银发〔2021〕5号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部；各省会（首府）城市中心支行、深圳市中心支行；国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部，深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局： 中国人民银行、国家外汇管理局决定将企业的跨境融资宏观审慎调节参数由1.25下调至1。 本通知自发布之日起实施。企业因此次参数调整导致跨境融资风险加权余额超出上限的，本通知发布之前的跨境融资合约可持有到期。跨境融资宏观审慎管理的其他事宜仍按照《中国人民银行关于全口径跨境融资宏观审慎管理有关事宜的通知》（银发〔2017〕9号）执行。中国人民银行外 汇 局2021年1月7日
图片来源：微摄 国家外汇管理局副局长、新闻发言人王春英就2020年12月份外汇储备规模变动情况答记者问。 问：国家外汇管理局刚刚公布了最新外汇储备规模数据。请问造成2020年12月外汇储备规模变动的原因是什么？今后的外汇储备规模趋势是怎样的？ 答：截至2020年12月末，我国外汇储备规模为32165亿美元，较11月末上升380亿美元，升幅为1.2%。 12月，我国外汇市场运行总体稳定，市场交易理性有序。国际金融市场上，受新冠肺炎疫苗进展、主要国家货币及财政政策等影响，美元指数下跌，非美元货币及主要国家资产价格均有上涨。外汇储备以美元为计价货币，非美元货币折算成美元后金额增加，加上资产价格上涨等因素共同作用，当月外汇储备规模上升。 展望未来，世界经济形势复杂严峻，疫情冲击导致的衍生风险不容忽视，国际金融市场仍存在较多不确定因素。但我国外汇市场有条件继续保持平稳、均衡运行，外汇储备规模也将总体稳定。
图片来源：微摄 1月8日北京讯 2021年1月8日，中国人民银行行长易纲会见了来访的新任日本驻华大使垂秀夫，双方就中日经济形势、中日金融合作等议题交换了意见。
活着就是为了改变世界。纵观人类的发展，从原始文明到农业文明，从工业文明到信息文明，有些人一出生就是为了改变世界，乔布斯为改变世界发明出颠覆传统手机的iPhone，埃隆·马斯克为改变世界研发出颠覆传统汽车的特斯拉，中本聪为改变世界创造出颠覆传统金融的比特币。所有的颠覆在于源源不断的创新，2008年全球金融危机爆发，这场突如其来的金融海啸席卷全球，神秘的中本聪撰写了去中心化的比特币白皮书，打开了自由主义者的极客之门。有一个人，他不是明星，却是区块链信徒，他因中本聪加入了区块链世界，他就是欧科云链创始人徐明星。退学人大，剑指互联网革命回顾2006年的商业史，BAT三足鼎立的互联网格局还未形成，乔布斯还未研发出革命性的触摸屏，马化腾的QQ已成为国民级应用，马云还未带领阿里巴巴登陆纽交所，而此时的徐明星正沉溺在实验室玩电脑游戏。在方兴未艾的互联网时代，马云靠着营销哲学频频登上互联网热搜，其貌不扬的大头照被印在商业书籍的封面，摆放在书店最起眼的位置。当马云在电视上讲述阿里的创业往事，马云说“我能成功，世界上80%的人都能成功。”这句话影响了徐明星的命运。徐明星在人大实验室过着日复一日的游戏人生，沉迷于扫雷游戏中。马云的一席话敲醒了穷极无聊的徐明星，关上电脑游戏，开始思考毕业后要过何种人生。离开实验室，徐明星漫无目的溜达到一路之隔的中关村，殊不知这里正成为当时中国互联网的中心，新东方、京东和联想正成为商业的宠儿，忙碌的极客讲述着一个个改变世界的故事。徐明星回到人大实验室，再三考虑后，决定加入创业大军，成为“马云信徒”。离开了死寂沉沉的实验室，从人大退学的徐明星经过一番深思熟虑后，一头扎进团购的风口，开启他人生第一次创业，没想到迎接他的是狂风暴雨，他创办的万团网最终阵亡在“百团大战”。首战出师不利，徐明星陷入深深的反思，思考残酷的商业本质，而这些马云丝毫未提。创业再出发，徐明星瞄准了在线文库的风口，创办的豆丁网立志成为全球最大的中文图书馆。