黄冬艳 8月26日，以“浪奔”为主题的2020（第三届）年度论坛在上海国际会展中心洲际酒店举办，200余位地产业界精英齐聚一堂，共论后疫情时代的企业战略和布局。 >>>点击查看更多干货 本次论坛还分设了8场不同主题的闭门会，以“风口浪尖”为主题的投融资闭门会引来众多金融机构及房企大咖参与讨论，其中绿地金融首席战略官、战略发展与产业协作部副总裁李想，从金融投资服务的角度描绘了一个房企金融的发展样本。 绿地金融是绿地旗下全资的战略性金融投资平台和大金融产业的实施主体，从2011年成立至今已有近十年，2019年末总资产规模达到400亿元，管理资产规模过千亿。 近几年随着房企发展战略逐渐走向多元化，金融板块也成为众多房企的布局选择，作为金融行业人士，李想总结表示，房企布局金融板块，实际上有两种不同的打法，一种叫做公司金融，第二种叫做金融公司。 所谓公司金融，就是为企业自身产业链做产融结合服务的。通俗而言，这样的产融结合就是为自身企业输血、资本融资的基础定位。做公司金融，甚至无需设立专门的金融公司，只设一个财务管理中心做资金管理、投融资即可。 那房企该如何选择适合自己的打法？李想的经验判断是：“1000亿以下规模的房企，做公司金融没问题，但是不建议做金融公司。” 绿地金融选择的则是第二种打法——金融公司，面向更广阔的金融服务市场，向市场要业务、要利润，赚大市场的钱，以盈利为根本目标，“它对于房企的意义，更多的是利润贡献。” 李想透露，绿地金融目前净资产规模虽然仅200亿元左右，但今年上半年的利润总额已有20亿，ROE水平较高，对绿地也带来较大的利润贡献。 李想表示，绿地金融对绿地集团的利润实际来源于将后者的综合资源优势变现，因为有资金、品牌和产业闭环，所以可以不断增强在资产端和资金端的市场化运作能力，做“投资+投行”的业务，但经过实践发现，实际上这种发展途径也是有天花板的。 一方面，目前的融资环境已经发生变化，房地产行业受到越来越严的融资监管，房企资金流压力也逐渐增大；另一方面，即便是国内专业做投资、投行的金融头部机构，全年净利润规模普遍也就在60亿左右，也就是说，金融公司做“投资+投行”是有成长天花板的。绿地金融要继续为股东带来更多贡献，体现更多价值，就必须要转换新的增长曲线，寻求新一轮更高质量的增长。 以绿地金融为例，为了获得更大的利润增长，今年开始，该公司借助母公司绿地集团的房地产、大基建、大消费等多元化产业优势以及客户优势、场景优势，利用大数据、区块链、人工智能及云服务等科技手段，对绿地千万级高净值客群、千亿级产业链及万亿级场景资源进行全面的数据化、标准化及云端化，打造集数据、科技及金融为一体的产业生态金融科技服务平台。 李想表示，绿地金融目前正在做三件事，第一件事，就是搭建供应链金融生态圈，在产业链上，绿地金融将以”先富带后富“的角色，搭建To B的金融服务生态，通过资金融通、资本投资、企业孵化、资源导入，携手产业链上的中小微企业共同发展。 第二件事，则是搭建To C的消费金融生态圈，“绿地沉淀有1800万优质C端客群，我们将用金融科技的力量做智慧理财、资金融通、智慧生活解决方案等方面的服务，让客户生活更美好。” 第三件事，就是做科技金融生态圈。近两年，绿地金融通过使用区块链、物联网、电子签章等多重科技，搭建了“权易宝”科技金融平台，实现了不动产资产的“权属分离、空间分离、时间分离”，在国内率先实现了不动产资产使用权的线上确权与流转，盘活此前大量无法确权流转的存量资产。 李想强调，基于这三个生态圈的产业生态金融科技服务是绿地金融未来的发展重点，也将是绿地金融的第二条增长曲线。
