12月7日，玖富普惠正式发布《多元退出通道》。公告称，平台誓与出借人共进退，认真履行主体责任并将平台资金全部投入到化解中，最大化维护出借人合法权益。遵照法治化、市场化原则，平台引入包括持牌资管机构和服务商提供债权管理服务及多元退出通道，竭尽所能响应不同出借人的诉求。玖富普惠平台还承诺不甩锅，不推责，负责到底，认真履行主体责任，即便一分不剩也会尽全力联合多机构帮助出借人完成退出工作，建立定期沟通机制，公开披露执行进度，一起惩戒和追偿失信借款人督促回款，维护出借人合法权益! 日前，中国银行保险监督管理委员会首席律师刘福寿在刚刚结束的“财经年会2021”上披露：“全国实际运营的P2P网贷机构由高峰时期的约5000家，逐渐压降，到今年11月中旬完全归零”。 此次玖富普惠多元退出通道的及时推出直接印证了这一点，而据悉在上个月玖富普惠就已经与包括房山区委政法委、公安房山分局、区金融服务办等在内的监管部门，联合开展“玖富普惠”平台借款人逃废债行为专项整治行动：督促平台逾期借款人及时还款，维护出借人合法权益。 据了解，玖富普惠多元通道为出借人提供了三种选择，以匹配不同出借人的不同诉求，分别为：本息全额兑换极速退出通道、一次性转让快速退出通道与先本后息分批回款退出通道，出借人可根据自身情况自主选择。 玖富普惠提示：用户在期限内(2020年12月20日之前)完成选择，并下载登录专属“债权通”APP(通过玖富普惠官微、官网二维码或链接及各大应用市场下载)进入所选通道即可执行，先选先退。 同时，为不影响多数出借人利益，如在期限内未做选择的，按有限条件下最大化权益原则，初始本金为正且1万元以内(含)的出借人暂按通道一执行，其他出借人暂按通道三执行，直至完成自主选择。 值得一提的是，未做选择的出借人后续仍有权选择通道。但对广大用户来说，早点做出选择，无异于早点吃下定心丸，并且享有各项优先优惠政策。 在防范化解重大风险攻坚战取得实质性进展的同时，国家金融部门与行业各界在近期也持续加大对逃废债惩戒的宣传力度。 不久前，国务院金融稳定发展委员会第四十三次会议就指出，要依法严肃查处欺诈发行、虚假信息披露、恶意转移资产、挪用发行资金等各类违法违规行为，严厉处罚各种“逃废债”行为，保护投资人合法权益，维护市场公平和秩序。在近日举行的国务院常务会议中又指出，确定完善失信约束制度、健全社会信用体系的措施，为发展社会主义市场经济提供支撑。 这一系列发声，被视为是在网贷行业退出大潮之下，给予借款人的警示，具有较好的示范作用，也是对网贷风险化解的保障。玖富普惠在公告中也强调，不甩锅，不推责，负责到底，认真履行主体责任，即便一分不剩也会尽全力联合多机构帮助出借人完成退出工作，一起惩戒和追偿失信借款人督促回款，维护出借人利益! 此外，值得一提的是，在网贷出清良退的过程中，平台不做“一刀切”，反而给与用户充分尊重和选择的多元实属范例。 但摆在出借人面前的现实是：长时间的等待与政策的变化，是否是有一道风险?有相关业内人士建议：出借人理性看待监管政策及业务发展现实，客观理性研读退出通道公告，根据自身需求，及早做出分析选择，落袋为安，方为正道。
“以前没贷过款，也不知道怎么贷款。”河南省兰考县堌阳镇范场村村民朱卫芳不好意思地笑着摸摸头。 堌阳镇有着“中国民族乐器之乡”的美誉，朱卫芳就在这里进行为古琴激光刻字的工作。近年来，通过普惠金融贷款的帮助，她完成了从人工刻字到机器刻字的转变。事实上，在我国很多偏远农村、贫困地区，像她一样的人还有很多，既想发展自己的业务，又不知该如何筹措资金。 中国证券报记者近日在河南省兰考县调研时发现，普惠金融服务站在扶贫帮困上起到了非常显著的作用，破解了金融机构线下金融服务不足的难题，帮助村民脱贫摘帽迈向幸福之路。与此同时，通过普惠金融服务站协管员的定期走访，也筑牢了防控区域金融风险的“防火墙”，脱贫成果得到有效巩固。 