今年我国实施的更大规模减税降费政策加速落地生效，让小微企业税费负担更轻，发展步伐更稳。 小微企业是国民经济和社会发展的生力军。近年来，国家持续加大对小微企业的政策扶持力度，先后出台了一系列涵盖增值税、企业所得税、房产税、城镇土地使用税等税种的优惠政策。特别是疫情发生以来，对小微企业的优惠政策进一步“加码”。比如，2019年小规模纳税人免税额提高到月销售额10万元，今年又将原适用3%征收率的增值税应税收入减按1%征收。 中国财政学会绩效管理专委会副主任委员张依群对《证券日报》记者表示，今年我国减税降费规模将超过2.5万亿元，为企业大大减轻了税费负担，特别是中小微企业生存空间得到拓展，为保就业惠民生创造了先决条件。 减税降费“真金白银”的红利不断为小微企业注入信心和活力，让地处四川东北部的阆中古城民宿业再显生机。侯家大院每天入住率达到七成以上。作为阆中古城内规模最大的一家民宿，侯家大院拥有一百多间客房。今年突如其来的疫情给侯家大院造成几十万元的损失。 “幸好支持疫情防控税收优惠政策送来了及时雨，在恢复经营后，除了企业今年发生的亏损最长结转年限延长至8年外，阶段性减免企业养老、失业、工商保险单位缴费和免征餐饮住宿服务增值税等一系列税收优惠政策，让我们至少省下了十来万元。”侯家大院财务经理高正勇说。 侯家大院还借助税务部门与银行推出的“银税贷”产品，得到10万元资金支持，借机提升软硬件设施，调整和研发菜品，提升消费安全和服务品质。 “面向小微企业的税费优惠多，说明国家看到了小微企业的难处。支持疫情防控优惠税收政策让民宿经营者缓了一口气。马上就是元旦春节了，我们还要提升服务品质，让阆中名片走出去、叫得响。”侯家大院总经理侯小浪表示。 “今年以来，我们公司享受增值税、房产税减免共计16.6万元，减税降费金额增长16.5万元。这些资金对我们小微企业来说，就是一场及时雨，为公司能复产复销增加了极大的动力。”泸州护国陈醋股份有限公司负责人牟娟说。 粤开证券研究院副院长、首席宏观分析师罗志恒对《证券日报》记者表示，减税降费降低了小微企业负担和经营成本，在一定程度上稳定并提振了企业经营预期。同时，减税降费还提振了需求，下游企业在减税降费中逐步缓解压力，会产生对中上游的需求，适度对冲了总需求的过快下行。 与此同时，税务部门用足用活各项助力小微企业发展的税费优惠政策，以更优质的服务帮助小微企业渡难关。今年以来，税务部门持续深化“放管服”改革，充分运用信息技术手段和税收大数据，大力推行“非接触式”办税缴费，降低了企业办税成本。 近日，国家税务总局发布数据显示，今年1月份至11月份，全国累计办理主要涉税业务中“非接触式”办理的占比已近九成，足不出户的“非接触式”办税缴费，已成为越来越多纳税人缴费人的首选。 巨丰投顾投资顾问总监郭一鸣对《证券日报》记者表示，税务部门多措并举，将政策红利从“纸上”落实到“账上”，减少企业纳税次数、降低办税成本，进一步了优化税收营商环境，有力支撑了经济快速恢复。
12月11日，江苏省互联网金融协会与苏宁金融研究院联合举办的“2020江苏金融科技与普惠金融发展研讨会暨苏宁金融研究院五周年论坛”在南京举行。江苏省地方金融监督管理局副局长聂振平，南京市地方金融监督管理局副局长陈新颜，建设银行江苏省分行副行长沈秋翔，紫金财产保险公司总裁陈加明，江苏信用再担保公司总裁孙宝成，江苏省农村信用社联合社副主任王弋，香港浸会大学副校长、英国皇家工程院院士、江苏苏宁银行首席科学家郭毅可，江苏省互联网金融协会会长、苏宁金融研究院院长黄金老等百位大咖云集，共商江苏金融科技与普惠金融发展大计。在此次研讨会上，江苏省互联网金融协会副秘书长、苏宁金融研究院金融科技研究中心主任孙扬重磅发布了国内第一本集原创性、技术性、实用性于一体的本土金融科技实战案例作品《金融科技：江苏的创新与实践》。以下为演讲实录：非常感谢各位领导、金融家、专家莅临“2020江苏金融科技与普惠金融发展研讨会”，很荣幸能够在此发布《金融科技：江苏的创新和实践》这本书。中国人民银行在《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》（银发[2019]209号）中给出了对金融科技的定义，阐述了金融科技的重要意义。金融科技是技术驱动的金融创新，旨在运用现代的科技成果改造或创新金融产品、经营模式、业务流程等，推动金融发展的提质增效。金融科技的重要意义有四个，金融科技要成为推动金融升级的新引擎，金融服务实体经济的新途径，促进普惠金融发展的新机遇，防范化解金融风险的新利器。这是我们江苏金融科技发展的重要指引。描绘江苏金融科技宏伟画卷金融科技不是一股风潮，而是被实践验证的行业趋势。作为一种生产要素，金融科技发挥的是乘数效应，具有重塑金融业版图的力量。作为经济科技大省，江苏在金融科技领域取得了诸多创新及应用成果，涌现出一批有实力的金融科技企业。《金融科技：江苏的创新和实践》这本书就是江苏省内30多家金融科技企业创新成果的集大成之作。本书第一部分是江苏金融科技发展概览，阐述了江苏的经济和金融特点、全面汇总了江苏金融机构的金融科技发展战略。