中国人民银行副行长陈雨露9月6日在2020中国国际金融年度论坛上表示， 中国正在从一个金融大国向金融强国稳步迈进，人民银行作为我国的中央银行，需要在党中央集中统一领导下建立和完善现代中央银行制度。十九届四中全会从推进国家治理体系和治理能力现代化的高度对建设现代中央银行制度做出了重要部署。现代中央银行的根本使命就是维护币值稳定和金融稳定，为实体经济和金融服务业的发展提供长期稳定的货币金融环境。 “现代信用货币的基本属性决定了需要有一个系统性的制度安排，既要发挥信用货币可以灵活调控逆周期调节从而支持经济发展的积极作用，又要防止货币超发滥发可能引发的经济金融恶果。”陈雨露指出，现代中央银行就是这样一种系统性的制度安排。现代中央银行制度要求明确中央银行维护币值稳定和金融稳定的基本目标，强化货币政策和宏观审慎政策双支柱的调控框架，通过跨周期设计建立有力、有效的货币政策调控机制。 今年以来，面对着突如其来的新冠肺炎疫情的冲击和复杂严峻的国内外形势，在党中央坚强领导下，人民银行果断加大货币政策逆周期调节力度，维护金融市场的稳定，全力做好“六稳”“六保”工作。陈雨露表示，这为实现国民经济快速恢复提供了有力的支撑，也为构建现代化中央银行制度提供了很好的实践经验。从目前的效果来看，与其他主要经济体相比，今年以来中国的逆周期金融调控既保持了物价稳定和资产价格的基本平稳，同时也为继续打好防范化解重大金融风险攻坚战、维护金融稳定提供了有效、稳定的货币金融环境。 在服务好国内经济的同时，陈雨露谈到，中国金融服务业也不断的追求更高水平的对外开放，并积极参与全球经济金融治理，努力承担必要的国际金融责任。 一方面，我们取消了对银行、证券、期货和基金管理等领域的外资持股限制，降低了资产规模、经营年限等股东资质方面的限制，同时在企业征信、信用评级、支付清算等领域给予外资国民待遇，积极推动会计、税收和交易制度的国际接轨。在今年发布的外商投资准入特别管理措施负面清单之中，金融业准入的负面清单已经正式清零。目前，上述措施已经初见成效，更多的外资和外资机构正在有序地进入我国金融市场，呈现百花齐放的新格局。 另一方面，我们也在积极参与国际金融治理，推动人民币成为更好的国际储备货币。2016年人民币正式加入了国际货币基金组织SDR特别提款权货币篮子，成为全球主要储备货币。目前，人民币已是全球第五大支付货币和官方外汇储备货币，全球70多家央行已将人民币纳入官方储备。同时人民币金融资产的国际吸引力也越来越强，截止到7月末，境外机构和个人持有境内的人民币金融资产余额增长到7.74万亿元，同比增长37%。随着中国金融服务业改革开放的不断深化和拓展，未来人民币能够承载更大的国际责任。 在金融服务业的改革开放中，新兴科学技术的应用也是一个难以忽视的关键因素。陈雨露指出，以现代商业银行为特征的第一次金融革命为第一次工业大革命提供了大资金的支持，以现代投资银行为特征的第二次金融革命为第二次工业革命重构了资本基石，以创业投资体系为特征的第三次金融革命为第三次工业革命缔造了新的推动力量。当前，第四次工业革命赋予了金融服务业新的历史责任，金融科技引领的金融服务业集成创新将成为第四次金融革命的突出特征。 陈雨露表示，总体来看，中国金融科技近年来呈现着发展速度快、增长质量好、结构不断优化的良好局面，正在推动着金融业态、金融产品和金融传统发展模式发生深刻的变革。但金融科技发展不平衡、不充分、不规范的问题依然突出，金融体系数字化、普惠金融数字化还有着很大的进步空间，消费者对金融服务的质量和稳定性也不断提出更高的要求。人民银行去年发布了《金融科技发展规划（2019-2021年）》，明确守正创新、普惠民生、开放共赢的指导原则，引导金融业运用先进的科技手段提质增效，已经初见成效。目前人民银行正在积极构建监管科技应用框架，健全监管的基本规则体系，努力为金融科技的发展营造更好环境，推动金融服务业的现代化变革，在服务世界级新工业革命的进程中推动我国向金融强国迈进。 近期，党中央提出要构建国内、国际“双循环”相互促进的新发展格局。陈雨露强调，这对金融高质量发展提出了更高的要求。