很多企业与其供应商建立了长期联系。在诸多行业报道和行业媒体探讨中，经常会出现：企业供应商选择面临两难，如何优化供应链关系，如何提高供应链管理效率、扩大利润空间、增强竞争力、获得更好的交易，成为企业的重要课题。如何寻找合适供应商？_当下，“整合全球资源为我所用”已经成为企业正积极探索的一条可行性发展道路。资源就摆在那里，也是企业陷入困境或面临代价高昂的地方。整合全球资源对企业在供应链上的管理能力要求颇高，对供需双方都是如此。在供应链管理中，供应链体系质量、成本、交付能力、技术能力都要跟上，绝不能在关键时刻“掉链子”，任何一个零件出现问题就很可能会“牵一发而动全身”。因此，企业对于供应商的选择是谨慎的，在供应商准入流程中严格把关供应商的综合能力，后续还会通过供应商分级，对供应商进行管理和优化，选择质量表现好、成本有优势、技术具备同步开发能力、产能交付保障好的企业持续的开展合作，而配合度低，发生质量问题并持续恶化的，以及发生诚信、合规类问题的企业则要被淘汰。如何实时获知供应商风险？_风险的本质是信息不对称造成的，风险管理的关键对信息的实时掌控能力。对供应链金融的风险把控，核心企业需要实现平台化、客户体验高效化、风险可视化，对上游供应商、下游客户风控管理。搭建线上供应链平台，吸引上下游企业入驻；建立完善的数据系统并积累上下游交易相关数据，解决上下游信息不对称、不共享的问题；接入线上供应链金融服务。使线下无法获得金融服务的小金额批量化的小微客户，在线上和数据技术的支持下实现一些突破。供需双方如何加强风控、协同共生_健康的供应链生态应该是共赢共创共享的，双方在合作上全面无缝对接，包括研发、采购、制造、人力资源等，一起面对市场竞争，共同成长。如何与供应商共同成长、发展并分享成功，是企业的另一项重要工作。基于现有的痛点问题，合合信息为核心企业打造了一套企业尽职调查、企业风险透视、多维度重大变动信息主动监控、企业招投标、企业关联关系排查合规性审核、供应商管理、授信系统。合合信息『供应链核心企业大数据风控管理平台』可以实现：1全景看企业资信信息实时企业多维度数据、新增企业信息查询，全维度企业动态信息监控，通过特征提取或关键词搜索目标企业，应用于背景调查、风险管理、管理商、企业级客户获取等。2商业背景合规尽调核心企业的人员结构非常庞大且复杂，虽有内部数据，但数据内容质量和内部系统架构无法支撑能解决实际问题的尽调/背调等工作。为了降低企业的内部经营风险，会定期调查内部员工在外投资及任职或从事其他生产经营工作的情况，尤其是对于管理层。依托启信宝图谱和大数据挖掘分析技术，进行大规模数据处理计算，可以实现高并发实时处理查询、多层数据穿透。启信宝关系图谱穿透 分析主要人员对外投资及任职企业3采购招标阶段企业公开招标采购过程中，黑名单企业利用关联企业来投标、应标企业组织几家关联企业来围标等情况时有发生，使得招标流程失效。面对新生业务，供应商选择无从下手。平台既可以帮助企业找到优质供应商、排除识别不合格供应商、防围标，防止禁入企业的关联入围，防止与本企业高管关联的企业入围，带来合规风险。4供应商风险监控供应链生态中，80%为中小企业，信用和风险识别成本高。平台既可以帮助核心企业识别供应商履约期间的风险，也可以帮助银行等机构提供供应链金融服务提供大数据风控。对于平台客户交易赊销，针对企业的资质优劣和经营风险、关联企业作为平台重点考察的维度进行排查和变更监控，结合电商平台审核和监管需求，给电商平台赋能，提高效率。8大类59个维度的企业风险动态监控5企业资源整合以及供应链平台管理核心企业大量物流、信息流、资金流，传统数据类型少、更新慢、范围不足，数据采集整合有局限，导致企业无法对资源有效整合，不能满足核心企业的多元化风控需求。结合企业基本信息、企业间关联关系、信息信息、业务信息等维度企业数据，并根据宏观经济环境、行业发展、舆情监控等预测性指数做外部环境判断，整合平台内外部数据，高效管理，全视角筛查商业伙伴合规风险。未来供需关系将更加协作。获得认可的供应商是在与用户共同创新和共同创造。合合信息『供应链核心企业大数据风控管理平台』基于启信宝商业数据平台——涵盖国内2.1亿家企业和组织机构名录，600多亿条实时动态多维度企业数据库，帮助供应链核心企业搭建线上供应链平台，完善数据系统积累，运用企业大数据补充产业链上下游数据，更好地支持供应链上下游企业之间的服务往来，在物流、商流、资金流、现金流中的采购尽职调查、有效风控、内部人员与供应商关联关系合规审核、供应商管理、客户关系认证等。基于海量企业运营数据，可以实现企业查询、企业关联关系排查、风险排查、风险预警推送等一站式的数据及系统服务，帮助核心企业平台化管理供应链数据，有效控制风险，降低数据外流风险，提高风险管控效率，也为银行机构开展企业集团公司延伸产业链金融服务提供大数据支撑。
移动互联网正逐渐渗透到人们生活、工作的各个领域,微信、支付宝、位置服务、各种应用app等丰富多彩的移动互联网应用迅猛发展,正在深刻改变信息时代的社会生活,随着4G手机的普及,5G网络的部署,以及移动终端技术的持续提升,各类大数据用户数量也将会不断上升!预计2020年,我国数据总量有望占全球数据总量的21%,到2022 年,全球移动应用程序的下载量将达到2,582亿次,仍将保持较快速度发展;这些数据的得出也是来源于网络数据搜索与计算,大数据发展趋势预测总结为“融合、跨界、基础、突破”;对于这个大数据流量矩阵的全新市场,商业模式创新将给运营商带来新的机遇与挑战,未来6G时代,还将实现人与物的链接、物与物的链接、各类数据流量的链接,将会带来更进一步的基于链接矩阵的环境变化,万物互联的时代即将到来。 