地方政府专项债支持中小银行补充资本，或将迎来首个落地案例。 日前，温州银行发布《关于实施温州银行股份有限公司增资扩股方案的公告》。备受关注的是，该方案除了提及由老股东配股之外，还计划通过地方政府专项债券资金“注入”资本。 据了解，这是今年7月1日国务院常务会议提出“允许地方政府专项债合理支持中小银行补充资本金”后，首次出现公开地方银行计划用专项债募集资金的信息。 上述公告显示，此次增资扩股发行数量不超过23.73亿股，拟募集资本70亿元，发行对象为8月31日登记在册的全体股东，并要求股东于9月11日前到该行签订认购协议并足额缴纳认购资金。 同时，公告强调，若股东未在此公告规定期限内签订认购协议，也未指定关联方签订认购协议，则视作该股东自愿放弃此次增资扩股发行股份的认购权利。这也意味着，此次增资扩股可能会出现未足额认购的情况。 对此，在其认购方式中，温州银行提及了两种方式：由老股东按比例配股，老股东在其认购额度内可指定其关联方进行认购；而老股东（含股东指定的关联方）未足额认购的部分，通过地方专项债券资金筹集，由温州市政府指定特定主体认购。专项债发行方案以中国银保监会最终批复为准。 据了解，使用地方专项债补充中小银行资本实施方案由省级政府结合辖内实际牵头制定，方案成熟一个上报一个，经由银保监会会同相关部门审核通过后，由省级政府向财政部提出正式申请。 对于专项债补充银行资本的路径，厦门国际银行投行与资管部分析员任涛认为，考虑到专项债的募集主体为地方政府，一般来说，其会将专项债募集的资金委托或注资给一家国有企业（可能是国有资本投资运营公司），由这家国有企业作为特定投资者，去参与银行的增资扩股。 由于专项债是债务型工具，面临到期偿还、退出等问题。对此，任涛认为，后续这家国有企业可以通过银行分红或股权转让等形式偿还专项债本息；至于退出方式，可以将认购的股权转让出去，或通过银行IPO实现退出。“这次温州银行增资扩股的发行价打了七折，后续若有新的投资者进入，政府指定的特定投资主体也可以顺势退出。一般专项债的期限是3年、5年或7年，而在此期限内，温州银行可能还会有不少动作，例如引进新的投资者、上市等。” 实际上，在资本承压下，温州银行一直在筹备上市。2019年2月，浙江证监局受理并公示了中金公司对温州银行A股上市辅导备案，辅导期大致为2019年1月至12月。但此后，并未有进一步实质性消息传来。 与上市银行相比，非上市中小银行的资本压力更明显。鼓励地方政府专项债“注资”银行，有助于拓宽地方中小银行的融资渠道。 而发行地方政府债，重要的前提之一是要有额度。7月1日的国务院常务会议提到，在今年新增地方政府专项债限额中安排一定额度，允许地方政府依法依规通过认购可转换债券等方式，探索合理补充中小银行资本金的新途径。而据了解，今年专项债注资中小银行的额度初步确定为2000亿元，约占全年新增专项债额度的5.3%。
记者 王仲琦 冯樱子 北京报道 继两个多月前攀枝花市商业银行和凉山州商业银行公告资产重组，如今传言中的四川银行终于掀开面纱。 9月11日，据四川当地媒体报道，中国银保监会已于9月9日正式批准四川银行筹建申请。至此，四川省诞生首家省级法人城市商业银行，其注册资本规模达到300亿元，居目前全国省级法人城市商业银行之首。 据悉，筹建中的四川银行以攀枝花市商业银行和凉山州商业银行两家银行为基础，通过资产重组、充实资本等系列措施，以新设合并的形式成立。 事实上，早在10年前，四川省已经透露发起设立四川省级城商银行的消息。今年6月26日，攀枝花市商业银行和凉山州商业银行均发布公告称，双方拟通过新设合并方式共同组建一家商业银行。