林振兴 9月16日15时，“天猫好房成立暨阿里易居联合战略发布”在杭州阿里巴巴西溪园区举行，百位房地产董事长CEO总裁参会。 花样年董事会主席潘军认为，地产最核心的是客户，想要更深入了解客户，我们需要更多的一些工具。现在数字化是了解客户消费习惯、消费趋势最有价值的一项技术，所以在物业管理、营销、客户服务等方面，都需要用数字化来帮我们分析客户的维度，只有精准了解客户的消费趋势、消费爱好，我们的产品才有更好方向。 他补充道，未来对于全国性的开发商来讲，需要更精准的工具和系统来为我们的投资决策，为我们的产品设计、采购、营销以及后续服务提供一个系统性平台，这个平台就必须是用数字化来进行的，先要做的是数字化的分析，只有把数字化的分析结果不断迭代，我们才能更好为客户提供适应未来的产品和服务模型。 每家开发商有自己的数字化方式，但一定要加入自己的特色，才会形成一个更丰富的房地产市场，而不是简单的去复制同行或者过往经验。 但潘军表示更重要的的是，未来开发商要有数字化的思维逻辑，而不是靠过往经验，“过往我们都是对线下进行问卷调研，但实际上，线上数据的收集往往能有更多的维度。房地产是一个空间和体验相结合的行业，只有把线上的数据和线下的行为、管理以及服务结合到一起，才能够适应未来消费者的需求。” 谈及阿里和易居合作的天猫好房平台对行业产生的影响，潘军称，天猫和易居都在华东，这个区域目前是中国经济最发达的区域，它有非常强悍的消费力，用这样的一个平台来辐射全国，我认为是有着先天性的优势的。一个是房产专家，一个是数据专家，两个相互结合，是应对未来趋势的一种必然。
围绕“打造一流财富管理银行”的战略愿景，光大银行以敏捷、科技、生态为核心不断推动财富管理业务创新。光大银行私人银行业务从2011年发展至今，私行客户规模不断壮大、管理客户资产稳步增长。截至2020年6月末，光大银行私行客户数突破3.67万人，较2011年增长了5倍；管理私行客户资产从483亿元（2011年末）提升至4268亿元，增长了8.8倍。 自2004年推出国内首款人民币银行理财产品以来，光大银行阳光理财业务不断推陈出新，形成了丰富完整的金融产品体系。2020年5月，光大银行创新推出“掌薪宝”现金管理工具。“掌薪宝”作为针对投资者闲散资金保值增值需求推出的先进管理投资平台，整合了货币基金、自营理财和中短债基金三类产品。截至2020年7月末，该平台累计实现产品销量6128.9亿元，通过多产品同时购买、T+0实时到账等创新功能的支持。 同时，光大银行私人银行在发展过程中关注客户健康养老需求，2020年5月，针对当前需求集中的养老场景，光大银行私人银行业内首创推出了“颐享阳光·健康养老生态圈”服务。通过协同数十家机构，交互12大系统，构建7大场景，一站式满足客户医疗健康、养老社区、投资理财、资金融通、旅游出行、生活缴费等多样化需求，为客户的养老生活带来便捷。截至2020年8月中旬，光大私行养老生态圈访问量突破4.6万人次，访客量突破3.5万人。 为提高理财产品销售能力，光大银行私人银行部创新推出了财富AI+项目，通过人工智能技术生成产品AI讲解视频，帮助客户了解产品重点、把握理财风险。下阶段还将陆续推出AI智能视讯和AI资料审核功能，客户可在线完成生物识别，并同虚拟数字人进行实时视频交流；同时客户可自主上传材料在线完成AI合格投资者认定，秒级获知审核结果。