农户获贷率显著提高 兰考县仪封乡毛古村村民姚中义现在年收入已经可以达到7-15万元。 姚中义以前在家养了十几只羊，收入仅够家里4口人的基本生活。此前，他也想通过扩大生产规模多挣点钱，但是本钱不够一直也没有实现。 “2017年春节，听村里协管员说在村里党群服务中心有普惠金融的宣传，就想过去看看，了解到普惠授信贷款有无抵押无担保，利率低下款快的优点，立即产生了想贷款扩大养羊规模的想法，后来顺利拿到10万元产业发展信用贷。”姚中义说，通过这笔贷款，他很快扩张了自己养羊场的规模，现在有650只羊，年收入7-15万元。 朱卫芳则是通过普惠金融服务站了解到了普惠金融贷款。“我在普惠金融服务站提交了申请，大概过了两三天，兰考农商行就主动来了解家里的情况，之后给了我七万元的信贷额度，五天左右就放了款。生活水平相比以前有了很大提高。” 兰考普惠金融试验区建设以来，兰考县金融指标增速明显优于全省、全国平均水平，各项存、贷款余额持续快速增长，2018年末全县金融机构余额存贷比达76.2%，比试验区建设前提高了17.4个百分点；农户获贷率达40.17%，是试验区批复时的6.6倍，提高了34.09个百分点。 主办行协管员协同发力 在兰考普惠金融改革试验区的建设中发现，长期以来，在偏远地区和留守农村中，多数是中老年人，他们主要通过惠农支付点和银行基层网点进行账户余额查询、领取补贴等业务。但这些基层银行网点建设成本高、覆盖率低，村级惠农支付点局限于小额取现、转账等支付业务，功能较为单一。 对于这些问题，兰考试验区创新将普惠金融与基层党建结合，将普惠金融服务站建在村级党群服务中心，内嵌于县乡村三级便民服务体系，打造“基层党建+就业扶贫+普惠金融”三位一体服务。 中国人民银行郑州中心支行行长徐诺金介绍，每个服务站明确一家主办银行，由村两委、驻村工作队和社保协管员具体运营，提供“4+X”服务：一是基础金融服务；二是信用信息采集更新，协助开展农户社会信用信息采集、核实、更新等工作；三是贷款推荐和贷后协助管理；四是金融消费权益保护。“X”是各银行、保险机构提供的特色金融服务。 就主办银行来看，徐诺金表示，“哪家银行负责这一服务站，它就要负责金融服务的提供和管理。该服务站不能变成主办银行的独家，其他银行的金融服务也要提供。主办银行在管理服务站时要指定协管员，定时巡查看是否有变相的非法集资或高利贷等，了解一段时间内居民的金融服务需求。” 在协管员选拔上，代庄村村支书代玉建表示，“协管员必须要求是本村人，对当地人很熟悉，看需要贷款的村民是否有真实的项目和有没有不良嗜好等。与此同时，协管员的工资和存贷款业务量有挂钩，业务好会有奖励，差的会有调整。” 截至2019年8月末，兰考县已在党群服务中心建成“4+X”功能的村级服务站454个，基本实现“村村全覆盖”。累计办理现金业务近123.6万笔、4.88亿元，推荐贷款2.6万笔，协助银行入户调查5.9万笔。 先信贷再信用 创新普惠授信模式 针对大多数农民以往从未与银行打过交道的现实，兰考县变革传统小额信贷模式，“先信贷、再信用”。 兰考县委副书记、县长李明俊介绍，只要农民有生产需求且符合“两无一有”（无违法犯罪记录和不良嗜好、无不良信用记录、有产业发展意愿）即可获得“额度3-8万元”“年利率不高于6.75%”“一次授信、三年有效、随借随还、周转使用”的普惠授信贷款。 普惠授信有效解决了农民创业小额资金难题。一些农民朋友说：“现在贷款扶持创业这样方便，以后不用出去打工了，在家好好干一样能挣钱，还能照顾家，这在以前是根本不敢想的。” 普惠授信工作也得到了金融机构的高度认同，兰考农商行有关负责人表示，“我们过去贷款的集中度太高，风险大，普惠授信给我们分散风险、占领市场提供了一个全新思路，与未来要实现80%的客户都是农民朋友的目标高度契合”。 此外，李明俊强调，对失信人有很多严厉的措施。比如，政府将向违约借款人全额追回先前支付的保证保险费及担保费；在乡（镇）政府、村内醒目位置张榜公布其违约情况；将其拉入信贷黑名单，评定为老赖户，5年内银行不再向其提供授信；5年内不再享受县、乡（镇）各类补贴等等。
