行业投融资报道 8月10日-8月16日 陆金所在美密交IPO申请，计划募资20亿美元 中国平安旗下财富管理平台陆金所已秘密申请在美国上市，集资额约为20亿至30亿美元(即约156亿至234亿港元)，并计划于今年内完成上市。 2015年，陆金所就有过上市的打算，时任陆金所董事长的计葵生称，最快将于2016年下半年启动在港上市。彼时的陆金所备受资本看好，刚宣布完成12.16亿美元B轮融资，估值达到185亿美元。（36氪） 移动支付科技服务商「汇商通盈」获数千万元A轮投资 移动支付科技服务商「汇商通盈」近期获得数千万元级A轮融资，投资方为某知名投资机构。 汇商通盈成立之初满足的是银行和中小商户两端的需求：一方面，随着移动支付发展，众多中小商户需要开通移动支付服务，但银行的服务难以覆盖；另一方面，银行渴望吸引更多客户，但受限于人力和管理成本，寻找第三方服务商协同是更好的解决办法。因此，汇商通盈相当于聚合支付服务商，为中小商户提供标准化移动支付方案，让银行也能够基于中小商户的经营数据提供理财、贷款等金融服务，此外也提供广告营销类增值服务。（36氪） 「风乐玛」获千万级Pre-A轮融资 金融科技服务提供商风乐玛近日完成千万级Pre-A轮融资，本轮投资方为南京欧力德投资管理集团有限公司。 风乐玛成立于2016年，瞄准细分、垂直领域的金融服务需求，为下沉市场小B端客户提供科技金融服务。在中国乡镇地区，摩托车、电动车是重要的代步工具，乡镇经销商面临回款慢、周转难的困难，却难以从大型金融机构获得贷款。（36氪） 行业动态 商务部：在京津冀、粤港澳大湾区等具备条件的地区开展数字人民币试点 商务部14日上午印发《全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》，明确在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。人民银行制订政策保障措施，先由深圳、成都、苏州、雄安新区等地及未来冬奥场景相关部门协助推进，后续视情扩大到其他地区。（上海证券报） 消费金融行业净利下滑成定局 在疫情之下，作为客群次于银行的消费金融公司，线下展业受限、信用风险上升，加之催收业务受到复工复产和监管限制，整个上半年消费金融行业挑战重重。业内分析人士认为，受疫情对资产质量和风险拨备的影响，以及部分头部消费金融公司履行普惠金融责任，适度降低利息让利，上半年消费金融公司净利润同比下降明显。（金融界） 黄益平：数字货币不取代银行存款，也没有其他金融交易 北京大学国家发展研究院副院长黄益平表示，第一个方面数字货币主要是用于来替代我们在日常生活交易当中的现金，不取代银行的存款，也没有其他的金融交易。第二个方面央行对于数字货币不直接付息，这样你不会把银行的钱拿出来存在央行的数字货币上面。第三个是双层的发行系统，央行把数字货币发给授权的机构，包括像银行、电信公司、互联网公司，这些机构再直接发给公众。（央视新闻） 公司动态 蚂蚁集团或将拿下消费金融牌照 从多个信源获悉，蚂蚁集团在重庆申请的消费金融牌照，目前除了个别细节没有最终明确，已经进入到最后决定性阶段，有望于今年在重庆拿下继小米之后的第二张消费金融牌照。一位知情人士表示，在小米消金拿到筹建批复后不久，蚂蚁集团准备设立的这一消费金融公司已经在通过猎头低调招募人才。至于该消费金融牌照是蚂蚁集团独资，还是与其他企业合资，还有待进一步确定。（新流财经） 美团推出邮储美团联名借记卡 中国邮政储蓄银行与美团在北京举行全面战略合作协议签约仪式，并正式推出邮储美团联名借记卡。根据协议，邮储银行和美团将整合双方资金、网络、流量、技术、场景等优势，在网络金融服务、信用卡、借记卡、个人贷款、小微企业金融服务等方面开展深入合作。（中国新闻网） 美团版“花呗”试水新功能“爆品福利”购物专区 美团月付悄然上线一个全新的线上购物页面，更有意思的是——这一功能入口在月付页面，产品也由月付团队负责。虽然该页面目前只有数十种商品，且是价格较低的生活用品，像极了一个小型拼多多，虽然目前是直接服务美团月付用户，但不排除这也是未来电商业务的探索。（新流财经） 支付宝智能理财助理支小宝上线“理财分” 今日，支付宝的智能理财助理支小宝上线“理财分”。“理财分”基于“短期开销、人生保障、投资增值”三笔钱配置的理念，结合人们的理财行为进行分析。支付宝数据显示，在950分的总分下，近6成人理财分达到500及以上，已经具备基础的理财规划；近4成网上理财的用户已经有了“三笔钱”配置，其中90后占到近一半。