第二部分从大数据风控、区块链、金融AI、物联网金融、支付科技和RPA技术等方面对业界前沿技术进行了概要洞察，并在这几个方面对江苏金融科技的技术情况进行了案例化呈现。第三部分是金融科技应用，非常详细的剖析了金融机构在消费金融科技、小微金融科技、供应链金融科技、农村金融科技、保险科技、证券科技等领域的全流程应用金融科技促进普惠金融的典型案例。第四部分是金融科技的人才和科研情况，一方面介绍了一些高校在金融科技相关专业方向的人才培养情况，还有一些金融机构对于金融科技人才的需求概括。第五部分是江苏金融科技政策，总结了在江苏省委省政府的领导下制定的金融科技产业规划政策、金融科技企业和人才的扶持政策。第六部分是从投融资热点、金融科技技术发展趋势等分析的基础上，对江苏金融科技的未来发展进行展望。第七部分是对近几年来江苏金融科技的重要事件以时间为序做了非常详细的记录。可以说，《金融科技：江苏的创新与实践》一书，从技术创新与业态应用两方面详细介绍了江苏省在金融科技研发及人才培养方面的演进及成果，对国内金融科技产业的迭代创新具有引领意义。江苏金融业紧密服务实体经济我们江苏金融业和实体经济的结合是十分紧密的，这是江苏金融科技发展的良好基础。2019年江苏第二产业增加值排名全国第一，2019年江苏省金融业集聚程度排名仅次于广东，江苏金融机构贷款的规模保持平稳高速增长，2019年末江苏金融机构贷款余额达135135亿元，同比2018年末增长了18000亿元。金融科技在江苏的发展，有赖于江苏经济和金融的良好发展基础，金融科技发展好了会反哺金融业，增强江苏金融服务江苏实体经济的潜力。金融科技推动江苏普惠金融发展现在我们可以自豪地说，江苏已经拥有一批高含金量、自主知识产权的金融科技产品，用于服务小微企业，促进金融高质量发展。这些产品包括：江苏银行的小微智能应用平台“黄金眼”、紫金保险的数字营销平台“数字紫金”、南京银行的大数据营销平台“筋斗云”、开鑫科技的供应链金融科技平台“X-LINE”、焦点小贷的小微用户画像系统“知著”、苏宁金科的小微企业风险预警平台“秋毫”、企业信用查询平台“企查查”、车300的汽车金融反欺诈系统“伽马风控”、南京可信区块链研究院服务小微企业的区块链技术平台“NewSpiral”等。上面展示的创新金融科技产品，支撑了下面所示的江苏金融机构的普惠金融产品的创新和发展。这些基于金融科技构建的普惠金融产品，具有大数据信用评估和线上化服务的特征，在今年的疫情期间非常有用，很好的通过线上化的服务渠道支撑了小微企业复工复产，有力的支撑了江苏普惠金融的发展。金融科技再造小微金融那么，金融科技到底是如何帮助小微金融产品创新的呢？下面我们通过一个案例来进行解读。下图是苏宁银行的小微金融全流程，包括营销获客、欺诈识别、风险审批、贷中监控、用信放款、贷后管理等环节。在传统的金融机构，这些环节大部分都要人工介入操作，效率很慢，风险识别不准。但是在每个环节都引入金融科技之后，可以极大的提升小微金融的线上化比率和审批效率。下面详细展示苏宁银行微商贷的小微金融科技应用案例。苏宁银行高度聚焦小微金融业务，通过开放银行平台，向各大合作场景平台输出小微金融拳头产品“微商贷”。苏宁银行将“微商贷”植入到场景中，客户可以在美团、狮桥、零售云等平台场景中完成开户、授信、提款、还款等基本操作，让“银行无处不在，但就是不在营业大厅”。苏宁银行微商贷对接的生态内外场景达几十个，如果用传统线下方式做风控和营销，是很难完成的。所以，在打造微商贷产品初期，苏宁银行专门打造了深度应用到微商贷，覆盖贷前、贷中和贷后全流程的小微金融科技解决方案，支持场景化、线上化、批量化的小微金融获客和风控。在贷前环节，当“微商贷”对接场景平台流量时，“星象”客户画像系统通过3000维度的机器学习模型自动为导流进来的每个客户实时打上标签，为小微客户建立精准画像，为小微金融的电销和KYC做好基础。与此同时，基于生态内外数据，“苏宁微商分”为每个客户输出一个信用评估分数，用于后面的风险决策。CSI反欺诈引擎，会通过“设备、地址、身份、账户、行为、习惯”6个维度来识别进来的流量中的小微贷款中介、黑产机器、多头借贷人员等欺诈群体，并可以在100ms内采取措施。在贷中环节，“天衡”小微金融风险审批模型体系，从行业、场景、企业经营主、企业经营、增信等五个维度，对客户进行风险审批和评额。“秋毫”小微企业风险预警系统，会从工商、司法、舆情等500个数据维度，使用知识图谱、自然语言处理、舆情分析等技术，监测小微企业的风险，向客户经理和风险部门发送预警信号，还能为业务人员自动生成小微企业尽调报告。在贷后环节，“捕逾”催收系统会基于催收失联修复模型、智能分案模型、概率推理等技术，自动化生成对于不同类别逾期人员的差异化催收方案，通过“千寻”催收机器人和人工团队进行智能化的催收。苏宁银行还有专门面向小微金融的企业数据中台——“浑天仪”。在“浑天仪”上，小微客户的获客、授信、放款流程一览无余，极大的提升了小微金融的业务经营和管理效率。