图片来自网络 近日，银保监会发布多则案由涉及贷后管理不尽职、未按约定用途使用信贷资金等信贷问题的行政公开处罚表，涵盖银行包括广发银行、平安银行、浦发银行、中信银行、工商银行等，累计涉罚款超680万元。 广东监管局7月15日公布的广发银行行政处罚公开表显示，广发银行因贷款分类、从业人员处罚信息报送、信用卡“财智金”业务贷后管理严重违反审慎经营规则而被罚款220万元。 图片来自银保监会官网 搜狐财经调查“财智金”产品并查阅了此次监管机构披露的行政处罚依据后发现，广发银行此次受罚或与信用卡资金违规流入股市有关。 此外，公开信息显示，广发银行及其分行此前也曾因贷款管理不规范、贷款业务违规、风险分类不准确、授信业务管理不尽职等原因多次被监管部门施以行政处罚。2019年至今广发银行已收行政处罚24次。 无独有偶，近日平安银行湖州分行和浦发银行大连分行、本溪分行也均因贷款事项的违规而被各地监管机构通报。 图片来自银保监会官网 信息公开表显示，平安银行湖州分行因贷款用途不真实、员工违规保管经客户盖章但关键条款空白的承诺书等重要资料且不配合监管检查，而被处以罚款人民币90万元的决定。同时相关责任人王鹏也因对上述原因承担管理责任和监督责任而受到警告处分并处罚款5万元。 图片来自银保监会官网 浦发银行本溪分行也在2020年7月6日被本溪银保监会因贷款支付管理不合规、贷后管理不尽职等原因罚款20万元。 而就在本溪支行受罚前一周，浦发银行在辽宁省的另一分行——大连分行，就曾因未按约定用途使用信贷资金，票据业务办理不合规、在融资性担保业务中存在未识别关联企业关系以及贷后管理不到位等问题连“吃”银保监会大连监管局四张罚单，共计罚款人民币190万元。 浦发银行财报显示，其2019年度不良贷款率为2.05%，较上年增长0.13个百分点，显著高于2019年度36家上市银行不良贷款率1.42%的平均值，其中企业贷款不良贷款率高达3.14%，零售贷款不良率也有1.32%。 值得注意的是，银保监会大连监管局在7月7日这一天内，便公开了大连市内3家银行的8张行政处罚，案由均与贷款事项有关。其中浦发银行大连分行4张、中信银行大连分行3张、工商银行大连沙河口支行1张，涉及罚款金额分别为190万，110万和50万。 图片来自银保监会官网 大连监管局公开信息显示，工商银行大连沙河口支行因房地产贷款贷前调查不尽职，导致贷款资金被挪用而被处以50万元罚款。 中信银行大连分行的三张罚单均因违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条的规定。其中，因违规发放贷款，贷款资金回流借款人他行账户被罚30万元；因个贷资金回流借款人帐户，个贷被挪用，贷后管理不到位被罚50万元；贴现资金回流出票人被处罚金30万元；共处罚金110万元人民币。 综上，据搜狐财经不完全统计，近半月内，全国已累计因贷款违规事项开出罚单超680万。 今年以来，监管机构已多次重申防范银行信贷资金违规进入股市、楼市。在7月11日银保监会新闻发言人谈及目前银行保险业面临的突出风险与挑战时还曾提到，“部分资金违规流入房市股市，推高资产泡沫”。7月17日，银保监会方面表示，单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币20万元，到期一次性还本的，授信期限不超过一年。
“项目可实现3分钟申请、1秒审批到账、整个过程0人工干预，提供最长12个月的纯信用贷款，随借随还，按日计息，不收取提前还款手续费。”7月16日开始，网商银行通过跟各地政府合作，建立区域专属授信模型，在支付宝的县域专属页面上，为涉农群体提供1000元-30万元免担保、无抵押、无人工干预的数据化纯信用贷款，支持农户生产经营，帮助其解决融资难、融资贵、农村金融服务相对匮乏等问题。 “江西启动防汛1级响应的县域，近百万农户总授信额度近200亿元。针对江西省本次1级响应的县域内在网商银行拥有授信的所有客户，提供为期1个月的贷款免息券。”网商银行农村金融部业务总监杜亚告诉记者，“在抗击汛情最关键的一个月里，农户如果需要进行短期周转，可以零成本使用贷款资金。” 