在中国银保监会首席律师宣布全国实际运营的P2P网贷平台清零之际，大量停止发标的P2P平台仍在努力兑付。 近日，美股上市公司玖富数科宣布，旗下网贷平台玖富普惠退出P2P业务，并提供了三种退出方案。包括“本息全额兑换极速退出通道”、“一次性转让快速退出通道”以及“先本后息分批回款退出通道”。 不料，这个方案遭到了大量用户的反对，多位玖富普惠投资者对三种方案都感到不满，指玖富第一种回款方案「商城方案」上，目前玖富的电商产品物品价格过高、品类少，目前仍然不能使用；第二种「折价交易方案」，虽然出借人可以将自己的债权以打折价格转让给这资产管理公司，但巨大损失让投资人无法接受；至于第三种「长期回款」方案的回款进度更加无法保障。 针对退出方案的质疑，玖富称，用户如果不接受任何方案，可以通过撤销流程自行持有散标自行追偿。认清现实，放弃幻想，尽快选择，是每一个理性的用户当下最应该做的。 数据显示，截至2020年7月31日，玖富普惠借贷余额约319亿元，出借人约为34万。 来看看到底发生了什么？ 玖富普惠官宣退出P2P业务 近日，玖富普惠公开表示正式退出网络借贷信息中介撮合业务，同时推出三种退出通道。 玖富普惠在对外公告中表示，玖富普惠将正式退出网络借贷信息中介撮合业务。遵照法治化、市场化原则，引入包括持牌资管机构和服务商提供债权管理服务及多元退出通道。 第一种是本息全额兑换极速退出通道 出借人可按照“本息余额”为基准1:1兑换商城卡券等权益或房产等其他大额资产权益一次性极速退出。公告显示，在线商城为第三方有电商资质的商城，同时，这个在线商城还会引进一线电商提供福利券选项，权益可转让、可赠予，兑换的商品可寄售，适合有本息诉求、初始本金10万元以内的及有消费需求的用户。 第二种是一次性转让快速退出通道 即此前众多平台提供的打折债转的退出方式。 玖富普惠通过竞价的方式来进行兑付，由第三方机构进行回收，适合有一次性回款诉求、初始本金在10万元至100万元及急需快速退出的大额用户。 第三种是先本后息分批回款退出通道 这是一种分期兑付方式，以3年为期限，以初始本金为基准，每月清分，分批回款。 如初始本金全回则视为无实际损失退出，进入预期剩余收益清分队列。期满后如初始本金回款不足，差额部分由三方机构代偿。期满后如存管户余额清分为零，则清算完毕。 a.要求在12月20日前登录债权通APP做决定。如果在限时内不选择，充提差1万本金以内默认选择通道一，其余默认选择通道三。 （来自玖富普惠APP公告） b.选择通道二的，可以在后面更改成通道一；选择通道三的，可以随时更改成通道一或通道二。 c.可以不选择任意通道方案。但要在2020年12月27日至2021年2月5日期间致电客服申请撤销债权管理。 玖富普惠关联公司为北京玖富普惠信息技术有限公司，成立于2014年1月10日，实缴注册资本20亿元人民币，由玖富数科100%持股。玖富普惠全面承接玖富集团旗下网络借贷信息中介服务业务，以互联网为渠道，为借贷双方提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。 自今年下半年起，玖富普惠开始出现逾期现象，众多出借人债权到期无法按时兑付本息。 目前，玖富普惠名下有多条法律诉讼案件，案由包括民间借贷纠纷、债权转让合同纠纷、民间委托理财合同纠纷等。 根据玖富普惠的运营数据显示，截至2020年7月31日，该平台累计借贷金额3945.75亿元，借贷余额319.33亿元，当前出借人约34.43万，借款人约28.6万人。 