看，过去彩生活在并购与投资上有着相对积极的扩张，带来了一定的债务规模，公司整体资金压力相对较大，从而也让市场对公司的长期稳健成长有所担忧，进而给予了相对低的估值。 这些市场忧虑目前实际情况如何？此次中报给出了我们新的答案。 2、精细业务优化债务，估值受压因素得到改善 从过去几年的增长表现来看，彩生活的业绩增速呈现相对缓和的状态，不过在今年疫情这样一个特殊的大环境下，公司仍然还是保持了较为稳健的态势，上半年公司实现营业总收入17.79亿元，同比减少1.8%；实现毛利5.81亿元；归属股东净利润2.36亿元，同比增9.5%。 虽然乍看收入减少，但是细细分析之下却发现亮点。 公司在相对大的体量规模基础上，一直积极致力于调整、改革，并不盲目着眼于扩张式的增长，而是更多的夯实自身业务根基。正如公司管理层在业绩会上所提到，过去一年，彩生活把重点放在了提质增效，透过对组织架构的调整优化，提升管理效率。与此同时，不断整合内部资源，释放经营效能，从粗放式的发展向精细化经营的转型。董事会主席潘军指出，"做的就是拧毛巾的活，把原先比较粗放的管理系统精细化，这是过去、现在和未来都需要持续改进的地方。虽然上半年增长速度慢了一点，但增长质量在提升。" 彩生活管理层这次业绩会上也透露了更详细的战略调整思路。彩生活首席执行官黄玮表示，彩生活原先更偏向于互联网思维和逻辑，去年公司把线上和线下这两条线都作为公司的核心战略，齐头并进。基于这一战略思想的调整，在集团组织架构调整中，按照这两条线进行梳理。一是成立基础服务事业集群，专门打造基础管理品质和客户粘度、服务场景的设计，这是彩生活以前比较薄弱的地方，这次专门围绕这条线设立了一个部门。二是成立以IT服务作为事业集群的部门，围绕原先在互联网方面的创新产品、创新企业，更好地服务于社区，提高基础服务效率，达到管理的精细化。 彩生活的营收主要涉及物业管理服务、增值服务及工程服务三个方面，虽然因为调整增值业务战略和疫情影响，彩生活的增值服务和工程服务收入都有一定程度下降，但占比最大的物业管理服务（2020年中期占比为83.4%），同比增加3.2%至15.6亿元。即便公司在管面积已经达到行业领先的地位，有着较大的体量，公司透过不断对项目的梳理和优化，仍然实现了一定幅度的增长，增长韧性强。而且物管业务今年中期的毛利率同比上升了0.3个百分点至26.8%，可见其公司架构和业务精细化的策略，一定程度上在利润端有所体现。 在降本增利精简架构的基础上，彩生活也在积极寻找新的规模增长之路。黄玮提到，彩生活在价格成本控制方面有优势，在低价市场占有一席之地，但以前并没有系统整理。未来会结合彩生活的低成本经营经验，针对不同物业费区间，打磨出更细化精准的商业模型，以更好地平衡业主的需要和企业利润，达到双赢。 他指出，近半年来，彩生活已经建立了0.8元-1.2元的模型，下一步是1.2元-1.8元，1.8元-2.7元、2.7元-3.5元，集团的组织架构调整后，整体工作目标思路更清晰，对于打造商业模型提出了比较具体的要求。未来塑造100个城市的标杆项目，为下一步公司规模增长打下了坚实的基础。标杆城市打造成功后，可以提升口碑、品牌知名度。这是市场很大一块蛋糕，现在做好准备，未来需求增加，市场自然向彩生活招手。 虽然业务有所放缓，但借助坚实的业务根基，彩生活迈过调整阶段后，未来将有机会回到高速增长的轨道，再考虑到行业市场份额向头部集中这一趋势，彩生活也将受益，因此压制估值的第一点因素已经一定程度上得到释放。 再来看负债端，公司过去几年不断优化财务结构，降低融资成本，截至2020年6月30日，彩生活有息债务规模同比减少14.7%至22.52亿元，资产负债率则同比下降7.1个百分点至 55.9%，融资成本同比减少20.1%至8800万元。可以看到，公司在财务管控上较为积极。