受新冠肺炎疫情影响，不少中小微企业资金压力加大，甚至游走在“生死线”上。逆境突围，是经营者唯一的选择。在此背景下，各项支持实体经济特别是中小微企业的货币金融政策密集出台，为中小微企业雪中送炭。 “人在湖北老家，但通过手机App一键申请，200万元的银行贷款几分钟之内就到了广州的企业账户上！”广州真知生物科技有限公司总经理马放晴头一次通过线上申请贷款，高效便捷的体验令他大感意外。 记者了解到，疫情发生后，该企业逆境求生，转向研发生产全自动核酸提取及检测设备。但备货、采购均需全额支付货款，原材料成本和人工费用不断攀升，这令企业原本紧绷的资金链更加紧张。得知企业的困境后，中国建设银行工作人员主动联系马放晴，指导他通过“建行惠懂你”App申请贷款，及时解决了企业转型发展所需的流动资金。 提升线上服务水平只是建行增强小微企业贷款可得性的举措之一。建行普惠金融事业部总经理张为忠介绍，疫情发生以来，建行加大普惠金融服务力度，为普惠型小微企业配置了专项的信贷规模，多次下调贷款利率，主动承担抵押物评估费、抵押物财产保险费等。今年上半年，建行累计投放小微企业贷款突破1万亿元。 在金融机构加大普惠金融服务力度的背后，是一系列金融政策持续“加码”，以及金融部门不断增强政策引导，为金融支持中小微企业突围输送了充足的“弹药”。 今年以来，中国人民银行3次降低存款准备金率、增加1.8万亿元再贷款再贴现额度、安排政策性银行和大型国有商业银行发放普惠贷款，还针对小微企业贷款创设了新工具，以此引导信贷向小微企业和薄弱环节投放。 在金融政策的支持下，小微企业贷款实现“量增”且“价降”。截至5月末，普惠小微贷款余额同比增长25.4%，增速高于人民币各项贷款增速12.2个百分点；5月份，新发放普惠小微贷款的平均利率是5.23%，比上年末下降了0.65个百分点。 二季度以来，企业贷款需求明显增长，信贷呈现供需两旺的态势。人民银行近期对全国300多个地市进行的信贷需求调查显示，中小企业的贷款提款率比去年前三季度上升了7.1个百分点。如何才能更好地满足中小微企业的融资需求，成为摆在金融机构面前的重要课题。 国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼认为，银行往往更关注担保、抵押等第二还款来源，而部分小微企业缺乏房产等抵押物，在很大程度上制约了其融资的便利性，抵押、担保相关费用也增加了企业的融资成本。商业银行要降低对传统抵押物的依赖，借助现代信息科技手段，综合利用内外部大数据，整合相关信息创新小微金融服务，更好地对接企业融资需求。 “不需要抵押或担保，300万元贷款几分钟就能到账，真是雪中送炭！”谈起公司不久前成功申请的一笔“减税抗疫贷”，四川古蔺县医药有限公司总经理欧洲感慨良多。疫情期间，他的公司全力为当地供给药品和消毒用品，但因为回款周期长、垫付资金压力较大，企业资金周转颇为紧张。 就在这时，当地税务部门与建行合作推出“减税抗疫贷”，以纳税企业的实缴税额及减免税额为授信依据，对诚信纳税的纳税人提供减税、放贷双向支持。由于纳税信用评级良好，四川古蔺县医药有限公司顺利拿到了贷款，及时缓解了资金压力。 截至5月末，普惠型小微企业贷款中的信用贷款比重较上年末提升2.8个百分点。这一积极变化离不开金融部门的引导。近期，人民银行、银保监会再次强调，要加大小微企业信用贷款支持力度，注重审核第一还款来源，丰富信用贷款产品体系，提高信用贷款发放效率。 帮助中小微企业发展，不仅需要提供短期流动资金以解燃眉之急，更要着眼长效机制，建立健全与其融资需求相匹配的融资体系。 “当前形势下，提升小微金融服务能力，要推出长期性、制度性的安排，多管齐下。”董希淼说，要进一步完善金融机构内部激励机制，加强金融科技运用，提高风险评估能力；同时，落实尽职免责要求，让基层行和业务人员真正敢贷、愿贷、能贷、会贷。
