日前，宝能汽车集团西安基地绿色智慧工厂宣布正式建成，自主研发的新能源xEV平台首车暨宝能增程式电动汽车（REV）也下线。 宝能汽车集团西安基地于2018年3月奠基，包括冲压、焊装、涂装、总装等四大主体车间，以及PACK车间、联合站房、污水处理站、生产管理中心、员工食堂、倒班宿舍等附属配套设施。西安基地建成投产后，已成为继江苏常熟观致制造基地、深圳宝能汽车制造基地（原长安PSA制造基地）之后，宝能汽车集团第三个投产的整车制造基地，也是宝能第一个自建并投产的整车制造基地。 而基于xEV平台开发的首车暨宝能增程式电动（REV）车型下线，也意味着宝能汽车集团在自主技术研发上的投入开始进入回报期。 这意味着，宝能汽车集团正在快速落实智能化、电动化、网联化、共享化的“新四化”战略，全力推动民族汽车工业创新发展，践行汽车强国梦。 早在2020年9月，宝能集团常务副总裁陈琳表示，一直以来，宝能集团始终与国家战略同向同行，始终坚守实业报国的企业使命。在宝能集团的“制造宝能、科技宝能、民生宝能”三大战略中，汽车板块是宝能未来发展战略的重要引擎。宝能将持续发力高端制造，打造民族汽车强品牌。 宝能集团常务副总裁陈琳同时担任深圳市第六届人大代表、宝能汽车集团有限公司董事长、观致汽车有限公司董事长、中国南玻集团股份有限公司（上市代码000012.SZ）董事长、中炬高新（600872）(行情600872)技术实业（集团）股份有限公司（上市代码600872.SH）董事长、广东韶能集团股份有限公司（上市代码000601.SZ）董事。 南玻集团、中炬高新、韶能集团是宝能旗下的高端制造企业。近年来，宝能集团打造以大汽车、大材料等板块为主的高端制造组团，打造涵盖“研发―零部件―整车制造―后市场”的完整汽车产业链闭环，目标是通过10-15年的耕耘，塑造具备强大竞争力和国际影响力的全球汽车品牌。
中国经济网北京12月10日讯12月8日，国家药监局发布的对蓝科恒业医疗科技（长春）有限公司飞行检查通报显示，该企业在质量管理、厂房与设施等方面存在问题，不符合《化妆品生产许可检查要点》的有关规定。据国产非特殊用途化妆品备案平台显示，该企业为芙芙、E100等化妆品品牌的生产企业。 飞行检查通报显示，在检查中发现蓝科恒业医疗科技（长春）有限公司在质量管理方面存在检验记录不规范、仪器无校准检定报告等问题，在厂房与设施方面存在功能间未按要求保持相应的压差等问题，在设备方面存在无水质检测报告、无水处理系统清洁消毒记录等问题，在物料与产品方面存在索证索票制度落实不到位、物料出库信息与生产投料信息不一致等问题，在生产管理方面存在未按工艺规程生产、批生产记录不规范等问题。 针对检查中发现的问题，国家药监局要求吉林省药品监督管理局应责令该企业限期整改，并将相关情况在2个月内报送国家药品监督管理局化妆品监管司。 记者了解到，蓝科恒业医疗科技（长春）有限公司是芙芙舒缓焕颜面膜、芙芙深澈润颜面膜、芙芙抑痘净颜面膜、芙芙清痘复颜面膜等产品的生产企业。其中芙芙舒缓焕颜面膜在网购平台上芙芙官方旗舰店总销售量达54万。
中国经济网北京12月11日讯日前，上海市市场监管局微信公众号发布消息《这15个化妆品禁止生产销售！》。12月4日，国家药品监督管理局官网发布《国家药监局关于撤销部分承诺制延续特殊用途化妆品行政许可批件的公告》（2020年第131号）。 公告称，依据《关于实施特殊用途化妆品行政许可延续承诺制审批有关事宜的公告》（2019年第45号）要求，国家药品监管局组织开展特殊用途化妆品行政许可批件延续申报资料技术审查，发现产品名称为“宝芙焕白柔滑洁容霜”（批准文号：国妆特字G20151784）等15个特殊用途化妆品，存在不符合产品安全性相关规定要求等违法违规情形，现依法予以撤销批准文号。自本公告发布之日起，相关产品不得继续生产或进口销售，企业涉嫌存在的违法违规行为，由所在地省级药品监管部门依法予以查处。 撤销行政许可批件产品信息表显示，宝芙焕白柔滑洁容霜（批准文号：国妆特字G20151784）被撤销行政许可批件，持证企业为宝健（中国）有限公司。撤销批件原因为配方中的“羟苯丙酯”使用量超出《化妆品安全技术规范》限值要求，撤销批件依据为2019年第45号公告附件1化妆品行政许可延续工作要求中三（二）2.“产品配方不符合现行标准规范规定的”。 据天眼查APP显示，宝健（中国）有限公司于1996年登记成立。公司经营范围包括生产化妆品、肥皂及合成洗涤剂、口腔清洁用品等。拥有横跨营养保健食品、美容护肤、日用护理和健康家居四大类别近百种产品。宝健（中国）有限公司为宝健国际集团有限公司全资子公司。 商务部直销行业管理网站显示，宝健（中国）有限公司2006年7月22日获批直销经营许可证（第5号），批准文号为商资批〔2006〕1467号，注册资本5000万美元。 登记的信息中，直销区域有分支机构25个，服务网点352个，直销培训员有82人（其中：在册82人，注销138人）。直销产品有2类12种，包括宝馨光彩洗衣液、宝馨草本精油沐浴露、宝芙升华露、宝芙臻颜眼霜等，而宝芙焕白柔滑洁容霜不在其中。 （责任编辑：关婧）
中国经济网编者按：近日，证监会网站公布广州银行股份有限公司（简称“广州银行”）首次公开发行股票申请文件的反馈意见。广州银行需要对股权结构、关联交易、不良贷款等51项问题进行回复。 2020年6月，广州银行在证监会网站报送招股书申报稿，该行拟在深交所中小板上市，本次公开发行的股票数量不超过发行后总股本的25%，保荐机构是国泰君安证券。广州银行募集资金扣除发行费用后，将全部用于补充资本金，以提高资本充足水平，增强综合竞争力。 广州银行自设立至2016年12月31日，共发生5681笔股权转让。2017年1月1日至2020年4月30日，共发生2466笔股权转让。因此，该行从设立至今年4月30日，合计发生8147笔股权转让。 广州银行的控股股东是广州金控，实际控制人为广州市人民政府。广州金控直接和间接持有该行股份数量为49.81亿股，占该行发行前股份总数的比例为42.30%。截至2020年4月30日，广州银行非自然人股东数量为528名，合计持有该行股份115.60亿股，占该行发行前总股本的98.17%；自然人股东数量为10934名，合计持有该行股份2.16亿股，占该行发行前总股本的1.83%。由于股东人数众多，该行尚有311名非自然人股东和1114名自然人股东未完成确权，占该行发行前总股本的0.60%。 招股书披露了广州银行最近三年股利分配情况，合计分红36.69亿元。截至招股说明书签署之日，广州银行2017年度、2018年度利润分配方案已实施完毕，2019年度利润分配方案尚待实施。 2017年、2018年、2019年，广州银行实现营业收入分别为81.59亿元、109.35亿元、133.79亿元，2018年和2019年的增长率分别为34.02%和22.35%；实现净利润分别为32.20亿元、37.69亿元、43.24亿元，2018年和2019年的增长率分别为17.04%和14.73%；加权平均净资产收益率分别为14.22%、12.23%、11.35%。 截至2019年12月31日，广州银行资产总额5612.31亿元，负债总额5211.88亿元。广州银行已开业机构123家，包括总行1家，分行级机构13家（含信用卡中心），支行108家及信用卡分中心1家。 截至2017年末、2018年末、2019年末，广州银行资本充足率12.32%、13.38%、12.42%，一级资本充足率9.58%、11.24%、10.14%，核心一级资本充足率9.58%、11.24%、10.14%。 截至2019年12月31日，广州银行贷款客户主要所处行业为房地产业、租赁和商务服务业及批发和零售业，分别占该行公司贷款和垫款总额的25.61%、22.03%和16.71%，前三大行业贷款占该行公司贷款和垫款总额的64.34%，占全部发放贷款和垫款总额的比例为29.90%。 