2018年,我国移动互联网市场规模高达11.39万亿元;2019年,我国移动互联网用户规模达13.19亿,占全球网民总规模的32.17%,去年我国电子商务交易规模为34.81万亿元,继续占据全球电子商务市场首位;网络支付交易总额249.88万亿元,移动支付普及率位于世界领先水平;全国数字经济增加值35.8万亿元,居世界第二位。2019年我国移动应用市场整体发展平稳,在全球移动应用市场具有较高影响力。《中商产业研究院》预测,2020年我国移动互联网市场规模将达16.64万亿元。 数据来源:网络总汇 各类移动应用(App)加快创新升级,成为数字经济发展的重要力量。即时通信、手机搜索、网络新闻App用户众多,游戏类App数量最多,音乐视频类App下载量最大,促进信息服务消费快速增长。移动互联网的浪潮正在席卷到社会的方方面面,新闻阅读、视频节目、电商购物、公交出行等热门应用都出现在移动终端上,在苹果和安卓商店的下载已达到数百亿次,而移动用户规模更是超过了PC用户。这让企业级用户意识到移动应用的必要性,纷纷开始规划和摸索进入移动互联网,客观上加快了企业级移动应用市场的发展。 展望2021年,资源型数字经济,公域流量,私域流量,发展内外俱佳,将进入绿色加速通道,5G、人工智能、工业互联网、物联网等新型基础设施持续发力,中国正式启动6G研发;数字经济生态,联合国积极作为,擎起全球数字合作与交流大旗,全球主要国家和地区高度重视,我国自上而下一致重视,数字经济的发展生态积极向好;技术型数字经济,仍处于美中“两国独大”的寡头格局,新一代信息技术整体更迭趋缓和热点技术持续爆发,“一热一冷”并存;融合型数字经济,打造品牌私域流量池。 红万斗——引领未来新经济、新趋势 红万斗是由上海万斗网络科技有限公司创立的大数据平台,基于大数据趋势和应用,通过分享裂变的逻辑,挖掘用户,积累大数据,对接各种互动应用终端(APP、公众号、小程序、PC、嵌入式终端:POS机等),打造各类应用的生态圈,服务于生活方方面面的需求,提高各类用户价值体现。它属于 S to B to C 的应用联盟平台,即S(服务平台)、B(商家)、C(用户)之间的交互式网络;通过平台的聚合能力,协调接入应用之间商务合作产生的收益,释放给用户,激励用户的分享裂变,把用户的价值做大。 S to B,针对企业端,即是通过红万斗来打造应用生态圈,让所有应用终端在整个生态环境中,建立私域流量的蓄水池,可以通过合作,让所有应用终端的私域流量得以续航,帮助彼此高效打造私域流量,提高私域流量的变现效率,并保障了应用终端因合作及变现过程中造成的流量损耗,红万斗在建立公平公正的合作制度前提下,让应用之间产生粘性且高效合作,通过系统来完成自动化利益分配,有助于各应用终端的发展,相互助力彼此成长。 S to C,针对用户端,红万斗构建完善的分享机制与服务体系,通过各类应用终端的合作,渗透至生活的方方面面,致使用户产生极强的使用粘性,让每位应用的使用者,都能成为消费商,在整个应用生态圈中的消费与分享,都会让自己的累计消费来提升会员等级,获得裂变带来的各类管道收益及服务品质提升。在连接环境下的私域流量模式,可以产生很多的经营用户的有效方式。包括营销方式、内容方式、交互方式,这些方式都会围绕经营用户价值产生效率。 继2019年“私域流量”逐渐崛起后,有人说:2021年将是私域流量真正爆发的元年。特殊时期的冲击使得各大品牌纷纷投身线上,作为强力抓手,私域流量成为企业必须攻占的核心战场,品牌的私域意识也迎来空前的觉醒。未来,随着应用领域的拓展、技术的提升、数据共享开放机制的完善,以及产业生态的成熟,具有更大潜在价值的预测性和指导性应用将是发展的重点。随着广泛应用、数据规模爆发式增长以及数据分析及处理能力显著提升,量化投资将获取更广阔的数据资源,构建更多元的量化因子,投研模型更加完善。 数据来源:红万斗数据整理 红万斗通过平台积分与VIP服务体系,促进用户在平台对接的应用中进行体验式消费,创造与应用方的商务合作收益;当接入的应用充裕而产生竞争,可通过联盟内部流量创造应用方的广告投放收益。 专业资深的多种分销激励模式研发团队,构建严谨、合理、合法的强关系平台奖励机制,促进用户分享及市场消费激励。低沟通市场成本,快速裂变;一旦用户体系形成,将具有强粘性的绑定关系,用户不易流失,且活跃度高。 红万斗团队一直持续关注着移动互联网大数据行业的发展动态和市场趋势。设计聚集资源的模式,并且要经过激活留存、规模扩张、商业转化和资源裂变等一系列操作,建立起用户的数字化运营体系,做好私域流量裂变一定要建立数字化的运营模式,使多种链接组合的矩阵,私域流量池的搭建和开发其实并不是最终目的,提高用户的价值,形成良好的口碑传播,扩大企业影响力才是最重要的体现。 随着新型互联网经济的兴起,红万斗公司不仅瞄准国内市场,同时也转向国际市场共同发展,所谓的国际市场是根据自身公司发展及未来趋势,红万斗公司以美国上市来壮大开拓自己的发展局域网,为未来发展奠定强有力的支持;因为在这个领域,红万斗具有相对垄断性的技术能力与从业经验,从而吸引了国内外一些风投创投机构的青睐,并有多家上市辅导机构,券商前来商谈合作意向和投资;经过多方面的选择与评估之下,红万斗最后选择与世界金融控股集团(以下简称世界金控)达成合作共识。 在2020年10月23日红万斗与世界金控签订赴美上市协议,并且世界金控方投资2亿入股红万斗。红万斗选择与世界金控合作主要是因其在美国或者国内都有众多长期合作机构,比如各大券商、律师事务所、会计师事务所以及各大投行机构等;除此之外,世界金控还以知识产权实缴出资的形式帮助各类企业完成或提高注册实缴资本,使企业做大做强更快速发展,而且总体费用相对其他辅导机构较低,完成上市进程更快。也因红万斗这个大数据平台领域是目前市场上稀有行业,所以世界金控也看重了对方除了有较为垄断性的技术和广阔的发展空间,相信在彼此的合作下,红万斗会开创出新的篇章和更加广阔的发展前景。 