徐明星幻想着这次创业能顺风顺水，将豆丁网做成了拥有4000万用户的中文文档平台，成为垂直领域的独角兽。可天有不测风云，没想到巨无霸百度也盯上了在线文库的蛋糕，重磅推出百度文库，加上版权问题困扰着豆丁网，在残酷的商业世界，徐明星的豆丁网最终败下阵来。从万团网到豆丁网，经过两次创业不顺的洗礼，徐明星幻想着“事不过三”，他无数次在深夜想起偶像马云的创业往事，不经一番寒彻骨，怎得梅花扑鼻香。连续创业，开启区块链信徒之路2011年，徐明星放下忙碌的工作，开始放空自己，喜欢看美剧的徐明星追上了《傲骨贤妻》，Bitcoin第一次走进了他的世界，并开始钻研背后的技术区块链。在好奇心的驱使下，徐明星像19世纪美国西部大淘金的淘金客，发现了区块链新大陆，仔细阅读完白皮书，技术出身的他认为背后的区块链技术就是21世纪最伟大的发明，开始了从“马云信徒”演变为“区块链信徒”。早期的中国链圈一路贫瘠，吸引了众多技术极客。徐明星在区块链布道时认识了吴忌寒，吴忌寒将比特币白皮书翻译成中文，深知算力是区块链世界的秘密武器，便开启了矿机研发之路。徐明星没有加入挖矿大军，历经两次创业的他看到区块链技术的蛋糕，便想创造出区块链世界的“阿里巴巴”，开启了区块链信徒之路。创立欧科云链，缔造区块链帝国区块链作为继蒸汽机、电力和互联网后的第四次技术革命，区块链是工业4.0的核心。如今，区块链成为各行业巨头战略转型的关键，更多企业加入区块链，来赋能实体产业。彷佛一夜之间，区块链成为从央行到BAT，从金融圈到科技圈经常被提及的新名词。作为区块链信徒的徐明星坚信区块链的未来，相信科技改变生活，便创办了欧科云链的前身OK集团。徐明星深知区块链将重构信息时代的信任关系，欧科云链便加大区块链技术开发与应用落地，区块链将率先赋能金融和实体经济。11月23日，欧科云链收到杭州市公安局萧山区分局刑侦大队发来的感谢信，以感谢OKlink区块链大数据分析工具链上天眼与区块链浏览器产品对于打击数字资产领域犯罪，维护国家金融安全做出的贡献。区块链作为新基建被多个省市纳入发展计划，《“十三五”国家信息化规划》中两次提及“区块链”，区块链首次被列入国家重点专项规划。区块链作为核心技术自主创新的重要突破口，欧科云链作为国内最早布局区块链的企业，成为推动区块链技术落地和创新的试验田。作为欧科集团的掌门人，徐明星专注区块链技术的产业布局，研发出国内首个区块链技术应用OKlink和区块链浏览器，欧科集团覆盖了区块链大数据、区块链技术研发与应用、区块链产业投资、区块链孵化器、美元合规稳定币、持牌数字资产交易等产业布局，徐明星的区块链版图也日趋形成。在区块链技术落地上，欧科云链旗下的OKlink提供精准的链上数据分析、高延展信息解决方案及区块链科普教育服务，区块链安全系统“链上天眼”通过地址分析、交易图谱以及链上监控等功能，来保护链上资产安全。欧科云链因区块链应用连获“安全服务机构”、“中国新经济30强”等行业奖项。在每个创业者的心中都有个上市梦，徐明星通过旗下香港主板上市公司欧科云链控股完成了上市梦。殊不知纳斯达克和纽交所正在接受区块链企业，伴随着嘉楠耘智在纳斯达克上市；Coinbase八年磨一剑，终于向美国证券交易委员会SEC提交上市申请，敲开了传统资本的大门。或许在未来的某一天，徐明星带领他的区块链帝国将登陆他向往的圣地纳斯达克。2020年底，欧科云链发布公告称公司实际控制人徐明星正接受部门调查，整个链圈瞬间炸了锅，徐明星再次成为媒体报道的焦点；各种小道消息满天飞，不乏微博大V“币圈黄埔军校”散播假消息；后来也被绳之以法，法院责令其删除假消息，并公开发布了侵权致歉声明。通过近一个月的调查，徐明星于11月20日发布朋友圈称“由于被并购方涉及了一起复杂的司法案件，本人被要求配合调查。目前，司法机关已经查清事实，还我清白。"伴随着调查风波的水落石出，徐明星重获自由，历经风波，徐明星重启区块链探险之路，毕竟有些创业者活着就是为了改变世界。