而此次中期业绩会上，管理层表示，后续还将继续降低债务规模，优化债务结构，并抓住当前低利率时间窗口，进一步降低财务成本。可以预见的是，随着公司不断加强财务管控，优化债务结构，降低利息成本，公司的利润也将有机会实现进一步的释放，整体抗风险能力也将得到增强。由此而言，压制估值的第二点因素也实现了缓解。 3、成本优势显著叠加创新业务布局，价值释放重磅催化剂 彩生活在行业中有着较强的核心竞争力，其物业管理服务有着极具市场竞争力的价格优势，这背后体现的也是公司在成本管控和经营效率上的能力，这一点为公司在行业中不断做大做强带来了支撑。 不过传统的物业管理商业模式终究还是受制于人力成本提升以及涨价难等痛点，单纯靠面积扩张实现收入增长面临天然的局限，因此如何探索更多元化的盈利模式仍然还是物管企业要持续赢得竞争的关键所在。 作为规模领先的头部企业，彩生活很早就结合互联网探索增值服务，但是过去主要自我探索为主，容易受到投入增加、资产变重等困扰，一定程度上影响了基础业务的发展。因此彩生活早前提出，不再单打独斗，而是强强联合，与强大的科技巨头合作，探索社区增值业务。得益于公司早年在行业中积极的探索与创新，彩生活获得了合作方的加持，京东、360.com用资本投票，其相继认购了彩生活的新普通股股份，分别占彩生活经扩大股权的5.00%和3.05%。 在与京东的合作方面，彩生活携手京东尝试提供更多元化的智能社区服务。在疫情期间，双方共同在"彩之云"上推出"社区疫情智能管控平台"，提供多种功能和服务，满足疫情期间业主的不同需求。另外，京东的智能无人车也成功落地彩生活社区。此外，今年6月彩生活还与京东共同推进快递柜业务，打破原有的收费模式，从固定租金收入，变成快递柜收入分成，通过提高快递柜投柜率和派送效率，有效提升社区快递业务盈利能力，未来有望成为新的收入来源。 另外，在与360.com的合作中，彩生活也正积极借助360.com在核心安全领域的技术积累在安防、大数据、物联网、人工智能等领域与之开展合作，在优化物业管理服务体验的同时，双方也将有望透过合作碰撞出更多的业务机会。 社区场景作为物业行业一个充满潜力的领域，仍是一块亟待开发的处女地，未来仍然还有巨大的价值等待被挖掘出来，而彩生活透过积极与互联网巨头的合作走在了探索的前头，在强强联合之中，借助资源优势及先发优势，其在探索社区增值服务领域还将有更多的可能。正如潘军对增值服务在行业价值中的展望所提到的："预计未来有更好的模型出现，一定会出现万亿估值的社区服务企业。" 4、总结 总体来看，虽然这次彩生活的成绩单，乍眼之下并不突出，但是数据之间透露出，公司改革成效初显，组织架构调整、财务优化以及业务增长探索上都有亮点。 而彩生活是在此次疫情背景下，有着十分亮眼的防疫抗疫表现。在这一过程中也加深了业主对公司的信任，对公司基础服务、增值服务业务和物业费收缴率乃至客户粘性等均有着积极的作用。正如公司董事会主席潘军在会上所表示的，这次危机让社会和政府认识到了物业的作用和重要性，成为物业行业二次价值发现的重大机遇。 未来市场对物管板块仍有高关注，目前彩生活估值在板块中非常吸引，加上未来调整改革的成果传导到收入利润上，相信有望刺激彩生活股价，驱动估值迎来新一轮的修复，或可持续保持关注。
61岁的河北张家口德胜村村民王俊云过去在城里打工，十多年前回家种地。近几年，随着村里培育出微型薯育种这一产业，他和老伴的生活也发生了很大变化。 他们承包了两个大棚，再加上在自家田里种植马铃薯，养牛，每年收入10万元左右，是几年前的两三倍。他们还从原来的老房子搬进村里统一建设的二层楼房，居住面积由原来的四五十平变为150平米。 “现在的生活叫享受啊！我们这空气好，夏天也凉快，在新房子里天天能洗澡，”王俊云说。他们老两口住在一楼，两个女儿回来后住二楼，老两口不下地时就看看电视，去广场上跳跳舞，跟邻居聊聊天。戳视频，看让城里人都羡慕的乡村生活！