（36氪） 腾讯基金投顾业务“一起投”上线 腾讯理财通开放投顾产品“一起投”的线上预约功能，这是继蚂蚁财富与领航先锋基金合作的投顾服务“帮你投”后，第二家基金销售公司推出的买方投顾产品。目前，腾讯理财通仅与获得投顾试点的中欧基金和南方基金联手两款策略，暂未自行研发产品。中欧基金投顾费率为每年0.75%，南方基金费率为0.5%。（中国证券报） 360金融宣布启用“360数科”为新品牌 360金融正式对外公布品牌升级，启用“360数科”为新品牌。360数科CEO吴海生称：“360数科自成立以来就定位为一家科技公司。”他还表示，公司业务中越来越多的比例由技术服务贡献，此次更名反映了这种趋势。去年，360数科开启战略升级，与上交大共建人工智能联合实验室、引入首席科学家、搭建数据AI中台、更迭组织架构等，进行了一系列科技投入。（36氪） 传字节跳动旗下松鼠证券将进军香港金融业 有媒体报道，字节跳动已为旗下松鼠证券在香港申请商标注册，并正招聘员工，计划进军香港金融业。字节跳动去年12月为松鼠证券申请商标注册，涉及证监会的第1、4、5、6及9类业务，主要包括通过手机App提供股票、期货及外汇交易等金融服务。（智通财经） 国寿资产、恒生电子成立金融科技联合创新实验室 近日，国寿资产和恒生电子宣布成立资管行业首个金融科技联合创新实验室，就金融科技的创新展开联合探索、共同研究，更好地促进资管行业金融科技创新成果的实践落地。（界面） 怡亚通与微信支付长期战略合作协议 怡亚通披露，近日，怡亚通相关智能零售平台-蚂蚁零兽与微信支付战略合作协议，正式成为微信支付在智能零售行业及便利零售行业的重要战略合作伙伴。将携手微信支付一起，共同推动智能零售行业和传统零售终端的升级，为商户带来更高效更智慧的运营和管理，为消费者带来更高效快捷的消费体验。（界面） 特斯拉在华成立保险经纪公司 天眼查APP显示，8月6日，特斯拉保险经纪有限公司成立，注册资本5000万人民币，注册地址为 中国（上海）自由贸易试验区，法定代表人为特斯拉全球副总裁、大中华区负责人朱晓彤，公司经营范围为许可项目：保险经纪业务。天眼查APP股东信息显示，该公司由特斯拉汽车香港有限公司全资持股。（36氪） Apple Store在线商店新增Apple Card专用支付选项 Apple Store在线商店提供了一个直接使用Apple Card支付的选项，以及更多传统的信用卡和PayPal替代品。现在，Apple Card是用户付款时的首选，该选项列在之前使用的信用卡和借记卡、Apple Pay、PayPal和融资选择之上。（新浪科技） Facebook成立新部门“Facebook Financial” Facebook成立新部门“Facebook Financial”，负责公司所有支付项目，包括Facebook Pay。该部门的内部简称为“F2”，由Facebook数字加密货币项目“Libra”联合创始人大卫•马库斯（David Marcus）领导。成立F2或许意味着Facebook正在努力将公司的产品和应用联系在一起。此前，Facebook CEO扎克伯格还宣布将整合公司所有即时通讯服务。（36氪） 其他资讯 爱尔兰计划针对加密货币洗钱活动展开监管 爱尔兰内部阁批准了《 2020年刑事司法（洗钱和恐怖主义融资）（修订）条例草案》，添加了第五个欧盟洗钱指令（AMLD-5）的刑事司法要素并加强了现行立法，这些立法将集中针对在洗钱和恐怖分子融资等非法金融活动中使用加密货币的情况。法案在现有法律中发布了许多新的“指定机构”，包括虚拟货币提供商和相关的虚拟货币在线“钱包”提供商”，以及艺术品交易中的经销商和中介。（未央网）
近日，中国人民银行发布的《2020年人民币国际化报告》（下称“报告”），从经常项目、资本项目、外汇市场交易、国际储备、央行合作等十个方面系统回顾人民币国际化十周年所取得的成就，分析我国促进贸易便利化、资本市场开放、人民币预期管理的货币政策和改革措施。 从2019年全年来看，人民币国际使用呈现出经常项目收付金额同比增长、金融市场开放不断加深、人民币汇率弹性明显增强等特点。 “伴随中国金融改革与开放进一步深化，人民币在全球金融市场地位显著提升，货币国际功能不断拓展和强化，彰显新兴国际货币的市场魅力。整体而言，2019年人民币国际化稳中有进。”清华大学国家金融研究院国际金融与经济研究中心主任鞠建东表示。 持有人民币资产吸引力大大提升 近年来，中国金融市场对外开放稳步推进。