对此，业内普遍认为这就是传说中的四川银行。《》记者从当地银行业人士处获悉，“两家银行新设合并组建商业银行一事已经通过股东大会的审议，目前正在稳步推进，但新组建的商业银行是否叫四川银行有待后续发布公告确认。” “半遮半掩的四川银行，表明当地政府和监管部门的谨慎态度。”上述业内人士对记者表示，“忧虑主要来自两家重组银行的经营状况并不乐观，要把防范金融风险等问题放在首位。” 由来已久的四川银行 四川省组建省级城商行的决心始于10年前。公开信息显示，2011年，四川省就提出拟组建“西部银行”，准备将11家地市级城商行合并为一家省级城商行，但最后计划没有实现。 2016年9月，四川省政府官网消息显示，省国资委主任徐进表示将推动四川发展控股公司组建金控公司和四川银行，“目前已经进入省政府常务会议研究阶段，并获得原则性通过”。当年12月，徐进又介绍称，即将完成四川金控集团挂牌，并预计在2017年6月完成四川银行组建。 但随后的3年多时间，四川银行组建工作进展缓慢。 期间，2017年2月，由四川发展全资持股的四川金控正式成立，但四川银行却一直不见踪影。 不过，组建四川银行并非空虚来风，并经常被当地政府提及。在四川省政府工作报告中，每年都会出现关于推动四川银行筹建的表述，记者注意到，2017年省政府工作报告中提到，“推动四川金控、四川银行、国宝人寿等机构组建运营”。2018年省政府工作报告中提到，“加快组建省级地方法人金融机构”。2019年省政府工作报告中提到，“加快组建四川银行”。 进入2020年，关于四川银行的消息再次被曝出。5月6日，重庆国资委官网发布的《国资系统积极发挥作用助力川渝全方位深层次合作》一文中提到：重庆渝富与四川金控加强合作，拟参与发起设立四川银行，公司注册资本300亿元。不过，重庆国资委这一消息很快就被删除。 值得注意的是，按文中披露，未来成立的四川银行将成全国注册资本规模最大的城商行，目前注册资本金最大的北京银行也只有211.43亿元。 让人始料未及的是，在重庆国资委官网发布《国资系统积极发挥作用助力川渝全方位深层次合作》后仅过了50天，组建四川银行迈出了实质性的一步。6月26日，攀枝花日报发布一则《攀枝花商业银行关于合并重组事宜的公告》称，经攀枝花商业银行2020年度第2次临时股东大会审议通过，该行拟与凉山州商业银行股份有限公司通过新设合并方式共同组建一家商业银行。合并完成后，攀枝花银行不再具有法人资格，原有债权、债务、业务、人员全部由新设立的银行承继。而这家新银行便是四川银行。同时，凉山州商业银行也发布合并重组公告。 而2个多月后的9月9日，中国银保监会正式批准四川银行筹建申请。此时，据当年四川省提出组建省级城商行已经过去了10年。 重组银行任重道远 对于四川银行获批，对攀枝花商业银行和凉山州商业银行乃至整个四川省的金融界都是大事，而两家组建银行的经营状况等问题不得不被提及。 攀枝花银行成立于1997年11月28日，是一家具有独立法人资格的股份制商业银行，注册资本金15.62亿元。截至2019年9月末，资产规模749.09亿元，一般性存款余额530.4亿元，各项贷款余额421.64亿元。下辖成都、凉山、自贡、内江、达州、雅安、泸州7家市分行，牵头组建都江堰金都村镇银行。 成立以来，攀枝花市商业银行累计上缴各项税金39亿元，自2006年起，连续12年成为攀枝花市内企业所得税纳税第一大企业，连续12年成为市内存贷款规模最大的银行业金融机构。2019年储蓄存款突破300亿元，成为全省第三家储蓄存款达300亿元的城市商业银行。 