正是基于以上全流程小微金融科技，2019年，苏宁银行微商贷的授信通过率在一些场景上可以达到70%以上，2019年微商贷同比增长470%，与此同时资产质量也控制得很好，苏宁银行2019年不良率仅为0.88%。金融科技发展指标除了如上所示，要做好金融科技在业务场景中的深度应用，还要有量化指标可以衡量金融科技的发展情况。如今，江苏的金融科技发展已经有了非常好的引领规范。下图是中国人民银行今年10月份发布的《金融科技发展指标》（JR/T 0201-2020）的指标框架，这个标准对于所有的金融机构，包括金融科技公司做金融科技有非常强、非常具体的引导作用。首先，评估金融机构有没有战略部署，要看这家金融机构有没有金融科技的详细战略规划文件，有没有金融科技的灵活组织如研究院和金融科技实验室等，有没有和高校进行产学研用的合作。其次，评估你的金融科技资源投入情况，要看你的机构的金融科技投入在营收中实际占比是多少，你的金融科技相关培训人次等。再次，评估你基于金融科技的服务能力，要看你的机构金融服务的渠道拓展、增效降本的情况，客户关系服务优化情况。另外还有风控能力、研发能力、应用能力的评估指标。江苏金融科技向何处去我们有了一批江苏金融科技的产品，也有一批小微金融的产品，这是我们的良好基础，江苏金融科技的未来趋势将如何呢？物联网将让金融加速下沉产业链互联网。数字化风控从线上走向线下，盲目依赖线上数据的历史已经过去。手机传感器网络将助力线上小微金融反欺诈。物联网设备开始应用于小微金融线下尽调和预警。我们江苏可以结合南京芯片之城、无锡物联网金融中心战略，加大物联网技术助力金融渗透智能制造、零售供应链，提升物联网技术对于产业链金融风险的识别能力。让行业数据服务金融，依然任重而道远。根据央行金融科技规划，未来金融机构加速融合司法、社保、工商、税务、海关、电力、电信等数据。场景数据才是真正推动普惠金融发展的动力。没有数据，空谈普惠金融没有意义。这需要政府、相关征信机构积极帮助金融机构对接这些行业数据，一方面降低数据的使用门槛，另一方面降低数据的费用。数据费用现在在小微金融业务成本里面占比非常高，可能查询一次小微企业的一种数据，就需要两三百元，很多金融机构直呼“查不起”。降低数据费用，能显著降低普惠金融的成本，有助于降低普惠金融的贷款利率。RPA领域未来将重点在金融运营的场景中加深应用，如对公开户、场景平台自动化测试、抵押贷款房产查询、监管报送、贷后资金管理、洗黑钱监管、发票处理、税务处理等场景。未来江苏金融科技将从RPA（金融流程机器人，Robotic Process Automation）走向更高阶IPA（金融智能认知，Intelligent Process Automation），助力金融机构更深层次降本增效。在IPA阶段，金融运营系统通过图像识别、自然语言生成、认知智能体等等，实现自动预判场景，自动组装流程，完成业务所需功能，对人力的需求大大降低。江苏的区块链产业互联网已经开始结阵，不但有了苏宁金科的苏易链、可信区块链的NewSpiral等区块链服务平台，也有了区块链农业、区块链智造、区块链供应链三大政府主导的主流区块链应用场景平台。在技术上，区块链的共识算法开始转向PoS(Proof of Stake，股权证明机制），PoS开始有利息的概念，这是和股票、银行存款类似的模式，对于区块链未来承载金融业务意义重大。跨链技术方面，Cosmos和Polkadot平台都具备了比较成熟的技术，如链间通信协议（IBC），对于实现区块链生态互联至关重要，但是依然处于类似于TCP/IP协议发展的早期。闪电网络通过“瞭望塔”和“多路支付”技术发展，提升了数字货币反欺诈能力，也让数字货币支付效率和成本可以媲美互联网支付。除了以上趋势，江苏的金融科技未来将加速小微风险决策系统、区块链云服务平台、金融RPA、金融数据中台、数字化营销平台、金融云等产品的产品化，提升普惠金融的线上能力，增强金融对产业互联网的覆盖深度，金融科技也将主动拥抱数字政务。江苏未来会通过区块链、AI技术等金融科技，将个人和政务服务、社保、公积金等服务链接起来。金融机构也可以通过金融科技和开放银行平台做大基于产业链互联网的普惠金融生态。最后，万分感谢参与本书编写的所有会员单位机构，它们是：紫金保险、东吴人寿、南京银行、中国人民保险、利安人寿、华泰证券、南京证券、江苏银行、江苏省联社、苏州银行、江苏信保集团、焦点小贷、开鑫科技、苏宁金融科技、江苏省联合征信、企查查科技、苏州企业征信、车300、同城票据网、蜂泰科技、江苏有线网络科技、南京可信区块链研究院、华云、南京理工大学、南京工业大学、迪普思、科沃斯、思必驰 、江苏苏宁银行。谨以此书，致敬江苏金融科技力量！