前排左一为世界金控法人代表盛延平先生,中间为红万斗公司董事长莫严迪先生,右一为红万斗公司首席执行官唐艺鸣女士 后排左一为世界金控运营部总监施令英女士,中间为世界金控执行总裁杨峻翔先生,右一为世界金控运营部总裁李晓雅女士 世界金控为美国上市公司(WFHG),除了帮助企业进行上市规划与特定的企业诊断让企业知己知彼,降低上市融资风险。而且还进行精准的上市辅导,让企业从容应对美国证管会审核,缩短上市时间。渐进式上市辅导,先借壳上市再转主板,时间快、成本低,融资额高。最重要的是可协助企业运用独特的APO运作,利用知识产权技术出资,做成公司资产,进行股权实缴,增加每股净值。先在国内快速融资,同时通过收购美国上市公司的经营权、股权获得上市地位,再将原有公司的股权、资产、绩效等转移至上市公司完成上市,并实现向国内外投资者募集资金的行为;使企业后期发展及上市有更为良好的表现。 红万斗构建内容平台矩阵把各个链接的价值串联起来,像是一个WiFi总热点,不仅拥有巨大的用户群体,多个流量入口支持,同时还具有得天独厚的社交优势,有效帮助商家进行流量的变现和转化。通过用户各类应用的使用习惯与消费习惯,有效积累大数据标签,为数据运用做好铺垫;构建平台积分的丰富消费场景,为未来的数字货币体系做好铺垫,掌握用户究竟是谁,实现用户触达,做精准化运营,获得进一步的价值,使价值用户最大化,用户价值最大化。 利用广告流量变现,通过分析用户各类应用的使用习惯与消费习惯,并结合用户在平台上的基础属性,形成全面的数据标签,合作的应用方可通过数据标签进行有效地广告投放,从而让自己获得更多的有效用户,类似于“淘宝直通车” 。 数据驱动精益成长:大数据应用进入高速发展期,未来新商业模式的出现有望带动更大的发展。 通过大量数字化等方式,随时随地主动触达用户,以实现品牌对消费者的连接。通过优化投放成本,促进公众号、小程序加粉,从而为私域持续蓄水,继而复用私域数据,实现小程序数据积累。同时,基于整个网络生态平台,为应用的的使用者提供有价值的服务内容并掌握各类用户数据,实现精准化运营,从而提升用户的忠诚度及使用率,扩大整合互动应用终端,分享裂变,助力用户获得弯道超车的机会。 “很多人没有搞清楚什么是PC互联网时,移动互联网来了;我们还没有搞清楚移动互联时,大数据来了”——马云卸任时的演讲摘录 大数据广泛应用到各个行业、各个领域带来思维变革、管理变革、商业变革随着人类社会的不断发展,大数据带来的变革不言而喻,从思维变革到管理变革到商业变革,大数据带来质的变革。一方面,它可以带来更高的经济价值;另一方面,大数据的发展撼动着我们生活的方方面面,这种改变渗透到各个领域。 红万斗带你走进“富”生活——以全新的生活方式,创造万斗的富足人生通过红万斗的收益体系,创造充足的消费抵用积分, 用于生活的方方面面,达到“日进万斗” 的物质享受。 通过红万斗的VIP服务体系,让生活方方面面的服务品质升级,达到“包罗万斗” 的精神享受。 随着互联网流量增长逐渐见顶,国内互联网巨头间的竞争格局也几近成型,电商与线上支付都已成为人们生活的一部分,在一部分人眼里,「上个十年」的线上与线下之争已经不再是最前沿的话题了,红万斗将会开启的是「下个十年」。 红万斗会为各应用终端合作过程中产生的服务收益;应用生态圈中的各大应用所产生流量的广告投放收益;迎合市场需求另行开发的自主应用所产生的消费收益;专业化交流圈层的各类活动与教育培训服务收益,实现众多渠道合作共赢! 世界金控通过上市前综合评估(上市可行性评估、财务风险评估、投资意愿评估、法律风险评估、权益精算规划、作业时程预估、实地尽职调查),降低企业上市与转板的风险。为企业量身定制,精准规划,并用独特的眼光和专业的服务协助越来越多的企业以更快速的方式壮大自己,完成上市,提升企业最大市值,并为企业带来更强有力的后盾支持。
内容摘要 核心观点 11月PPI同比-1.5%，前值-2.1%，PPI显著向上修复。11月煤炭、黑金、有色、化工产业链全线上涨，多类大宗商品价格创年内新高。油价低迷以及人民币汇率升值一定程度上掩盖了大宗商品价格上涨的事实，导致下半年PPI修复不及预期。供需缺口是此轮大宗商品价格上涨的决定性因素，未来1~2个季度PPI持续向上改善空间已打开，PPI与CPI之间的剪刀差快速收窄，2021年Q1即将实现反转。11月CPI同比-0.5%，前值+0.5%，猪价再下台阶拖累CPI转负。另外，线下消费较弱也使得CPI服务项的修复不及预期。 工业价格普涨，PPI显著修复 11月PPI环比+0.5%，同比-1.5%（前值-2.1%），PPI显著修复。高频数据显示，11月份工业原材料价格普遍上升，其中原油价格震荡修复，煤矿价格持续上涨、LME铜价创2013年3月新高，铁矿石价格创2014年1月以来新高。上游价格普涨叠加终端需求旺盛，中游工业品价格同样表现强势，机械制造、建筑建材拉动钢铁、合金和部分化工品价格，其中，螺纹钢、线材、热轧板价格显著上涨，锌锭、铝锭等有色金属价格小幅上探，玻璃、水泥等非金属矿物制品和苯乙烯、聚氯乙烯等化工品价格也有良好表现。 油价低迷和汇率升值掩盖了大宗商品上涨 原油价格持续在低位震荡，拖累了PPI向上修复，掩盖了大宗商品价格的上涨。但油价未上行有其独特逻辑：其一，航空、游轮等客运交通受疫情影响较大，拖累原油需求复苏。其二，OPEC+从2021年1月起原油减产规模下降，供给端有上升压力。另外，人民币兑美元汇率较5月份的低点上涨了约9%，因此以人民币计价的商品价格上涨幅度显著低于美元计价的上涨幅度，而我国是工业原材料进口大国，因此汇率升值也抵消了一部分大宗商品价格的上涨，使得PPI修复不及预期。 