中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清12月8日在2020年新加坡金融科技节上表示，一些大型科技公司涉足各类金融和科技领域，跨界混业经营。必须关注这些机构风险的复杂性和外溢性，及时精准拆弹，消除新的系统性风险隐患。谈及应对金融科技挑战的经验教训，郭树清表示，中国金融科技应用整体上在法律规范和风险监管等方面是“摸着石头过河”，遇到过不少问题，也积累了一些经验教训。例如，全面整治P2P网贷机构。P2P网贷机构本来定位为金融信息中介，但在实践中，绝大多数机构事实上开展了信贷和理财业务。据统计，过去14年里先后有1万多家P2P上线，高峰时同时有5000多家运营，年交易规模约3万亿元，坏账损失率很高。近年来，监管部门持续清理整顿，到11月中旬实际运营的P2P网贷机构已经全部归零。郭树清表示，面对金融科技的持续快速发展，将坚持既鼓励创新又守牢底线的积极审慎态度，切实解决好面临的新问题新挑战。一是重视网络安全问题。目前，中国银行业务离柜交易率已达到90%以上，金融服务对网络高度依赖。相对传统风险，网络风险扩散速度更快、范围更广、影响更大。突发性网络安全事件也对金融机构的应急管理提出了更高要求。二是促进更公平的市场竞争。金融科技行业具有“赢者通吃”特征。大型科技公司往往利用数据垄断优势，阻碍公平竞争，获取超额收益。传统反垄断立法聚焦垄断协议、滥用市场、经营者集中等问题，金融科技行业产生了许多新的现象和新的问题。我们可能需要更多关注大公司是否妨碍新机构进入，是否以非正常方式收集数据，是否拒绝开放应当公开的信息，是否存在误导用户和消费者的行为等。三是关注新型“大而不能倒”风险。少数科技公司在小额支付市场占据主导地位，涉及广大公众利益，具备重要金融基础设施的特征。一些大型科技公司涉足各类金融和科技领域，跨界混业经营。必须关注这些机构风险的复杂性和外溢性，及时精准拆弹，消除新的系统性风险隐患。四是明确数据权益归属。中国政府已明确将数据列为与劳动、资本、技术并列的生产要素，数据确权是数据市场化配置及报酬定价的基础性问题。目前，各国法律似乎还没有准确界定数据财产权益的归属，大型科技公司实际上拥有数据的控制权。需要尽快明确各方数据权益，推动完善数据流转和价格形成机制，充分并公平合理地利用数据价值，依法保护各交易主体利益。五是加强数据跨境流动国际协调。中国近期提出《全球数据安全倡议》，呼吁各国尊重他国主权、司法管辖权和对数据的安全管理权。我们将坚持发展和安全并重原则，与各国加强协调合作，构建更加开放、公正、非歧视性的营商环境。（欧阳剑环）
出游、购物、电影娱乐，有没有成为你国庆假期的“标配”？ “十一”黄金周8天，商务部数据显示，全国零售和餐饮日均销售额同比增长4.9%；文化和旅游部数据显示，全国共接待国内游客6.37亿人次，实现国内旅游收入4665.6亿元。 《金融时报》记者了解到，推陈出新是战“疫”带来的变化，也成为各行各业挖掘消费潜力的方向之一。 外卖消费增长平稳 饿了么数据显示，10月1日至5日，外卖消费整体平稳增长。但与往年略有不同的是，送往社区的大闸蟹、鲜花数量井喷；到了旅游目的地再买洗漱用品和换洗衣物的趋势也越发明显。 黄金周前5日，居家外卖消费增长显著，大闸蟹、月饼、鲜花等时令商品以及网红店半成品、生鲜蔬菜等订单量均较去年同期有明显增长。 团聚之余，人们也更加重视节俭环保，这为今年的黄金周增添了一抹绿色。数据显示，节日期间，餐饮外卖消费量整体稳定增长，而近期火热的小份菜销量位居涨幅前列，其中在重庆、广州、贵阳等城市，小份菜订单量大增八成以上；无需餐具订单量同比实现倍增。 对于在外游玩的消费者来说，外卖成为“空箱旅行”的“神器”，越来越多的人开始尝试无负重出行，并通过在酒店、景区附近点外卖采购洗漱用品、手机充电器以及一些常备药品等必需品。饿了么数据显示，今年黄金周期间，送往酒店、景区的洗护用品、母婴产品、充电器以及保暖衣物等订单量较去年同期均实现数倍增长，其中充电器增速最高，超过400%。 除了采购外，很多消费者在旅途尝试了骑手们的“新服务”，比如，代排队或是代为照顾家中的老人等。另外，受疫情影响，不少学校食堂主动试水外卖业务。截至7月，全国已有100座城市超500家高校食堂上线饿了么平台。而在疫情防控常态化下，很多学生取消了黄金周外出计划，这是食堂外卖订单量同比增长明显的原因之一。 线上带动线下效果明显 “提振线下消费成为消费复苏的关键。