据中国政府网消息，国务院总理李克强12月21日主持召开国务院常务会议，决定延续普惠小微企业贷款延期还本付息政策和信用贷款支持计划，通过《防范和处置非法集资条例(草案)》和《医疗器械监督管理条例(修订草案)》。 本次国常会的要点主要如下： 一是适当延长普惠小微企业贷款延期还本付息政策，做到按市场化原则应延尽延，由银行和企业自主协商确定。 二是对适当延长央行此前推出的两项直达实体经济的货币政策工具，即对办理贷款延期还本付息地方法人银行和符合条件的的地方法人银行发放普惠小微企业信用贷款，适当延长对地方法人银行的资金支持。 三是会议通过《防范和处置非法集资条例(草案)》，规定省级政府对本行政区域内防范和处置非法集资工作负总责，明确地方各级政府、行业主管部门、监管部门职责分工，在市场主体登记、互联网管理、广告和资金监测等方面完善防范机制，规定了调查处置中强制措施，强化监管问责。 四是会议通过《医疗器械监督管理条例(修订草案)》，充实监管手段，增设产品唯一标识追溯、延伸检查等监管措施，加大违法行为惩处力度等。 延长多项小微金融支持政策 会议指出，按照党中央、国务院部署，今年为加大金融对实体经济支持，特别是帮助小微企业渡过难关，有关部门出台了两项直达货币政策工具：即对地方法人银行实行普惠小微企业贷款阶段性延期还本付息予以一定激励，并对地方法人银行发放普惠小微企业信用贷款提供优惠资金支持。政策实施取得显著效果，惠及小微企业310多万户，对缓解企业资金压力、保市场主体保居民就业发挥了积极作用。 “当前经济运行逐步恢复正常，但对小微企业生产经营面临的特殊困难仍需加以帮扶。为贯彻落实中央经济工作会议精神，努力保持经济运行在合理区间，要保持政策连续性、稳定性和可持续性，做好政策接续和合理调整，激发市场主体活力，稳定市场预期。”会议指出。 会议确定： 一是明年一季度要继续落实好原定的普惠小微企业贷款延期还本付息政策，在此基础上适当延长政策期限，做到按市场化原则应延尽延，由银行和企业自主协商确定。对办理贷款延期还本付息且期限不少于6个月的地方法人银行，继续按贷款本金1%给予激励。 二是将普惠小微企业信用贷款支持计划实施期限由今年底适当延长。对符合条件的地方法人银行发放普惠小微企业信用贷款，继续按贷款本金40%给予优惠资金支持。 “实施好和适当延长上述直达货币政策工具，有利于帮助小微企业更好应对国内外环境变化，实现生产经营稳定恢复。”会议称。 民生银行首席研究员温彬表示，明年外部环境还存在很大的不稳定和不确定性，我国经济复苏的基础还不稳固，特别对于小微企业等经济薄弱领域，还需加大支持力度。因此，适当延长普惠小微企业贷款延期还本付息政策期限，有助于小微企业更好地渡过难关难关，强化稳健经营，这有助于进一步实现保市场主体、保就业的政策目标。同时，将普惠小微企业信用贷款支持计划实施期限由今年底适当延长，有助于降低中小银行的资金成本，提高中小银行支持小微企业的积极性，从而进一步提高小微企业贷款中信用贷款的占比，并进一步降低小微企业融资成本。 英大证券研究所所长郑后成对证券时报.券商中国记者表示，延续对小微企业的金融支持政策，是贯彻执行中央经济工作会议所提出的“宏观政策要保持连续性、稳定性、可持续性”、“政策操作上要更加精准有效,不急转弯”等要求。此外，明年是“十四五”开局之年，对于稳增长有较为迫切的需求，而小微企业由于风险承受能力弱，是“稳增长”的短板。 “延续对小微企业的金融支持政策，将对新发展格局形成重要支撑。”郑后成称，小微企业是容纳就业的主力军，有利于促进就业，进而扩大消费，形成强大国内市场，拉动“国内大循环”。与此同时，部分小微企业处于出口产业链上，通过延续普惠小微企业贷款延期还本付息政策和信用贷款支持计划，保住这部分小微企业，能够有效推动“国内国际双循环相互促进”。 加强对非法集资打击力度 本次会议还通过了《防范和处置非法集资条例(草案)》，会议强调，要用法治的办法加强重点领域监管，防范和化解风险，保护群众合法权益。 《防范和处置非法集资条例(草案)》规定，省级政府对本行政区域内防范和处置非法集资工作负总责，明确地方各级政府、行业主管部门、监管部门职责分工，在市场主体登记、互联网管理、广告和资金监测等方面完善防范机制，规定了调查处置中强制措施，强化监管问责。 此外，草案对非法集资的行政、刑事责任和资金清退、非法集资参与人应承担的后果等作了严格规定。草案还规定地方各级政府、金融机构等要加强对防范非法集资的宣传教育，增强社会公众对非法集资防范意识和识别能力。 今年4月处置非法集资部际联席会议在京召开时就提出，加快推动《防范和处置非法集资条例》出台。不断健全执法机制，加快构建行政处置与司法打击并重并举、有机衔接的新格局。 此外，会议还指出，医疗器械事关人民群众身体健康和生命安全，必须实行最严格的监管。会议通过《医疗器械监督管理条例(修订草案)》，强化企业、研制机构对医疗器械安全性有效性的责任，明确审批、备案程序，充实监管手段，增设产品唯一标识追溯、延伸检查等监管措施，加大违法行为惩处力度，对涉及质量安全的严重违法行为大幅提高罚款数额，对严重违法单位及责任人采取吊销许可证、实行行业和市场禁入等严厉处罚，涉及犯罪的依法追究刑事责任。
