经过10余年的持续细分和跑马圈地，中国私人银行正处于多元竞争加剧、动能持续转换的关键时期。对此，国雄资本有限公司董事长姚尚坤在接受记者采访时表示，国内私人银行势头正猛前景广阔。 姚尚坤认为，中国私人银行与高净值人群相伴而生。他表示，很多人认为私人银行就是升级版高阶财富管理服务，其实不然，两者在多方面存在着明显不同，一方面，财富管理通常以金融资产“物”为对象，构建投资组合，提供产品服务；私人银行以“人”为对象，提供专业个性、综合全面的私人定制服务，人在私人银行具有关键核心地位。另一方面，财富管理专注于资产管理，以“产品”为中心，针对客户生命周期中的某一阶段或某几个阶段提供金融产品服务，具有标准化同质化特征；私人银行聚焦客户，以“客户”为中心，针对客户全生命周期提供金融和非金融综合服务，具有高度个性化定制化特征。 姚尚坤向记者解释，中国的私人银行更加具有“达则兼济天下”的特性，私人银行服务能力和水平提升，更多高净值客户及资金将留在国内市场，有助于推动我国资本积累，缓解资本流失。
中国经济网北京12月21日讯据浙江广电总台《1818黄金眼》栏目近日报道,杭州一家中介的龚经理反映，今年7月31号那天，他带客户去美地长粼府别墅售楼处，之后客户买下来了两处叠排的下叠，但开发商拒绝给中介提成。 “本来提成按照合同签的是0.6%，这个客户买了两套，自己买一套，给她女儿一套，总共价值1000多万，买了下面的底排，中介费算下来6万来块钱”，中介龚经理表示。 中介的龚经理出示了新希望地产营销中心营销到访确认单，确认单显示，带客的时间是7月31号下午3点左右，上面有客户方女士，开发商询客岗钱某确认，和开发商置业股份严某某的签名确认。 记者陪龚经理来到新希望长粼府售楼处。保安认出了龚经理后，四名保安手拉手围成人墙拦住了他们，记者想进去核实相关情况，也同样被拦在了外面。 “反正你跟策划联系，策划说可以新闻采访才行，你跟他联系，跟我们说没用”，保安表示。但是记者询问该跟哪个策划联系，保安说，“我们也没有策划的联系方式”。 龚经理说他只有开发商置业顾问严某某的微信，当场通过微信通话联系对方，但对方不接。 在之前双方的微信语音沟通中，严某某是这样说的：“我后台查的时候，通过人脸识别查出来，这个客户是早于你带客那天的，所以客户就好像不能算给你们的，是这个样子”。 “这个我可以保证，他们是有监控的，7月31号之前，如果客户来过，这个单子我绝对不会要的”，龚经理表示。 开发商认为，购房者方女士在龚经理带看之前，自行到过售楼处，因此不算是龚经理带看的客户，所以就不能算提成。 现场龚经理联系了购房者方女士。“开发商正常应该给龚经理意向金的，因为他不介绍我去长粼府，我根本不知道在哪儿，第一次去是他带我去的，也是他跟我介绍长粼府的”，方女士说。 经记者询问，方女士再次表示，在龚经理带来之前，自己没有来过，“百分之百没来过”，目前房子都买下来了，网签都签过了。 “所以我们有时候真的、很无奈，没有办法的，我们没有办法来微幅自己的权益。钱在他们手上，他们说认，给你就给你，不给真的一点办法没有”，龚经理说。 售楼处的保安始终不让龚经理进去，同时也不肯告知记者到底应该联系谁，来对接采访的事。 龚经理表示，下一步他考虑通过法律途径来解决。
中国经济网北京12月22日讯中国人民银行莱芜市中心支行18日公布的行政处罚信息公示表莱银处罚公示〔2020〕第3号显示，莱商银行股份有限公司超过期限或未向中国人民银行报送单位银行结算账户开立、撤销资料；超过期限或未向中国人民银行报送个人银行结算账户开立资料；与客户建立业务关系或办理一次性金融业务，未按规定识别客户身份。 人民银行莱芜市中心支行对莱商银行股份有限公司给予警告，并处以36万元罚款，对莱商银行股份有限公司财务总监刘海新处1万元罚款。 公开资料显示，莱商银行股份有限公司于2005年7月14日成立，齐鲁交通发展集团有限公司为其大股东，持股比例20%。 以下为处罚原文：