见习记者 包雨珊 华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 陈锋 北京报道近来7个交易日从最高2.42元下跌至最低1.94元（1月6日盘中），*ST中南（002445.SZ）在退市新规落地之际连连下挫。1月5日下午，*ST中南发布关于重整计划执行进展暨风险提示的公告，就2020年12月25日召开的第一次债权人会议的相关情况做出公示。在*ST中南（002445.SZ）前十大流通股东中，百亿级私募通怡投资的产品占据了三个。通怡投资法定代表人、执行董事储贻波对《华夏时报》记者表示，有关*ST中南的基金产品主要是专户产品，后续操作需要同客户商定，受监管的原因，不便对外透露过多消息。此外，通怡投资主要做量化、衍生品、可转债、固收类的投资产品，主动多头的投资比较少涉及，大部分产品是没有投“ST类”的股票。重整失败或将终止上市？*ST中南重整计划执行最新进展情况包括公司与管理人进一步整理债权人提供的银行账户信息，复核各家债权人所享有的债权总额及对应所能受领的偿债资金总额。截至目前，现金清偿部分已经分配完毕。同时，公司与管理人进一步整理债权人提供的证券账户信息，复核各家债权人所享有的以股抵债的股数。截至目前，本次资本公积金转增股份已完成登记至管理人和*ST中南全资子公司江阴中南重工有限公司管理人的证券账户。但仍有部分债权人还未提供证券账户信息，还需时间进行股票清偿事宜。据天眼查APP资料显示，*ST中南为中南红文化集团股份有限公司，主营业务包括工业金属管件和压力容器制造，电视剧、电影项目的制作、发行、营销及其衍生品开发业务;艺人培养和艺人经纪;版权开发、运营;游戏制作、发行;文化产业的股权投资等。2020年半年报显示，*ST中南的主营业务机械制造业、文化娱乐占营收比例分别为96.46%、3.54%。2020年三季报显示，*ST中南实现营业总收入2.648亿元，但合计负债金额高达27亿元之多。营业总收入同比下降了41.22%，实现归母净利润-5.114亿元，同比下降86.97%，实现基本每股收益-0.37元。*ST中南因长期亏损且经营扭亏困难，明显缺乏清偿能力，向无锡中院申请重整。2020年12月25日，江苏省无锡市中级人民法院裁定批准《中南红文化集团股份有限公司重整计划》，*ST中南正式进入重整计划执行阶段。如公司顺利实施重整并执行完毕重整计划，将有助于改善公司财务结构，化解债务危机，主营业务重新走上健康发展的轨道。若重整失败，根据《深圳证券交易所股票上市规则》的规定，公司股票可能面临被终止上市的风险。同样由*ST中南100%控股的全资子公司中南重工正式进入重整计划执行阶段。若中南重工顺利实施重整并促成中南重工破产重整成功，中南重工将成为*ST中南的重要利润来源，将对公司的持续经营和发展起到重要作用。若重整失败，则中南重工本次重整将转为破产清算。*ST中南将丧失对中南重工的控制权，中南重工亦将不再纳入*ST中南合并报表范围。紧接着2020年12月28日，深圳证券交易所对*ST中南发放关注函，对无锡市中级人民法院裁定的批准*ST中南公司重整计划予以关注。证监会披露同意*ST中南公司重整计划进展。债务问题引发破产危机*ST中南作为一家以金属制造业和文化传媒业为主营业务的公司，2003年成立于江苏省无锡市江阴市，注册资本8.3亿元。2021年1月6日流通市值为47亿元。*ST中南的实际控制人为江阴澄邦企业管理中心（有限合伙），持股3.403亿股，占比24.5%。*ST中南在2018年5月，因受6亿元公司债到期难以兑付影响，公司发生债务危机，资金链断裂导致生产运营全面停滞；2018年报显示净利润-2088938401.23 元，2019 年报显示净利润-1798808691.98元。2019年4月30日，因2018年度、2019年度净利润为负值，深交所对公司股票实行退市风险警示，被冠上了“ST”的帽子。2018年以来*ST中南的业绩表现就出现断崖式下降，2018年度实现归母净利润-21.01亿元，同比下降817.39%，数字惊人。