截至2019年末，中国债券市场存量规模达99万亿元人民币，其中境外主体持债规模2.3万亿元人民币，同比增长26.7%；中国股票市场市值59.3万亿元人民币，其中境外主体持有股票市值2.1万亿元人民币，同比增长82%。 报告指出，国际重要金融指数吸纳中国债券和A股，充分反映了国际投资者对中国经济长期健康发展的信心，以及对中国金融市场开放程度的认可，将有利于更好地促进国际投资者与中国经济合作共赢。 “中国经济较高的增长率支撑了较高的投资回报，吸引国际资本源源不断流入中国。”中国人民大学国际货币研究所副所长涂永红这样评价称。 目前，全球三大国际主流指数全部纳入中国A股。2019年4月，彭博将人民币计价的中国国债和政策性银行债券纳入彭博巴克莱全球综合指数（BBGA）；2019年9月，摩根大通将中国政府债券纳入摩根大通旗舰全球新兴市场政府债券指数，纳入工作从2020年2月28日开始，分10个月完成；2019年3月，明晟公司宣布将提高中国A股在MSCI全球指数中的权重，分三阶段将纳入因子由5%增加至20%，并于2019年11月将中国A股中盘股纳入MSCI指数；2019年6月，富时罗素正式将A股纳入其全球股票指数体系；2019年9月，标普道琼斯将A股纳入其新兴市场全球基准指数。 涂永红认为，我国基本形成了市场化的人民币汇率形成机制，在国际收支基本平衡、人民币利率高于美元、外汇储备充裕等因素作用下，人民币有望保持稳定且有序升值。“双重获利大大提升了持有人民币资产的吸引力，相信境外机构配置中国债券和股票的力度会持续上升。” 涂永红表示，近几年，人民银行持续推动我国金融市场高水平对外开放，扩大跨境投融资渠道，完善相关制度安排，形成了以直接入市和互联互通机制为基础的多渠道双向开放框架。比如互联互通机制“沪港通”、“深港通”、“债券通”、“沪伦通”、基金互认等制度安排，满足了不同投资者的需求和投资偏好。 报告强调，人民银行将继续加强完善金融市场基础制度建设，为国际投资者提供更加友好、便利的投资环境。 建议提高贸易投资中人民币使用占比 “我们需要看到，现在人民币的国际化水平和我国的GDP占世界大约16%的份额相比还有巨大的发展空间。与此同时，这种人民币国际化水平与实体经济发展水平的差距也给我国经济、金融体系带来了潜在的风险。因此，人民币国际化需要有更大的突破、更快的发展、更高的水平。”鞠建东称。 在复杂多变的全球经济金融背景下，人民币国际化在2019年取得了不菲成就：国际支付功能不断增强，跨境投融资功能持续深化，计价功能有所突破，储备功能逐渐显现，人民币外汇交易日益活跃，人民币跨境使用的基础设施逐步完善。特别是今年以来在新冠疫情冲击全球贸易、金融及经济的背景下，人民币跨境使用仍保持韧性并呈现增长。 但从中国世界第二大经济体的经济地位及国际货币体系改革的迫切需求这两个角度来讲，人民币国际化依然任重道远。 报告指出，将坚持市场驱动。探索推进更高水平的贸易投资便利化，不断消除境内外限制人民币使用的障碍，为人民币与其他主要可兑换货币创造公平竞争的环境；同时，继续推动国内金融市场开放和基础设施互联互通；另外，引导离岸人民币市场健康发展。提升人民币可自由使用水平，促进离岸与在岸市场良性互动、深度整合；此外，完善宏观审慎管理。加强对跨境资金流动的监测、分析和预警，做好逆周期调节，防范跨境资金流动风险。 人民币国际化是一个漫长的过程，需保持定力，稳扎稳打。 基于此，涂永红建议，提高人民币在贸易投资中的使用占比。人民币国际化最根本的驱动力是市场主体在贸易投资中使用人民币的需求。未来，应继续扩大人民币跨境支付结算，通过电子商务、进博会等平台，鼓励贸易企业更多使用人民币；运用产业链价值链优势，巩固并扩大人民币在国际大宗商品贸易中的计价结算；逐步消除限制人民币使用的障碍，不断促进贸易投资便利化。 鞠建东认为，促进国际货币体系的良性改革和健康发展，人民币国际化应当着力推进四方面工作。 首先，保持经济总量和贸易总量的稳定增长，为人民币国际化提供最重要的基本面支撑，保障人民币崛起的原始动力；其次，深化金融市场的改革与开放，提高金融服务实体的效率，完善金融基础设施，加快人民币利率和汇率形成机制改革，稳步推进资本市场开放，着力构建一个规模较大、运行效率较高、市场交易机制完善、国际化程度较高的人民币安全资产市场，内生扩大人民币在国际金融领域的使用范围。 此外，鞠建东建议对外汇储备的资产组合进行优化，改善现有组合中美元储备占比过高的问题，首先降低贸易结算中美元份额，而后降低银行体系的美元化程度，最终降低央行因最后贷款人角色所必须持有的美元储备。 另外，对系统性风险保持足够重视，在货币政策与宏观审慎政策双支柱调控框架下，保留对资本流动、汇率市场的必要调控手段，以应对不利冲击、防范系统性金融风险，增强人民币国际化的可持续性，实现国家和人民财富的保值增值。