金融业要服务好新发展格局，就是要继续贯彻落实好新发展理念，加强宏观政策协调，完善与建设现代中央银行制度相适应的货币政策框架和基础货币投放机制，探索构建矩阵式管理的宏观审慎政策框架，逐步扩大宏观审慎政策的覆盖范围，坚定不移地推动金融供给侧结构性改革，健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系，建设更高水平的开放型金融新体制，推动金融业迈向以准入全国民待遇加负面清单为基础的制度性系统性开放，为“双循环”新发展格局的重点领域和重点环节提供高水平的金融支持。（文章来源：央行）
在“新基建”和“双循环”战略背景下，为了顺应数字经济发展需求，金融行业也处于数字化转型的浪潮中。作为高度信息化的产业，金融行业的数字化转型和创新发展离不开基础设施的底层支撑，其中最重要的就是数据基础设施。华为发布金融创新数据基础设施战略暨2020金融行业解决方案，回答了如何打造安全、高效、敏捷的数据底座这一金融业数字化转型过程中的焦点议题，将有助于催生更多创新金融业态模式、提升金融服务质效，进一步提高金融行业服务实体经济和防范风险的能力，为服务加快形成“内循环+双循环”新发展格局注入新动能。 华为数据存储与机器视觉产品线副总裁 庞鑫 华为数据存储与机器视觉产品线副总裁庞鑫谈到，金融服务变革需要技术支撑，数据是金融科技创新的关键要素。近年来兴起的“秒贷”、大数据风控等业务背后都高度依赖对数据的综合分析和价值挖掘。然而，银行的数据处理能力面临着海量交易、数据处理效率和数据全生命周期管理等方面的挑战。围绕数据的“采、存、算、管、用”，华为致力于帮助银行构建智能时代的创新数据基础设施，帮助银行挖掘和释放数据的更大价值，为金融业务创新赋能。 华为数据存储与机器视觉产品线副总裁 顾雪军 华为数据存储与机器视觉产品线副总裁顾雪军表示，近年来移动支付的爆发、线上信贷的实时风控、差异化个性化的营销服务等业务都对数据处理提出了新要求。以移动支付为例，小额支付兴起的背后是银行系统7*24小时支撑交易活动，时延低至0.5毫秒，可靠性达到99.9999%甚至更高。因此，与金融服务模式新变化相伴而生的，是银行数据基础设施的新变革。 基于金融业全面向数字化、智能化转型的趋势，华为金融创新数据基础设施战略重点围绕银行的“新核心，新服务，新渠道”，针对五大不同关键业务场景打造整体解决方案。 围绕“新核心”，华为推出全闪高可靠解决方案和两地三中心容灾解决方案。银行核心系统是银行最重要的业务生产系统，是其综合业务处理的关键核心，需要保持“持续稳定”，以保障金融业务“恒稳在线”。其中，作为解决方案核心的华为OceanStor全闪存通过盘控配合技术Flashlink，使得OceanStor全闪存在获得极致性能体验的同时，也保证了闪存系统的寿命和数据可靠性，这在大量金融核心业务部署实践中均得到了验证。容灾建设则主要采取两地三中心的解决方案，通过“一键式”操作即可实现业务系统的高效恢复。这两项解决方案可以帮助银行构筑最稳定的核心平台，使之成为金融业务创新和数字化转型的压舱石。 围绕“新服务”，华为推出互联网金融存储资源池解决方案。随着新兴金融科技的加速落地，金融服务线上化、数字化、智能化成为创新发展的方向。而这些创新服务应用强调快速与敏捷，业务开发上线的时间周期已经从原来的年、月级别下降到周级。互金资源池解决方案提供针对数据库、虚拟化、大数据分析业务等不同场景的资源池，并通过标准化存储资源池架构，实现资源的快速发放，可以满足业务敏捷上线、持续快速迭代能力的需求，实现无处不在的线上金融服务。 围绕“新渠道”，华为推出智慧网点解决方案。目前我国银行业务离柜率已经超过90%，银行网点渠道迫切需要找到一条区别于线上渠道的发展路径，越来越多的传统网点准备改造升级为智慧网点。智慧网点解决方案以机器视觉、人工智能、智慧屏等创新技术为基础，主打前端智能化、后段存储化，帮助银行网点实现智慧营销、智慧运营、智能安防。 