12月21日，邮储银行公告称，拟全资发起设立直销银行子公司，名称拟为中邮邮惠万家银行有限责任公司（下称“邮惠万家银行”），注册资本拟为50亿元人民币，注册地拟为上海市，邮储银行持股比例为100％。 第三家直销银行要来了！这次是国有大行独资设立。 12月21日，邮储银行(行情601658,诊股)公告称，拟全资发起设立直销银行子公司，名称拟为中邮邮惠万家银行有限责任公司（下称“邮惠万家银行”），注册资本拟为50亿元人民币，注册地拟为上海市，邮储银行持股比例为100%。 这也是继百信银行、招商拓扑银行之后，我国第三家官宣获准筹建的独立法人直销银行，同时也是首家由银行独资的直销银行。 申万宏源(行情000166,诊股)金融业首席分析师马鲲鹏表示：“直销银行牌照有利于帮助邮储银行进一步赋能代理网点，网点价值有望迎来重估。” 打破直销银行合资惯例 值得注意的是，邮惠万家银行不仅是首家国有大行发起的直销银行，也是继百信银行、招商拓扑银行后，首次打破了由商业银行与互联网公司合资筹建惯例的直销银行。 12月11日，招商银行(行情600036,诊股)公告称，获银保监会批准与京东旗下科技公司网银在线共同筹建直销银行“招商拓扑银行”，招行持股70%，网银在线持股30%。而早在2017年11月，中信银行(行情601998,诊股)与百度合资成立首家直销银行“百信银行”，百信银行成立之初，中信银行持股70%，百度持股30%。 所谓直销银行，是指主要依托于互联网和移动互联网，不再依赖于线下实体网点，并且所提供产品和服务利于针对无法亲临柜台现场的客户的一种新型银行运作模式。 此前，一位城商行直销银行部负责人对券商中国记者表示，“本质上说，直销银行、手机银行没太大区别，但商业模式是不一样的，手机银行是线上线下相结合，直销银行则是纯互联网银行。” 邮储银行表示，邮惠万家银行旨在探索线上线下协同发展的创新商业模式，拓展“三农”及小微增量客群，激活和挖掘邮储银行的存量客户价值，促进邮储银行加快实现数字化转型升级。 拥有众多网点数量及下沉市场 日前召开的中央经济工作会议明确提出，要持续激发市场主体活力，完善减税降费政策，强化普惠金融服务，更大力度推进改革创新，让市场主体特别是中小微企业和个体工商户增加活力。要全面推进乡村振兴，抓好农业生产，推进农村改革和乡村建设。 申万宏源金融业首席分析师马鲲鹏分析称，邮储银行的直销银行独特竞争优势主要体现在庞大的网点覆盖、深入一线的地推队伍与广大的下沉市场客户。 数据显示，截至2020年9月末，邮储银行拥有近4万个营业网点，覆盖中国99%的县（市），且其中70%坐落于县域和农村。 马鲲鹏表示，邮储银行凭借“自营+代理”的独特运营模式，拥有最多的网点数量以及最广的地域覆盖。“直销银行将更好地运用科技力量激活邮储近4万个网点潜能，直销银行的牌照有利于帮助邮储银行进一步赋能代理网点，网点价值有望迎来重估。” “一方面，产品货架将更加丰富，网点客户经理最为前线地推队伍，将为客户提供信贷类、财富管理类等多样化产品；另一方面，线上运行的模式下产品供给将更加标准化，这将有助于基础客户经理更加快速地推广与复制业务经验。”马鲲鹏分析称。 同时，作为国有大型商业银行，邮储银行在成立之初就确立了差异化的零售银行战略，因而零售特色较为鲜明。 数据显示，邮储银行个人客户超6亿户，覆盖超过中国人口总量的40%；管理零售客户资产（AUM）达10.95万亿元，存款总额超10万亿元，其中零售存款占比达87%；手机银行客户规模达到2.9亿户，月活跃客户数（MAU）超4000万。 邮储银行：强化风控体系建设 根据邮储银行公告，该行将严格遵循《中华人民共和国公司法》《商业银行公司治理指引》等规定，建立完善的公司治理结构，并根据监管要求及业务特点，建立严格的风险管理制度及风险隔离机制。 邮储银行工作人员表示，“一直以来，邮储银行始终秉承审慎稳健的风险偏好，不断完善全面风险管理体系，持续推进风险管理水平精细化，资产质量持续优异。” 数据显示，截至9月末，邮储银行不良贷款率0.88%，不到行业平均值的一半；拨备覆盖率403.21%，是行业平均水平的两倍多。信息科技领域投入方面，截至2020年6月末，邮储银行信息科技投入51.64亿元，占营业收入比例3.53%。 据该行工作人员介绍，邮惠万家银行将在借鉴邮储银行风险管理经验的基础上，建立全面风险管理体系，充分发挥大数据、人工智能等互联网技术，以“数据赋能，场景风控”为核心，打造智能高效的风控模式。