据披露的2019年财报，疲弱趋势依旧延续，实现营业总收入5.98亿元，同比下降38.41%；归母净利润为-17.98亿元，实现基本每股收益-1.29元。2020年三季报数据显示的每股收益为-0.37元，相较于发行前的每股净资产2.84元以及发行后的6.59元，差距甚大。同花顺iFinD统计数据显示，*ST中南2017年至今保持资产负债至少26亿元以上，2018年高达34亿元，且总资产周转天数为2687.89天之久，且周转率仅仅为0.1次。*ST中南相关负面消息层出不穷，包括债务逾期，债务危机，相关当事人被公开谴责处分，多次收到监管部门的问询函等等，时不时还会冒出“破产”的消息。在退市新规落地和推行全面注册制的大背景下，资本市场更加注重优胜劣汰。*ST中南备受市场和投资人的关注，若重整计划无法成功实施，以及业绩无法助力债务问题的解决，将会面临终止上市的局面。百亿私募触雷*ST中南2020年三季报显示，前十大流通股东名单中出现了两家投资机构的身影。北京中融鼎新投资管理有限公司旗下“中融鼎新-鼎融嘉盈6号投资基金”持有其1.61亿股，占其流通股比的12.32%，位列十大流通股第2位。通怡投资旗下三只私募基金产品于2020年第三季度新进*ST中南的股份，同时进入*ST中南前十大流通股的行列。这三只基金为“通怡海川10号私募证券投资基金”（持股2375万股，占比1.71%），“通怡东风6号私募证券投资基金”（持股2150万股，占比1.55%）和“通怡麒麟10号私募证券投资基金”（持股1882万股，占比1.35%）在前十大流通股东中分列第5、第7和第8位。三只基金合计持有ST中南约6406.93万股，占比4.61%。近期*ST中南相关重整公告的发布也对股价带来了不小的影响，沪深交易所2020年12月30日公布的交易公开信息显示，*ST中南因成为连续三个交易日内跌幅偏离值累计达到12%的ST或S证券登上龙虎榜。异常期间2020年12月28日至12月30日，期间跌幅14.35%，累计偏离值-15.02%，区间成交额1.34亿元。通怡投资在第三季度新进，*ST中南进入第四季度股价就持续波动，加上债务问题，未来趋势令人担忧。2020年12月28日以来，仅过去一周多的时间，*ST中南股价就下跌17.71%，通怡投资在这期间瞬间损失近2715万元。按最新股价计算，通怡投资所持股份现市值约12621.7万元。上海通怡投资管理有限公司成立于2015年3月23日，注册资本1050万元，经营范围包括投资管理、资产管理。公司主要股东为上海宽洋科技中心（有限合伙）、储贻波，各自的持股比为45.24%和45.24%。5年多的时间，发展成为管理资产100亿元以上的私募机构。通怡投资旗下共有152只私募基金产品，现运行中的有146只。除了“踩雷”*ST中南以外，通怡投资旗下3只产品同样在第三季度新进昊志机电（300503.SZ），并进入前十大流通股东名单。2020年12月8日，昊志机电突然闪崩，直至2020年12月31日收盘，其2020年12月股价跌幅超过40%。通怡投资旗下“通怡桃李2号私募证券投资基金”、“通怡海川12号私募证券投资基金”、“通怡东风3号私募证券投资基金”合计持股数达1283万股，按最新股价10.95元计算，通怡投资所持股份缩水近4836万元。同样在2020年12月份中旬，凯文教育（002659.SZ）发布关于拟收购海南创业联盟公司75%股权暨关联交易的公告。截至2020年12月31日收盘，12月跌幅超过25%。通怡投资旗下2只产品同样在第三季度新进凯文教育，并进入前十大流通股东名单。通怡投资旗下“通怡百合10号私募证券投资基金”和“通怡麒麟9号私募证券投资基金”合计持股数达1079万股，按最新股价4.58元计算，通怡投资所持股份缩水近1780万元。在去年11月时，通怡投资在百亿私募的业绩排名中还排在第三位，前10个月的投资收益率为70.02%，到了去年12月，受第三季度新进的*ST中南、昊志机电、凯文教育大跌的影响，业绩表现就急转直下。