A股或将迎来今年首家上市的银行。 近日，证监会发审委发布公告称，7月16日将召开年内第105次发审会，对四家发行人进行审核，其中就包括厦门银行。如果顺利过会，厦门银行有望打破银行业持续已久的上市停滞期，成为今年首家登陆A股的银行。 除了厦门银行外，据不完全统计，截至目前，排队等待上市的银行还有18家，其中农商行为主力军。 北京某券商银行业分析师对记者表示，受疫情影响，当前银行业经营业绩和资产质量面临较大压力，再加上行业整体盈利处于下行周期，一定程度上影响IPO进程。 排队期间曾领千万罚单 作为年内首家IPO“闯关”的银行，厦门银行的审核结果备受关注。 而此时，距离厦门银行首次向证监会报送上市申请材料已过去近三年。事实上，早在2017年5月，中信建投就与厦门银行签订了上市辅导协议，当年11月，监管机构批复同意该行A股上市申请，随后厦门银行报送首次公开发行股票招股说明书。 但在上报材料不久，即2018年初，厦门银行便遭遇了千万元级罚单，被罚原因是存在票据融资转让接受远期回购协议、同业投资接受第三方金融机构信用担保及票据转贴现业务未按规定面签、用印等违法违规行为，彼时原银监会厦门监管局对其处以罚款2450万元，并责令该行对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。 对于此次处罚是否影响了厦门银行IPO的进程，光大银行金融市场部分析师周茂华分析，这主要要看厦门银行是否整改到位，尤其当地银保监局是否认定其为情节严重的重大违法违规行为。 之后，厦门银行又于2018年9月7日收到证监会的反馈意见，并于9月20日再次报送上市材料，等了近22个月后，如今终将上会。“业内对厦门银行过会情况较为关注，如果能顺利通过审核，对后续排队上市的中小行也有参考意义。”前述分析师告诉记者。 公开信息显示，厦门银行成立于1996年11月，前身是在原厦门市14家城市信用社和市联社基础上组建的厦门城市商业银行，并于1998年由“厦门城市合作银行股份有限公司”更名为“厦门市商业银行股份有限公司”，而后再次于2009年更名为“厦门银行股份有限公司”。 截至目前，厦门银行第一大股东为厦门市财政局，持股占比20.21%；第二大股东为台湾富邦金融控股股份有限公司，持股占比19.95%。值得一提的是，台湾富邦金控对厦门银行的入股在当时被视为两岸金融合作的新突破，其主要是通过旗下富邦银行（香港）间接入股，而自2008年战略入股厦门银行后，富邦银行（香港）先后参与了厦门银行第二次、第三次、第四次、第五次和第七次增资扩股。 厦门银行成色几何？ 根据最新财报，截至2020年一季度末，厦门银行资产总额为2500.21亿元，这一规模在上市银行中处于较低水平；负债总额为2336.62亿元，所有者权益达163.59亿元，净利润为5.07亿元。 贷款质量方面，截至3月末，在1150.73亿元贷款中，该行正常类贷款余额1123.28亿元，关注类贷款余额13.99亿元，占比约1.25%左右；不良贷款余额13.46亿余元，不良贷款率为1.17%，较去年末下降了0.01个百分点。 数据还显示，截至2019年末，该行不良贷款率为1.18%，较上年末下降0.15个百分点，明显低于同期商业银行1.86%的不良贷款率；与此同时，拨备水平继续提升，一般贷款拨备覆盖率274.58%，同比上升61.75个百分点。 这样的表现引起了监管层的关注。2018年证监会下发给厦门银行IPO申请的反馈意见曾要求该行在招股说明书“管理层讨论与分析”中，对比发行人自设立以来的不良率水平、同行业上市银行的不良率水平并结合发行人贷款的逾期情况、展期情况分析发行人贷款减值准备计提是否充分、发行人贷款分类是否与其客户经营情况相符等。 和不良率的下降相比，厦门银行近两年资产规模增速表现则较弱。2018年、2019年该行总资产同比增速不断回落，由此前的两位数增速下跌至个位数，分别为9.21%和6.22%，这或是受银行资产负债结构调整影响。 同时，该行营业收入增速也在持续下滑，但净利润增速却创近年新高。去年末厦门银行实现净利润17.4亿元，同比增长22.7%，增速创近四年新高。 