供需缺口出现，再通胀进行时 内需外需两旺，供需缺口出现，PPI向上空间打开，PPI与CPI的剪刀差有望在2021年Q1实现反转。我们认为，此轮价格大幅上涨的决定性因素是供需缺口而非货币超发。目前国内大循环已畅通，内需渐进修复，而海外生产能力受限但需求却保持韧性，内外需两旺导致供不应求的现象频频出现。从开工率高频数据跟踪来看，高炉、焦炉开工率显著高于去年同期水平，主要钢厂达产率处于高位，PTA产业链负荷率较2019年上升了10%以上，工业生产热情可见一斑。随着新一轮的补库周期开启，未来1~2季度工业生产仍有向上改善动力。 猪价再下台阶，拖累CPI下行 11月CPI环比-0.6%、同比-0.5%（前值+0.5%），猪价再下台阶拖累CPI转负。我们在《大国博弈与跨周期调节》报告中用多种数据交叉验证，猪肉供给已确定性修复，猪价进入下行通道。不过，冬季进入猪肉消费旺季，短期将对猪价形成一定支撑。另外，生猪产能修复带动饲用需求增加，玉米、大豆价格持续上涨，口粮价格保持稳定，CPI粮食项环比小幅上行0.1%。 线下消费较弱，服务价格下行 11月CPI服务项环比下降-0.4%，线下消费整体偏弱，服务类消费价格修复不及预期。秋冬季节是出行淡季，叠加疫情小规模复发的情况频现，11月出行产业链价格普遍下探，宾馆、机票、旅游价格环比分别下降了3.4%、15.6%和4.4%。从票房的高频数据看，今年11月的电影票房收入显著低于2018年和2019年同期，除了“社交距离”要求之外，疫情导致全年的新上映电影数量显著减少也制约了票房的进一步回升。我们认为，伴随疫情影响趋弱，高社交属性消费有望加速恢复，疫苗大规模应用将极大提振线下消费。 风险提示 中美摩擦强度超预期；新冠病毒变异导致疫情二次爆发 正 文
智慧城市是什么样的？新基建跟我们的生活有什么关系？未来城市真的可以实现“云上治理”吗？2020年的新冠疫情让社会各界开始重新思考大数据与城市治理的关系。人们期待着让城市变得更加“聪明”，大数据、云计算、人工智能等手段也被更多地应用到城市现代化治理的进程中。每日互动（股票代码：300766）作为国内领先的数据智能服务商也积极参与其中，用数据的力量让城市管理决策更“科学”。 从开发者服务到数治中间件 海量数据淬炼“数治六盘” 城市管理的科学决策来源于对“人”的深刻洞察。自消息推送服务开始，每日互动逐步积累起海量数据基础，截至2020年6月，每日互动开发者服务SDK累计安装量已突破600亿，日活独立设备数超4亿，其中智能IoT设备SDK累计安装量近1亿。基于扎实的数据底层，每日互动综合运用“挖、挑、捡、淘、萃”的数据挖掘方法，提取出人们在生活、工作、娱乐等不同场景中的全天候数据特征，并通过深入解析其背后的“人文含义”，将大数据智慧应用到更加广泛的移动开发、用户增长、品牌营销、公共服务和智能风控等领域。 进入2020年，每日互动在公共服务领域的发展愈发深入。今年初，每日互动成立云合数据，专注于探索大数据在公共服务领域的垂直应用。云合依托于母公司的大数据能力，从宏观到微观，多层分级，基于多源时空数据丰富的应用场景，从人口基本属性、社会属性和线上特征进行洞察，延伸出多维度分析体系，先后推出了“治数底盘”“人口数盘”“车辆数盘”“人场数盘”“人企数盘”“规划数盘”等六大标准化产品，为规划、交通、文旅、应急等政府相关部门提供了数据智能的“标准化”组件和系统性解决方案，实现了社会治理的数字化转型增能提效。 例如云合数据推出的“人口数盘”能够直观精准反映人口实时动态趋势、辅助相关部门进行城市规划决策；“车辆数盘”可以精准刻画在途车辆及道路状态，助力政府部门进行交通管理、规划，实现对整个城市交通出行态势的精准预判及有效引导。 科技改变每日生活 数治小脑指引城市未来 年初的新冠疫情在一定程度上加速了城市拥抱数字化的步伐。“健康码”“大数据+网格化”等精密智控方式的推广，更加体现了大数据对政府现代化治理的重要作用。这其中，每日互动不仅作为“赋码引擎”开发团队为健康码项目提供了强大的技术支持，也结合实践创造性地提出了“数治小脑”的解决方案。每日互动认为，正如人脑由大脑、小脑和脑干组成，在城市治理的数字化转型中，相对“城市大脑”的整体指挥角色，“数治小脑”发挥的是协调和平衡的作用，用于解决城市治理的场景痛点。 依托“数治小脑”的新型城市治理理念及多源时空的大数据能力，近年来，每日互动及旗下云合数据先后与浙江省城乡规划设计研究院、中国城市规划设计研究院、温州市政府、深圳交通中心等单位展开深度合作，在人口与空间规划、交通出行解决方案创新、城市区域智慧交通等公共领域提供大数据服务。此外，目前云合数据正在着力打造的“人车场企互动台”，利用大数据技术使人口数据、车辆交通数据、企业相关数据、职住空间分布数据有效联动，打通人-车、人-场、人-企等场景应用，形成秒级响应的互动闭环，以支撑数字城市新基建，构建城市大脑应用盘，助力政府部门科学决策。每日互动数据智能版图在公共服务领域再向纵深拓展，也给未来智慧城市建设带来更多想象空间。 创业十载，每日互动在公共服务各领域持续发力，唯一不变的，是其在数据智能背后探寻的人文底色。正如每日互动创始人、CEO方毅曾提到的那样：“远古时期的智人以不同于其他古人类的生产生活方式开启了人类文明发展进程，现代社会中以数据智能为代表的新技术形式的出现与使用也将为人类生活与社会发展带来更多可能。”可以想见，随着数字中国、智慧城市等建设的不断深入，一个数据“智人”的新时代正在开启。每日互动也将充分发挥自身的大数据能力，通过高效而智能的数智化解决方案，为未来开辟数据智人新时空贡献更多数据智能力量。