据私募排排网的数据显示，去年第四季度以来，通怡投资的收益率为-1.5%。巴菲特曾经说过，“投资首先是保护资本”。作为判断基金风险的重要指标之一，对标周期内产品的收益率，最大回撤率的重要性就不言而喻了。截至上个月，通怡投资的2020年累计收益率达7.02%，在去年10月30日的时候经历了历史最大回撤，回撤率为6.08%，而年化收益率在8.39%。通怡投资相关工作人员从投资的角度告诉《华夏时报》记者，未来一年，通怡投资对医药、半导体、光伏等板块比较看好。公司近一年半来发展新股打新的投资风格，兼顾量化投资来对冲风险。同时相关人员还表示，通怡投资的主要客户是机构类的投资者，体量小的个体投资者是较少接触的。
冯樱子2020年，突如其来的新冠肺炎疫情打乱了我国经济发展的节奏，让不少企业陷入危机。在疫情的压力下，银行肩负起让利实体经济的使命，通过展期、无还本续贷、减费让利等方式支持企业发展。中国人民银行2020年12月31日发布消息，目前，银行已累计完成对6万多亿元贷款的延期还本付息，累计发放3万多亿元普惠小微信用贷款，支持3000余万户经营主体，实现1.5万亿元金融系统向实体经济让利目标。但与此同时，受净息差收窄和拨备计提大幅增加等因素影响，国内商业银行净利润水平一度出现较大幅度下滑。2021年，随着疫情影响逐步消退，逆周期监管回归常态，国内商业银行这一年的表现整体可期。利率下行空间不大 净利润有望触底反弹2020年，对于所有行业来说都是不寻常的一年，于银行业亦是如此。去年，国内商业银行净利润水平出现近十年来首度大幅度下滑。银保监会数据显示，2020年前三季度，我国商业银行累计实现净利润1.5万亿元，同比下降8.3%，上半年净利润同比下降9.4%。近日，标普全球评级机构预测，2021年银行盈利能力仍将低迷，预计到2023年甚至更久才能恢复到疫情以前水平。今年，商业银行营业收入预计将稳定增加，其中，资产端上行幅度将大于负责端，息差将企稳或微幅回升。2021年伴随新冠疫苗推出、推广，全球经济可能逐渐摆脱疫情的影响，走向更全面复苏。中国经济也将在2021年实现强劲复苏，逆周期监管将回归常态。因此而言，预计2021年市场利率和贷款利率下行的空间整体不大。去年上半年，央行多次通过LPR引导商业银行降低贷款利率，并要求各银行业机构不得签订参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款合同，使得以LPR为基准的贷款定价机制与市场结合更加紧密。但自从今年4月1年，1年期LPR下降至3.85%，5年期以上LPR下降至4.65%后，此两项报价利率均连续8个月保持不变。11月6日国务院例行政策吹风会上，央行刘国强对政策的表述转为“松紧适度”。随着经济持续修复，货币政策回归常态，预计货币政策将保持总体稳健、慎用总量宽松、强调精准导向基调，较2020年边际上略有收紧。在负债端，2020 年 3 月，央行发布关于加强存款利率管理的通知，要求存款类金融机构严格执行存款利率和计结息的有关规定，整改靠档计息类的存款产品。同时，监管部门加强了高息结构性存款的整治，2019年10月银保监会发布了《关于进一步规范商业银行结构性存款业务的通知》。去年商业银行从二季度开始纷纷加大压降结构性存款的力度，力求在过渡期结束前达标。这些因素有效改善了银行的负债成本。但4月以来同业存单价格持续上行，由于存单成本率的滞后影响，预计这部分将在今年逐步体现。在非息收入方面，2021年商业银行将恢复温和增长态势。去年前三季度，21家全国性银行服务收费减费让利1873亿元，预计银行业去年全年可实现减费让利3600亿元左右。随着疫情影响的逐步消退，支付结算等手续费收入也将实现增长。P2P网贷机构清零，叠加消费修复，预计信用卡相关手续费收入增速将小幅上升。从去年年初开始，金融监管部门迅速出台多项“硬核”措施，保障企业复工复产的资金需求。其中，银行业金融机构加大贷款投放力度，落实延期还本付息政策，保证实体企业平稳运行。