记者昨日从相关渠道获悉，银保监会近日下发内部通知，要求各银保监局、人身险公司排查2021年满期给付与退保风险。 从记者拿到的相关通知来看，此次风险排查的重点是四类业务和产品。 一是5年期以下产品。主要是从产品设计、销售策略、保单收益等角度，充分、合理预估和分析产品在较短年限内的退保情况。从而防范短期内集中退保可能造成的流动性风险。 二是保单收益可能低于客户预期的产品。包括红利分配水平显著低于客户预期的分红险产品，结算利率显著低于客户预期的万能险产品，存在较大浮亏的投连险产品等。防范因保单收益不及客户预期可能引发的投诉纠纷风险。 三是期交产品。人身险公司应采取排查客户信息不真实保单、老年投保人保单、客户回访不成功保单、存在投诉纠纷的保单、失效保单、超过宽限期仍未缴费的保单等方法，筛查有风险的期交产品。 四是前期可能存在销售误导问题的产品。如销售过程中存在“存单变保单”、承诺收益、混淆缴费期与保险期、隐瞒真实缴费期等误导行为，易引发非正常给付和退保风险的产品。 针对重点渠道和网点，监管部门也提出了排查要求。比如，在代理渠道应重点关注三类网点：存在“贷款客户被捆绑购买保险产品”的销售网点；可能存在销售误导的网点，摸清网点在销售过程中是否存在向客户承诺收益、“存单变保单”、长险短做等误导行为；已终止代理合作关系的网点，尤其是既往业务量较大的绩优网点。 对于排查情况，银保监会要求各人身险公司首先应制定风险应对预案，其次要抓好客户服务工作。同时，要求各银保监局加大日常监管和责任追究力度，对风险防控工作不到位，或瞒报、漏报的公司从严采取监管措施；对处于业务调整期、投诉纠纷较多或发生非正常给付与退保事件的公司，应重点监督其风险排查和风险防控工作情况，发现应排查到风险但未排查到，或排查到风险但未采取有效措施的，应依法追究相关机构和人员责任。
“变革”是近年来财富管理行业的标签，尤其是今年，疫情的到来，叠加国际局势的复杂多变、国内经济发展的模式转变等，使得财富管理行业发生了新的改变。 一方面，受前期资管新规和一系列去金融杠杆政策的出台，金融泡沫正逐步减少，旧有的生产和投资模式被新的模式与机会所取代；另一方面，疫情冲击导致居民财富缩水，收益稳定、安全可靠的产品成为不少居民的首选；同时，疫情也显著增加了家庭线上投资的意愿，这对财富管理机构的线上化服务提出了更高要求。 面对上述种种变化，不少金融机构正“厉兵秣马”以抢占先机。其中，就有上海银行的身影。在财富管理这个众多选手云集的赛道上，上海银行依托本土优势，跑出了一条独特之路。 上海银行副行长施红敏介绍称，养老金融服务是上海银行差异化竞争的优势所在，一直以来，上海银行就将为养老客户提供美好生活作为养老金融业务的奋斗目标，重点围绕整合与构建多方位的养老服务平台、完善与创新多元化的财富管理为养老客户提供全面、周到、适宜的金融服务。 从当前来看，这一选择颇具前瞻性，由“数字鸿沟”引发的老年人生活问题正备受关注。对此，国务院办公厅近日还印发了《关于切实解决老年人运用智能技术困难的实施方案》（下称《方案》），其中特别指出，要提升网络消费便利化水平，包括完善金融科技标准规则体系，推动金融机构简化注册、绑卡等流程，开发适老手机银行APP等。 财富管理迈入新时代 所谓财富管理，其本质在于“受人之托、代人理财”，通俗来讲即是以客户需求为出发点，通过专业的产品和服务帮助客户实现综合（财富保值增值与传承）或个性的财务需求（比如教育、养老等）。 近年来，随着居民的投资理财意识觉醒，财富管理行业百花齐放，银行、保险、信托、券商、第三方财富管理机构等纷纷参与其中。 不过，在去杠杆、破刚兑、去通道、破除多层嵌套的影响下，财富管理行业正发生巨大变革。资管新规的出台使得金融泡沫逐步减少，传统的投资模式发生改变，实体经济的估值趋向真实标准，银行、券商、基金、保险等“玩家”重回同一平台下竞争。 