中国银行资产配置专家全市场优选“固收+”基金，基金产品通过基金经理的大类资产配置、专业股债投资等，满足客户的财富管理需求，力争提供更好的客户投资体验。客户满意是投资的初心。
中国经济网北京12月22日讯近日，央行网站公布的中国人民银行包头市中心支行2020年12月行政处罚信息公示（包银罚字[2020]第1号-第2号）显示，中国银行股份有限公司包头分行（简称“中国银行包头分行”）违反规定向客户泄露客户风险等级和行政调查信息。中国人民银行包头市中心支行于2020年12月17日作出行政处罚决定，中国银行包头分行被罚款20万元。 此外，时任中国银行包头分行营业部大堂经理的吕庭芳因违反规定向客户泄露户风险等级和行政调查信息，被罚1万元。
据中国银行官网消息，12月18日，中国银行联合中国联通推出基于5G消息的金融应用试点平台，并率先在海南开展“5G消息志愿者”首批试点，让志愿者用户使用支持5G消息的定制手机，体验基于5G消息的金融应用。 5G消息是短信业务的升级，支持丰富的媒体格式，无需下载客户端，即可实现“消息即服务”。自今年8月国家发改委发布《智慧海南总体方案（2020-2025年）》以来，中国银行以“金融+科技”创新，积极参与智慧海南建设，提升数字金融服务能力。5G消息金融应用试点是中行支持智慧海南建设的重要举措之一。 客户收到5G消息后，点击即可进入相应活动页面，不仅可以查询各类金融业务和资讯，还可以办理各项银行业务。相较于传统短信，5G消息支持音视频、文件、定位等形态多样的服务。5G消息用户不用下载APP，也可以享受类似APP的交互体验。 中行本次推出的基于5G消息的金融应用试点平台，涵盖了账户查询、信用卡办理、外币预约、牌价查询、贷款查询、优惠活动等高频应用场景，实现了金融机构、运营商和客户三方的无缝链接。5G消息可实现消息加密传输，能够更好地防范伪基站短信诈骗等潜在风险，有效守护客户信息安全。 中行将以本次5G消息的金融应用试点为起点，加快场景生态建设步伐，广泛开展跨界合作，着力打造基于5G消息的综合金融服务平台，将5G应用融入旅游、教育、医疗、康养、绿色金融等服务场景，持续提升5G时代移动金融服务综合能力。
中国银行董事长刘连舸认为：“金融科技正在引领全球金融业新格局。”作为中国经营最久的银行，2019年，中行信息科技投入116.54亿元，同比增长15.15%。前中行董事长、现任工行行长的陈四清则直接表态，金融科技不是互联网独角兽的专利。在陈四清、刘连舸等历任中行领导高度重视下，中行在金融科技的多个前沿领域，走在国内前列。完成国内首笔区块链技术下国际汇款业务业内首家推出手机银行综合金融服务专区率先启动了区块链电子钱包的研发工作，并开创了“区块链+精准扶贫”的新模式结盟互联网巨头，中行的科技决心中行在科技人才的投入上，可谓不遗余力。今年，中行全球校园招聘职位超1万人，规模同比增加15%以上。中行还积极组建金融科技子公司，发展旗下科技力量。据悉，中银金融科技今年也计划招聘700人，该公司称60%员工为国内外知名高校硕士、博士，平均年龄31岁。在最近的一招聘中，中银金科一口气发布了物联网技术科学家、AI科学家、云平台技术专家等40条招聘信息，大量储备技术人员。除了加固自身科技力量，中行还积极与外部公司进行合作。眼热互联网巨头庞大的数据、技术和应用场景，继农行和百度、工行和京东、建行和阿里，中行于2017年和腾讯“结盟”，在大数据平台、智能风控、智能营销领域进行深入合作。2020年8月，中行又与阿里巴巴、蚂蚁集团在杭州签署《全面战略合作协议》。此外，在数据中台、RPA、生物识别领域，和科大讯飞、达观数据、眼神科技、云从科技等多家企业展开了合作。在2019年财报中，中行重点提到加快个人金融业务的数字化转型。一：坚持“科技引领”，改革组织架构。顺应金融科技发展趋势，组建个人数字金融部，下设数字化平台中心和私人银行中心，全面升级个人金融业务发展模式。二：坚持“移动优先”，建设敏捷前台。2019年，中行发布手机银行6.0版，在功能、体验、场景、 科技应用等方面实现300余项优化提升。年末手机银行客户数达到1.81亿户，全年交易金额达到28万亿元，分别同比增长24%和41%。三：坚持“智能优先”，建设集约中台。