今年国庆假期，我们尝试通过一些线上产品，把消费者从线上引导到线下，帮助用户在更多场景消费，也帮助线下商户提升经营水平，效果非常明显。”乐信CEO肖文杰表示，截至10月7日，乐信平台通过线上带动线下的模式，累计服务524万线下商户，同比增长112%，创造了1.7亿个订单，同比增长173%；实现交易额401亿元，同比增长239%。 今年9月，国务院办公厅发布《关于以新业态新模式引领新型消费加快发展的意见》，提出“加快培育新业态新模式，推动互联网和各类消费业态紧密融合，加快线上线下消费双向深度融合，促进新型消费蓬勃发展”。 从业内的实践来看，一些线上消费平台与众多线下商铺合作，通过线上发放各类代金券、补贴为消费者提供福利，带动消费复苏。从乐信平台数据可以看出，分期和会员消费这种方式，线上带动线下这种新模式，正成为促消费复苏的强劲动力。 乐信旗下分期消费产品乐花卡数据显示，10月1日至8日，电影票日均消费金额增幅明显，成为整个假期增长最快的消费类别；会员制消费服务平台乐卡针对31家影院调研发现，推广联名卡使影院会员数量环比提升108.10%。在旅行产品方面，乐信平台数据显示，“十一”假期旅行产品日均订单额环比提升29%，比“五一”假期提升了112%；餐饮、酒店消费环比分别上涨24%与45%，较“五一”假期提升了45%和120%。 消费金融公司助力消费增长 消费持续增长，消费金融公司也传来捷报。10月9日，马上消费金融公司（以下简称“马上金融”）发布数据显示，国庆节8天，新增注册用户57.14万人；提供消费金融服务40亿元左右；累计提供客户服务28.3万次，其中智能服务23.2万次，人工服务5.19万次；智能机器人分流率90.7%。 相比2016年“十一”黄金周前三天放款破亿元的纪录以及2019年“十一”黄金周，2020年黄金周马上金融各项数据再创新高。与此同时，上述数据还显示其科技能力的提升，人工智能等科技手段极大提升了金融服务效率和客户体验。 再来看苏宁消费金融有限公司（以下简称“苏宁消金”），基于苏宁易购场景发放的消费贷款规模同比增长19.8%。其中，线上使用消费贷占比约74%，同比增长4.9%，线下易购门店消费贷占比约26%，因苏宁各类门店整体客流大幅度增长，在8天假期中，线下消费贷款金额同比增长达105%。从商品类别看，今年消费者使用消费贷在苏宁易购购买保健医药类别商品的比例同比上涨56.24%。 作为为居民提供个人消费金融服务的持牌金融机构，各家消费金融机构也在加大促进节日消费力度。如国庆节期间，苏宁消金提供部分免息分期消费贷，尽最大限度帮助消费者省钱；捷信消费金融有限公司推出一系列专属限时线下线上促销活动，所有线下客户首次登录捷信金融APP中的捷选商城，均可获赠一张5元捷选商城零门槛优惠券；中邮消费金融旗下的中邮钱包推出优惠活动，为结婚的新人送去节庆“新婚好礼”，也为选择旅游、热爱购物的消费者送上“国庆福礼”，首次放款成功即可获得京东E卡、腾讯会员等礼品。 值得注意的是，国庆节前一日，两家消费金融公司获批。9月30日，银保监会官网发布关于筹建四川省唯品富邦消费金融有限公司、关于筹建苏银凯基消费金融有限公司的批复，同意唯品会、江苏银行筹建消费金融公司。加上此前获批的平安消费金融、小米消费金融、阳光消费金融、蚂蚁消费金融，近一年来已有6家消费金融公司获批。有分析人士认为，消费金融公司密集获批，释放出鼓励金融持牌经营的信号，有利于引入实力机构，促进行业良性竞争；另外，消费金融公司为消费者提供金融服务，其服务水平的提升能够助力消费高质量增长。
9月16日，零壹财经·零壹智库联合大数据征信与智能风控服务商微众信科共同召开“2020第二届信用科技论坛”，与行业专家、银行业人士、科技企业高管等共同探讨信用科技赋能下的金融数字化转型之路。 后疫情时代，信用科技的商业价值正逐渐凸显 一场突如其来的疫情改变了世界经济运行的态势，带来的深层次的冲击不断显现。世界各国都面临着抗疫情、稳经济、保民生的艰巨任务。 但与此同时，这场疫情也在重构着经济社会的方方面面，危机中也蕴藏着巨大的机会，在金融领域，信用科技为信贷金融创新提供了无限的可能。 微众信科高级副总裁秦雪松认为，一个智能通联、智能决策、智能服务的金融数字化时代，正加速到来。信用科技优势将更加凸显，它将助力提升信用价值，赋能金融机构和更广阔的商事主体。 零壹财经·零壹智库创始人柏亮也表示，无论是金融科技的发展还是国际国内经济形势的现实，都使得信用科技成为当前经济发展中一个非常重要的基石。