截至2019年12月31日，广州银行向最大单一客户发放的贷款和垫款余额占该行资本净额的6.08%，该行向最大十家客户发放的贷款和垫款余额占该行资本净额的47.62%，该行向最大十家客户发放的贷款均为正常类贷款。值得注意的是，广州银行最大十家客户贷款集中度较高，2017年超过监管指标标准。截至2017年末、2018年末、2019年末，最大十家客户贷款集中度分别为60.70%、45.80%、47.72%。 2019年广州银行不良贷款“双升”。截至2017年末、2018年末、2019年末，广州银行不良贷款合计分别为24.78亿元、20.62亿元、35.18亿元，不良贷款率分别为1.46%、0.86%、1.19%。 2019年，广州银行不良贷款核销金额猛增。2017年、2018年、2019年，广州银行不良贷款核销金额分别为2.66亿元、9919.3万元、17.09亿元。报告期内，该行仅于2018年发生不良贷款转让，转让的不良贷款本金余额为38.63亿元。 广州银行的逾期贷款远超不良贷款，2019年末，逾期贷款比不良贷款多26.38亿元。截至2017年末、2018年末、2019年末，广州银行逾期贷款余额分别为44.10亿元、29.55亿元、61.56亿元，占发放贷款和垫款总额的比例分别为2.60%、1.23%、2.09%；逾期90天以上的贷款分别为39.85亿元、17.24亿元、34.55亿元，占发放贷款和垫款总额的比例分别为2.35%、0.72%、1.17%。截至报告期各期末，广州银行逾期贷款与不良贷款的比值分别177.97%、143.26%、174.97%，逾期90天以上贷款与不良贷款的比值分别为160.85%、83.57%、98.21%。 从行业分布状况看，截至2017年末、2018年末、2019年末，广州银行公司不良贷款主要来自批发和零售业以及制造业，上述两个行业的不良贷款合计占对公不良贷款总额的比例分别为82.10%、80.77%和63.01%。按产品类型划分的个人不良贷款，信用卡贷款占比最高。截至2017年末、2018年末、2019年末，广州银行信用卡不良贷款余额分别为2.50亿元、9.60亿元和10.60亿元，不良贷款率分别为0.90%、2.24%和1.75%。 信用减值损失为2019年新增的列报科目，2019年，广州银行信用减值损失为40.06亿元。2017年、2018年，该行资产减值损失分别为15.57亿元、31.70亿元。 报告期内，广州银行存在劳务派遣员工占比较高的情况，不符合《劳务派遣暂行规定》关于“使用的被派遣劳动者数量不得超过其用工总量的10%”的规定。截至2017年末、2018年末、2019年末，广州银行劳务派遣人数分别为2560人、2339人、2148人，占用工总数的比例分别为40.19%、37.72%、32.44%。截至本招股说明书签署之日，广州银行用工总数6029人，劳务派遣用工总数1200人，劳务派遣用工占比已由2017年的40.19%降至19.90%。 2017年、2018年、2019年，广州银行在岗正式员工的人均薪酬分别为19.89万元、24.81万元、30.09万元。在岗正式员工按层级分类，2017年、2018年、2019年，广州银行高层人数为15人、14人、15人，人均薪酬分别为91.01万元、102.49、127.19万元；中层人数为408人、429人、432人，人均薪酬分别为47.60万元、65.03万元、82.13万元；员工人数为3386人、3419人、4.27人，人均薪酬分别为16.24万元、19.44万元、24.20万元。 2017年、2018年、2019年，广州银行董监高的薪酬总额分别为1646.9万元、2203.4万元、2257.8万元。招股书披露了广州银行现任董事、监事和高级管理人员2019年领取薪酬情况。2019年，有10名董监高年薪超百万元。其中，行长助理胡优华的2019年税前薪酬最高，为231.86万元。 截至2017年末、2018年末、2019年末，广州银行关联方贷款余额分别为76.42亿元、56.70亿元、26.01亿元，同类交易占比4.51%、2.36%、0.88%；关联方吸收存款余额分别为107.53亿元、58.93亿元、92.45亿元，同类交易占比分别为3.82%、1.84%、2.55%。 截至2019年12月31日，广州银行作为原告和申请人且单笔涉案争议金额本金在1000万元以上尚未终结的重大诉讼和仲裁案件共38件。其中，纳入表内的单笔涉案争议金额本金在1000万以上诉讼和仲裁案件共25件，涉及本金金额合计约12.65亿元，资产损失准备共计提6.28亿元。不纳入表内的单笔涉案争议金额本金在1000万以上重大诉讼和仲裁案件共13件，涉及本金金额合计约5.65亿元。截至2019年12月31日，广州银行作为被告和被申请人且单笔涉案争议金额本金在1000万元以上尚未终结的重大诉讼和仲裁案件共1件，涉及争议金额7000万元。截至2019年12月31日，广州银行控股股东广州金控作为原告/申请人且单笔涉案争议金额本金在5000万元以上未结的重大诉讼和仲裁案件共1件。 报告期内，广州银行及其分支机构因违法违规受到的行政处罚共23笔，合计被罚934万元。最近的一次是2019年10月16日，中国银保监会广东监管局下发《行政处罚决定书》（粤银保监罚决字[2019]50号），就广州银行存在：未经任职资格许可任命高级管理人员，根据《银行业监督管理法》第四十六条第一项、第四十八条第一项规定，责令改正上述违法、违规行为，并处40.00万元罚款，责令对直接责任人员给予纪律处分。 2019年10月8日，广州市纪委监委网站公布“十一届广州市委第七轮巡察公布24个单位党组织巡察反馈情况”。其中，广州银行被指党管金融原则落实不到位，“四风”问题突出。 如今，广州银行IPO遇波折，控股股东广州金控董事长被查。今年10月8日，据广州市纪委监委消息，广州金控党委书记、董事长李舫金涉嫌严重违纪违法，目前正接受纪律审查和监察调查。 控股股东广州金控直接和间接持股42.3% 广州银行成立于1996年9月11日，由原广州市46家城市信用合作社及广州市财政局共同发起设立的股份有限公司。1998年7月，该行名称获准由“广州城市合作银行”变更为“广州市商业银行股份有限公司”。1998年6月至2003年3月，该行先后开展1997年度送红股和配股、1998年度送红股、2000年增资扩股、2001年增资扩股和集体资本金转入实收资本等工作，注册资本增至200,171.71万元。 2006年5月，该行完成向广永国资定向发行人民币普通股100,000万股，注册资本增至300,171.71万元。2008年4月，该行完成向广州金控定向发行人民币普通股230,000万股，注册资本增至530,171.71万元。2008年12月，该行完成向广州金控定向发行人民币普通股300,000万股，注册资本增至830,171.71万元。 2009年9月，该行名称获准由“广州市商业银行股份有限公司”变更为“广州银行股份有限公司”。 其实，广州银行早已有登陆资本市场的打算，曾在2011年报中就透露出上市意向。在当年年报中，广州银行表态，将以优化股权结构为目标，抓紧完成引资工作，形成多元化股权结构，争取早日实现上市目标。不过，股权过于集中一直是广州银行登陆资本市场的一大阻碍。 2018年6月，广州银行完成向南方电网等6家企业定向发行人民币普通股347,400万股，注册资本增至1,177,571.71万元。截至2019年12月31日，广州银行已开业机构123家，包括总行1家，分行级机构13家（含信用卡中心），支行108家及信用卡分中心1家。 广州银行的控股股东是广州金控，广州金控直接持有该行股份数量为2,659,057,798股，占该行发行前股份总数的比例为22.58%，通过全资子公司广永国资持有本行股份数量为2,321,531,994股，占该行发行前股份总数的比例为19.71%。广州金控直接和间接持有广州银行股份数量为4,980,589,792股，占该行发行前股份总数的比例为42.30%。 