文 | 张玉洁 戴安琪来源 | 中国证券报有人在暗网出售金融机构客户信息？社交媒体账号Bank Security近日发布消息称，有数百万国内银行客户的数据正在被出售，涉及兴业银行、上海银行、浦发银行等，相关信息超过百万条。这些个人信息包括客户的姓名、身份证号、手机号码、存款数据、家庭住址以及所办理的业务等信息。事发后，涉事银行和金融机构均在第一时间对此事进行了回应。其均表示，数据与真实客户信息要素不匹配，不排除是拼凑、伪造的信息。多家银行紧急回应农业银行对中证君表示，对于近日网络上不法分子贩卖的所谓“农行客户信息”，经认真核查比对，农行不存在客户信息泄露问题。农行已向监管部门报告有关情况，并准备向公安机关报案。农行将积极配合公安部门调查取证，如有进一步情况，将及时公布。兴业银行对中证君回应称，网络上的信息不属实。对于不法分子在暗网上发帖声称可出售所谓的多家银行客户信息数据，经过深入核查比对，确认其中所谓的“兴业银行信用卡客户信息”与该行真实的客户信息要素并不吻合，不排除系不法分子伪造、售卖所谓银行客户信息牟取不当利益。浦发银行回应，经排查比对，网传数据没有该行客户账户信息，且与该行客户信息要素不符。不排除不法分子将不明来源数据冠以金融机构名义兜售，以牟取非法利益。对于伪冒该行信息、损害该行商誉的不法行为，浦发银行表示，将保留追究其法律责任的权利。中国平安回应称，经排查，相关客户信息并非公司客户，系不法分子伪造。“我们对伪造并贩卖公民信息的犯罪行为表示严厉谴责，呼吁有关执法司法部门严厉打击这一违法犯罪行为。”上海银行相关人士回应表示，已对“上海银行客户信息”进行比对，发现其所称的上海银行客户信息中并无该行银行账户信息，且与真实客户信息关键要素并不匹配。上海银行认定该贩卖信息非该行泄露数据，不排除系不法分子为牟取不当利益伪造、拼凑、出售所谓银行的客户信息。招行回应称，经比对相关数据，网络信息与该行真实客户信息并不吻合，信息不属实。招行谴责任何伪造并贩卖公民信息的犯罪行为，并保留追究损害该行声誉法律责任的权利。信息从何泄露一位金融科技工作人士表示：“一般金融机构的数据泄露有两种途径，一是内部员工出卖数据，二是黑客入侵数据库。”某银行研究员向记者提到，一般来说，银行内部的客户信息有十分严格的保管及使用规定，在接触数据时都会留下经办人信息，通过银行内部规定将信息泄露的口子堵住。此前，银保监会发布的《银行业金融机构数据治理指引》对个人信息安全的保障要求是：“银行业金融机构采集、应用数据涉及到个人信息的，应遵循国家个人信息保护法律法规要求，符合与个人信息安全相关的国家标准。”各银行也根据银保监会相关规定，制定了内部管理条例。同时，银行的内网(局部工作网络)和外网(互联网)系统严格分开，有很强的保密规则，外网无法使用U盘等设备接入内网机，也无法将数据上传至互联网。这些措施都在最大程度上防止了数据外流，保证数据安全。上海银行表示，高度重视客户数据安全，已部署多层次网络安全纵深防御措施，能够及时发现、遏制网络攻击行为；制定了包括网络、数据、终端、互联网出口层面严格的管控措施。对于涉及客户信息的生产网络，实施封闭式管理；对开发、测试环境数据实施脱敏处理；对涉及敏感信息的业务系统，实施下载自动加密的技术；禁止USB口等外设的数据输出；通过技防和人防手段加强员工行为监测、管理。“不过，即便银行采取了措施，仍然有些数据可能泄露。泄露可能发生在层级相对较高、能接触到数据的管理者层面，他们可以越过部分限制，将数据外传。”有业内人士告诉记者。数字化转型需保证安全对于金融机构如何防范外部攻击，上述人士表示，通常会在技术层面采取缩小知悉范围、设置访问权限等措施，防范网络攻击。虽然金融机构纷纷加强内控和防范外部攻击，但信息安全好比“猫鼠游戏”，互相较量是一个长期过程。只要通过个人信息牟利的现象存在，个人信息泄露的风险就始终存在。各大银行近期发布的2019年年报均指出，未来将大力推动数字化转型，大量个人业务将迁移至云上或线上进行。虽然提升了业务效率和便捷程度，但不可避免的是，其信息安全相关风险也相应提升。某国有大行人士表示，数字化转型成为银行未来发展的重要路径之一。但从银行角度来看，数字经济发展有很高的风险，这种风险的形态和传统的经济有所不同。数据具有天然的流通属性，受时间、空间的束缚很小，扩张的倾向明显，数字经济在不断扩展生产可能性边界的同时，也潜藏着特定的风险。银行内部本身有大量的金融交易数据，需要特别重视数据的安全工作，这其中不仅要保证客户资金的安全，更要保证客户数据信息的安全。
（众志成城抗疫情，危难时刻显经济韧性。变革孕育发展，挑战蕴藏机遇。站在新时代，张近东密切关注乡村振兴、数据共享、小微企业融资、绿色物流、智慧社区建设等热点、难点、焦点话题，为国家和社会发展建言献策。日前，张近东接受了《金融世界》杂志多方统筹打通农产品上行链路 助力乡村振兴《金融世界》：2020年是全面建成小康社会的收官之年。广大电商企业依托线上线下优势，在助力乡村振兴过程中如何更好地发挥作用？张近东：为更好地实现助农富农，消除生产种植和销售环节的信息不对称、渠道不通畅等问题，需要进一步统筹资源，政府、电商、农户、院校多方联动，建立以C2M（用户直连制造）模式为特色的乡村生产基地，推动返乡年轻人成为创富主体。实践中的许多实例证明，返乡创业的商户以村为单位聚集，依托电商企业赋能建设C2M基地，不仅自己致富，更带动了周边村民脱贫增收。地方政府可以出台针对乡村C2M基地建设的扶持政策，在物流、税收等方面给予支持；同时，对将销售和物流网络延伸到乡村，为农村搭建公共服务平台的电商企业，给予包括土地购买、场地租用、水电优惠等支持，双管齐下助推农产品上行。此外，建议政府层面出台政策，鼓励电商企业和大专院校结合，进一步加强农人培训、实训，引入更多的教育资源为农村贫困人口赋能，激发内生动力。《金融世界》：今年，新冠肺炎疫情发生以来，农产品长期依赖的线下交易几乎停转，多地出现了农产品滞销问题。