今年以来，人行昆明中心支行全面推进金融支持稳企业保就业工作，组织和引导全省金融机构将更多资源配置到保就业、保民生、保市场主体相关领域，全力服务和推动做好“六稳”“六保”工作。 人行昆明中心支行通过组织开展政银企融资对接、重点企业名单精准管理、首贷培育等3个专项行动，促进融资供需双方信息共享。据统计，截至二季度末，全省累计举办各类政银企融资对接会134场，涵盖企业4240户、重点项目1114个，对接融资需求3858亿元。同时，促进提高银企对接效率，截至二季度末，昆明中心支行已向全省银行业金融机构推介重点企业8472户。其中，银行已对接7843户，授信4089户，放贷3829户，累计满足重点企业新增融资需求942.41亿元。创新金融产品和服务，拓宽市场主体融资渠道，优化区域金融生态和融资环境，多措施探索构建金融服务民营小微企业首次融资长效机制。 快速开展普惠小微信用贷款支持计划，截至6月末，全省已顺利完成首次普惠小微信用贷款支持计划，累计购买83家地方法人银行发放的普惠小微信用贷款4.7亿元，涉及贷款本金11.9亿元，支持普惠小微企业7652户。有序推进普惠小微贷款延期支持工具，帮助受疫情影响、经营发展暂时遇到困难的企业延缓债务偿付压力，支持企业存续发展。组织全省地方法人银行全面摸排普惠小微延期还本付息需求，对企业符合条件的延期申请，将全部做到“应延尽延”。今年前6月，企业贷款加权平均利率4.81%，较2019年下降0.41个百分点。
据北京银保监局消息，24日，北京银保监局召开2020年年中工作会暨纪检工作会议，会议提出，力争年内小微续贷率同比提升20个百分点以上，小微企业综合融资成本全年要降低0.5个百分点以上。 会议认为，当前北京银行业保险业整体运行稳中有升，但疫情仍在全球加速蔓延，经济全面恢复发展面临较多困难，风险形势严峻复杂。要继续深入贯彻中央各项决策部署，认真落实银保监会年中工作会议精神，紧扣“六稳”“六保”要求，坚决做好稳企业保就业、防风险治乱象、补短板强治理各项工作，全力以赴促进经济社会恢复正常循环，坚定不移推动首都经济高质量发展，牢牢守住不发生系统性金融风险底线，持之以恒推进党的建设。 会议提出，要紧盯常态化疫情防控各项工作，推动稳就业保民生各项决策部署在京有效落实。要突出对企业纾困发展的金融支持，依托续贷、首贷“两个中心”持续探索提高普惠金融服务效能，力争年内普惠型小微企业贷款“两增”全面达标，小微续贷率同比提升20个百分点以上。要主动让利实体，全面降低企业融资成本，小微企业综合融资成本全年要降低0.5个百分点以上。要发挥总部经济引领支撑作用，保障好、服务好国家重大战略实施和京津冀重点领域建设。要进一步提升北京银行业保险业对外开放水平，强化保险在社会服务和风险保障等方面的功能，丰富完善金融业态，提高金融消费者满意度，更好支持首都经济社会恢复发展，助力如期打赢脱贫攻坚战和污染防治攻坚战。 会议要求，应继续深化“六大治理”，全面提升监管治理的前瞻性和主动性，抓实抓好风险处置和乱象整治。要加强调查研究和政策后评估，持续丰富完善监管“工具箱”，严守底线遏制各类风险反弹回潮。要提早谋划应对不良贷款增长，加大不良资产处置力度。要对重点领域从严实施行政处罚，坚决防止影子银行死灰复燃、房地产贷款乱象回潮和盲目扩张粗放经营卷土重来。要继续推进网贷风险专项整治，有力促进金融业生态净化、回归本源。