据了解，此次免息贷款将由国家开发银行、中国进出口银行两大政策性银行联合网商银行共同发放，农户无需上门，从7月16日开始，在支付宝搜索“抗洪免息券”，通过综合信用评估后即可领取一个月的贷款免息券，获得免息贷款支持。 在江西，数字普惠金融一直被作为解决农户贷款难问题的一剂良方。就在今年，江西省余干县还成为了全国首个通过卫星遥感技术和小程序技术，解决农户贷款难问题的县域。农户杨作波通过支付宝上的小程序，在手机地图上描点，划定自家的水稻田，接着卫星就通过遥感图像，识别这片稻田的作物类型、生长情况，结合气候、行业等情况，经过交叉验证，系统就能预估产量和价值，从而向农户提供合理的信贷支持。 江西省发改委有关负责人表示，“数字金融是一种新基建，汛情期间出门不便利，无接触的方式，加之免息的支持，可以更精准地帮扶受到汛情影响的农户。未来，我们也会持续推动这一新基建的建设，让江西的县域普惠金融可以走在全国前列。”
国家外汇管理局统计数据显示，2020年6月，银行结汇10816亿元人民币，售汇10755亿元人民币，结售汇顺差60亿元人民币；按美元计值，银行结汇1526亿美元，售汇1518亿美元，结售汇顺差9亿美元。 其中，银行代客结汇9574亿元人民币，售汇9791亿元人民币，结售汇逆差217亿元人民币；银行自身结汇1241亿元人民币，售汇965亿元人民币，结售汇顺差276亿元人民币。同期，银行代客远期结汇签约1043亿元人民币，远期售汇签约661亿元人民币，远期净结汇382亿元人民币。截至6月末，远期累计未到期结汇5809亿元人民币，未到期售汇4644亿元人民币，未到期净结汇1164亿元人民币；未到期期权Delta净敞口-3206亿元人民币。 2020年1-6月，银行累计结汇67025亿元人民币，累计售汇61494亿元人民币，累计结售汇顺差5531亿元人民币；按美元计值，银行累计结汇9535亿美元，累计售汇8749亿美元，累计结售汇顺差786亿美元。其中，银行代客累计结汇56960亿元人民币，累计售汇53466亿元人民币，累计结售汇顺差3494亿元人民币；银行自身累计结汇10065亿元人民币，累计售汇8029亿元人民币，累计结售汇顺差2036亿元人民币。同期，银行代客累计远期结汇签约8040亿元人民币，累计远期售汇签约3936亿元人民币，累计远期净结汇4104亿元人民币。 2020年6月，银行代客涉外收入25638亿元人民币，对外付款24124亿元人民币，涉外收付款顺差1515亿元人民币。2020年1-6月，银行代客累计涉外收入134070亿元人民币，累计对外付款133914亿元人民币，累计涉外收付款顺差156亿元人民币。 按美元计值，2020年6月，银行代客涉外收入3618亿美元，对外付款3404亿美元，涉外收付款顺差214亿美元。2020年1-6月，银行代客累计涉外收入19066亿美元，累计对外付款19045亿美元，累计涉外收付款顺差20亿美元。
截至收盘，上证指数跌4.50%，深证成指跌5.37%，创业板指跌5.93%。 指数全天单边下行，尾盘快速跳水，沪指跌逾4%，创业板、深成指跌逾5%，题材概念全线走弱，白酒概念股跌停潮，券商股尾盘杀跌，个股普跌，跌停股超110家，市场氛围极差。 盘面上看，白酒概念全线暴跌，整体跌幅超9%，老白干酒（600559）、泸州老窖（000568）、酒鬼酒（000799）、水井坊（600779）等约十股集体跌停，贵州茅台（600519）跌逾8%；中芯国际概念股、半导体等科技股集体下挫，天津普林（002134）、大唐电信（600198）、通富微电（002156）、南大光电（300346）等多股跌停；券商股尾盘杀跌，中泰证券（600918）、浙商证券（601878）双双跌停，东方财富（300059）、中信建投（601066）等跌逾9%；银行股午后一度拉升，张家港行（002839）触板。 异动回顾： 09:31 稀土永磁概念开盘走高，德宏股份（603701）涨停，章源钨业（002378）、焦作万方（000612）、英洛华（000795）等跟涨。 