如何看待上述问题带来的挑战与机遇？张近东：问题出现后，多家电商平台紧急开通助农绿色通道，助力缓解农产品滞销难题，取得了较好的效果。在促进这一模式常态化实施过程中，政府可通过统筹多方资源，加强政策倾斜，在重点农产品种植地区建立摸排机制与对接平台，电商企业发挥人工智能、大数据等现代信息技术优势和物流仓储优势，通过开通助农频道、专区、直播带货等多种方式提供流量支持，搭建常规助农绿色通道，打通农产品售销链路，助力乡村振兴。多种技术手段与保护措施并行 提高信息数据治理水平《金融世界》：数据开放共享是近年您作为全国人大代表关注的重要议题之一。推动大数据信息的社会化共享有哪些重要路径？张近东：目前共享开放管理尚未形成闭环，政企、行业及民众之间的信息公开仍存诸多壁垒，阻碍了社会服务效率的提升，以及数据经济的深化发展。在“促进大数据发展”的相关规定中，亟需明确和增加公共数据的社会化共享内容，提出细化的开放要求，使社会需求接入共享信息服务更加便捷、有效和安全。可以在政府和公共部门，如工商、医院、环保、房产、车辆管理、银行等单位提供的公共数据服务上，率先实现信息共享。建议相关部门针对不同行业或领域进行数据信息采集，统一平台建设，并提供不同标准的开放权限。同时，在采购硬件、软件服务时，将社会化信息共享要求列入采购标准。与此同时还需要做好数据治理、隐私保护、数据安全等方面工作，通过联合安全多方计算、区块链、数据脱敏、数据加密等技术手段与保护措施并行的方式，提高信息数据治理水平。从数据采集、存储、处理、传输、共享、使用、删除等所有环节，完善监管机制与方法，进一步优化公共信息社会化共享环境。此外还需推动实现数据资源的资产化、数据管理的合规化、降低IT运营成本、不断创新数据技术应用和管理，实现公共信息社会化共享。《金融世界》：我们知道，大数据的社会化共享服务，是一个需要全社会参与的系统工程。如何让大家都参与到这项社会工作中来？张近东：建议相关教育部门在各类大专院校增设大数据管理相关课程和实践机会，将该学科列入通识教育。同时，在大数据相关单位和企业中建立专门的信息采集和反馈渠道。政府和企业工作人员也可通过专业培训，掌握更多大数据技术知识和创新能力，提升我国公共信息开放服务能力。整合数据资源 构建小微企业信息集成体系《金融世界》：今年以来，受疫情冲击影响，小微企业面临着巨大的经营压力，资金周转困难。然而金融机构助力小微企业融资始终隔着一道“信息屏障”。您怎么看待这个现象？张近东：从长远来看，金融机构的普惠金融服务对于攻克小微企业融资难题具有重要作用，而企业数据的数量和质量，很大程度上决定着金融机构普惠金融服务的能力和水平。小微企业数据获取之难，难在数据入口分散，孤岛效应难以消除，金融机构难以低成本、批量获取高质量数据。随着数字中国和数字政府的推进，正在不断优化金融机构获取数据的渠道和环境。目前，政府数字化建设如火如荼，取得长足进步。截至2019年11月，全国32个省级单位中，有10个已出台并公开数字政府规划计划，指导数字政府建设，穿透政府部门“信息孤岛”，政府各机构和部门的数据信息透明度进步明显。《金融世界》：我们也注意到，目前依然有很多地方的企业数据收集和整理工作存在信息不对外公布、透明度较差等方面的不足，无法对相关金融业务的开展给予有力支持。您对此有何建议？张近东：小微企业基本在省内经营，可由地方政府牵头，整合区域内各方数据，建立完善全面、互联互通的地方小微企业信息集成体系，从产业链数据、政务数据，以及金融机构内生数据等几个维度开展数据整合工作。具体而言，首先可由各级政府建立或指定小微企业金融服务垂直管理机构，建立面向金融机构的数据开放和共享机制。同时以园区、开发区等载体，不断充实小微企业数据库，在此基础上建立常态化的“银政企”合作机制，推广先进地区微商金融业务经验，组织刻画当地“小微企业地图”，定期更新发布，合理引导金融资源，提高金融产品创新效率。此外，从小微企业自身经营角度看，还要改善营商环境，通过结合税费减免、专项扶持、金融支持等多策并举，延长我国小微企业平均寿命，从根本上降低小微金融风险，提高金融机构发力小微金融的积极性。助力城市多层级物流园区建设 形成集约化智能配送《金融世界》：多年来，您一直在为城市物流健康发展大声疾呼，城市物流特别是在一些大城市物流还面临着诸多瓶颈和肠梗阻。您如何看待目前这种现状？张近东：随着国民经济平稳增长，城市化进程不断加快，城市配送与物流业发展面临着新的机遇和挑战。当前，不论是到店还是到家的城市配送都关乎百姓的日常生活，推动社会商业和快递业高速发展是保障居民生活质量的必要条件，更是社会消费升级的重要抓手。在对全国23个城市通行政策进行调研后发现，一方面传统燃油货车运行受限，另一方面尚未给新能源轻卡货车提供道路通行特权，导致新能源专用车未能成为有效补充，且客车拉货现象频繁，为城市配送安全埋下隐患，且极大影响了物流和配送效率。这些问题到了亟待统筹规划、协同解决的阶段了。《金融世界》：城市末端配送是城市交通有机组成部分，这些难题如何破解？张近东：首先，应对爆发式物流需求增长，在城区土地规划方面应着重考虑物流配送企业用地需求。同时，加强城区周边物流园区建设，形成规模效应，发展集约化配送。另外，建议加快推动城市绿色货运配送示范工程建设，放宽新能源车辆的路权限制，加快提高城市城区配送企业燃油车更换为新能源车的比例。还可以通过建立新能源货车管控与服务平台，打造城区货车通行信息化、智能化和高效率的新能源轻卡货车专用导航平台，加快推动城市绿色货运配送发展。受此次疫情的影响，“最后100米”配送无接触交付凸显优势。建议结合“最后100米”公共环境和配送路径给予无人车配送局部公共道路通行路权，并尽快制定无人车配送保险和车辆检验的政策和法规，加快推动“最后100米”无人配送常态化运营。