北京银保监局：上半年新增8.7万小微企业首贷户 记者今天(24日)从北京银保监局了解到，今年上半年北京银行业保险业在有力支撑疫情防控和经济社会发展的基础上实现稳健增长。 截至6月末，北京银行业总资产27.40万亿元，总负债26.17万亿元，较年初分别增长4.39%和4.60%，同比增长均为9.48%。北京保险业总资产1.07万亿元，较年初增长12.37%，同比增长17.75%。截至6月末，北京银行业不良贷款率0.62%，拨备覆盖率366.31%，继续展现出较强的韧性和抗风险能力。北京地区保险机构原保险保费收入1271.09亿元，同比增长8.82%，累计承担风险保障412.86万亿元，同比增长89.13%，全面助力企业复工复产见实效。 在支持中小微企业方面，上半年，北京银行业对小微企业总体续贷规模764.43亿元，首贷新增8.7万户、1083.97亿元；为1.67万户·次企业办理延期还本付息，延期本息金额407.73亿元；中资商业银行新发放普惠型小微企业贷款利率较年初下降0.33个百分点。续贷中心共完成续贷审批1443笔、金额77.45亿元，首贷中心共完成贷款审批638笔、金额28.56亿元。 北京银保监局表示，下半年要突出对企业纾困发展的金融支持，依托续贷、首贷“两个中心”持续探索提高普惠金融服务效能，力争年内普惠型小微企业贷款“两增”全面达标，小微续贷率同比提升20个百分点以上。要主动让利实体，全面降低企业融资成本， 小微企业综合融资成本全年要降低0.5个百分点以上。(总台央视记者 王雷)
北京力争普惠小微贷款综合成本较去年降0.5个百分点 今天下午，在北京市新型冠状病毒肺炎疫情防控工作第160场新闻发布会上，中国人民银行营业管理部副主任贺同宝介绍了北京地区金融支持稳企业保就业工作情况。 他表示，人行营业管理部将继续会同北京金融管理部门，与辖内金融机构一道，贯彻落实习近平总书记在企业家座谈会“千方百计保护市场主体”的重要讲话精神，在北京市委市政府指导下，以金融支持稳企业保就业工作为重点，加强政策协同，强化市区联动，继续发挥结构性货币政策工具的定向支持作用，推动辖内银行向企业让利，力争普惠小微贷款综合成本较2019年再降0.5个百分点。通过多层次开展线上线下政银企对接，实现融资增量、扩面、价降、提质，力争年末较好实现普惠型小微贷款增速和续贷率目标。
今年政府工作报告要求，大型商业银行普惠型小微企业贷款增速要高于40%。时间已经过半，各大商业银行在小微金融领域的“头雁”作用发挥得如何？ 中国工商银行行长谷澍23日在银行业保险业例行新闻发布会上透露工行最新进展：上半年新增普惠贷款1684亿元，增幅35.7%，远超全年增速40%的序时进度。而工行新发放普惠贷款利率为4.15%，较去年进一步下降37BP；如果考虑减费让利，小微企业综合融资成本下降87BP。 为缓解小微企业融资问题，中国光大银行专门制定54条落实措施，确定了普惠型小微企业不少于310亿元的增量信贷目标。光大银行行长刘金在发布会上介绍，截至6月末，光大银行普惠型小微企业贷款余额1788亿元，比年初增长15.08%，高于全行各项贷款增速7.47个百分点。新投放普惠型小微企业贷款加权平均利率4.99%，较2019年下降87BP。 在落实临时性延期还本付息政策方面，工行为3.17万户小微客户办理延期还本付息，涉及贷款377亿元；光大银行对3万多家企业延期还本135亿元，对3万多家企业延期付息约9亿元。 “光大银行今年到期的小微企业贷款统一延期到明年3月底，这在很大程度上缓释了光大银行的经营风险。”刘金表示。 截至6月末，工行支持制造业的贷款、债券、融资租赁等各类融资余额近2.5万亿元。谷澍表示，下半年，工行将进一步提升对制造业的服务水平，发挥好金融服务制造业高质量发展的“头雁效应”。 据谷澍透露，为进一步增强对制造业的专业化服务能力，工行或将在制造业产业聚集地试点设立制造业专业化经营机构。此外，工行将进一步加强支持制造业的资源保障，从目标任务、战略方向、信贷规模、工作措施、考核机制等方面，对支持制造业高质量发展以及加强制造业中长期贷款投放等，进一步提出明确要求。 根据银保监会此前要求，开发银行、进出口银行要抓紧落实小微企业转贷款计划，建立健全与合作银行转贷款业务治理体系。中国进出口银行行长吴富林在发布会上透露，截至6月末，小微企业转贷款余额较年初增加432亿元，增速近82%，成为该行增长最快的业务。 