此外，华为还推出数据基础设施智能运维解决方案，实现围绕数据基础设施从规划、建设、维护、优化全生命周期运维场景从之前的人工走向自动化。 一直以来，华为坚定不移投入数据基础设施战略，并凭借领先的技术能力成为全球各行业数据存储与处理的优先选择。数据显示，华为OceanStor在中国区存储市场收入连续19个季度排名市场第一位，今年一季度全闪存市场份额达到35%。在今年一季度受疫情影响大部分厂商存储业务收入同比负增长的情况下，华为OceanStor依然实现了逆势同比正增长。 华为表示，未来将继续坚定投入研发包括数据存储、机器视觉、智能协作等在内的数据基础设施整体解决方案，坚持构建强大的全球生态系统，与伙伴形成能力互补，提供创新的解决方案，帮助客户快速推进数字化转型。 （李文）
“面对当前风险挑战明显上升的复杂局面，外汇管理部门将持续深化改革开放，不断完善管理框架，稳步扩大金融市场的双向开放和互联互通。”国家外汇管理局副局长郑薇在昨日举行的“2020中国国际金融年度论坛”上表示，外汇局将稳妥有序地推动资本项目可兑换，持续优化外汇领域的营商环境，保障合法资金进得来、出得去，金融和外汇服务直达实体经济，便利政策普惠小微企业。 郑薇指出，当前全球政治经济的不确定因素依然较多，国际金融市场波动加剧，但是我国经济稳中向好和长期向好的基本趋势没有改变，外汇领域改革开放也将坚定不移地持续推进。“外汇管理部门将持续以供给侧结构性改革为主线，提高服务实体经济的能力，提升跨境贸易投资自由化、便利化水平。” 回顾过往工作，郑薇表示，外汇管理部门按照“五位一体”的总体布局和“四个全面”的战略布局要求，坚持稳中求进的总基调，统筹平衡改革开放与防范跨境资金流动风险，扎实做好“六稳”工作，全面落实“六保”任务。全力支持疫情防控和实体经济发展，完善了市场化调节机制，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线，有力维护了国家的经济和金融安全。 郑薇还指出，我国国际收支保持基本平衡。一是经常账户总体呈现顺差，继续处于合理均衡的区间。国际收支平衡表的初步数据显示，2020年上半年，我国经常账户顺差为859亿美元。二是外汇储备规模稳中有升。上半年，我国外汇储备规模为3.1万亿美元，较年初增长了44亿美元，同时人民币汇率弹性不断增强并保持韧性，发挥了调节国际收支的自动稳定器作用。 “近年来，国际服务贸易快速发展，对我国国际收支经常账户的影响也日益显著，成为促进我国经济高质量发展的重要推动力。”郑薇表示，2019年，我国服务贸易收支规模达到7499亿美元，在全球经济体中居第二位，收支逆差有所回落，金融服务作为服务业的重要组成部分，已逐渐成为我国对外开放和经济发展的新亮点和新引擎。
“他们有钱有闲，比起一线城市的年轻人们，压力更小。过去，他们更倾向于购买货币基金和指数型基金，如今，叠加购买主动型基金的小镇青年在总人群的占比增长30.7%，大于城市青年22.23%的增长率。他们的理财观念正在变化，更愿意去做分散的资产配置。”这是9月4日中国人民大学财政金融学院联合蚂蚁集团研究院发布的《互联网理财与消费升级研究报告》所勾勒出了小镇青年的理财现状。 移动互联网的发展推动投资理财变得更加普惠。 《报告》显示，2017年8月31日至2019年7月31日两年间，三线及以下城市和农村“基民”年增长率高出一二线城市。新冠肺炎疫情进一步强化了理财服务的线上化趋势。疫情期间，互联网理财业务的无接触性、便利性等优势得以不断凸显，线上理财销售、线上征信、线上理赔等业务发展迅速。 小镇青年理财技能相对缺乏 虽然小镇青年的理财观念正在变化，更愿意去做分散的资产配置。不过，小镇青年们的理财技能相对缺乏。 《报告》发现，虽然更愿意投资，但在效果上，三线及以下城市群体的理财收益人群占比要低于一二线城市人群，还需要吸收更多理财知识。 