2020年的春节注定令大家难忘。往年热闹的街市，受疫情的影响变得冷冷清清。没了人员流动，让各行各业受到了非常严重的影响。没了生意，诸多商家陷入嗷嗷待哺的境地，迫切需要贷款救急。然而，对许多银行来说，业务根本无法有效地开展，银行不开门，有业务需要的人也出不去。46岁的王晓峰就是其中一个。2019年初，他带着东拼西凑来的100多万来到常熟市做服装生意。“原本我的生意不错，但是谁成想遇到了疫情！”王老板无奈地表示。2020年2月碰到了前所未有的疫情导致生意惨淡，很多应收款无法及时收回，然而客户又急着要备货旺季，上游工厂又催促货款，这让王老板手头儿顿时没了资金来源。王晓峰尝试着向客户索要货款，向朋友借钱，最终都无功而返。在他焦头烂额之际，尝试着联系了常熟农商银行小微客户经理顾可文，根据客户情况选用了某贷款产品，通过手机银行App成功获得50万元的额度，解决了燃眉之急。其实，通过线上渠道，常熟农商银行及时服务了大量类似王晓峰的客户。根据内部统计，截至今年2月末，常熟农商银行小微贷款线上服务平台客户申请数、通过户数及放款金额分别环比增长2.4倍、7.5倍和3.9倍，积极对冲了线下网点因为疫情导致的增长问题。数字化转型早已提上日程自2018年起，常熟农商银行就开始跟阿里云合作，大力拓展线上业务，开发了一系列纯线上产品和服务。例如，通过手机银行、网银和小程序直接申请的星享贷、薪优贷等产品，以及贷款、还贷、对公远程开户等功能。在多数农商行存贷业务出现大幅度萎缩的情况下，常熟银行逆势大幅增长，这背后是常熟银行经年积累的数字化能力，在紧急关头起到了关键作用。距离上海市100 公里，常熟市是苏南经济的模范，这里出现了波司登等知名服装企业，还生产路虎、捷豹等豪华品牌汽车，助推常熟市稳坐全国“百强县市”排行榜的前列。常熟农商银行扎根当地，通过聚焦“三农”领域、小微企业和个体工商户的金融需求，走出了一条零售银行特色发展之路。2017年，常熟农商银行敏锐地捕捉到了数字化转型的气息。在安排人员到大型互联网科技公司进行深度考察之后，常熟农商银行最高层提出了“科技引领业务”的理念。紧接着，一场数字化转型的改革，就此提上日程。常熟农商银行分管科技条线的付行长在回忆这场数字化转型的开端时，对雷锋网鲸犀频道坦承，这次数字化转型背后有着业务增长和降本增效上的强烈诉求。传统的小微零售业务主要靠着业务人员的地面推广，成本较高不说，由于人均产能有限，导致银行增长空间可以很明显看到瓶颈。基于此，常熟农商银行决定大力推进数字化转型，“我们希望通过科技手段提升人均产能，拓展一些新业务，从而把业务做得更大、更强。”付行长表示。数字化转型离不开科技的支持“数字化转型肯定离不开科技的支持，但是也不完全是科技的事儿。”分管科技条线的付行长思路非常清晰，常熟农商银行数字化转型的第一步，是从科技部门进行转型开始的。2017年，常熟农商银行制订了科技发展的三年规划，提出项目化、公司化、市场化的转型理念。随后，科技部门启动了两大改革。第一个是IT体制机制的改革。此前，常熟农商银行科技条线主要分为两个部门，一个是科技管理部，另一个是科技开发部。2018年，常熟农商银行将两个部门合并，成立了事业部制的金融科技总部，并以公司化的运作模式来推动全行科技工作。第二个是文化的改革。常熟农商银行的文化是以奋斗者为本，通过抢单、内部招投标等方式，用类似合伙人的机制激活团队，科技团队所开发出来的产品在业务侧产生的效益，也会进行一定的分配和激励回馈。在整体银行的数字化转型上，常熟农商银行敲定了两条主线：业务在线和管理在线。通过业务在线，将线下业务转到线上，让用户可以方便快捷的通过线上方式就能办理；通过管理在线，把业务流程和管理流程，包括绩效考核、员工行为管理等以数字化的方式体现出来，通过数字来驱动人，提高工作效率。