今年以来，新冠肺炎疫情给各行各业带来冲击，抗风险能力较弱的小微企业更是面临重大考验。 民生银行贵阳分行积极践行“为民而生，与民共生”的初心和使命，不断探索创新业务模式，扎实做好“六稳”工作，全面落实“六保”任务，积极推进“百行进万企”，解决小微企业融资难题，为实体经济注入更多的金融“活水”。 成立七年来，民生银行贵阳分行始终与民营企业风雨同舟，与小微企业彼此相连。2020年，民生银行定位为小微金融特别服务年，贵阳分行围绕监管部门“增量、扩面、降本、提质”的总体要求，不断加大小微企业信用贷、无还本续贷、首贷，严格落实延期还本付息政策，为稳小微保就业贡献金融力量。 无还本续贷服务 今年疫情期间，为缓解小微企业的还款压力，民生银行创新了无还本续贷的“自助转期”，实现客户远程签约，通过手机银行从自助发起申请到贷款支用，最快2小时即可完成，大幅提升贷款发放效率。 民生银行早在2018年开始就推行“无还本续贷”业务，避免企业流动资金因贷款到期出现“断档”、“失血”。截至目前，民生银行贵阳分行累计为近1000户小微企业办理无还本续贷业务，发生金额超过5亿元。 通过“远程签约”技术，实现疫情期间“零接触”为小微企业提供延期还本付息服务超过250户，为企业解决燃眉之急。民生银行贵阳分行持续开展效率流程优化活动，在贵阳市不动产登记中心的支持下，成功上线“互联网抵押登记”，实现小微客户合同签约、办理登记“只跑一次”，大大减少小微客户往返时间，同时贷款办理时效同比减少3天。 在小微企业贷款办理环节，民生银行持续引入科技金融，不断优化客户经理作业工具，摒弃传统作业模式，推出“小微宝”移动作业工具，运用移动互联网技术、人脸识别技术、实时在线评估技术、风险决策模型、大数据信用评价体系等多项技术，实现小微企业足不出户，即可完成个人账户开立、贷款申请、资料提交，全面提升客户体验。 坚持“五进”服务 民生银行贵阳分行践行“百行进万企”，持续开展“进商圈、进市场、进园区、进社区、进商协会”活动，贵阳分行根据小微企业经营特点，开展“新春送财神”“夏日送清凉”“秋季送祝福”“冬季送温暖”各类主题活动，小微客户经理坚持用脚步丈量市场，坚持将金融服务送到小微企业身边，坚持做小微企业最贴心的金融顾问。 今年以来，民生银行贵阳分行的小微客户经理累计开展“五进”活动超过200次，覆盖贵阳及遵义地区各大商协会、批发市场商圈及商业街道、社区。 疫情以来，在各大传统节日，贵阳分行为小微企业送去各类问候和祝福，采用各类线上线下互动活动，“三八节”女企业家专宠月、“520”节日礼遇、普惠金融日等，给小微企业送去温暖和关怀。 丰富产品体系 在小微企业融资服务中，民生银行贵阳分行小微贷款平均金额从2015年的户均180万，持续下沉至今年户均45万，但小微贷款户数从最初的几百户发展到现在超万户，贷款金额从最低100万发展到现在最低金额可到1万、2万。 不断提升贷款覆盖率，让更多的小微商户能贷到款，民生银行围绕“快、多”，打造一系列融资产品。民生银行贵阳分行与贵州省国税打通税务数据，为小微商户提供超便捷“纳税网乐贷”，创新服务模式，小微商户足不出户，手机扫码，填写信息，3分钟即可完成贷款申请、审批、签约、放款全流程，截止目前服务客户近千户，投放贷款超亿元。 民生银行推出线上抵押“云快贷”产品，客户自助申请，线上提交少量资料，在线实时评估、预审批，银行签约、办理抵押登记，实现客户“只来一次”，该产品在2020年贵州省地方金融监督管理局评选的“2019年度贵州省金融机构支持实体经济创新金融产品”活动中荣获三等奖。 民生银行不断优化“信用微贷”产品，根据市场情况，及时调整风险政策，将受疫情影响、企业实际经营数据变化情况均考虑进去，提升信用贷款覆盖面，让更多的企业得到信用贷款支持。今年以来，民生银行贵阳分行信用贷款占比较年初提升6个百分点。 进一步扩大抵押物范围，将按揭房、商用房、写字楼、土地、设备等等，通过办理二押登记，与政府类担保公司合作等方式，盘活小微企业资产，变资产为现金，为企业注入“活水”，并且对优质客户提升抵押率，采用“抵押+信用”、“抵押+担保”等方式，最高可提升至抵押率100%。 实施减费让利政策 疫情期间，民生银行贵阳分行对抗疫及受疫情影响较大企业的小微贷款给予现有定价管理标准基础上下浮50BP的优惠政策，为纳税网乐贷客户送去利息补贴小微红包500元/户，为超200户小微企业直接下调贷款利率，大幅减少小微客户融资成本。 与此同时，民生银行还针对结算手续费让利出台一系列优惠政策，针对“抗疫相关行业”包括但不限于定点医院、物流、公共交通、慈善公益、三农等入网商户，分行给予移动支付收单交易手续费免费政策;针对“疫情受困行业”中餐饮、超市等严重受困行业给予移动支付收单交易手续费免费政策，百货、旅游等受困行业则给予手续费减半政策。 民生银行还联合保险公司，开展客户关怀活动，为全行小微贷款客户免费赠送每人最高10万元保险保额，贵州地区保障金额超过2.7亿元，客户无需申办，即刻生效。为减轻小微企业经营负担，民生银行贵阳分行启动“企福宝”小微企业员工及家庭团险保障计划，为小微企业定制低保费、高保额的团险方案，并向小微客户开展赠送活动，增送小微商户超百户。