还有18家银行排队上市 除了厦门银行外，目前在A股IPO排队候场的银行还有18家，其中有11家农商行和7家城商行，包括湖州银行、兰州银行、重庆银行、昆山农商行、上海农商行、马鞍山农商行、东莞银行、广州农商行等。 “从排队进程上看，今年银行IPO进程较缓，”前述券商分析师对记者说，“这可能与当前银行面临着较大的经营和资产质量压力有关。”受疫情影响，银行净息差收窄，不良率趋高，再加上银行股估值低迷，一定程度上影响IPO。 周茂华也称，近一年中小银行上会节奏明显放缓，主要因突发疫情冲击实体经济，疫情超预期蔓延等令全球经济前景面临巨大不确定性，尤其是中小微企业等陷入困境，使得中小银行经营压力上升，资产负债表恶化，进而令投资者对部分中小银行的发展前景趋向保守。 不过也有观点提及，在经历了2019年的银行上市“大年”后，2020年脚步放缓也不难理解。据统计，去年先后有8家银行在A股上市，分别为邮储银行、浙商银行、渝农商行、苏州银行、青农商行、西安银行、青岛银行和紫金银行。另外，还有贵州银行和晋商银行在港股上市。
本轮牛市第一波像样的回调来了！ 今天，A股大跌，上证收跌0.83%，深证跌1.08%，创业板指跌1.06%。下午下跌最猛的时期，上证一度跌超2%，创业板跌幅毕竟3.5个点。全天沪深两市成交金额超1.6万亿，放量大跌。今天是股民悲伤的一天，昨天下午杀进场的资金，恐怕已经被套了。 至于此次回调的原因，也很简单：昨晚美股崩了，于是把今天A股投资者的心态也带崩了。 避险情绪几乎贯穿今天交易时段。直到下午2点之后，部分板块才开始直追。收盘时，券商基本上追平了，但科技、5G、芯片、新基建、生物医药之类之前热点板块，还是绿的。这些板块之前涨得太多了。 老话说得好：风险是涨出来的！ 经历了今天的调整之后，一个很自然的问题就是，接下来A股行情怎么走？ 在我看来，今天是技术性调整，不用怕。 近期有一个消息在网上低烈度传播，说美联储连续4周缩表，认为美联储开始实施紧缩措施。也有不少人认为，是美联储的开始紧缩导致了昨晚美股扑街，以及今天A股市场的回调。 甚至有人说，美联储心口不一。嘴上说“无限宽松”，而身体上却在缩表。 在我看来这些说法似是而非。事实上，此次美联储缩表并不是主动行为，而是“被动性缩表”。怎么讲？ 要理解此次美联储表面上“缩表”的实质，首先要回到美联储的本质上。美联储被外界媒体吹的神乎其神，一举一动，一个眼神一口呼吸都能左右金融市场；但本质上来讲，美联储仍然是一家银行。那么银行的工作是什么？无非两个字：放贷。 那么，既然是放贷，那就仍然离不开“有求必应”四个字上面。任何银行，都是客户找上门来求贷款，银行根据客户的条件和自己的财力，决定放贷给它，或者不放。 即便是最新创造出来的防水工具——QE——也是央行直接从公开市场上购买债券，通过把流动性注入到市场来间接为金融机构提供流动性。从来没有一家银行是强迫把客户的嘴撬开往里灌钱的。 即便是对于美联储这样的超级央行，它为金融机构提供流动性的方法，即各种融资工具，仍然是基于商业银行与美联储之间的交易来进行的。比如回购、贴现窗、一级交易商信贷、以及互换额度等项目，本质上都是商业银行拿着手中的债券或抵押品去央行（美联储）请求贷款，而美联储根据自身财力与对手资质，来决定放或不放。当然，美联储是央行，如果自己财力不足，可以开动印钞机^^ 那么，如果这些商业银行没有去找美联储，那么美联储手中哪怕有再多的银子，也给不到这些商业银行。 所以，对于此次美联储资产负债表收缩的部分主要项目——回购、贴现窗贷款、一级交易商信贷等，从7月8日开始明显下降（回购甚至降为零），所反映出来的逻辑，不是说美联储惜贷，而是商业银行对资金的需求减弱了。 而这个逻辑背后的图景是这样的：经历了3月中旬开始的无节制放水，到现在，美联储资产负债表天量激增，而下面的各级商业银行也吃饱喝足了，以致于不再需要信贷了，那么对信贷的需求自然就下降。 中国的现状也是类似的，放的水已经不少了，通过最新数据来看，社融、新增人民币贷款、M2，都在高位——至少是今年以来的高位。 