推进智慧账户，中行上线数字账本“收支记录”功能，还推进智能投顾，“中银慧投”智能组合销量累计达到123亿元，持有客户数超过10万人。四：坚持“自动优先”，建设高效后台。中行希望建成覆盖全面、智能高效的企业级反欺诈事中风控平台，有效保护客户资金安全。大数据平台数据规模快速增长，数据沙箱建模能力提升，建立客户标签1894项，推动实现个人金融业务数据的自动化、可视化和移动化。“数字中行”的AI实战大数据平台大数据平台是目前中国银行重点建设的三大技术平台之一，定位为全行统一的大数据分析与应用平台。目前，中行与腾讯展开合作，构建了中银慧聚大数据应用平台。该平台在技术层面，搭建了全行大数据基础设施；在数据层面，融合贯通内外部数据，建立全行统一共享的标签体系；在应用层面，实现PB级大数据可视化分析探索，目前已在数字化营销和风控等领域取得成效。大数据平台投产以来，已为网络金融数据应用、渠道类数据应用和营销类数据应用等提供支持，开展了新一代事中风控（网御2.0）、手机银行“千人千面”客户体验优化及历史金融交易服务、普惠金融白名单筛选等大数据应用场景建设，直接面向手机银行、网银、智能柜台等渠道提供大数据后台服务。云计算平台云计算平台也是中国银行重点建设的三大技术平台之一。中行的手机银行和APP经常会做一些优惠秒杀活动，在短时间范围内大量的客户涌入，会对后台造成巨大的瞬间压力。此时，需要后台技术人员尽快投入更多服务器来支撑应用来提高处理能力，金融云平台就有这样的能力。中行基于自己开发的基础架构管理平台、自动化运维平台、运维大数据分析平台等几大关键技术平台，完全自主构建了“云图”。通过“云图”，能非常方便地进行状态监控、CMDB配置管理、运维大数据分析、自动化/智能化运维等等多种工作。中国银行已完成分布式架构私有云平台建设，包括IAAS、PAAS云平台的技术引进，西安、合肥云中心已投入运营，完成首批网络金融类的试点应用的西安上云投产，为总分行和集团综合经营公司提供生产、测试和托管服务。此外在内蒙、合肥两地已规划部署公有云平台，用以支撑场景生态和对外赋能。AI平台在2019年财报中，中行提出全面推广企业级人工智能平台“中银大脑”。中国银行通过构建基于人工智能技术的“中银大脑”项目，打造了嵌入全流程、覆盖全渠道、支持多场景的集团企业级人工智能平台。“中银大脑”由“感知大脑”和“认知大脑”组成，“感知大脑”即人工智能基础服务平台，提供成熟的生物识别、便捷高效的知识库、精准语音识别、智能专业机器人等通用智能服务。“认知大脑”即机器学习平台，以数据驱动算法，以算法改进模型，模型推动业务闭环，全面支持渠道、营销、投资、风控、内部管理等业务应用发展。目前，中行已申报64项相关技术专利。数据中台2020年，中行打造的“95566全语音门户”正式上线。用户在拨打95566后，只要直接“说”出自己的业务需求，就可获得相应的信息与服务，实现以自然语言为交互界面的高效沟通。目前，“95566全语音门户”覆盖了190类重点业务节点，综合客服业务覆盖率达到98%。在实际的业务效果上，语音导航正确率已达到91%以上。中行“95566全语音门户”的中台核心大脑应用了科大讯飞的新一代言知产品——“讯飞言知”。“讯飞言知”将后台的运营管理与前台的服务营销深度融合，全方位涵盖了业务流程配置及测试验证、需求实时上线、语义效果线上秒级优化、语料聚类及知识点挖掘等功能。在有效满足用户需求热上线的同时，更能助力业务人员实现自主运营，同时有效提升语义资源迭代效率。智能风控在智能风控领域，中国银行打造了“网御”智能化风控防御体系，构建全流程数字化风控体系，实现对手机银行、网上银行、微银行渠道及银行卡银联线下POS渠道高风险交易的实时风控监测和处置。依托中银慧聚大数据应用平台，中行的风控模式由原有的规则模式向大数据模型转变。在现有专家规则模型基础上，运用机器学习平台与数据模型提升风险识别处置能力，建成实时、高效的企业级事中风控平台和运营体系。智能营销在智能营销上，腾讯云为中行提供了灵活的流程控制引擎，帮助系统准确识别客户意图，代替人工完成通知、提醒、回访类外呼任务，并能够根据结果进行进一步数据挖掘和跟进服务。目前，此智能外呼系统已在中国银行全国20余家分行投入使用，最多支持6轮客户对话，实现9%的营销转化。中行还与供应商GENESYS展来了合作，构建了“中国银行新一代智能服务与营销平台——联络能力平台。