玖富投资者不满其退出方案 据界面报道，多位玖富普惠投资者对界面新闻记者表示，玖富第一种回款方案“商城方案”上，目前玖富的电商产品物品价格过高、品类少，目前仍然不能使用；第二种“折价交易方案”，虽然出借人可以将自己的债权以打折价格转让给这资产管理公司，但巨大损失让投资人无法接受，第三种“长期回款”方案的回款进度更加无法保障。 “今年下半年开始，玖富就已经无法按时兑付了，当时的借口是系统升级，拖了几个月后，拿出的三种打折方案都是明晃晃的收割投资人，我不打算选任何一种。”玖富出借人李女士表示。 西南财经大学金融学院数字经济研究中心主任陈文认为，受限于历史包袱过重的问题以及债权资产的流动性问题，很难有平台能够在短时间内面向所有出借人足额兑付本息。对于出借人而言，面临一个两难抉择：选择早点下车，大多意味着需要将本金折价把债权转让出去；如果选择持有债权到期，则面对诸多不确定性。 玖富普惠最新回应:退出方案不是甩锅 用户应该认清现实放弃幻想 针对退出方案的质疑，玖富称，用户如果不接受任何方案，可以通过撤销流程自行持有散标自行追偿。认清现实，放弃幻想，尽快选择，是每一个理性的用户当下最应该做的。 玖富对相关谣言做了澄清。 1、下载债权通APP接受AMC，玖富普惠是不是就甩锅了？ 玖富普惠已经明确表态，不推责，不甩锅，尽全力负责到底。AMC是玖富普惠多元退出的载体，玖富普惠依然履行主体责任！出借行为发生在玖富普惠平台上，退出时引入AMC而已。在这个方面，出借人完全不必担心。 2、商城资质不行，而且实际上提供的商品都是次品、高价品？ 目前，商城通道页展示的商品都是后续真实上线的商品，商城引入第三方专业供应商提供商品，价格公允，在大品牌电商均可以比价。有些出借人看到网上流传的商城商品截图已证实是捏造的，是使用别家商城截图张冠李戴欺骗用户。商城主体是符合APP审核具有商城资质的公司，商城的商品是由给各大电商供货的供应商提供，都会标注具体供应商。其实，是哪家电商主体并不重要，电商主体只是提供一个电商资质通道来展示供应商的商品，用户对商城资质不必过多纠结，更应该关注挑选商品本身。 3、只要不下APP，不接受任何方案，就能本息全回或才会最大化回款？ 用户有选择通道的权利，也可以不选择。不接受任何方案，可以通过撤销流程自行持有散标自行追偿。出借人可以用法律手段进行合法维权，但不管是不接受任何方案，还是要求司法部门介入，如果对实际借款人清收不顺利，都不能实现本息全回的想法。只有出借人和平台一起努力追偿实际借款人回款，才是最大化收益的保障。 玖富同时强调，玖富普惠已经经历无数次的检查、行政核查、审计、合规专项审查，每年披露合规审核报告，平台撮合借款人也是小额分散，户均1万元左右，不存在自融、资金池、本息承诺等触碰红线的违法违规行为。所以，即便有出借人要求司法介入，但这并不能解决问题。 目前玖富普惠联合AMC已经组织了内外部700多人的专业团队进行催告追偿，也采取了上报央行征信、接入司法仲裁、引入专业持牌AMC进行债权管理、请求专班组织打击逃废债等各项措施。 玖富称，认清现实，放弃幻想，尽快选择，是每一个理性的用户当下最应该做的。 中国P2P机构已归零 2020年11月27日，银保监会首席律师刘福寿在“《财经》年会2021”上透露，到今年11月中旬完全归零。这是首次对外披露中国P2P网贷机构已经全部归零的信息。 2020年12月8日中国银保监会主席郭树清在2020年新加坡金融科技节上演讲时再度表示，到11月中旬，实际运营的P2P网贷机构已经全部归零。 中国银保监会主席郭树清在2020年新加坡金融科技节上演讲表示，中国金融科技应用整体上在法律规范和风险监管等方面是“摸着石头过河”，遇到过不少问题，也积累了一些经验教训。 