2020年年初，因新冠疫情的爆发，国内诸多小微企业生产、经营陷入极难的境地，中央及省、市各级政府持续出台一系列金融扶持政策，推动小微企业信贷供给“增量 扩面 提质 降本”，救企业于危难。民生银行西安分行作为我省服务小微企业的重要力量，积极响应，持续加大金融服务支持力度，加快创新应变速度，坚持与广大小微企业共渡难关，仅今年前10个月即发放小微贷款10954户、合计161亿元，十余年累计服务各类小微客户超51万户，累计贷款超1100亿元，为我省“稳企业”、“保就业”做出了突出的贡献。 持续提升小微金融支持力度 作为国内首提“小微金融”概念、并以“做民营企业的银行”为发展战略的金融机构，民生银行面对疫情冲击，积极担当，下大力气提升小微融资服务水平，从利率优惠、费用减免、产品创新、流程优化、专业服务提升等多方面，推出了力度更大的小微企业支持举措。 为响应监管“降本”要求，今年，民生银行西安分行主动下调各期限小微贷款利率，执行FTP优惠政策，部分贷款产品同期限贷款利率降幅高达23%，截至10月底，该行已为近4000户小微客户提供了降低利率服务，切实降低小微企业融资成本。此外，民生银行积极帮助小微贷款客户减费让利，坚持除贷款利息外无其他任何收费项目。客户通过民生银行西安分行线上办理房产评估的，无需缴纳相关评估费用，由民生银行向外部机构支付费用，极大的节省了客户融资成本。 小微融资产品方面，自新冠疫情爆发以来，民生银行西安分行即开始大力推广“无接触式”线上贷款服务，创新推出云快贷、微贷、纳税网乐贷等产品，极大地提升了小微企业申贷的便捷性。小微企业只需通过手机扫码或民生“小微宝”PAD端在线提交基本经营资料，即可实现贷款秒审批、秒到账。民生银行还将小微贷的房产抵押率由70%提升至85%，通过对社区、写字楼、供应链、特定行业、特定商圈的小微企业实施批量授信或贷款增信，让更多的小微商户享受到民生信贷的支持。 不抽贷 不断贷 助小企业度难关 今年年初，广大小微企业受疫情影响，出现资金链紧张的情况。为此，民生银行西安分行风险条线与市场业务条线协同，出台无还本续贷、延期还本付息等一系列宽松政策，保证“不抽贷、不断贷”，并开辟金融服务绿色通道，强化疫情防控金融支持，全力为小微企业提供高效、便捷、安全的金融服务，力保市场主体，帮助小微企业渡过难关。 2019年，西安某影院管理公司向民生银行西安分行申请贷款500万元贷款扩大经营，投资了两家电影院。2020年初，受疫情影响，其管理的三家电影院均处于停业状态，民生银行西安分行派专人第一时间前往影院实地调研了解情况，经过调研分析发现客户多年来资金往来良好、未发生逾期，且疫情期间坚持为员工正常发放工资，积极履行社会责任。民生银行即为该公司办理了利息延期，保证企业在疫情期间没有经营收入的情况下平稳过渡。 对疫情影响较大的批发零售、住宿、餐饮、文化旅游等行业，民生银行西安分行按照监管机构与总行相关文件要求，制定了分行的支持举措，具体内容包括客户逾期征信保护，逾期利息罚息减免，免还续贷及展期、延期还息等一系列政策。 切实提升企业账户开户时效 为大力优化企业开户服务，切实提升企业开户时效，自3月以来，民生银行西安分行围绕企业账户开户服务效能提升开展了一系列工作。在总行发布的数据报表基础上，设计开发账户交付时效明细报表，并通过建立“每日监测、每周通报”的监控机制，实现对网点账户交付时效的动态跟踪和持续监测。通过对开户时效较快的柜员进行实地观测，梳理和总结出最优化的账户交付流程，并形成标准作业流程，为柜员日常作业提供有效指导。组织交付时效持续较长的网点召开专项提升会，深入分析日常操作中存在的主要问题。对开户时效较长的网点进行现场辅导，帮助员工快速发现冗余动作，快速提升作业时效。经过辅导后，支行开户时效均有显著提升。 截至目前，民生银行西安分行企业账户交付时效由一季度的平均27.7分钟提升至17.5分钟左右，整体提升了36.8%，比总行账户交付标准时效节省了12.5分钟。 三大特别服务创新普惠金融 随着疫情防控形势持续向好，近日，民生银行西安分行根据总行统一安排，在持续抓好常态化疫情防控的同时，又启动了“彼此相连小微金融特别服务年活动，以莫比乌斯环为活动主视觉，寓意着民生银行是与小微企业彼此支撑、无限聚力的“命运共同体”。在这个特别服务年里，民生银行将持续提供新产品、新服务，助力小微商户复商复产，增强复原力和抵御风险的能力。 据悉，民生银行此次在“特别年份”推出的“特别服务”主要包含三个方面：一是“特别的融资安排”，民生银行以抵押、信用、小微普惠信用卡构建了完整的小微贷款体系，为客户提供充足的贷款额度，满足小微企业多样化的融资需求，并持续降低贷款利率，运用小微红包帮助企业减免利息，减免小微商户结算交易手续费、转账费等，加大力度推广线上贷款、一站式抵押登记、免还续贷等多项服务的客群应用，引导小微客户享受科技提速带来的便利。 二是启动“跑道灯点亮计划”，活动要求民生银行的每一位专业服务人员，都能够帮助小微商户熟练并使用小微手机银行、小微之家等非接触服务，让彼此长久相连但又可以实现无接触式业务办理。同时，与小微商户一起学习手机上的新技能，让彼此在生活和经营过程中畅通无阻。 三是积极实施“免疫力提升计划”，通过“轻量化经营”培训，保险保障检视等活动，帮助小微商户提升线上化经营管理能力、增强家庭及企业自我保障，使小微商户抗风险能力得以迅速提升。 “这项小微金融特别服务年活动，是民生银行在疫情下履行社会责任、践行普惠金融的创新实践。”民生银行小微金融事业部负责人介绍说，该活动将陆续在全国范围内持续开展，40家分行、近6000名小微客户经理将参与其中，将特别产品、特别服务、特别关爱传递给千万小微商户，以更紧迫的社会责任感、更大的发展力度，全力增量扩面、提质降本，持续引金融活水流向小微企业，以实际行动践行国家战略、服务实体经济、促进普惠民生。
