天安财险逾60亿踩雷！今年刚脱身百亿理财险兑付重压，又陷入一信托计划逾期深渊 西水股份7月17日晚公告称，近日该公司接到通知，子公司天安财险认购的60.40亿元新时代信托计划产品逾期。截至目前该投资资金逾期未收回，存在到期不能兑付风险。 公告称，逾期之后，天安财险积极努力与各方进行了协商。为防范和化解上述情况可能给该公司带来的风险，该公司已督促子公司天安财险与新时代信托以及相关融资人积极沟通，采取坚决有力措施，确保投资款足额收回。 当日，银保监会亦宣布，天安财险、新时代信托等六家公司触发了接管条件，为保护保险活动当事人、信托当事人合法权益，维护社会公共利益，银保监会决定7月17日起，对上述6家机构实施接管，接管期限为一年。如接管工作未达到预期效果，接管期限依法延长。 7月17日西水股份开盘报14.53元，截至09:40分，该股跌10.01%报14.38元，封上跌停板直至收盘。 60.40亿踩雷新时代信托产品 天安财险成立于1995年，注册资本177.64亿元。西水股份及3家合伙企业金奥凯达、国亚创豪、恒锦宇盛合计持有50.87%股权。 数据显示，天安财险2019年年末总资产为611.39亿元，净资产为298.03亿元(其中，归属于母公司股东的净资产为160.84亿元)；2019年度实现营业收入150.93亿元，净利润-21.86亿元(其中，归属于母公司的净利润为-7.84亿元)。 天安财险踩雷的是新时代信托作为受托人发行的“新时代信托蓝海信托计划”，其中于2020年6月份到期的信托产品共有5笔、合计投资本金60.40亿元。 60.94亿元投资额占到天安财险2019年末总资产的比例为9.97%，净资产的20.44%。对天安财险的现金流压力不小。 逾期之后，天安财险积极努力与各方进行了协商，但是截至目前该投资资金逾期未收回，存在到期不能兑付风险。 公告称，逾期之后，天安财险积极努力与各方进行了协商。为防范和化解上述情况可能给带来的风险，该公司已督促子公司天安财险与新时代信托以及相关融资人积极沟通，采取坚决有力措施，确保投资款足额收回。 发行“新时代信托蓝海信托计划”的新时代信托前身为包头市信托投资公司，初创于1987年，2003年12月更名为新时代信托投资股份有限公司，2009年6月变更为新时代信托股份有限公司并变更公司业务范围，注册资本金60亿元。 新时代信托官网显示，除了蓝海信托计划违约，该公司发行的恒新63号集合资金信托本将于2021年3月24日满60个月到期，经受益人大会决议，最终延期60个月，至2026年3月24日到期。 西水股份表示，此次风险事项可能对公司2020年度经营业绩产生不利影响，具体影响程度和金额尚无法准确判断，公司将持续关注该风险事项的进展情况，及时履行信息披露义务。 天安财险刚脱身百亿理财险兑付 此次踩雷如果不能顺利兑付，今年刚刚从百亿理财险兑付重压中脱身的天安财险可能再度遭遇现金流压力。 2017年下半年起，天安财险便开始应对大量理财险到期给付问题。2019年，天安财险理财险到期需兑付的金额一度达到了558亿元。为了应付流动性紧张问题，天安财险去年采取了售卖资产方式保持流动性。例如，2019年，为确保理财险按期足额兑付、短期借款按期还付，天安财险通过减持所持兴业银行股票的方式增加资金来源。 随着天安财险支付投资型保险业务满期金，天安财险保户储金及投资款从2019年末的18.77亿元大幅减少至2020年一季度的1533万元。据天安财险偿付能力报告，天安财险2020年1季度净现金流为-2.57亿元，截至2020年3月末，除部分支付退票外，公司投资型保险业务已经全部兑付完毕。 截至3月31日，天安财险3个月内的综合流动比率为140.71%，1年内的综合流动比率为149.00%，说明公司短期流动资产配置充足。不过，天安财险1年以上综合流动比率为74.71%，说明公司长期资产负债匹配不够充分，2021年存在一定的流动性压力。
据广东银保监局17日消息，近日，因利用保险代理人虚构保险中介业务套取费用等问题，平安财险一支公司被罚款98万元，一名有关责任人被罚款22万元，并被警告。 广东银保监局开具的行政处罚决定书显示，中国平安财产保险股份有限公司湛江中心支公司存在多项违法违规事实，包括给予投保人和被保险人保险合同约定以外的利益、虚构经济业务事项、利用保险代理人以虚构保险中介业务方式套取费用等。 行政处罚决定书指出，平安财险湛江中心支公司上述行为违反《中华人民共和国保险法》第八十六条第二款、第一百一十六条第四项、第一百一十六条第十项、第一百六十一条、第一百七十条第一项、第一百七十一条。 对此，广东银保监局对平安财险湛江中心支公司罚款98万元，对有关责任人黄伟忠给予警告，并处罚款22万元。