金融安全关乎经济社会发展全局。 8月16日，央行党委书记、银保监会主席郭树清在《求是》刊文称，今后一段时期，我国经济供需两端、国内外两个市场同时承压，金融体系势必遇到很大困难。 值得注意的是，近一段时间，围绕银行保险业公司治理与金融稳定、防范化解金融风险等内容，金融领域官员纷纷对外发声。 8月1日，博鳌亚洲论坛副理事长、中国人民银行前行长周小川在《中国金融》撰文称“公司治理作为企业改革的重要内容仍需加强”；7月15日，银保监会副主席梁涛指出，必须下大力气加强股权管理、规范股东行为；包商银行接管组组长周学东近日也撰文表示，中小银行的风险背后的根源在于公司治理失灵，以及与之相关的金融腐败和违法犯罪，应从关键点入手，探索建立规范有效的中小银行公司治理机制。 三年来，防范化解金融风险攻坚战取得重大成效，金融体系韧性明显增强，不仅成功避免了风险隐患向金融危机演变，也为应对各种复杂局面创造了宝贵的政策空间和回旋余地。 2017年至2019年，银行业向实体经济提供的信贷资金和债券投资年均增速分别高达12.1%和13.9%。而资产年均增速只有7.7%，不及2008年至2016年的一半，相当于向实体经济多投入64万亿元资金的同时，银行业资产少扩张88万亿元。保险业激进的投资理财型业务得到遏制，寿险业务的中短期保费占比从31%的历史高点降至4%。企业部门杠杆率稳中有降，居民和政府部门杠杆率增速放缓。宏观杠杆率扭转了2008年至2016年年均上升10多个百分点的势头，最近三年总体稳定在250%左右。 市场普遍关注，下半年强监管节奏如何持续？整治重点又将在哪些方面推进？ 问题机构风险处置“精准施策” 随着蒙商银行完成设立，包商银行处置基本尘埃落定。 谈及包商银行的接管始末，周学东近日在《中国金融》撰文剖析包商银行“六宗罪”时指出，包商银行的风险根源在于公司治理全面失灵，包括：党的领导缺失、大股东操纵股东大会、董事会形同虚设、监事会监督职能弱化、管理层凌驾于制度之上、监管失效等。 而包括包商银行在内的多家问题金融机构风险处置是近年来市场关注的一个焦点，在这方面的相关工作也明显加速。 7月17日，银保监会一口气对8家金融机构进行接管。从公告内容看，8家机构公司治理存漏洞、经营管理不规范、风险控制不到位等共性问题突出，股权结构和股东行为深刻影响着公司治理结构和公司治理的有效性。 谈及股权管理，梁涛表示，股东股权和关联交易方面的问题是近年来中小银行保险机构乱象丛生的根源。梁涛举例称，部分股东以信贷、理财或保险资金入股机构，甚至出资后又通过关联交易、违规质押、反担保等方式变相抽逃资本，形成虚假出资。股权代持和隐形股东现象在中小机构中较为严重，很多股东通过设计高度复杂且频繁变更的股权结构，刻意隐藏实际控制人、隐瞒关联关系，实现规避监管和幕后操纵银行保险机构的目的。 周小川近日也在《中国金融》撰文指出，华信系、安邦系等，包括正在“瘦身”的海航集团，从公司治理的角度看，它们的高速膨胀明显存在巨大的缺陷：公司管理上没有公司治理的基本架构，或者有也不发挥作用，很多都没有正常决策程序，都由少数人、家族中几个人或领头人说了算；财务上没有内审机构，也没有正常外部审计，各种会计科目随意挪用或乱用等等。 问题机构的风险处置仍需创造性推动。从当下情况来看，高风险机构区域集中度高等问题依然突出。《中国金融稳定报告（2019）》显示，2018年四季度的央行金融机构评级覆盖了4379家银行业金融机构，包括24家大型银行、4355家中小机构（含3990家中小银行和365家非银行机构），评级结果为8~10级和D级的金融机构被列为高风险机构。4355家中小机构中，8~10级的586家，D级的1家，占比13.5%，主要集中在农村中小金融机构。从机构类型看，农村信用社和农村合作银行的结果较差，分别有43.3%和32.7%的机构分布于8~10级。 基于此，下大力气加强股权管理、及时处置不同类型机构风险成为监管重点。 郭树清强调，针对不同风险的机构，精准有效施策。对高风险金融集团，依照既定方案和分工依法依规处置。比如，对农村金融机构，坚持县域法人地位总体稳定，鼓励采用多种方式补充资本、引进战略投资者。对城商行和信托等地方法人机构，支持省级政府制定并实施处置方案，金融管理部门加强专业指导。 