推动智慧社区系统性规划以迎接智慧城市的全面到来《金融世界》：今年疫情期间，各大城市普遍启动了严格的基层社区化管理，智慧社区建设发挥了巨大作用。您怎么看待智慧社区未来建设？张近东：作为国家关注并倡导推进的社会发展形态，虽然已经取得较快发展，但要真正实现智慧社区的有效落地，全面提升居民生活品质，还有以下几个痛点需要解决。一是智慧社区建设缺乏系统性统筹，服务整合能力不足。因各个城市的经济发展程度不同，受限建设成本、消费水平等因素，致使智慧社区在不同城市和地区间的发展规划和成果差异较大。同时，参与智慧社区生态建设的主体众多，各方在软硬件应用、服务提供等方面存在标准不一、各自为政现象，导致智慧社区建设生态分散，服务无法被有效整合。二是技术配套滞后，缺乏高效的全场景运营及服务。技术能力是智慧社区建设的基础，但目前相关软、硬件产品仍无法做到相互兼容，形成有效的数据集成分析，从而限制了各智能产品的协同发展。同时，服务及运营场景的覆盖过于单一，无法高效且全面的提升社区生活品质。三是社区仍处于基础服务阶段，居民需求未能一站式即时满足。由于目前智慧社区建设仍在探索阶段，大多数产品应用还停留在满足物业基础服务上，只能有限满足居民生活需求。同时，社区居民的消费、娱乐、生活等需求场景间也存在壁垒，导致无法获得敏捷高效的一站式服务提供。《金融世界》：解决上述痛点还需要做哪些工作？张近东：首先可以通过政企合作，推动智慧社区系统性规划，充分挖掘配套服务资源，打造以社区为中心的配套服务生活圈，并将智慧社区管理纳入社会服务体系，与政务服务、治安管理、城市管理等服务相连接，高效推动政府与智慧社区的协同管理和发展。其次提升智慧社区基础配套，建立全场景运营服务体系。在智慧社区系统化统筹下，着力推动各产业智能化标准的统一。此外，以智慧化的“一小时生活圈”为引擎，将用户触点的核心结合起来，运用AI、大数据、云计算等先进技术来驱动服务、用户和场景的高效匹配，不断完善社区管理的智慧内核。通过智慧社区的建立，更有力地推动智慧城市的全面到来。奏响时代最强音 实现数字经济高质量发展《金融世界》：随着5G、人工智能、工业互联网、物联网、大数据、区块链等技术创新和产业应用，未来公司在数字经济方面将如何锐意进取，将有哪些新举措和行动？张近东：当前，科技革命、产业变革和数字化转型进一步引发思想观念的转变，进而推动生产、生活、组织方式和制度的变革。通过数字经济垒实产业基础、推动科技创新、畅通经济循环、促进新消费、加快数字化转型，已成为时代发展的最强音。“新基建”是数字经济的内核，将为数字经济发展注入新动能。苏宁控股充分依托自身的智慧零售生态体系，抓住新基建的数字化布局方向，进一步提升数字化能力，并将该能力渗透到零售全链条、全场景之中。未来，苏宁控股将继续研究和加大新基建的投资和建设。一方面，苏宁控股将强化底层系统能力、智慧供应链能力和用户运营能力，不断完善大数据、云计算、物联网以及智能终端等信息基础设施建设，围绕人、货、场进行更加深度的数据采集，从而形成消费者、产品、服务、营销、渠道、物流的全面数字化体系，实现整个供应链体系数据的彻底打通。另一方面，苏宁控股还将从加强仓储物流建设、完善物流配送体系、打造线上线下全融合的智慧零售场景等方面加以发力，以技术为手段和支撑，全面提升运营效率和消费体验。_
你打开银行App查看账单，有一笔钱付给了“北京三快在线科技有限公司”，三秒钟之内，你能回忆起这是什么支出吗？但在招商银行App 9.0版本里，这笔支出会直接标记为“美团外卖”。这个细节看似不起眼，却需要通过机器学习和海量的数据清洗，借助强大的数据中台能力，对交易报文里的原始交易对手进行系统性翻译，用“讲人话”的形式告诉用户每一分钱的去向。2020年12月3日，招商银行App 9.0正式上线，收支账本的优化只是此次App众多升级细节里的一小部分——从2017年开始，招商银行App都保证每年有一次大版本更新，这次App从8.0迭代到9.0版本的过程中，招行完成的需求点超过1800项，为历年版本之最。想检验银行的金融科技成色，没有多少渠道能比App更直观更深刻。它是一个绝佳的窗口位置，银行怎样看待技术、看待用户、看待自身，小到一个按钮的用户体验，大到全行未来数年的发展战略，都能在App身上一览无余。当流量增长的天花板近在眼前，当沉淀在线上App的用户已经过亿，当疫情直接给银行带来一场网点零流量的终极测试，招商银行App 9.0，是“零售之王”在2020这个特殊的时间节点下，如期交出的大考答卷。数以千计的功能需求、迭代细节里，正藏着招行零售金融3.0转型的“内功”。App新基建：“10+N”数字化中台与十大技术生态一个App如同自由漂浮的冰山，用户更容易感知到功能、服务、界面、体验，这部分其实只有露出水面的10%左右，水面之下的数字化中台和技术生态体系建设，如何做到轻松支撑亿级用户，实现高时效、高并发场景化经营，才是招行这本“内功”的秘笈所在。1800余项需求点中，“10+N”数字化中台建设就占据了相当的比重，招行将此定义为招商银行App的“新基建”，朝数字化、智能化、平台化和集约化四大方向成长。更为全面的技术生态体系也由此而成，形成财富、生活、运营、内容、音视频、开放、安全、AIOps、数据和基础设施生态十大分支。开头所提及的收支账本升级，就离不开数据生态的成熟。银行这样的大型机构，架构极其复杂，还有跨部门多团队的协作，海量数据日积月累之下如同年久失修的危楼，更需要及时、持续的治理，将庞大体系中的死结一一梳开。研发团队告诉雷锋网，招行一直有专门的数据队伍和数据湖，今年则更加注重数据生态的建设，形成强大的数据中台能力，从而将数据的内在价值真正释放出来。