为深入贯彻落实党中央、国务院关于大力发展普惠金融和实施乡村振兴战略的重大部署，探索普惠金融助推革命老区振兴发展的有效路径，经国务院同意，近日，人民银行联合国家发展改革委、工业和信息化部、财政部、农业农村部、银保监会和证监会等部门分别向江西省人民政府、山东省人民政府印发《江西省赣州市、吉安市普惠金融改革试验区总体方案》和《山东省临沂市普惠金融服务乡村振兴改革试验区总体方案》（以下分别简称《江西方案》和《山东方案》）。 江西省赣州市和吉安市是原中央苏区的核心区，山东省临沂市是山东省人口最多、面积最大的地级市。在三市开展普惠金融改革试验有助于推动革命老区脱贫攻坚和振兴发展，有利于形成错位发展、各具特色的区域金融改革格局，为全国普惠金融发展进一步积累可复制可推广的经验。 两个方案坚持创新、协调、绿色、开放、共享发展理念，坚持充分发挥市场在资源配置中的决定性作用，更好发挥政府作用。《江西方案》提出健全多层次多元化普惠金融体系、创新发展数字普惠金融、强化对乡村振兴和小微企业的金融支持、加强风险管理和金融生态环境建设等五个方面21项任务措施，力争用3年左右时间，在试验区基本建成与高质量发展要求相匹配的普惠金融服务体系、激励相容的政策体系、持续优化的金融基础设施。《山东方案》提出推动农村金融服务下沉、完善县域抵押担保体系、拓宽涉农企业直接融资渠道、提升农村保险综合保障水平、加强乡村振兴重点领域金融支持和优化农村金融生态环境等七个方面26项任务措施，通过3年左右努力，打造普惠金融支持乡村振兴齐鲁样板的“沂蒙高地”。 人民银行方面表示，将认真落实国务院要求，会同有关部门加强与江西省政府和山东省政府的沟通协调，压实各方责任，确保试验区各项改革举措稳妥有序推进，取得积极实效。
经济日报-中国经济网北京9月15日讯(记者 陈果静) 近日，人民银行联合发展改革委、工业和信息化部、财政部等部门印发《江西省赣州市、吉安市普惠金融改革试验区总体方案》和《山东省临沂市普惠金融服务乡村振兴改革试验区总体方案》(简称《江西方案》和《山东方案》)。 据了解，《江西方案》提出健全多层次多元化普惠金融体系、创新发展数字普惠金融、强化对乡村振兴和小微企业的金融支持、加强风险管理和金融生态环境建设等5个方面21项任务措施，力争用3年左右时间，基本建成与高质量发展要求相匹配的普惠金融服务体系、激励相容的政策体系、持续优化的金融基础设施。 《山东方案》提出推动农村金融服务下沉、完善县域抵押担保体系、拓宽涉农企业直接融资渠道、提升农村保险综合保障水平、加强乡村振兴重点领域金融支持和优化农村金融生态环境等7个方面26项任务措施，通过3年左右努力，打造普惠金融支持乡村振兴齐鲁样板的“沂蒙高地”。
经国务院同意，近日，人民银行联合国家发展改革委、工业和信息化部、财政部、农业农村部、银保监会和证监会等部门分别向江西省人民政府、山东省人民政府印发《江西省赣州市、吉安市普惠金融改革试验区总体方案》和《山东省临沂市普惠金融服务乡村振兴改革试验区总体方案》（以下分别简称“江西方案”和“山东方案”）。 江西省赣州市和吉安市是原中央苏区的核心区，山东省临沂市是山东省人口最多、面积最大的地级市。在三市开展普惠金融改革试验有助于推动革命老区脱贫攻坚和振兴发展，有利于形成错位发展、各具特色的区域金融改革格局，为全国普惠金融发展进一步积累可复制可推广的经验。 记者注意到，两个方案均坚持创新、协调、绿色、开放、共享发展理念，坚持充分发挥市场在资源配置中的决定性作用，更好发挥政府作用。与此同时，两个方案也有各自不同的侧重点。 