《报告》建议，加强金融投资者教育，注重金融知识“向下”普及。加大对下沉人群金融知识的普及力度，增加投资者的金融素养，提高投资效率。一方面可以帮助下沉人群实现收入向上迁跃，拉动内需，促进经济增长；另一方面可以提高金融监管效率，维护金融市场稳定。 蚂蚁集团财富事业群常务副总裁祖国明说，三线及以下城市和农村居民也有大量理财需求，并需要建立更为科学的理财观念。目前支付宝理财平台与超过300多家金融机构合作，用户在理财的任何阶段都能够获得专业机构、理财专家、内容社区等提供的服务。 数据显示，支付宝理财平台2019年提供了超2.5万篇文章，今年5月上线以来理财直播累计超1000场，为用户提供形式丰富的投资者教育。 此外，《报告》也认为，互联网理财有助于促进居民消费和消费升级、拉动内需，对下沉人群的影响更为显著。分析显示，资产的合理配置，能让人们的消费更有底气，增加消费意愿。另外，有理财投入，获得消费信贷的几率更大，也将在一定程度上促进消费，这主要是通过财富效应传导机制、资产效应传导机制和信贷效应传导机制来促进。 互联网培养了下沉人群理财习惯 中国互联网络信息中心数据显示，截至2019年6月，我国线上理财用户达1.69亿人。《报告》指出，互联网理财平台培养了下沉人群的理财习惯，其中，三线及以下城市和农村的“小镇青年”理财人数年增长14.13%，高于城市青年3.34%的负增长。 据预估，2022年，下沉人群的可投资金融资产规模有望达到101.7万亿元，互联网理财在下沉人群中的市场规模有望达到4.7万亿元。 “相较于传统理财业务，互联网线上理财降低了门槛，让不同地区和背景的人都能平等享受到金融服务，真正做到了金融的普惠。”中国人民大学金融科技研究所执行所长宋科表示。 《报告》认为，当前我国理财市场存在“缺口”，难以满足居民潜在旺盛理财需求。而互联网理财作为传统理财的重要补充，是数字时代的大势所趋。互联网理财能够优化中国居民金融资产配置，青年人群和下沉人群成为互联网理财“明日之星”，还有助于促进居民消费和消费升级，拉动内需。 为进一步推动我国理财业务转型升级，《报告》建议，传统金融机构与互联网金融平台应展开多样化合作。传统金融机构与互联网金融平台应展开全方位地深入合作，发展智能投顾，推动理财线上化，创新理财服务模式，提高理财服务的普惠性，满足大众投资者的多样化理财需求。
近年来移动支付的爆发、线上信贷的实时风控、差异化个性化的营销服务等业务都对数据处理提出了新要求。与金融服务模式新变化相伴而生的，是银行数据基础设施的新变革。在金融科技浪潮的背后，华为也在积极布局。 9月4日，华为技术有限公司在北京举办“华为金融创新数据基础设施战略暨2020金融行业创新解决方案媒体发布会”，重点围绕金融业的 “新核心，新服务，新渠道”，推出五大不同关键业务场景的整体解决方案。 “以移动支付为例，小额支付兴起的背后是银行系统7*24小时支撑交易活动，时延低至0.5毫秒，可靠性达到99.9999%甚至更高。”华为数据存储与机器视觉产品线副总裁顾雪军说。作为高度信息化的产业，金融行业的数字化转型和创新发展离不开基础设施的底层支撑，其中最重要的就是数据基础设施。 华为数据存储与机器视觉产品线副总裁庞鑫表示，近年来兴起的“秒贷”、大数据风控等业务背后都高度依赖对数据的综合分析和价值挖掘。然而，银行的数据处理能力面临着海量交易、数据处理效率和数据全生命周期管理等方面的挑战。围绕数据的“采、存、算、管、用”，华为致力于帮助银行构建智能时代的创新数据基础设施，帮助银行挖掘和释放数据的更大价值，为金融业务创新赋能。 基于金融业全面向数字化、智能化转型的趋势，华为金融创新数据基础设施战略重点围绕银行的 “新核心，新服务，新渠道”，针对五大不同关键业务场景打造整体解决方案。 