IT部门针对跨业务领域的数据采集、清洗、连接、计算、存储，通过统一的数据模型转换及标签萃取，提供场景化高效数据服务，既站在用户视角更清晰呈现每一项数据的意义，也为产品人员提供决策依据，并通过数据驱动闭环持续进行产品治理，提升每一个体验细节。在开发运维方面，雷锋网曾报道过，招商银行App 7.0推出时，研发团队已经将银行系统转向成微服务架构，并在这一基础上实现内部研发流程的DevOps变革。App 9.0则进一步向AIOps转型，完成全生命周期覆盖、数字驱动、智能辅助的高效开发运维体系，支撑规模化、并行化、高质量敏捷交付。招行透露，AIOps生态构建以来，项目交付效率提升50%，持续集成成熟度提升4倍，自动化覆盖率达100%，系统可用性达99.99%，问题排查时间缩短91.67%。在获客和经营端，招行搭建了包括魔方活动运营平台、红包平台等在内的全链路数字化中台，运营和内容生态为业务和产品创新持续赋能。在疫情催生直播大潮的当下，招行甚至迅速集成出了音视频生态近百个AI原子化能力，5大音视频服务中台已经累计呈现直播1200余场。本月初的招商银行App 9.0发布会直播就是一次对App音视频能力的现成阅兵：截至12月3日21:20直播结束，直播累计观看量343.57万，点赞、互动等各项数据均创下App端内直播纪录，而App在直播期间完全正常运行，流畅承载了百万级用户的并发流量。App直接承载发布会直播大任招商银行App首席产品经理表示，这些中台能力为招行构建了数字化经营的新生态，反过来促使他们在数字化转型的道路上，不断地自我生长、自我进化。App真核：财富管理“王牌”能力的线上重现回顾前几代大版本的更新，开放生态圈的构建，对中外环用户和非金融场景的耕耘，是App一大特色；而在App 9.0版本中，招行更强调以金融科技手段重塑财富管理服务的全旅程，通过长期性、智能化的陪伴，帮助用户实现财富的稳健增长。财富管理，可以说是招行的绝对王牌。强大的财富管理能力和服务质量，也让招行稳稳戴住“零售之王”的皇冠。但财富管理同时也是最复杂的金融服务，客户的投资需求和实际情况千变万化，从数据角度来看，客户的决策链路相对较长，购买路径也更为复杂。这项更集中在线下的服务，如何在线上触达到1亿多客户，就成了招行今年的一大工作重点。此次9.0版本解锁的黑科技——“同屏解说”，就是通过文字、图文、语音通话等功能，将招行的线下顾问式财富管理专业服务能力，于线上全面再现。在理财过程中遇到任何问题，用户均可一键连线客户经理，需求秒级响应，进行一对一的顾问在线实时同屏演示讲解。在招行看来，财富管理不仅是用户资金的单向流动，而是用户与银行之间的双向互动，尤其是当用户遇到困惑时，如何及时交互，更考验银行的实力与诚意——与其强调AI对人工的替代率，不如借助科技将客户经理的陪伴执行得更高效、立体和全面。招行进一步透露，App9.0的全旅程“财富陪伴”服务，通过197个需求偏好，20个核心栏位，为用户定向配置全面、客观、有深度的内容资讯及个性化提醒等陪伴内容，帮助客户了解产品表现、市场动态与投资机会；同时还建立了完善的数据回检机制，来监控陪伴内容整体效果。9.0版本也做出了更多能力集成，把庞大的线下网点群和客户经理能量充分发挥出来，例如App会为客户经理提供理财方面的数据决策参考，也可以在理财师平台上方便快捷地进行投资组合的创设，一键生成交易订单，以二维码或链接形式突破渠道限制，触达到更多客户，简化营销步骤、增强互动效果。招行相关负责人表示，今年以来，招行着重强化了客户经理线上服务能力建设，截至目前，客户经理通过招商银行App向用户推送订单的成交金额同比去年提升已超过300%。亿级用户下的“精耕细作”自2010年上线以来，招商银行App已经走过了十个年头，从单一的线上交易工具成长为1亿人的财富主账户，尤其是在过去三年里，App承载了招行零售3.0转型的重要任务。这条转型进化的路线清晰可见：金融服务以App为载体，突破时间地点的局限，向互联网迁移，先扩大外延全力获客，全面开放，构建高频的App生态圈，再发展客户，提高留存率，为客户提供全方位一站式的便捷金融服务。无论是从资产角度还是从场景维度来看，招行都试图构建一个覆盖金融强相关到泛金融、非金融的同心圆，以深化用户经营。招行零售相关负责人表示，在过去几年里，招行定下MAU（月活跃用户数）北极星战略，以轻交互的用户取代重交易的客户，活跃用户在App上形成平台式的规模和流量，实现了爆发式增长，App用户数、交易数连上两个新台阶，App也完成了“外接流量”、“内建平台”的初级目标。对App和MAU的重视，让招行在零售金融的战场收获颇丰：2020年中报显示，招商银行App累计用户数达1.29亿户，是2017年末的2.31倍；MAU达5607万户，是2017年末的2.14倍。而从AUM（管理零售客户总资产）这项银行零售金融竞争力的核心指标来看，2020年三季度末，招行AUM余额8.63万亿元，较上年末增长15.17%，单季增量高达4300亿元。如今摆在招行面前的，是亿级的获客和经营战略问题，App也开始将“流量经营”与“价值创造”放在更加突出的位置，更多地考虑与客户交互的方式和体验，上升到更加“精耕细作”的精细化运营，让MAU运营带来的获客非线性增长，带动AUM的稳健增长，零售3.0转型的质变期正式开启。下一个十年，会是一个数字化转型浪潮汹涌袭来的时代，会是一个银行服务无限趋近“无处不在”的时代，而招商银行App 9.0，正是招行在数字化思维和金融科技的千锤百炼之后，对这个时代的最强回应。相关文章：打破场景藩篱，招商银行App 7.0的数字化攻略招行App的第十年：居安思危，轻装上阵
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