这一平台从2017年POC测试，到2018年投产，用时不到两年。智能客服为了解决客服效率低、成本高的痛点问题，中国银行个人数字金融部牵头建设新一代智能客服系统。该系统搭载智能问答引擎，涵盖任务型机器人、闲聊机器人、以及基于图谱结构的多轮问答及上下文反问机制。另外，除传统的文字交互功能外，系统还新增了图片、表情、语音输入、链接跳转等功能，可以应对客户的多元化表达方式，实现自助问答。目前，这套在线客服系统已经对接到中国银行门户网站、手机银行、个人网银等多个渠道，有效增加了服务的触点和效率。对外服务以来，智能在线机器人问答准确率达90%以上，7x24小时全天候响应客户需求。生物识别中行在智慧网点、手机银行等多个领域，应用到生物识别技术。在智慧网点领域，中国银行与眼神科技展开合作，利用边缘计算和AI技术开展网点人员行为检测识别，实现异常行为及时发现，提前预警。其中，眼神科技还为中国银行提供了数万套双目摄像头产品，用于智慧柜员机人脸识别、活体检测。在手机银行领域，中国银行利用人脸、指纹等生物识别技术，支持客户自助注册手机银行，降低服务门槛，提升金融服务的安全性和便利性。此外，中国银行还与眼神科技深入探索融合两种及两种以上生物识别技术的应用。支付科技在移动支付领域，中国银行陆续推出过声波支付、HCE中银长城e闪付以及基于SIM模式、全手机终端模式的手机支付等一系列产品服务。智能终端与银行卡的结合也是大势所趋，早在2016年Huawei Pay为中国银行从软件+硬件两个层面进行支付安全把关并为中行手机端客户提供服务入口。当前，中行仍重视支付科技方向的创新与发展。今年的一次论坛上，中行董事长刘连舸便表示，要加快推动新型支付方式普及，更好的发挥支付在服务实体当中的积极作用。RPA中国银行在RPA领域，有诸多落地。早在2017年底，中行旗下公司中银国际便开始进行RPA的概念验证。中银国际RPA团队已成功投产了20个机器人。他们在不同的工作岗位上不间断地执行超过30个涉及不同业务流程的自动化处理工作。而在2019年，中国银行云南省分行便引入RPA系统，并通过模仿人工操作，实现对公账户全流程自动化管理、信用卡自动调额流程的孵化落地。在2019年财报中，中行提到要利用机器人流程自动化技术处理中后台操作性工序，提升运营效率，减低操作风险。除了中行内部研发外，在与外部厂商合作方面，中行还与RPA厂商达观数据展开了合作。区块链在区块链领域，上至技术、专利，中至BAT巨头合作，下至各项行业应用，中行均有涉及。2019年11月，中国银行董事长刘连舸甚至表示，中国银行在区块链技术研究方面，是排在第一的。2016年10月，中行便率先启动了区块链电子钱包的研发工作，并于2017年1月将区块链电子钱包v1.0版正式接入精准扶贫共享平台“中国公益”，开创了“互联网+精准扶贫”的新模式。此次中行区块链电子钱包，是由中国银行与北京阿尔山金融科技公司联合开发。初期的公益中国平台仅支持微信及支付宝两种方式，在达成与阿尔山金融技术合作后，不仅完成了电子钱包对接，更通过区块链技术实现了公益中国平台的中银支付通道。2017年8月，中国银行与SWIFT组织和全球银行一起加入SWIFT gpi区块链概念验证（PoC），并促进金融科技在SWIFT gpi项目中的应用。2018年8月，中国银行完成国内首笔区块链技术下国际汇款业务。中国银行通过区块链跨境支付系统，成功完成河北雄安与韩国首尔两地间客户的美元国际汇款，这是国内商业银行首笔应用自主研发区块链支付系统完成的国际汇款业务。2020年10月，中国银行基于区块链的产业金融服务项目招标结果尘埃落地，正式开启我国国有大行首个区块链在数字认证等产业金融服务应用落地项目。开放API中银开放平台整合了银行各类金融业务接口，打造一个金融服务的应用接入平台，为广大开发者打开了开发各类金融服务应用的大门。通过中银开放平台面向广大公众发布开发者的各类应用，将银行、开发者、 用户汇聚在一起，建立互利共赢的 ”金融服务生态圈” 。2013年9月，中银开放平台1.0版正式上线。截止到2019年5月，中银开放平台已开放21个接口，其他接口暂时只开放给中国银行内部及附属机构及合作伙伴。就其公开信息来看，开放给公众的功能主要为各类信息查询，比如借记卡余额查询、已出账单查询、借记卡交易查询、客户风险等级查询等。