9月16日，“华胜天成异构混合多云赋能数字化转型”——天成云品牌暨产品发布会在北京举行。华胜天成集团总裁赵康现场发布了全新升级的“天成云”品牌，公司旗下多款云计算服务产品，以及全新的生态市场策略也在发布会上亮相。 “继服务目录化、资源软件化之后，云计算发展进入到以能力场景化、云原生、DevOps、业务编排等为特征的第三阶段。”赵康在致辞中表示，在这个上云用云的新时代，定位于“混合多云时代云资源管理及应用服务专家”的天成云，将全力赋能各行业用户，提供设计、构建、管理云计算基础设施和应用部署自动化的服务。 “我们所有的努力就是要为客户构建异构混合多云的底座，在这个底座上为客户的业务赋能。”华胜天成集团CTO兼天成云总经理李明军表示。 目前，云原生架构正在被大量快速地应用，基于应用全拓扑的业务能力场景化将成为用户使用和消费云计算的主要方式。在此基础上，华胜天成全面拥抱开源和开放的架构，将帮助客户打造出满足异构混合多云管理需求、搭载业务全生命周期管理、实现场景化交易和交付的“天成云”。 天成云基础架构产品总监吕海蛟介绍，基于OpenStack、Kubernetes、Ceph、Tungsten Fabric等开源技术，通过完全自主开发，天成云实现了全栈开源产品自动化部署。同时，天成云全新的胶囊数据中心，可应用于各类边缘计算场景和行业，帮助用户快速实现边缘部署支持数字化应用。 此外，天成云现场还发布了与灯塔客户共建云交付及运营体系的“灯塔计划”，加速生态合作伙伴市场拓展及商业转化的“赋能计划”，聚合行业ISV构建一站式交易交付的“应用市场”等一系列市场策略，并通过“企业上云”扶助计划，助力金融、电信、能源、交通、广电传媒、智能制造、公共安全等客户在行业场景下，实现流程优化、降低成本和创新加速。
今年以来，新冠肺炎疫情对全球经济社会造成前所未有的冲击，中国融资租赁行行业也身处其中受到影响。从最近发布的半年报来看，整体而言，因强大的股东支持或专业化运营，头部的融资租赁公司运行较为稳健。 在今年上半年前10家融资租赁公司排名中，有6家租赁公司净利润同比是上升的，远东宏信、工银租赁、平安租赁、国银租赁这4家净利润同比出现了下滑。值得注意的是，不少中小租赁公司经营压力较大，今年上半年有20多家公司出现了亏损。 “展望今年下半年，疫情防控依旧严峻，债务违约风险不断上升，很多不确定性因素是经济复苏面临的主要挑战。融资租赁业也继续面临较大的困难，出路是加大力度回归本源，寻找细分行业，走专业化、差异化、垂直穿透式的经营模式。”多位业内人士对记者表示。 头部租赁公司保持稳健 融资租赁行业经过前些年的高速发展，目前该行业分化加剧。在今年上半年排名前十的融资租赁公司中，远东宏信、工银租赁、平安租赁、国银租赁净利润同比呈下滑趋势。 数据来源：银行及融资租赁公司2020年半年报 工银租赁和国银租赁今年上半年净利润分别是20.7亿元、12.4亿元，而去年同期分别为21.13亿元和13.61亿元。工银租赁和国银租赁重仓持有飞机租赁，净利润下滑的很大原因在于今年疫情对航空租赁的影响。 租金延付、航空公司破产后的飞机返还或重组，以及租金收益率下降等因素直接影响了金融租赁公司的租金收入。业内分析人士认为，新冠疫情导致全球范围内的航空业几近停滞，航空公司不得不申请延期支付飞机租金，国际上已有部分航空公司申请破产。如果租赁公司在航空公司破产后需要收回飞机，在收回飞机后寻找新客户的飞机闲置期，租赁公司将蒙受一定的收入损失；航空公司破产后收回的飞机以及租赁期在2020年或2021年到期的飞机在再次出租时，由于租赁市场需求不足，租金可能下降。另外，如果疫情对飞机资产的市价估值产生持续性的影响，航空租赁业务面临的盈利压力可能进一步上升。 不过，也有人认为，如果破产的航空公司能够实现重组，重组后的航空公司很有可能保留原有租赁飞机，能够一定程度上缓解对租赁公司的影响；尽管国内大型银行系金租公司通常对航空板块有较大的敞口，但机队资产相对母行总资产的占比非常低。因此，飞机租赁业务相关风险的急剧增加在集团层面而言是可控的。 前10名的融资租赁公司里面，有6家在今年上半年净利润仍然保持增长。其中仲利租赁同比增幅达到76%，增幅最大。仲利租赁逆势而上的原因在于，在融资租赁行业积累了一定的中小微企业客户资源，与银行系租赁公司和大型第三方租赁公司形成差异化竞争。 从客户群体上来看，近年来，仲利租赁坚持小额多量的业务策略，项目投放金额多在500万元以下。