6月中旬，国务院常务会议明确了金融系统让利目标，提出进一步通过引导贷款利率和债券利率下行、发放优惠利率贷款等一系列政策，推动金融系统全年向各类企业合理让利1.5万亿元。随着实体经济逐渐回暖，商业银行发展空间将进一步释放。此外，2021年，商业银行拨备计提对利润侵蚀程度将有所下降。面对经济下行及疫情影响，为增强银行抵御风险能力，银保监会出台一系列政策措施，引导银行业金融机构合理安排拨备、资本等经营要素，要求银行及时填补拨备缺口，全面覆盖风险损失，并把有限的利润更多用于资本补充。2021年，商业银行拨备计提力度和节奏有望回归常态。同时，2020年，疫情给商业银行数字化转型过程按下了“加速器”。今年，大数据、人工智能、区块链等金融科技的应用，将进一步帮助商业银行降低人工成本、渠道成本、运营成本，有利于商业银行净利润的触底反弹。规模增速放缓 风险防控压力继续加大2020年以来，为应对疫情挑战，货币政策逆周期调节力度显著加大，国内商业银行积极落实各项政策，加大实体经济信贷支持力度，资产规模逆势扩张。据人民银行初步统计，2020年三季度末，我国银行业金融机构总资产为315.18万亿元，同比增长10.5%；负债为289.11万亿元，同比增长10.7%。银行资产规模、负债规模的扩张速度均较2019年同期显著加快。2021年，随着货币政策回归常态，商业银行规模增速稳中略降。其中，存款结构趋于调整，同业进一步压降，结构性存款增速将趋缓。在贷款结构上，中长期贷款有望维持较快增长。商业银行将继续为中小微企业，以及制造业、基础设施等重点领域提供资金支持。与此同时，今年商业银行金融风险防控压力将进一步加大。2020年，面对严峻的内外部形势，中国银行业运行平稳，风险整体可控。银保监会发布数据显示，2020年第三季度末中国商业银行不良贷款余额为2.84万亿元，较上季末增加987亿元；商业银行不良贷款率1.96%，较上季末增加0.02个百分点。疫情爆发后，为支持企业复工复产，监管鼓励银行加大对小微企业的信贷支持力度，由于信用风险释放具有滞后效应，银行的不良贷款率在今年或将继续呈现上升趋势。可以看到，2020 年以来，银行展期、无还本续贷的贷款占比明显上升，部分风险尚未充分反映在五级分类指标中。2021年3月底延期还本付息纾困政策结束，从去年四季度开始出现风险的企业可能陆续体现在不良贷款中，前期积累的风险也将在2021年不断释放。尤其在一些经济增速表现不佳的地区，银行资产质量防控压力会更大。一些银行的非信贷类投资也将面临较大风险。其中，面对新冠疫情的影响，在企业信用资质下降的情况下，有些商业银行一定程度上增加了同业资产配置，有部分资产可能发生风险。同时，一些非标投资多通过嵌套配置在涉及房地产、地方融资平台等项目，易产生传染性风险。此外，2020 年以来，大宗商品价格大幅波动，国内信用债接连发生违约，相关资产价格出现极端波动。去年，中国银行“原油宝”等事件为行业规范经营敲响警钟。此类事件对银行理财和资管产品损益产生较大影响，造成产品实际收益率与预期收益率较大幅度的偏离、甚至出现本金不能完全兑付的情况。中国银行、建设银行、交通银行、工商银行先后暂停相关原油产品的开仓交易。工商银行还叫停了账户天然气、账户铜和账户大豆全部产品的开仓交易。此后，多家银行又“统一”暂停了黄金、白银等贵金属交易业务开户。近期，以华晨汽车、紫光集团、永城煤电控股集团等为代表的信用债违约事件连续出现，引发了一定的市场风波。浙商证券研报统计显示，截至2020年11月，共有110只债券出现违约，违约金额约1262.83亿元。2021年，不排除类似事件继续发酵，银行资管产品的风险管理难度持续加大。整体而言，2021年，随着宏观经济复苏趋势向好，货币政策逐步回归常态化，银行息差有望迎来拐点，净利润有望触底反弹。监管收紧，行业乱象进一步整治。2021年商业银行发展可期。（作者为华夏时报金融研究院研究员）
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