北京银保监局：严禁以违规续贷、虚假转让、同业互持等掩盖不良 近日，北京银保监局发布《关于全力做好当前信用风险管控工作的通知》(下称《通知》)，要求在京银行业金融机构有效应对、前瞻性防控北京地区信用风险。把信用风险管控工作作为风险攻坚的第一要务，建立“一把手”负责制，积极争取上级单位政策支持，制定专项工作方案，加大组织推进力度，确保信用风险管控措施落到实处。 随着疫情影响在全球持续蔓延，实体经济下行压力加大，企业经营困难增多。 “一些银行、企业和地方政府不愿主动暴露不良，有的甚至故意粉饰和隐瞒。总的来说，当前不良贷款并未充分暴露，存在较大上升压力。”近日，银保监会新闻发言人答记者问指出。 《通知》要求，在京各银行业机构务必做实贷款五级分类，除涉及债委会等特殊情况外，原则上各机构逾期60天以上的对公贷款均应纳入不良。严禁以违规续贷、虚假转让、同业互持等方式掩盖不良。在合理预测贷款损失的基础上尽早、足额计提拨备。 受经济下行压力叠加疫情影响，今年上半年银行业不良双升。银保监会数据显示，截至6月末，不良贷款余额3.6万亿元，比年初增加4004亿元，不良贷款率2.10%，比年初上升0.08个百分点。 为此，《通知》鼓励在京各银行业机构探索推进不良转让试点，综合运用清收、转让、核销、重组等多种处置手段压降不良。努力实现2020年下半年不良贷款余额由升转降，力争全年不良处置额明显高于前两年平均水平。有条件的机构2020年底不良贷款余额争取压降至年初水平。 此外，《通知》还要求在京各银行业机构切实加大信用风险排查力度，及时发现风险苗头，严防风险敞口进一步扩大。重点关注前期经营激进、过度授信或已出现债券市场违约情况企业等信用风险薄弱领域；重点加强对大额客户、异地客户和关注类客户的风险排查和贷后管理。 北京银保监局表示，将密切监测全辖信用风险变动情况。对于信用风险防控工作不到位的机构，将开展专项督导并采取必要监管措施。
为有效应对、前瞻性防控北京地区信用风险，北京银保监局于7月9日印发《关于全力做好当前信用风险管控工作的通知》（下称通知）。通知要求，要对资本补充、拨备计提等事项早作安排，提前备足吸收损失的“粮草”和“弹药”。在合理预测贷款损失的基础上尽早、足额计提拨备，避免出现拨备覆盖率急剧下降或被动突击计提拨备等情况。 具体而言，在做实分类，提足拨备方面，通知要求，进一步夯实风险分类基础，加强贷款五级分类管理，确保及时准确反映信贷资产质量。 “原则上，除涉及债委会等特殊情况外，各机构逾期60天以上的对公贷款均应纳入不良。”通知明确，严禁以违规续贷、虚假转让、同业互持等方式掩盖不良。要对资本补充、拨备计提等事项早作安排，提前备足吸收损失的“粮草”和“弹药”。在合理预测贷款损失的基础上尽早、足额计提拨备，避免出现拨备覆盖率急剧下降或被动突击计提拨备等情况。 通知显示，各机构要把信用风险管控工作作为风险攻坚的第一要务，建立“一把手”负责制，积极争取上级最大政策支持，制定专项工作方案，加大组织推进力度，确保信用风险管控措施落到实处，力争全年不良处置额明显高于前两年平均水平，努力实现2020年下半年不良贷款余额由升转降，有条件的机构2020年底不良贷款余额压降至年初水平，为下一阶段不良反弹预留空间。 通知要求，加大信用风险排查频次、广度和深度，重点关注前期经营激进、过度授信或已出现债券市场违约情况企业等信用风险薄弱领域，着力加强对大额客户、异地客户和关注类客户的风险排查和贷后管理。做好对企业复工复产情况、延期还本付息客户经营情况的持续跟踪，对发现的风险苗头及时采取应对措施，严防风险敞口进一步扩大。 “针对前期受疫情影响不良处置工作进度放缓的情况，应抓住疫情平稳的时机，综合利用清收、转让、核销、重组等多种处置手段，加快推进不良处置工作。”通知明确，法人机构要充分研究现有不良核销、转让法规政策，密切关注不良转让试点工作进度，主动加强与主要股东、董事会的汇报沟通，做到应核尽核，应处尽处。分支机构要积极向总行争取核销额度或报批核销项目，早动手、早推动、早处置，全力压降不良包袱。 各机构应于本通知发布后10个工作日内向北京银保监局报送年内信用风险管控专项工作方案，并及时报告工作推进中的问题和建议。下一步，北京银保监局将密切监测全辖信用风险变动情况，对于工作组织不力、管控成效不佳的机构，将开展专项督导，采取必要监管措施，实施严格监管问责。