据中国政府网消息，国务院总理李克强12月21日主持召开国务院常务会议，决定延续普惠小微企业贷款延期还本付息政策和信用贷款支持计划，通过《防范和处置非法集资条例(草案)》和《医疗器械监督管理条例(修订草案)》。 本次国常会的要点主要如下： 一是适当延长普惠小微企业贷款延期还本付息政策，做到按市场化原则应延尽延，由银行和企业自主协商确定。 二是对适当延长央行此前推出的两项直达实体经济的货币政策工具，即对办理贷款延期还本付息地方法人银行和符合条件的的地方法人银行发放普惠小微企业信用贷款，适当延长对地方法人银行的资金支持。 三是会议通过《防范和处置非法集资条例(草案)》，规定省级政府对本行政区域内防范和处置非法集资工作负总责，明确地方各级政府、行业主管部门、监管部门职责分工，在市场主体登记、互联网管理、广告和资金监测等方面完善防范机制，规定了调查处置中强制措施，强化监管问责。 四是会议通过《医疗器械监督管理条例(修订草案)》，充实监管手段，增设产品唯一标识追溯、延伸检查等监管措施，加大违法行为惩处力度等。 延长多项小微金融支持政策 会议指出，按照党中央、国务院部署，今年为加大金融对实体经济支持，特别是帮助小微企业渡过难关，有关部门出台了两项直达货币政策工具：即对地方法人银行实行普惠小微企业贷款阶段性延期还本付息予以一定激励，并对地方法人银行发放普惠小微企业信用贷款提供优惠资金支持。政策实施取得显著效果，惠及小微企业310多万户，对缓解企业资金压力、保市场主体保居民就业发挥了积极作用。 “当前经济运行逐步恢复正常，但对小微企业生产经营面临的特殊困难仍需加以帮扶。为贯彻落实中央经济工作会议精神，努力保持经济运行在合理区间，要保持政策连续性、稳定性和可持续性，做好政策接续和合理调整，激发市场主体活力，稳定市场预期。”会议指出。 会议确定： 一是明年一季度要继续落实好原定的普惠小微企业贷款延期还本付息政策，在此基础上适当延长政策期限，做到按市场化原则应延尽延，由银行和企业自主协商确定。对办理贷款延期还本付息且期限不少于6个月的地方法人银行，继续按贷款本金1%给予激励。 二是将普惠小微企业信用贷款支持计划实施期限由今年底适当延长。对符合条件的地方法人银行发放普惠小微企业信用贷款，继续按贷款本金40%给予优惠资金支持。 “实施好和适当延长上述直达货币政策工具，有利于帮助小微企业更好应对国内外环境变化，实现生产经营稳定恢复。”会议称。 民生银行首席研究员温彬表示，明年外部环境还存在很大的不稳定和不确定性，我国经济复苏的基础还不稳固，特别对于小微企业等经济薄弱领域，还需加大支持力度。因此，适当延长普惠小微企业贷款延期还本付息政策期限，有助于小微企业更好地渡过难关难关，强化稳健经营，这有助于进一步实现保市场主体、保就业的政策目标。同时，将普惠小微企业信用贷款支持计划实施期限由今年底适当延长，有助于降低中小银行的资金成本，提高中小银行支持小微企业的积极性，从而进一步提高小微企业贷款中信用贷款的占比，并进一步降低小微企业融资成本。 英大证券研究所所长郑后成对 “延续对小微企业的金融支持政策，将对新发展格局形成重要支撑。”郑后成称，小微企业是容纳就业的主力军，有利于促进就业，进而扩大消费，形成强大国内市场，拉动“国内大循环”。与此同时，部分小微企业处于出口产业链上，通过延续普惠小微企业贷款延期还本付息政策和信用贷款支持计划，保住这部分小微企业，能够有效推动“国内国际双循环相互促进”。 加强对非法集资打击力度 本次会议还通过了《防范和处置非法集资条例(草案)》，会议强调，要用法治的办法加强重点领域监管，防范和化解风险，保护群众合法权益。 《防范和处置非法集资条例(草案)》规定，省级政府对本行政区域内防范和处置非法集资工作负总责，明确地方各级政府、行业主管部门、监管部门职责分工，在市场主体登记、互联网管理、广告和资金监测等方面完善防范机制，规定了调查处置中强制措施，强化监管问责。 此外，草案对非法集资的行政、刑事责任和资金清退、非法集资参与人应承担的后果等作了严格规定。草案还规定地方各级政府、金融机构等要加强对防范非法集资的宣传教育，增强社会公众对非法集资防范意识和识别能力。 今年4月处置非法集资部际联席会议在京召开时就提出，加快推动《防范和处置非法集资条例》出台。不断健全执法机制，加快构建行政处置与司法打击并重并举、有机衔接的新格局。 此外，会议还指出，医疗器械事关人民群众身体健康和生命安全，必须实行最严格的监管。会议通过《医疗器械监督管理条例(修订草案)》，强化企业、研制机构对医疗器械安全性有效性的责任，明确审批、备案程序，充实监管手段，增设产品唯一标识追溯、延伸检查等监管措施，加大违法行为惩处力度，对涉及质量安全的严重违法行为大幅提高罚款数额，对严重违法单位及责任人采取吊销许可证、实行行业和市场禁入等严厉处罚，涉及犯罪的依法追究刑事责任。