金融服务实体经济重要的一环就是信用科技机构、技术和产品，这一环节做得好，可以促进商业活力的提升和信贷更好地下沉。疫情期间经济的停滞在信贷领域带来的挑战是，贷款的违约或延期已经让过去的部分信贷模型失灵，因此迫切需要进行大幅度的调整，这些都给信用科技的发展带来新的机会和挑战，也给金融业的格局变化带来了新的契机。原来下沉市场的用户，正在被重新瓜分，这个领域的商业格局也正在被重新定位。 上海大学科技金融研究所副所长、上海市级金融协会专家孟添则从金融科技视角指出了后疫情时代的重要变化：一方面是有了更多的顶层设计，政策制定也愈发明晰，还有持牌机构金融科技应用节奏加快；另一方面，监管态度趋严，监管沙盒创新在不断提速。更重要的是，国家越来越重视金融科技生态发展。 但机会与挑战往往并存，交通银行发展研究部资深专家周昆平指出，新形态下传统风险控制面临三大挑战，因而需要向智能风控转型。在宏观经济增速下滑和新冠疫情冲击的前提下，商业银行承担了普惠金融的历史责任，作为金融本质的风控正面临前所未有的挑战。未来在合规运营的前提下，商业银行应循序渐进，继续加强数据价值的挖掘，加大风控建模专业队伍的培养，充分利用新技术的优势，因势利导，不断加强智能风控应用的广度和深度，从而完成智能风控“将数据转化成信息，将信息转化成知识，将知识转化成能力”的增值过程。 信用科技助力解决小微企业金融难题，推动普惠金融发展 小微企业融资难、融资贵的问题是一道世界性难题。 解决小微企业金融问题绝非朝夕之功，短期内可能需要较大力度的政策扶持，而在更长的经济周期内，依靠技术创新，提供小微企业金融业态发展的内生动力或许才是破局之道。 信用科技以数据为基础，通过大数据、人工智能等技术，可以帮助银行业金融机构重构小微企业的信贷流程，促进小微企业金融创新。 原银监会政策法规部主任王科进表示，金融科技在解决小微企业贷款问题方面发挥了重要作用。他强调，党中央、国务院长期以来一直在强调推动金融服务实体经济发展，特别是服务于小微企业。我国的融资是以间接融资为主，直接融资为辅，直接融资是我们下一步大力发展的方向。而在间接融资中又以银行贷款为主，过去银行贷款主要向大企业或资质比较好的企业提供，小微企业在获得银行贷款方面处于弱势地位。而随着金融科技的发展，小微企业贷款领域发生了翻天覆地的变化。科技进步推动信贷发展，使更多小微企业得到了贷款的支持。对我国信贷发展起巨大推动作用的金融科技主要体现在移动互联网、大数据和人工智能等技术的发展。今天银行等金融机构与科技企业的合作越来越顺利，银企优势互补推动普惠金融发展。 微众信科CEO耿心伟指出，中小企业的融资难题是一个世界性的难题，近两年来从国家到地方，从监管到各类金融机构都倾注了大量精力来支持中小微企业发展，化解中小微企业的融资难题。而中小微企业的融资困境还是需要从需求出发，从金融回归本源的角度去解决。此外，在最能惠及中小微企业的供应链金融模式上，耿心伟认为真正健康的供应链金融是需要依赖信用科技的，需要对交易对手和自身经营状况做好风险画像，在此基础之上的供应链金融才是一个可持续发展的供应链金融，才是一个良性的供应链金融。 民生银行研究院院长黄剑辉则从国内外商业银行普惠金融实践角度谈了他的几点看法，他指出，财务不规范、风险溢价高、信息不对称、金融机构服务意愿不足、抵押物不足等问题，是导致中小微企业融资难、融资贵现象出现的症结所在，并且具有全球性的特点。黄剑辉建议，在政策层面上，要加快推进民营银行的设立进程，增加有效供给，特别是促进一些半地下的金融机构进行规范化，变成规范化的民营银行、构建多层次融资担保体系、完善全国性企业信用信息平台。在银行层面上，要研究赋能创新银企合作的发展模式，利用金融科技来助力机构数字化转型，进而破解风控的难题；银行内部相关的管理制度要进行变革，并做好科学分类所服务民企的全生命周期工作。通过产品的创新满足民企的个性化需求，和综合性的服务，为民企提供全方位的服务，是银行自身需要重点思考的改革方向。 探讨信用科技驱动下的小微金融创新 在本次论坛上，零壹财经合伙人、副总裁、零壹研究院院长于百程发布了《信用科技驱动下的小微金融创新报告》，本报告由零壹财经·零壹智库发布，由微众信科提供研究支持。 报告指出，在贷前、贷中、贷后这三个方面，信用科技的服务集中在贷前比较多，包括准入、多维数据对借款用户进行精准画像和评估等。