据路透社报道，德国总理默克尔（Angela Merkel）办公厅主任赫尔格·布劳恩（Helge Braun）14日表示，德国不太可能在明年年初大规模取消抗疫封锁措施。 德国将在当地时间16日全面封锁，以应对新冠病毒的高感染率。 布劳恩告诉记者，采取更严格的措施将有助于降低感染人数，对此他感到非常乐观。 但是，在冬季，并且只要没有足够的疫苗可供所有人使用，“我们就会面临一些困难的日子，全面解封的可能性非常非常小。”他说。
熟悉老齐的人都知道，我们每年都会有3个固定套路，年初第一天，对各类资产做出预判，在半年的时候，也就是6月30日的时候，对这个判断进行半年追踪，并对下半年进行展望，而年底最后一天，对这一年的判断做个总结。今天是悲催的2020年最后一天的日子，是到了我们该好好总结的日子。今天我们只谈总结，对于2021年的判断，我们放到明天去做。 我们通常把资产分为几大类，房产，股票，债券，类固收，现金资产，大宗商品和黄金，最后还有汇率， 我们先来看房产，年初的时候我们判断房价，只有少数城市会涨，抢到人口，造成人口持续流入的地方，房价还会有上涨的冲动，我们最后给的判断是北京和上海房价不会上涨，因为两个特大一线在控制人口，这个判断对了4分之3，北京房价基本平稳回落，上海房价前三季度也是如此， 但在最后一个季度，开始出现了上涨的趋势。年初的时候我们还用人口作为划分，认为300万人口以下的三四线肯定会收缩。人口不增长，房价也就不会再增长，这个判断在今年基本兑现。绝大多数城市的房价，都出现了明显的下跌，尤其以北方为主。对于500-1000万主城区常驻人口的城市，年初我们就说了， 这个很难判断，完全取决于人口的增量。但最后也给了一个结论，那就是未来房价即使再涨，也不会大涨，房价年均上涨幅度，甚至超不过资金成本，这条基本上判断是正确的，全国今年房价涨幅，超过资金成本，也就是5%的城市，并不多。主要集中在长三角和珠三角城市群附近，像今年最为热闹的深圳，房价上涨也才8%，而北方的经济重镇北京和天津，则分别下跌了5%和8%。 其次我们看股市，年初的时候，我们强烈看好今年股市的投资机会，那会还没爆出疫情，所以我们认为2020年肯定比2019年经济好，所以股市也不会差。后来疫情来了，但并没有打消市场上涨的动力。我们在年中追踪的时候，依旧十分看好股市。最终结果也十分满意，基本上完全预判对了方向，沪深300全年上涨24.83%，我们更看好的，也重仓了的创业板，今年涨了61%。而且我们年初展望的时候，非常强烈的表明了观点，看好强周期和业绩改善的科技以及中小创带来的机会，这一年的表现都非常的好，有色金属上半年被疫情耽误了，但下半年奋起直追，而科技，芯片这块，成了7月份以前，市场最热的题材。整个创业板也在昨天再创新高。所以对于股市的判断，基本上全中。 第三，债券，年初我们判断，2020年债券不会有特别好的表现，估计也只有票息收入，也就是年化4-6%的水平。这个判断大致正确，上半年为了应对疫情，随着市场利率快速下降，债券有个快速冲高，但下半年开始债券进入了明显的熊市，我们在年中追踪的时候，也说，下半年债券顶多再有1-2%的收益，这两个判断都还是乐观了，实际上中证综合债，今年的整体回报不到3%，下半年回报只有0.56%。所以简单来说，今年初想到了债券很差，但没想到的是，会这么差。 第四，类固收产品，包括信托，P2P，非标理财等等，这些我们的态度很明确，不能投。这一年从头到尾，暴雷的声音一直就不断，大到国企3A债，小到原油宝，是属于黑天鹅爆发的一年。那么3A债都不能相信了，更何况是垃圾债性质的类固收产品。安信信托和四川信托相继暴雷，P2P基本全部出清。当然这其中，不少投资者损失惨重，甚至就是血本无归。而且打官司你也赢不了，湖南高速起诉安信信托，说他承诺保本付息，结果被湖南高院驳回，这就给以后的司法实践打了一个样，告诉所有人买者自负，刚性兑付已经成为过去。 