然而从购债（美国国债与美国企业债）的角度，美联储的购债规模还在持续增加。说明对市场的流动性投放意愿并没有结束。最近这一波美联储缩表，主要是银行借贷意愿和借贷需求下降所导致的。说白了，银行不缺钱，但这些钱没地方去。 因此，总结起来，美联储这一轮缩表的特征明显： （1）银行贷款需求下降导致回购、贴现窗、货币互换等项目明显缩减； （2）美联储维持宽松货币环境的意愿不变，因此购债规模持续小幅攀升。 远的不用看，我们只看看美联储最近一周资产负债表的变化情况，这两大特征就一清二楚了。 如果允许我打一个不恰当的比方，现在全球就是一个糖尿病患者，骨瘦如柴，但血糖已经超饱和。而央行还在不停滴给吃糖吃糖吃糖。 这些糖只能弥漫在血管里，却进不到组织器官里面，无法补充到患者的身体机能。事实上，这个时候需要的已经不再是糖，而是胰岛素——让糖进入身体器官、组织、细胞，以及一切需要糖的地方。 全球经济也是一样，需要一针“胰岛素”——需要让弥漫在央行与金融机构之间的大水，进到实体经济里面。 但，由于疫情，由于民粹主义，由于地缘政治斗争，以及由于贫富分化……这一针全球经济糖尿病的“胰岛素”——可不那么容易找。 这一轮，货币供给极度充裕，已经陷入凯恩斯所谓的“流动性陷阱”，至于经济什么时候复苏，只能等：从小的层面来讲，需要一个国家的消费需求率先复苏，走出一波消费拉动经济的复苏；而从大的层面讲，需要一种或一组新的技术促进生产力的变革。总之，必须有结构性的、创新性的、甚至是破坏性的因素出现，才能激发新一轮全球增长。 新的增长会是什么形式，很难讲；也许技术在美国，但市场组织形式、消费创新、商业模式革新等因素，更有可能会在中国；中国的人口、市场规模、经济体量都比美国大。 目前，大宗商品价格已经明显反弹，商品向来是先行指标；下一个指标是资金成本，即利率和债券收益率。同样是天量放水的环境下，哪个国家的利率明显抬升，说明哪家的需求开始复苏。 按照目前的趋势来看，中国无论是货币市场还是国债市场，都出现了一定的利率（收益率）抬升的苗头，这有可能说明经济活动在增强，货币需求在提升；但经济是否复苏，还要进一步观察。 而美国来讲，受制于疫情，受制于党争，经济复苏可能还需要再等上一两个季度。从国债收益率来看，仍然是趴在地上起不来。 基于上面这些分析，对于这一轮牛市，我想应该能够认清两个基本逻辑： （1）超跌反弹，放水无熊市； （2）等待经济复苏，企业盈利提升，戴维斯双击。 其中第一个逻辑适用于美股和A股；第二个逻辑不适用于美股，但适用于A股。 所以，今天这一轮全球暴跌，与其说是牛市终结，还不如说是正常的调整。如果要比较一个强弱出来的话，未来一定是A强美弱。 但任何一个市场，一个月之内暴涨30%之后会发生什么，都是细思极恐的。 而今年牛冠全球的我大A神创——创业板指，到昨天为止，已经是八连阳，如果不计今天的下跌，那么最近一个月内涨幅刚好已经超过30%。 上证来讲，一个月涨幅也超过16%，并且最近实际上已经在高位横盘一个多礼拜了。价格总是往阻力小的方向运行，既然涨不上去，就该往下走走了。 所以，调整将至。 上涨的时候，大水漫灌，泥沙俱下，谁好谁坏看不出来；下跌调整的时候，就要看真金不怕火炼了。只要相信牛市的逻辑，就不应该怕调整；牛市跌跌更健康。
记者昨日获悉，银保监会近日印发《关于近年影子银行和交叉金融业务监管检查发现主要问题的通报》，通报了近年来对相关机构监管检查中发现的影子银行和交叉金融业务领域的突出问题。 银保监会有关部门负责人表示，此次通报，就是要传导监管部门严格监管影子银行和交叉金融业务的压力，推动问题整改；要以突出问题通报，为银行保险机构行为“划出红线”，督促银行保险机构不得再拉长融资链条、提高融资成本，不得再利用通道等方式搞资金空转、脱实向虚。 通报称，经过连续三年多的乱象整治，我国影子银行和交叉金融业务已大幅压缩，相关业务逐步回归本源，风险持续收敛，为此次应对疫情冲击带来的复杂局面，创造了政策空间和回旋余地。但监管检查也发现，该领域仍然存在一些新老问题，局部风险隐患仍不容忽视，稍不留意又可能死灰复燃。 