广州金控是广州市人民政府100%持股企业，因此广州银行实际控制人为广州市人民政府。 今年6月，广州银行在证监会网站报送招股书申报稿，该行拟在深交所中小板上市，本次公开发行的股票数量不超过发行后总股本的25%，保荐机构是国泰君安证券。广州银行募集资金扣除发行费用后，将全部用于补充资本金，以提高资本充足水平，增强综合竞争力。 如今，广州银行IPO遇波折，控股股东广州金控董事长被查。10月8日，据广州市纪委监委消息，广州金控党委书记、董事长李舫金涉嫌严重违纪违法，目前正接受纪律审查和监察调查，这一消息引发行业“地震”。 从设立至今年4月30日，共发生8147笔股权转让 广州银行自设立至2016年12月31日，共发生5681笔股权转让。2017年1月1日至2020年4月30日，共发生2466笔股权转让。因此，该行从设立至今年4月30日，合计发生8147笔股权转让。 截至2020年4月30日，广州银行非自然人股东数量为528名，合计持有该行股份115.60亿股，占该行发行前总股本的98.17%；自然人股东数量为10934名，合计持有该行股份2.16亿股，占该行发行前总股本的1.83%。 截至2020年4月30日，广州银行存在质押情况的股份数量为2806.76万股，占该行发行前总股本的0.2384%；存在司法冻结情况的股份数量为2908.48万股，占改行发行前总股本的0.2470%。 截至招股说明书签署之日，持有广州银行内部职工股超过5万股的自然人股东共计191人，已有176人签署股份锁定承诺函。 2020年6月8日，广东股权交易中心出具《关于广州银行股份有限公司股份登记托管情况的说明》：截至2020年4月30日，广州银行股本总数为11,775,717,082股，在广东股权交易中心完成托管的股份为11,775,717,082股，占股份总数100%。 其中，217名非自然人股东和9820名自然人股东已完成确权，所持股份数合计11,705,563,099股，占该行发行前总股本的99.40%；由于股东人数众多，该行尚有311名非自然人股东和1114名自然人股东未完成确权，所持股份数合计70,153,983股，占该行发行前总股本的0.60%，该行在托管机构专门设立了“股份托管账户”，并将这部分股份归集于该账户名下进行集中管理。 证监会反馈意见连抛51问 11月27日，证监会网站公布《广州银行股份有限公司首次公开发行股票申请文件的反馈意见》。广州银行需要对股权结构、关联交易、不良贷款等51项问题进行回复。 关于股权结构，反馈意见指出，请发行人：（1）说明发行人设立时是否符合法律法规的规定，设立时主要股东的股权结构情况，发行人设立时股东对股权结构设置是否存在异议；（2）说明并补充披露历次增资和股权转让等变动事项的价格、定价依据及其公允性，股东增资款或股权转让款是否实际支付及资金来源，是否为增资方或受让方自有资金；（3）说明并补充披露发行人历史上性质变更、名称变更、增资等事项是否履行了法律规定的核准程序，是否经过股东大会和有权主管部门的批准，涉及国有产权变动的，是否履行了相应的审批、评估、备案等法定程序，是否存在法律瑕疵，相关瑕疵是否已经弥补或取得有权机关的确认；（4）说明发行人定向增发的原因，广永国资、广州金控和南方电网等6家企业的基本情况，定增对象的选择依据，定增前后发行人主要股东持有发行人的股权变化情况；（5）补充说明发行人历史上代持事项发生的原因，清理是否合规，目前发行人股权中是否尚存在信托、委托代持等名义股东与实际股东不一致的情形，是否存在股权权属不清等潜在纠纷，是否存在对赌等特殊协议或利益安排的情形。请保荐机构、发行人律师进行核查并发表明确意见。 关于关联交易，反馈意见称，申报材料显示，发行人报告期存在大额的关联交易，关联方关系未完整披露控股股东控制企业情况。请发行人：（1）在招股说明书完整披露公司关联方关系；（2）针对金额较大的关联交易，请结合同类交易价格，说明关联交易的具体内容和交易价格公允性；（3）说明实际控制人直接或间接持有发行人股份比例、出资资金金额及来源，报告期末是否存在挪用发行人资金偿还大额负债的风险；（4）按照“实质重于形式”原则认定发行人的关联方，说明实际控制人控制的关联企业及其董事、监事、高管、核心员工或其他关联人员兼职的关联企业名称及基本情况；（5）说明发行人与关联企业的交易情况，结合关联企业与发行人主要客户的异常交易、关联企业与发行人拆入同业机构之间的重大交易或显失公平的交易等情况，说明是否存在通过关联交易非关联化输送利益或利润操纵的情形；（6）对照监管部门规定，说明各项业务管理架构、决策程序的相关内控制度是否已建立健全，并有效运行；（7）说明发行人股东和董事资格、董事会换届等公司治理是否存在不规范、不符合监管要求的情形、对发行人业务经营的影响以及整改情况。请保荐机构、律师、会计师说明核查过程、方法和结论，并对公司关联方披露是否全面、完整，是否存在未披露的关联关系或关联交易发表明确意见。 关于不良贷款，反馈意见指出，2018年不良贷款率大幅下降的原因，报告期内发行人不良贷款率与同行业公司存在明显差异的合理性，是否与当地金融机构存在明显差异及原因。结合发行人贷款定价分布情况，说明公司不良资产拨备与定价分布之间的匹配关系，是否能够有效覆盖信用风险。公司贷款风险分类判断依据和执行情况，贷款五级分类标准与同行业可比上市公司相比是否存在重大差异；报告期内不良贷款率变化的原因，按担保方式划分的各类贷款金额和占比变化的原因，贷款减值准备计提标准、方法和执行情况。请发行人结合不良贷款实际发生的地区情况、行业情况，发行人贷款业务集中地区、行业情况，补充说明不良贷款率的准确性，发行人贷款损失准备是否计提充分，发行人相关信用风险揭示是否充分。逾期贷款的地区情况及变化原因，逾期贷款的行业情况及变化原因，逾期贷款未划分为不良贷款的原因。报告期内公司转出和核销不良贷款的具体情况，是否符合相关规定及制度流程，并结合公司转出损益、受让方资信情况，说明是否利益输送。结合银行监管部门检查情况，披露公司贷款业务存在的问题及具体原因，是否存在内部控制缺陷。 此外，报告期发行人存在不良贷款核销和不良资产转让情形。请发行人代表说明：（1）不良资产处置及核销的范围、依据、流程、审议程序及权限，相应的内部控制制度；（2）转让不良资产的定价依据，是否与账面价值存在较大差异，被转让不良资产以前年度的分类是否准确，减值或拨备计提是否充分，对财务数据和监管指标的影响，不良贷款的出售对象是否与发行人存在关联关系、资金支付情况、资金来源是否来自于银行提供的借款；（3）相关资产转让交易、信托交易是否存在发行人需要承担回购、保底、承诺收益、承担服务以外额外义务等责任的条款或变相条款。请保荐机构、发行人律师说明核查过程、依据，并发表明确核查意见。 近3年分红36.69亿元 招股书披露了广州银行最近三年股利分配情况，合计分红36.69亿元。 2018年5月31日，广州银行2017年度股东大会审议通过了《广州银行2017年度利润分配方案》，同意以该行2017年末总股本8,301,717,082股为基数，向全体股东按每股派发现金红利0.13元人民币（含税），共向全体股东按其持股比例发放现金股利10.79亿元。 2019年6月18日，广州银行2018年度股东大会审议通过了《广州银行2018年度利润分配方案》，同意以该行2018年末总股本11,775,717,082股为基数，向全体股东按每股派发现金红利0.11元人民币（含税），共向全体股东按其持股比例发放现金股利12.95亿元。 2020年4月27日，广州银行第五届董事会第十五次会议审议通过了《关于广州银行2019年度利润分配方案的议案》，同意以该行2019年末总股本11,775,717,082股为基数，向全体股东按每股派发现金红利0.11元人民币（含税），共向全体股东按其持股比例发放现金股利12.95亿元。上述利润分配方案尚待该行2019年度股东大会审议通过后实施。 截至本招股说明书签署之日，广州银行2017年度、2018年度利润分配方案已实施完毕，2019年度利润分配方案尚待实施。 