不过，近年攀枝花银行经营状况下滑明显。4月底，该行发布公告称，因内部程序暂未履行完成，延期披露2019年年度报告、审计报告以及2020年一季度信息披露报告。同业存单发行计划显示，截至2018年9月，该行总资产803.42亿元，前三季度净利润同比下滑超过89%，不良贷款率攀升至4.61%，拨备覆盖率93.36%。 凉山州银行是在凉山州城市信用社的基础上改制设立。2007年5月31日，凉山州商业银行正式成立并对外挂牌营业，成为四川省少数民族地区的首家股份制城市商业银行。 该行2017年度报告披露，截止2017年末，凉山州银行资产总额为299.74亿元，营业收入4.78亿元，净利润为1872.48万元。但该行资产质量呈现恶化迹象，2017年不良贷款余额3.65亿元，较2016年几乎翻了一倍；不良贷款率3.57%，较2016年增加1.64个百分点，拨备覆盖率157.03%，较2016年下降52.65个百分点。 不仅如此，凉山州银行在2017年成立十周年之际迎来反贪风暴，该行原董事长郝卫宁及多名高管先后涉案被查。凉山州纪委将之形容为“典型塌方式腐败”、“国有资产遭受重大损失”案件。 虽然有业内人士对两家基础较差的组建银行能否撑起四川银行业的大旗表示疑问，但前述银行业资深人士却乐观地认为：“这两家银行合并重组后，资本实力更加雄厚，区域内的竞争力更强，并且能够降低经营成本、提高经营效率。” 该人士进一步表示：“由两家银行合并组建的四川银行是四川省打造西部金融中心这个棋盘上一颗重要的棋子，目的是带动整个四川金融业的发展，因此对于两家组建银行来说任重道远。” 责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东
图片来源：微摄 2020年9月8日，中国人民银行与俄罗斯联邦中央银行举行中俄总理定期会晤委员会金融合作分委会第二十一次视频会议，会议由分委会中方主席、中国人民银行副行长陈雨露和分委会俄方主席、俄罗斯联邦中央银行副行长斯科别尔金共同主持。 会议进一步讨论了推动双边本币结算、深化银行间合作，以及在支付系统、金融市场和保险领域开展合作等议题。（完）
原标题：从上市银行半年报看百姓“钱”途 近期，36家A股上市银行均已交出上半年经营情况的“答卷”，从中折射出事关百姓“钱”途的最新情况：个人住房贷款利率保持稳定，消费贷持续发力，保本型与净值型理财规模“此消彼长”…… 随着银行零售业务的价值贡献持续提升，房贷、消费贷、理财等个人金融服务未来发展方向如何？又将如何影响百姓“钱袋子”？ 记者统计发现，个人住房按揭贷款仍是36家上市银行上半年个人贷款的主要投放方向，且占比稳定。其中，四大行75%以上的个人贷款都投向了个人房贷领域。 个人住房按揭贷款一直受银行青睐。建设银行行长刘桂平在业绩发布会上介绍，上半年建行个人零售业务资产质量较好，个人住房按揭贷款的不良率只有0.25%。中信银行副行长胡罡也透露，该行零售贷款近一半是个人住房按揭贷款，不良率只有0.27%。 在不良率较低的同时，个人住房按揭贷款还保持了对银行而言较好的收益率。农业银行半年报显示，上半年该行个人贷款平均收益率上升8个基点，主要由于个人住房贷款中收益率较高的贷款占比上升。 尽管受银行青睐，但上市银行个人住房按揭贷款增速保持相对稳定。半年报显示，相较去年末，工、农、中、建四大行上半年个人住房贷款均有所增长，但最高增速未超过6.23%。 建行副行长纪志宏表示，该行将坚决贯彻“房住不炒”的政策导向，继续保持个人住房贷款利率水平相对稳定。 