目前来看，信用科技向贷中和贷后的渗透也越来越明显，贷中的金融数据动态监测、实时检测风险变化，贷后的贷款守约情况、信用情况等，最后将会共同形成一个非常完整的闭环。 而信用科技赋能小微金融， 依靠的是“数据+场景+ 技术”的三位一体，相互作用。数据是信用科技应用的前提。场景是信用科技赋能小微金融的基础。在数据和场景基础上，技术实现服务创新。 信用科技驱动小微金融主要有三种模式，即银税互动模式、生态圈模式以及供应链金融模式，区块链技术的加入，使得供应链金融模式得以有更大的延展。 不同视角介绍信用科技的实践经验 在本次论坛上，数位主讲嘉宾还向在场听众介绍了信用科技的一些具体实践经验。 中国光大银行智能风控中心VP祝世虎指出，信用科技的落地实施需要科技框架的承载，这个框架就是风险中台，风险中台在逻辑上分为：数据中台、技术中台和服务中台。对于智能风控的三要素，数据是生产资料，算法是生产力，科技架构就好比生产关系，三者需要形成一个良性的循环。此外，目前银行不是缺少数据，而是不会使用数据，数据没有打通，数据孤岛问题较为严重，数据活力没有完全释放。并且大部分银行的数据管理部门与业务脱钩，并不知道数据的背后的价值，导致宝贵数据资源无法有效使用。相比之下，互联网公司在数据互通、IT敏捷性等方面要比银行的科技系统“完胜一代”。 阿里云智能风控产品高级架构师全成认为，场景化的信贷业务最重要的还是在数据本身，金融机构的金融服务需要为企业建立全息画像、智能化的风控模型、动态的知识图谱以及基于画像、策略和企业图谱之上的动态监控，它们构成了信贷业务的四个关键维度。 招商银行研究院资本市场研究所所长刘东亮主要从资本市场视角谈了他的一些个人看法，他指出，中国的资本市场和科技赋能密切相关。信用风险，在我国的股票市场和债券市场，是各方都密切关注的。大数据和人工智能应用，会显著地提升金融机构，特别是银行对于小微企业的信用评估工作质量。在新的技术加持下，例如小微企业的ABS信用评估问题，将得到妥善解决，会极大地促进金融市场，特别是小微企业的信贷、ABS等资产的发展，而且这类资产的发展也会衍生出更多受益更高的金融产品。 工商银行上海分行普惠金融事业部总经理杨洁主要介绍了工商银行在普惠金融方面的实践，她指出，目前工商银行的普惠金融业务有四个显著的变化：第一是已经从过去单一的贷款提供商，转变为综合服务提供商，银行不仅仅提供贷款；第二是使用单一场景转变为共享生态；第三是从产品中心转化为以客户为中心；第四是以电子银行转变为智慧银行。 平安银行零售经营及消费贷款事业部产品总监肖世江认为，数据是对小微企业进行风险识别评价的基础，多维度的数据交互能精准定位客户定价水平。要广泛的收集整合数据，形成运营状况的全面刻画，为智能中台分析决策提供数据支持，才能基于数据来做数据模型，通过数据来驱动决策这方面，智能决策、策略匹配最后进行中台赋能。此外，针对小微企业的产品，一定要简单具有弹性；从业务流程上一定要是从端到端的，全流程设计；从风控上要把不良率控制住，最终降低成本，这样才能给客户提供低价的融资成本。 信用科技发展的前提是金融机构的数字化转型，金融壹账通数字化转型负责人、资深风控解决方案专家陈烨介绍了金融机构数字化转型面临的6大痛点，并给出了金融壹账通的“1+6+1”体系作为解决方案。即首先要有一个整体的规划，从上层开始对组织架构和责任分清。然后从风控、营销、生态、运营、监管还有深化市场协同等六个层面做数字化升级。 圆桌：共商转型与破局之道 本次论坛开展了以《转型·破局——金融与科技的数字化机遇》为主题的圆桌讨论。圆桌讨论由零壹财经·零壹智库创始人柏亮主持，中国银行法学会理事肖飒，江苏银行运营部总经理沈志峰，小米金融董事长助理、金融机构部总经理胡伟，微众信科CTO吴万港参与了圆桌讨论。 首先是疫情带来的变化。 微众信科CTO吴万港认为，疫情促使我们从传统的行业到线下主要的工作方式，变成了一种数字化的转型，从原来相对比较慢的节奏状态下，变成比较快的节奏。在这个前提下，对于我们的行业前景来说的话，是一个巨大的利好，不管是从银行层面来看，还是从客户层面来说，都是非常好的机会。 小米金融董事长助理、金融机构部总经理胡伟指出，疫情验证了小米金融全链金融数字化产业服务模式的成功性。疫情正好是一个机会，让原来要求线下尽调的企业慢慢的接受基于数据、远程非接触式的业务开展的模式。 江苏银行运营部总经理沈志峰介绍说， 疫情期间，金融服务形式的变化较大。所有产品的宣传或者是沟通咨询，已经完全被迫的线上化了，包括客户经理所有的产品宣传都是通过小程序、电子海报，甚至是抖音方式去宣传，客户也在慢慢地去接受这样的方式。