09:33 景点及旅游板块大跌，腾邦国际（300178）跌停，丽江股份（002033）跌超9%，长白山（603099）、曲江文旅（600706）、桂林旅游（000978）、西藏旅游（600749）等纷纷走弱。 09:34 白酒概念快速跳水，舍得酒业（600702）一度跌超9%，水井坊、古井贡酒（000596）、泸州老窖、洋河股份（002304）等集体下行。 09:44 证券板块走高，太平洋拉升涨停，光大证券、国海证券、中银证券（601696）、第一创业（002797）等跟涨。 13:00 影视传媒概念股午后拉涨，万达电影（002739）涨5.99%，横店影视（603103）、金逸影视（002905）、中国电影（600977）、上海电影（601595）等跟涨。 13:29 白酒概念持续大跌，水井坊、迎驾贡酒（603198）、舍得酒业纷纷跌停，老白干酒、口子窖（603589）、酒鬼酒、泸州老窖等跌超9%。 13:40 银行板块拉升，张家港行涨停，长沙银行涨超5%，江阴银行（002807）、青农商行（002958）、常熟银行（601128）、苏农银行（603323）等跟涨。 消息面： 1、国家统计局：中国二季度GDP同比增长3.2% 国家统计局：中国二季度GDP同比增长3.2%，前值为-6.8%。 2、下半年房地产投资是否会持续强势？统计局回应 下半年房地产投资是否会持续强势？统计局回应：上半年房地产投资已经转正，但房屋新开工面积、土地购置面积、商品房销售指标目前还处于下降区间，所以对下半年房地产的走势应该持观察的态度。(中国网) 3、吴尊友：北京新发地疫情及相关联传播基本已终止 吴尊友：北京新发地疫情及相关联传播基本已终止，我国再次回到了零星输入病例的疫情特征。(新京报) 4、华为回应美国将限制特定员工赴美签证 华为回应称，华为独立于中国政府运作，是“私人的、员工所有”的公司。“限制我们不懈努力为美国和世界各地技术创新做出贡献的员工的签证，是不公正和武断的行动，我们对此感到失望。” 投资建议： 天风证券（601162）指出，近期A股市场上涨速度过快，对应风险偏好与情绪的指标都已处于高位水平，短期继续看好中报超预期品种，中长期看好高景气度行业：新能源汽车，电子，半导体设备，信创和大消费。
据银保监会官网消息，16日，银保监会就《银行保险机构应对突发事件金融服务管理办法(征求意见稿)》公开征求意见(以下简称“征求意见稿”)，征求意见稿提出，银行保险机构不得利用突发事件进行诱导销售、虚假宣传等营销行为，或侵害客户的知情权、公平交易权、自主选择权、隐私权等合法权利。 不得以客户无身份证明为由拒绝办理业务 征求意见稿显示，在金融服务受到重大突发事件影响的区域，银行保险机构应当在保证员工人身和财产安全的前提下，经向银行保险监督管理机构报告后，采用设立流动网点、临时服务点等方式提供现场服务，合理布放自动柜员机(ATM)、销售终端(POS)、智能柜员机(含便携式、远程协同式)等机具，满足客户金融服务需求。银行保险机构因重大突发事件无法提供柜面、现场或机具服务的，应当利用互联网、移动终端、固定电话等信息技术方式为客户提供服务。 征求意见稿称，银行保险机构应当为受重大突发事件影响的客户办理账户查询、挂失、补办、转账、提款、继承、理赔、保全等业务提供便利。对身份证明或业务凭证丢失的客户，银行保险机构通过其他方式可以识别客户身份或进行业务验证的，应当满足其一定数额或基本的业务需求，不得以客户无身份证明或业务凭证为由拒绝办理业务。 银行业金融机构对重大突发事件发生前已经发放、受突发事件影响、非因借款人自身原因不能按时偿还的各类贷款，应当考虑受影响借款人的实际情况调整贷款回收方式，可不收取延期还款的相关罚息及费用。银行业金融机构不得仅以贷款未及时偿还为理由，阻碍受影响借款人继续获得其他针对突发事件的信贷支持。 根据突发事件及时开发保险产品 征求意见稿明确，保险公司应当根据突发事件形成的社会风险保障需求，及时开发保险产品，增加巨灾保险、企业财产保险、安全生产责任保险、出口信用保险、农业保险等业务供给。