因触发《中华人民共和国保险法》、《信托公司管理办法》等规定，6家金融机构被宣布实施接管，其中保险公司为4家，信托公司2家。 7月17日，银保监会公告称，决定于2020年7月17日起对天安财产保险股份有限公司、华夏人寿保险股份有限公司、天安人寿保险股份有限公司、易安财产保险股份有限公司、新时代信托股份有限公司、新华信托股份有限公司六家机构实施接管，接管期限为一年。如接管工作未达到预期效果，接管期限依法延长。 银保监会有关负责人表示，天安财险、华夏人寿、天安人寿、易安财险四家保险机构存在违反《中华人民共和国保险法》规定的经营行为，触发了《中华人民共和国保险法》第一百四十四条规定的接管条件；新时代信托、新华信托两家信托机构存在违法违规经营行为，触发了《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十八条和《信托公司管理办法》第五十五条规定的接管条件。为保护保险活动当事人、信托当事人合法权益，维护社会公共利益，银保监会决定依法接管天安财险等六家机构。 上述负责人表示，六家机构被接管后，银保监会将坚持依法合规，严格遵守相关法律法规开展接托管工作；坚持维护稳定，保持公司正常运行，保护保险活动当事人、信托当事人合法权益；坚持分类施策，根据每家公司的不同风险，采取不同的化解方式；坚持市场化，发挥专业中介机构作用，努力推动被接管机构市场化重组；坚持守住底线，确保不发生系统性金融风险。 接管后，消费者是否还可以购买天安财险等六家机构产品？ “可以购买天安财险等六家机构正常在售的金融产品。被接管的六家机构经营不中断，可以正常开展业务。”对此，银保监会强调，接管后，天安财险、华夏人寿、天安人寿和易安财险四家保险公司正常经营，各项保险业务照常办理。天安财险、华夏人寿、天安人寿、易安财险四家保险公司接管前签订的保险合同继续有效，根据《保险法》有关规定，四家保险公司无论股权结构和公司治理如何变化，风险如何化解，相关保险合同合法权益都将得到保障。 据悉，托管组由太保财险等六家托管机构抽调专业人员组成。托管组严格依照接管组要求，按照市场化、法治化原则，公正履行托管职责，全力帮助被托管机构完善公司治理结构，健全内控体系，规范经营管理，为客户提供优质服务。托管机构与被托管机构之间建立利益冲突“防火墙”，不争抢客户资源，不发生不当关联交易。 数据显示，2020年1-5月，保险公司经营活动产生的现金流量净额为9555亿元，同比增加171%，行业现金流充裕。2020年一季度末，纳入银保监会偿付能力监管委员会审议的保险公司平均综合偿付能力充足率、平均核心偿付能力充足率分别为245%、234%，远高于100%、50%的监管要求，整个保险业偿付能力维持在高水平。
>>李克强主持召开经济形势专家和企业家座谈会强调 增强政策实施时效 加大改革开放力度 激发市场主体活力 稳住经济基本盘 据 7月13日，中共中央政治局常委、国务院总理李克强主持召开经济形势专家和企业家座谈会，分析研究当前经济运行情况，听取对下一步经济工作的意见建议。 >>央行7月首次开展逆回购操作 连续大额资金回笼后，7月迎来首次逆回购操作。央行13日公告称，为维护银行体系流动性合理充裕，以利率招标方式开展了500亿元逆回购操作。期限为7天，中标利率保持2.2%水平，鉴于无逆回购到期，当日实现净投放500亿元。 >>提前备足吸收损失“粮草” 银行拨备计提新规有望实施 面临未来潜在的经济金融风险以及不良贷款可能大幅反弹的现实，“未雨绸缪”成为监管部门和金融机构的风控关键词。 >>重点排查融资性信保业务风险 财险业差异化监管“厉兵秣马” 受外部环境多重因素影响，财险业经营管理风险隐患浮现，对行业风险防控提岀新的挑战。为推动财险业打好防范化解风险攻坚战，银保监会将加强财险业风险防控，并开展融资性信保业务等重点风险排查。 >>加力稳经济 多地敲定高质量转型路径图 据经济参考报7月14日消息，随着2020年步入下半场，不少地方在大力推动“六稳”“六保”落地见效的基础上，纷纷敲定高质量转型发展路径图——密集谋划一批新基建项目库、打造具有全国影响力的科创中心、建设拓展新兴产业园区。以科技创新为引领，以转型项目为抓手，在充分释放经济发展潜力的同时，为高质量发展注入不竭动能。