要实现这样落到实处的数字化转型，付行长带领的科技团队很早就意识到，必须要有一套强有力并且先进的科技系统来支撑。在激活内部活力的同时，常熟农商银行也开始紧锣密鼓地寻找“强援”。与阿里云、蚂蚁签订金融科技战略合作协议，助力数字化转型要实现业务在线和管理在线，移动端的重要性不言而喻，手机银行、直销银行、小程序等都是重要的获客、运营、服务渠道。对于常熟农商银行而言，需要的移动开发平台首先要具备安全性，同时还要功能强大，最终能够为业务赋能。在评估过几个厂家的移动开发平台之后，常熟农商银行选定了阿里云输出的mPaaS移动开发平台，而这款移动开发平台支撑了支付宝、12306、钉钉等国民级应用，拥有多年的技术经验。“几番市场调研接触下来，阿里的mPaaS功能相对而言比较完善，并且还在不断进行迭代升级，让我们可以专注移动应用场景的研发。” 付行长说，常熟银行也是基于同样的理由选择了金融属性非常强的分布式数据库Oceanbase。随着零售业务的高速发展，用户经营信息不断累积，银行后端数据库的压力越来越大，传统关系型数据库越来越无法支撑业务的快速发展。常熟农商银行每天来自全行40多个系统的增量数据达到百G，对银行数据库承载能力提出了很大考验，而且传统封闭式的架构也给数据互通、智能化驱动带来限制。通过Oceanbase的改善，可以帮助常熟农商银行在保障业务事务特性的同时，提供海量数据的高效处理能力。截止目前，常熟农商银行采用mPaaS移动开发平台和Oceanbase分布式数据库等产品开发了对私手机银行、对公手机银行、移动厅堂、浓农生活等多款APP以及大零售营销平台、产品中心、客户中心、交易中心、核算中心、APIBank等数十个业务系统，并且进一步加深跟阿里云的合作，引入了诸如蚂蚁图数据库、云效等产品和技术，加速数字化转型。“跟阿里云合作，我们通过使用他们成熟的产品和技术，可以少走一些弯路，同时也能加快系统建设步伐。” 付行长评价道。数字化转型带来的成效显著有八年信贷业务经验的徐秋瑾深切地感受到常熟农商银行数字化转型前后的改变。徐经理于2012年加入常熟农商银行，起初她办理一项贷款，需要至少跟客户见面4次，先是审核资质、上门拜访做材料、带客户开卡，最后见面签合同，这个周期至少需要4天的时间。通过数字化转型，可以简化部分客户的贷款申请流程，省去了与客户线下见面、沟通的时间，对于业务员来说可以帮助他们更好地工作提高产能。“现在不同了，有些客户甚至可以通过扫码进入贷款平台，然后和我们客户经理零接触办理贷款。“徐经理对雷锋网鲸犀频道透露，”之前一个月大概只能做10笔贷款，现在已经逐渐提升到每月20笔，旺季甚至能达到30-40笔。”这种业务能力的提升，得益于常熟农商银行打造的小微信贷工厂。通过数字化转型，常熟农商银行实现了小微零售业务的在线化、移动化、智能化以及流水线化。通过这套系统，常熟农商银行的信贷经理每天可以节省出四个多小时的工作时间，人均管控的贷款金额从原来的1000万元提升到2300万元。不仅如此，数字化转型还大幅提升了员工的工作效率。常熟农商银行的运营人员，通过引入RPA机器人、OCR等创新技术，省去了很多重复型工作，每天可以减少2个小时的工作量。付行长对雷锋网鲸犀频道透露了一个更为直观的数字，“今年上半年，我们线上贷款放款超过60亿元，较年初新增了25亿元。如果没有数字化转型，说实话今天我们放款都放不出去。”持续加码数字化转型一直在路上未来，常熟银行将继续跟进数字化的发展之路，科技人员的占比是一个最直观的信号。2017年常熟农商银行有68名科技人员，目前扩招到220多人，加上外围的合作公司，整个科技部能够调动的人员规模达到720多人。