为切实服务受重大突发事件影响的客户，支持受影响的个人、机构和行业，银行业金融机构可以采取以下措施： (一)减免受影响客户账户查询、挂失和补办、转账、继承等业务的相关收费； (二)与受重大影响的客户协商调整债务期限、利率和偿还方式等； (三)为受重大影响的客户提供续贷服务； (四)在风险可控的前提下，加快信贷等业务审批流程； (五)其他符合银行保险监督管理机构要求的措施。 同时，征求意见稿还提到，为切实服务受重大突发事件影响的客户，支持受影响的个人、机构和行业，保险公司可以采取以下措施： (一)适当延长受重大影响客户的报案时限，减免保单补发等相关费用； (二)适当延长受重大影响客户的保险期限，对保费缴纳给予一定优惠或宽限期； (三)对因突发事件导致单证损毁遗失的保险客户，简化其理赔申请资料； (四)对受重大影响的农户和农业生产经营组织，在确保投保意愿真实的前提下、可暂缓其提交承保农业保险所需相关资料，确定发生农业保险损失的、可采取预付部分赔款等方式提供理赔服务； (五)针对突发事件造成的影响，在风险承受范围内适当扩展保险责任范围； (六)其他符合银行保险监督管理机构要求的措施。 征求意见稿指出，银行保险机构应当加强突发事件期间对消费者权益的保护。银行保险机构不得利用突发事件进行诱导销售、虚假宣传等营销行为，或侵害客户的知情权、公平交易权、自主选择权、隐私权等合法权利。 处罚方面如何规定？ 征求意见稿还称，银行保险机构存在以下情形的，银行保险监督管理机构可以依据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国保险法》等法律法规采取监管措施或实施行政处罚；法律、行政法规没有规定的，由银保监会及其派出机构责令改正，给予警告，对有违法所得的处以违法所得1倍以上3倍以下罚款，但最高不得超过3万元，对没有违法所得的处以1万元以下罚款： (一)未按照本办法要求建立突发事件应对管理体系、组织架构、制度或预案； (二)未按照要求定期开展突发事件应对预案的演练； (三)未采取有效应对措施，导致基本金融服务长时间中断； (四)突发事件影响消除后，未及时恢复金融服务； (五)利用突发事件实施诱导销售、虚假宣传等行为，侵害客户合法权利的； (六)利用监管支持政策违规套利的； (七)其他违反本办法规定的情形。
银保监会刘荣：请广大储户放心 储户利益受损在我国历史上没有先例 中证网讯(记者 欧阳剑环 陈莹莹)银保监会城商行部副主任刘荣16日在媒体通气会上表示，近期个别银行受负面舆情影响发生了集中取款事件，在有关部门密切配合下，这些事件已得到有效解决。 刘荣表示，集中取款事件也暴露出部分银行在公司治理和经营管理，特别负面舆情的应对管理方面存在一些不足。从监管角度上讲，要加强中小银行流动性风险管理。目前城商行总体经营稳健，流动性充足，完全能够保护客户的正常资金需求，即使是发生集中取款事件的银行，经营是正常的，流动性也是充足的。 刘荣强调，集中取款事件也反映出金融消费者教育的缺失，银行储户的存款本息毫无疑问会有法律保障。目前这些银行经营正常，即便出现问题，储户存款本息也会全额兑付。“储户利益受损，在我国历史上没有先例，请广大储户放心，要增强对银行的信心。”
银保监会官网16日披露的罚单显示，因采取不正当手段放贷，个人贷款资金违规流入房地产领域等多项涉地产业务违法违规，平安银行北京分行被罚777.22万元。 罚单截图 罚单显示，平安银行北京分行采取不正当手段发放贷款，个人贷款资金违规流入房地产领域、二手房按揭首付比例不符合规定，个人贷款业务内控管理存在多项缺陷，以表外资金掩盖表内承兑汇票垫款，以结构化融资提供资金用于缴纳土地出让金，以融资租赁公司为通道违规为县级公立医院融资。 对此，北京银保监局责令平安银行北京分行改正，并给予罚没款合计777.22万元的行政处罚；对相关责任人刘静给予禁止3年内从事银行业工作的行政处罚。
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