江西方案提出健全多层次多元化普惠金融体系、创新发展数字普惠金融、强化对乡村振兴和小微企业的金融支持、加强风险管理和金融生态环境建设等5个方面21项任务措施，力争用3年左右时间，在试验区基本建成与高质量发展要求相匹配的普惠金融服务体系、激励相容的政策体系、持续优化的金融基础设施。 山东方案提出推动农村金融服务下沉、完善县域抵押担保体系、拓宽涉农企业直接融资渠道、提升农村保险综合保障水平、加强乡村振兴重点领域金融支持和优化农村金融生态环境等7个方面26项任务措施，通过3年左右努力，打造普惠金融支持乡村振兴齐鲁样板的“沂蒙高地”。 人民银行称，将认真落实国务院要求，会同有关部门加强与江西省政府和山东省政府的沟通协调，压实各方责任，确保试验区各项改革举措稳妥有序推进，取得积极实效。 这并非是第一次进行普惠金融改革试验。2016年12月，人民银行、国家发展改革委、财政部等部委联合河南省人民政府印发《河南省兰考县普惠金融改革试验区总体方案》，兰考成为全国首个国家级普惠金融改革试验区。 《河南省金融运行报告（2020）》显示，兰考普惠金融改革试验区创建3年多以来，紧紧围绕“普惠、扶贫、县域”三大主题，探索形成了以数字普惠金融平台为核心，以普惠授信体系、信用信息体系、金融服务体系、风险防控体系为基本内容的“一平台四体系”模式，找到了破解普惠金融“最后一公里”的有效办法。
图片来源：微摄 为深入贯彻落实党中央、国务院关于大力发展普惠金融和实施乡村振兴战略的重大部署，探索普惠金融助推革命老区振兴发展的有效路径，经国务院同意，近日，人民银行联合发展改革委、工业和信息化部、财政部、农业农村部、银保监会和证监会等部门分别向江西省人民政府、山东省人民政府印发《江西省赣州市、吉安市普惠金融改革试验区总体方案》和《山东省临沂市普惠金融服务乡村振兴改革试验区总体方案》（以下分别简称《江西方案》和《山东方案》）。 江西省赣州市和吉安市是原中央苏区的核心区，山东省临沂市是山东省人口最多、面积最大的地级市。在三市开展普惠金融改革试验有助于推动革命老区脱贫攻坚和振兴发展，有利于形成错位发展、各具特色的区域金融改革格局，为全国普惠金融发展进一步积累可复制可推广的经验。 两个方案坚持创新、协调、绿色、开放、共享发展理念，坚持充分发挥市场在资源配置中的决定性作用，更好发挥政府作用。《江西方案》提出健全多层次多元化普惠金融体系、创新发展数字普惠金融、强化对乡村振兴和小微企业的金融支持、加强风险管理和金融生态环境建设等五个方面21项任务措施，力争用3年左右时间，在试验区基本建成与高质量发展要求相匹配的普惠金融服务体系、激励相容的政策体系、持续优化的金融基础设施。《山东方案》提出推动农村金融服务下沉、完善县域抵押担保体系、拓宽涉农企业直接融资渠道、提升农村保险综合保障水平、加强乡村振兴重点领域金融支持和优化农村金融生态环境等七个方面26项任务措施，通过3年左右努力，打造普惠金融支持乡村振兴齐鲁样板的“沂蒙高地”。 人民银行将认真落实国务院要求，会同有关部门加强与江西省政府和山东省政府的沟通协调，压实各方责任，确保试验区各项改革举措稳妥有序推进，取得积极实效。
曾几何时，不敢贷、不愿贷、不会贷、不能贷，是基层金融机构面对中小微企业的融资需求时，普遍存在的问题。 9月10日，中国人民银行召开的“金融支持保市场主体系列新闻发布会（第二场）”传递的信息显示，今年以来，面对疫情对实体经济带来的冲击，为了稳企业、保就业，在金融管理部门的指挥棒下，“敢贷、愿贷、会贷、能贷”的机制正在逐步完善，资金传导渠道得到疏浚。截至7月末，5家大型银行普惠型小微企业贷款增速达到37.1%，全年有望超额实现政府工作报告提出的40%增速目标。 