金融科技子公司中银金科是中国银行的全资金融科技子公司。2020年9月，中银金科中标了国家开发银行的反洗钱项目，标志了其技术产品正式对外输出。2020年12月，中银金科在中行官网上发布了物联网技术科学家、AI科学家、云平台技术专家等40条招聘信息，大量储备技术人员。数字人民币2020年12月，香港金管局表示，目前正研究数字人民币跨境支付测试。而此次试点由中国银行（香港）和部分银行员工以及商户参与测试，为数字人民币作跨境消费作出技术准备。中行董事长对金融科技的“三个判断”2019年4月，陈四清辞去中行董事长一职，前往工行担任董事长。两个月后，刘连舸接任中行董事长。而这距离刘连舸出任中国银行行长还不到1年时间。刘连舸出生于1961年，今年59岁，是四大行中最年轻的董事长，另外三名皆在60岁～63岁之间。2020年1月，刘连舸发表文章，阐述了他对金融科技发展的三个趋势的判断：一是金融科技应用推动了金融服务的创新与重塑。大数据和人工智能在投资顾问、智能营销、风险防控等领域全面深化应用，使服务长尾客户成本大幅降低，智能风控手段实现了风险防控和客户体验的“双提升”。区块链技术引发广泛关注，中国数字货币研究应用也在提速。金融机构积极搭建安全可控的云服务平台，提供中小微“云化”综合金融服务方案。金融、科技之间的交叉结合催生出大量新金融业态，进一步推动了金融科技的发展。二是行业格局从竞争竞合到融合共赢。金融机构数字化转型步伐加速，通过建立科技公司加强自身技术研发实力，并建设灵活的体制机制与外部科技企业加深合作。科技企业开始关注在创新、技术、数据等方面开展B端科技赋能，金融机构也在积极打造“开放银行”，与合作伙伴共建场景生态，积极开展多平台接入、全场景营销，拓展新的获客渠道，寻找新的发展引擎，助力实体经济数字化发展。三是监管态度从密切关注到鼓励创新。金融科技具有跨行业、跨领域、跨地域等特征，金融科技的快速发展给金融业带来了一定风险，监管科技（Regtech）正在成为金融科技的重要组成部分。近年来，我国先后出台《促进大数据发展行动纲要》《新一代人工智能发展规划》《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》等政策文件，为金融科技发展创造了良好环境，增强了行业发展信心。刘连舸也十分关注科技初创企业的发展问题。2020年12月3日，在参加中国国际金融学会年会时，刘连舸表示，金融业要围绕科创企业融资中的痛点优化金融供给......顺应科技与金融加速融合的趋势，推动人工智能、大数据、区块链、生物识别等新型技术的应用，加快金融数字化转型，提高科创企业金融需求的响应速度。雷锋网雷锋网雷锋网更多「银行AI布局」选题，邀你一同参与。作者周舟，微信：18811172358（请备注公司+姓名）参考文章：中国银行：中银慧聚大数据应用平台践行科技创新，中国银行用区块链实现精准扶贫骆丽娟：中国银行新一代智能服务与营销平台“联络能力平台”
□ “谁舍得把过去丢在风里？谁舍得把未来留在雨里？”这是2014年李礼辉卸下其中国银行行长职务时分享的小诗。 20世纪90年代，沪深交易所开业正式拉开了中国资本市场的帷幕。与此同时，国有商业银行也正在经历一轮轰轰烈烈的市场化改革，试图破解国企和银行经营“软约束”，实现金融健康发展。 “中国资本市场不仅为全民提供了一个很好的投资平台，更为银行业引入了现代化的机制。”中国银行原行长李礼辉在接受中国证券报记者独家专访时表示，现代化的机制、市场的监督和透明度的约束成为撬动银行业内在变革的一个重要杠杆。在李礼辉自2004年起护航中国银行的十年，中国银行历经重重困难，最终完成了股份制改革，并在上海和香港两地资本市场成功上市。 展望未来，李礼辉认为，随着数字人民币的出现和数字技术的发展，中国的资本市场也会发生很大变化，即出现一个覆盖标的更广的数字资产交易市场。 上市风雨路 在西单闹市区长安街边的中国银行总行大厦里，中国证券报记者见到了李礼辉，交流也从所在的中国银行开始。 将时间拉回到14年前，2006年5月11日，中国银行IPO国际路演在香港香格里拉大酒店启动，预计集资净额680.71亿港元。随后，中行管理层团队分赴亚洲、欧洲和美洲等主要金融中心开始国际路演。招股取得成功，实际集资754.27亿港元，公开发售获得76倍认购。