银保监会通报的相关问题主要包括：“资管新规”“理财新规”执行不到位，过渡期业务整改不到位，新业务违背禁止刚性兑付要求等；业务风险隔离不审慎，理财资金违规承接表内不良资产，理财产品间通过非公允交易调节收益等；同业业务专营及授信管理不到位，同业交易对手选择不审慎，同业投资多层嵌套，隐匿业务风险等；非标投资业务管控不力，资金违规流入股市，违规投向房地产领域、“两高一剩”限制性领域等；发行的金融产品超出内控水平和管理能力、尽职管理不到位等。同时，还通报了结构性存款、委托贷款、银信业务、银保业务等方面存在的突出问题。 “此次通报没有提新的监管要求，所提要求均为对现行监管规定的重申和强调。”银保监会有关部门负责人表示。 银保监会有关部门负责人强调，各银行保险机构既要坚定不移开展规范整改，积极主动推动转型发展，又要把握节奏，稳妥有序处置风险，确保平稳过渡。 银行保险机构应该如何落实好通报要求？银保监会有关部门负责人表示，要落实主体责任，对照问题清单，坚持“有什么整改什么、缺什么补什么”，各银行保险机构董事会要担负起最终责任，董事长是第一责任人；要严防屡查屡犯，紧盯本机构易犯多发的问题，集中力量，一抓到底；要做到举一反三，要以业务看制度、以基层看上级、以行为看操守，完善制度机制，做到标本兼治，真正做到回归本源、专注主业。 银保监会强调，要及时采取监管措施，坚决防止影子银行回潮和结构复杂产品死灰复燃；要通过规范整改影子银行和交叉金融业务突出问题，进一步疏通融资渠道，引导资金更高质量服务实体经济，为疫情防控、复工复产和实体经济发展提供精准金融服务。
近日，银保监会向系统内各级派出机构和银行保险机构印发《关于近年影子银行和交叉金融业务监管检查发现主要问题的通报》。通报的问题包括“资管新规”“理财新规”执行不到位，过渡期业务整改不到位，新业务违背禁止刚性兑付要求等；业务风险隔离不审慎，理财资金违规承接表内不良资产，理财产品间通过非公允交易调节收益等；同业业务专营及授信管理不到位，同业交易对手选择不审慎，同业投资多层嵌套，隐匿业务风险等；非标投资业务管控不力，资金违规流入股市，违规投向房地产领域、“两高一剩”限制性领域等；发行的金融产品超出内控水平和管理能力、尽职管理不到位等。同时，还通报了结构性存款、委托贷款、银信业务、银保业务、信保业务及投资者保护等方面存在的突出问题。 在通报问题的同时，银保监会对规范整改影子银行和交叉金融业务提出了四点要求。一是提高思想认识，树立正确发展理念；二是突出工作重点，深入开展整治工作；三是强化审慎经营，推进业务规范转型；四是全面排查整改，提升监管工作质效。 银保监会有关部门负责人就通报影子银行和交叉金融业务突出问题答记者问 近日，银保监会通报了影子银行和交叉金融业务突出问题。银保监会有关部门负责人就有关问题回答了记者提问。 一、银保监会此次通报影子银行和交叉金融业务突出问题有什么背景？ 银保监会此次通报影子银行和交叉金融业务的突出问题，主要出自于巩固深化影子银行和交叉金融业务整治成果、提高金融服务实体经济质效的综合考虑。 经过连续三年多的乱象整治，影子银行和交叉金融业务已大幅压缩，相关业务逐步回归本源，风险持续收敛，为此次应对疫情冲击带来的复杂局面，创造了宝贵的政策空间和回旋余地。但监管检查也发现，该领域仍然存在一些新老问题，局部风险隐患仍不容忽视，稍不留意又可能死灰复燃。 新冠疫情以来，我们一手抓支持稳企业、保就业，扩大信贷投放，一手抓乱象整治和监管检查，力求通过有效监管，遏制市场流动性宽裕环境下资金空转、脱实向虚的苗头，引导金融资源更加精准地浇灌实体经济。此次我们通报影子银行和交叉金融业务领域的突出问题，就是要进一步巩固深化影子银行和交叉金融业务整治成果，传导监管部门严格监管影子银行和交叉金融业务的压力，推动问题整改，促进风险进一步收敛；就是要以突出问题通报，为银行保险机构行为“划出红线”，督促银行保险机构不得再拉长融资链条、提高融资成本，不得再利用通道等方式搞资金空转、脱实向虚，而是要严格执行国家政策，提高金融支持“六稳”“六保”质效。 二、此次通报的主要问题包括哪些？ 此次《通报》是对过去几年我们在监管检查中发现和查处问题的一个较为系统的梳理。