在“敢贷”机制建设方面，人民银行南京分行行长郭新明介绍说，重在消除银行业金融机构对风险和追责的担忧，调动基层行和一线人员“敢贷”的积极性。1-8月，江苏省主要银行业金融机构累计进行责任认定人数2.57万人，其中免予追责2.1万人，占比达81.7%，有效落实了尽职免责制度。 要打消银行的顾虑，还需要解决银企信息不对称问题。人民银行成都分行行长严宝玉称，人民银行成都分行牵头建立了“天府信用通”平台，向银行、企业免费开放，共享工商、税务、电力等53类信用信息14亿条，注册企业达到6.9万户，银行累计查询量达到96.2万次。 要增强银行“愿贷”的主动性，则需要建立健全外部和内部的激励约束机制。据郭新明介绍，人民银行南京分行督促指导各银行完善中小微企业贷款内部转移定价，推动各商业银行将普惠金融内部绩效考核权重提升至10%以上。部分银行还推出具有自身特色的小微贷款奖励制度，比如，有的银行将发放普惠小微信用贷款的考核奖励提高50%，有的银行对客户经理推荐并审批成功的普惠小微信用贷款，按每笔100元进行奖励。 中国农业银行普惠金融事业部总经理许江称，该行对普惠和“三农”金融服务实施专项考核，两项考核在全行综合绩效考核中占比达26%。 “我理解，‘敢贷、愿贷’主要是机制问题，‘会贷、能贷’更多是能力问题。”银保监会普惠金融部一级巡视员毛红军一语道破“不会贷”和“不能贷”的痛点。 郭新明提到，要创新技术、产品和业务模式，提高银行机构“会贷”的专业性。截至7月末，江苏省内107家银行业金融机构依托230个线上金融产品，对10.5万户中小微企业发放贷款1012亿元。 “科技使得传统信贷尽职调查做不到、判断不了的经营问题变得可观察、可判断，贷款客户的普及率大大提高。科技也使得贷款风险的识别和计量准确了，势必会推动风险精准定价，惠及有经营需要的小微实体。”平安银行普惠金融事业部副总裁孙献军称，大数据建模、智能风控、智能展业、智能贷户监测和预警、智能催收以及机器人对客户经理的随问随答支持，都是平安银行运用科技手段服务小微的成绩单。 至于如何提高银行“能贷”能力，郭新明和严宝玉均提及了资本补充问题。据介绍，今年上半年，江苏省城商行和农商行通过各种渠道补充资本830亿元。人民银行成都分行则运用人民银行评级和MPA评估，引导金融机构增资扩股，鼓励支持发行二级资本债、永续债等资本补充工具，上半年，辖内1家银行成功发行西部首单永续债17亿元，另外2家法人机构80亿元永续债也已经进入审批通道。
金交中心停业整顿期间“来”京违规展业，北京、大连同发风险提示 新京报讯(记者 黄鑫宇)8月5日，北京市地方金融监督管理局(下称“北京金融监管局”)官网发布《关于惠普金融交易中心(大连)有限公司的风险提示函》。据介绍，北京金融监管局近日收到大连市金融发展局的风险提示函。在前期排查中，大连方面发现普惠金融交易中心(大连)有限公司(下称“普惠金交中心”)存在违法违规问题，并已将其涉嫌违法违规的线索转交至大连市公安局。为保护社会公众合法权益，北京金融监管局在公示的同时，转发了这则来自大连方面的风险提示函。 大连市金融发展局表示，近日，该局接到来自贵州、山东等地的群众电话，咨询关于普惠金交中心是否可以开展业务的情况。 大连市金融发展局核实后发现，按照清理整顿各类交易场所部级联席会议办公室相关通知(清整联办[2017]30、31号)要求，普惠金交中心已于2017年6月底停止新业务。 另据大连市金融发展局披露，前期在对普惠金交中心的排查工作中，该局发现两点问题：一是普惠金交中心在停业整顿期间违规开展业务。大连市金融发展局已将其涉嫌违法违规的线索，转交至大连市公安局。