在此背景下，不少业内人士的共识在于，财富管理迈入了新时代。作为金融机构的代表，上海银行对此有着深刻感受。施红敏表示，这一新时代的到来与金融供给侧改革的推进不无关系，且这是必然结果。 在施红敏看来，和以往相比，新时代主要有三方面的不同，首先是从资金流向看，之前高净值客户的资金绝大部分由银行之外的金融机构承担，而如今，居民资金大部分流向了银行。 其次是从银行客户的财富管理行为变化来看，主要体现为“一升一降”。一升，就是重视财富管理的客群规模越来越大，广大客户的理财意识普遍提升；一降，就是客户对理财的认识不断回归理性，过去盲目追高的非理性冲动明显下降，对理财风险与回报的关系有更加清醒的认识。 再者是从银行来看，更加重视自身渠道建设，健全责任体系和信息披露体系，使银行渠道成为客户财富管理可以信赖的渠道。施红敏称，“在这一过程中，银行不再把自己简单的定义成是一个销售渠道，更多的则是向客户体现自身的专业性。” 基于上述变化，上海银行在前年就在内部提出了一个口号——“重塑财富管理业务”。施红敏表示，“在我们意识到新时代来临的时候，我们就更注重打造银行的专业性，比如和更多的优秀机构合作，为不同投资者的资产配置需求提前做好准备。” 作为头部公募基金的管理人，中欧基金董事长窦玉明也提及，财富管理行业迈向了新阶段。从基金公司的角度看，这一方面体现在客户规模由几十万发展到几亿的量级增长；另一方面则体现在机构管理资金体量的扩大，这就需要基金公司建设一个工厂化、团队化、集团化、流程化的投资体系，只有这样的投资体系，才能大规模的资金变动。 深耕养老金融服务 处于财富管理新时代下，如何进行差异化发展，构建一个特色鲜明、主动创新的财富管理市场，是业界探讨的焦点话题。 对于上海银行而言，这一答案并不难找。施红敏称，该行的竞争优势来自于客户，上海银行的主要客户是中老年人群，而他们对产品的需求相对稳定，这有利于银行形成一种比较成熟的服务机制。换言之，养老金融服务即是上海银行差异化竞争的优势。 事实上，这一优势由来已久。自1998年成为上海市首批养老金代发银行以来，上海银行一直致力为老年客户提供优质专业的综合服务，并形成了独具特色的养老金融体系，目前，该行承担了上海近三分之一的养老金客户服务工作。 即便是进入数字化金融时代，为了让老年人能放心、轻松地体验前沿的移动金融服务，上海银行秉持“把简单回归客户，把复杂留给银行”的理念，借助金融科技，在渠道、服务方面进一步升级优化，推出了一系列简单好用的适老e产品，协助养老客户享受现代金融服务的便利。 比如，在网点，上海银行全新升级了ITM机（智能柜员机），柜员可以为客户提供面对面的服务指导，大大缩短了老年客户存款单笔交易时间，服务也更加亲切贴心。此外，开卡、发盾、理财、密码等复杂业务办理速度也较之前提升50%以上，服务效率大幅提升。 同时，为了让手机银行更加“安全、简单、好用”，上海银行结合老年客户的需求，对养老客户专属“手机银行美好生活版”进行升级，增加了“刷脸登陆”、“指纹识别”、“声纹识别”等生物识别技术手段，并进一步丰富金融功能，包括在线网点预约、一键客服拨打、精选理财推荐、线上财富管理等智能特色服务，让手机银行更贴近老年客户需求。 可以看到，金融科技已经在财富管理领域发挥重要作用。目前，线上交易已经实现了更大范围的覆盖，弥补了银行物理渠道的短板。 除了硬件上的完善外，在“软件”上，上海银行也提供了细致贴心的服务。施红敏称，和其他客群相比，中老年客户需要银行花大量的时间进行投资者教育，为此，该行专门分配了很多客户经理服务用户。“尽管成本相对较高，但上海银行仍然愿意做这件事，让客户感受到银行的温度。”他说道。 “牵手”同业合作共赢 单丝不成线，独木不成林，这在财富管理领域同样适用。在发力打造自身优势的同时，不少金融机构通常也会选择与其他同业机构进行合作。施红敏表示，财富管理是一个系统工程，不同机构之间有各自的专业分工，只有彼此深度协作、无缝衔接，才能实现“1+1>2”的效果。 