7月31日，北京语言大学国家语言资源监测与研究平面媒体中心发布“2020年春夏季中国主流报纸流行语”。本次发布的流行语包括9个类目，分别为：综合类、国内时政类、国际时政类、经济类、科技类、文化教育体育类、社会生活类、民生专题和抗疫专题。综合类十大流行语是：“新冠肺炎、民法典、复工复产、天问、停课不停学、六稳六保、人类卫生健康共同体、脱欧、健康码、云生活”。 “2020年春夏季中国主流报纸十大流行语”是基于北京语言大学动态流通语料库(DCC)，通过计算机提取及人机交互处理获得。流行语的语料来源包括国内15家报纸2020年1月1日至7月20日的全部文本。这15家报纸是(按音序排列)：北京青年报、北京日报、北京晚报、法制日报、光明日报、华西都市报、今晚报、南方都市报、钱江晚报、齐鲁晚报、人民日报、深圳特区报、新京报、新民晚报、中国青年报，覆盖国内的政府机关报、地方都市报和发行量较大的晚报，这些报纸能够反应中国主流媒体的语言特点和变化指征。 语言是社会的产物，凝聚了时代的缩影。而流行语更是语言生活的重要组成部分，不仅勾勒出人们身边发生的大事小情，也传达着人们生活中的喜怒哀乐。2020年是不平凡的一年。新冠疫情在全球蔓延，确诊患者不断增加；生活被按下了“暂停键”，居家隔离、佩戴口罩成为生活常态。2020年是共克时艰的一年。中国打响了疫情防控阻击战，六稳六保的惠民措施相继出台，战役成效显著；国际社会借鉴“中国经验”，守望相助，同舟共济。疫情之下人们将工作、学习转到线上，开启了多样云生活。2020年春夏季流行语将这一切记录下来。 2020年春夏季中国报纸十大流行语榜单 一 综合类 新冠肺炎、民法典、复工复产、天问、停课不停学、六稳六保、人类卫生健康共同体、脱欧、健康码、云生活。 二 国内时政类 新基建、决战决胜脱贫攻坚、疫情防控阻击战、香港维护国家安全法、国歌条例、国家公共卫生应急管理体系、电商扶贫、“一省包一市”、生物安全、深圳经济特区建立40周年。 三 国际时政类 守望相助、中国经验、G20应对新冠肺炎特别峰会、蝗灾、群体免疫、胞波情谊、中印边境冲突、“云外交”、反种族歧视示威游行、武器贸易条约。 四 经济类 消费券、海南自由贸易港、双区驱动、地摊经济、共享员工、中美第一阶段经贸协议、国内国际双循环、商合杭高铁、数据要素、原油宝。 五 科技类 珠峰高程测量、长征五号B运载火箭、北斗三号全球卫星导航系统、“海斗一号”、“载人龙”飞船、海洋一号D卫星、银河系结构图、藏木雅鲁藏布江双线特大桥、“探索二号”、“跨界”量子纠缠。 六 文化教育体育类 永乐大典、强基计划、后浪、高考延期、云课堂、非遗购物节、“冰丝带”、东京奥运会延期、国际茶日、云游敦煌。 七 社会生活类 口罩、居家隔离、社交距离、公筷公勺、最美逆行者、无接触配送、长江白鲟、“暂停键”、一盔一带、长江十年禁渔。 八 民生专题 联防联控、抗疫特别国债、稳就业保民生、新证券法、小店经济、塑料污染治理、“不见面”服务、快递进村、“全球通办”、“免减缓”。 九 抗疫专题 核酸检测、无症状感染者、方舱医院、战“疫”、火神山（雷神山）、防控物资、驰援武汉、常态化防控、“健康包”、武汉封城。
投资界7月31日获悉，今日，生鲜电商行业排头兵同程生活与赛道知名企业邻邻壹宣布正式联姻，完成合并，以统一战略角逐生鲜电商赛道。与此同时，合并后，襄禾资本、贝塔斯曼、元禾等老股东C+轮加注数千万美金。 同程生活于2018年8月正式上线，上线后迅速扩张，实现了盈利下的规模化增长。在资本市场的表现同程生活同样十分亮眼，日前刚刚宣布获得2亿美元C轮融资。经过这轮融资，同程生活会继续在供应链上加大投入，进一步提升履约能力，扩大同程生活的服务辐射范围。 邻邻壹作为最早一批入局的社区团购企业，创立之初就吸引了资本的目光，持续获得红杉资本、源码资本、高榕资本、今日资本、苏宁生态基金、襄禾资本、北极光等一线资本加持。 