同时疫情也考验了很多银行移动化、线上化的这种完善性，那么从现在来看，不管是企业手机银行还是个人手机银行，线上化程度体验好的，完善程度高的这些银行，基本上金融服务的这块是不受影响的。所以这也是对线上化体验程度完成了一次大考验。 其次是小微企业融资问题。 微众信科CTO吴万港认为，虽然总体的经济形势不是非常好，但是国家正在释放大量的红利，尤其是面向小微企业的红利，对于银行来说，在监管和国家政策的要求下，大量资金会往解决大量社会就业问题的中小微企业去倾斜。实际上大量的小微企业，需要大量的融资活动，但是银行由于很多原因不敢放贷。于是银行希望由第三方机构，尤其是金融科技机构，来弥补它自身各种方面的原因造成的这种信息不对称。银行对新兴技术很感兴趣，但感兴趣和落地实施还是有区别，真正落地的时候，他们的抵触心理是蛮大的。他们的担心出于这几个层面，第一个是稳定，第二个是监管的问题。 在如何解决小微企业融资问题上，小米金融董事长助理、金融机构部总经理胡伟指出，希望能从产业的角度，分析每一个企业每一笔资产的本质是什么，企业的交易行为、生产行为在全部数字化之后，通过一整套的资产清洗过程，转化成金融机构愿意接受，风险可控的数字资产，最终再对接到银行的资金。资金的方式其实是可以多元化的，不一定非要是信贷类的资金，可以批量地转化成债券，或者做ABS，或者是票据，核心在于怎样把企业的经营行为数据以及资产做到可识别。 再次是对监管以及合规的探讨。 中国银行法学会理事肖飒认为，随着利率上限的设定，民间借贷确实是受到不小影响，间接地对小贷公司，对银行信用卡业务都会产生影响，所以对于法律的确定性的这种预判，其实是非常重要的。从全球市场来看金融科技监管法律法规，我们会发现法律的迭代和进步是非常重要的，如果没有跟上银行科技、供应链金融、科技公司的发展，其实上会成为一个障碍。对商业银行和跟商业银行在信贷科技方面去合作的这些机构实际的影响，其实还是利润空间有压缩，大家分润的模式可能会有变化。 微众信科CTO吴万港认为，合规是第一要素，对金融机构来说在合规的要求之下，要怎么样继续提供服务值得思考。从市场交易角度来说，虽然处在乙方的位置，但是不能纯粹站在乙方的角度考虑问题，而应该站在甲方的角度考虑问题。也就是对方需要什么，他需要的东西除了解决业务问题之外，是否更加想要想办法解决合规上的问题。 小米金融董事长助理、金融机构部总经理胡伟表示，小米金融所有的东西都是在合规框架之内来做的。但是也引发了一个思考，就是需要做一些加压测试，比如在更加严格的情况下该怎么办，我们需要考虑的是在国家降本增效的大监管思路背景下，怎样适应监管的变化，提前做一些准备工作。 江苏银行运营部总经理沈志峰认为，监管下的这么多管理规定和办法，从银行角度来说怎么能够维持原来的持续化的经营，唯一的办法就是降成本，银行原来是粗放型的产品经营模式，可能转化成一个精细化的，更注重运营成本的管理方式。 最后是对金融和科技生态前景的展望。 微众信科CTO吴万港谦虚地表示，作为这个行业里面的一个追随者，或者说一个从业者，希望利用微众信科现有的技术为这个行业去做一点微不足道的事情。 小米金融董事长助理、金融机构部总经理胡伟表示，从个人来说，未来金融和科技之间，在整个监管的明确之下，科技一定会深入到每一个细分的领域和行业，从小米金融来说，希望把每一项先进的技术和能力，赋能到我们产业里去，帮助我们产业更好的和金融融合到一起。 江苏银行运营部总经理沈志峰表示，希望未来银行跟金融机构和拥有合规数据的科技公司，共同成长共同促进吧，然后服务好全社会。 中国银行法学会理事肖飒：“我认为科技应该刻进金融的骨头里”。
记者10日从中国科学院空天信息创新研究院获悉，临近空间数据共享服务系统日前正式上线，为国内外用户提供多学科领域临近空间科学数据的多模式检索、信息在线浏览与下载服务。 该系统是中国科学院A类战略性先导科技专项“临近空间科学实验系统”（“鸿鹄专项”）科学数据共享服务的门户网站，由中科院定量遥感信息技术重点实验室承担建设，集成历次专项科学实验原始数据与科学分析数据，通过数据交换等渠道汇集的来自其他科学探测系统、支持临近空间科学研究的外部系统数据，以及支持开展临近空间科学研究的相关气象、水文、地理信息等基础数据，涉及生物、大气、电磁、辐射等多学科领域。 目前已上线对外共享的数据为2018年和2019年开展的6次综合科学实验的原始数据，主要为空间原位探测数据与地基观测数据，包括青藏高原多地联合大气观测实验、临近空间生物/大气综合载荷验证实验、模拟陨石抛投实验、地磁暴环境综合探测实验和临近空间生物/大气/紫外辐射综合科学实验。 鸿鹄专项于2018年3月启动，由中科院空天信息创新研究院牵头，联合中科院内外30余家科研单位，聚焦临近空间环境，开展国际上迄今为止覆盖参量种类最全的临近空间全域综合探测。