提及经验教训时，郭树清以“全面整治P2P网贷机构”为其中的一个案例。郭树清称： P2P网贷机构本来定位为金融信息中介，但在实践中，绝大多数机构事实上开展了信贷和理财业务。据统计，过去14年里先后有1万多家P2P上线，高峰时同时有5000多家运营，年交易规模约3万亿元，坏账损失率很高。近年来，我们持续清理整顿，到11月中旬实际运营的P2P网贷机构已经全部归零。 郭树清表示，面对金融科技的持续快速发展，我们将坚持既鼓励创新又守牢底线的积极审慎态度，切实解决好面临的新问题新挑战。 此外，郭树清还强调，要关注新型“大而不能倒”风险。少数科技公司在小额支付市场占据主导地位，涉及广大公众利益，具备重要金融基础设施的特征。一些大型科技公司涉足各类金融和科技领域，跨界混业经营。必须关注这些机构风险的复杂性和外溢性，及时精准拆弹，消除新的系统性风险隐患。
10日上午，教育部在京召开第四场教育2020“收官”系列新闻发布会，介绍“十三五”期间我国基础教育改革发展的情况。“十三五”期间，我国学前教育强化了公益普惠属性。教育部负责人介绍，全国完成城镇小区配套园整改1.95万所，新增普惠性学位400多万个。据教育部统计，截至2019年底，全国公办园比2015年增加了3.1万所，达到10.8万所，普惠性民办园比2016年增加了3.7万所，达到9.5万所（2016年开始统计普惠性民办园相关数据）。我国学前三年毛入园率达83.4%，比2015年提高8.4个百分点。普惠园覆盖率达76.01%，比2016年提高8.7个百分点，有效缓解了“入园难、入园贵”问题。经各地测算，今年全国总体上能够实现85%的普及目标和80%的普惠目标。（总台央视记者 周培培 李志贵）（编辑 张冰）
建设银行苏州分行深入推进“百行进万企”升级扩面工作，坚持金融回归本源、服务实体经济方针，着力缓解小微企业融资难融资贵问题，巩固深化2019年“百行进万企”融资对接工作成效，建立健全动态调整、稳步扩展、持续深化的融资对接长效机制，也是加强对受疫情影响小微企业的金融服务的重要抓手。建行相城支行助力小微企业发展做好小微企业金融服务，是稳增长、调结构、稳就业、惠民生的重要举措，特别是在2020年特殊疫情背景下，帮扶小微企业健康发展对于贯彻落实党中央提出的“六稳”、“六保”工作要求具有重大意义。建行相城支行不断探寻社会民生痛点难点，把握民营及小微企业切实需求，全力为企业提供精准、有效、可持续的普惠金融服务，更好的解决小微企业融资难、融资贵的问题。建行相城支行聚焦降低门槛、简化流程、减少抵押等小微企业需求痛点，从交易、结算、纳税、采购等真实性高、可信度强的场景切入，积极响应“六稳”、“六保”政策，努力加深与各平台及政府间的合作，推广普惠特色产品，实现对普惠金融客户群体“总有一款适合你”的承诺。建行相城支行以推进“百行进万企”升级扩面活动为契机，积极安排客户经理逐户传导复工复产相关政策，关心企业复工复产情况，主动提供有针对性的金融服务方案，及时解决企业资金需求问题。同时升级建设银行“复工助企”金融服务，开展“复工助企”在线沙龙活动，向企业宣传普惠金融18条保障举措，依托建行大学，特别打造普惠金融客户赋能在线培训，介绍建设银行普惠金融服务与重点产品。8月13日，建行相城支行举办第一期在线沙龙，线上邀约企业超200家，通过建行大学线上平台在线介绍建行“纾困助企”18条政策和普惠金融产品，对有金融服务需求的企业安排专人对接，根据企业特点有针对性的提供金融服务，在展示国有大行担当的同时实现金融服务的精准滴灌。建行昆山分行解决小微企业融资痛点建行昆山分行致力于服务小微企业发展，特别是在今年疫情影响下，积极落实政府关于“六稳”、“六保”工作要求。今年初春以来，新冠肺炎疫情肆虐，小微企业艰难度日。