主要包括“资管新规”“理财新规”执行不到位，过渡期业务整改不到位，新业务违背禁止刚性兑付要求等；业务风险隔离不审慎，理财资金违规承接表内不良资产，理财产品间通过非公允交易调节收益等；同业业务专营及授信管理不到位，同业交易对手选择不审慎，同业投资多层嵌套，隐匿业务风险等；非标投资业务管控不力，资金违规流入股市，违规投向房地产领域、“两高一剩”限制性领域等；发行的金融产品超出内控水平和管理能力、尽职管理不到位等。同时，还通报了结构性存款、委托贷款、银信业务、银保业务、信保业务及投资者保护等方面存在的突出问题。 三、如何全面准确理解此次通报的要求？ 此次通报没有提新的监管要求，所提要求均为对现行监管规定的重申和强调。理解通报要求，重点要把握好“一二五”。 “一”，就是坚持回归本源、专注主业这一核心要求。即银行保险机构开展信贷、保险、资管等各类业务，都必须按其业务实质、严格依法依规进行管理。 “二”，就是“两个坚决”。即坚决深化改革、推动创新、完善影子银行和交叉金融业务治理，提高金融服务实体经济水平；坚决打击违法违规行为，持之以恒拆解高风险影子银行业务，规范整治结构复杂金融产品。 “五”，就是“五个严禁”。一是严禁多层嵌套投资、资金空转，结构复杂产品和业务死灰复燃；二是严禁监管套利、假创新和伪创新行为，发行超出风控水平和管理能力、尽职管理不到位的金融产品；三是严禁选择性落实新规要求，过渡期整改不积极不到位，过渡期内新增资金池运作、长期限的非标资产，母行与理财子公司间产品划转不合规、利益输送、风险交叉传染；四是严禁资金违规流入股市，违规投向房地产领域、“两高一剩”等限制性领域；五是严禁不当宣传和销售，降低投资者准入门槛，严重侵害金融投资者和消费者合法权益。 在这里，再强调一下，各银行保险机构既要坚定不移开展规范整改，积极主动推动转型发展，又要把握节奏，稳妥有序处置风险，确保平稳过渡。 四、银行保险机构应该如何落实好通报要求？ 一是要落实主体责任。对照问题清单，坚持“有什么整改什么、缺什么补什么”，密切结合自身实际，建立台账，逐一整改。各银行保险机构董事会要担负起最终责任，董事长是第一责任人，高管层要担负起执行责任，监事会要担负起监督责任，推动整改到位。 二是要严防屡查屡犯。紧盯本机构易犯多发的问题，集中力量，一抓到底。对有令不行、屡禁不止的部门、分支机构和人员，要严肃处理和问责，坚决杜绝内部问责流于形式、处理浮于表面的现象。 三是要做到举一反三。要以业务看制度、以基层看上级、以行为看操守，坚持边排查边整改、边整改边建制度，弥补管理短板，完善制度机制，做到标本兼治，真正做到回归本源、专注主业。 五、监管机构将如何督促银行保险机构落实好通报要求？ 银保监会将保持监管定力，坚持依法监管，综合运用现场检查和非现场监管方式，督促银行保险机构落实通报要求，切实规范整改影子银行和交叉金融业务。 一是严明监管导向。持之以恒依法打击相关领域出现的严重违法违规行为，对于典型问题加大曝光力度，对于落实不力的银行保险机构及时采取监管措施。 二是严把整改质量。重点看机构主体责任落实是否到位、整改措施是否切实有效、合规机制是否健全管用、风险处置是否积极稳妥、违法违规是否明显下降。 三是坚持分类处理。对主动发现、主动处置、主动作为的提高监管容忍度，对监管发现、主观恶意、屡查屡犯、明知故犯、此查彼犯的依法从严处理。 六、如何做好影子银行和交叉金融业务的金融消费者权益保护工作？ 影子银行和交叉金融产品中，相当部分结构较为复杂、风险水平较高，有的风险很高。各银行保险机构要严格投资者适当性管理，坚决杜绝向低风险承担能力客户销售高风险产品。要严格披露信息，坚决整治产品开发设计、销售过程中存在的不审慎、不合规问题，依法保护金融消费者知情权、选择权。对金融消费者集中反映的突出问题，要加强应急管理和危机处置，及时妥善处理纠纷。 金融消费者自身也要充分认识到影子银行和交叉金融产品的复杂性、风险性，增强风险意识、自身责任意识和法治意识，做到理性投资、恪守契约、依法维权。投资过程中要坚持“自主决定、自担风险”的投资原则，不能抱有只负盈、不负亏的心态。