高频数据和先行指标显著上行 供需两旺势头延续 “三驾马车”动力增强 经济复苏力度料超预期 三大采购经理指数位于年内最高点，半钢胎开工率、焦炉生产率大幅高于去年同期，汽车消费持续回暖，重卡销售同比增长26%，物流业景气指数升至年内高点，中国快递发展指数大增35.8%……在11月主要宏观经济数据出炉前夕，密集发布的一系列先行指标和高频数据显著上行，彰显供需两旺势头延续，“三驾马车”动力增强，经济复苏力度料超预期。业内表示，随着宏观政策更快落地见效，四季度GDP增速有望达到5.5%以上，全年经济实现正增长几无悬念。 作为经济运行的先行指标之一，采购经理指数(PMI)走出了“九连荣”态势。国家统计局数据显示，11月，中国制造业PMI、非制造业商务活动指数和综合PMI产出指数分别为52.1%、56.4%和55.7%，高于上月0.7、0.2和0.4个百分点。三大指数均位于年内最高点，并且连续9个月高于临界点。 财新PMI同样保持扩张态势，11月财新制造业PMI升至54.9，创2010年12月以来最高值，财新服务业PMI升至57.8，为2010年5月以来次高值，财新综合PMI升至57.5，创下2010年3月后最强劲增速。 拉动国民经济运行的“三驾马车”，均有不俗表现。其中，出口率先跑出加速度。海关总署7日数据显示，11月出口增速高达14.9%，高于10月7.6%的增速。投资方面，制造业、地产、基建等投资保持稳步回升态势。其中，地产增速维持更强韧性，高技术制造业投资强劲。 消费方面，高频数据也显著上行。乘联会数据显示，11月乘用车市场日均零售6.2万辆，同比增长5%，环比增长3%。今年“双11”期间，各大电商平台交易普创新高，释放更浓消费暖意。据国家邮政局测算，11月中国快递发展指数为312.5，同比提高35.8%。中国物流与采购联合会数据显示，11月中国物流业景气指数为57.5%，升至年内高点，快递快运业业务量再创年内新高。 “近期高频数据表现乐观，无论是生产侧还是需求侧均在不断回暖。”厦门大学经济学院教授孙传旺对《经济参考报》记者指出，煤炭、钢铁、有色等大宗商品价格出现不同程度的上涨，百强房企与汽车销售数据保持持续复苏的高景气度，各类国际航运指数也明显上涨，预示出口在年末仍将保持强势。 不少机构表示，11月种种迹象显示，经济升温趋势仍在延续。兴业证券首席经济学家王涵指出，11月工业增速可能仍偏强，经济或继续向正常水平回归。同时，制造业投资或进一步回暖，基建投资单月增速或仍维持偏强，地产投资或继续保持韧性，整体固定资产投资累计增速或将继续回升。 浙商证券首席经济学家李超指出，11月经济复苏进程继续，保持供需两旺势头。需求侧“三驾马车”消费、投资、出口增速持续回升；供给侧高频数据总体表现良好，工业生产将延续强劲态势，工业增加值和服务业增加值可能进一步提速。 值得注意的是，进入2020年末，不少地方密集开会部署，释放出全力冲刺一个月、打好全年收官战的强烈信号。 11月30日，广西壮族自治区政府召开全区经济运行调度视频会议，要求全区各市冲刺最后30天，努力全面完成2020年全年经济发展各项目标任务。会议提出，紧紧咬住完成全年目标任务，全力冲刺、精准发力，迅速扭转工业增速趋缓的状况，狠抓重大项目，扩大有效投资，扎实推动农业生产增收，大力挖掘消费旅游以及各项政策措施的落地见效。 牡丹江市12月1日召开的市委常委会会议强调，聚焦关键领域促进增长，强化重点行业支撑，深入挖掘消费潜力，充分释放投资拉动效益，确保农业丰产增收，全面做好经济运行调度，千方百计提高经济活跃度，为全市和全省经济由负转正贡献力量。 12月4日，大连市政府召开经济运行视频调度会议，要求紧盯重点领域、重点地区、重点行业和重点项目，强化调度、加压推进、冲刺攻坚，全力扩大有效投资，促进工业提质增效，不断激发消费需求，推动外贸创新发展，做到三次产业同步发力、各个地区竞位争先，确保经济实现量的合理增长和质的稳步提升。 中国国际经济交流中心经济研究部副部长刘向东对《经济参考报》记者指出，有些地方经济增长已在三季度转正，有些地方还在努力转正。