面临未来潜在的经济金融风险以及不良贷款可能大幅反弹的现实，“未雨绸缪”成为监管部门和金融机构的风控关键词。 银保监会新闻发言人日前答记者问时表示，现行财务会计和统计制度存在时滞影响，按照权责发生制会计原理，银行的实际风险尚未全面反映；在当前特殊形势下，各银行要根据客户真实风险水平，按照预期信用损失法评估潜在风险，并据此计提拨备。 这一思路也已经在地方监管层面开始落实。记者7月13日获悉，北京银保监局日前印发《关于全力做好当前信用风险管控工作的通知》，要求辖内机构对资本补充、拨备计提等事项早作安排，提前备足吸收损失的“粮草”和“弹药”。在合理预测贷款损失的基础上尽早、足额计提拨备，避免出现拨备覆盖率急剧下降或被动突击计提拨备等情况。 什么是预期信用损失法？如果预期信用损失法进一步实施，要求银行前瞻性地补充吸收损失的“弹药”，又会产生何种影响？ “预期信用损失法”是IFRS9新会计准则下的金融资产减值法，即用“预期信用损失模型”替代“已发生损失模式”。 “银行每放出一笔贷款或金融投资，不管前期的信用评估如何，都存在损失的可能性。”某区域银行风险管理部门人士表示，金融资产减值法变更为预期信用损失法，也就是从以前的事后计提，改变为事前计提。按照预期损失法计提，建立三阶段预期信用损失模型，对于进入后两个阶段的贷款，拨备计提幅度明显加大。 当前，运用预期信用损失法前瞻性地计提拨备，意味着有的银行需要计提更多拨备。因为，一方面，一些银行此前遵循的权责发生制会计原理，对于实际风险的全面反映存在时滞；另一方面，风险从实体经济传导至金融系统也存在时滞。 前述风险管理部门人士认为，预期信用损失法的实施不仅意味着未来银行成本的提高，对资产配置等方面均有影响。他具体分析称，在信贷资产配置上，出于对风险定价的调整，未来对公业务选择客户反而会更谨慎。对担保承诺类、中介服务类、代理投融资类等一些表外信贷资产也会加大计提，例如承兑汇票、信用证、承诺贷款、承销债券等。银行可能会更审慎评估筛选客户，或增加对客户的手续费率，降低因增加单位拨备计提减少的收益。 在光大证券首席银行业分析师王一峰看来，预期信用损失法需要各银行自行建立相应的模型，这也意味着会有一定的“个性”。 “运用预期信用损失法计提拨备，整个银行业都会受到相应影响，预计会在未来的三个季度中逐步显现。”王一峰表示，营业收入和盈利增速差可能会扩大。在拨备计提、不良确认、风险处置、盈利增速等指标方面，会有相应体现。 对于按照预期信用损失法计提拨备，国家金融与发展实验室副主任曾刚认为，总体而言，不能低估其影响，必须要做好短期内压力显著上升的准备；但从中长期看，取决于实体经济运行情况。实体经济如果能尽快恢复到正常状态，或者出现较强的V型反弹，信用风险上升的压力将逐步减弱。 “实体经济在二季度已经出现强烈反转，意味着在未来一段时间，经过第一波的信用风险压力后，随着实体经济的反弹，银行信用风险继续上升的压力会减弱，因此也不用过于担心。”曾刚表示。 如果银行发现拨备计提不足，能否备足吸收损失的“粮草”和“弹药”，取决于银行的盈利能力。曾刚表示，如果银行盈利能力强，可以适度减少分红、加大拨备计提力度；但如果银行盈利能力较弱，那么可以考虑通过资本补充、加快推动处置不良等方式来进行。
近日，北京银保监局发布《关于全力做好当前信用风险管控工作的通知》（下称《通知》），要求在京银行业金融机构有效应对、前瞻性防控北京地区信用风险。把信用风险管控工作作为风险攻坚的第一要务，建立“一把手”负责制，积极争取上级单位政策支持，制定专项工作方案，加大组织推进力度，确保信用风险管控措施落到实处。 随着疫情影响在全球持续蔓延，实体经济下行压力加大，企业经营困难增多。 “一些银行、企业和地方政府不愿主动暴露不良，有的甚至故意粉饰和隐瞒。总的来说，当前不良贷款并未充分暴露，存在较大上升压力。”近日，银保监会新闻发言人答记者问时指出。 《通知》要求，在京各银行业机构务必做实贷款五级分类，除涉及债委会等特殊情况外，原则上各机构逾期60天以上的对公贷款均应纳入不良。严禁以违规续贷、虚假转让、同业互持等方式掩盖不良。在合理预测贷款损失的基础上尽早、足额计提拨备。 受经济下行压力叠加疫情影响，今年上半年银行业不良双升。银保监会数据显示，截至6月末，不良贷款余额3.6万亿元，比年初增加4004亿元，不良贷款率2.10%，比年初上升0.08个百分点。 为此，《通知》鼓励在京各银行业机构探索推进不良转让试点，综合运用清收、转让、核销、重组等多种处置手段压降不良。努力实现2020年下半年不良贷款余额由升转降，力争全年不良处置额明显高于前两年平均水平。有条件的机构2020年底不良贷款余额争取压降至年初水平。 此外，《通知》还要求在京各银行业机构切实加大信用风险排查力度，及时发现风险苗头，严防风险敞口进一步扩大。重点关注前期经营激进、过度授信或已出现债券市场违约情况企业等信用风险薄弱领域；重点加强对大额客户、异地客户和关注类客户的风险排查和贷后管理。 北京银保监局表示，将密切监测全辖信用风险变动情况。对于信用风险防控工作不到位的机构，将开展专项督导并采取必要监管措施。