2006年6月1日，中国银行股份有限公司H股在香港联合交易所挂牌上市。 就在香港联交所成功上市后的一个多月，中行顺利完成A股询价发行工作。2006年7月5日，中国银行股份有限公司A股在上海证券交易所挂牌上市。由此，中行成为国内首家H股和A股全流通发行上市的公司，且其上市没有分拆任何资产，而是采取了整体上市方式，为国有商业银行改制试点创造了一个成功范例。 这成功的背后，是无数中行人的努力和心血。 李礼辉回忆道：“2004年，我们开始准备上市的时候，各家国有商业银行的不良贷款比例都比较高，远超10%。因此，国际上有些权威评级机构表示不认可，他们认为中国国有商业银行的不良资产可能带来的损失超过资本金的数额。” 不过，李礼辉及其他中行人并没有被眼前的困难所绊倒。“我们想了很多办法，首先是把不良资产剥离到资产管理公司，剥离以后，不良贷款比例降到5%以下。但这只是第一步，还要让资本市场上的投资者相信，剥离以后银行能够保证资产质量不断提高，并且避免过去行政化和计划经济体制下存在的一些问题。”（下转A02版）
中国经济网北京12月7日讯12月5日，中国银保监会网站披露了中国银行保险监督管理委员会行政处罚信息公开表（银保监罚决字〔2020〕60号-64号），对中国银行（601988.SH，03988.HK）“原油宝”产品风险事件所涉违法违规行为作出行政处罚决定。 中国银行“原油宝”产品风险事件相关违法违规行为主要包括：一是产品管理不规范，包括保证金相关合同条款不清晰、产品后评价工作不独立、未对产品开展压力测试相关工作等；二是风险管理不审慎，包括市场风险限额设置存在缺陷、市场风险限额调整和超限操作不规范、交易系统功能存在缺陷未按要求及时整改等；三是内控管理不健全，包括绩效考核和激励机制不合理、消费者权益保护履职不足、全行内控合规检查未涵盖全球市场部对私产品销售管理等；四是销售管理不合规，包括个别客户年龄不满足准入要求、部分宣传销售文本内容存在夸大或者片面宣传、采取赠送实物等方式销售产品等。 根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条和相关审慎经营规则，中国银行保险监会对中国银行罚款5050万元。 中国银行全球市场部总经理王卫东对以下违法违规事实负有责任：市场风险限额调整和超限操作不规范；审计发现“原油宝”客户年龄不满足准入要求后，未及时采取有效措施整改；未对“原油宝”产品宣传销售进行统一管理，部分分行自行制作宣传销售文本，部分分行通过电视、电台、互联网等渠道宣传，部分宣传销售文本内容存在夸大或者片面宣传；对“原油宝”产品的绩效考核和激励机制不合理。 根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十八条和相关审慎经营规则，中国银保监会对王卫东警告并处罚款50万元。 中国银行全球市场部原总经理甄梅对以下违法违规事实负有责任：“原油宝”产品保证金相关合同条款不清晰；个别“原油宝”客户年龄不满足准入要求；未对“原油宝”产品宣传销售进行统一管理，部分分行自行制作宣传销售文本，部分分行通过电视、电台、互联网等渠道宣传，部分宣传销售文本内容存在夸大或者片面宣传；未对“原油宝”产品的营销活动进行规范，总行及多家分行组织的营销活动采取赠送实物等方式销售产品；对“原油宝”产品的绩效考核和激励机制不合理；未对“原油宝”产品开展压力测试相关工作。 根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十八条和相关审慎经营规则，中国银保监会对甄梅警告并处罚款50万元。 中国银行全球市场部副总经理张晨对以下违法违规事实负有责任：“原油宝”产品保证金相关合同条款不清晰；对“原油宝”产品的绩效考核和激励机制不合理；市场风险限额设置存在缺陷、限额调整以及超限操作不规范；审计发现“原油宝”客户年龄不满足准入要求后，未及时采取有效措施整改；部分“原油宝”产品宣传销售文本内容存在夸大或者片面宣传；未对“原油宝”产品开展压力测试相关工作。 根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十八条和相关审慎经营规则，中国银保监会对张晨警告并处罚款40万元。 