常熟农商银行年报披露，2019年公司信息科技投入2.20 亿元，同比增长65.41%，占当年营业收入的3.41%，同比提高1.13%， 这些投入都表明了常熟农商银行深耕数字化发展的决心。“数字化转型是每个银行都要面临的问题，不论银行大小。但数字化转型永远都在路上。”付行长坦言，在这场大潮中，每家银行都要结合自身特色，因地制宜，才能寻找到最合适的数字化转型路线。而面对未来的增长方向和发展，银行零售业务就是要打造区域特色，发挥业务灵活优势，通过数据智能等数字化技术更好地为更多的人提供服务。（注：为保护受访者隐私，文中王晓峰、顾可文为化名）
截至目前，A股上市公司的半年报数据基本上完成了披露。经历了今年不平静的一季度、二季度之后，投资者非常关心今年上市公司的二季报财报数据水平，因为二季度之后，也恰恰是国内经济稳步回暖的时间点，二季度上市公司的业绩回升能力将会直接影响到上市公司自身的质地水平。 作为百业之母的银行业，自然更容易受到投资者的关注。究其原因，一方面在于国内银行股赚的钱最多，在今年提出银行加速让利实体经济的大环境下，上市银行的业绩表现将直接反映出银行让利的力度；另一方面则是银行股聚集了大量的投资者，更是价值投资者的集中场所，银行股价格的一举一动，同样影响到众多投资者的财富命运。 从已经颁布二季报的上市银行来看，呈现出明显的分化表现。从整体上来看，国大银行的业绩表现不如股份行，而股份行的业绩表现不如城商行。其中，最直接的体现，则是在净利润的同比增减幅身上。 其中，以工农中建交为代表的国有大行，净利润出现同比下降的表现，且同比降幅在10%以上。至于上市不久的邮储银行(行情601658,诊股)，净利润同比降幅也处于10%的边缘。这些年来，我们甚少看到国有大行净利润出现同比下降的表现，但在今年的二季报，我们也见证了这一时刻的到来。然而，就在今年一季报，国有大行还处于净利润同比正增长的局面，市场还质疑银行股让利的诚意，但在今年二季报的数据中，却充分展现出国有大行的让利诚意。 或许，对投资者来说，可能会考虑到银行股隐藏利润的问题。不过，从最容易隐藏利润的不良贷款拨备率数据来看，国有大行的不良贷款拨备率并未出现明显地攀升，部分国有大行还较上一季度出现了拨备率小幅下降的现象。其中，交通银行(行情601328,诊股)的不良贷款拨备率还跌破了150%的水平，净利润同比降幅还达到了14.61%。 再者，我们看到股份行的数据情况，则出现明显的分化状况。其中，平安银行(行情000001,诊股)净利润同比下降11.2%，不良贷款率为1.65%。至于兴业银行(行情601166,诊股)的净利润，也出现了9.17%的同比降幅，半年报的净利润同比降幅还是比较明显的。但是，在另一方面，招商银行(行情600036,诊股)的净利润却仅下降1.63%，但较市场预期的数据逊色不少。不过，从招商银行的不良贷款拨备率水平来看，却呈现出持续攀升的迹象，目前招行的不良贷款拨备率已经达到440.81%。 此外，则是看城商行的半年报数据表现，最具代表性的是宁波银行(行情002142,诊股)，营收与净利润同比增幅仍然达到双位数的水平，拨备率也保持在506.02%水平。至于南京银行(行情601009,诊股)、杭州银行(行情600926,诊股)、成都银行(行情601838,诊股)等，均出现了正向增长的态势。不过，对城商行来说，仍需要看所在的区域，对沿海城市或核心区域来说，资产水平越可靠、越优质，潜在的不良率较低，这也是上市银行的核心竞争力。 从国有大行的净利润齐降到股份行净利润的分化表现，再到城商行的逆势增长，我们可以发现A股上市银行的表现开始呈现出明显的分化走势。虽说今年强调了银行加快让利实体经济，但作为国有大行，身上的重担更多，肩负让利的责任更多，净利润出现明显下降也是预期之内的事情。