房地产泡沫是威胁金融安全的最大“灰犀牛” 在实际监管过程中，近年来，监管部门多项措施摁住隐患重重的风险苗头。 房地产泡沫是威胁金融安全的最大“灰犀牛”。近年来，各地区各部门根据“房住不炒”和“一城一策”精神，优化金融资源配置，严防资金违规流入房地产市场。 “房地产金融化泡沫化势头得到遏制。”郭树清指出，2019年与2016年相比，房地产贷款增速下降12个百分点，新增房地产贷款占全部新增贷款的比重下降10个百分点。既满足房地产行业平稳发展的正常需要，又避免因资金过度集中出现更大风险。 对于房地产金融政策，央行在二季度中国货币政策执行报告中强调，牢牢坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，坚持不将房地产作为短期刺激经济的手段，坚持稳地价、稳房价、稳预期，保持房地产金融政策的连续性、一致性、稳定性，实施好房地产金融审慎管理制度。 针对市场关注的P2P风险处置，经过集中整治，互联网金融领域风险形势明显好转，过去“遍地开花”的乱象得到整治。 此前，我国一度存在大量“无照驾驶”平台违法从事金融活动，其中很多打着金融创新和“互联网+”旗号混淆视听。 郭树清表示，目前一大批违法开办的互联网理财、保险、证券、基金和代币机构被取缔，全国实际运营P2P网贷机构，由高峰时期约5000家压降至2020年6月末的29家，借贷规模及参与人数连续24个月下降。 严监管仍不可松 严监管背景下，银行保险业市场乱象和违法违规行为高发势头得到了有效遏制，金融资产盲目扩张得到根本扭转，影子银行风险持续收敛，不良资产认定和处置也在大步推进。 2019年末，影子银行规模较历史峰值压降16万亿元。同业理财、同业投资和券商资管分别较峰值缩减87%、26%和42%。委托贷款、信托贷款和各类交叉金融投资产品持续收缩；2017年至2019年，监管部门严肃追究金融机构和从业人员违法违规责任，处罚银行保险机构8818家次，处罚责任人员10713人次，罚没合计72.4亿元，超过以往十几年总和。 不过，依然需要看到部分领域“顽疾”尚存，疫情后金融领域也出现了新的重大挑战。 “我国经济正处于转向高质量发展的关键时期，本来就面临老龄化加快、储蓄率下降、资源环境约束增强等诸多困难。百年不遇的特大疫情直接造成一季度增长深度下跌，尽管二季度恢复正增长，但是近中期发展仍然面临许多不确定性因素。”郭树清指出，今后一段时期，我国经济供需两端、国内外两个市场同时承压，金融体系势必遇到很大困难。 比如，在资金面宽松背景下，企业、居民、政府都可能增加债务。利率下行一致性预期强化后，有可能助长杠杆交易和投机行为，催生新一轮资产泡沫。一些地方的房地产价格开始反弹，金融资源有可能再次向高风险领域集中。信用较差的借款人可能借延期还款等优惠政策恶意逃废债务，结构复杂的高风险影子银行也容易卷土重来。 针对此，面对复杂严峻的经济形势，郭树清强调，要切实增强机遇意识和风险意识，既要“稳定大局、统筹协调”，进一步提升金融服务质效，推动经济发展尽快步入正常轨道；又要“分类施策、精准拆弹”，有序处置重点领域突出风险，实现稳增长和防风险长期均衡。从现阶段来看，做好以下工作尤为重要：全力推动国民经济恢复正常循环，加快金融供给侧结构性改革尽最大可能提早处置不良资产，防止高风险影子银行反弹回潮等，及时处置不同类型机构风险，稳步扩大金融业对外开放，切实加强金融消费者教育和保护，进一步加强党对金融工作的领导。 受疫情冲击影响，金融资产劣变风险加大。针对当前不良资产持续攀升的状况，银保监会新闻发言人此前称，必须做好不良贷款可能大幅反弹的应对准备，严格按规定确定资产分类，符合不良标准的必须划为不良，实质承担信用风险的其他表内外资产也应执行分类标准。这意味着，违规掩盖不良资产仍将是未来监管的关注重点。 “尽最大可能提早处置不良资产。”郭树清称，信用风险是金融业最基础的风险，有毒资产是必须下决心切除的病灶，掩盖拖延只会贻误治疗，最终带来严重后果。金融机构要采取更审慎的财务会计制度，做实资产分类，充分暴露不良资产。日常监管上，不简单将不良率上升作为评判标准。要利用拨备监管要求下调腾出的财务空间，加大不良资产处置。制定切合实际的收入和利润计划，增加拨备计提和资本补充。疏通不良资产处置的政策堵点，为提高金融体系稳健性创造更有利条件。