以银行和公募基金公司为例，代销与托管是两者最传统的联系，而在大资管时代，两者合作的边界也在不断突破。窦玉明称，在财富管理环节，基金公司可谓是制造商，银行是渠道，同时也承担着投顾的角色。“两方合在一起，才能成为一个完整的为客户服务的财富管理产业链。” 在施红敏看来，银行主要承担着两方面的责任，一是细分客户群，充分把握客户需求，比如，上海银行服务了全市近三分之一的养老客群，对他们的理财需求就要充分体现稳健的特征；二是精心挑选机构和产品，形成有特色、有针对性完整的产品货架，让客户有更多的选择，选到合适的产品。 “同时，还要特别注意流程的合规性，比如要完整、准确披露信息，帮助客户充分了解产品特性，自主决策，确保做到适当性销售。”施红敏说。
1月9日，陕西广告第一股三人行发布2020年业绩预告，预计公司2020年年度实现营业收入27.5亿元至28.5亿元，与上年同期相比，将增加11.2亿元到12.2亿元，同比增加68.56%到74.69%。预计2020年年度实现归属于上市公司股东的净利润3.5亿元至3.65亿元，与上年同期相比，将增加1.56亿元到1.71亿元，同比增加80.76%到88.51%。 对此，三人行称，2020年公司继续发挥原有的整合营销优势、团队优势和业内领先的创意能力、媒体资源整合能力，把握新的营销趋势，继续稳步提升原有电信运营商、金融、电商等行业客户在公司的投放预算，同时积极拓展了更广范围的国有大型商业银行、保险等优质客户；食品饮料等快速消费品存量客户的投放预算大幅增加，拓展了酒类等消费品客户；继续落实公司发展汽车行业整合营销的业务发展战略，拓展了汽车行业的头部客户，来自汽车行业客户的收入快速增长。 “三人行是国内比较领先的整合营销的企业，其营收和净利润大幅增长，主要来源于以伊利集团为代表的大消费行业和以工商银行为代表的大金融行业——两大行业龙头公司的大幅度广告投入。”上海济懋资产管理有限公司总经理、西安交通大学金融学博士丁炳中在接受记者采访时表示，消费行业龙头企业获得了进一步发展的市场空间，并受到国家“内循环为主”宏观调控政策红利，因此有更大资本和动力投入广告。 三人行还表示，2020年下半年，公司的校园媒体业务和场景活动营销等线下业务得到快速恢复，全年收入保持了较稳定的增长态势。 此外，2020年公司升级了数字营销综合智能管理系统，提升了数字营销业务的作业效率和经营管理效益。 三人行是一家专业从事整合营销服务的综合型广告传媒企业，公司主要向客户提供数字营销服务、场景活动服务和校园媒体营销服务，能够为客户多场景、广覆盖、高效率地传播营销信息，满足其全国范围内跨媒体、多渠道的品牌曝光和产品或服务推广的营销需求。 “三人行公司数字营销是对传统营销一个质的提升，其净利润较上年同期实现较大幅度增加的实践佐证了在一般市场上竞争的企业只能得到正常利润，而数字营销的创新，为企业的生产管理提供了准确的依据，让企业随着产品销售的市场风向标及时调整企业这个航船风帆的方向，从而取得超利润。”陕西省社科院文化旅游研究中心主任张燕在接受记者采访时表示。 “三人行前5大客户中，伊利集团占比接近40%，电信和移动占比接近40%，银行业10%多。这些都是公司优质的客户，乘着扩大内需的东风，大消费行业大公司，还将持续保持较大的景气度。同时，大金融中银行业作为国民经济的命脉行业，随着中国经济进一步高质量发展，也将保持向上发展趋势，所以以工商银行为代表的金融机构的广告投入也会持续向上。”丁炳中表示，在这两大行业的持续发展推动下，相信三人行未来两年内还将保持高速发展。 张燕表示，今后数字营销要继续充当拉动数字经济，助企业生存、保公众生活的关键角色，就必须提早布局，把营销与品牌的长效运营结合起来，“要通过对消费者进行长周期、多维度、精细化的运营和服务，提高有效流量的转化率，把普通消费者转变为忠实的粉丝，巩固消费者与品牌之间的价值观认同，为企业发掘和拓展市场，实现业务的健康增长”。
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