总体来看，各地正全面落实“六稳”“六保”政策措施，努力恢复经济增长。而年底确保稳增长的关键在于发挥投资的关键作用，即加大有效投资和引导项目开工建设形成实物工作量，助推经济稳步复苏。 刘向东表示，宏观经济政策将更快落地见效，推动经济增长向潜在产出附近回升，四季度GDP增速有望达到5.5%至6.0%区间，全年有望实现2%以上的增长。李超表示，经济复苏超预期，四季度GDP增速料达6.6%。 “四季度经济将进一步回升，带动全年经济走势实现V型反转。”孙传旺表示，未来宏观政策将围绕构建国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局要求，重点将放在保障经济稳定运行的领域，推进供给侧结构性改革，持续激发并提升内需潜力，为“十四五”开局之年打好良好基础。(班娟娟)
保险业反欺诈取得初步成效。银保监会昨日披露，银保监会与公安部连续两年联合开展反保险欺诈专项行动，抓获犯罪嫌疑人近2000人。为进一步提升保险反欺诈水平，上海保险交易所联合业内机构打造的保险风控区块链平台，二期功能模块解决方案近期在业内征求意见，拟将区块链技术引入到雇主责任险、意外险、医疗健康险等险种的风控中。 近年来，随着保险覆盖面的扩大，保险欺诈风险逐步显现，相关犯罪案件逐年增加，保险欺诈犯罪呈现职业化、团伙化的新趋势。根据银保监会的披露，近两年保险业共向公安机关移送欺诈线索28005条，公安机关立案千余起，涉案金额近6亿元。 为解决传统人工筛查欺诈线索方式效率低的问题，银保监会风险处置局与公安部经侦局建立了“总对总”机制，签署《关于强化协作配合工作机制备忘录》，自2019年10月起，在浙江、安徽、江西、山东、宁波、青岛等6省（市）开展大数据反保险欺诈试点，运用大数据等新技术手段防范保险欺诈风险、打击金融犯罪行为。 针对单点信息难以及时准确识别欺诈风险的问题，银保监会指导中国银保信和部分大型保险公司为公安机关建立“绿色查询通道”，整合保险理赔、交通事故、违章处理、公安云搜索、公安警务等大数据平台，实现“公安+保险”跨部门信息数据交互碰撞。试点地区银保监局配合经侦部门，总结犯罪特征、提炼关联规则，研发建立了车险、意外伤害险、航空延误险等各险种的诈骗犯罪数据模型，进一步提高了打击犯罪的精准度。一年来，试点地区共向公安机关移送保险欺诈线索545条，立案近200起，涉案金额1亿余元。 配合公安机关打击欺诈的同时，保险行业也在持续提升自身风控能力。记者获悉，上海保险交易所联合业内机构打造的保险风控区块链平台近期取得新进展，平台第二期将上线雇主责任险和意外险重复投保、重复理赔模块，发票重复报销（医疗发票）模块，健康险重疾记录共享模块等新功能，已于近日向业内征求意见。 业内人士表示，将区块链技术引入到意外险、健康险、重疾险、雇主责任险等险种的风控中，可以实现数据加密后共享，在保障数据安全的同时让行业信息共享，为保险机构投保端和理赔端提供多维度的信息，可以有效缓解市场上屡禁不止的重复投保、重复理赔问题，提升保险机构反欺诈水平。
原标题：金融科技发展、挑战与监管——郭树清在2020年新加坡金融科技节上的演讲 女士们，先生们，朋友们！ 很荣幸受邀参加本届新加坡金融科技节。借此机会，很高兴与大家分享中国金融科技实践和我们的一些思考。 一、中国的金融科技应用取得很大成绩 近年来，金融科技在中国迅猛发展。金融机构数字化转型持续推进，产品和工具应用日益丰富，金融服务的效率和包容性大幅提高。 随着电子支付特别是移动支付的普及，中国已实现基本金融服务城乡全覆盖。即使在最偏远的农村地区，每个成年人也都有自己的银行账户。中国的移动支付普及率和规模位居全球首位，存款、取款和汇款几乎都实现了实时到账。网上消费蓬勃发展，城乡居民生活更加方便。 数字信贷从根本上改善了对小微企业、个体工商户和农户的贷款服务。银行等机构利用大数据开展智能风控，减少对抵押物的依赖，大大提高了融资的可得性。截至今年10月末，中国银行业服务的小微企业信贷客户已达到2700万，普惠型小微企业和个体工商户贷款同比增速超过30%，农户贷款同比增速达14.3%。 数字保险显著拓宽了保险覆盖范围。中国基本养老保险已覆盖近10亿人，基本医疗保险覆盖超过13亿人，并已实现跨省结算。保险机构运用视频连线和远程认证等科技手段，实现业务关键环节线上化。今年上半年，互联网人身险保费收入同比增长12.2%，互联网财产保险公司保费收入同比增长44.2%。 