在此背景下，昆山分行相应政府号召，广泛开展“百行进万企”活动，充分了解小微企业经营发展现状，帮助企业纾困解难。昆山某机电有限公司成立于2012年，该企业主要从事自动化设备的研发、制造以及销售，今年正在申请高新技术企业认定。企业经营期间从未拖欠供应商货款，力求按时支付款项，但由于受疫情影响，下游客户延长付款期限，因此垫付资金也逐年增加。2020年年初以来，企业资金紧张，财务状况逐渐下行。建行昆山分行通过“百行进万企”升级扩面活动主动联系企业，了解到企业目前面临的困难，并深入分析了企业的经营情况、下游客户付款情况，指导企业通过线上“建行惠懂你APP”渠道申请了190万元的信用贷款，解决了企业的燃眉之急。企业经营逐渐恢复正常后，银企关系进一步提升，建行通过履行大行担当，切实解决了小微企业的需求痛点，为企业提供了精准、有效、可持续的普惠金融服务。建行张家港塘市支行打造优质金融服务建行张家港塘市支行立足区域周边，以重点发展普惠金融、支持实体为切入点，积极主动服务客户，注重打造良好口碑，提升企业金融服务体验。建行张家港塘市支行网点负责人武冲，拥有建行张家港分行普惠金融事业部副总的工作经历，在普惠部工作的这段经历，让武冲深刻领会到服务企业需要更加积极主动，精耕细作。一是加强精细化管理，提高网点思想认识，强化使命责任，融于日常、明确落点，调动全员积极性，营造爱岗敬业、团结友爱、信誉至上、服务为本的良好氛围;二是紧跟战略导向和区域发展特色，秉持“客户至上，注重细节”的理念，加强网点全员的普惠业务能力，提升敬业、精进、专注的职业道德、职业能力、职业品质，不断增强综合服务能力;三是利用“百行进万企”升级扩面的活动契机，迅速组织网点相关人员对企业进行分类对接，网点负责人武冲亲力亲为，定时总结反馈跟踪进度。在走访对接中，张家港塘市支行利用自身优质的服务，专业的知识，为企业提供精准、有效、可持续的普惠金融服务。张家港某机电科技公司是张家港塘市支行存量客户，通过“建行惠懂你APP”线上申办100万元信用额度，后经了解，客户属于轻资产类型科创型企业，主要从事工厂车间智能化改造，由于今年承接新项目较多，资金存在一定缺口，且原筹资渠道综合成本较高，塘市支行网点负责人武冲在“百行进万企”走访活动中了解这家企业的相关需求后，立即组织客户经理设计授信方案，仅三天就为企业完成了500万元的授信额度批复，不仅充分保障了企业未来一整年的经营资金需求，还大幅降低了企业的综合融资成本，为企业提供了精准有效的金融服务。今后，建设银行将持续贯彻落实“六稳”、“六保”工作部署，围绕统筹推进疫情防控和经济社会发展有关工作，积极履行大行责任，进一步强化运营管理，不断健全服务机制，持续丰富服务供给，全面提升服务质效，努力实现“增量扩面、提质降本”，持续提升小微企业获得感与满意度。(孙文予)
支持稳企业保就业是金融业当前和今后一段时期工作的重中之重。今年以来，银行业金融机构多措并举、“量增价降”为实体企业提供金融支持，加大小微贷款特别是信用贷款的投放力度，加速利用金融科技开展产品创新、提高服务效率，同时通过差异化定价、减免收费、延期还本付息等措施降低小微企业融资成本，最大限度让利企业。 “聚力”支持小微和制造业 疫情发生后，中小企业受到的冲击较大，贷款展期是其最迫切、最核心的诉求。央行等多部门发布通知，将原还本付息最长可延期时间由2020年6月30日放宽至2021年3月31日，并推出了普惠小微企业贷款延期支持工具。 按照延期还本付息政策要求，农业银行制定“宽限期+展期+续贷+中长期贷款”有机衔接的政策组合，通过线上、线下办理方式提升延期还本付息的便捷性。截至6月末，农业银行累计为3.53万户企业的567.2亿元贷款办理延期还本付息，其中，普惠小微贷款296.1亿元，惠及3.5万户普惠小微市场主体。 