第五，现金类资产，也就是各种宝宝产品，短债，银行储蓄，大额存单这些东西，年初我们判断，余额宝类的货币基金收益率还要持续走低，这个判断上半年是对的，余额宝收益从2.5%跌到了1.5%，下跌幅度非常明显，但是年中的追踪判断就完全错了，我们年中认为，余额宝收益率还会跌，但是下半年现金类资产收益反弹了，现在回到了2.25%附近。这主要就是因为经济复苏，带动的市场利率提升，资金需求增加了，导致的货币收益率上升。但这些东西，在年中的时候，却完全没有看到。所以错的有点离谱了。但好在不影响策略，即便余额宝收益反弹，全年来看，他也没有跑过债券的回报。所以用债券配置资产，并没有发生方向性的错误。 第六，商品和黄金，年初的判断是1500美元以上，配置10%的黄金，不赌方向，只跟随，布伦特原油50美元以下再配，年中的时候，依旧维持了这两个判断，现在看起来，这两个判断都对，黄金我们确实在今年赚到了不少，也让大家在2000美元附近启动了止盈，基本退在了高位。做出了一波比较完美的黄金周期投资。但原油就有点郁闷了，由于没有好的产品，再加上突如其来的外汇限制管控，让我们看对了原油的方向，也给出了3个月配置的正确策略，但无奈当我们最需要摊低成本的时候，却买不了了。只能干瞪眼看着，眼睁睁的看着原油回到50美元以上，判断对了，策略也对了，但最后却赔了钱。我们在复盘的时候，发现即便把时间拉回到今年3月，面对原油也几乎是无能为力。除非完全不配置这块资产。 第七，外汇，年初我们旗帜鲜明的看空美元，看多人民币，认为谈判对于汇率至关重要，谈好了6.5-6.8，谈判中到7，谈不好就直接7.5了。这个判断，先错了半年，人民币一开始不但没升，反而开始贬值，一路贬值到5月底的7.2，但在年中追踪的时候，我们没有做墙头草，依旧坚定看空美元。也在这时候，告诉美元持有者，可以对冲一下，保护美元币值。下半年我们的坚持收到了效果，美元汇率狂跌不止，现在美元指数跌破了90点大关，人民币的汇率刚好升值到了6.5.完全符合年初的判断。 综合来看，2020年我们的判断，正确率在80%以上，不但看对了，我们也做对了，重仓于股票市场上，也取得了非常不错的收益，这些天我们正在盘点组合的表现，激进的DIY组合和5个2组合，回报都在20%以上，平衡的3322组合收益是17-20%，保守的442也有13%，替代理财基本不亏钱的3331组合，今年回报也超过了6%。
北京银行4月27日发布的2019年年报显示，该行2019年全年实现净利润216亿元，同比增长7.2%；实现营业收入631亿元，增长13.8%；净息差1.95%，同比提升7bp，成本收入比为23.2%。截至2019年12月末，北京银行表内外总资产达3.44万亿元，其中，表内资产2.74万亿元，较年初增长6.4%；贷款总额1.45万亿元，增幅14.6%，存款总额1.53万亿元，增幅10.3%。在资产质量方面，截至2019年12月末，北京银行的不良贷款率为1.40%，较年初下降0.06个百分点；不良贷款生成率0.93%，较上年大幅下降57bp。此外，该行的风险抵御能力持续增强，截至2019年12月末，拨备覆盖率为224.69%，拨贷比为3.15%；资本充足率为12.28%，一级资本充足率为10.09%，核心一级资本充足率为9.22%，三级资本充足率较年初分别提升21bp、24bp和29bp。“2020年一季度，北京银行延续良好的发展势头，单季实现净利润67亿元，增幅5.26%，盈利能力进一步提升。”该行相关负责人说。从信贷投向上看，北京银行聚焦首都城市总体规划实施和实体经济发展的重点领域，全力服务北京“四个中心”功能建设、城市副中心建设等重大区域战略。其中，北京地区贷款较2019年初增长673亿元，增幅11.6%，北京地区市场份额进一步提升。