据7月14日消息，受外部环境多重因素影响，财险业经营管理风险隐患浮现，对行业风险防控提岀新的挑战。为推动财险业打好防范化解风险攻坚战，银保监会将加强财险业风险防控，并开展融资性信保业务等重点风险排查。 另据记者获悉，银保监会还酝酿对不同财险公司进行差异化监管的政策，目前正在进行调研和研究。“有多少能力办多少事”的思路将贯穿于未来整个财险业发展。
银保监会：开展财产保险公司差异化监管书面调研 中证网讯(记者 薛瑾)中国证券报记者7月13日从银保监会获悉，银保监会财险部下发《关于开展财产保险公司差异化监管书面调研的通知》。 银保监会指出，为加强财险公司差异化监管政策研究，针对不同类型公司提出差异化监管要求，引导财险公司探索专业化、精细化发展道路，推动财险行业高质量发展，近期开展财险公司差异化监管书面调研。 银保监会提示各单位加强对财险发展中存在问题的分析研究，根据财险公司差异化监管调研提纲，围绕但不限于公司治理、分支机构设立、高管人员管理、产品、精算、市场行为(车险、非车险、农险及再保)等方面，对财险公司差异化监管提出意见建议。相关材料接收时间为7月31日前。 此次调研提纲包括：当前财险公司发展的问题及原因，实行差异化监管的必要性，如何将公司分类便于实行差异化监管(按大/中/小/公司、传统/互联网、中/外资、综合/单一险种)，差异化监管实践和经验(银保监局)以及差异化监管具体措施的意见建议。
受外部环境多重因素影响，财险业经营管理风险隐患浮现，对行业风险防控提岀新的挑战。为推动财险业打好防范化解风险攻坚战，银保监会将加强财险业风险防控，并开展融资性信保业务等重点风险排查。 另据记者获悉，银保监会还酝酿对不同财险公司进行差异化监管的政策，目前正在进行调研和研究。“有多少能力办多少事”的思路将贯穿于未来整个财险业发展。 风险隐患增多 受新车销量下滑影响，与之相挂钩的车险业务近年来不甚理想。为此，不少财险公司急于寻找新的增量业务，比如融资性信保业务，尤以网贷平台信保业务最火爆。 在规模快速攀升的同时，野蛮生长的后遗症随之而来。部分网贷平台违约，给多家财险公司造成严重损失，这其中既有小型财险公司，也有头部财险公司。 尤其是今年以来，受疫情及全球经济形势复杂多变等因素的叠加影响，融资性信保业务综合赔付率大幅攀升，已突破100%，这意味着这一业务已出现整体承保亏损。 对此，银保监会两个月前发布的《信用保险和保证保险业务监管办法》进一步强化融资性信保业务监管要求，并多次喊话财险公司“严格执行新规，谨慎开展新增业务”，三令五申“没有金刚钻，别揽瓷器活”。 “既要增强对我国经济发展前景向好的信心，也要认识到经济结构性、体制性、周期性问题相互交织所带来的困难和挑战，更要清醒认识到当前信用风险、道德风险等隐患增多对财险经营带来的挑战。”一位接近监管的人士谈及融资性信保业务问题时说。 重点风险排查 融资性信保业务暴露出的问题，其实是部分财险公司“为求业务而漠视风险”的风控短板。 一场围绕融资性信保业务展开的财险业拉网式排查开始了。根据监管要求，各财险公司需要在8月31日前集中开展一次重点风险排查工作，并及时进行整改。 业务领域方面，重点排查融资性信保业务、大额且与信用风险相关的其他财险业务，特别是通过互联网平台渠道展业、承保特殊标的物等财险业务。 管理环节方面，重点排查报批报备条款费率执行情况，是否通过特别约定、签订协议等方式，实质性改变经审批或备案的保险条款、保险费率；排査是否存在未严格执行保险公司不得对外提供担保的监管要求等。 销售行为方面，重点排查公司自身或平台合作方是否存在不当宣传或误导销售、保险产品信息披露不到位、隐瞒影响投保决策的内容等行为。 业内人士告诉记者，监管部门要求各财险公司尽快査缺补漏，抓紧完善重点业务的操作规范和业务流程，完善对分支机构的授权管理制度，完善对重点合作方的管控机制，原则上不得将核保核赔等核心环节委托业务合作方负责。 酝酿差异化监管政策 据悉，银保监会正酝酿对不同财险公司实施差异化监管的政策，旨在引导财险公司“有多少能力办多少事”，探索专业化、精细化发展道路，推动行业高质量发展。 目前，银保监会财险部正就差异化监管进行行业调研和政策研究，听取业内人士建议。这些建议包括：当前财险公司发展存在的问题及原因；实行差异化监管的必要性；如何将财险公司分类，便于实行差异化监管，比如是按大、中、小公司来划分，还是按照传统与互联网、中资与外资、综合与单一险种来划分等。 其实，在不少保险业务规则中，亦可观察到差异化监管的身影。若此次差异化监管的基调上升至所有财险公司层面，则意味着将以往分散在不同业务制度里的“软约束”，转为系统化的“硬约束”。
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