据悉，此次合并，襄禾资本是主要的幕后推手。基于对生鲜电商前景的看好以及行业格局的判断，襄禾资本和邻邻壹团队反复探讨，并与其他老股东今日资本、红杉、高榕、北极光、源码等充分沟通与协调，代表股东们与同程谈判，最终成功推动了这一战略合并。 由于对合并后公司的发展前景看好，襄禾资本及同程生活老股东贝塔斯曼、元禾控股等在C+轮继续加投数千万美金。对此，襄禾资本创始合伙人汤和松表示：“生鲜电商是少有的有巨大市场但仍没有被很好服务的电商领域，由于其用户的广泛性及高频使用的特点，有潜力成为电商的下一极。但这也是非常难做、需要有战略定力和超强运营能力的团队去完成的挑战。经过前几年的大起大落至目前的理性发展，业务价值被充分确认，模式也越来越优化，头部集中的竞争格局也基本清晰，这个领域真正进入了下半场。邻邻壹和同程生活合并后，无论在规模上、地域优势，还是团队的战略能力和执行力，都居于绝对头部，相信他们能继续快速成长，成为行业领先的给用户持续创造价值的优秀电商平台。”
小时候，总是很羡慕哆啦A梦的“百宝袋”，那里面什么宝贝都有。如今，升级4个月后的支付宝似乎也致力成为人们掌心中的“哆啦A梦”。 今日，在高考成绩预备出炉之际，支付宝宣布推出高考查分和志愿填报的一站式服务。上支付宝搜「高考」，考生和家长可以获取包括学校名单查询、专业查询、高考大数据、报考趋势、智能报考在内的八大类服务。 其实，自从在3月10日宣布：“全面升级为全球最大的数字生活开放平台”以来，支付宝就不断引进各种生活服务，目前已相继推出“数字景区”、“数字生活城市”、“数字市民中心”、“数字出行”、“数字招生办”、“数字招聘办”、“数字租赁”、“数字酒店”等服务。 这还不止，看到最近天气热，支付宝就宣称已在全国引入超1000家游泳馆入驻平台开“办事处”。就目前这种趋势来看，其数字化升级之路就是不管大事小事，只要是人们生活所需就搬进平台来赋予数字化能力。 如此一来，“百宝袋”是有了，但是用户不是“哆啦A梦”本人，也不知道袋子里有什么适合用，于是支付宝把目光发到了“搜索”上。在升级改版两个多月后，其将搜索业务经重新整合，首次成为独立事业部，同时调任“老将”――原淘宝搜索产品总监袁怀宾，担任支付宝搜索业务“一号位”。 可见，支付宝接下来将会不断引入更多生活服务，丰富其“哆啦A梦”人设。 话说回来，支付宝为什么会转型做这样一个“聚生活”平台呢？疫情加速数字化生活服务需求吗？这当然也是原因之一，但是另一个原因可能更为关键。 4月8日，中国移动、中国电信和中国联通（600050）三大电信运营商召开了5G消息白皮书线上发布会。据介绍，5G消息不仅支持用户之间消息联系，还会联合各行企业为用户提供新型数字化交互服务，例如电商购物、订机票、在线支付等，有点短信版“小程序”的意味。 三大运营商声称，有了5G消息，用户不需要下载任何APP。因此，有声音认为这是电信运营商对以微信为代表的在4G时代兴起的互联网企业另一种反制。 其实，5G消息并不是什么新鲜花样，其前身叫中国移动融合通信（RCS）。早在2014年，中国移动就发布了《下一代融合通信技术白皮书》，那为何在4G时代没有发展起来呢？因为彼时，移动网络渗透率较低，三大电信运营商围绕着流量经营进行增量市场的收割，于是一旁的互联网企业分食了海量市场。 5G即将全面商用的背景下，国家要求三大运营商联合推基站，如今在流量套餐用户的争夺上已经没有太大意义，如何拿回失去的外延市场成了关键。 所以，支付宝抢先一个月宣布转型的原因里会不会有这层原因呢？毕竟本身就是巨大的流量入口，顺势成为生活平台也是理所当然，再加上支付宝有技术输出，相比5G消息更有竞争力。 5G时代已经喊了很久了，我们都觉得这会改变我们的生活，但还是无法想象会如何颠覆现有生活。正如在4G全面应用前，谁都预料不到兴起的微信、美团会如此强势与人们生活融合在一起。如今再来看5G的第一个全民应用――RCS增强短信，这真的能取代我们的APP吗？对企业家来说，担心什么就要去做什么。让我们继续期待支付宝的转型之路吧。