ROE连降 2017年、2018年、2019年，广州银行实现营业收入分别为81.59亿元、109.35亿元、133.79亿元，2018年和2019年的增长率分别为34.02%和22.35%。 广州银行的营业收入主要来源于利差收入，报告期各期，该行利息净收入分别占各期营业收入的93.67%、92.52%和78.06%。 2017年、2018年、2019年，广州银行实现净利润分别为32.20亿元、37.69亿元、43.24亿元，2018年和2019年的增长率分别为17.04%和14.73%。 该行ROE连降。2017年、2018年、2019年，广州银行加权平均净资产收益率分别为14.22%、12.23%、11.35%。 贷款客户主要集中在房地产业贷款占比25.61% 截至2019年12月31日，广州银行贷款客户主要所处行业为房地产业、租赁和商务服务业及批发和零售业，分别占该行公司贷款和垫款总额的25.61%、22.03%和16.71%，前三大行业贷款占该行公司贷款和垫款总额的64.34%，占全部发放贷款和垫款总额的比例为29.90%。 具体而言，截至2017年末、2018年末、2019年末，广州银行投向房地产业公司贷款和垫款余额分别为245.03亿元、316.99亿元、350.50亿元，占公司贷款和垫款总额的比例分别为22.88%、25.61%、25.61%，占发放贷款和垫款总额的比例分别为14.46%、13.22%、11.90%。 截至2017年末、2018年末、2019年末，广州银行投向租赁和商务服务业公司贷款和垫款余额分别为166.89亿元、250.93亿元、301.44亿元，占公司贷款和垫款总额的比例分别为15.59%、20.27%、22.03%。 截至2017年末、2018年末、2019年末，广州银行投向批发和零售业公司贷款和垫款余额分别为220.55亿元、236.99亿元、228.68亿元，占公司贷款和垫款总额的比例分别为20.60%、19.14%、16.71%。 最大十家客户贷款集中度较高 2017年超监管标准 报告期内，广州银行的贷款、收入和利润主要来源于广州地区。截至2017年末、2018年末、2019年末，该行向广州地区客户发放的贷款和垫款余额分别为977.68亿元、1426.32亿元、1700.44亿元，分别占该行发放贷款和垫款总额的57.70%、59.46%、57.73%。 截至2019年12月31日，广州银行向最大单一客户发放的贷款和垫款余额占该行资本净额的6.08%，该行向最大十家客户发放的贷款和垫款余额占该行资本净额的47.62%，该行向最大十家客户发放的贷款均为正常类贷款。 值得注意的是，广州银行最大十家客户贷款集中度较高，2017年超过监管指标标准。截至2017年末、2018年末、2019年末，最大十家客户贷款集中度分别为60.70%、45.80%、47.72%。 截至2019年12月31日，广州银行贷款余额最大的前十名借款人贷款余额合计为232.96亿元。前十名借款人分别为南通天一置业有限公司、江苏炜赋集团建设开发有限公司、南通经济技术开发区新农村建设有限公司、深圳深业物流集团股份有限公司、广州市城投投资有限公司、广州市南大干线投资有限公司、南京鼎通园区建设发展有限公司、惠州中建市政五路投资有限公司、科学城（广州）投资集团有限公司、广州粤芯半导体技术有限公司。 2019年不良贷款“双升” 截至2017年末、2018年末、2019年末，广州银行不良贷款合计分别为24.78亿元、20.62亿元、35.18亿元，不良贷款率分别为1.46%、0.86%、1.19%。 广州银行表示，截至2018年12月31日，该行不良贷款总额及不良贷款率较2017年12月31日有所下降，主要因为该行综合运用核销、转让等方式处置不良贷款。截至2019年12月31日，虽然该行通过核销的方式压降存量的不良贷款，但随着该行贷款规模增长及经济下行压力增加，该行2019年末的不良贷款率和不良贷款总额均有所上升，但不良贷款率低于上市银行的平均水平。 截至报告期各期末，广州银行的公司不良贷款余额分别为20.07亿元、7.85亿元和14.68亿元，不良贷款率分别为1.87%、0.63%和1.07%；贴现资产不良贷款余额分别为0亿元、0亿元和1.40亿元，不良贷款率分别为0%、0%和0.56%；个人不良贷款余额分别为4.71亿元、12.77亿元和19.11亿元，不良贷款率分别为0.92%、1.29%和1.44%。 截至报告期各期末，广州银行公司不良贷款余额分别为20.07亿元、7.85亿元和14.68亿元，占不良贷款总额的比例分别为80.98%、38.07%和41.72%；个人不良贷款余额分别为4.71亿元、12.77亿元和19.11亿元，占不良贷款总额的比例分别为19.02%、61.93%和54.31%。 从行业分布状况看，截至报告期各期末，广州银行公司不良贷款主要来自批发和零售业以及制造业，上述两个行业的不良贷款合计占对公不良贷款总额的比例分别为82.10%、80.77%和63.01%。 截至报告期各期末，广州银行批发和零售业不良贷款余额分别为13.37亿元、3.25亿元和5.11亿元，不良贷款率分别为6.06%、1.37%和2.23%；制造业不良贷款余额分别为3.10亿元、3.09亿元和4.14亿元，不良贷款率分别为5.66%、5.29%和5.79%。 按产品类型划分的个人不良贷款分布显示，信用卡贷款占比最高。报告期内，广州银行信用卡不良贷款余额逐年上升。截至报告期各期末，该行信用卡不良贷款余额分别为2.50亿元、9.60亿元和10.60亿元，不良贷款率分别为0.90%、2.24%和1.75%。 2019年不良贷款核销金额猛增至17.09亿元 2017年、2018年、2019年，广州银行不良贷款核销金额分别为2.66亿元、9919.3万元、17.09亿元。 报告期内，广州银行仅于2018年发生不良贷款转让，转让的不良贷款本金余额为38.63亿元。 2019年末，逾期贷款与不良贷款的比值174.97% 截至2017年末、2018年末、2019年末，广州银行逾期贷款余额分别为44.10亿元、29.55亿元、61.56亿元，占发放贷款和垫款总额的比例分别为2.60%、1.23%、2.09%；逾期90天以上的贷款分别为39.85亿元、17.24亿元、34.55亿元，占发放贷款和垫款总额的比例分别为2.35%、0.72%、1.17%。 报告期内，广州银行逾期贷款的金额整体随贷款总额的增加而相应增加，但占发放贷款和垫款总额的比例整体呈下降的趋势，其中，截至2018年末，该行因处置了部分不良资产，逾期贷款的金额和占比较2017年末有所下降。 截至报告期各期末，广州银行逾期贷款与不良贷款的比值分别177.97%、143.26%、174.97%，逾期90天以上贷款与不良贷款的比值分别为160.85%、83.57%、98.21%。 2019年信用减值损失40.06亿元 信用减值损失为2019年新增的列报科目，主要核算发放贷款和垫款、金融投资和贷款承诺及财务担保合同等计提的减值损失。2019年，广州银行信用减值损失为40.06亿元。 具体来看，2019年，广州银行发放贷款和垫款计提的信用减值损失为33.27亿元，金融投资计提的信用减值损失为1.74亿元，对开出银行承兑汇票、开出保函、开出信用证和未使用的信用卡额度等信贷承诺计提信用减值损失4.05亿元。 2017年及2018年，广州银行资产减值损失主要包括发放贷款和垫款减值准备、应收款项类投资减值准备、可供出售金融资产减值准备、持有至到期投资减值准备等。 2017年及2018年，广州银行资产减值损失分别为15.57亿元和31.70亿元。2018年，该行资产减值损失上升16.13亿元，主要由于该行发放贷款和垫款规模增加，出于审慎考虑，加大发放贷款和垫款资产减值损失计提力度。 2019年：15名高层人均年薪127.19万元 广州银行实施以全员劳动合同制为主要形式的劳动用工制度，员工的录用遵循“公开招聘、择优录取”的原则。