从经营布局看，北京银行积极参与京津冀协同发展、长三角一体化、粤港澳大湾区等重大国家战略，持续完善区域布局，宁波分行、南通分行获批开业，截至2020年一季度末，在全国范围内设立一级分行14家，二级分行12家，全行开业分支机构总数达到679家，服务覆盖范围更加广阔。此外，北京银行高度重视普惠金融业务，截至2019年12月末，普惠小微贷款余额达637亿元，增幅26.52%，高出全行贷款增速11.89个百分点；普惠小微户数突破2万户，较年初增加1834户。其中，发放支小再贷款1112笔、金额37亿元，加权平均利率4.26%，有效支持北京地区小微企业复工复产；2019年全年累计发放个人经营性贷款超过600亿元，余额突破1000亿元，有效解决小企业主融资难题。与此同时，北京银行还加强了惠民领域的金融服务，截至2020年一季度末，“京医通”项目已覆盖北京27家三级及以上医院，累计发卡2831万张，市属门诊预约率近90%，成为北京地区最主要的预约挂号入口。面对突如其来的新冠肺炎疫情，北京银行迅速落实市委市政府决策部署，推出做好疫情防控期间金融服务的十大工作举措，该行上述负责人说。其中，该行已推出“京诚贷”、“赢疫宝”产品，专门服务受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、文化旅游等领域企业，截至4月27日，累计为疫情防控和民生保障领域及受困小微企业提供信贷超47亿元，办理续贷15亿元，新增首贷客户1275户。
北京银行昨日晚间发布半年报称，上半年公司经营绩效继续保持上市银行优秀水平。截至6月末，北京银行资产总额达2.88万亿元，较年初增长5.4%；存款总额1.64万亿元，较年初增长7.4%；贷款总额1.53万亿元，较年初增长5.8%；上半年实现营业收入332亿元，净利润116亿元，成本收入比为16.74%。 上半年，该行全力支持北京市小微企业“续贷中心”建设，上半年新增小微企业首贷客户2431户，首贷金额329亿元；新增小微企业续贷客户378户，续贷金额25亿元；全行普惠金融贷款余额较年初增长19.4%。 截至6月末，北京银行零售资金量余额7639亿元，上半年增量突破500亿元；储蓄存款规模达3911亿元，较年初增长10.4%；零售资金量与储蓄存款增长均创近3年最好成绩，储蓄占比提升0.6个百分点；零售贷款规模达到4673亿元，在贷款总额中占30.5%；零售业务利息收入同比增长26%。
近日，中国银行业协会发布《中国上市银行分析报告2020》，回顾了上市银行过去一年转型发展中取得的成绩。具体要点如下： 资产和业务结构持续优化，服务实体经济能力增强 上市银行信贷投放力度继续加大，同业和非标资产持续压降，服务实体经济能力进一步提升。2019年末，51家上市银行发放贷款共计107.4万亿元，较年初增长12.02%；信贷资产占总资产的比例为48.51%，较年初提升3.11个百分点；同业往来资产合计占比4.84%，相对于年初下降0.8个百分点。 存款总体规模保持平稳增长，负债结构进一步改善 上市银行增存稳存效果显著，存款来源多样化，同业负债持续压降，负债结构得到优化。2019年末,51家上市银行存款总计134.39万亿元，较年初增长8.81%。从负债结构看，存款占总负债的比例为70.02%，较年初增加了2.05个百分点；同业负债、应付债券占总负债的比例分别为11.74%和13.48%，较年初下降了0.41和1.19个百分点。 信贷资产质量保持平稳，抵御风险能力提高 上市银行通过实施债转股、不良资产证券化、核销等多种方式丰富了不良资产处置手段，加大了不良贷款的压降力度。2019年，51家上市银行不良贷款余额总计为1.56万亿元，增速较2018年下降2.26个百分点。平均不良贷款率为1.6%，与年初基本持平。