A股年内首家银行股IPO上会在即 18家银行排队中 A股年内首家银行股IPO“破冰”在即。《经济参考报》记者获悉，厦门银行即将参加证监会召开的发审会，若能顺利过会，将成为今年首家登陆A股的银行。今年以来，受中小银行资产质量、抵御风险能力等多方面因素影响，银行IPO审核进展缓慢，但中小银行上市热情依然持续升温，截至目前，除了厦门银行外，在A股IPO排队候场的银行已有18家，且全部为地方性中小银行。 业内人士指出，中小银行上市是补充核心一级资本、更好支持小微企业融资的重要途径，随着一系列鼓励银行“补血”政策的红利加快释放，下半年上市节奏或将加快。业内人士透露，目前来看，除了厦门银行外，厦门农商银行、重庆银行和江苏昆山农商行等银行上市进程在下半年有望获实质性推进。 年内首家A股银行IPO破冰在即 根据证监会最新披露信息，2020年7月16日召开的年内第105次发审会，将审核包括厦门银行在内的四家发行人。厦门银行也将成为年内首家闯关的银行股。 作为年内首家上会的银行IPO，厦门银行体量并不算大。根据厦门银行发布的2019年年报，截至2019年末，厦门银行资产总额为2469亿元，同比增长6.22%；总负债为2313亿元，同比增长5.88%。年末不良贷款率1.18%，较上年末下降0.15个百分点；拨备水平继续提升，有效提升风险抵御能力，一般贷款拨备覆盖率274.58%，同比上升61.75个百分点。各项主要财务指标均符合监管要求。 启信宝资料显示，厦门银行第一大股东为厦门市财政局，持股比例为20.21%；第二大股东为富邦金融控股股份有限公司，持股占比19.95%；第三大股东为北京盛达兴业房地产开发有限公司，持股比例为10.65%。 业内人士普遍认为，厦门银行顺利过会是大概率事件。而厦门银行的上会及能否顺利完成IPO，也将被视为今年银行股IPO“重启”的重要标志。一位保荐机构人士对记者表示，商业银行是持牌机构，由于银行在金融系统地位的特殊性，目前尚未有上会否决的银行案例，上市前往往需要先得到银保监部门的同意，因此正常安排发审会审核的银行几乎可以确定能够顺利过会。 18家中小银行候场 根据证监会最新披露消息，除厦门银行外，目前A股正在排队IPO的银行达18家，为近一年来新高，且全部为中小银行。其中拟在上交所上市的有浙江绍兴瑞丰农商行、厦门农商行、重庆银行、亳州药都农商行、江苏昆山农商行、江苏海安农商行、齐鲁银行、上海农商行和湖州银行。兰州银行、江苏大丰农商行、马鞍山农商行、东莞银行、广州农商行、广东南海农商行、广东顺德农商行、重庆三峡银行、广州银行计划登陆深交所中小板。 从审核进度来看，江苏大丰农商行、兰州银行在内等15家银行均处于预先披露更新状态，湖州银行审核状态为已反馈，广州银行、重庆三峡银行披露类型为已受理。 根据证监会流程，进入预披露更新的银行下一步将进行初审会和发审会，因此超8成的排队银行距离最终实现A股上市可谓只差“临门一脚”。但从排队时间看，目前排队银行中16家等候时间已超过一年，浙江绍兴瑞丰农商行、兰州银行甚至2016年就已加入排队。 相较2019年多达8家银行登录A股的“井喷”局面，今年银行业IPO节奏明显放缓。交通银行金融研究中心高级研究员赵亚蕊表示，从外部环境看，疫情使中小型银行经营压力增加，投资者对中小银行未来经营发展也存在一定负面预期。从银行自身看，中小银行风险管控能力相对薄弱，且当前不良率相对较高。股权关系混乱、公司治理、管理制度、内控制度以及风险管理体制不健全等因素也是影响其上市的因素。 前述保荐机构人士对记者表示，监管层对于支持优质中小银行上市的态度并未发生实质变化，审核放缓更大程度上是因为目前排队审核银行存在一些普遍或个性的问题。“市场普遍认为规模较小的农商行抵御风险能力较差，比如申报时间较早的亳州药都农商行、安徽马鞍山农商行等资产规模在500亿元至700亿元左右。此外，部分银行之所以无法推进审核是因为其存在尚无法解决的问题，比如信贷资产质量、股东资质、金融投资底层资产风险问题等，在问题解决并取得证监会认可后方能继续推进审核。”该人士称。 