其中，银行核心系统是银行最重要的业务生产系统，是综合业务处理的关键核心，需要保持“持续稳定”，以保障金融业务“恒稳在线”。 据介绍，作为解决方案核心的华为OceanStor全闪存通过盘控配合技术Flashlink，使得OceanStor全闪存在获得极致性能体验的同时，也保证了闪存系统的寿命和数据可靠性，这在大量金融核心业务部署实践中均得到了验证。容灾建设则主要采取两地三中心的解决方案，通过“一键式”操作即可实现业务系统的高效恢复。这两项解决方案可以帮助银行构筑最稳定的核心平台，使之成为金融业务创新和数字化转型的压舱石。 围绕银行业“新服务”，华为推出互联网金融存储资源池解决方案。随着新兴金融科技的加速落地，金融服务线上化、数字化、智能化成为创新发展的方向。而这些创新服务应用强调快速与敏捷，业务开发上线的时间周期已经从原来的年、月级别下降到周级。互金资源池解决方案提供针对数据库、虚拟化、大数据分析业务等不同场景的资源池，并通过标准化存储资源池架构，实现资源的快速发放，可以满足业务敏捷上线、持续快速迭代能力的需求，实现无处不在的线上金融服务。 围绕“新渠道”，华为推出智慧网点解决方案。目前我国银行业务离柜率已经超过90%，银行网点渠道迫切需要找到一条区别于线上渠道的发展路径，越来越多的传统网点准备改造升级为智慧网点。智慧网点解决方案以机器视觉、人工智能、智慧屏等创新技术为基础，主打前端智能化、后段存储化，帮助银行网点实现智慧营销、智慧运营、智能安防。 此外，华为还推出数据基础设施智能运维解决方案，实现围绕数据基础设施从规划、建设、维护、优化全生命周期运维场景从之前的人工走向自动化。 事实上，华为早就已经投入针对金融业的数据基础设施建设。据介绍，其中作为解决方案核心的华为OceanStor存储系统，在中国区存储市场收入连续19个季度排名第一，今年一季度全闪存市场份额达到35%，依然实现同比正增长。截至目前，6大行、11家股份制银行、超过280家城商农信和150家保险证券机构都已经成为其合作伙伴。 华为表示，未来将继续坚定投入研发包括数据存储、机器视觉、智能协作等在内的数据基础设施整体解决方案，坚持构建强大的全球生态系统，与伙伴形成能力互补，提供创新的解决方案，帮助客户快速推进数字化转型。
资料显示，拉卡拉是首批获央行颁发牌照的支付机构，并取得了国家外管局批准的跨境外汇支付业务资格，2018年至今，已与VISA、MasterCard、Discover、American Express四大国际卡组织签署了业务合作协议，加强境外收付汇的渠道建设，已经打通境内商户在北美以及欧洲地区电商平台的收款业务。 目前，拉卡拉已推出全球跨境收单产品，帮助中国的跨境电商企业快速实现资金结算，为更多中小企业在海外展业赋能。据2020年半年度报告，公司已实现跨境交易接近百亿元人民币，同比增长达40%。 值得一提的是，拉卡拉云小店于今年8月正式入选北京金融科技创新监管试点第二批应用名单，该产品可打通线上线下经营场景，并根据不同行业应用场景提供差异化服务，全面帮助商户扩大交易半径、打通进销存通路，真正实现降本增效。 据了解，今年服贸会以“全球服务，互惠共享”为主题，聚焦新技术在服务领域应用的新模式、新业态、新服务，“文化服务”“金融服务”“服务机器人”“5G通信信息服务”等专题将集中亮相。其中，金融服务专题展作为本届服贸会八大专题展之一，以“新金融、新开放、新发展”为主题，将展示“金融服务实体经济”“未来金融与金融创新”“国际金融”“金融扶贫”“金融基础设施建设”等具有“中国特色”的金融服务。 作为数字经济基础设施的重要组成部分，金融科技在促进金融业转型升级、提质增效，赋能金融机构，激发经济活力方面，发挥了重要作用。金融与科技融合，也是此次服贸会金融服务展的重要话题。
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