疫情防控期间，交通运输、住宿餐饮、文化娱乐等行业受影响最为直接。针对这些行业，北京银行创新推出“京诚贷”“赢疫宝”等专属产品。截至6月末，北京银行交通运输业贷款较年初增加58亿元，增幅18%；住宿餐饮业贷款较年初增加23亿元，增幅34%；文化行业贷款较年初增加29亿元，增幅5%。 为落实好普惠小微信用贷款支持政策，北京银行单列普惠小微信用贷款信贷计划，聚焦科技型企业积极推广“融信宝”“前沿科技贷”“抗疫发展贷”等信用贷款产品，严格落实尽职免责规定，提升信用贷款支持力度。截至6月末，北京银行普惠小微贷款余额较年初增加138亿元，增幅19.8%，增量占各项贷款增量比重15%，其中，普惠小微信用贷款余额达25亿元，较年初增长44%。 针对制造业特别是高技术制造业企业特点，中国银行加大信贷规模、授信政策、审批权限、产品服务创新等政策倾斜，持续加大对制造业的支持力度。截至6月末，中国银行制造业贷款余额1.42万亿元，较年初增加849亿元，占对公贷款比重22.7%；新发放制造业贷款加权平均利率4.28%，同比下降35个基点。 为支持“稳外贸”，中国银行推出十三条措施，升级外贸进出口金融服务，强化政银保合作，提供专项信贷支持。上半年，中国银行进出口贸易融资2134亿元，依托核心企业信用对上下游企业发放贷款7435亿元。 拓展线上“非接触”服务 疫情发生以来，“非接触”金融服务需求凸显。不少银行发挥“金融+科技”优势，推出线上、“非接触”服务产品，不仅提高了金融服务质效，也通过线上渠道拓展了金融服务覆盖面。 农业银行积极推广“资产e贷”“抵押e贷”“纳税e贷”“链捷贷”等十余项线上产品，最大限度减少小微企业线下接触频率，提高服务效率，同时还与政务、第三方平台合作布放小微贷款申请接口，提升普惠贷款可获得性。 为加大对普惠小微企业的信用贷款支持力度，农业银行开发推出普惠小微企业线上纯信用产品“微捷贷”，企业可在线申请信用贷款，有效缓解小微企业缺抵押担保问题。截至6月末，“微捷贷”余额1092.9亿元，有贷客户19.3万户。同时，农行运用大数据分析工具“普惠金融大脑”，精准服务存量结算客户中未贷款客户，提高首贷比例。今年二季度，农行新增“首贷户”数量占普惠小微企业法人客户增量的比例超过30%。 中国银行推出普惠金融线上融资产品“中银企E贷·信用贷”，实现客户申请、审查审批、放款提款在线化“非接触式”融资服务。 兴业银行发挥供应链金融在线服务平台优势，加大科技资源倾斜力度，目前已建成涵盖票据、信用证、保函、供应链融资等产品的全网一站式在线服务平台，上半年累计为国内企业在线办理银行承兑汇票、应收账款融资等业务2.7万余笔，金额5150亿元。2020年，兴业银行上线电子保函业务，累计服务国内700多家中小微企业，开出5500多笔金额合计超16亿元的电子保函，帮助中小微企业降本减负。 向实体经济合理让利 国务院常务会议此前确定，推动金融系统全年向各类企业合理让利1.5万亿元。央行货币政策司副司长郭凯表示，1.5万亿元让利分为三部分，一是利率的下行实现金融体系对实体经济的让利；二是直达性货币政策工具实现的让利，包括减少企业罚息和高息过桥贷款要付的成本，企业减少的担保费用等；三是银行减少收费。 在让利方面，农业银行一方面通过贷款利率优惠，持续降低普惠小微贷款利率；另一方面，除利息外，不收取其他任何相关费用，减免小微企业贷款的资金管理费、财务顾问费，由农行承担抵押评估费、抵押登记费。上半年，农行新发放普惠小微贷款平均利率4.26%，比年初下降0.4个百分点，小微企业贷款综合融资成本比年初下降1.2个百分点。 中国银行二季度新发放普惠小微贷款加权平均利率4.04%，较一季度末下降34个基点。 通过运用央行支小再贷款资金，北京银行为北京地区3942家小微企业和个体工商户发放贷款4848笔，金额90亿元，平均利率4.37%，为小微企业节约资金成本约8000万元。上半年，北京银行新发放企业贷款平均利率4.52%，同比下降52个基点。