多家银行在半年报中提出，下半年，将继续严格落实国家房地产行业调控政策，执行差异化个人住房贷款政策，重点支持居民家庭首套自住性购房需求。落实利率市场化改革要求，积极推进存量个人贷款业务的贷款市场报价利率(LPR)转换工作。 “您需要贷款吗？”二季度以来，一些消费者感受到，来自银行的消费贷推销电话明显增多，且利率优惠幅度增大。这背后是银行消费信贷类业务受到疫情影响较大，资产质量面临较大挑战。 农行副行长崔勇在业绩发布会上坦言，受疫情影响，该行消费贷和信用卡业务增长缓慢，一季度信用卡消费额同比下滑，二季度才有所好转。 为促进国内消费回补和潜力释放，不少银行迅速开启了利率打折促销活动，以提升个人消费贷款规模。记者了解到，工行将“融e借”利率一度降至4.35%，建行对参加防疫工作的医务人员申请的专属“快贷”利率还曾低至4.1%。 值得注意的是，消费信贷类业务面临不良生成的压力。半年报显示，上市银行的个人消费贷款不良率已出现分化，工行和建行较去年末有所下降，分别为1.98%和0.85%；农行和招行则有所上升，分别为1.61%和1.44%。 业内人士认为，在不良贷款率有所升高，以及严查消费贷违规流入股市、楼市的背景下，为了防范风险，部分银行或对发放消费类贷款更为审慎。 “收益没以前高了”“有可能亏本”，这是今年以来不少理财投资者的共同感受。随着资管新规落地，银行保本型理财产品大幅压降，净值型产品稳步扩容，曾以“稳赚不赔”为卖点的银行理财正加速转型。 “刚兑打破、收益下降使得银行理财业务规模和收入增长出现分化。”上投摩根基金经理李德辉表示，在一些银行利差收窄、利息收入增速回落的背景下，理财等中间业务收入对银行利润增长和差异化竞争的作用有所提升。 半年报显示，建行等部分大行理财业务收入出现一定幅度下滑，而招商、中信、光大等中小银行则增长明显。上半年，招行受托理财收入同比增长122.48%，光大银行理财服务手续费收入同比增长450%。 针对下半年理财投资趋势，多家银行半年报表达出强化权益类资产布局的意愿。光大证券金融产品总部首席投资顾问滕印表示，未来银行理财仍会以固定收益投资为主导，并适当配置权益类资产作为补充。在满足普通投资者理财需求的同时，完善对高净值客群的财富管理。(记者 吴雨 桑彤 潘清 北京报道)
厦门银保监局信息显示，该局已于日前批复同意厦门国际银行2020年度增资扩股方案。 根据批复，厦门国际银行获批公开募集不超过10亿股股份，募集股份应由符合股东资格的原股东认购，认购不足部分再由有认购意向的新投资者认购。 厦门银保监局要求，该行应审慎控制新入股股东数量，严控股东资质。同时，厦门国际银行应继续履行改制承诺，进一步优化股权结构，完善公司治理，严格控制股东关联交易合规性，加强各项风险管控，切实防范增资扩股工作中的声誉风险。 此外，厦门银保监局还批复同意厦门国际银行境外附属机构――厦门国际投资有限公司增加注册资本22.81亿港元（即即注册资本由48.07亿港元增加至约70.88亿港元），其中18.81亿港元来自于厦门国际银行增资，4亿港元为该境外机构留存收益转增。 成立于1985年的厦门国际银行，曾是中国第一家中外合资银行，于2013年从有限责任公司整体变更为股份有限公司，从中外合资银行改制为中资商业银行。 截至去年末，该行总股本为83.86亿股，总资产达9155亿元，全年营业收入、净利润分别同比增长27.5%、8.4%。 厦门国际银行也是中国境内极少数在港澳均拥有附属机构的银行，并通过厦门国际投资有限公司持有两家附属机构――集友银行、澳门国际银行股份。 过去一年，厦门国际银行不断加强陆港澳三地机构的深度融合。其中，境内机构加强本地化业务拓展力度，本地贷款占比再上新台阶，在当地市场排名不断进步；澳门国际银行杭州分行正式营业；集友银行深圳分行在设立后短短一年内，总资产突破百亿港元。