据吴富林透露，进出口银行拓展转贷银行合作范围，带动和支持更多地方性法人银行加大对小微企业的信贷投放，受益小微企业达4.6万余户，较年初翻了一番。该行还创新与互联网银行合作，合作方包括浙江网商银行、深圳前海微众银行、四川新网银行和中信百信银行等4家互联网银行。 由于期限长、来源稳定，保险资金的特性与实体经济的融资需求契合度很高。泰康保险集团总裁兼首席运营官刘挺军在发布会上表示，泰康保险集团充分发挥保险资金的投资优势，为实体经济发展注入资金“活水”。上半年，泰康资产投资银行存款972亿元，参与各级地方政府一般债券、专项债券投资150亿元，参与国有企业和民营企业债券投资1084亿元，新增投资债权投资计划、信托计划等金融产品333亿元，重点投向基础设施、交通建设、医疗卫生等行业。目前，泰康保险集团在湖北累计投资近600亿元。
题：《盘和林：让企业有信可押、有钱可贷，金融科技大有可为》 作者 盘和林(中南财经政法大学数字经济研究院执行院长) 央行数据显示，上半年人民币贷款增加12.09万亿元，同比多增2.42万亿元。前5个月，普惠小微贷款余额是12.9万亿元，同比增长了25.4%，高于人民币各项贷款的增速12.2个百分点。截至五月末，普惠小微贷款支持了2863万户的小微经营主体，同比增长了21%。 前5月，普惠型小微企业贷款平均利率6.03%，较2019年全年平均利率降0.67个百分点。这并不代表已经大功告成。国家引领的普惠金融扶持的扩散性还没有完全释放，惠及企业范围依然有限，需要进一步开放落实对小微企业的信用贷款政策，激发金融机构的主观能动性，以点带线，以线带面。 笔者认为，要让银行敢贷，让企业能贷。 银行敢贷，可从以下两个角度入手：一是资金。近期各地央行均采取创新货币政策工具为当地的金融机构提供再贷款，为这些机构进一步为小微企业提供贷款或者延期还本付息等提供资金支持。未来央行需进一步根据市场反应，通过创新货币工具，进行购买或者提供额度等方式鼓励金融机构为小微企业提供资金帮助。 二是信用。可借鉴自贸区保理机构与央行信用体系接入的经验，促进小微企业的信用体系建设，疏通地方小型金融机构和大型银行体系之间的数据孤岛，建立更为完善的小微企业信用评级系统，在鼓励小微企业提升信用水平的同时打消金融机构的后顾之忧。 同样，让企业能贷易贷，也需要从两个角度入手：一是资格，二是融资成本。从资格来看，目前小微企业贷款还是围绕抵押物开展，企业必须拿出固定资产用于抵押，银行对于抵押物处理仅是闲置，这就造成小微企业的资源浪费。应当尽快健全相应的征信体系，促进信用贷款的落实，用企业信用代替抵押物。融资成本方面，需要央行出手，用专项资金切实地进行精准滴灌。 当前正快速发展、逐渐趋向成熟的金融科技也可以发挥作用。 如前文提及的信用体系建设可通过结合区块链和大数据技术实现，企业融资、经营、还款等行为都将留下踪迹，且不可篡改，贷款资金流向也变得全程可追溯，企业的信用评级指标可在数据支撑下完善。 流程方面，可借助人工智能技术对小微企业进行画像，针对不同的财务状况提供差异性的贷款服务。一企一案是未来小微企业金融支持需要走的道路，金融科技则是其实现的重要基础。 风险方面，任何一种创新性的工具都会带来不确定性，借助大数据、人工智能等技术实现实体经济的虚拟镜像，在类似监管沙盒的模型里模拟冲击并衡量相应的效果和影响，依此做好风控和应对预案，做到未雨绸缪，对小微企业提供金融支持的同时保证金融体系稳定。 对小微企业的金融扶持任重道远，未来还需从机构敢贷、企业能贷出发，借助金融科技优势，让普惠金融成为银行有利可图、有心可做，企业有信可押、有钱可贷的好事情。 盘和林 中新经纬版权所有，未经书面授权，任何单位及个人不得转载、摘编或以其它方式使用。本文不代表中新经纬观点。
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