6400多户小微企业和个体工商户获得信用贷款36.6亿元 重庆日报记者7月12日从人民银行重庆营业管理部获悉，根据人民银行总行统一部署，该部近日陆续向重庆农商行等15家地方法人银行发放零利率的普惠小微信用贷款支持计划政策性资金14.6亿元，支持这些银行发放普惠小微信用贷款36.6亿元，惠及6421户小微企业和个体工商户。 重庆海润节能技术股份有限公司是一家专业从事空调通风系统生产的小型企业，获得多项专利技术。新冠肺炎疫情发生后，该公司接到大量医院负压通风系统建设的订单，急需资金购买原材料、支付人工费用。重庆农商行获知该公司困难后，为其办理了纯信用贷款“两江科技成长贷”，并在1个工作日内为其发放贷款250万元。该笔贷款的利率仅为3.8%，不仅解决了海润节能的流动资金困难，也大大降低了其融资成本。 人民银行重庆营业管理部相关负责人介绍，普惠小微信用贷款支持计划是人民银行新创设的直达实体经济的货币政策工具，旨在通过人民银行对地方法人银行2020年3月1日至12月31日新发放的普惠小微企业信用贷款予以一定比例的资金支持，激励地方法人银行进一步加大普惠小微企业信用贷款投放。 下一步，人民银行重庆营业管理部将继续落实好疫情防控、复工复产和服务实体经济发展等金融政策，用好用足包括普惠小微企业信用贷款支持计划在内的各种直达实体经济的货币政策工具，确保金融支持“稳企业保就业”工作取得实效。
已发放首批普惠小微企业信用贷款支持计划资金6633万元 海南日报记者7月12日从人民银行海口中心支行获悉，海南省日前已发放首批普惠小微企业信用贷款支持计划资金6633万元，资金专项用于引导海南辖内法人银行加大小微企业信用贷款投放。 据了解，海南省首批支持计划资金涉及小微企业贷款共计1.66亿元，主要投向旅游娱乐、外贸、“三农”等多个领域，涉及海南银行、兴福村镇银行、文昌大众村镇银行等6家地方法人银行。 6月1日起，人民银行创设新的货币政策工具，即普惠小微企业信用贷款支持计划，按季度购买符合条件的地方法人银行业金融机构新发放的普惠小微信用贷款。符合条件的地方法人银行业金融机构为最新央行评级1级至5级的城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用社、民营银行。购买范围为符合条件的地方法人银行业金融机构2020年3月1日至12月31日期间新发放普惠小微信用贷款的40%，贷款期限不少于6个月。 目前该优惠政策，已经让海南415户小微市场主体获得免抵押担保的信用贷款。 家住文昌市东郊镇的陈老板，目前经营一家生态猪场养殖基地，春节期间看着猪价格不错原本计划扩大规模，但由于疫情影响资金周转困难，猪栏改造出现10万元资金缺口。他想去银行贷款却缺少抵押物，只好一直观望。不久，人民银行文昌市支行指导文昌大众村镇银行及时跟进，通过绿色通道快速审批，为其发放了10万元纯信用贷款，缓解了陈老板的燃眉之急，并且在中央及地方财政贴息后，陈老板的实际贷款利率仅为0.8%。 陈老板的案例只是人民银行普惠小微企业信用贷款支持政策直达市场主体的一个缩影。据介绍，下一步，人民银行海口中心支行及辖区市县支行将强化组织引导和政策激励，推动辖内银行机构加大小微企业信用贷款投放，支持更多小微市场主体获得免抵押担保的信用贷款，以更好实现海南省金融支持稳企业保就业工作目标。 接下来，海南省将在今年7月、10月以及2021年1月再分别发放一批普惠小微企业信贷支持计划资金。
首批普惠小微信用贷资金落地 记者从人行天津分行获悉，日前，天津首批普惠小微企业信用贷款支持计划资金3.43亿元落地，涉及地方法人金融机构5家，贷款本金8.58亿元，惠及普惠小微企业7795家，涉及涉农、旅游娱乐、住宿餐饮、交通运输、制造业、批发零售业等劳动密集型领域。 普惠小微企业信用贷款支持计划，是央行为了提高小微企业信用贷款比重，而创设的直达实体经济的货币政策工具。为推动政策落实落细落地，人民银行天津分行精心进行了组织推动。一是将近期有关文件和政策口径梳理汇编成册，组织我市17家地方法人银行召开培训会，明确申报条件、范围、流程等具体操作事宜；二是拟定操作规程，规范业务管理；三是设计相关政策解读宣传手册，推动银企对接，使企业知道“谁能贷”“找谁贷”“怎么贷”。
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