□ 温州银行日前发布公告称，拟增资扩股募集70亿元，地方政府或以专项债资金认购。这意味着地方政府专项债支持中小银行补充资本将迈出实质性步伐。 温州银行拟增资扩股 温州银行日前发布公告称，经浙江银保监局批复，公司将实施增资扩股工作。此次增资扩股发行数量为不超过23.73亿股，发行价为2.95元/股，据此估计募资额度最高达70亿元。 在认购方式方面，温州银行提到两种方式：由老股东按比例配股，老股东在其认购额度内可指定其关联方进行认购；老股东（含股东指定的关联方）未足额认购的部分，通过地方专项债券资金筹集，由温州市政府指定特定主体认购。专项债发行方案以中国银保监会最终批复为准。 这意味着地方政府专项债支持中小银行补充资本将迈出实质性步伐。据了解，地方政府专项债限额是2000亿元，将支持18个地区的中小银行，允许省级政府按照规定发行专项债券，用于认购中小银行可转换债券等合格资本工具。 银保监会新闻发言人日前表示，支持地方政府继续通过多种市场化途径引进投资，增强中小银行资本实力。同时，通过发行地方政府专项债券，认购中小银行可转换债券等合格资本工具，帮助中小银行补充资本金，夯实发展基础。 多渠道“补血” 除此之外，近期中小银行登陆资本市场“动作”频频。在过会近两个月后，厦门银行（601187）日前发布公告称，将于9月16日进行申购。8月27日，重庆银行成功过会。此外，更多中小银行积极通过永续债、二级资本债等工具“补血”。 数据显示，受新冠肺炎疫情影响，部分中小银行资本充足率明显下降。银保监会数据显示，截至今年二季度末，城商行和农商行资本充足率分别为12.56%和12.23%，较上季度末均有所下降。 分析人士认为，前几年积累的资本缓冲将在今年逐步释放，无论是从金融服务实体出发，还是从银行平稳有序经营和未来业务发展出发，持续的外部资本补充必不可少。 业内预计，相关政策措施有望加大对中小银行发行二级资本债、优先股和永续债的支持力度，并针对中小银行进行资本工具创新。考虑到优先股和永续债发行主体资质已有所下沉，未来中小商业银行资本补充债发行有望继续提速。 持续推进兼并重组 业内认为，通过专项债支持中小银行补充资本金将补充资本和改革关联到一起，可以推动中小银行体制机制改革。 事实上，夯实资本实力正是中小银行改革发展的关键一环，除此之外，提升内控能力也必不可少。对于部分经营风险较高的银行来说，兼并重组可以帮助其完善治理体系。 银保监会副主席周亮日前强调，要深化中小金融机构改革重组，督促城商行、农村中小金融机构完善内部治理、服务地方经济发展。 立足兼并重组的角度，中信建投（601066）证券银行业首席分析师杨荣认为，由于中小银行抗风险能力较差，兼并重组可以改善中小银行经营状况，有助于降低银行体系的风险程度。兼并重组可以拓展银行异地经营，对于被兼并方来说，可以获得技术、人力等方面的输入。 中国财富管理50人论坛日前发布报告建议，利用政府注资补充银行核心资本的契机推动中小银行治理体系改革；搭建中小银行各级管理人员教育培训平台，提高中小银行管理团队的专业素质和业务水平；对于一些服务能力差、经营风险高的银行，探索通过合并、并购等方式进行整合。