下半年银行上市进程或将加快 业内人士指出，金融监管部门鼓励中小银行多渠道融资的方向并未改变，随着政策红利加快释放以及经济形势逐步恢复，下半年银行上市节奏或将加快。 一段时间以来，支持中小银行资本补充相关政策密集落地。7月11日，银保监会新闻发言人表示，将督促银行切实补充资本，提高风险抵御能力。银保监会此前还表示，鼓励采取市场化方式引进投资者，包括外资和民营企业，鼓励依法合规的兼并、重组和股权投资。此外，金融委等监管部门也多次强调，要建立中小银行的资本补充长效机制。 专家表示，在对实体经济支持力度加大等背景下，商业银行当前普遍面临较大的资本充足率压力，“补血”需求旺盛，而上市正是银行补充资本的重要途径之一。 “商业银行通过IPO上市补充资本，在当前市场环境下是一种比较好的选择。”光大证券首席银行业分析师王一峰说，银行上市可以很好地补充核心一级资本，这对于核心一级资本较为稀缺的中小银行而言，无疑是最直接的支持，中小银行作为服务中小企业的主力军，资本充足率的提升能够使其更好地支持小微企业融资。此外，不同于企业上市IPO，银行上市融资具有更强的杠杆效应，能够通过资本转化为信贷投放来支持实体经济。 专家表示，政策力挺下，上市银行队伍有望持续扩容，审批步伐或将进一步加快。“下半年银行上市节奏应该会比上半年有所加快，不过，由于中小银行自身经营管理等问题难以在短时间内得到根本缓解，监管机构在审核过程中仍要慎重考虑风险问题。”赵亚蕊说。 王一峰表示，下半年，根据排队银行数量分析，推测银行上市数量会出现一定幅度提升。上述保荐机构人士对记者说，目前来看，除了厦门银行外，从受理时间、资产规模等因素判断，厦门农商银行、重庆银行和江苏昆山农商行等银行上市进程下半年有望获实质性推进。
据银保监会网站14日消息，近日，银保监会向系统内各级派出机构和银行保险机构印发《关于近年影子银行和交叉金融业务监管检查发现主要问题的通报》，通报了近年来对相关机构监管检查中发现的影子银行和交叉金融业务领域的突出问题，并提出了规范整改的工作要求。 据了解，银保监会通报的问题主要集中在“资管新规”“理财新规”执行不到位、业务风险隔离不审慎、非标投资业务管控不力等方面。 具体来看，主要包括“资管新规”“理财新规”执行不到位，过渡期业务整改不到位，新业务违背禁止刚性兑付要求等；业务风险隔离不审慎，理财资金违规承接表内不良资产，理财产品间通过非公允交易调节收益等；同业业务专营及授信管理不到位，同业交易对手选择不审慎，同业投资多层嵌套，隐匿业务风险等；非标投资业务管控不力，资金违规流入股市，违规投向房地产领域、“两高一剩”限制性领域等；发行的金融产品超出内控水平和管理能力、尽职管理不到位等。同时，还通报了结构性存款、委托贷款、银信业务、银保业务、信保业务及投资者保护等方面存在的突出问题。 在通报问题的同时，银保监会对规范整改影子银行和交叉金融业务提出了四点要求。一是提高思想认识，树立正确发展理念；二是突出工作重点，深入开展整治工作；三是强化审慎经营，推进业务规范转型；四是全面排查整改，提升监管工作质效。 银保监会要求，各银行保险机构要落实主体责任，全面排查存在问题，建立整改台账，切实整改到位；严防屡查屡犯，紧盯本机构易犯多发的问题，集中力量，一抓到底，对有令不行、屡禁不止的部门、分支机构和人员，要严肃处理和问责；要举一反三，建立健全管理机制，积极稳妥推进有关业务规范转型。 银保监会强调，各级监管部门将保持监管定力，坚持依法监管，持之以恒打击影子银行和交叉金融业务领域出现的违法违规行为，对于落实通报要求不力的银行保险机构，要及时采取监管措施，坚决防止影子银行回潮和结构复杂产品死灰复燃。要通过规范整改影子银行和交叉金融业务突出问题，进一步疏通融资渠道，引导资金更高质量服务实体经济，为疫情防控、复工复产和实体经济发展提供精准金融服务。 银保监会有关部门负责人表示，此次通报没有提新的监管要求，所提要求均为对现行监管规定的重申和强调。理解通报要求，重点要把握好“一二五”。 “一”，就是坚持回归本源、专注主业这一核心要求。即银行保险机构开展信贷、保险、资管等各类业务，都必须按其业务实质、严格依法依规进行管理。 “二”，就是“两个坚决”。即坚决深化改革、推动创新、完善影子银行和交叉金融业务治理，提高金融服务实体经济水平；坚决打击违法违规行为，持之以恒拆解高风险影子银行业务，规范整治结构复杂金融产品。 “五”，就是“五个严禁”。一是严禁多层嵌套投资、资金空转，结构复杂产品和业务死灰复燃；二是严禁监管套利、假创新和伪创新行为，发行超出风控水平和管理能力、尽职管理不到位的金融产品；三是严禁选择性落实新规要求，过渡期整改不积极不到位，过渡期内新增资金池运作、长期限的非标资产，母行与理财子公司间产品划转不合规、利益输送、风险交叉传染；四是严禁资金违规流入股市，违规投向房地产领域、“两高一剩”等限制性领域；五是严禁不当宣传和销售，降低投资者准入门槛，严重侵害金融投资者和消费者合法权益。 谈到如何做好影子银行和交叉金融业务的金融消费者权益保护工作时，银保监会有关部门负责人指出，影子银行和交叉金融产品中，相当部分结构较为复杂、风险水平较高，有的风险很高。各银行保险机构要严格投资者适当性管理，坚决杜绝向低风险承担能力客户销售高风险产品。要严格披露信息，坚决整治产品开发设计、销售过程中存在的不审慎、不合规问题，依法保护金融消费者知情权、选择权。对金融消费者集中反映的突出问题，要加强应急管理和危机处置，及时妥善处理纠纷。 有关部门负责人还强调，金融消费者自身也要充分认识到影子银行和交叉金融产品的复杂性、风险性，增强风险意识、自身责任意识和法治意识，做到理性投资、恪守契约、依法维权。投资过程中要坚持“自主决定、自担风险”的投资原则，不能抱有只负盈、不负亏的心态。
7月以来，股市的热烈气氛吸引各路资金跃跃欲试，其中也不乏一些违规资金趁机“乔装打扮”混进股市。 近期，不少人收到银行消费贷的推销短信或电话。上海的安女士就接到一位信贷中介来电，热情推介华东地区某区域银行的一款个人消费贷款产品。当安女士询问能否贷款炒股时，中介毫不讳言：“实际用途我们不管，贷款批下来后，可以直接去银行柜台取现一半的资金。” 信贷中介的支招，揭示了目前银行小额信贷资金规避监管、暗流股市的一种途径——取现。虽然看似较为“笨拙”，但对于银行的贷后监测，却是难度最高的一种。 “个人消费贷必须保证专款专用，股市火爆时监管更严，去年就有不少银行因消费贷流入股市吃到罚单，导致银行个人消费贷款审批的口子收紧。”某股份行华南地区个贷部客户经理表示，银行目前积极展开自查，严禁消费贷入市。 银行如何查找信贷资金流入股市？他介绍称，银行查消费贷入股市一般有三种方式。第一种是资金在同一张银行卡里，那么，无论倒多少手，银行都能查到资金的流入和流出情况。第二种是倒换到其他银行账户，这种情况目前追溯难度较大。第三种情况最难查找，部分客户如果把消费贷资金套现，再以现金方式存到其他银行的账户，特别是存到某个关联人的账户，银行就很难直接证明钱是从消费贷资金中流入股市的。 一旦银行发现客户存在消费贷资金违规进入股市的行为，会第一时间致电客户要求其将贷款资金返还至账户中。“银行先警告客户停止违规行为，进而提前收回贷款；如果客户不配合，银行会向银保监会举报，并可能采取注销客户银行卡的措施。”上述股份行客户经理表示。 “就单个银行来讲，资金去向穿透确实存在技术难度。”在某区域银行高管看来，监管文件下发后，银行会按照要求去自查，但也确实存在贷后监测的实际问题。 由于个人消费贷流向分散、数额有限、客户复杂，让银行的贷后管理工作难度加大。但在监管严查下，银行之间正在升级系统审查程序，建立消费贷流入股市的“防火墙”。 针对部分资金违规流入股市，银保监会新闻发言人11日在答记者问时提及，银保监会督促引导资金“脱虚向实”，要深入开展市场乱象整治“回头看”，依法严厉打击资金空转和违规套利行为。 银保监会新闻发言人指出，当前特别要强化资金流向监管，规范跨市场资金往来和业务合作，严禁银行保险机构违规参与场外配资，严查乱加杠杆和投机炒作行为，防止催生资产泡沫，确保金融资源真正流向实体经济中最需要的领域和环节。
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