2019年末，51家上市银行平均拨备覆盖率为246.01%，较年初提升11.43个百分点；核心一级资本充足率为10.17%，较年初提升0.19个百分点。上市银行在加大拨备计提力度的同时，通过发行可转债、优先股、永续债、二级资本债等多种方式进行资本补充，抵御风险能力进一步增强。 息差利差扩大，银行运营挖潜效果显著 2019年，51家上市银行平均净息差和平均净利差分别为2.27%和2.21%，较上年分别提高0.11和0.15个百分点。随着银行精细化管理的推进，银行运行效率提升成效明显。2019年，51家上市银行平均成本收入比为29.34%，同比下降1.27个百分点。 零售金融转型持续推进，普惠金融服务能力增强 2019年，51家上市银行零售贷款总额合计43.35万亿元，较年初增长15.06%，高于总贷款增速3.04个百分点；上市银行零售存款总额总计58.22万亿元，较年初增长12.47%，高于总存款增速3.66个百分点。 2019年，上市银行积极践行普惠金融战略，持续完善普惠金融组织体系，不断加强数字化普惠金融生态系统建设。2019年，6家大型国有商业银行普惠金融贷款余额达3.26万亿元，较年初增长35.5%，超过同期全部贷款增速25.31个百分点；招商银行、中信银行、民生银行、光大银行、平安银行、浙商银行等6家上市股份行普惠金融贷款余额共计1.43万亿元，同比增速18.54%；江苏银行、中原银行、天津银行、郑州银行、江西银行、贵州银行、青岛银行、苏州银行和泸州银行等9家上市城商行普惠金融贷款余额达3809亿元，同比增速27.91%。 金融科技深度应用，全面赋能银行数字化转型 2019年，上市银行继续加大了科技投入力度。大中型上市银行平均科技人员占比提升至4%以上，平均科技投入资金占营业收入比例约为2%。在基础平台建设、数字化零售金融、数字化公司金融、数字化同业业务等方面取得长足进展。 据统计，截至2019年末，中国上市银行数量已达51家，包括6家大型商业银行、9家股份制商业银行、26家城商行和10家农商行，其中4家位列全球系统重要性银行，13家入选全球金融500强。根据2019年年报数据，中国上市银行总资产规模达到196.47万亿元，较年初增长8.91%，占商业银行总资产合计数的比例为82.04%。 报告分析认为，2020年上市银行将持续深化供给侧结构性改革，不断调整优化业务结构；防范化解重大风险，进一步重视全面风险管理；完善价值银行体系，资本管理更加精细化；聚焦要素市场化改革重点，加快理财子公司发展；推动后疫情时代数字经济发展，实现科技赋能下的敏捷转型。 报告强调，在推进供给侧结构性改革深化方面，应重点关注以下三方面：第一，信贷投放向国家重点战略领域倾斜。有效管控房地产行业贷款集中度，把握新旧动能转化市场机遇，加大对先进制造业、战略性新兴产业、新型基础设施建设和京津冀、长三角、粤港澳、“一带一路”沿线等国家战略重点区域的信贷投放力度。第二，交易银行将在修复产业链中发挥重要作用。交易银行业务涵盖支付结算、贸易融资、供应链金融、现金管理和资产存托管等方面。在疫情后期产业链修复过程中，大型企业对现金管理、供应链金融等高附加值业务的定制化需求增加，中小企业对支付、跟单贸易、信用证业务等基础性业务需求加大，这将推动上市银行相关的交易银行业务实现较快发展。第三，普惠金融扩面增量提质。上市银行将通过增强小微金融线上化和综合化服务能力，推进解决小微企业“融资难、融资贵”问题，提高小微贷款风控能力，增加小微贷款规模，扩大小微企业服务覆盖范围。