截至2017年末、2018年末、2019年末，广州银行在岗正式员工人数分别为3809名、3862名和4474名。 2017年、2018年、2019年，广州银行在岗正式员工的人均薪酬分别为19.89万元、24.81万元、30.09万元。 在岗正式员工按层级分类，2017年、2018年、2019年，广州银行高层人数为15人、14人、15人，人均薪酬分别为91.01万元、102.49、127.19万元；中层人数为408人、429人、432人，人均薪酬分别为47.60万元、65.03万元、82.13万元；员工人数为3386人、3419人、4.27人，人均薪酬分别为16.24万元、19.44万元、24.20万元。 在岗正式员工按岗位分类，2017年、2018年、2019年，广州银行管理类人员人均薪酬分别为49.14万元、66.29万元、83.45万元，市场营销类人员人均薪酬分别为16.07万元、20.29万元、30.00万元，运营支持类人员人均薪酬分别为16.27万元、19.12万元、22.37万元。 2019年：10名现任董监高年薪超百万元行长助理胡优华最高 2017年、2018年、2019年，广州银行董监高的薪酬总额分别为1646.9万元、2203.4万元、2257.8万元。 招股书披露了广州银行现任董事、监事和高级管理人员领取薪酬情况。2019年，有10人年薪超百万元。其中，行长助理胡优华的2019年税前薪酬最高，为231.86万元。 具体如下： 行长助理胡优华的2019年税前薪酬为231.86万元，行长助理林耿华的2019年税前薪酬为223.81万元，行长助理、总法律顾问卓华的2019年税前薪酬为196.38万元，行长助理窦广涵的2019年税前薪酬为172.44万元，合规总监徐函的2019年税前薪酬为161.07万元，首席信息官谈新艾的2019年税前薪酬为159.70万元，职工监事符遐龄的2019年税前薪酬为154.12万元，职工监事、监事会办公室副总经理刘少云的2019年税前薪酬为122.32万元，副行长、董事会秘书黄程亮的2019年税前薪酬为109.09万元，副行长李亚光的2019年税前薪酬为109.04万元。 此外，有2人年薪在80万-100万之间，分别是：副董事长、执行董事、行长丘斌的2019年税前薪酬为94.51万元，执行董事李春元的2019年税前薪酬为82.08万元。 劳务派遣员工占比较高 此外，广州银行表示，报告期内，本行存在劳务派遣员工占比较高的情况，不符合《劳务派遣暂行规定》关于“使用的被派遣劳动者数量不得超过其用工总量的10%”的规定。 截至2017年末、2018年末、2019年末，广州银行劳务派遣人数分别为2560人、2339人、2148人，占用工总数的比例分别为40.19%、37.72%、32.44%。 2018年以来，广州银行已针对劳务派遣用工情况进行了持续整改，截至本招股说明书签署之日，广州银行用工总数6029人，劳务派遣用工总数1200人，劳务派遣用工占比已由2017年的40.19%降至19.90%。 2019年末，关联方贷款余额26.01亿元 截至2017年末、2018年末、2019年末，广州银行关联方贷款余额分别为76.42亿元、56.70亿元、26.01亿元，同类交易占比4.51%、2.36%、0.88%。 截至2017年末、2018年末、2019年末，广州银行关联方吸收存款余额分别为107.53亿元、58.93亿元、92.45亿元，同类交易占比分别为3.82%、1.84%、2.55%。 截至2018年末、2019年末，广州银行关联方拆出资金余额分别为3亿元、9.01亿元，同类交易占比6.07%、6.57%。 作为原告/申请人的重大诉讼和仲裁38件 截至2019年12月31日，广州银行作为原告和申请人且单笔涉案争议金额本金在1000万元以上尚未终结的重大诉讼和仲裁案件共38件。其中，纳入表内的单笔涉案争议金额本金在1000万以上诉讼和仲裁案件共25件，涉及本金金额合计约12.65亿元，资产损失准备共计提6.28亿元。不纳入表内的单笔涉案争议金额本金在1000万以上重大诉讼和仲裁案件共13件，涉及本金金额合计约5.65亿元。 截至2019年12月31日，广州银行作为被告和被申请人且单笔涉案争议金额本金在1000万元以上尚未终结的重大诉讼和仲裁案件共1件，涉及争议金额7000万元。 截至2019年12月31日，广州银行控股股东广州金控作为原告/申请人且单笔涉案争议金额本金在5000万元以上未结的重大诉讼和仲裁案件共1件。 报告期内受到行政处罚23笔合计被罚934万元 报告期内，广州银行受到中国人民银行、中国银保监会、国家外汇管理局、中国证监会等监管机构及其派出机构的现场和非现场监督检查，针对监管机构的检查及提出的整改意见。 报告期内，广州银行及其分支机构因违法违规受到的行政处罚共23笔，合计被罚934万元。 具体情况如下： 1、2017年1月22日，中国银监会江门监管分局下发《行政处罚决定书》（江银监罚决字[2017]2号），就广州银行江门分行存在：（1）集团客户贷款未执行统一授信管理；（2）未执行实贷实付，形成以贷转存，根据《银行业监督管理法》第四十六条第五项的规定，合计处40.00万元罚款。 2、2017年6月8日，中国银监会惠州监管分局下发《行政处罚决定书》（惠银监罚决字[2017]5号），就广州银行惠州分行存在：进行授信调查过程中，未能及时发现非法领购发票的情况，难以把握银承汇票的实际用途，对贸易背景真实性的审查存在严重缺失，根据《银行业监督管理法》第四十六条第五项的规定，责令改正，并处20.00万元罚款。 3、2017年6月15日，中国银监会广东监管局下发《行政处罚决定书》（粤银监罚决字[2017]17号），就广州银行恒福支行存在：在授信业务中未严格审查借款人申贷资料的真实性，且未对借款人纳入集团客户统一授信，根据《银行业监督管理法》第四十六条第五项的规定，责令改正上述违法、违规行为，并处50.00万元罚款。 4、2017年6月16日，中国银监会广东监管局下发《行政处罚决定书》（粤银监罚决字[2017]19号），就广州银行江南大道支行存在：未严格履行贷前调查职责，未严格审查借款人贷款用途及贸易背景真实性，根据《银行业监督管理法》第四十六条第五项的规定，责令改正上述违法、违规行为，并处30.00万元罚款。 5、2017年6月30日，中国银监会佛山监管分局下发《行政处罚决定书》（佛银监罚决字[2017]6号），就广州银行佛山分行存在：未严格审查票据承兑业务贸易背景的真实性，根据《银行业监督管理法》第四十六条第五项的规定，责令改正，并处20.00万元罚款。 6、2017年8月9日，广州市城市管理综合执法局越秀区分局下发《行政处罚决定书》（穗综越处字[2017]1600027号），就广州银行东川支行存在：未取得《建设工程施工许可证》进行装修工程，根据《建设工程质量管理条例》第五十七条的规定，责令停止施工，限期改正，并处2.74万元罚款。 7、2017年9月7日，广州市城市管理综合执法局越秀区分局下发《行政处罚决定书》（穗综越处字[2017]2800008号），就广州银行新达城支行存在：在未领取《建设工程施工许可证》的情况下擅自开工，根据《建设工程质量管理条例》第五十七条的规定，责令停止施工，限期改正，处1.70万元罚款。 8、2017年9月22日，广州市城市管理综合执法局越秀区分局下发《行政处罚决定书》（穗综越处字[2017]第1800006号），就广州银行信用卡中心存在：未取得《建设工程施工许可证》擅自进行装修施工，根据《建设工程质量管理条例》第五十七条的规定，处0.61万元罚款。 9、2017年10月17日，广州市城市管理综合执法局越秀区分局下发《行政处罚决定书》（穗综越处字[2017]1900006号），就广州银行恒福支行存在：未取得《建设工程施工许可证》的情况下擅自进行室内装修，根据《建设工程质量管理条例》第五十七条的规定，责令停止施工，限期改正，并处2.50万元罚款。 