二是普惠金交中心存在注册地与实际经营地不符的情况，并已经在工商注册系统中被列入“经营异常”名录。 鉴于以上情况，大连方面特发函至北京金融监管局。并提示，如北京金融监管局在工作中发现普惠金交中心在京开展业务，“请注意加强风险提示和防范”。 企查查显示，普惠金交中心成立于2015年8月13日，注缴1亿元，无实缴显示。经营范围主要包括金融资产市场交易服务及相关业务咨询等。通过大数据分析，其疑似实际控制人为中华全国供销合作总社，总股权比例为51%。当前，其工商登记的网址(http://www.phfae.com)显示为“网页无法访问”。 因“通过登记的住所或者经营场所无法联系”，2020年6月3日大连保税区市场监督管理局将普惠金交中心列入“经营异常”名录。 在本次风险提示中，北京金融监管局强调，“广大投资人应树立正确的投资理念，不断提升风险防范意识和风险识别能力，坚决抵制各类违法违规金融行为。” 事实上，2019年12月4日至今，北京金融监管局已连续发布对深圳前交所、海峡金交中心在京违规展业的风险提示。北京方面保持着对交易所或交易中心从严要求的强监管态势。
党的十八届三中全会明确提出发展普惠金融，2016年国务院颁布了《推进普惠金融发展规划（2016-2020）》，标志着普惠金融在我国已经上升至国家战略层面。苏州银行始终秉持“以小为美，以民唯美”的初心，逐步形成了“服务中小、服务市民、服务区域经济社会发展”的市场定位，也在持续探索特色化经营道路，创建特色化普惠银行。 探索特色经营模式理念，实现普惠金融科学发展 苏州银行作为苏州本土的法人城商行，自成立之初便致力于对中小企业提供金融服务，在实现普惠金融的道路上，积极探索具有自身特色的发展模式，成立了“普惠金融工作领导小组”，将发展普惠金融纳入经营战略规划，选定符合自身资源禀赋做好“普惠”的最佳方法，通过“线上+线下”、“产品+服务”、“科技+人才”结合的发展方式，实现普惠金融业务科学发展。 首先是坚持信贷资源倾斜，单列专项信贷计划，加大对小微、民营、制造业等实体企业贷款资源倾斜，优先保证实体企业贷款专项贷款额度。同时创新平台服务模式，近四年持续打造优化全国领先的苏州综合金融服务平台，平台采用“线上+线下”服务模式，引入苏州企业征信体系，通过“一网”覆盖小微融资服务、“一站”查询企业征信信息、“一键”实现融资供需对接，解决信息不对称问题，提高金融服务专业度。 针对小微企业缺少抵押、担保的问题，苏州银行不断丰富融资担保方式，加大与省、市、县（区）主要融资担保、再担保机构的合作，共同服务小微、民营企业。对中小科创企业，扩大知识产权、应收账款、股权等抵质押物范围。 目前苏州银行已合作的具有风险补偿性质的银政合作类产品24项，未来将充分考量风险成本、政府合作贡献等因素，大力加强对政府风险补偿基金（担保）类贷款的投放，进一步促进科创型、轻资产企业的融资发展。同时，以“转贷通”探索小微转贷模式，减轻小微企业成本负担。 此外，苏州银行也不断丰富民生金融场景，围绕发行的734万张市民卡，初步打通社保、医疗、交通、教育、旅游、消费等生活场景。持续实践“金融+场景”和“金融+行业”业务模式，逐步形成线上线下多触点的精准化营销体系。 科技赋能抢占战略高地，数字转型搭建智慧平台 近年来，金融科技与金融业务融合度的日趋加深，为金融服务提供了巨大的便利。随着科技力量的壮大和相关技术的成熟，金融科技对普惠金融的链接融合作用将更加显著。 苏州银行高度重视科技赋能，将“科技引领”写入其新三年战略规划中，金融科技由战略支撑转向了战略引领；将前沿科技运用于产品创新、客户营销、业务运营和风险控制等领域的实践中，围绕服务中小微企业、服务市民衣食住行跨界打造出新服务场景。 