金融数字化为脱贫攻坚作出了巨大贡献。由于有多种数字化工具的支持，金融机构可以精准帮扶贫困户发展适宜产业。截至今年9月末，全国扶贫小额信贷累计发放5038亿元，支持贫困户1204万户次。同时，银行搭建网络供应链平台，建立产销对接机制，通过线上营销、征信、担保、支付，帮助贫困户将农副产品销往各地。 金融科技有力地支持了中国的防疫抗疫。金融机构加速优化手机APP等“非接触式”服务，提供安全便捷的“在家”金融产品，保障了基本金融业务不中断。不少金融机构通过互联网开辟绿色通道，大幅提高金融服务时效，支持各类企业迅速复工达产。 二、应对金融科技挑战的经验教训 中国金融科技应用整体上在法律规范和风险监管等方面是“摸着石头过河”，遇到过不少问题，也积累了一些经验教训。这里列举几个案例。 第一，全面整治P2P网贷机构。P2P网贷机构本来定位为金融信息中介，但在实践中，绝大多数机构事实上开展了信贷和理财业务。据统计，过去14年里先后有1万多家P2P上线，高峰时同时有5000多家运营，年交易规模约3万亿元，坏账损失率很高。近年来，我们持续清理整顿，到11月中旬实际运营的P2P网贷机构已经全部归零。 第二，规范移动第三方支付平台投资功能。过去一个时期里，一些第三方支付公司对客户网络购物备付金附加投资理财功能。投资收益远高于同期银行存款利率，而且可以随时赎回，对银行存款和正常资管市场带来很大冲击。这种投资方式类似于货币市场共同基金(MMMF)，但没有受到同等性质的监管，存在违法违规，包括洗钱等隐患。现在，第三方支付公司已将备付金统一缴存至央行，附加的投资理财产品回归货币基金本源。 第三，推动互联网金融机构审慎经营。一些互联网金融机构通过各类消费场景，过度营销贷款或类信用卡透支等金融产品，诱导过度消费。有的机构甚至给缺乏还款能力的学生过度放贷，出现违约之后进行强制性催收，引发一系列社会问题。对此，我们坚持对同类业务统一监管标准，坚决制止监管套利。 第四，弥补数据隐私保护制度漏洞。一些科技公司利用市场优势，过度采集、使用企业和个人数据，甚至盗卖数据。这些行为没有得到用户充分授权，严重侵犯企业利益和个人隐私。为此，《民法典》明确了个人信息受法律保护，国家层面制定《个人信息保护法(草案)》，监管部门正在研究制定金融数据安全保护条例，构建更加有效的保护机制，防止数据泄露和滥用。 三、有待深入研究和解决的问题 面对金融科技的持续快速发展，我们将坚持既鼓励创新又守牢底线的积极审慎态度，切实解决好面临的新问题新挑战。 第一，重视网络安全问题。目前，中国银行业务离柜交易率已达到90%以上，金融服务对网络高度依赖。相对传统风险，网络风险扩散速度更快、范围更广、影响更大。突发性网络安全事件也对金融机构的应急管理提出了更高要求。 第二，促进更公平的市场竞争。金融科技行业具有“赢者通吃”的特征。大型科技公司往往利用数据垄断优势，阻碍公平竞争，获取超额收益。传统反垄断立法聚焦垄断协议、滥用市场、经营者集中等问题，金融科技行业产生了许多新的现象和新的问题。我们可能需要更多关注大公司是否妨碍新机构进入，是否以非正常的方式收集数据，是否拒绝开放应当公开的信息，是否存在误导用户和消费者的行为，等等。 第三，关注新型“大而不能倒”风险。少数科技公司在小额支付市场占据主导地位，涉及广大公众利益，具备重要金融基础设施的特征。一些大型科技公司涉足各类金融和科技领域，跨界混业经营。必须关注这些机构风险的复杂性和外溢性，及时精准拆弹，消除新的系统性风险隐患。 第四，明确数据权益归属。中国政府已明确将数据列为与劳动、资本、技术并列的生产要素，数据确权是数据市场化配置及报酬定价的基础性问题。目前，各国法律似乎还没有准确界定数据财产权益的归属，大型科技公司实际上拥有数据的控制权。需要尽快明确各方数据权益，推动完善数据流转和价格形成机制，充分并公平合理地利用数据价值，依法保护各交易主体利益。 第五，加强数据跨境流动国际协调。中国近期提出《全球数据安全倡议》，呼吁各国尊重他国主权、司法管辖权和对数据的安全管理权。我们将坚持发展和安全并重原则，与各国加强协调合作，构建更加开放、公正、非歧视性的营商环境。 女士们，先生们！ 数字经济蓬勃发展，各国利益更加紧密相连。我们愿与各国携手，共同促进金融科技健康有序发展。 祝本届金融科技节圆满成功！祝各位同事和朋友身体健康！谢谢大家！
登录
工商服务
危机公关
金融律师
app开发
财税服务
金融牌照
网站建设
知识产权
企业征信
审计评估