10、2017年11月9日，中国人民银行惠州市中心支行下发《行政处罚决定书》（惠银罚[2017]3号），就广州银行惠州分行存在：1笔异议申请处理超期113天，根据《征信业管理条例》第四十条第四项的规定，处6.00万元罚款。 11、2017年11月20日，中国人民银行南京分行营业管理部下发《行政处罚决定书》（南银营罚字[2017]第5号），就广州银行南京分行存在：（1）为未获得一级法人（或一级分行）书面授权的存款银行分支机构开立同业银行结算账户；（2）为存款银行支行及非授权二级分行开立异地同业银行结算账户；（3）未见存款银行经营范围批准文件；（4）未采取多种措施对开户证明文件的真实性、完整性和合规性以及存款银行开户意愿真实性进行审核；（5）未执行账户久悬制度，根据《金融违法行为处罚办法》第十五条第六项、《中华人民共和国行政处罚法》第二十七条规定，给予警告并处10.00万元罚款。 12、2018年1月25日，中国银监会中山监管分局下发《行政处罚决定书》（中银监罚决字[2017]1号），就广州银行中山分行存在：严重违反审慎经营规则（无法充分证明贷款用途真实性），根据《银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定，责令改正，并处20.00万元罚款，对本行直接责任人给予警告处罚。 13、2018年3月14日，中国人民银行中山市中心支行下发《行政处罚决定书》（中人银罚字[2018]6号），就广州银行中山分行存在：（1）未经同意查询个人信息；（2）未经个人信息主体同意向第三方提供个人信息，根据《征信业管理条例》第四十条、第四十二条、《行政处罚法》第二十七条第一款规定，对本行合计处10.00万元罚款、对直接责任人员处3.00万元罚款。 14、2018年4月19日，清远市清城区城市管理综合执法局下发《行政处罚决定书》（城区城执行决[2018]51号），就广州银行清远分行存在：未经批准擅自设置大型户外广告牌，根据《城市市容和环境卫生管理条例》第三十六条第一项的规定，限期拆除，并处0.30万元罚款。 15、2018年4月24日，中国银监会广东监管局下发《行政处罚决定书》（粤银监罚决字[2018]9号），就广州银行总行、佛山分行存在：违规向“四证不齐”房地产开发项目提供融资及提供融资用于归还备付土地资金的股东借款，根据《银行业监督管理法》第四十六条第五项规定，责令广州银行总行、佛山分行改正上述两项违法、违规行为，对广州银行总行合计处80.00万元罚款、对佛山分行合计处80.00万元罚款。 16、2018年4月28日，国家外汇管理局深圳市分局下发《行政处罚决定书》（深外管检[2018]21号），就广州银行深圳分行存在：（1）未对预计的还款资金来源、担保履约可能性及相关交易背景进行尽职审查和调查；（2）未对担保项下资金用途及相关交易背景进行有效审核；（3）未以适当方式监督债务人按照其申明的用途使用担保项下资金；（4）未对债务人主体资格进行尽职审查和调查，根据《中华人民共和国外汇管理条例》第四十七条第二项和第四十九条规定，责令广州银行改正、没收违法所得95.80万元，并处200.00万元罚款；责令广州银行对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予处分；对负有直接责任的2名分行高级管理人员给予警告，分别处8.00万元和5.00万元罚款。 17、2018年7月10日，江苏省物价局下发《行政处罚决定书》（[2018]苏价检案013号），就广州银行南京分行存在：在为客户办理抵押类授信业务时，对需要进行贷前抵押物评估的业务，除国标小微企业外，以附加条件的限定方式，要求客户委托第三方评估机构对抵押物进行价值评估，并由客户向第三方评估机构支付抵押评估费，且部分报告中具有唯一性表述，笔数及金额无法统计，根据《江苏省价格条例》第五十七条、《价格违法行为行政处罚规定》第十八条规定，责令改正上述价格违法行为，并处0.50万元罚款。 18、2018年8月28日，中国人民银行珠海市中心支行下发《行政处罚决定书》（珠银罚字[2018]第01号），就广州银行广东自贸试验区横琴分行存在：（1）未经信息主体同意违规查询个人信息；（2）未经个人信息主体同意向第三方提供个人信息；（3）违规查询、提供企业信用报告，根据《征信业管理条例》第四十条、第四十二条、《中华人民共和国行政处罚法》第二十七条规定，对上述违法行为各处5.00万元罚款，合计处15.00万元罚款。 19、2018年12月20日，中国银监会佛山监管分局下发《行政处罚决定书》（佛银监罚决字[2018]11号），就广州银行佛山分行存在：个人住房装修贷款业务涉嫌严重违反审慎经营规则，根据《银行业监督管理法》第四十六条第五项规定，责令改正违法、违规行为，给予有关责任人员纪律处分，处25.00万元罚款。 20、2019年1月3日，中国银保监会广东监管局下发《行政处罚决定书》（粤银保监罚决字[2019]5号），就广州银行存在：（1）违规向关系人发放信用贷款；（2）贷后管理不尽职导致贷款资金被挪用；（3）未严格落实重要岗位轮岗制度规定，根据《中华人民共和国商业银行法》第七十四条、《银行业监督管理法》第四十六条第五项、第四十八条第二项规定，责令改正上述违法、违规行为，给予没收违法所得4.02万元，并合计处200.00万元罚款；对2名直接责任人员给予警告，并分别处10.00万元和5.00万元罚款。 21、2019年1月29日，中国银保监会广东监管局下发《行政处罚决定书》（粤银保监罚决字[2019]9号），就广州银行东华西支行存在：贷后管理不审慎导致贷款资金被挪用，根据《银行业监督管理法》第四十六条第五项、第四十八条第一项规定，责令改正上述违法、违规行为，处40.00万元罚款，责令对直接责任人员给予纪律处分。 22、2019年1月29日，中国银保监会广东监管局下发《行政处罚决定书》（粤银保监罚决字[2019]11号），就广州银行东莞庄支行存在：贷后管理不审慎导致贷款资金被挪用，根据《银行业监督管理法》第四十六条第五项规定，责令改正上述违法违规行为，并处40.00万元罚款，责令对直接责任人员给予纪律处分。 23、2019年10月16日，中国银保监会广东监管局下发《行政处罚决定书》（粤银保监罚决字[2019]50号），就广州银行存在：未经任职资格许可任命高级管理人员，根据《银行业监督管理法》第四十六条第一项、第四十八条第一项规定，责令改正上述违法、违规行为，并处40.00万元罚款，责令对直接责任人员给予纪律处分。 巡察组：广州银行“四风”问题突出存“带病提拔” 2019年10月8日，广州市纪委监委网站公布“十一届广州市委第七轮巡察公布24个单位党组织巡察反馈情况”。其中，广州银行被指党管金融原则落实不到位，“四风”问题突出。 根据广州市委部署安排，2019年3月21日至6月21日期间，十一届市委第七轮巡察工作派出8个巡察组，采取“一托三”方式，对24个单位党组织开展了巡察。 广州银行存在主要问题如下：党委“把方向、管大局、保落实”作用发挥不充分，银行综合实力与广州国家重要中心城市定位不相匹配，个别分行服务实体经济、小微企业成效不明显。组织建设虚化，党员日常教育管理不严格，纪律观念淡化，授信不良资产责任认定与追责管理不到位，监督执纪问责宽松软。党管干部抓而不实，组织人事制度执行不严格，存在“带病提拔”等问题。“四风”问题纠治不彻底，存在公车私用、私车公养、滥发奖金、设置“小食堂”违规接待等问题。信贷、承租物业、抵债资产、招标采购等方面存在廉洁风险。 （责任编辑：关婧）