至于部分股份行以及城商行来说，虽然也有让利的需求，但因银行本身的质地较好，在不良率偏低的同时，不良贷款拨备率也一直处于偏高的水平，特殊时期下也未必导致上市银行自身的利润出现显著下滑的迹象，手握优质资源、优质客户的银行，自身的抗风险能力也会更强。 今年以来，A股上市银行股呈现出明显的分化走势，一方面是国有大行及部分股份行的跌跌不休，另一方面则是优质银行以及部分城商行股票的屡创新高，市场资金的偏好度有所差别。 不过，在当前的市场环境下，国有大银行更注重未来股息率的变化情况，在净利润下滑以及预期股息率下降的背景下，股票价格难免会有所承压，或在未来一段时间内维持低位运行的格局。对股份行以及城商行来说，则更注重业绩的增长持续性，从宁波银行、南京银行、杭州银行等股价表现来看，这些城商行逆势上涨，也并非没有原因，一方面来自于业绩的稳健增长预期，另一方面来自于银行自身所处的地域较发达，掌握着优质资源与优质客户，凭借偏低的不良率与较高的不良拨备率，也为银行后续的业绩增长释放出更多的空间。 随着二季报财报数据的逐一披露，对银行股来说，最坏的预期逐渐落地。但是，不良率本身具有一定的滞后性，在银行加速让利的背景下，一方面需要看三季度国内经济的回暖速度，这将影响到后续银行让利实体经济的力度大小；另一方面则需要看三季度银行不良率的提升空间，若在接下来的不良释放过程中，仍未触及红线或低于市场的预期，那么银行股的价格拐点可能即将到来。
>>中共中央政治局召开会议 习近平主持 审议《黄河流域生态保护和高质量发展规划纲要》和《关于十九届中央第五轮巡视情况的综合报告》 据 中共中央政治局8月31日召开会议，审议《黄河流域生态保护和高质量发展规划纲要》和《关于十九届中央第五轮巡视情况的综合报告》。中共中央总书记习近平主持会议。 >>央行：LIBOR退出对我国银行影响有限 已制定境内基准转换路线图 在国际金融市场上，运用最广的基准利率是伦敦银行间同业拆借利率（LIBOR），但因为多重原因叠加，2021年底后，LIBOR或将退出市场。中国人民银行8月31日发布的《参与国际基准利率改革和健全中国基准利率体系》白皮书称，境内银行涉及LIBOR的存量业务规模不大，久期较短，集中度较高，LIBOR退出影响有限，风险可控。 >>8月PMI数据出炉 经济复苏势头持续向好 中国物流与采购联合会、国家统计局服务业调查中心8月31日发布数据显示，8月份，中国制造业采购经理指数（PMI）为51%，比上月下降0.1个百分点，非制造业PMI和综合PMI产出指数为55.2%和54.5%，分别高于上月1.0和0.4个百分点，三大指数均连续6个月保持在临界点以上。 >>金融业服务“三农”成效明显 涉农贷款余额持续较快增长 记者昨日获悉，在金融支农政策持续出台的背景下，今年上半年，金融业服务“三农”成效明显。 >>持续降本增效 优化资源投放 “工农中建”高管详解下半年经营策略 上半年大型银行经营业绩出现下滑。“工农中建”四大行昨日召开业绩发布会，高管层对资产质量、盈利预期、净息差等问题逐一进行解读，对下半年商业银行经营形势进行展望。
中国网科技8月31日讯(记者 单征宇)中国裁判文书网日前披露的一则《行政裁定书》显示，武汉单单乐网络科技有限公司、武汉单单乐商贸有限公司、湖北单单乐电子商务有限公司、武汉单单乐科技发展有限公司等4家公司，因“涉嫌传销”被湖南省醴陵市市场监督管理局查处，醴陵市市场监督管理局“为防止上述4家公司转移或隐匿违法资金”，向法院申请冻结上述4家公司银行账户资金总计8000万元。上述申请得到了法院判决的支持。 