数据显示，截至2019年6月末，仲利租赁本金500万以下小微客户占期末客户总量的 90%以上，存量项目余额占公司期末应收账款本金余额的80%以上。 近年来，随着产业结构调整步伐加快，传统制造业中的中小微企业经营环境仍较为严峻，对于以此类企业为主要客户的仲利租赁而言，其信用风险管理也面临更大的挑战。针对这一情况，仲利租赁除坚持小额、分散原则，降低单笔业务投放金额，提高行业和区域分散度外，也尝试根据不同行业景气状况，有选择性的限制部分行业的项目投放，并与第三方征信机构合作，提高项目审核品质。得益于风险控制和不良资产核销，目前资产质量处于较好水平，加之业务发展速度回升。 “但由于客户仍以中小微企业为主，未来中小微企业信用风险仍有暴露可能，公司仍面临一定的业务增长和资产下迁的压力。”一位业内人士认为。 26家融资租赁公司亏损 2020年上半年，疫情对实体经济及承租人的经营和偿债能力产生了较大的负面影响。企业预警通数据显示，截至今年6月底，共26家融资租赁公司的净利润为负数。 数据来源：企业预警通 渤海租赁半年报显示，截至2020年6月30日，公司资产总额2898.30亿元，归属于母公司股东净资产351.97亿元。2020年上半年实现营业收入172.79亿元，归属于母公司所有者的净利润为-25.14亿元；每股收益-0.4070元；每股净资产5.69元。“预计公司2020年1-9 月净利润也将亏损。”渤海租赁称。 另外一家亏损较大的公司为中植系下的丰汇租赁，截至今年6月末，丰汇租赁营业收入为2.2亿元，净资产为7.76亿元，净利润为-8.9亿元。 “相较于去年，今年上半年净利润亏损的融资租赁公司数量在增加，除了受疫情的影响之外，还在于今年上半年货币市场流动性宽裕，不少大中型企业放弃了从融资租赁公司借款的途径，转而向银行获取低成本的贷款。此外，今年地方政府专项债发行规模在大幅度增加，影响着租赁公司对地方政府平台业务的息差，再加上监管趋严，地方融资平台提前终止一些不合规项目的合同。”浙江大学融资租赁研究中心理事长程东跃对记者表示。 “未来，将提高客户准入标准，加大名单制的应用范围，加大对符合导入条件的客户的摸排与开发力度。对于白名单客户，加强合作；对存在负面信息、逾期时长与频次进入关注范围的翻单客户，形成灰名单，谨慎对待；对公开市场违约或信用坍塌的客户，列入黑名单，坚决不予导入。”一位融资租赁公司高管表示。 程东跃表示，下半年融资租赁行业总体仍有压力。在大方向上，租赁公司要按照“监管新规”回归本源、服务实体经济，聚焦融资租赁中的融“物”这一属性，寻找细分市场，走专业化、差异化、垂直穿透式经营模式。同时，目前地方政府平台项目爆雷频频发生，对租赁公司的流动性风险会有很大冲击，要摈弃“规模为王、对地方政府平台公司一哄而上”的错误态度。
9月16日讯今年以来，博兴农商银行因势利导，主动求变，以整村授信工作为切入点，创新产品和服务，畅通金融服务渠道，使零售业务拓展呈现积极向好的局面。 深耕各类专项贷款，创新推出了保春耕、抗疫情、驻复产系列贷款产品。疫情期间，博兴农商银行拓宽线上金融服务渠道，推广便捷金融，开通绿色服务通道，满足客户多样的金融需求。同时实行一系列减费让利措施，减少企业融资成本，为企业纾困解难，把普惠的金融产品和政策送到客户手中。 强化政银合作，加快政策性产品的推广，切实将支农助农工作落到实处。在大力推广鲁担惠农贷产品的基础上，博兴农商银行顺利取得了创业担保贷准入资格，并成功为柳童村葡萄种植专业合作社办理了首笔300万元强村贷产品。截至8月末，博兴农商银行发放鲁担惠农贷产品285户、6698万元;创业担保贷473户、8449万元，力争以创业带动就业，以就业带动增收。 结合金融辅导队、百行进万企和首贷培植工作，强化对小微企业的扶持力度。