又有银行因基金销售业务违规，遭证监局责令改正。据不完全统计，这已是近一年内第三家因为基金销售业务被施以监管措施的银行。 红塔银行基金销售业务11宗违规 证监会网站12月9日公布证监会云南监管局对云南红塔银行股份有限公司（以下称“红塔银行”）的行政监管措施决定书。 处罚信息显示，2020年9月14日至16 日，证监会云南监管局对红塔银行基金销售业务实施了现场检查。 经查，红塔银行存在对于个别基金销售培训情况无留痕；未建立年度监察稽核报告制度，未在每年年度结束后对基金销售业务进行监察稽核；部分分支机构基金销售业务负责人未取得基金从业资格等问题。 今年8月28日，证监会发布了《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》及配套规则（简称“《规则》”），进一步完善基金销售行为规范、加强基金销售机构合规内控，对于强化投资者权益保护、优化基金市场生态、促进基金行业良性发展具有积极意义。规则》自2020年10月1日起施行。 其中规定基金销售机构通过互联网或者电话开展基金营销活动的，应当通过专门的技术系统加强统一管理，实施留痕和监控，并根据投资人意愿设置禁扰名单与禁扰期限，明确内部追责措施，防止因电话营销等业务活动对投资人形成骚扰。 红塔银行官网资料显示，云南红塔银行前身为2006年5月26日开业的玉溪市商业银行。2015年，在引入云南合和（集团）股份有限公司、中国烟草总公司云南省公司等有实力的企业法人投资入股，并向在册股东定向增发股份后，2015年12月21日，中国银监会云南监管局批复同意玉溪市商业银行股份有限公司更名为云南红塔银行股份有限公司，简称“云南红塔银行”。 遭云南证监局责令改正 根据《证券投资基金销售管理办法》（证监会令〔第91号〕）第八十七条、《证券期货投资者适当性管理办法》（证监会令〔第130号〕）第三十七条的规定，证监会云南监管局决定对红塔银行采取责令改正的行政监管措施。 《证券投资基金销售管理办法》第八十七条显示，基金销售机构违反本办法规定的，证监会及其派出机构可以责令改正，出具警示函暂停办理相关业务；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，可以采取监管谈话、出具警示函、暂停履行职务、认定为不适宜担任相关职务者等行政监管措施。 《证券期货投资者适当性管理办法》第三十七条显示，经营机构违反本办法规定的，证监会及其派出机构可以对经营机构及其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，采取责令改正、监管谈话、出具警示函、责令参加培训等监督管理措施。 1年来至少3家银行 因基金销售业务被施以监管措施 据不完全统计，这已经是近一年来第三家因为基金销售业务被施以监管措施的银行。 在去年底的12月27日，江苏证监局公告对张家港行（002839）采取出具责令改正的的监督管理措施。据悉，江苏证监局对张家港行2016年1月1日至2017年6月30日期间的基金销售业务进行了现场检查。 发现后者基金销售业务存在以下问题：一、所使用的基金产品风险评价方法及其说明未向基金投资人公开；二、未在2016年度结束一个季度内完成上年度基金销售业务的监察稽核报告。上述行为违反了《证券投资基金销售管理办法》（证监会令第91号）第六十一条、第八十五条的规定。 今年4月3日，无锡银行采取责令改正的行政监督管理措施。 江苏证监局在对无锡银行（600908）的基金销售业务进行现场检查时候发现，后者的基金销售业务存在以下问题：一、未制定基金产品风险评价体系，评价方法及其说明未向基金投资人公开；二、存在基金销售业务前台的宣传推介和柜面操作岗位未相互分离的情况；三、未制定完善的基金销售业务账户管理制度，确保各类账户的开立和使用符合法律法规和相关监管规则，保证基金销售资金的安全和账户的有序管理；四、未及时更新《证券投资基金投资人权益须知》。 其中，第一项问题违反了《证券投资基金销售管理办法》（证监会令第91号）第六十条第（二）项、第六十一条的规定；第二、三、四项问题不符合《证券投资基金销售机构内部控制指导意见》第八条、第二十二条和第二十七条第（六）款的规定，同时违反了《证券投资基金销售管理办法》（证监会令第91号）第五十五条的规定。 基金销售“洗牌”监管趋严 年内多家机构遭罚 近年来，监管层对金融产品销售环节合规要求趋严。 今年以来，监管部门多次对基金公司宣传推介行为下发监管文件。除银行外，也有多家第三方机构被罚。 此前，深圳证监局明确表示，疫情防控时期大量基金业务由线下转为线上，基金宣传推介手段不断翻新，部分基金产品受市场波动影响，产品净值波动较大，引发媒体和投资者普遍关注。部分基金公司存在宣传推介内部控制不足、投资者适当性管理不善等风险隐患。 今年7月，北京辖区基金公司发布监管情况通报，其中展示了四个基金经营机构未能强化销售业务合规经营、市场影响较为恶劣的典型案例，予以警示，引起市场广泛关注。 从案例来看，主要是针对基金销售业务内部控制缺失、基金宣传推介违规、销售业务不规范、违规宣传预期收益率等。 据不完全统计，监管层今年已整治了9家第三方基金销售机构，其中8家销售机构被中基协叫停私募基金募集业务。 “
中国经济网北京12月11日讯 (记者 张海蛟) 近日，广州市生态环境局对和记黄埔地产(广州增城)有限公司(以下简称：“和记黄埔增城”)罚款15万元，处罚事由为其负责生活污水治理设施日常运营和维护的荔湖逸翠庄园小区存在逃避监管排放水污染物的违法事实。行政处罚决定书文号：穗增环罚[2020]208号。 行政处罚决定书指出，2020年8月19日，广州市生态环境局对当事人和记黄埔增城通过逃避监管的方式排放水污染物环境违法行为进行立案调查。 和记黄埔增城主要从事房地产开发建设，负责荔湖逸翠庄园小区生活污水治理设施日常运营和维护。广州市生态环境局检查时发现，和记黄埔增城在正常经营情况下，生活污水治理设施未运行，治理设施电箱开关未打开，治理设施内水质清澈，未发现有污水进入，小区生活污水去向不明，涉嫌通过逃避监管的方式排放水污染物。 广州市生态环境局依据《中华人民共和国水污染防治法》第八十三条第三项规定，对和记黄埔增城作出上述罚款处罚。该条规定如下：违反本法规定，有下列行为之一的，由县级以上人民政府环境保护主管部门责令改正或者责令限制生产、停产整治，并处十万元以上一百万元以下的罚款；情节严重的，报经有批准权的人民政府批准，责令停业、关闭：第三项：利用渗井、渗坑、裂隙、溶洞，私设暗管，篡改、伪造监测数据，或者不正常运行水污染防治设施等逃避监管的方式排放水污染物的。 《中华人民共和国水污染防治法》第三十九条指出，禁止利用渗井、渗坑、裂隙、溶洞，私设暗管，篡改、伪造监测数据，或者不正常运行水污染防治设施等逃避监管的方式排放水污染物。 广州市生态环境局处罚决定日期为2020年11月10日。 资料显示，和记黄埔增城为增城逸翠庄园的开发商。该项目占地面积为206993平方米；建筑面积为108239平方米；容积率为0.60；绿化率为30%。 和记黄埔集团是一家业务遍及全，植根于香港的多元化跨国企业。集团主要从事港口及相关业务、电讯及电子商贸、地产及酒店、零售及制造、能源、基建等六项核心业务。和记黄埔地产集团是其中重要组成部分之一。和记黄埔地产集团为和记黄埔有限公司旗下的地产发展及投资部门。 据中国经济网记者了解，生活污水主要是城市生活中使用的各种洗涤剂和污水、垃圾、粪便等，多为无毒的无机盐类。生活污水中含氮、磷、硫多，致病细菌多，是水体的主要污染源之一，容易造成部分地区传染病、地方病和人畜共患疾病的发生与流行。生活污水中通常含有大量病原物，这些病原微生物的特点是数量大、分布广、存活长、繁殖速度快、易产生抗性，会引起人体疾病。 据报道，《广东省水污染防治条例》已由广东省第十三届人民代表大会常务委员会第二十六次会议于2020年11月27日通过，自2021年1月1日起施行。排放水污染物的企业事业单位和其他生产经营者应当承担水污染防治主体责任，防止、减少水环境污染和生态破坏，对所造成的损害依法承担责任。明确排放水污染物的企业事业单位和其他生产经营者应当承担水污染防治主体责任，防止、减少水环境污染和生态破坏，对所造成的损害依法承担责任。 此外，根据国家有关规定，对直接或者间接向水体排放废水、污水的企业事业单位和其他生产经营者实行排污许可管理。禁止企业事业单位和其他生产经营者未依法取得排污许可证或者违反排污许可证的规定排放水污染物。排污单位应当按照经批准或者备案的环境影响评价文件要求建设水污染防治设施。水污染防治设施应当与主体工程同时设计、同时施工、同时投入使用。 （责任编辑：关婧）