中国银行资深交易员孙燕萍对以下违法违规事实负有责任：未对“原油宝”产品宣传销售进行统一管理，部分分行自行制作宣传销售文本，部分分行通过电视、电台、互联网等渠道宣传，部分宣传销售文本内容存在夸大或者片面宣传；未对“原油宝”产品的营销活动进行规范，总行及多家分行组织的营销活动采取赠送实物等方式销售产品；对“原油宝”产品的绩效考核和激励机制不合理。 根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十八条和相关审慎经营规则，中国银保监会对孙燕萍警告并处罚款40万元。 中国银保监会网站披露的《中国银保监会依法查处中国银行“原油宝”产品风险事件》显示，除依法实施行政处罚外，中国银保监会还暂停了中国银行相关业务、相关分支机构准入事项，责令中国银行依法依规全面梳理相关人员责任并严肃问责，切实做到有权必有责、失职必问责、问责必到位；同时责令中国银行立即采取有效措施对有关问题进行整改，汲取教训，举一反三。中国银保监会将督促中国银行切实强化合规意识，提高风险管理能力。 今日，中国银行A股和H股股价均下跌。截至收盘，中国银行A股股价报3.25元，跌幅0.91%；H股股价报2.70港元，跌幅0.74%。 相关规定： 《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条：银行业金融机构的审慎经营规则，由法律、行政法规规定，也可以由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定。前款规定的审慎经营规则，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。 《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条：银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任： （一）未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的； （二）拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的； （三）提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的； （四）未按照规定进行信息披露的； （五）严重违反审慎经营规则的； （六）拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。 《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条：银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照本法第四十四条至第四十七条规定处罚外，还可以区别不同情形，采取下列措施： （一）责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分； （二）银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款； （三）取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。 以下为原文：
中国经济网北京12月6日讯 12月5日，中国银保监会官网公布针对中国银行“原油宝”事件的处罚通报。其中，对中国银行股份有限公司罚款5050万元，此外还有4名员工被重罚，合计被罚180万元。中国银行当日也在官网发布回应称，坚决接受处罚、及时出台和解补偿方案。 中国银行“原油宝”产品风险事件相关违法违规行为主要包括：一是产品管理不规范，包括保证金相关合同条款不清晰、产品后评价工作不独立、未对产品开展压力测试相关工作等；二是风险管理不审慎，包括市场风险限额设置存在缺陷、市场风险限额调整和超限操作不规范、交易系统功能存在缺陷未按要求及时整改等；三是内控管理不健全，包括绩效考核和激励机制不合理、消费者权益保护履职不足、全行内控合规检查未涵盖全球市场部对私产品销售管理等；四是销售管理不合规，包括个别客户年龄不满足准入要求、部分宣传销售文本内容存在夸大或者片面宣传、采取赠送实物等方式销售产品等。 