博兴农商银行成立专业的金融辅导队，建立常态联络机制，完成对13家企业的实地调研，与7家达成业务合作;累计支持民营和小微企业首贷培植行动116户、贷款金额7803.2万元;通过百行进万企，累计对接979户企业，对接完成度98.39%。 根据政策要求和辅导调研成果，推出了厨易贷、小微信用贷等针对性产品，全力助推小微企业发展。截至8月末，博兴农商银行发放厨易贷76户、3409万元，小微信用贷产品60户、1524万元，有力填补了小微企业信贷产品的空缺。 加强系统管理，建立客户信息数据库。博兴农商银行稳步有序推进“四张清单”的对接及系统录入工作，由专人负责录入综合批量、前期对接等工作获取的数据清单，并指导客户经理及时将更新获取的客户信息及时录入系统，形成一套完整的客户综合信息，便于后续零售业务的开展。 下一步，博兴农商银行会积极探索线上办贷渠道办贷新模式，加快信e快贷产品试运行工作，力争将信e快贷打造成为零售业务拓展的另一有力武器，为客户带来更优质的金融产品和服务体验。(通讯员 朱润)
随着国内疫情形势逐渐平息，消费市场持续回暖。 中国人民银行近期公布的2020年第二季度支付体系运行总体情况显示，二季度全国共发生银行卡交易814.57亿笔，其中消费业务424.22亿笔，金额28.50万亿元，分别环比增长40.2%和12.9%；银行卡人均消费金额为2.04万元，同比上升0.59%。 为积极响应国家促消费稳增长的号召，以及满足消费者日益旺盛的消费需求，交通银行作为国有大行积极落实国家政策，承担社会责任，推出“就是这么实惠”系列促消费主题活动，为提振消费注入金融力量。 在这背后，交行的零售业务转型成效显著。 今年上半年，交行个人金融业务营业收入同比增11.79%至606.95亿元，占比提升1.93个百分点至47.87%；利润总额占比提升2.04个百分点至34.54%。在财富管理方面，交行理财、基金、保险、信托等财富管理产品规模增量同比提升162.84%，在AUM增量中占比54.06%，成为AUM增长新引擎。 交通银行副行长殷久勇向搜狐财经进一步介绍了交行目前大零售转型的进展，并就“交通银行，就是这么实惠”活动的内容、举办的背景及取得的成效展开对话。 聚焦价值创造，大零售转型进行时 立足零售业务领域，交行在财富管理建设方面正不断取得新的进展。 据殷久勇介绍，交行零售业务近年来以“AUM+MAU”双因子增长为策略，聚焦价值创造，提升产品创新能力，深化线上线下一体化经营，向“建设具有财富管理特色和全球竞争力的世界一流银行”战略目标不断探索。 交行坚持“金融资产+数据资产”双轮驱动，狠抓MAU、支付、信贷交叉渗透，提升客户数据资产；统一制定客户经营方向和策略规划，依托数据及模型支撑，加强客户上送提升及流失管理。客户金融资产稳健增长，客户结构持续优化，中高端客户快速增长。 截至6月末，交行管理的个人金融资产（AUM）达3.73万亿元，较上年末增长8.17%。手机银行月活跃客户数（MAU）达2651.88万户，较上年末增长19.55%。达标沃德客户163.25万户，较上年末增长8.54%。私人银行客户5.33万户，较上年末增长13.29%。 在产品创新方面，交行注重发挥集团优势，持续加大联动力度，丰富财富管理产品供给。 殷久勇介绍称，交行创新推出“臻承”系列保险金信托业务，为客户定制极具个性化的家族信托服务，有效满足高净值客户财富保障和稳健传承的专属需求。同时，加大行外优质产品引进力度，满足客户多样化财富管理需求。抢抓市场机遇，主动制定全市场TOP基金经理名单，锁定头部金牛基金经理新发基金资源；开启与头部基金公司的基金组合定制业务合作，上线多款基金组合产品。结合抗疫、复工、医保购药等市场热点及特定场景定制低起点保险产品，持续丰富个人养老金融产品体系，满足客户多样化、个性化需求。 上半年，交行基金销售规模达1207.98亿元，同比增72.41%，公募基金保有规模增幅居五大行第一、增量居五大行第二；净值型理财产品规模达4534.41亿元，占总规模53.67%，较上年同期提升21.86个百分点。 