发展普惠金融是深化金融供给侧结构性改革、增强金融服务实体经济的重要内容，做好小微企业金融服务又是普惠金融的重要领域。我国在发展普惠金融服务小微企业方面成效显著，呈现“量增、面扩、价降”的良好态势。人民银行近日发布的《中国普惠金融指标分析报告(2019年)》显示，截至2019年末，普惠小微贷款余额11.59万亿元，同比增长23.1%；全年增加2.09万亿元，同比多增8525亿元；普惠小微贷款支持小微经营主体2704万户，同比增长26.4%；当年新发放普惠小微贷款平均利率为6.7%，较2018年平均水平下降0.69个百分点。 今年以来，新冠肺炎疫情对小微企业经营造成一定冲击，资金链紧张问题更加突出，也需要更多金融支持。对此，在党中央、国务院统一领导下，国务院金融委协调部署，货币政策、财政政策、金融监管协同发力，从增加小微企业金融支持、增大小微企业贷款贴息、加大小微企业信用贷款发展、提高小微企业信贷担保、降低小微企业融资成本等方面予以支持，取得了明显的成效。但与小微企业在经济发展中发挥的重要作用以及小微企业日益增长的需求相比，金融服务供给仍然不足，需要打通普惠金融堵点，以更好助力小微企业发展。 首先，创新金融产品，解决小微企业金融产品针对性不足的问题。小微企业的行业分布、行业地位、资产构成、经营模式等，决定了其金融服务需求具有自己的特点，金融服务小微企业也需要提供具有针对性的金融产品。如在信贷产品方面，需要结合小微企业固定资产占比较少，存货、应收账款、预付账款占比较高的特点，更多地创新发展供应链金融产品，更多地发展信用贷款产品，减少对不动产抵押的要求，让信贷产品更符合小微企业的资产结构和金融服务需求特点。 其次，增加科技运用，解决小微企业金融服务可得性不畅的问题。小微企业融资具有“短、小、频、急”的特点，采用人工服务方式，依靠传统物理网点渠道，不能有效满足小微企业对信贷资金的需求，也不利于金融机构降低服务成本。在金融科技快速发展的大背景下，需要在小微金融领域更多地加以应用，大力发展数字普惠金融，优化完善综合金融服务方案，把更多的金融服务往线上迁移，更多通过“非接触”的方式为小微企业提供金融服务，让小微企业可以随时随地获得金融服务。 再次，完善数据共享，解决小微企业经营信息披露不充分的问题。小微企业财务信息不规范、对外披露不及时，金融机构无法全面有效了解小微企业，不利于金融机构信贷支持小微企业。受经营规模、发展阶段等因素影响，简单依靠小微企业单方健全财务信息并强化对外披露，可操作性较低。因此，需要推动多维度替代数据的整合共享，统筹推进小微企业税务、电力、社保等涉企公共服务数据共享，统一数据标准，强化数据安全和隐私保护，解决小微企业信用信息不足进而影响其获得信贷支持问题。 最后，强化政策传导，解决小微企业支持政策落实不及时的问题。在支持小微企业发展方面，国内出台了多项政策，需要及时有效贯彻落实。在这方面，也需要持续开展银企对接和交流，及时向小微企业宣传最新政策，让小微企业充分了解并运用优惠政策。同时，发挥好政府性融资担保机构的引导作用，发挥好政策性金融作用，降低小微企业综合融资成本。 金融资源是小微企业发展的必备要素之一，需要发展好普惠金融强化小微企业金融资源获取。在此过程中，需要政府、金融机构、小微企业三方共同努力，多措并举，打通普惠金融发展堵点，提高小微企业金融服务可得性，提升小微企业金融服务质量，降低小微企业金融服务获取成本，切实让金融有效助力小微企业高质量发展。(娄飞鹏)
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