受沉重债务拖累曾深陷困境的*ST天娱终拨云见日，重现光明。 12月9日晚间，*ST天娱披露公告，称已收到法院裁定，确认公司重整计划执行完毕。*ST天娱在公告中表示，经初步测算，本次重整事项对净利润的影响预计约为21亿元，对公司2020年度净利润由负转正将产生积极影响。这意味着通过此次重整，*ST天娱将顺利实现保壳，净利润扭亏为盈，公司基本面也将得到彻底改善。 “现在的股价与转股价格毕竟还有不小差距，我们不会急着退出，对公司重整后的发展还是报有较高期望的，我们相信未来公司业绩会持续提升。”随着重整计划执行完毕，对于通过债转股获得偿付的股权，有债权人在接受记者采访时表示，“包括抚钢在内，重整后随着业绩改善，很多公司股价都走出不错的行情，对于手中获得偿付的股票，会继续持有。” 重整计划执行完毕 自11月6日获得法院裁定批准后，*ST天娱重整计划一直高效推进。根据重整计划，公司以总股本为基数，按照每10股约转增7.84股的比例实施资本公积金转增，共计转增约7.31亿股，所转增股份用于向债权人分配抵偿债务以及由管理人根据重整计划规定进行处置。根据公司前期披露的相关公告，本次资本公积金转增股份将直接登记至债权人指定的证券账户或提存至管理人证券账户，转增股本的股权登记日为2020年12月7日，转增股份计入日期为2020年12月8日。受此次转增影响，*ST天娱原股东的持股比例出现变化，部分债权人通过受偿股票转换身份，成为公司重要股东。 截至12月8日，按重整计划规定，应支付的重整费用已支付完毕，应向债权人分配的抵债股票已经分配完毕，债权人未领受的抵债股票已预留提存至管理人指定的证券账户，意味着重整计划已经执行完毕。 辽宁省大连市中级人民法院在裁定书中表示，*ST天娱执行重整计划的实际情况符合重整计划执行完毕诸项标准，相关事项已得到执行落实。目前公司正常经营，具备独立经营能力。 “全部债转股的重整计划，使公司清偿了全额债务，获得大额的重整收益，不仅实现了保壳，也进一步化解商誉减值风险。”*ST天娱一位高管在接受记者采访时表示，“通过重整，公司卸下了大额财务负担，未来可以轻装上阵。债权人全部成为公司的股东，身份的转变也给公司带来更多的资源和支持，相关方也都表示要为公司业务发展更好地赋能。如通过重整成为重要股东的歌斐资产，就是国内第一梯队的资产管理公司，累计配置规模逾7000亿元，在互联网领域投资了多个优质项目，拥有丰富的产业经验和资源。” 不懈努力终成正果 由于已经连亏两年，2020年对于*ST天娱来说已不容有失。虽困难重重，时间紧迫，但公司新任管理团队坚持不懈努力，终修成正果。 “巨额债务困扰，业绩大幅下滑，游离于退市边缘，*ST天娱这样深陷困境的上市公司，也是资本市场的一个风险点。但想向*ST天娱这样通过司法重整化解债务谋求新生也并不是件容易的事。”有市场人士在接受记者采访时表示，重整被受理的门槛极高，需要获得地方政府、证监会、最高人民法院等多个部门审核通过，*ST天娱重整的顺利实现，离不开监管部门以及地方政府的大力支持，离不开证监会、最高人民法院的指导以及相关当事各方的共同努力。 “*ST天娱是大连市第一个开展司法重整的上市公司，疫情暴发时我们非常紧张，而且当时证监会对公司的立案调查正在进行中，我们担心受此影响今年无法完成司法重整而导致退市。”*ST天娱总经理徐德伟告诉记者，“今年春节一过，我们就请求监管部门和当地政府对公司的重整工作给予支持，大连证监局在深入调查、充分取证的基础上，在工作量巨大的情况下，从局领导到办案人员加班加点，急企业之所急，加快立案调查处理流程，尽快完成调查程序并给予处理结果，为公司赢得了宝贵的司法重整时间。” 据徐德伟介绍，大连证监局还协助、推动当地政府，帮助协调组织不同部门多次召开专题会议，研讨推进公司的司法重整工作，主动搜集大量上市公司司法重整案例，从专业角度提出诸多参考意见，配合大连市政府指导公司完成重整申报材料、征集债权人意见、制定初步的重整方案。 “在公司整个司法重整阶段，大连证监局实时跟踪指导，在加强监管的同时，提供细致入微的服务，最终公司重整申请在7月份便获得法院受理，才能抢在今年完成整个重整工作。”徐德伟讲道：“没有监管部门、地方政府的支持以及相关各方的共同努力，*ST天娱司法重整就不可能有今天如此圆满的局面。” 截至目前，*ST天娱重整计划执行完毕，通过此次重整，公司、债权人、股东、员工等各方利益都得到了保障，体现了良好的经济效益和社会效益。 轻装上阵未来可期 “重整解决的是公司能不能活下去的问题，目前这一目标已经完成，未来将更看重公司能不能活得更好。”前述市场人士认为，化解债务、盘活存量、发展增量是公司新任管理团队确认的三大主要任务，在债务问题得到解决后，公司未来重心将是如何保证有质量地持续发展。 今年的6月3日，*ST天娱披露股权激励草案，其中有几个数据值得关注，一是本次激励计划股票期权的行权价格为3.18元/份，二是公司设计的两个阶段性考核条件，即第一个行权期2020年归母净利润为正数，第二个行权期2021年归母净利润不低于3亿元。 “按照公司当时的条件，如果今年净利润想实现扭亏，就只有完成重整这一条路，基本别无他法。”上述市场人士认为，公司披露的激励计划，也看得出管理层所下的决心。 徐德伟告诉记者，业绩考核指标的设定是在综合考虑宏观经济环境、公司历史业绩、公司所处行业发展状况、市场竞争情况以及公司未来的发展规划等相关因素的基础上科学确立的，目标明确，也有一定的挑战性。 2021年归母净利润不低于3亿元，对于*ST天娱来说，并不是一个小数字。查阅历年财务报告，历史上公司也仅在2014至2017年的三年间超过这一数值。之所以确立这样一个怎么看都不算低的目标，底气则来自公司的产业基础和新业务拓展方面取得的扎实进展。 在互联网应用分发领域，*ST天娱旗下爱思助手是国内第一梯队的移动应用分发平台，拥有诸多头部客户。在广告营销方面，旗下的合润传媒是国内品牌内容整合营销行业综合实力最强的公司之一，旗下的初聚科技建立了全球化的高品质数字营销流量平台，覆盖全球2.7亿移动设备。影视领域，公司储备和孵化了一批知名IP，先后投拍了《余罪》、《将夜》等爆款剧集，并投资有头部影视制作公司工夫影业和嗨乐影视以及泛娱乐消费平台微影时代，实现了影视娱乐行业的全产业链渗透。在游戏领域，公司累计发行游戏已超90款，覆盖北美、南美、中东及欧洲等40余个国家和地区，全球累计注册用户量已高达2亿。 “公司整合优势业务，通过电竞驱动游戏、数据驱动流量战略，构筑游戏运营与电子竞技互促共进、品牌内容营销与数字效果营销多维推广、自有流量平台与移动应用分发同步增强的产品矩阵和流量生态。”徐德伟告诉记者，通过布局电竞给旗下游戏板块赋能，通过电竞把游戏产品的娱乐属性、竞技属性和文化属性有机结合起来，对游戏形式、内容、功能等进行全方位整合，驱动游戏业务快速发展。数据流量方面，公司牵头在山西落地国内首个数据流量生态园，借助地方政府财政、税收等优惠政策组合拳，在园区形成全国流量价格洼地，吸引流量运营公司和游戏、电商、网红等流量需求群体进驻。同时，还将在园区构建为流量批发公司和流量需求群体服务的广告策划、精准投放、网红管理等服务，配套金融、税务、法律服务公司和投资基金，形成数据智能融合、产业链条完善、业态丰富、人才集聚的数据流量生态，驱动天神娱乐数据流量业务的加速发展。 上述市场人士认为，重整完成后，*ST天娱的基本面获得根本性的改善，部分有实力有资源的债权人成为公司股东，利益更为一致，也将为公司提供更多助力，未来发展也更值得期待。
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