《行政裁定书》显示，醴陵市市场监督管理局在查处被申请人武汉单单乐网络科技有限公司、武汉单单乐商贸有限公司、湖北单单乐电子商务有限公司、武汉单单乐科技发展有限公司涉嫌传销案中，为防止上述4家公司转移或隐匿违法资金，向法院申请： 一、依法冻结对被申请人武汉单单乐网络科技有限公司在上海浦东发展银行股份有限公司武汉光谷支行的银行账号：70040078801500000768内的存款和理财产品2000万元; 二、依法冻结被申请人武汉单单乐商贸有限公司在上海浦东发展银行股份有限公司武汉光谷支行的银行账号：70040078801300000911内的存款和理财产品2000万元; 三、依法冻结被申请人湖北单单乐电子商务有限公司在上海浦东发展银行股份有限公司武汉光谷支行的银行账号：70040078801700000919内的存款和理财产品2000万元; 四、依法冻结被申请人武汉单单乐科技发展有限公司在上海浦东发展银行股份有限公司武汉光谷支行的银行账号：70040078801100000912内的存款和理财产品2000万元。 湖南省醴陵市人民法院经审查后，判决支持醴陵市市场监督管理局的申请。 据天眼查APP显示，武汉单单乐网络科技有限公司成立于2018年11月29日，注册资本为500万元，王蛟担任法人、执行董事兼总经理。从该公司股东信息来看，蔡同发持股44%，李文持股36%，王蛟持股20%。值得注意的是，2020年5月22日，该公司地址与人员进行了变更，公司法人由蔡同发变更为王蛟。 武汉单单乐商贸有限公司成立于2020年4月15日，注册资本为1000万，焦永杰担任法人、执行董事兼总经理，李文担任监事。该公司最大股东是杜呈松，持股56%，焦永杰持股44%。 值得注意的是，武汉单单乐网络科技有限公司与武汉单单乐商贸有限公司没有股权关系，但是公司地址均显示在武汉市江夏区大桥新区办事处大桥村联投广场商业区一期22栋18层办公13室。 湖北单单乐电子商务有限公司成立于2020年4月21日，注册资本1000万，与武汉单单乐商贸有限公司相同，由焦永杰担任法人、执行董事兼总经理，李文担任监事。 武汉单单乐科技发展有限公司成立于2020年4月14日，注册资本1000万元，也是由焦永杰担任法人、执行董事兼总经理，李文担任监事。 据悉，以上涉嫌传销的4家公司是一家名为“单单乐商城”的社交电商的运营公司。 公开报道显示，“单单乐商城”是一家社交电商平台，该商城分为零售区、组合区、易货区。其中，零售区与天猫、淘宝、拼多多等电商平台类似，商品种类很多，也是正常的消费付款到货的流程。 主要的问题出在名为“组合区”的板块。在“组合区”，消费者每以原价购买一件商品，即可获得二件同款商品的批发资格，可委托商城以原价销售，销售成功即可赚取商品及商品差价收益。 在行业内，这种经营模式被称为“寄存代售”，有业内人士称，“单单乐商城”表面上看似是“一件零售，两件批发”，但批发产品实际并不存在，其经营模式实际为“市场循环买单”――后面的人为前面的用户支付货款，由最后的人接盘，一旦后续进场资金不足就会导致崩盘。曾引起舆论较大关注的酒德利商城会员被骗事件，即是因“寄存代售”模式而引发的。
8月31日晚间，国泰君安公告，朱健因工作变动原因，申请辞去公司副总裁职务。根据公司章程和相关法律法规，上述辞职事项自辞职报告送达董事会之日起生效。 另据上海银行同时披露的《上海银行关于行长变更的公告》，朱健已任公司党委副书记，拟提名为行长人选，董事会将于近期召开会议审议聘任。朱健的行长任职资格须获得中国银行业监督管理机构核准。