欢迎关注36氪出海微信公众号（ ID：wow36krchuhai ），及时获取前沿资讯、了解全球新趋势。文末扫码关注并加入出海社群，遇见全球商业伙伴。 中国香港是亚洲乃至全球的金融中心。作为全球前10大的金融中心，除了聚集了全球顶级金融机构之外，香港在金融行业的创新以及科技的应用都是走在全球市场的最前线。 近年来，随着互联网技术的快速应用，金融也成为了“互联网+”趋势的重要战场，在中国大陆快速涌现出一大批互联网企业，利用人工智能、大数据、区块链、互联网平台等技术不断优化、重塑传统金融的业务模式。但在国际市场的开拓方面，如何进入市场和整合本地资源是企业亟需解决的问题。 而香港拥有完善和成熟的金融基建、自由的资金流、丰富的融资渠道，亦是全球最大的离岸人民币中心，以及亚洲最大资产管理中心之一。在这样的背景下，香港成为了中国金融科技公司探索市场、了解不同国家的金融监管政策、商业文化及金融科技生态圈动态的首选目的地。 优质的金融发展环境也吸引了来自各地的金融企业赴港发展，其中不乏看到中国互联网巨头的身影，例如蚂蚁集团、腾讯、小米、众安在香港布局虚拟银行、阿里巴巴回港上市等动作。除了互联网巨头之外，也有越来越多中国金融科技企业将中国香港作为开展全球业务的跳板，在中国香港展开一系列的布局。 为了促进金融科技在全球市场的交流，香港特别行政区政府投资推广署从2016年开始举办年度的“香港金融科技周”。今年，“香港金融科技周”更将迎来5周年，除了维持以往的精彩盛会和 Fintech 环球决赛之外，今年“香港金融科技周”更与 36Kr Global 联合举办全球 FastTrack —中国大陆区加速计划，链接大陆地区与香港地区的优质企业与行业资源。 投资推广署助理署长吴国才表示：“计划所提供的优势证明香港作为一个富有韧性、多元化和高速发展的金融科技生态圈，能够在后疫情时期为金融科技公司提供一个理想试验场及业务发展的跳板。” 投资推广署金融科技主管梁瀚璟表示：“计划以商机效益主导，旨在为金融科技业带来新机遇。除潜在合作及融资机会外，不论申请计划成功与否，合格的公司都可向香港特区政府申请落地支持，金额由77万元人民币至1800万元人民币不等。投资推广署致力协助全球金融科技公司通过香港拓展业务，加速成就未来。” FastTrack —中国大陆区加速计划邀请了行业中顶级的投资人和大企业代表作为本次加速计划的评审，参与全程评选环节，基于对市场的理解从参赛企业中选出在商业模式、产品实力和国际化潜力等关键维度表现杰出的企业。同时，评审团队更将输出宝贵的行业洞察与精辟的市场见解。 本期，我们荣幸地采访了评审。评审们针对中国金融科技企业的优势、全球化的机遇与挑战以及对本次活动的期许发表了自己的观点： 纵览全球金融科技的发展，中国企业在创新模式和技术上的优势在哪里？ 1. 英诺天使基金－香港合伙人，谭伟豪 过去二十年，从 PC 时代到移动互联网时代，中国的技术发展在政策引导下发展迅速。技术的快速发展催生全新的应用场景。场景的演变催生了更多新兴的细分市场，市场需求又反过来刺激技术的升级。中国的企业在不断的创新、试错、迭代、升级中爆发出惊人的速度和能量。 2.KPMG 中国-金融科技主管合伙人，金融服务合伙人，黄艾舟 在政策的支持下，我国金融科技产业在多个领域已经走在世界前列。一方面，是阿里、腾讯、京东、百度这样的科技公司依托自己的技术加速金融科技布局，同时开始着力赋能传统金融机构；另一方面传统的金融机构依托自己传统的客群优势、对金融的深度理解以及强健的技术基础设施加速追赶，开始纷纷布局成立金融科技子公司。 3.周大福珠宝集团 中国作为全球制造业中心的地位，已建立具有规模雄厚的产业优势，拥有强大供应链优势支持,整个生态圈环环相扣。中国是现时推行电子货币最广泛的国家之一,配合区块链技术及其他科技应用下,更有利金融科技企业进一步拓展及引用创新模式,在技术及科研层面上不断寻找革新及突破。 怎么看中国金融科技企业全球化的机遇和挑战？投资机构/大企业又如何提供帮助？ 1.尚乘集团－董事长兼总裁，蔡志坚 尚乘数科通过与具有发展潜力的金融科技参与者换股的方式,尚乘数科取得多数股权,并投入资源和开放的网络来培育企业家。今年,尚乘数科已通过“融合聚变”战略收购了三家领先的金融科技企业－ PolicyPal、CapBridge、FOMO Pay。尚乘将继续发掘中国、亚洲乃至全球的有潜力的金融科技企业,吸纳它们进入尚乘的生态圈,强化一站式数字金融平台,赋能它们的全球化发展。 2.光速中国创业投资基金－助理合伙人，张怡辰 中国金融科技的全球化节奏还处于初期阶段，全球金融市场的环境差异和监管差异使得我们需要更多的耐心。投资企业时，金融科技企业对用户需求的理解和洞察、对合规性的要求都是重要考量标准，后者是和其他行业最大的差异。