日前，神州信息宣布并购云核网络，记者专程采访了神州信息高级副总裁赵文甫和云核网络总经理戴林巧，与他们就神州信息并购云核网络的战略意义与整体布局进行了交流。 记者：神州信息近年来一直致力于实施金融科技战略，此次收购云核网络也是出自上述战略？ 赵文甫：神州信息从2018年开始聚焦金融科技战略，并围绕金融科技形成四大业务板块。第一，自主研发的产品及解决方案业务。神州信息已构建了以银行核心业务系统、企业级微服务架构等为支撑的全面的产品体系，在2020年上半年已持续落地多家银行。第二，金融信创业务。2019年神州信息已经完成与国内主流基础软硬件厂商的适配，并打造了基于全国产化的系列整体解决方案。第三，场景金融应用。围绕神州信息在农业和税务方面的优势场景应用，为银行赋能，帮助银行打造金融应用场景，构建金融生态。第四，智能金融。神州信息围绕AI、大数据等技术构建新一代“金融超脑”，基于新技术，开拓市场新领域。 疫情影响下，金融机构更加重视数字化转型，银行对于移动端的业务需求也越来越丰富，但金融行业的移动数字化转型依然还有很长的路要走，未来绝大多数的金融系统会向移动端转移。神州信息的产品和解决方案在交易端、后台数据端方面有明显的市场优势，云核网络团队的加入将补充神州信息在整个移动端领域的能力。 并购一个团队、一个公司，我觉得有两个关键：第一、服务于并购主体的产品线，云核带来手机银行等一系列的移动端产品。第二，团队与协同，云核在整个行业、整个移动端拥有尖端人才，同时神州信息也有30余年的行业积累，800多家金融机构客户，产品、团队再加上市场，可以实现1+1大于2的效果。 记者：金融科技行业集中度比较低，未来什么样的企业可以获得更大的市场规模？神州信息的未来布局是什么？ 赵文甫：从IDC数据看，国内厂商的发展呈现两极分化态势，或者细分市场发展较好，或者整个产品线较宽，但每个细分领域占有率不足。神州信息现在是5大产品族+2大能力输出，云核网络加入后，将变成“6+2”模式。未来神州信息提高市场占有率，既需要全面的产品线，也需要做大细分市场的实力。随着战略聚焦，神州信息围绕金融科技发展，在提升自身能力的同时，也会寻找更多像云核网络一样优秀公司，以便快速在细分市场打开局面。 记者：为什么这次的并购标的是云核网络？ 戴林巧：神州信息和云核网络两家公司最终走到一起主要是因为行业背景相似、文化价值相同。神州信息以自主研发的产品为中心，这点与云核网络不谋而合。我认为神州信息收购云核网络，以空间换时间，对两家企业的长远发展都非常有利。 神州信息的优势体现在后台、中台，云核网络的优势则在前台和中台。目前有个新的概念叫业务中台战略，这需要稳定的账户系统支撑，并通过APP触达客户，建设敏捷、可扩展、灵活的中台是金融机构业务转型很重要的一步。在这方面，我们双方拥有同样的目标，且产品线能够完全融合对接，云核网络会成为神州信息整体解决方案的一支生力军。 云核网络团队是中国金融行业迈向互联时代的开拓者。在1999年末的时候，中国几乎没有网上银行，但云核的创始团队帮助深发展、广发和浦发银行建设网上银行。至今，云核网络在网上银行、手机银行有着十到二十年的技术积累，这个积累让我们深刻理解网上银行和手机银行的业务内涵，以及如何从金融互联网到互联网金融，再到产品化金融进行实践落地。银行做好的APP，除了最终用户的感受好之外，还需要打通前台和中台，这个思路与目前神州信息的开放银行战略也是不谋而合的。我们拥有在前台APP客户直接触达的优势，再把神州信息中台、后台统一服务融合在一块，形成了强强联合的优势互补。
登录
工商服务
危机公关
金融律师
app开发
财税服务
金融牌照
网站建设
知识产权
企业征信
审计评估