交行还持续加强线上线下一体化经营，串起手机银行用户和内外部场景，通过上线手机银行一键绑卡、首页换肤、语音交互转帐等功能，打通用户体系、完善云端银行、丰富上行营销模板库、完善电子化分行申请流程等举措，实现“AUM+MAU”双提升。 此外，围绕打造上海主场、普惠金融两个优势，交行加大创新力度，依托数字化转型，抢占场景化、便民化的金融服务“制高点”，驱动大零售转型。 据殷久勇介绍，围绕今年上海市政府推进的“两张网”建设，交行快速推进“交银e办事”项目落地，践行了交行以数字化转型为路径发展普惠金融的理念，为全行上下转变思路、做大做强普惠金融提供了很好的借鉴和示范。据介绍，交行正在重点推进五项创新。 聚焦民生保障，“就是这么实惠”活动开展中 疫情下的复工复产对银行服务实体经济、小微企业提出新要求。交通银行适时推出“就是这么实惠”系列促消费主题活动，既是交行作为大型国有商业银行落实国家政策、发挥大行担当的需要，也是服务实体经济、满足人民美好生活的需要。 殷久勇对搜狐财经介绍称，“交通银行，就是这么实惠”系列促消费主题活动呈现出活动内容多、投入资源多、宣传渠道多、覆盖客群广四个特点。 交行此次开展的促消费主题活动围绕“惠消费、惠生活、惠理财、惠商户”四个主题展开，为客户提供实惠的活动和服务。 其中，惠消费对客户的日常支付给与活动奖励回馈，提升客户消费信心；惠生活为客户精心挑选餐饮美食、生活百货、洗车用车等各类优惠福利，满足客户多样化的需求；惠理财针对客户信贷借款需求，推出免息优惠，方便客户科学合理安排资金；惠商户是在交行指定合作商户开展消费折扣或随机立减活动，向客户让利的同时，实现商户引流。除了精心打造的四个主题，交行各分行还结合当地营销资源开展属地化特色营销。 从资源投入看，交行对此次促消费主题活动投入力度大，截至目前累计投入近3000万元。 从宣传渠道看，除了充分利用自有宣传渠道进行推广外，交行还加大外部媒体及热门社交平台的宣传投入，借助大数据实施目标客群的精准投放，以内容社交、话题传播等多种形式开展，向客户传递“就是这么实惠”的品牌主张。 在覆盖客群方面，交行此次促消费主题活动切实围绕“惠民、便民”主旨，面向全量客户及潜在客户，覆盖客群广，力争将实惠触达更多客户。 其中“天天支付天天抽奖”（攒金豆）活动主要面向存量客户，二季度参与客户共计376万人；新客户专属营销活动主要面向交行新开借记卡客户，上半年活动覆盖客群超300万；信用卡专属活动主要面向中青年客群，预计覆盖人数超1亿人；惠民贷促消费活动，通过短信、消息盒子等营销方式预计触达客户3,900万户，响应客户超205万户。 据殷久勇介绍，从目前的效果看，客户对活动的参与热情较高。三季度活动开展仅一个月已有173.7万客户参加。在吸引新客方面，上半年共计13万新客户领取活动奖励。 促消费活动的推出还带动交行信用卡消费额和交行贷款规模稳步回升，其中惠民贷投放规模显著。 殷久勇介绍称， 交行信用卡利用最红10周年契机，力推最红星期五品牌营销活动，市场反响热烈。6月起开展6•18购物节惠民贷免息营销活动，惠民贷6月单月累计申请客户32.45万户，发放贷款64.56亿元。7月起开展惠民贷暑期促消费免息活动，单月即有26.2万客户享受到了提款7天免息优惠权益，单月贷款发放额85.49亿元。 此外，商户活跃度也随着活动的开展得到了提升。据殷久勇介绍，交行积极贯彻“稳就业、保民生”的措施，发挥金融科技支撑作用，推进商户远程服务，完善支付受理模式，提升商户交易体验。交行开展银联商户随机立减及62折活动，截至7月末，共有2.58万户商户、22万人次参与活动。 殷久勇称，“交通银行，就是这么实惠”系列促消费主题活动将直接增强居民的消费能力，而居民消费能力的提升将助力全社会、全产业链线上线下商品和服务销售，从而切实发挥促消费、稳增长、惠民生的作用。