作为投资机构，光速除了提供资金支持以外，借助光速全球平台，联合光速美国、印度、欧洲团队帮助金融科技企业获得全球视野和资源。 3.英诺天使基金－香港合伙人，谭伟豪 金融科技企业一定要能够培养自身搭建有效合作伙伴关系的能力。金融作为一个赋能实体经济的服务型行业，其发展具备明显的区域化特征，各地区经济发展阶段不一、金融监管法规不一，不同市场具备不同的准入门槛，通过强效的合作伙伴关系，可以帮助金融科技企业通过JV等形式更好的本地化。 4.创世伙伴资本－合伙人，聂冬辰 全球化的机会：（1）更多的空白市场等待中国领先的创业公司去实践，东南亚、中东、南美、非洲等区域都存在大量的金融科技的空白。（2）先进的互联网运营手段让中国创业企业能够快速领先于其他国家企业。 5.考拉基金－管理合伙人，魏凯 中国金融科技企业全球化的挑战非常大，主要是对当地的文化、当地的金融监管政策、金融生态不够熟悉，且差异化巨大，因此模式难以简单复制；机会在于中国经济与全球经济的密切联系，双边经贸、一带一路、中非合作等等领域都存在金融衍生发展的空间。 6.贝塔斯曼亚洲投资基金－董事总经理，赵鹏岚 中国金融科技企业还不具备全球化的机会，因为金融是区域性监管的行业。我们青睐有丰富金融领域操盘经验的团队做的创业项目。除了资金，我们拥有强大的金融科技被投企业网络，覆盖了支付，银行，保险，资管，券商等各个领域，产生协同效应。 对本届香港科技金融周中国大陆区加速计划的期待？ 1.尚乘集团－董事长兼总裁，蔡志坚 今年, COVID-19 冲击全球经济,重塑了消费者的线上、线下生活方式以及企业经营方式, 也给消费者的生活和企业经营乃至传统金融机构带来了诸多困难。我们关注主要要解决的痛点：（1）帮助中小企业数字化转型与金融科技结合的方案；（2）能够赋能传统金融机构或是金融科技企业纯线上化体验、提升用户参与度的方案；（3）数据隐私、安全数据共享等领域的先进技术方案;4)可以帮助大幅降低合规成本的合规监管科技方案。 2. KPMG 深圳-管理合伙人；KPMG 华南区－金融服务业，主管合伙人，李嘉林 在近几年，我们深入企业、金融机构开展调研，在对中国金融科技行业的发展观察中发现，传统金融行业仍面临诸多发展中的痛点，例如：金融资源对接实体经济不足，金融产品的宣导效率和质量低、金融服务流程繁琐成本高、消费者教育和保护手段落后、金融服务中欺诈现象增多等等。这些针对传统金融行业面临痛点所衍生出来的金融科技解决方案，是毕马威所关注的重点。 3.周大福珠宝集团 我们期待在此计划上见到更多崭新概念,能解决我们行业上的痛点,助我们为顾客提供无缝购物体验。为实现目标，我们乐意持续投资于智力资本、产品与技术，并赋权员工成为「内企业家」，在营销和生产上碰到的商业上问题, 我们亦不定时和各方初创企业合作, 应用他们的技术在我们业务上, 使我们所提供的服务成为行业的典范。 4.光速中国创业投资基金－助理合伙人，张怡辰 期待能看到更多的中国团队和技术能做到全球，赋能和助力更多的海外用户，在支付领域、银行业、数据技术领域都会有很多机会。这次会重点关注面对个人的金融科技企业，解决个人的金融需求的企业。 5.英诺天使基金－香港合伙人，谭伟豪 我们认为中国的技术发展在全球范围内已处于头部梯队，香港作为经历国际资本洗礼的自由市场，累积了丰厚的国际化金融从业经验，结合这两点优势的金融科技企业将具备全方位的出海竞争力。看好凭借“技术+经验”赋能发展中国家金融行业的金融科技企业，比如专注服务中小企的虚拟银行、数字银行；供应链金融科技企业；小额资产管理/智能投顾企业以及技术驱动的金融监管科技企业。 6.创世伙伴资本－合伙人，聂冬辰 更看好真正抓住目标用户刚性需求、利用合理的解决方案解决场景问题的企业，在合适的国家、合适的发展阶段、用合理的手段解决当地金融需求的就是优秀的金融企业。 7.贝塔斯曼亚洲投资基金－董事总经理，赵鹏岚 我们看好部分拥有开放银行政策的国家和地区从事数字银行业务。这次我们主要关注点会在数字银行，保险科技，资管科技等领域。 关于主办方 投资推广署是香港特别行政区政府属下部门，专责为香港促进外来直接投资。该署于香港设立专责金融科技团队，并在粤港澳大湾区、伦敦和旧金山特设专员负责金融科技推广。团队旨在吸引来自全球各地顶尖的创新金融科技企业、初创企业家、投资者和其他持份者来港，助其在香港开业或扩展业务至中国内地、亚洲以及世界各地。 图｜图虫 寻求报道、与作者交流、商务合作、投稿转载，请扫码联系36氪出海运营。