民以食为天，2018年，苏州银行与苏州市市场监督管理局跨界合作，以移动支付为媒介，首创运用区块链可信、不可篡改和公开透明的特性，在解决食药监针对农产品在农贸市场的多级分销监管和销售溯源电子化问题的同时，实现监管数据的不可篡改和实时存证，建立农产品追根溯源、可持续发展的管理机制。 2017年，苏州银行与市卫计委合作推出了“健康苏州掌上行”医疗服务平台，帮助市民实现“线上就医”。苏州银行联合苏州工业园区管委会推出“健康园区”医疗服务云平台，为园区居民提供全生命周期的健康服务，首次实现园区医疗机构就诊记录的在线查询，并提供在线健康档案查询、管理服务，患者可以线上自主择医，监管部门可以实时监控医疗过程。 苏州银行也在不断推进数字化风控转型，设立大数据部，推进全行数据治理，做好数字化转型顶层设计和实践路径。搭建多维度数据治理体系，自上而下建立了数据管理体系和数据仓库。搭建“小苏云”平台，对零售客户生成超400个客户画像标签，开始尝试个性化推荐。搭建璇玑智控系统，尝试运用人工智能和物联网等新技术，迈出数字化转型关键一步。未来苏州银行将继续抓牢智能风控之要，不断迭代风控模型，升级客户筛选、客户准入、风险预警等智能风控技术，完善普惠金融智能风控体系。 抗击新冠疫情奋勇争先，普惠小微金融持续发展 疫情以来，苏州银行坚决贯彻落实中央、省、市各级党委政府决策部署，切实支持疫情防控、提供金融服务保障，为企业复工复产 “输血供氧”，支持中小企业在疫情期间资金不断、项目不减、信息不失，疏通城市金融血脉，助力化解疫情对经济社会发展的影响。 疫情发生后，苏州银行第一时间捐赠500万元款项和价值约200万元的医用设备。在苏州金融同业中首家提出备战企业复工，发布苏行“惠企12条”，安排20亿元贴息贷款专项用于防疫抗疫，助力企业复工和民生保障。在本次疫情中，苏州银行前后实现了多个“首批”、“首创”、“首推”，充分彰显了抗击疫情的苏州速度。 多年来苏州银行一直致力于数字化转型，抗疫期间“线上苏行”厚积薄发，一条条“绿色通道”、一项项科技创新，是苏式金融抗疫的有生力量。配合苏州市卫健委，仅用3天时间，在智慧医疗平台和苏州银行APP紧急上线“口罩购买预约登记”功能，全市累计近70万名市民预约登记。配合苏州工业园区紧急上线SIP线上金融服务集市，为7000多家企业提供线上金融服务。上线供应链产品“医采通”，推出医护人员消费贷产品 “天使贷”，开发政策性贷款产品“战疫贷”，以产品创新确保金融抗疫不断档。 为有效推动复工复产，助力“六稳、六保”，苏州银行扎实推进“百行千人进万企”，线上、线下并举，分级对接存量小微企业客户2.1万多户，及时支持受疫情影响小微企业1800多户，涉及企业员工5.2万多人。主动为149户小微企业延期还本1.98亿元，为34户小微企业延期还息902万元，对应本金7.32亿元；投资防控疫情相关债权2.2亿元，帮助共度难关。为响应苏州市政府“保就业”专项支持方案，快速推出苏州银行“薪金云贷”产品，调拨15亿元专项信贷规模，预计惠及3500户企业、超过10万名员工，稳定员工就业，加快复工复产。 正是系列抗疫举措，苏州银行普惠金融的服务力度不减。截至今年3月末，苏州银行小微企业贷款余额335.58亿元，较年初增加33.65亿元，较上年同期多增9.65亿元；小微企业贷款增速11.14%，高于全行各项贷款增速5.35个百分点，平均投放利率较上年同期下降145BP。
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