国新办17日举行上半年外汇收支数据新闻发布会，谈及人民币汇率变动对生活的影响，王春英称，对没有持太多外币资产的人来讲，没有太大影响。今年疫情使民众到境外旅行和留学机会减少，汇率无论到7.2还是7或6.99，对生活都不会产生较大影响。 资料图 中新经纬 摄 有媒体问：近期人民币汇率围绕7波动甚至一度突破7关口，如何看待上半年人民币汇率整体走势？人民币汇率走强会对人们生活造成什么样的影响？ 对此，王春英称，中国实行以市场供求为基础，参考一篮子货币调节，有管理的浮动汇率制度。市场供求在汇率形成中起决定性作用，这一点是没有变的。 “从观察情况看，汇率短期波动主要是市场力量推动。”王春英提到，今年以来，人民币汇率在合理均衡水平范围内保持了基本稳定。但双向波动比较明显，弹性加大，今年汇率在贬到最低位时，接近7.2元，现在升过7元，所以双向波动还是非常明显的。 分三个阶段看，如疫情暴发初期，春节假期开市以后，市场情绪在汇率上有一个集中释放，随后在支持疫情防控措施推出的情况下，市场情绪好转，也带动了汇率回升。 另外，3月国际金融市场有震荡，市场避险情绪高涨，推动美元上涨，非美元货币普遍承压，在这时人民币同步走贬，但随着疫情防控形势的向好，复工复产加速，人民币很快恢复回升。 最后一个阶段是5月下旬人民币汇率短期走贬后，6月以来总体又有升值，近期又回到7甚至7以上，主要是金融市场避险情绪有所缓和，美元指数在走弱，同时，国内经济复苏态势良好，主要指标恢复性增长。总得来看，复杂多变的外部环境下，人民币汇率波动是很正常的。 对于汇率变动对生活产生怎样的影响，王春英指出，今年汇率到7，对没有持有太多外币资产的人来讲，没有太大影响。今年疫情也使民众到境外旅行和留学的机会减少，所以汇率无论到7.2还是7或6.99，对生活都不会产生较大影响。 王春英还称：“说到产生影响的话，可能就是你的账面资产，如果外币资产非常多的话，账面资产会有一些变化。但如果不发生真正的货币兑换，影响是非常小的。” 未来人民币汇率究竟到多少？王春英表示，还是会随着市场变化而不断地波动。所以相关影响也是在不断变化，至于影响大小是取决于个人外币资产的规模，还有个人对资产持有什么样的管理理念。应该说，中国的人民币汇率双向波动，但在国际货币中相对是稳定的，不会对大家的生活产生巨大的影响。
科技发展从未停止，5G、大数据、云计算、人工智能等新一代技术正引领人类社会步入数字生活新时代。线上化、智能化、个性化、及时性，一切的改变都让个人生活更加便捷舒适。在中国，数字化进程表现得尤为突出。而作为中国数字生活变革的重要推手之一，金融平台不能没有姓名。金融APP变形记今天，越来越多的金融APP开始融合生活服务功能，从政务缴费到餐饮购物再到交通出行、娱乐休闲，甚至是医美、教育，服务五花八门，让你仿佛置身于生活百宝箱，为高冷的金融工具平添了几分烟火气。要知道金融APP诞生伊始，余额查询、转账汇款等纯金融服务是绝对C位，金融APP的主要职能是将部分金融服务由线下搬到线上，便于用户远程自主操作。彼时，仅提供相对低频的金融服务也使得金融APP的用户活跃度较低。慢慢的，以信用卡积分兑换为代表的用户权益类功能逐步上线，这类功能主要用于促进用户更多使用自家金融产品，积累积分，提高产品粘性，金融APP只是作为权益兑换渠道，对于金融APP的促活作用也只是顺带而已。再后来，互联网金融飞速发展，金融APP的重要性凸显，越来越多的金融机构将其视为获客、留客、交叉销售及用户数据积累的重要平台，是开展后续一系列金融服务的前站触手。