人民银行8月14日发布的《2020年人民币国际化报告》指出，随着中国金融市场双向开放的广度和深度不断拓展，不同开放渠道进一步整合，金融市场基础设施对外联通持续完善，境外投资者配置人民币资产将进一步便利，参与境内金融市场交易有望继续快速增长。 目前，境内金融市场股票和债券已成境外主体增配人民币资产的主要品种。报告提供的数据显示，截至2019年末，境外主体持有境内人民币股票和债券规模同比增长48.6%，其中持有债券托管量占银行间债券市场债券托管总量的2.3%，持有股票市值占A股总流通市值的3.6%。2019年，境外主体新增的境内人民币资产中，股票占比为66.6%。 报告称，国际重要金融指数吸纳中国债券和A股，充分反映国际投资者对中国经济长期健康发展的信心，以及对中国金融市场开放程度的认可，将有利于更好地促进国际投资者与中国经济合作共赢。人民银行将继续加强完善金融市场基础制度建设，为国际投资者提供更加友好、便利的投资环境。 报告认为，人民币国际化是市场驱动下水到渠成的过程。近年来，人民币跨境使用保持快速增长，特别是今年以来在新冠肺炎疫情冲击全球贸易、金融及经济的背景下，人民币跨境使用仍保持韧性并呈现增长。未来，人民银行将继续以服务实体经济为导向，坚持市场化原则，稳步推进人民币国际化。 报告展望，人民币支付货币功能将不断增强。在当前国内企业向周边国家转移产能的背景下，随着跨境人民币政策进一步优化，各项改革不断推进，将有更多的市场主体，特别是周边和“一带一路”沿线国家的市场主体，接受以人民币进行支付结算。自贸区、粤港澳大湾区将成为使用人民币跨境支付新的增长点。 同时，人民币储备货币功能将进一步显现。报告称，人民币加入特别提款权（SDR）货币篮子后，人民币国际地位不断提升。中国对外货币合作持续加深，境外央行类机构投资中国金融市场渠道继续拓宽，投资代理服务不断优化，入市流程和周期大幅缩减，各国央行和货币当局持有人民币储备资产的意愿有望进一步上升。 人民币计价货币功能将有更多发展。报告指出，人民币在政府涉外统计、核算、管理中的计价职能进一步增强，发展成熟的期货市场陆续引入境外交易者，原油、铁矿石等大宗商品贸易中更多使用人民币计价结算，以人民币计价的金融产品种类和规模进一步扩大。
8月14日，百信银行、中信银行南京分行和苏宁金融三方联合，成功落地苏宁生态供应链项目，并完成首笔放款。该项目的落地有助于提升苏宁生态供货效率和竞争力，为苏宁生态内小微企业复工复产注入动力和活力。 “融资难、融资贵”是制约小微企业生存发展的核心痛点，此次百信银行、中信银行南京分行与苏宁金融达成深度合作，三方共同确定了基于苏宁生态的全流程线上业务合作模式，将充分发挥各自资源及技术优势，为供应链小微企业提供便捷、安全、普惠的金融服务，解决苏宁生态内小微企业的燃眉之急。 作为一家数字普惠银行，百信银行充分发挥自身金融科技优势，以“人工智能+大数据”为核心驱动力，不断创新线上贷款产品，提升大数据风控能力，为广大小微企业提供安全、便捷、普惠的金融服务，赋能产业生态。 未来，百信银行、中信银行南京分行和苏宁金融将深度携手，继续探索在普惠金融、支付结算、财富管理等更多业务场景的合作交流，持续践行普惠金融，为更多客户提供综合金融一站式服务，更好的服务于实体经济与小微企业。
记者今日获悉，陕西省一家中小企业近日通过第三方平台“中企云链”，成功获得了来自渣打中国的供应链融资放款。此笔放款从提出申请到放款全部在线上完成，实现了金融机构与实体经济的高效对接。渣打中国由此成为首家与中企云链完成系统对接，并通过该平台完成融资放款的外资银行。 中企云链由多家央企联合发起成立，是国内领先的基于互联网的供应链金融服务平台。渣打中国一直致力于与行业伙伴广泛合作，通过整合融资、提升流程效率及信息透明度，支持企业缔造一个健康可持续发展的金融生态圈。 渣打中国企业及金融机构部董事总经理鲁静说：“供应链金融一直是渣打银行的业务优势之一。我们一直致力于根据不同的应用场景，为客户提供量身定制的供应链金融解决方案。很高兴能够与中企云链密切合作，并将继续扩大朋友圈，与更多的合作伙伴一起，建立更完善的产业链金融生态圈。” 中企云链董事长刘江表示，此次交易的落地标志着渣打银行与中企云链的合作打开新篇章。接下来中企云链将携手渣打银行，共同探索金融科技创新，依托区块链、物联网、大数据等技术，不断丰富线上供应链金融服务，推动实体产业与金融服务深度融合，助力实体经济更好更快发展。
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