图片来源：微摄 经济日报北京7月16日讯 记者陆敏从银保监会获悉：当前城商行整体运行稳健，风险可控，服务实体经济质效不断提高。截至今年6月末，城商行资产规模同比增长9.96%，较去年同期低1.32个百分点，较商业银行平均水平低1.02个百分点，近两年来资产规模保持了相对平稳的增长态势。 银保监会城市银行部副主任刘荣表示，在监管引导下，城商行近年逐步调低了风险偏好，经营行为趋于理性，业务结构持续优化。其中，存贷款业务占比持续提升。截至6月末，各项贷款和存款余额分别为19.2万亿元和25.9万亿元，占总资产、总负债比重分别为48.5%、70.9%，较年初分别上升1.3个、2.4个百分点。另外，高风险业务持续压降。截至一季度末，同业资产余额1.8万亿元，较年初下降1004亿元；高风险影子银行业务余额6.3万亿元，较年初下降1107亿元，均延续压降态势。 另外，近年来，受区域经济形势、市场竞争、内部治理等因素影响，城商行风险水平持续上升，叠加新冠肺炎疫情冲击，风险仍处于持续暴露过程中。截至6月末，城商行不良贷款余额4478亿元，较年初增加201亿元，增幅4.7%，不良贷款率2.34%，较年初下降0.1个百分点。 据介绍，为有效应对风险，银保监会已采取多种措施，争取在防范信用风险中赢得最大主动权。一是指导城商行综合评估和预判损失风险，按照“实质重于形式原则”真实准确分类，对实际承担信用风险的表内外资产审慎足额计提拨备。坚决治理各种粉饰报表的行为。二是推动加大不良处置力度，要求城商行在切实加大核销力度基础上，拓宽不良资产处置渠道，确保今年不良处置规模明显高于上年，将实施按月监测。三是通过改革重组集中处置不良资产。对于一些高风险城商行，在推动风险化解过程中，要求必须严格清产核资，摸清风险底数；问题股东必须买单，不仅要依法偿还占款，还要通过缩股直至股权清零等措施尽可能承担损失；同时，支持资产管理公司等专业机构积极参与，按照市场化原则批量收购处置不良资产。
“我们对银行业不良贷款的水平和趋势判断其实是一致的，整体来看，今年银行业不良贷款水平有所上升，同时确实有个别机构不良贷款分类不太准确，没有充分反映不良贷款的水平。”7月16日，银保监会首席风险官肖远企在媒体通气会上指出。 银保监会数据显示，截至今年6月末，银行业不良贷款余额3.6万亿元，比年初增加4004亿元；不良贷款率2.10%，比年初上升0.08个百分点；拨备覆盖率178.1%，比年初下降4个百分点。 肖远企强调，要确保银行将不良贷款分类做准确，是银保监会日常监管工作的重点，只有分类做准确之后，才能对银行业不良贷款总体水平进行把握，在此基础之上才能采取针对性的相应措施。 近年来，受内外部因素影响，部分城商行风险形势较为严峻，有的风险暴露尚不充分，在存量风险和增量风险交织的背景下，风险防控和处置压力在加大。但从目前来看，总体风险可控，监管指标处于合理区间。 截至6月末，全国正常经营的134家城商行资产总额39.6万亿元，在商业银行中占比15.8%，在银行业金融机构中占比13.2%。不良贷款余额4478亿元，较年初增加201亿元，增幅4.7%；不良贷款率2.34%，较年初下降0.1个百分点；贷款拨备余额6739亿元，较年初增加343亿元，拨备覆盖率150.5%，较年初下降0.92个百分点；资本充足率12.65%（2020年一季度末），较年初下降0.05个百分点。本年累计实现净利润1411亿元，同比减少42亿元，降幅2.92%。 从农商行情况来看，目前全国农村中小银行经营运行总体稳健，风险可控，服务实体经济能力不断上升。截至2020年上半年末，全国农村中小银行资产总额39.9万亿元，负债总额36.8万亿元；各项存款31.2万亿元，较年初增长8.2%。各项贷款余额21.6万亿元，较年初增加1.8万亿元，同比多增4288亿元。资产结构中，各项贷款占比54.1%，较年初提升0.9个百分点。 肖远企强调，目前银行保险业的金融风险攻坚战已取得重大的关键进展，金融系统性风险正在下降，运行是健康的。中小金融机构整体经营稳健，各项经营指标在边际改善，风险整体可控。
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