陈敏婧/文 将某些特定人士归类为洗钱高风险族群进行关注，是银行很重要的反洗钱工作，而当这些洗钱高风险人士到银行柜面办理现金存取业务时，对银行来说，自然就形成洗钱高风险业务，须特别强化尽职调查的义务。 银行尤其要关注类似空壳公司、密集使用现金的企业、房地产和医疗等特定行业公司的法定代表人、股东、高管以及律师、会计师等自然人群体，另外还包含个体工商户或一定级别以上的公务人员，因为这些人本身也是洗钱高风险族群，在银行必须受到高度关注。 银行对这些高风险客户办理现金存取业务，应在“审核内容、确认核实渠道、书面记录核实措施及核实结果”三方面尽到尽职调查义务。 审核内容方面，银行应做到审核这些高风险个人客户的身份信息真实性，核对并留存身份证件复印件；其次是资金来源和用途，要关注有没有利用个人账户进行经营性收支的情况；除此之外，银行还要重视这些洗钱高风险人士在柜面办理现金业务的交易背景、交易对手情况、存取金额与该客户职业及收入间的匹配关系、存取现金的频率等。 强化尽职调查的第二个义务，是银行须判断自然人客户信息核实的渠道为何？常见的是，从客户处直接获得个人信息，或是通过个人征信资料、回访、实地查访、查询客户档案等渠道，银行应努力在不同渠道间获得不同信息，找出个人信息有无矛盾之处。 银行对此类“双高”业务(高风险客户办理高风险业务)的强化管控措施，必须特别重视七项重点。 第一，从重新识别角度出发，每半年就对高风险客户身份信息进行重新审核。 第二，从资金监测着手，每半年检视高风险客户所有交易情况，不应只局限于现金存取业务。 第三，遇被列为高风险自然人客户办理业务时，可考虑适当提高业务审批层级。 第四，银行在必要情况下，可限制高风险客户的非柜面交易渠道。 第五，要执行现金“可追溯+预约+登记”三项管控措施。 在银发［2020］105号文《中国人民银行关于开展大额现金管理试点的通知》中，要求河北、深圳、浙江分别针对对私账户单笔或多笔现金累计超过十万元、二十万元、三十万元以上的大额现金存取，须对“预约、登记和现金追溯”三步骤进行管控，也就是落实大额现金存取的“who/when/where/why/how”五项溯源政策(谁取的？什么时候取的？在哪取的？怎么取的？为什么取现？)，银行甚至被要求须做到记录大额存领人民币现钞上的冠字号码。 第六，银行须时时关注有关高风险客户的风险相关信息，做到预判风险及事前防范。 第七，银行应对存在洗钱风险的个人账户进行标注并持续监测。 一旦高风险个人客户的账户资金交易出现异常，银行须马上关注该自然人担任法人代表、高管、股东、实际控制人、受益所有人等对公账户，同时对上下游交易对手一并进行关联监测，如果对公账户与对私账户都指向同一主体，银行应马上提高警戒采取进一步的风险管控措施。 银行一旦发现高风险自然人客户出现在银行柜面，办理现金存取业务时，应第一时间关注是否存在以下状况： 1、大额或多笔累计现金存入又现金取出？ 2、一段期间内或特定节假日，在同一个人账户中发生频繁现金存取的交易？ 3、同一银行不同户名账户间，以现金存取的走账方式实现转账，刻意规避资金去向？ 4、闲置账户突然启用，且在短期内出现大量资金收付？ 5、留意过去有无公转私记录？ 因为“公转私”本身就是地下钱庄、信用卡套现、避税逃税等违法活动漂白资金最常见的手段，特别是在银发〔2007〕154号文《中国人民银行关于改进个人支付结算服务的通知》后，简化了“公转私”的款项处理手续，导致公司账户向个人账户转入资金后可以马上取现，绕开了《现金管理暂行条例》对公司现金存取的限制，这也是为什么专栏不断强调银行须高度关注公转私的原因。 6、有无频繁开、关个人账户，甚至在个人账户中有大量资金活动？ 7、交易频率、金额与自然人客户的职业及日常交易特征不符？ （本文作者系上海富拉凯律师事务所银行风险合规部中国执业律师）
登录
工商服务
危机公关
金融律师
app开发
财税服务
金融牌照
网站建设
知识产权
企业征信
审计评估