中国银保监会对中国银行及其分支机构合计罚款5050万元；对中国银行全球市场部两任总经理均给予警告并处罚款50万元，对中国银行全球市场部相关副总经理及资深交易员等两人均给予警告并处罚款40万元。 除依法实施行政处罚外，中国银保监会还暂停了中国银行相关业务、相关分支机构准入事项，责令中国银行依法依规全面梳理相关人员责任并严肃问责，切实做到有权必有责、失职必问责、问责必到位；同时责令中国银行立即采取有效措施对有关问题进行整改，汲取教训，举一反三。中国银保监会将督促中国银行切实强化合规意识，提高风险管理能力。 中国银行5日晚间在官网发布回应称：“我们坚决接受处罚，认真落实相关监管措施，针对产品管理不规范、风险管理不审慎、内控管理不健全、销售管理不合规等问题，深刻反思、汲取教训、举一反三，对有关责任人员依法依规严肃问责。” 中国银行称，将进一步加大整改力度，坚持以客户为中心，不断提升风险管控能力，审慎合规经营，大力提升专业化水平。秉持法治化、市场化原则，持续与客户沟通协商和解，尽最大努力妥善解决问题。 以下为原文： 中国银保监会依法查处中国银行“原油宝”产品风险事件 近期，中国银保监会就中国银行“原油宝”产品风险事件依法开展调查工作，对所涉违法违规行为作出行政处罚决定，并采取相应的监管措施。 中国银保监会对“原油宝”产品风险事件高度重视，第一时间要求中国银行依法依规解决问题，与客户平等协商，及时回应关切，切实维护投资者的合法权益。同时，中国银保监会会同相关部门成立跨部门联合调查组，认真做好核查事实、处置风险、堵塞漏洞等工作，坚决查处中国银行违法违规行为，全力维护金融市场秩序。 针对中国银行“原油宝”产品风险事件相关违法违规行为，中国银保监会依法从严处罚，主要包括：一是产品管理不规范，包括保证金相关合同条款不清晰、产品后评价工作不独立、未对产品开展压力测试相关工作等；二是风险管理不审慎，包括市场风险限额设置存在缺陷、市场风险限额调整和超限操作不规范、交易系统功能存在缺陷未按要求及时整改等；三是内控管理不健全，包括绩效考核和激励机制不合理、消费者权益保护履职不足、全行内控合规检查未涵盖全球市场部对私产品销售管理等；四是销售管理不合规，包括个别客户年龄不满足准入要求、部分宣传销售文本内容存在夸大或者片面宣传、采取赠送实物等方式销售产品等。 中国银保监会以事实为依据，以法律为准绳，对中国银行及其分支机构合计罚款5050万元；对中国银行全球市场部两任总经理均给予警告并处罚款50万元，对中国银行全球市场部相关副总经理及资深交易员等两人均给予警告并处罚款40万元。 除依法实施行政处罚外，中国银保监会还暂停了中国银行相关业务、相关分支机构准入事项，责令中国银行依法依规全面梳理相关人员责任并严肃问责，切实做到有权必有责、失职必问责、问责必到位；同时责令中国银行立即采取有效措施对有关问题进行整改，汲取教训，举一反三。中国银保监会将督促中国银行切实强化合规意识，提高风险管理能力。 下一步，中国银保监会将继续按照党中央、国务院决策部署，坚持依法从严监管，督促银行保险机构加强合规建设，持续提高业务经营的专业性、审慎性，切实维护金融消费者合法权益，守住不发生系统性金融风险的底线。 中国银行关于“原油宝”产品风险事件行政处罚决定的回应 今天，中国银行保险监督管理委员会公布了关于中国银行“原油宝”产品风险事件行政处罚决定。我们坚决接受处罚，认真落实相关监管措施，针对产品管理不规范、风险管理不审慎、内控管理不健全、销售管理不合规等问题，深刻反思、汲取教训、举一反三，对有关责任人员依法依规严肃问责。 “原油宝”事件发生以来，我们全面开展风险排查，优化全流程产品管理，强化风险内控建设，规范销售管理，与客户逐一沟通，听取诉求，及时出台和解补偿方案。 我们将进一步加大整改力度，坚持以客户为中心，不断提升风险管控能力，审慎合规经营，大力提升专业化水平。秉持法治化、市场化原则，持续与客户沟通协商和解，尽最大努力妥善解决问题。 真诚感谢广大客户和社会各界长期以来对中行的关心和支持！ 中国银行股份有限公司 2020年12月5日
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