如何提高金融APP活跃度、提高用户在APP内的转化率成为各大金融机构的关注重点。金融APP开始拓宽生活服务类型、搭建内容版块、讨论社区等，通过集成更多功能吸引用户，提高打开频次、增加使用时长。而在服务对象方面，部分金融APP由原有的仅针对存量用户开始逐步向非自身用户开放，在产品之外，增加了以APP功能、内容获客的新渠道，金融APP也越来越多地向开放型综合生活服务平台转型。当然，除了在金融APP中集成生活服务，还有许多金融机构与电商、外卖、出行等各类生活服务平台合作，在平台上线金融产品及服务。数字生活服务的价值数字生活服务对于金融机构来说不仅仅是促活金融APP的工具。离用户更近一步是金融机构不变的初衷，从线下网点、地推团队、金融网站再到金融APP，金融机构的获客、服务终端始终随着用户行为习惯的改变而不断创新。但以往的各类用户触达方式都将金融作为一项独立服务，以用户主动发起需求，到达终端作为服务开端。近年来场景金融的概念逐步兴起，用户在日常各类生活行为中，会产生许多金融服务需求，这些需求也许并不刚性，用户在寻求服务得到的收益与到达金融终端所花费的成本间权衡，往往放弃，金融机构就在无形中错失了业务机会。降低用户触达金融终端的成本成为提高金融转化率的重要手段。嵌入生活服务场景，无疑是离用户需求更近的方式，恰当的产品融合方式还能激发用户潜在需求，进一步提高用户使用意愿。此前，生活服务大部分基于线下，银行通过银行卡收单业务开拓了许多商户，嵌入支付环节，而除了信用卡等金融产品外，要转化更多产品还需要地推团队。而对于数量众多的小规模商铺则因成本高昂难以覆盖。而除了支付，更多生活服务环节也难以触及。随着技术创新，生活数字化的趋势不可阻挡，众多生活服务场景线上化，为金融机构带来展业新机遇，通过自建或合作等方式融入更多数字生活场景，可以将支付、借贷、保险、理财等多样化金融产品都嵌入其中，使触达终端更近一步，是近水楼台先得月的策略。用户数据是数字生活平台能够带来的另一项宝贵资产，这项资产对于金融机构的重要性不言而喻，是提升金融机构竞争力的重要资源。而如今个人隐私保护、数据安全等监管法规愈发规范，外购数据渠道收窄，以数字生活平台积累用户授权数据，推进更加规范的数据应用是金融机构必然的选择。金融破圈姿势各异金融平台涉足数字生活服务的方式很多，有的与已有的数字生活服务平台合作，在APP中上线相关服务入口。此种方式借助已有平台的成熟模式与服务，涉及的资源占用较少，技术开发时间也相对较短。可以帮助金融机构将有限资源聚焦于金融服务主业，同时快速上线相关功能实现客户运营目标。难点在于金融产品在引入的成熟数字生活场景中的有效嵌入。且此种模式复制成本低，多家机构均可上线同质化服务。有的金融平台聚焦于搭建某些细分领域的垂直服务场景，如医疗健康、汽车、房产等，吸引需求更加明确的垂直领域用户，再基于场景嵌入金融产品，转化率相对更高。这涉及到对细分领域的选择、搭建垂直场景的资源投入及细分行业专业化能力，且细分生活服务场景需与自身金融产品属性契合。还有的金融平台进一步加大数字生活服务的广度和深度，通过小程序等方式吸引产品及服务供应商进入APP展业，搭建数字生活服务生态，覆盖衣食住行各领域，并通过数字技术手段解决原有服务模式中存在的痛点问题。通过优化服务流程、提高服务体验对用户产生强吸引。此种模式对金融平台的资源投入、技术实力、市场拓展效率都有考验。数字生活服务也不仅仅是金融平台上的辅助功能，而是与金融服务共同成为平台生态的重要组成部分。金融服务模式必然会跟随技术进步而不断演变，越来越多的金融平台基于自身的资源能力、战略选择、发展阶段，选择不同的破圈模式，但核心目的都是抓住此轮技术进步带来的机遇，努力将自身金融产品与服务融入数字生活新生态中。
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