8月31日，上海农商银行发布2020年半年度报告。作为扎根上海本地的法人银行，2020年上半年，上海农商银行坚持“普惠金融助力百姓美好生活”的企业使命，积极担当作为，履行社会责任，与客户患难与共，在支持疫情防控和企业复工复产的同时，保持自身稳健发展。 数据显示，上半年上海农商银行实现营业收入112.56亿元（集团口径），同比增长4.60%；实现归属于母公司股东的净利润43.30亿元，资产规模近万亿元。 资产规模近万亿元，保持较强抗风险能力 截至2020年6月末，上海农商银行（集团口径）资产规模9938.45亿元，较上年末增长6.83%；吸收存款总额7449.90亿元，较上年末增长7.60%；贷款和垫款余额4864.08亿元，较上年末增长8.14%；资本充足率14.60%。 2020年上半年，上海农商银行秉持商业可持续原则，通过提供优惠贷款利率、减少收费、贷款延期还本付息等举措积极让利实体经济，并按照预期信贷损失的原则要求加大拨备计提力度，从而继续保持较强抗风险能力。半年度实现营业收入112.56亿元，实现归属于母公司股东的净利润43.30亿元。其中，利息净收入为85.62亿元，同比增长19.69%。 落实“六稳”“六保”，坚持普惠金融 2020年上半年，上海农商银行以高度的责任心、高效的行动力，全力支持疫情抗击，积极落实“六稳”“六保”要求助力企业复工复产，第一时间出台金融支持抗击疫情的十八项重点举措及《上海农商银行金融支持稳企业、进一步强化中小微企业金融服务工作方案》，成为上海金融助力“抗击疫情、复工复产”强而有力的重要组成部分。 上半年，上海农商银行发放复工复产再贷款1260笔，金额40.59亿元，通过下沉服务重心，专注服务实效，成为上海地区利用央行再贷款政策支持企业数量最多、力度最大、覆盖范围最广的商业银行。同时，上海农商银行还帮助470户中小微企业、约45亿元贷款实施了还款宽延，为221户小微企业、共9.5亿元贷款完成无还本续贷。 截至6月末，上海农商银行全口径涉农贷款余额达568.02亿元，比上年末增加58.06亿元，服务覆盖面持续扩大，保持上海“三农”金融服务的主力军和领先者地位；两增两控口径普惠小微贷款余额342.33亿元，较上年末增长21.58%，持续降低小微企业综合融资成本。 近期，国家有关部门发言人表示，2020年上半年疫情冲击下，金融以超常力度支持小微企业稳定发展，由此产生的金融风险成本上升，既是正常的也是必要的。受让利实体经济、不良处置和拨备计提力度加大两方面因素影响，净利润虽然有所下降，但行业整体运行平稳，发展基础更加坚实。 下半年，上海农商银行将根据新三年战略规划部署，坚持客户中心、坚守普惠金融、坚定数字转型，全面提升精细化管理水平，全力提高专业化经营能力，朝着“打造为客户创造价值的服务型银行，建设具有最佳体验和卓越品牌的区域综合金融服务集团”的目标迈进。 ―CIS―
8月30日晚间，苏州银行发布2020年半年度报告。在盈利方面，今年上半年该行实现营业收入54.20亿元，比上年同期增长5.78亿元，增幅11.94%；实现归属于母公司股东的净利润14.98亿元，比上年同期增长0.69亿元，增幅4.80%。 在资产质量方面，苏州银行表示，在明确风险偏好和风险管理总目标的前提下，该行差异化制定各业务条线风险政策和策略，形成风险为先的集团共识。2020年上半年，苏州银行计提各项信用减值损失19.96亿元，比上年同期增长5.06亿元，增幅33.94%。其中，计提贷款减值准备16.16亿元，比上年同期增加7.47亿元，增幅86.04%。截至2020年6月末，该行不良贷款率1.47%，拨贷比3.87%，拨备覆盖率263.91%，各项指标均较上年末有所提升。 在规模方面，截至6月末，江苏银行资产总额3804.42亿元，较上年末增加369.70亿元，增幅10.76%；吸收存款余额2529.89亿元，较上年末增308.75亿元，增幅13.90%；发放贷款及垫款余额1739.63亿元，较上年末增加186.37亿元，增幅12.00%。
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