落户荆楚23载，耕耘小微10余年来，民生银行武汉分行始终践行“为民而生，与民共生”的建行理念，助力每一个小微的梦想。 坚守普惠初心 陪伴小微前行 陪伴是最长情的告白，民生小微萌芽之初的目的即为解决小微企业“融资难、融资贵”等问题，在江城的大街小巷，民生人服务小微的脚步从未止息。 如果说疫情突发状况是一场“大考”，那么主动站在疫情前线，耐心倾听小微心声，坚持加快产品创新，不断契合小微融资发展需求，伴随企业一路前行，则是民生银行武汉分行无时不在的自我“备考”和“小考”。 受新冠肺炎疫情影响，部分企业，特别是小微企业生产经营遇到很大困难，急需金融机构搭把手、拉一把、送一程。民生银行武汉分行第一时间挺身而出，拨打数千通电话对所有存量贷款小微客户开展回访工作，及时了解企业生产经营情况、掌握客户诉求，向广大小微客户送去暖心问候，对有需要的客户施以援手，解忧纾困。 湖北某集团旗下有20多家商城，商城内的小微商户多从事服装、鞋帽生意，其中不少小微客户已在前期支用贷款，用以春节营销备货。面对疫情突发，商场关门歇业，商户们逐渐陷入困境，一边是前期库存积压，一边是春季新款上市急需订购，流动性资金不足成为摆在现实的最大难题。了解到这一情况后，民生银行武汉分行及时“输血”，紧急召开“云会议”，商议后决定，将商圈内28家小微商户申请的40笔贷款进行还款延期延长，针对性缓解客户流动性资金短缺的问题。 据悉，仅2、3月份，该行便为1400多位受困小微客户办理了延期还款业务，为近千户因疫情影响未能及时还款的客户予以了征信保护。同时，在总行政策指导下，积极采取多种措施帮扶支持受困小微客户战胜疫情影响，制定“一户一策”的帮扶政策，落实“不抽贷、不断贷、不压贷”，通过无还本续贷、转期、展期、增加授信、流程优化等措施，持续为复苏中的小微企业注入强心剂，吃下定心丸，牵手小微企业共渡难关。 微光成炬，淬炼成金。随着全省步入防疫复工“双线作战”的新阶段，民生银行扛起责任，下沉一线，以实际行动践行普惠初心，以坚定信念伴企向光而行，助力民营小微企业跑出复工复产“加速度”。 善于化危为机 助企弯道超车 “危和机总是同生并存的，克服了危即是机。”信心不垮希望就在，斗志坚毅胜利可期。 在民生银行的全力帮扶下，武汉WSD科技有限公司努力将眼前的困难化作“起跳前的蓄力”，从而实现在逆境中逆势而上，闯出“新的一跃”。 武汉WSD科技有限公司是武汉当地一家从事日化品销售的小微企业，主打电视购物营销模式，受疫情影响，该公司春节旺季销售下滑严重，经营压力陡增，现金流吃紧，在民生银行的一笔金额400万元的存量经营性贷款也即将到期。 “不必担心，我马上就用手机APP帮您进行电子签约。”春节期间的一通问候电话，让该公司负责人暂时松了口气。电话那头的，便是民生银行武汉烽火支行小微客户经理。 原来，为保证中小微企业金融服务工作平稳有序开展，民生银行武汉分行在疫情期间搭建了远程作业系统，开辟绿色审批通道，全员线上远程办公，以民生手机银行APP为载体，采用电子签约方式，让客户足不出户，便可完成一键签约续授信放款。客户经理刘畅便是在这样的系统、政策和人员支持下，成功为WSD公司办理了线上转期，实现了无还本续贷。 “民生银行的支持，帮助我们在疫情最艰难的时期活了下来。坚定了信心，我们准备寻求改革转型，尝试转战小屏移动端广告市场。”武汉WSD科技有限公司负责人表示。 得知客户经营战略调整，民生银行武汉分行立刻通过电商圈资源，积极为该公司牵线搭桥，提供多方位线上支持，力争助企实现“弯道超车”。 5月中旬，当民生银行武汉烽火支行行长亲自带队走访片区客户，对接金融需求，再一次来到WSD科技有限公司时，该公司负责人拿出手机，一边骄傲地展示着公司自营短视频账号增长的粉丝量及其在某电商平台的销售报表，一边兴奋地说道：“现在我们每周坚持直播带货，粉丝破40万，日销售额破10万，这条新路子略见成效！下一步是组建多个专业团队，进一步扩大市场份额！” “精心服务，创造价值”，民生银行这一服务理念已深深融入骨血。“激发‘办法总比困难多’的必胜信心，把握‘危机变契机’的发展可能，用进步之得弥补危机之损，守护好民生福祉，是我们义不容辞的责任和使命。”民生银行武汉分行相关负责人表示。 下一阶段，民生银行武汉分行将持续运用一揽子专项金融政策当好企业“店小二”，继续执行优惠贷款利率、提升“云快贷”等线上产品的使用率，加大“助力复工，民生伴您”的关怀力度，在常态化疫情防控工作中，助力小微企业打通关节、疏通脉络，奋勇而上实现高质量发展。
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